S Kreissparkasse Kelheim PRESSEINFORMATION Bilanzpressekonferenz Geschäftsjahr 2014 Kreissparkasse Kelheim nah – regional - stabil Kelheim März 2015 Schäfflerstraße 3 93309 Kelheim Tel. 09441 299-5713 Fax 09441 299-5765 werner.geber @ kreissparkassekelheim.de Geschäftsmodell weiterhin erfolgreich: Kundinnen und Kunden setzen auf die Kreissparkasse Kelheim. „ Wir blicken zufrieden auf das vergangene Jahr zurück“, so Vorstandsvorsitzender Sparkassendirektor Dieter Scholz. Die Kreissparkasse Kelheim hat den positiven Trend der Vorjahre bestätigt. Wir haben uns in schwierigen Zeiten mit solider Arbeit wieder erfolgreich entwickelt. In allen Geschäftsfeldern konnten wir wieder positive Ergebnisse erzielen. Unsere Mitarbeiter haben es geschafft in einem Niedrigstzins-Umfeld die Kunden noch umfassender zu beraten und somit den Wachstumskurs der Kreissparkasse Kelheim weiter auszubauen.“ Für die Bankenbranche stand das Jahr 2014 weiter im Zeichen eines historisch niedrigen Zinsniveaus. Das Jahr 2014 wird einmal als das Jahr in die Geschichte eingehen, in dem die Europäische Zentralbank die Zinsen „abgeschafft“ hat. Im September 2014 senkte sie den Leitzins auf nur noch symbolische 0,05 Prozent. In 173 Jahren Sparkassengeschichte der Kreissparkasse Kelheim hat es diese Situation niemals gegeben. Dies bedeutete für die Sparkasse, deren Geschäftsergebnis maßgeblich vom Zinsüberschuss beeinflusst ist, eine gewaltige Herausforderung. Regulierungsdruck, Kosten- und Wettbewerbsdruck sind weitere Rahmenbedingungen, die das Umfeld der Kreissparkasse Kelheim im Jahr 2014 prägten. Vor dem Hintergrund dieser Rahmenbedingungen wie Niedrigzinsphase und immer wieder neuen regulatorischen Innovationen seien die Erfolge bemerkenswert, so Dieter Scholz. Verantwortlich für ein ordentliches Ergebnis in allen Geschäftssparten war wieder das wichtigste Kapital unserer Sparkasse, das aber keine Bilanz erfasst: Das Vertrauen unserer Kunden. Dafür danken wir unseren Kundinnen und Kunden. Dank des bewährten Geschäftsmodells, das an der Realwirtschaft ausgerichtet ist und sich gerade in den vergangenen Jahren als stabil erwiesen hat, hat die Kreissparkasse ihre Rolle als Marktführer in der Region festigen und ausbauen können; sie setzte auf moderates, qualitatives und seriös verdientes Wachstum. Die Verbundenheit der Privat- und Firmenkunden in der Region mit der Sparkasse ist das Fundament für eine weitere stabile Entwicklung gewesen. „ Die Kunden wollen Sicherheit und vertrauen ihrer Sparkasse, das zeigt die Entwicklung des Einlagen- und Kreditgeschäfts deutlich“ bilanziert Dieter Scholz. 1. Menschen in der Sparkasse – Schlüssel zum Erfolg Die Mitarbeiter sind das Bindeglied zwischen Kunde und Sparkasse. Die Grundlage des Erfolges sind zufriedene Kunden. Der Schlüssel dazu liegt bei den 523 Mitarbeitern, die mit sehr guten Fachkenntnissen, ausgeprägter Serviceorientierung und überdurchschnittlichem Engagement für zufriedene Kunden bei der Sparkasse sorgen. Zentrale Voraussetzung für die erfolgreiche Bewältigung des Wandels und Erreichung der Ziele ist die Motivation und die Zufriedenheit der Mitarbeiter in der Sparkasse und deren Identifikation mit der Sparkassenidee. Der Vorstand bedankt sich an dieser Stelle ausdrücklich für diesen vorbildlichen Einsatz und für das erfolgreiche Engagement für unsere Kunden und unsere Sparkasse. Der Dank des Vorstandes gilt dem Personalrat und dem Verwaltungsrat für die vertrauensvolle und stets konstruktive Zusammenarbeit. Herzlich Willkommen – 12 neue Auszubildende beim Marktführer Sparkasse Jährlich wird jungen Menschen eine solide berufliche Ausbildung ermöglicht. Im August 2014 haben wieder 12 junge Menschen eine Ausbildung zur Bankkauffrau bzw. Bankkaufmann bei der Sparkasse begonnen. Im Berichtsjahr sind zum Ende des Jahres – über die Lehrjahre verteilt – 37 Auszubildende beschäftigt, damit wird ein beachtlicher Beitrag zur Ausbildung von jungen Menschen geleistet. 