Ihre Schweizer Versicherung. Helvetia BusinessLine für Geschäftskunden Die neue Produktgeneration. GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 1 Agenda 1 Der Vermittler im Fokus 2 Die Geschäftsinhaltsversicherung im Detail 3 Die Vertriebsunterstützung 4 Back-up GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 2 Der Vermittler im Fokus Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Was ist Vermittlern wirklich wichtig? GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 3 Was ist Vermittlern wirklich wichtig? Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Marktforschung Vertrieb Wettbewerbsanalyse Service Produkt Vermittlerinterviews GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 4 Was ist Vermittlern wirklich wichtig? Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Vertrieb Produkt Individuelle Vertriebsunterstützung Dezentrale Underwriting-Kompetenz Einfacher und flexibler Angebotsprozess Online-Support Service Schnelle Bearbeitung Hohe Zuverlässigkeit Vermittlerportal mit echtem Mehrwert Ausgezeichnete Schadenregulierung GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Produkt Flexibel kombinierbar Umfassender Leistungsumfang Attraktives PreisLeistungs-Verhältnis 5 Dafür stehen wir Ausgangsüberlegungen Vorgehen Kontinuität und Verlässlichkeit Vertrieb Service Seit über 150 Jahren erfolgreich im deutschen Versicherungsmarkt Sehr gute Positionierung im kleinen und mittleren Gewerbekundensegment Ihre regionalen Ansprechpartner sind seit vielen Jahren bei uns tätig Viele Umfragen bestätigen die Zufriedenheit unserer Kunden und Vertriebspartner Standard & Poor´s A Rating 2014 für die Helvetia Gruppe Makler-Champions 2014, Versicherungsmagazin / ServiceValue GmbH GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Produkt 6 Wir sind an Ihrer Seite Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Dezentrale UnderwritingKompetenz Persönliches Service- und Schadenteam Technische Risikoberatung Vermittler Professionelle Vertriebsunterstützung Dezentrale Schadenregulierer Individuelle Vermittlerbetreuung GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 7 Die neue Produktgeneration auf einen Blick Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Betriebs-Haftpflichtversicherungen Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe Produzierendes Gewerbe Baugewerbe Heilnebenberufe Gaststätten und Hotels Service Produkt Sachversicherungen Geschäftsinhalt/Ertragsausfall Geschäftsgebäude Technische Versicherungen MultiRisk Photovoltaik Elektronik-Pauschal Maschinen-Pauschal (stationär + fahrbar) Smart & Easy Medico Pharma Gastro GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 8 Individuell und flexibel Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Produkt Einfach kombinierbar und alles in einer Police Geschäftsinhaltsversicherung Betriebs-Haftpflichtversicherung Ertragsausfallversicherung Glasversicherung Betriebsschließungsversicherung Photovoltaikversicherung oder Elektronik-Pauschalversicherung Maschinen-Pauschalversicherung (stationär oder fahrbar ) GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Geschäftsgebäudeversicherung 9 Neuheiten und Verbesserungen Ausgangsüberlegungen Vorgehen Vertrieb Service Die Highlights Update-Garantie immer dabei - prämienfrei Summen- und Konditionsdifferenzdeckung Maßgeschneiderter Versicherungsschutz Durchgeschriebene Bedingungswerke GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Attraktive Prämien Produkt Kein Ratenzahlungszuschlag Flexible Produktkombinationen Innovative MultiRisk Versicherungen 10 Agenda 1 Der Vermittler im Fokus 2 Die Geschäftsinhaltsversicherung im Detail 3 Die Vertriebsunterstützung 4 Back-up GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 11 Geschäftsinhaltsversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Geschäftsinhalt Highlights Branchen Betriebsarten Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe Bürobetrieb, Blumenladen, Bäcker, Schönheitssalon, Friseurbetrieb, Metzger, Schuster Produzierendes Gewerbe Druckmaschinenhersteller, Hersteller von Maschinenund/oder Elektroteilen Baugewerbe Heilnebenberufe Hotels & Pensionen Gaststätten GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Bauhauptgewerbe (z. B. Hochbau), Baunebengewerbe (Fliesenleger, Maler, Glaser), Bauträger