Sparen und Anlegen Vermögen aufbauen und sichern. Die passende Geldanlage für Ihre Pläne. Vielversprechend. Mit vielfältigen Spar- und Anlagemöglichkeiten unterstützen wir Sie dabei, die richtige Geldanlage für Ihre Wünsche und Ziele zu finden. Mehr finanzielle Unabhängigkeit, eine gesicherte Altersvorsorge oder ein lang gehegter Traum: Es gibt viele gute Gründe fürs Sparen und Anlegen. Wir haben Lösungen, die genau zu Ihren Wünschen passen. Nach Maß. Inhalt Über die SÜDWESTBANK Unabhängig, privat, werteorientiert 2 Sparen und Anlegen mit der SÜDWESTBANK Individuell, ganzheitlich und ausgewogen 3 Geldanlage Flexibel und mit attraktiver Verzinsung Mit intelligenten Extras Wertpapiere Vielseitig und ausgezeichnet Aussichtsreiche Renditen Vermögensverwaltung Abgestimmt auf Ihre Präferenzen Sonstige Leistungen Vorsorgen und absichern Damit es Ihnen auch morgen gut geht Sorgen Sie für ein Zusatzeinkommen im Alter Geld zielgerichtet ansparen Die chancenreiche Alternative 1 8 10 12 13 14 16 18 19 20 21 Checkliste Die eigenen Ziele abstecken 22 Lebensphasen Immer die passende Lösung 24 Über die SÜDWESTBANK Unabhängig, privat, werteorientiert Und in Baden-Württemberg zu Hause Die SÜDWESTBANK ist eine mittelständische Privatbank in Baden-Württemberg. Mit einer Bilanzsumme von rund 6 Milliarden Euro gehören wir zu den größten unabhängigen Finanzinstituten Deutschlands. 1922 in Stuttgart gegründet, stehen wir unseren Kunden heute mit 28 Standorten und rund 600 Mitarbeitern zwischen Mannheim und Bodensee in allen Bereichen des Privat- und Firmenkundengeschäfts zur Seite. Unsere Werte Wir kennen die Werte unserer Region und teilen sie mit den Menschen und Unternehmen von hier. Unser Denken und Handeln ist: Ω wertbeständig Ω wertschätzend Ω Wir sind mit dem Vertrauen unserer Kunden stetig gewachsen. Heute bieten wir ihnen in insgesamt sieben Geschäftsfeldern eine ganzheitliche und ihren unterschiedlichen Anforderungen entsprechende Betreuung auf Augenhöhe. Ω wertschaffend Begleiter in jeder Lebenssituation Die unabhängige privatwirtschaftliche Struktur, unsere starke regionale Verwurzelung und unsere langjährige Erfahrung machen uns zu einem zuverlässigen Partner für Familien, Unternehmer, Selbständige und Freiberufler – in jeder Lebenssituation und oftmals über Generationen hinweg. Gut zu wissen 2 Unsere Standorte in Baden-Württemberg Mannheim Heilbronn Schwäbisch Hall Karlsruhe Bietigheim-Bissingen Fellbach Waiblingen Schorndorf Plüderhausen Stuttgart Degerloch Göppingen Reichenbach Reutlingen Offenburg Ulm Hechingen Sigmaringen Freiburg Tuttlingen Singen Biberach Ochsenhausen Bad Saulgau Ravensburg Tettnang Friedrichshafen Sparen und Anlegen mit der SÜDWESTBANK Individuell, ganzheitlich und ausgewogen Produkte und Lösungen, die zu Ihren Plänen passen Im Zusammenhang Die Europäische Zentralbank senkte den Leitzins in den vergangenen Jahren auf ein historisches Tief. Damit das Ersparte später tatsächlich einmal reicht, müssen immer höhere Beträge zurückgelegt werden. Auch dies haben wir im Blick, wenn wir Ihnen Lösungen zur Sicherung und Mehrung Ihres Vermögens vorschlagen. Ihre individuellen Ziele Im Gespräch legen wir gemeinsam mit Ihnen die richtige Kombination von Liquidität, Rentabilität und Sicherheit fest. Gemäß Ihrer Anlagementalität sowie Ihrer persönlichen Risikoneigung erfolgt die Geldanlage kurzoder langfristig, sicher oder chancenorientiert. Jeder Entscheidung geht eine fundierte Analyse voraus. Auf diese Weise schaffen wir die gut durchdachte und langfristige Grundlage für Ihren individuellen Vermögensaufbau und Ihre Vermögensplanung. In Balance Ausschlaggebend für eine erfolgreiche Vermögensanlage ist am Ende das richtige Verhältnis von Verfügbarkeit, Sicherheit und Ertrag. Wir nennen es auch das magische Dreieck der Vermögensanlage. Hier gilt es, die richtige Balance zu finden. Wenn Sie beispielsweise ein hohes Maß an Sicherheit anstreben, müssen Sie in der Regel einen Gut zu wissen Wenn es ums Sparen und Anlegen geht, hat jeder andere Vorstellungen und Ziele. Die SÜDWESTBANK unterstützt Sie dabei, den für Sie richtigen Geldanlagenmix zu finden. Ob Tagesgeld, Rentenpapiere oder Fonds: Sie können sich stets auf unsere langjährige Erfahrung sowie auf einfache und verständliche Produkte verlassen, die Ihnen faire Erträge zu transparenten Kosten bieten. 