2014 wurden in die Fort- und Weiterbildung der 523 Beschäftigten, darunter 37 Auszubildende, rund 250.000,00 Euro investiert, um den wachsenden Anforderungen im Kreditgewerbe und unserer Zielsetzung, eine noch intensivere, qualitative und ganzheitliche Beratungsqualität zu gewährleisten, zu entsprechen. „ Für uns als regionales Kreditinstitut ist es selbstverständlich, attraktive berufliche Perspektiven zu bieten“, so Vorstandsvorsitzender Scholz. Die Ausbildung und die ständige Fortbildung stehen im Zentrum der Personalentwicklung. Besondere Schwerpunkte waren dabei die Lehrgänge für Kundenberater zum Sparkassenfachwirt/-in, Fachseminare für Spezialisten sowie Weiterbildung zum Bankfachwirt, Sparkassenbetriebswirt und Bachelor. 17 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben an diesen Weiterbildungsmaßnahmen erfolgreich teilgenommen. Die Kreissparkasse Kelheim ist somit einer der größten Arbeitgeber und Ausbilder der Region und schafft damit Sicherheit und Zukunft. 2. Kreditgeschäft - Das Kreditwachstum setzt sich auch in 2014 fort. Die Kreissparkasse Kelheim sieht es als eine ihrer originären Aufgaben an, ihre Kunden mit einem sehr umfassenden Beratungs- und Kreditangebot des gesamten Förderspektrums zu begleiten und versorgt Unternehmen und Privatleute in ihrem Geschäftsgebiet im erheblichen Umfang mit zinsgünstigen Förderdarlehen. Das Kundenkreditgeschäft hat sich bei unserer Sparkasse weiter dynamisch entwickelt. Insgesamt haben wir im Berichtsjahr 2973 neue Darlehen mit einem Volumen von zusammen 263 Millionen Euro zugesagt, eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr von 34 Millionen Euro; das sind rund 1,2 Millionen Euro an jedem Arbeitstag“, so Vorstandsvorsitzender Scholz, davon ca. 150 Millionen Euro für Mittelstand und Handwerk. Als beständiger Partner der Unternehmen begleitete die Kreissparkasse Kelheim auch 2014 zahlreiche Investitionsvorhaben von den ersten Planungen bis zur Realisierung. „ Das lebhafte Kreditgeschäft erwies sich als Wachstumstreiber und spiegelt die gute wirtschaftliche Entwicklung der Region wider“, so Dieter Scholz. Das Kreditvolumen erreichte zum Jahresende damit einen Bestand von 1,206 Milliarden Euro. „ Wir haben eine gesunde Struktur in unserem Kreditportfolio: In etwa die Hälfte im Bereich des privaten Kreditgeschäfts, die andere Hälfte im Bereich des gewerblichen Kreditgeschäfts. Wir sind nah bei unseren gewerblichen Kunden und haben einen gesunden Branchenmix. Wir sind in der Fläche breit aufgestellt und bieten den Kunden ein breites Spektrum an Kreditalternativen. Damit ist und bleibt die Kreissparkasse im Geschäftsgebiet der wichtigste Finanzierungspartner des Mittelstandes und der privaten Haushalte und verfügt über ein hinreichendes Eigenkapitalpolster und Liquiditätsreserven um die Finanzierung des Mittelstandes auch weiterhin sicher zu stellen. Während das Wirtschaftswachstum 2014 in Deutschland „an Fahrt verloren hat“, verzeichnet die Region Kelheim einen stabilen Wohnungsbaumarkt und einen