Physiotherapeut, Krankengymnast, Ergotherapeut, Logopäde Hotel Garni, Motel Landgasthof, Restaurant, Café, Pizzeria 12 Geschäftsinhaltsversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Geschäftsinhalt - Gefahren Feuer Zusatzbausteine Innere Unruhen, Streik und Aussperrung, böswillige Beschädigungen Fahrzeuganprall, Rauch und Überschalldruck Unbenannte Gefahren Leitungswasser Sturm Einbruchdiebstahl Inklusive Sprinklerleckage Ertragsausfall Elementar Inklusive Vandalismus Maximale Versicherungssummen: 15 Mio. € PML* (*Probable Maximum Loss aus Geschäftsinhalt, Ertragsausfall und Geschäftsgebäude) GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 13 Geschäftsinhaltsversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Geschäftsinhaltsversicherung 1/2 NEU: Goldene Regel NEU: Update-Garantie NEU: Unterversicherungsverzicht NEU: Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit NEU: Summen- und Konditionsdifferenzdeckung NEU: Rabatt für Vorschadenfreiheit GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 14 Geschäftsinhaltsversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Geschäftsinhaltsversicherung 2/2 Einfacher Diebstahl von Geschäftsfahrrädern und Pedelecs bis 2.500 € Entschädigung von Bargeld, Urkunden, Schmuck und Edelmetallen unverschlossen bis 2.500 € im qualifizierten Behältnis bis 25.000 € Überspannungsschäden bis 25.000 € Kosten bis 100 % der Versicherungssumme, maximal 3 Mio. € Dynamisches Bedingungswerk entsprechend der beantragten Gefahren und Sachen GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 15 Geschäftsinhaltsversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Ertragsausfallversicherung 1/2 NEU: Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit bis 10 % der Versicherungssumme, maximal 250.000 € NEU: Update-Garantie Unterversicherungsverzicht bis 10 % der Versicherungssumme, maximal 1 Mio. € Prämienfreie Vorsorge von 40 % Überspannungsschäden bis 100.000 € Behördliche Wiederaufbaubeschränkungen bis zur Versicherungssumme Haftzeit bis zu 36 Monate GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 16 Geschäftsinhaltsversicherung im Detail Zielgruppen Produktstruktur Highlights Ertragsausfallversicherung 2/2 Nicht duplizierte Unterlagen oder Datenträger bis 10 % der Versicherungssumme Rückwirkungsschäden inklusive Abnehmerrisiko (nicht für Elementar) bis 10 % der Versicherungssumme Unbrauchbar werden von Vorräten aufgrund der Unterbrechung, Vertrags- und Konventionalstrafen sowie zusätzliche Standgelder bis 50.000 € GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 17 Agenda 1 Der Vermittler im Fokus 2 Die Geschäftsinhaltsversicherung im Detail 3 Die Vertriebsunterstützung 4 Back-up GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 18 Schnelles Angebot, schnelle Police Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Angebote? Jederzeit? Einfach und bequem online? Von der Tarifierung über das Angebot/den Vorschlag zum Antrag: 3 einfache Schritte für einfache Produkte! Mit den Onlinerechnern schnell und einfach die Prämie berechnen GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Vorschlag oder Deckungsauftrag erzeugen Sofort online ohne Unterschrift Deckung beantragen 19 Der klassische Weg Unterstützung Online Verkaufsmaterialien … Angebotserstellung durch Ihren Helvetia Betreuer Quotierungs -anfrage (Fragebogen) GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Individuelle Kalkulation durch Betreuer/ Underwriter Deckungsauftrag einreichen Schnelle Policierung 20 Das neue Vermittlerportal HelvetiaNet Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Alles online und auf einen Blick Tarifierung und Speicherung von Angeboten Produkt- und Tarifinformationen mit Downloadcenter Vermittlerpostkorb mit automatischer Posteingangsmeldung Elektronisches Archiv inklusive Dokumentensuche Vergütungsabrechnungen GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Schadenmeldung und -tracking tagesaktuell und mit Schadenshistorie 21 Landingpage BusinessLine Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Alle relevanten Informationen strukturiert aufbereitet Produktinformationen, Leistungsübersichten, Onlinerechner, Quotierungsfragebögen Freier Zugang jederzeit, kein Login erforderlich GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG www.helvetia.de/businessline 22 Werkzeugkasten