3 Das magische Dreieck der Vermögensanlage Verfügbarkeit Steuer Sicherheit Ertrag Sparen und Anlegen mit der SÜDWESTBANK geringeren Ertrag in Kauf nehmen. Umgekehrt ist eine hohe Rendite immer mit mehr Risiken verbunden. Auch zwischen Verfügbarkeit und Ertrag kann es zu Zielkonflikten kommen, da Anlagen mit einer höheren Liquidität meist eine niedrigere Rendite aufweisen. Bei jeder Vermögensanlage müssen also, je nach Ihren individuellen Anlagezielen, Schwerpunkte gesetzt werden. Gesicherte Einlagen Als Privatbank gehören wir dem Bundesverband deutscher Banken an. Die Guthaben unserer Kunden sind durch den Einlagensicherungsfonds des Verbands geschützt. Die aktuelle Sicherungsgrenze pro Kunde finden Sie auf unserer Internetseite. http://www.suedwestbank.de/final/service/ einlagensicherung.php. Wie die Inflation sich auf Zinsen auswirkt 7 6 5 4 Zum 1. Mal ist die Inflation höher als die Rendite einer 10-jährigen Bundesanleihe. 3 2 1 0 Rendite 1-jährige Bundesanleihe Quelle: Bloomberg Rendite 10-jährige Bundesanleihe Inflationsrate 14 13 20 20 12 20 11 20 10 20 09 08 20 07 20 06 20 05 20 20 04 20 03 20 02 20 01 00 20 99 20 98 19 97 19 19 96 19 95 –1 19 Zahlen und Fakten 4 Auswirkung von Inflation und Steuern auf die Kapitalentwicklung 140.000 € 120.000 € 100.000 € 80.000 € re re Ja h 20 re Ja h 19 re 18 Ja h re Ja h 17 re Ja h 16 re Ja h 15 re Ja h 14 re Ja h Zins abzüglich Steuer und Inflation Annahmen: 100.000 Euro Vermögen, Inflationsrate: 1,7 %, Zinssatz: 1,25 %, Steuer (25 % Einkommenssteuer + 1,38 % Solidaritätszuschlag): 26,38 % Quelle: Eigene Berechnungen der SÜDWESTBANK 13 re Ja h 12 re Ja h 11 hr e Ja h 10 Ja hr e Zins abzüglich Steuer 9 hr e Ja Ja 8 Ja hr e 7 Ja hr e 6 hr e 5 Ja hr e 4 Ja hr e Zins 1,25 % 3 Ja 2 Ja hr 0 1 Zahlen und Fakten 5 Träume verwirklichen 6 Eine Rücklage für alle Fälle bilden Finanzielle Unabhängigkeit wahren genießen Auch später das Leben Was immer Ihre Pläne im Leben sind: Unsere Produkte rund ums Sparen und Anlegen bieten Lösungen für jedes Anlageziel. Mit fairen Erträgen zu guten Konditionen und mit einem hohen Maß an Sicherheit. Individuell. 7 Passt. 8 Zum Leben. Ziele verändern sich – auch beim Sparen und Anlegen. Während anfangs vor allem die flexible Verfügbarkeit des Geldes wichtig ist, rücken irgendwann Aspekte wie Sicherheit und Altersvorsorge in den Mittelpunkt. Die SÜDWESTBANK hält Lösungen für jede Phase Ihres Lebens bereit: vom einfachen Anlagekonto über die Investition in Wert papiere bis hin zur strategischen Vermögensplanung. Geldanlage Flexibel und mit attraktiver Verzinsung Für die kurz- und mittelfristige Anlage RentaCash: jederzeit verfügbar Wenn Sie flexibel über Ihr Geld verfügen und dabei attraktive Zinsen erzielen möchten, ist das RentaCash-Konto der SÜDWESTBANK das richtige für Sie. Über das Guthaben können Sie täglich ganz oder teilweise verfügen. Mit der dazugehörigen RentaCash-Card erhalten Sie rund um die Uhr Bargeld. RentaCash eignet sich für die kurzfristige Geldanlage, als Sicherheitsrücklage für alle Fälle, aber auch, um Geld für größere Anschaffungen anzusparen. Zuzahlungen sind jederzeit möglich. Selbstverständlich können Sie RentaCash auch per Internet oder Telefon verwalten. Verfügbar ab 1 Euro