attraktiven Arbeitsmarkt mit nahezu Vollbeschäftigung. Diese regionale Stärke spiegelt sich in der positiven Geschäftsentwicklung 2014 der Kreissparkasse wider. Privatkundenkreditgeschäft Neuproduktion Wohnungsbau – Wachstum im Bestand Das Kreditvolumen betrug im vergangenen Jahr 1,206 Milliarden Euro, davon ist der Wohnungsbau-Finanzierungsanteil rund 532 Millionen Euro. Die Neuproduktion bei der Wohnungsbau-Finanzierung betrug in 2014 mit 1584 Stück ausgereichten Darlehen rund 116 Millionen Euro. Wir wachsen im Bestand: 2010: 9.373 Wohnbaudarlehen mit einem Volumen von 440 Millionen Euro 2014: 10.809 Wohnbaudarlehen mit einem Volumen von 532 Millionen Euro Unser Marktanteil in der Wohnbaufinanzierung liegt bei ca. 56 Prozent, die bayerischen Sparkassen liegen bei ca. 39 Prozent, somit kann man sagen, jede zweite Baufinanzierung wird bei der Kreissparkasse Kelheim abgeschlossen. Immobilienvermittlung: Weiterhin hohe Nachfrage Wieder äußerst gut verläuft das Immobiliengeschäft in 2014. Über die SparkassenImmobilien- Vermittlungs GmbH & Co. KG vermittelten die Immobilienexperten der Kreissparkasse 141 Objekte mit einem Objektwert von 22 Millionen Euro; wobei das Leistungsangebot die ganze Bandbreite des Immobiliengeschäfts umfasst: von privaten Häusern, Eigentumswohnungen und Grundstücken bis zu Gewerbe- und Mietobjekten. Zur positiven Entwicklung im Kelheimer Donaupark leisten auch wir unseren Beitrag: Mit unserer Tochter „Kelheimer Donaugrundstücke GmbH & Co. KG“ vermarkten wir 26 Bauparzellen; 21 konnten bereits verkauft werden. Das Immobiliengeschäft zählt zum Kerngeschäft der Sparkasse. Die Kreissparkasse Kelheim bleibt mit diesem guten Ergebnis der größte Makler im Landkreis. Wir haben auch 2014 wieder ein hervorragendes Courtage-Ergebnis erzielt und damit das in den Vorjahren erreichte hohe Umsatzniveau bestätigt. In Bayern belegen wir von 71 Sparkassen Rang 7 in Verhältnis zu den Girokonten. Wir haben seit 2009 unser Courtage-Aufkommen deutlich steigern können. Ein großer Erfolg und Beweis, dass uns die Kunden vertrauen und unsere Kompetenz zu schätzen wissen. Finanzierung „Regenerativer Energien“ Durch unsere Offensive und Kampagnen zum Zukunftsthema „Erneuerbare Energien“ setzten wir Impulse für die heimische Wirtschaft: Insgesamt bewilligten wir seit 2007 272 Millionen Euro an Kreditmittel für den Auf- und Ausbau regenerativer Energie, insbesondere Photovoltaik; im Berichtsjahr haben wir dafür 18,8 Millionen Euro neue Kredite bewilligt. Trotz Rückgang der Sonderkonjunktur „Regenerative Energien“, wird die Kreissparkasse Kelheim als „Energiesparkasse“ auch 2015 sich an der Energiewende weiter beteiligen; u.a. die Themen energetisches Bauen und Modernisieren, insbesondere mit öffentlichen Fördermitteln, weiter forcieren. Gesamtausleihungen - Kreditgeschäft bleibt nach wie vor Ankerpunkt Seit Jahren steigen die Kundenausleihungen maßvoll an. Der Kreditbestand ist im vergangenen Jahr um 57,3 Millionen Euro gewachsen. Das Kreditvolumen betrug zum Jahresende 1,206 Milliarden Euro; eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr von 5,0 % und damit über dem Bayernwert 3,0 %. „ Nur in einem gesunden wirtschaftlichen Umfeld kann ein Kreditgeschäft dermaßen zulegen.