BusinessLine Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Der Werkzeugkasten, ein PDF, das es in sich hat Schneller und Direkter OnlineZugriff durch direkte Verlinkung Alle Informationen kompakt zusammengestellt GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 23 Überblick der Verkaufsmaterialien Unterstützung Online Verkaufsmaterialien Mappe mit Register und allen Produktinformationen und Leistungsübersichten Produktinformationen gemeinsam für Kunde und Vermittler Roll-up-Display (85 x 210 cm) Plakat (DIN A1) www.helvetianet.de Werkzeugkasten (PDF mit Verlinkungen) GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Quotierungsfragebögen (beschreibbares PDF ) 24 Wir haben Sie verstanden Individuelle Vertriebsunterstützung Dezentrale Underwriting-Kompetenz Einfacher und flexibler Angebotsprozess Onlinerechner Vertrieb Service Schnelle Bearbeitung Hohe Zuverlässigkeit Vermittlerportale mit echtem Mehrwert Ausgezeichnete Schadenregulierung GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Produkt Flexibel kombinierbar Umfassender Leistungsumfang Attraktives PreisLeistungs-Verhältnis 25 Danke Danke. GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 26 Agenda 1 Der Vermittler im Fokus 2 Die Geschäftsinhaltsversicherung im Detail 3 Die Vertriebsunterstützung 4 Back-up GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 27 Back-up Hilfe Bündelung Regelungen zur Summen- und Prämienanpassung der einzelnen Produkte bleiben von der Bündelung unberührt. Die genannten Produkte sind grundsätzlich miteinander in einer Police kombinierbar. Für Produkte der gleichen Sparte gilt dies nicht, z. B.: Photovoltaik und Elektronik Maschinen-Pauschal/stationär und Maschinen-Pauschal/fahrbar Betriebshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht 1 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 28 Back-up Hilfe Goldene Regel (Neuwertersatz von in Gebrauch befindlicher Betriebseinrichtung) Sachen mit einem Wert unter 40 % des Neuwertes werden bisher nur zum Zeitwert entschädigt. Die Goldene Regel besagt, dass gewartete Sachen, die in Gebrauch sind, zum Neuwert entschädigt werden. Eine Entwertung wird nicht angerechnet! Durch einen Brandschaden wird eine ältere Maschine vernichtet. Ein Gutachter bestätigt den aktuellen Neuwert der Maschine von 4.000 €, der Zeitwert liegt bei 30 %. 2 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Bisher Nach üblicher Zeitwertregelung bekäme der Versicherungsnehmer nur 1.200 €, denn der Zeitwert liegt unter 40 % des Neuwerts. Neu Der Schaden wird zum Neuwert ersetzt und der Versicherungsnehmer erhält die vollen 4.000 €. 29 Back-up Hilfe Update-Garantie Künftige prämienfreie Produktverbesserungen gelten automatisch sofort auch für den abgeschlossenen Versicherungsvertrag. Versicherungssummen und Selbstbehalte bleiben unverändert. 3 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Helvetia informiert den Versicherungsnehmer hierüber mit der Prämienrechnung. 30 Back-up Hilfe Unterversicherungsverzicht Die Versicherungssumme soll dem Versicherungswert entsprechen. Ist sie niedriger als der Versicherungswert, wird der Schaden nur im gleichen Verhältnis ersetzt. Helvetia verzichtet auf diese Regelung bei Schäden bis zur Höhe von 10 % der Versicherungssumme, maximal 1 Mio. €. 4 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Die vereinbarte Versicherungssumme von 1,5 Mio. € entspricht nicht dem tatsächlichen Wert von 2 Mio. €. Bei einem Brand entsteht ein Schaden von 90.000 €. Bisher 5 % der Versicherungssumme, maximal 100.000 €. Helvetia leistete 67.500 €. Neu Helvetia verzichtet auf die Anrechnung einer Unterversicherung bei Schäden bis 10 % der Versicherungssumme, maximal 1 Mio. €. Helvetia leistet 90.000 €. 31 Back-up Hilfe Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit Nach dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) muss sich der Versicherungsnehmer grobe Fahrlässigkeit bei der Bemessung des versicherten Schadens anrechnen lassen. Demnach ist der Versicherer bei grober Fahrlässigkeit berechtigt, jeden Schaden entsprechend der Schwere dieser Fahrlässigkeit zu kürzen. Je nach dem Verschuldensgrad liegt der Kürzungsanteil zwischen 0 und 100 %. 5 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Helvetia verzichtet auf die Prüfung & Anrechnung der groben Fahrlässigkeit bei Schäden bis zu 10 % der Versicherungssumme, maximal 250.000 €. 