Anlagebetrag. RentaAnlage: überschaubare Laufzeiten Das Anlagekonto RentaAnlage empfiehlt sich für Beträge, die Sie kurz- oder mittelfristig anlegen möchten. Der Zinssatz wird für die gesamte Laufzeit fest zugesagt und ist abhängig von der Anlagedauer und der Höhe des angelegten Betrags. Die Mindestanlage beträgt 1.000 Euro. Die Vorteile auf einen Blick Ω Attraktive Verzinsung Ω Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit Ω Kein Kursrisiko Die Vorteile auf einen Blick Ω Attraktive Verzinsung Ω Jederzeit verfügbar Ω Kein Kursrisiko Ω Onlinefähig Ω Flexibel und vielseitig Ω Kostenlose RentaCash-Card 9 Geldanlage Mit intelligenten Extras Für die längerfristige Geldanlage RentaSparen: dynamische Einmalanlage RentaSparen eignet sich besonders dann, wenn Sie einen Betrag anlegen und bei einer festen Laufzeit flexibel darüber verfügen können. Selbstverständlich können Sie das Konto auch als zusätzlichen finanziellen Rückhalt nutzen. Die Laufzeit des Anlagekontos beträgt drei Jahre. Dabei wird Ihr Guthaben mit einem fest vereinbarten, jährlich steigenden Zinssatz verzinst. Die Mindestanlage beträgt 1.000 Euro. Über das Guthaben kann nach einer einmaligen Sperrfrist von 9 Monaten jederzeit mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten verfügt werden. Die Vorteile auf einen Blick Ω Attraktive Verzinsung Ω Fest vereinbarte Zinssätze Ω Kein Kursrisiko Ω Jährlich steigende Zinsen Ω Verfügungen auch über Teilbeträge möglich (2.500 Euro oder ein Vielfaches davon); die Mindestanlage muss grundsätzlich auf dem Konto verbleiben. SÜDWESTBANK-AnlageInvest: mit überdurchschnittlicher Verzinsung SÜDWESTBANK-AnlageInvest kombiniert zu gleichen Teilen eine sichere Kontoanlage mit unserem ausgewählten Fondsangebot. Die Mindestanlage beträgt 5.000 Euro, die jeweils zur Hälfte in Festgeld und zur Hälfte in Fonds investiert werden. Gut zu wissen 10 SÜDWESTBANK-AnlageInvest: eine clevere Kombination 50 % Festgeld Verzinsung − Über die Höhe der aktuellen Verzinsung informiert Sie gerne Ihr Berater − die Zinsen werden kapitalisiert zum 31.12. und zum Laufzeitende − Laufzeit: 12 Monate + 50 % Fondsanlage Fondsauswahl * Ausgewählte Fonds wie − Aktienfonds − Rentenfonds − Mischfonds * Diese Angaben dienen lediglich Informationszwecken und stellen weder ein Angebot zum Kauf oder Verkauf noch eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots zum Kauf oder Verkauf der Fonds dar. Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Vertragsbedingungen, den Jahres- und Halbjahresberichten sowie den wesentlichen Anlegerinformationen, die Sie kostenlos bei der SÜDWESTBANK AG erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds. 11 Kurse schwanken, Marktgegebenheiten verändern sich. Gut, wenn man sich dabei auf einen umsichtigen und erfahrenen Partner verlassen kann. Mit Sicherheit. Wertpapiere Vielseitig und ausgezeichnet Unsere Lösungen für Ihren Börsenhandel 12 Umfassende Produktpalette Bei der SÜDWESTBANK steht Ihnen eine Vielzahl von Produkten aus den Bereichen Renten und Fonds auf nationaler und internationaler Ebene zur Wahl. Darunter bieten wir Ihnen drei eigene Fonds an. Investmentfonds durchlaufen bei uns einen strengen Auswahlprozess – nur die qualitativ besten schaffen es in unsere Produktpalette. Fundierte Beratung Bevor Sie mit uns an die Börse gehen, nehmen wir uns die Zeit für eine detaillierte Analyse Ihrer Vermögenssituation. Wir ermitteln Ihr Chancen- und Risikoprofil sowie Ihre Anlagewünsche und legen so die für Sie passende Strategie zusammen mit Ihnen fest. Ihr Kundenbetreuer erstellt im Anschluss an das Beratungsgespräch ein Protokoll, in dem die wesentlichen Inhalte wiedergegeben werden. Das Wertpapierdepot Alles, was Sie dann noch für ein erfolgreiches Vermögensmanagement brauchen, ist ein Wertpapierdepot