“ Konsumentenkredit - Spitzenwert Die Konsumfinanzierungen (z.B. Anschaffungen für Auto, Möbel, Reisen) belaufen sich im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 635 Finanzierungen mit einem Volumen von 7,4 Millionen Euro, eine deutliche Steigerung gegenüber dem Vorjahr von 15 %. Unwiderrufliche Kreditzusagen – „ ein gesundes Fundament“ Auch für 2015 rechnen wir mit einer weiteren Steigerung der Ausleihungen. Unwiderrufliche Kreditzusagen in Höhe von bereits 58,8 Millionen Euro zum Stichtag 31.12.2014, die 2015 zur Auszahlung gelangen, bilden hierfür bereits ein gutes Fundament. „Gerade dies ist ein Zeichen unserer Kompetenzen und Stärken. In schwierigen Zeiten konnten wir die Kunden mit unserer Betreuung und einer umfangreichen Beratung überzeugen“. Zusammenfassend stellt Vorstandsvorsitzender Scholz fest, dass die Kreissparkasse ihre Kernaufgabe, ein zuverlässiger Finanzierungspartner für die heimische Wirtschaft und die Bevölkerung zu sein, voll und ganz erfüllt hat. Für dieses große Vertrauen und das gute Miteinander unserer mittelständischen Betriebe und Unternehmen zur Kreissparkasse Kelheim gilt es Danke zu sagen. 3. Nettomittelaufkommen – Die Kunden vertrauen ihrer Sparkasse Die Einlagen als wichtigste Finanzierungsquelle haben sich über Jahre hinweg positiv entwickelt. Die Einlagen bei Sparkassen sind sicher. Das seit Jahrzehnten erfolgreich bestehende Institutssicherungssystem der Sparkassenfinanzgruppe ist vor allem dadurch gekennzeichnet, dass die einzelnen Institute mit ihrem gesamten Vermögen füreinander einstehen. In 2014 wurde dies erneut von unseren Kunden honoriert. Wir verwalten für unsere Kunden ein Anlagevolumen von 2,305 Milliarden Euro. Mit dem Sonderprodukt „NeujahrsZuwachssparer“ sind wir gut ins Jahr 2014 gestartet: 619 Verträge mit einem Volumen von 17 Millionen Euro wurden neu abgeschlossen. Das hohe Vertrauen in die Sicherheit unserer Sparkasse hat das Nettomittelaufkommen (Bilanzwirksame Einlagen, Wertpapiernettoabsatz) um 52 Millionen Euro bzw. 3,5 % ansteigen lassen. Die bilanzwirksamen Kundeneinlagen sind im abgelaufenen Jahr um 3,1 Prozent mit 46 Millionen Euro auf insgesamt 1,516 Milliarden Euro gestiegen. Der Einlagenzuwachs wurde dabei im Wesentlichen von den Privatkunden getragen. Die uns überlassenen Gelder bleiben in unserem Geschäftsgebiet. Wir geben diese als Kredite an Privatkunden und Unternehmen weiter und fördern so den regionalen Wirtschaftskreislauf. Wertpapiergeschäft - Deutliche Zuwächse auch in 2014 Das Jahr 2014 war nach dem außergewöhnlichen Aktienjahr 2013 ein eher bescheidenes an den deutschen Wertpapiermärkten. Im Vergleich zum Endstand 2013 legte der deutsche Leitindex DAX um lediglich 2,7 Prozent zu. Dabei war das Jahr insgesamt geprägt von einem Wechsel aus Höhen und Tiefen, gerade in der zweiten Jahreshälfte. So erreichte der DAX mit 8.355 Punkten Mitte Oktober einen Jahrestiefstand, erholte sich dann wieder, um Anfang Dezember mit über 10.000 Punkten ein fünfstelliges Allzeithoch zu erreichen. Ein Grund des positiven Wertpapierjahres 2014 waren zum einen die äußerst niedrigen Zinsen für Spareinlagen und zum anderen die großen Volatilitäten an den Aktien- und Rohstoffmärkten. Im Mittelpunkt des Wertpapiergeschäfts 2014 der Kreissparkasse Kelheim stand die Umsetzung der Anlageberatungsphilosophie; damit verfolgen wir einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont. „Unsere strukturierte Vorgehensweise schafft für unsere Kunden einen deutlichen Mehrwert, insbesondere in der sorgfältigen Auswahl der Investments und einer Risikostreuung, welche der jeweiligen Anlegermentalität entspricht“, so Vorstandsvorsitzender Dieter Scholz. Die kontinuierlichen Anlageempfehlungen und die