Balance General AL 31 DE MARZO DEL 2015 Balance General AL 31 DE MARZO DEL 2015 BALANCE GENERAL COMPARATIVO (En miles de dólares) MAR-14 MAR-15 VARIACIÓN VARIACIÓN ($) (%) ACTIVO FONDOS DISPONIBLES OPERACIONES INTERBANCARIAS 272.121 - 233.731 - (38.389) - -14,11% - INVERSIONES 164.030 158.099 (5.931) -3,62% CARTERA DE CRÉDITOS 778.313 893.745 115.432 14,83% CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES 236.181 371.654 135.474 57,36% CARTERA DE CRÉDITOS DE CONSUMO 574.567 556.742 (17.825) -3,10% CARTERA DE CRÉDITOS DE VIVIENDA 8.823 9.722 899 10,19% CARTERA DE CRÉDITOS PARA LA MICROEMPRESA 4.128 3.091 (1.037) -25,11% (45.386) (47.464) (2.079) 4,58% (PROVISIONES PARA CRÉDITOS INCOBRABLES) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR BIENES REALIZABLES, ADJUD. POR PAGO, DE ARREN. MERC. Y NO UTIL. POR LA INSTIT. PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS TOTAL ACTIVO - 9.667 9.667 - 22.871 19.212 (3.659) -16,00% 5.863 5.297 (566) -9,65% 22.971 23.395 424 1,85% 150.241 186.172 35.931 23,92% 1.416.409 1.529.319 112.910 7,97% 1.186.982 1.283.163 96.181 8,10% PASIVO OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO OPERACIONES INTERBANCARIAS - - 5.367 5.383 16 0,30% - 9.667 9.667 - CUENTAS POR PAGAR 45.354 42.645 (2.708) -5,97% OBLIGACIONES FINANCIERAS 39.348 38.768 (580) -1,47% - - OBLIGACIONES INMEDIATAS ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN VALORES EN CIRCULACIÓN OBLIGACIONES CONV. EN ACCIONES Y APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACIÓN OTROS PASIVOS TOTAL PASIVO - - - - - - - 12.524 10.133 (2.391) -19,09% - 1.289.574 1.389.759 100.186 7,77% 89.000 99.500 10.500 11,80% PATRIMONIO CAPITAL SOCIAL PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN DE ACCIONES RESERVAS OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERÁVIT POR VALUACIONES RESULTADOS TOTAL PATRIMONIO TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO CUENTAS CONTINGENTES CUENTAS DE ORDEN - - - 25.240 14.801 (10.439) - - - -41,36% - 9.171 9.342 171 1,87% 27 13.572 13.545 - 123.438 137.215 13.777 11,16% 1.413.012 1.526.975 113.963 8,07% 64.721 191.237 126.516 195,48% 3.520.210 4.637.986 1.117.776 31,75% Estado de Pérdidas y Ganancias AL 31 DE MARZO DEL 2015 ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS COMPARATIVO (En miles de dólares) MAR-14 MAR-15 VARIACIÓN VARIACIÓN ($) (%) INGRESOS INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS 29.045 30.130 1.086 3,74% 4.163 3.752 (411) -9,88% UTILIDADES FINANCIERAS 560 482 (78) -13,98% INGRESOS POR SERVICIOS COMISIONES GANADAS 2.500 2.118 (382) -15,28% OTROS INGRESOS OPERACIONALES 421 351 (71) -16,77% OTROS INGRESOS 545 4.410 3.865 709,12% 37.234 41.243 4.009 10,77% INTERESES CAUSADOS 8.326 9.791 1.465 17,60% COMISIONES CAUSADAS 2.636 2.561 (75) -2,83% TOTAL DE INGRESOS EGRESOS PÉRDIDAS FINANCIERAS PROVISIONES GASTOS DE OPERACIÓN 771 738 (34) -4,36% 4.817 5.973 1.156 23,99% 15.591 17.538 1.947 12,49% 0 0 0,00% 508 315 162,89% OTRAS PÉRDIDAS OPERACIONALES - OTROS GASTOS Y PÉRDIDAS 193 IMPUESTOS Y PARTICIPACIÓN A EMPLEADOS TOTAL DE EGRESOS UTILIDAD NETA 1.502 1.790 288 19,16% 33.837 38.899 5.062 14,96% 3.397 2.344 (1.053) -31,00% Patrimonio Técnico AL 31 DE MARZO DEL 2015 PATRIMONIO TÉCNICO (En dólares) TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO INDICE DE PATRIMONIO TÉCNICO VARIACIÓN ($) VARIACIÓN (%) MAR-14 MAR-15 110.572.736 110.634.200 61.464 0,06% 10.684.046 23.787.208 13.103.162 122,64% 121.256.782 134.421.408 13.164.626 10,86% 4.821.768 5.919.871 1.098.103 22,77% 116.435.014 128.501.537 12.066.523 10,36% 11,35% 11,20% -1,32% Indicadores AL 31 DE MARZO DEL 2015 INDICADORES MAR-14 MAR-15 VARIACIÓN CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS PATRIMONIO TECNICO PATRIMONIO SECUNDARIO VS PATRIMONIO PRIMARIO 157,64% 11,35% 9,66% 157,57% 11,20% 21,50% -0,04% -1,32% 122,52% 5,67% 1,63% 7,37% 1,28% 8,63% 97,20% 215,09% 86,56% 156,08% 66,07% 5,69% 2,87% 7,63% 1,40% 7,46% 88,67% 118,74% 81,13% 116,12% 71,28% 0,33% 75,53% 3,53% 9,07% -13,55% -8,78% -44,80% -6,27% -25,60% 7,89% 109,33% 79,07% 1,36% 4,49% 116,13% 100,68% 1,33% 4,55% 6,22% 27,33% -2,67% 1,41% 0,98% 10,97% 0,61% 6,83% -37,79% -37,75% 27,90% 208,93% 149,73% 22,61% 171,42% 119,90% -18,95% -17,95% -19,92% CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA DE CRÉDITO IMPRODUCTIVA COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO GASTOS DE OPERACIÓN / MARGEN FINANCIERO GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO PROMEDIO GASTOS DE OPERACIÓN / TOTAL ACTIVO PROMEDIO RENTABILIDAD ROA: RENDIMIENTO OPERATIVO / ACTIVO ROE: RENDIMIENTO / PATRIMONIO LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPÓSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES
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