der SÜDWESTBANK. Von der Anlage in renditestarke Investmentfonds bis zum Handel von anderen Wertpapieren an den Börsen – per Telefon und Internet können Sie schnell und sicher handeln. Ihr freies Kapital parken Sie bequem und attraktiv verzinst auf Ihrem RentaCashKonto, das wir Ihnen bereits auf Seite 9 vorgestellt haben. Die Vorteile auf einen Blick Ω Direkter Zugang zu den deutschen und ausländischen Börsenplätzen Ω Komplettes Anlagespektrum online zu erwerben: von Aktien bis Zertifikate Ω Ordern Sie direkt per Internet oder Telefon Ω Ein attraktiv verzinstes und kostenloses Verrechnungskonto – das RentaCash-Konto Ω Sicher oder chancenorientiert? Mit festen oder jährlich steigenden Zinsen? Jederzeit verfügbar oder mit variablen Laufzeiten? Passend zu Ihrem Anlageziel schlagen wir Ihnen unterschiedliche Möglichkeiten vor. Aussichtsreiche Renditen Strategien für jedes Anlegerprofil Neben einer Vielzahl nationaler und internationaler Fonds haben wir gemeinsam mit unserem langjährigen Partner Union Investment drei unterschiedliche Fonds aufgelegt. SÜDWESTBANK-InterSelect-UNION Beim SÜDWESTBANK-InterSelect-UNION wird nicht in einzelne Wertpapiere angelegt, sondern in Anteile anderer aussichtsreicher Fonds weltweit. Somit können Sie zur gleichen Zeit an den Entwicklungen der Aktien- und Rentenmärkte teilhaben. Durch die breite Streuung der Einzelwerte innerhalb der Zielfonds und den zusätzlichen Fondsmix des Dachfonds kann Ihr Risiko minimiert werden. SÜDWESTBANK-Interrent-UNION Der SÜDWESTBANK-Interrent-UNION ermöglicht es Ihnen, an der Wertentwicklung internationaler verzinslicher Wertpapiere teilzuhaben, ohne dabei größere Wertschwankungen in Kauf nehmen zu müssen. Gerade in unsicheren Zeiten können Rentenfonds mit attraktiven Erträgen überzeugen. SÜDWESTBANK-InterShare-UNION Zahlreiche Untersuchungen belegen, dass Aktien besonders bei einem langfristigen Anlagehorizont den verzinslichen Anlageformen in der Regel überlegen sind. Wenn Sie sich nicht tagtäglich mit der Analyse einzelner Unternehmen und der Beobachtung der Märkte beschäftigen können, aber dennoch weltweit in aussichtsreiche Unternehmen investieren und somit die Chancen an den internationalen Aktienmärkten nutzen möchten, ist der SÜDWESTBANK-InterShareUNION eine interessante Anlage für Sie. Inhaberschuldverschreibungen Bei der SÜDWESTBANK-Inhaberschuldverschreibung handelt es sich um eine attraktive, flexible und je nach Art der Ausgestaltung variable oder festverzinsliche Anlage für den kurz-, mittel- oder langfristig orientierten Anleger. Dabei steht die Sicherheit der Anlage im Vordergrund. Inhaberschuldverschreibungen rücken immer dann stärker in den Fokus, wenn die Kapitalmarktzinsen besonders niedrig sind. Ω Über Chancen und Risiken unserer Fonds informieren Sie die jeweiligen Produktinformationen. Gerne beraten wir Sie zu weiteren Fonds. Sprechen Sie hierzu mit den Experten der SÜDWESTBANK. 13 Vermögensverwaltung Abgestimmt auf Ihre Präferenzen Unser strategisches Vermögensmanagement 14 Mit drei Konzepten des strategischen Vermögensmanagements bietet die SÜDWESTBANK für jeden Anlegertyp das Richtige. Ihr Betreuer geht im persönlichen Gespräch individuell auf Ihre Zielvorstellungen, Ihre Präferenzen und Ihre Mentalität als Anleger ein. Bei der Anlageausrichtung beziehen wir selbstverständlich auch Ihre eigenen Kenntnisse und Erfahrungen an den Finanzmärkten mit ein. Ihre Vorteile auf einen Blick Ω Kontrolle und Steuerung Ihres Portfolios gemäß Ihrer Anlegermentalität Ω Kontinuierliche Optimierung und Anpassung der Investment-Zusammensetzung Ω Zeitnahe Beobachtung und Analyse der nationalen und internationalen Anlagemärkte Ω Spezialisten mit dem Know-how sowohl für klassische als auch für moderne Anlageprodukte Ω Regelmäßige, ausführliche Berichte