nachhaltige Betreuung unserer geschätzten Kunden spiegeln die erfreulichen Ergebnisse des Jahres 2014 wider. Aufgrund der mittlerweile schon fünf Jahre andauernden Niedrigzinsphase (Stichwort: „Realzinsfalle“) suchen die Anleger vermehrt Produkte mit einer Renditeerwartung oberhalb der Inflationsrate. „Kunden nutzen die Möglichkeit, durch Wertpapieranlagen der Realzinsfalle zu entgehen und mit Aktien im Depot die Chancen auf eine inflationsausgleichende Rendite zu erhöhen“. In den letzten Jahren ist die gesetzliche Regulierung, gerade in der Beratung von Wertpapierprodukten, stark gestiegen. Gleichzeitig sind die Anforderungen unserer Kunden deutlich gestiegen, wenn es um den Aufbau oder die Optimierung ihrer Vermögensanlage geht. Durch die Installation eines VermögensAnlageCenters im Verwaltungsgebäude der Sparkasse, konnte sich bei der Wertpapierberatung das noch junge „Private Banking“ der Sparkasse sehr gut etablieren. Vor diesem Hintergrund steigt 2014 der Wertpapier-Bruttoabsatz auf 177,2 Millionen Euro. Dementsprechend, und Dank dem Engagement unserer Kunden, erhöht sich die Nettoersparnisbildung im Wertpapiergeschäft auf 6 Millionen Euro. Eine positive Entwicklung, und dies seit Jahren, ist das „Regelmäßige Fondssparen“ der DekaBank. Mit 604 neuen Fondssparplänen der Deka erhöht sich die Anzahl auf aktuell 6145 Fondssparverträge. Mehr als 5 Millionen Euro legen die Kunden der Kreissparkasse Kelheim in Form von Fondssparverträgen jährlich zurück. Auch bedingt durch die positive Kursentwicklung, insbesondere aktiennaher Wertpapiere, sind die Depotwerte, die wir für unsere Kunden verwalten dürfen, auf 457 Millionen Euro angewachsen. 4. Weitere Vermögensanlage und Vorsorge mit Bausparen Mit der Bayerischen Landesbausparkasse (LBS) – seit 01.01.2013 im Eigentum der 71 bayerischen Sparkassen - steht uns ein starker Partner für die Bedürfnisse unserer Kunden zur Seite. Die bayerischen Sparkassen haben 2014 insgesamt 190.356 Bausparverträge vermittelt; die Bausparsumme lag bei 6,8 Milliarden Euro auf dem Vorjahresniveau. Die Kreissparkasse Kelheim hat 2014 ein leicht rückläufiges Bausparergebnis mit einem Abschlussvolumen von 84,6 Millionen Euro und die Zahl von 2.255 neu vermittelten Bausparverträgen; damit sind wir Rang 9 nach Summe in Bayern. Neue attraktive Tarife führt die LBS zum 23. März 2015 ein: Zinskonditionen bereits ab 1,4 % Sollzins. Die staatliche Wohnriester-Förderung hat sich seit ihrer Einführung als wirksames Instrument etabliert, um mehr Menschen den Erwerb von Wohneigentum zu ermöglichen. Dieses Modell, das eine von Renditen am Kapitalmarkt unabhängige Altersvorsorge ermöglicht, ist mittlerweile die beliebteste unter allen Riester-Formen. „ Wir beobachten, dass unsere Kunden verstärkt auf sichere Anlagen setzen. Die Nachfrage nach Vorsorgeprodukten wie Bausparen mit „Wohnriester“ lässt darauf schließen, dass sie sich langfristig absichern wollen; dafür sprechen 240 neue Wohnriester-Verträge die im Jahr 2014 abgeschlossen wurden.“ 5. Altersvorsorge - Riester ist langfristige Vorsorge Wir sind im Bereich der privaten Altersvorsorge für unsere Kunden sehr gut aufgestellt: Insgesamt haben 8731 Kunden einen Riestervertrag bei der Kreissparkasse Kelheim. Im Rahmen der ganzheitlichen Beratung hat die Altersvorsorge einen unverändert hohen Stellenwert. Im Berichtsjahr haben insgesamt 530 Kunden Altersvorsorgeverträge mit der Kreissparkasse Kelheim abgeschlossen. Unsere Platzierung im Bayernvergleich: Nach Bestand Rang 4 auf Basis Privatgirokonten von 71 bayerischen Sparkassen. Mit der schon traditionellen Vorsorgemesse der Kreissparkasse Kelheim, am 29. Juni 2014, mit hochkarätigen Fachvorträgen, konnten sich die Kunden der Kreissparkasse rund um das Thema Vorsorge beraten lassen. 