32 Back-up Hilfe Rabatt für Vorschadenfreiheit Gab es in den letzten 5 Jahren keinen Schaden an der Betriebseinrichtung, wird ein Rabatt in Höhe von 15 % auf die Prämie angerechnet. 6 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Hierfür wird eine Bestätigung des Vorversicherers benötigt. 33 Back-up Hilfe Ertragsausfallversicherung Helvetia unterscheidet Klein-Ertragsausfallversicherung (maximal 1 Mio. € Versicherungssumme) und Mittlere Ertragsausfallversicherung (Ermittlung nach Umsatz /Wareneinsatz; Summe unabhängig von Sachsumme). Steht der Betrieb infolge eines Schadens still, können in dieser Zeit keine Erträge erwirtschaftet werden. Die Gehälter und fortlaufenden Kosten laufen aber weiter. Diese Schäden deckt die Ertragsausfallversicherung. Es kann eine Haftzeit von bis zu 36 Monaten vereinbart werden. 7 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Durch einen Feuerschaden ist der Gastbetrieb unmöglich. Der Wiederaufbau dauert 18 Monate. Der Versicherungsnehmer hat eine Haftzeit von 24 Monaten vereinbart. Helvetia leistet die fortlaufenden Kosten von 150.000 € sowie entgangenen Gewinn von 40.000 €. 34 Back-up Hilfe DIC = Difference in Conditions, englisch für Konditionsdifferenzdeckung Helvetia bietet Versicherungsschutz für ein Schadenereignis bzw. ein Gefahrenelement, das im bestehenden Vorvertrag nicht versichert ist. Der Vorversicherer lehnt den Schaden zu Recht ab, da dort keine Deckung besteht. Helvetia bietet Versicherungsschutz im Umfang der vereinbarten (weitergehenden) Bedingungen. 8 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG Vorteil für den Versicherungsnehmer: Er profitiert bereits vor Ablauf seines alten Vertrages vom leistungsoptimierten Versicherungsschutz der Helvetia. 35 Back-up Hilfe DIL = Difference in Limits, englisch für Summendifferenzdeckung Der Versicherungsnehmer benötigt ab sofort für die Geschäftsinhaltsversicherung eine Versicherungssumme von 50.000 €. Beim Vorversicherer sind nur 40.000 € versichert. Helvetia versichert 10.000 € nach, bevor der Vorvertrag gekündigt ist, damit der Versicherungsnehmer sofort über vollständigen Versicherungsschutz verfügt. Die Versicherungssumme der Betriebshaftpflichtversicherung der Helvetia beträgt für Personen-/Sach- u. Vermögensschäden je Versicherungsfall 5 Mio. €, die des Vorversicherers beträgt nur 3 Mio. €. Helvetia bietet Versicherungsschutz für die Differenz zwischen 3 Mio. € und 5 Mio. €. Vorteil für den Versicherungsnehmer: Er profitiert bereits vor Ablauf seines alten Vertrages von den risikogerechteren Versicherungssummen der Helvetia. 9 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 36 Back-up 10 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 37 Back-up 11 GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 38 Helvetia BusinessLine im Überblick Betriebs-Haftpflichtversicherungen Sachversicherungen Technische Versicherungen MultiRisk Versicherungen Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gewerbe Geschäftsinhalt mit Ertragsausfall und Betriebsschließung Photovoltaik Smart & Easy - für Kleinbetriebe Produktinformation Leistungsübersichten Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Produzierendes Gewerbe Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Baugewerbe Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Geschäftsgebäude Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Elektronik Gastro - für Hotels und Gaststätten Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Maschinen - fahrbar Pharma - für Apotheken Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Heilnebenberufe Maschinen - stationär Medico - für Arztpraxen Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Onlinerechner Produktinformation Leistungsübersicht Produktpräsentation Quotierungsfragebogen Hier finden Sie Ihre persönlichen Ansprechpartner: Ihr Helvetia Maklerbetreuer Ihr Helvetia Firmenberater Ihre Helvetia Filialdirektion Berlin Herr Max Mustermann T 000 0000000, F 000 0000000, M 000 0000000 [email protected] Herr Max Mustermann T 000 0000000, F 000 0000000, M 000 0000000 [email protected] Südwestkorso 1, 12161 Berlin T (030) 85 90 77-0, F (030) 85 90 77-10 [email protected] GESCHÄFTSINHALTSVERSICHERUNG 39
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