über die Entwicklung der Finanzmärkte und Ihres Vermögens Ω Besonnenes und souveränes Handeln Drei Konzepte für jeden Anlegertyp Ω Fonds-Vermögensverwaltung – ab 25.000 Euro: Wir legen Ihren Anlagebetrag in Investmentfonds an. Sie können je nach Anlagementalität und persönlicher Risikoneigung zwischen fünf aktiv gemanagten Portfolios wählen. Ω Wertpapier-Vermögensverwaltung – ab 250.000 Euro: Gemeinsam besprechen wir die für Sie passende Anlagestrategie. Hier stehen entweder fünf Strategieklassen zur Auswahl oder eine individuelle Zusammensetzung. Unser Investmentstil sorgt dafür, dass gerade auch in turbulenten Börsenphasen eine sorgfältig optimierte Strategie zum Tragen kommt. Ω Wertpapier-Individualbetreuung – ab 250.000 Euro: Wir beraten, aber Sie entscheiden selbst, wie Sie an den Finanzmärkten aktiv werden möchten. Ihr Portfoliomanager unterstützt Sie dabei mit Know-how und Erfahrung. Er spricht Empfehlungen aus und überprüft die gewählte Strategie kontinuierlich. Ω Unsere Asset-Management-Broschüre als Download. Jährliche Zertifizierung Seit 2005 wird die SÜDWESTBANK-Vermögensverwaltung jährlich von der unabhängigen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft KPMG auf Herz und Nieren geprüft und nach den internationalen Global Investment Presentation Standards (GIPS) sowie den Swiss Performance Presentation Standards (SPPS) zertifiziert. Aktuelle Marktanalysen Um auch auf makroökonomische Entwicklungen schnell reagieren zu können, arbeiten wir außerdem mit externen InvestmentResearch-Partnern zusammen. Herausragende Vermögensverwaltung Das Asset Management der SÜDWESTBANK wurde 2014 zum siebten Mal in Folge vom Fachmagazin Elite Report und dem Handelsblatt als bester Vermögensverwalter in Baden-Württemberg ausgezeichnet – mehrfach bereits mit Bestnote „summa cum laude“. Die Vermögensverwaltung der SÜDWESTBANK erhielt zudem vom FinanzMagazin Focus-Money und n-tv die Auszeichnung „Herausragende Vermögensverwaltung“. In Testgesprächen überzeugten die Private-Banking-Kundenbetreuer in Testkriterien wie Ganzheitlichkeit der Beratung, Kundenorientierung oder Risikoaufklärung. Das Resultat ist die sehr gute Note 1,68. Möglichkeiten, ein Vermögen aussichtsreich anzulegen, gibt es viele. Aber am Ende gibt es nur genau eine, die perfekt zu Ihnen und Ihrem Leben passt. Wir finden sie gemeinsam. 15 Sicher. 16 Geschützt. Das Leben ist unberechenbar. Aber es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, sich zumindest vor den wirtschaftlichen Folgen zu schützen, die eine Beeinträchtigung der Lebensumstände mit sich bringen kann. Darüber hinaus können attraktive Anlageprodukte mit und ohne staatliche Förderung dazu beitragen, dass es Ihnen auch in Zukunft an nichts fehlen wird. Sonstige Leistungen Vorsorgen und absichern Setzen Sie auf unsere Unabhängigkeit Die SÜDWESTBANK hat ein ganzheitliches Vorsorgekonzept entwickelt – für heute und für morgen. Als unabhängige Privatbank können wir Ihnen zur Absicherung und zur Vorsorge immer exzellente Produkte anbieten – und Sie können frei entscheiden. Wir sprechen Empfehlungen aus und finden gemeinsam Lösungen, die zu Ihren Ansprüchen und zu Ihrer Lebenssituation passen. Dabei berücksichtigen wir vor allem auch staatliche Förderungen. Zur Absicherung: die Risikolebensversicherung Gesundheit und Sicherheit lassen sich nicht kaufen, doch wir können Sie dabei unterstützen, sich selbst und Ihre Liebsten vor möglichen finanziellen Folgen zu schützen. Eine Risikolebensversicherung dient der Versorgung von Hinterbliebenen. Im Falle des Ablebens der versicherten Person können durch diese preisgünstige Vorsorge die Fixkosten des täglichen Lebens gedeckt oder bestehende Kredite abgesichert werden. Zur Vorsorge: sinnvolle Kapitalanlageprodukte Ein wichtiger Aspekt der langfristigen Vorsorge ist die zusätzliche Absicherung durch attraktive Kapitalanlageprodukte. Hierzu zählen beispielsweise private Rentenversicherungen (klassisch, fondsgebunden oder auf Basis eines Index) und Fondssparpläne. Ihr Vorteil: Diese ertragreichen Anlagen können individuell und äußerst flexibel auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten werden. 