6. Versicherungsgeschäft: Platz 1 in Niederbayern Rekord-Ergebnis im Lebensversicherungsgeschäft Das Versicherungsgeschäft mit unserer Tochter Versicherungskammer Bayern gehört seit vielen Jahren zu unserem Kerngeschäft. Nach Platz 1 im Jahr 2012 und Platz 2 in 2013 belegen wir 2014 wieder Platz 1 unter den niederbayerischen Sparkassen. Angekurbelt durch die Garantiezinsabsenkung zum 1.1.2015 nutzen viele Kunden noch die Möglichkeit, sich durch einen Abschluss in 2014 noch den höheren Garantiezins von 1,75 % zu sichern. Das führte zum besten Ergebnis im Lebensversicherungsgeschäft in der Geschichte der Kreissparkasse Kelheim: Es wurde ein Neugeschäftsvolumen von 30,3 Mio. Euro vermittelt. Im Sachversicherungsgeschäft setzte sich der kontinuierliche Aufwärtstrend weiter fort: Das jährliche Beitragsvolumen konnte von 4,62 Millionen Euro auf 4,89 Millionen gesteigert werden. Das ist eine Steigerung um rund 5,9 %. Das Krankenversicherungsgeschäft hat sich auf einem vernünftigen Niveau stabilisiert. Mit unserem Partner Versicherungskammer Bayern, haben wir einen sehr soliden, kapitalkräftigen und leistungsfähigen Partner an unserer Seite. Dies wird laufend durch diverse Spitzenbewertungen bestätigt. 7. Zahl der Privatgirokonten wächst auf über 53.000 davon 7.000 „starpac“ - Konten Girokonten sind und bleiben die Basis einer jeden Beziehung zwischen Kunde und Kreditinstitut. Wir haben es trotz anhaltender Niedrigzinsphase, verschärftem Wettbewerb und steigendem Kostendruck geschafft, die Kunden mit Qualität und Sicherheit zu überzeugen“. Deshalb freut es uns ganz besonders, dass wir auch 2014 den Bestand an Privatgirokonten weiter ausbauen konnten; ein Zuwachs gegenüber dem Vorjahr von 793 Konten oder prozentual von 1,5 %. Neben dem klassischen Mittelstand, Handwerksbetrieben und Unternehmen stehen die Privatkunden im Mittelpunkt unserer Tätigkeit. 8. Sparkasse mit hoher Vertriebsergebnisleistung: Platz 2 in Bayern - Unter den TOP 50 in Deutschland Für ihre hohe Vertriebsergebnisleistung wurde die Kreissparkasse Kelheim zum fünften Mal in Folge nach 2010, 2011, 2012, 2013 auch 2014 vom Sparkassenverband Bayern ausgezeichnet; ein weiterer großer Vertrauensbeweis unserer Kunden. Eine weitere Auszeichnung im Jahr 2014 folgte vom Deutschen Sparkassen- und Giroverband in Berlin: Für ihre guten Leistungen in der Qualität der Kundenberatung und für die hohe Zufriedenheit ihrer Kunden wurde die Kreissparkasse als 1VORAUS-Sparkasse ausgezeichnet. Die Kreissparkasse Kelheim gehört damit zum Kreis der 50 besten Sparkassen in Deutschland von 416 Sparkassen bundesweit. „Die Auszeichnung als 1-VORAUS-Sparkasse ist für alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter eine große Ehre. Ein Dank gilt unseren treuen Kunden und Geschäftspartnern, die unsere tägliche Arbeit schätzen und anerkennen“, so Vorstandsvorsitzender Dieter Scholz. Ziel der Kreissparkasse Kelheim ist es auch weiterhin, unsere Kunden durch besondere Leistungen tagtäglich aufs Neue zu beweisen, dass wir deren Bedürfnisse kennen und ihnen einen ganzheitlichen lösungsorientierten Beratungsansatz auf Basis des Finanzkonzepts der Sparkassen-Finanzgruppe bieten können. Dass die Kunden mit den Leistungen der Kreissparkasse sehr zufrieden sind, zeigt eine Kundenbefragung aus dem vergangenen Geschäftsjahr: 85 % haben die Sparkasse bereits weiterempfohlen bzw. würden es wieder tun. „Unsere Kunden können und sollen uns auch weiterhin an unseren Qualitätsversprechen messen“, so Vorstandsvorsitzender Scholz. 