17 Sonstige Leistungen Damit es Ihnen auch morgen gut geht Staatliche Förderungen sichern 18 Es gibt vielfältige Möglichkeiten, sich bei der Altersvorsorge vom Staat, Ihrem Arbeitgeber und dem Finanzamt unterstützen zu lassen. Sprechen Sie mit Ihrem SÜDWESTBANKBetreuer darüber, was Sie heute tun müssen, damit Sie auch morgen noch tun können, was Sie wollen. Die Riester-Rente Die Riester-Rente ist eine freiwillige Altersvorsorge, die gleich mehrfach finanziell gefördert wird. Förderberechtigt sind Pflichtmitglieder der gesetzlichen Rentenversicherung, Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst, Arbeitslose und pflichtversicherte Selbständige. Ihre Vorteile auf einen Blick Ω Hohe steuerliche Vergünstigungen Ω Lebenslange Rentenzahlung Ω Flexible Beitragsgestaltung auch während der Laufzeit Ω Vererbbar an Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder (max. bis Vollendung des 27. Lebensjahres) Wohn-Riester Mit Wohn-Riester sichern Sie sich gute Konditionen und genießen alle Vorzüge des Riester-geförderten Bausparvertrags. Ihre Vorteile auf einen Blick Ω Geld vom Staat für Ihre persönliche Altersvorsorge Ω Die Beiträge sind steuerlich absetzbar Ω Staatliche Förderung über Kinderzulagen Ω Einmaliger Zuschuss für Berufseinsteiger unter 25 Jahren Ω Die Erträge bleiben in der Ansparphase unversteuert Ω Lebenslange Rente, die an den Lebenspartner mit eigenem Altersvorsorgevertrag vererbt werden kann Die Rürup-Rente Die Rürup-Rente ist ideal für gut verdienende Arbeitnehmer und Beamte, Selbständige, Heil- und Freiberufler sowie rentennahe Jahrgänge. Die Höhe des Sonderausgabenabzugs steigt bis zum Jahr 2015 an. Die jährliche Höchstgrenze an steuerlich absetzbaren Vorsorgeaufwendungen bleibt dabei konstant. Ihre Vorteile auf einen Blick Ω Attraktive Zulagen und gegebenenfalls zusätzliche Steuervorteile Ω Fördermöglichkeit unabhängig von Einkommensgrenzen Betriebliche Altersvorsorge Für eine gute Absicherung im Alter ist die betriebliche Vorsorge ein wichtiger Baustein mit Ausbau- und Entwicklungspotenzial. Bis heute nutzen jedoch nur rund 60 Prozent der Arbeitnehmer die attraktiven Möglichkeiten einer betrieblichen Altersvorsorge, die auch für Arbeitgeber Vorteile bietet. Für eine ausführliche persönliche Beratung zu staatlichen Förderungen wenden Sie sich bitte an unsere Experten. Wir freuen uns darauf, Sie in einer Filiale in Ihrer Nähe begrüßen zu dürfen. Ω Mit unterschiedlichen Förderungen möchte der Staat die private Altersvorsorge für alle attraktiv machen. Durch Steuervorteile und Zulagen werden Anreize geschaffen, sich frühzeitig um die private Vorsorge zu kümmern. Sorgen Sie für ein Zusatzeinkommen im Alter Mit maßgeschneiderten Anlageprodukten Die fondsgebundene Lebensversicherung Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung wird der Sparanteil in Investmentfonds angelegt. Meist wird eine Streuung des Sparbetrags auf verschiedene Investmentfonds vorgenommen. Mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung lassen sich attraktive Renditen erzielen. Doch aufgrund der Abhängigkeit von den Bewegungen am Finanzmarkt sind hier auch Verluste möglich. Viele Versicherungen bieten jedoch eine garantierte Leistung im Todesfall, sodass die Absicherung der Angehörigen in jedem Fall gewährleistet ist. Ihre Vorteile auf einen Blick Ω Partizipation an den Ertragschancen der Kapitalmärkte Ω Keine Abgeltungssteuer in der Ansparphase