9. Investitionen in 2014 Während andere Kreditinstitute sich vermehrt aus der Region zurückziehen, ist die Kreissparkasse Kelheim weiterhin in der Fläche für ihre Kunden präsent. „Wir brauchen unser Geschäftsstellennetz, wir sind da, wo unsere Kunden uns wollen. Deshalb investieren wir regelmäßig in Umbau- und Neubaumaßnahmen. Die Kunden verdienen ein modernes Ambiente, ausgestattet mit aktueller Technik, um ihren Bedürfnissen vorbehaltlos gerecht zu werden - Regionalität und vertraute Nähe werden wieder geschätzt.“ Nach den umfangreichen Investitionen in 2013 mit 2,3 Millionen Euro wurden 2014 in Neubau, Umbau- und Erneuerungsmaßnahmen, wie SB-Geschäftsstelle in Riedenburg, Geschäftsstelle Bad Abbach, Geschäftsstelle Ihrlerstein und im VermögensAnlageCenter im Verwaltungsgebäude in Kelheim, sowie in Einrichtungsgegenstände und in die EDV rund 350.000,00 Euro Euro investiert. „ Wir tragen damit nach dem Wunsch unserer Kundinnen und Kunden nach einer persönlichen und qualitativ hochwertigen Betreuung und Beratung Rechnung“, so Scholz. Auch hier fühlen wir uns der Region verpflichtet: Alle Aufträge wurden an heimische Firmen vergeben. Mit 32 Geschäftsstellen, 7 SB-Geschäftsstellen sorgen wir für eine ortsnahe, qualifizierte und individuelle Beratung sowie für eine umfassende Versorgung mit Finanzdienstleistungen. Leistungskraft, Qualität in der Kundenberatung und Nähe zu den Menschen sind für uns klar definierte Ziele. Um 24 Stunden rund um die Uhr erreichbar zu sein, befinden sich 48 Geldausgabeautomaten mit Geldkarten-Ladefunktion und 48 Kontoauszugsdrucker verteilt im Geschäftsgebiet und können jederzeit genutzt werden. „Denn nach wie vor ist Nähe bei uns kein Zufall, sondern Absicht“. 10. Bilanzsumme und Bilanzgewinn Mit einer Bilanzsumme von 1,846 Milliarden Euro am 31.12.2014, eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr um 42,0 Millionen Euro oder 2,32 %, ist die Kreissparkasse Kelheim das führende und größte selbständige Kreditinstitut und einer der bedeutendsten Wirtschaftsfaktoren, Arbeitgeber und Ausbilder im Landkreis Kelheim. Unsere Kunden haben uns zum Marktführer gemacht. Dafür gilt es Danke zu sagen. „ Die noch gute Ertragslage erlaubt es der Kreissparkasse Kelheim, ihre Eigenkapitalbasis wieder zu stärken“: Scholz erläuterte, dass aufgrund des guten operativen Ergebnisses in 2014 zusätzliche Risikovorsorge bzw. Eigenkapital gebildet werden konnte. Danach verbleibt ein Bilanzgewinn von 2,9 Millionen Euro; 2013: 2,8 Millionen Euro. Gerade in Bezug auf die neuen Eigenkapitalanforderungen nach Basel III ist ein gutes, u.a. zur Eigenkapitalerhöhung verwendetes Ergebnis für die Zukunftssicherung entscheidend. Das Eigenkapital bildet das Fundament für die Sparkasse um die Kreditwünsche der Unternehmen und der Bürgerinnen und Bürger im Geschäftsgebiet auch im Jahre 2015 sicherzustellen bzw. weiter auszubauen. Betreutes Kundenvolumen 2014: 3,517 Milliarden Euro 11. Sozialbilanz – Engagierter Förderer: Die Kreissparkasse Kelheim ermöglicht mehr Kultur, Sport, Bildung und Soziales in der Region „Gute Ergebnisse sind die Basis für unser gesellschaftliches und soziales Engagement, denn einen Teil von