Ω Kapitalauszahlung, Teilauszahlung oder Auszahlplan möglich Ω In der Rentenphase gleichbleibend niedrige Ertragsanteilbesteuerung Ω Aktives Vermögensmanagement für eine optimale Anlageausrichtung 19 Sonstige Leistungen Geld zielgerichtet ansparen Bausparen Beim Bausparen wird der Aufbau von Eigenkapital kombiniert mit dem Anspruch auf ein günstiges Bauspardarlehen. Auch vermögenswirksame Leistungen können in den Bausparvertrag fließen. Künftigen Zinsentwicklungen können Sie mit einem Bausparvertrag gelassen entgegenblicken. Sprechen Sie uns auf die Vorzüge eines Bausparvertrags an. Wir beraten Sie gern. Ihre Vorteile auf einen Blick Ω Zinssicherheit beim Ansparen Ω Option auf ein attraktives Bauspardarlehen mit garantierten Kreditzinsen Ω Flexible Anlage mit jederzeit anpassbarer Sparrate Ω Staatliche Förderung möglich Ω Extra-Guthabenverzinsung (Treueprämie), wenn kein Bauspardarlehen in Anspruch genommen wird Ω Extra-Tarif mit besserer Guthabenverzinsung und Möglichkeit auf einen Bonus für unter 25-Jährige Gut zu wissen 20 Ein Geschenk, das mitwächst Bausparen ist eine tolle Geschenkidee für Kinder und Jugendliche. Einen passenden Anlass dafür gibt es immer. Sprechen Sie mit unseren Experten über die Möglichkeiten. Die chancenreiche Alternative Langfristige Fondssparpläne Das Kapital vermehrt sich bei Fondssparplänen nicht nur durch die Sparraten, sondern auch durch Erträge und wieder angelegte Ausschüttungen. Zudem profitieren Sie vom Cost-Average-Effekt, dem Durchschnittskosteneffekt. Dabei werden bei gleich hoher Sparrate zu Zeiten hoher Kurse weniger Fondsanteile erworben. Dafür können in Phasen niedriger Kurse vom gleichen Geld mehr Fondsanteile gekauft werden. Langfristig sorgt dies für einen günstigen durchschnittlichen Kaufpreis. 30 Jahre Mischfonds Euro 7,0 % Rentenfonds international 5,2 % Aktienfonds international 6,4 % 10 10 % 9% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 8,1 % 1% 0% Aktienfonds Deutschland 20 Jahre Mischfonds Euro 4,1 % Rentenfonds international 3,3 % Aktienfonds international 3,9 % Aktienfonds Deutschland % 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 6,2 % 1% 0% Zahlen und Fakten Bei einem Fondssparplan wird über einen längeren Zeitraum regelmäßig ein bestimmter Betrag eingezahlt. Die Höhe hängt von Ihren individuellen Möglichkeiten und Zielen ab. Von diesem Betrag werden Fondsanteile gekauft und in einem Depot verwahrt. Da die Auswahl an Fonds sehr groß ist, beraten wir Sie im Vorfeld ausführlich darüber, welche Fonds am besten zu Ihrem persönlichen Risikoprofil passen. Einzahlung pro Monat: 100 Euro Angaben sind Durchschnittswerte der jeweiligen Fondsgruppe in Prozent * Frühere Wertentwicklungen sind kein sicherer Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Quelle: Bundesverband Investment und Asset Management e. V. (BVI) 21 22 Zukunft. Aussichtsreich. Ob kurz- oder langfristig, ob chancenreich oder konservativ, ob aktiv gemanagt oder vom Staat gefördert: Bevor wir Ihnen zu einem Anlagestil oder einem Produkt raten, nehmen wir uns erst einmal Zeit für ein Gespräch mit Ihnen. Denn nur so finden wir gemeinsam mit Ihnen heraus, welche Produkte am besten zu Ihren Zielen passen – hier und heute oder auf lange Sicht. Checkliste Die eigenen Ziele abstecken Acht Fragen, die Klarheit schaffen Wir haben eine Checkliste mit Fragen für Sie zusammengestellt, die Ihnen dabei helfen sollen, sich über Ihre persönlichen Wünsche, aber auch über die grundsätzlichen Aspekte einer Geldanlage im Klaren zu werden. Es geht dabei um Entscheidungen, die Ihre finanzielle und persönliche Zukunft betreffen. Nehmen Sie sich also ruhig etwas Zeit für Ihre Antworten. Die Fragen Ω Welches Ziel verfolgen Sie mit der Geldanlage? Bildung einer Rücklage? Erwerb von Wohneigentum? Sicherung