dem, was wir erwirtschaften, geht wieder an die Bürger und gemeinnützige Institutionen in der Region zurück. Denn wer in und aus der Region lebt, muss ihr selbstverständlich etwas zurückgeben. Als Sparkasse haben wir nicht die Gewinnmaximierung zum Ziel, sondern den Nutzen für unsere Kunden und unseren Standort. Unsere Spenden- und Sponsoringaktivitäten ermöglichen so Jahr für Jahr sinnvolle Initiativen und Veranstaltungen in unserer Region“, so Vorstandsvorsitzender Dieter Scholz. Die Sparkasse engagiert sich in allen Bereichen des gesellschaftlichen Lebens und trägt aktiv dazu bei, die Lebensqualität in der Region nachhaltig zu steigern. Neben stattlichen Gewerbesteuerzahlungen konnten aus Spenden- und Sponsoring-Engagement Projekte und Maßnahmen in den Bereichen Jugend, Bildung, Kultur, Umwelt, Soziales und Sport unterstützt werden; das kam heimischen Kindergärten, Schulen, Vereinen sozialen und karitativen Einrichtungen zugute – in diesem Jahr mit rund 250.000,00 Euro. Sparkasse – auch künftig der verlässliche Partner Die Kreissparkasse Kelheim wird sich auch weiterhin als regional und realwirtschaftlich verankertes Geldinstitut ihrer Verantwortung für eine zukunftsfähige und lebenswerte Region bewusst sein. Ein ganz besonderer Dank gilt allen unseren Kunden für das in 2014 der Kreissparkasse Kelheim entgegengebrachte Vertrauen und ihre Treue. Sie stehen im Mittelpunkt des täglichen Engagements aller Mitarbeiter. „ Die Kreissparkasse Kelheim bleibt der zuverlässige Partner der Privatkunden, des Mittelstandes und der Kommunen in unserer Region“, so Vorstandschef Scholz. Zusammenfassung und Ausblick 2014 war ein Jahr, das von zwei Wahrheiten geprägt wurde. Zu einem was das Geschäftsjahr 2014 für die Kreissparkasse Kelheim – ein vor dem Hintergrund der gegebenen Rahmenbedingungen – ein gutes Jahr. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben sich den schwierigen Rahmenbedingungen engagiert gestellt und gemeinsam mit ihren Kunden ein Ergebnis erwirtschaftet, auf das die Sparkasse stolz sein darf. Die zweite Wahrheit ist aber, dass die exogenen Faktoren - vor allem die Niedrigstzinsphase - auch das Jahr 2015 bestimmen werden. Und sie sind nur im geringen Maße beeinflussbar oder zu verändern. „Mir liegt sehr daran, dass wir dieses Ergebnis realistisch einordnen. Auch wenn wir 2014 Einlagen trotz Niedrigstzinsen bei uns halten konnten und im Kreditgeschäft mit Firmenkunden und bei der Wohnungsbaufinanzierung erfolgreich waren, stehen uns bereits ab 2015 deutlich schwierigere Zeiten bevor. Schon in diesem Jahr wird es wegen der Zinssituation, vor allem auch durch die regulatorischen Anforderungen Einbußen geben, die ab 2016 immer deutlicher spürbar werden“, so Vorstandsvorsitzender Dieter Scholz. Dies wird das Geschäftsmodell der Sparkassen vor große, aber zu meisternde Herausforderungen stellen. Die regionalen Rahmenbedingungen und unser langfristignachhaltiges Geschäftsmodell, das auf die Belange der Bürgerinnen und Bürger der heimischen Region und nicht auf Kapitalmärkte ausgerichtet ist, bieten dafür gute Voraussetzungen. Wir, die Kreissparkasse Kelheim, halten weiterhin an unserer langfristig ausgerichteten Geschäftspolitik zum Wohle der Region fest. Der Vorstand sowie die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Kreissparkasse Kelheim freuen sich auf Basis eines guten Miteinanders mit ihren Kunden auf das neue Geschäftsjahr 2015. Der Vorstand
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