der Altersvorsorge? Finanzierung einer größeren Investition? Ω Wie wollen Sie sparen? Einmalig? Monatlich? Langfristig? Ω Wie sind Ihre finanziellen Rahmenbedingungen? Nettoeinkommen? Ausgaben? Kinder? Freie monatliche Liquidität? Ω Wie sind Sie abgesichert gegenüber existenzbedrohenden Risiken? Ω Welche Anlageformen besitzen Sie? Welche hatten Sie in der Vergangenheit und welche Erfahrungen haben Sie mit diesen gemacht? Gab es auch negative Erfahrungen? Wenn ja, mit welchen Anlagen? Ω Wie sicher möchten Sie Ihr Geld anlegen? Welches Risiko sind Sie bereit zu gehen? Und für welche Rendite? Ω Welche Art der Verzinsung ist erwünscht? Monatlich, jährlich? Ω Gibt es neben Sicherheit und Renditechancen auch weitere Prioritäten bezüglich Ihrer Anlage? Ethische, ökologische Gesichtspunkte? Steuerliche Fördermöglichkeiten? Bringen Sie Ihre Antworten auch gerne zum persönlichen Beratungsgespräch mit. Sie helfen uns, Ihre Wünsche und Ziele noch besser zu verstehen. 23 Lebensphasen Immer die passende Lösung Sparen und Anlegen in jeder Lebensphase 24 Ganz gleich, ob Sie gerade Ihre Ausbildung beginnen, eine Familie gründen oder über einen Wohnsitz auf dem Land nachdenken: Mit einer Geldanlage der SÜDWESTBANK sind Sie in jeder Phase Ihres Lebens gut beraten. Ob Tagesgeld, Aktien oder Fonds: Unsere Produkte und Lösungen passen zu Ihren Anforderungen und Ihrer jeweiligen Lebenssituation. Bei Fragen stehen wir Ihnen in unseren Filialen jederzeit gerne zur Verfügung. Informationen finden Sie auch auf unserer Website: www.suedwestbank.de. Oder rufen Sie uns kostenfrei an: Unter 0800 / 600 907 00 finden wir gemeinsam heraus, welche Anlageform am besten zu Ihnen passt. Unser Angebot Ihre Lebensphase Geldanlage & Wertpapiere Jugendliche & Berufseinsteiger Singles & Paare ohne Kinder Von Anfang an alles im Griff Die Ausbildung, der erste Job, die erste eigene Wohnung: Während Sie ins Leben starten und Pläne schmieden, kümmern wir uns darum, dass Sie dabei auch die finanziellen Seiten im Griff haben – vom Girokonto für Gehalt und Miete bis zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Freiräume schaffen Sie sind erfolgreich und genießen das Leben in vollen Zügen, wann immer es Beruf und Alltag zulassen. Gut, wenn man dabei einen Partner an seiner Seite weiß, der nicht nur die Finanzen im Blick hat, sondern auch Ihr Auskommen im Alter oder die Absicherung Ihres Hab und Guts. RentaCash RentaAnlage RentaSparen AnlageInvest Wertpapiere Sonstige Leistungen Renten- / Lebensversicherung Riester / Rürup Fondsgebundene LV / RV Bausparen 25 Familien Aktives Alter Gesicherter Ruhestand Vorausschauend planen Mit Kindern sieht die Welt gleich anders aus: Sie treffen Entscheidungen vorsichtiger und planen langfristiger. Damit Ihren Zielen nichts im Weg steht, beraten wir Sie umfassend: vom Kredit für die neue Waschmaschine über die Baufinanzierung bis hin zur Vorsorge und Absicherung für Sie und Ihre Familie. Ziele verwirklichen Sie stehen in der Mitte des Lebens, haben bereits viel geleistet und vor allem: Sie haben noch viel vor. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Wünsche hier und heute zu verwirklichen. Wir beraten Sie bei der Vermögensanlage und sorgen dafür, dass Sie auch später einmal auf nichts verzichten müssen. Das Geleistete genießen Auch wenn Sie es nach einem aktiven Berufsleben etwas geruhsamer angehen lassen, gibt es jede Menge zu tun. Ob Sie über einen Alterswohnsitz auf dem Land oder im Ausland nachdenken oder den Grundstein für die berufliche Zukunft Ihrer Enkel legen wollen: Wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. TB-SUA-0115 SÜDWESTBANK AG Telefon 0800 / 600 907 00 (kostenfrei) [email protected] www.suedwestbank.de Werte verbinden.
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