Wir sind immer für Sie da! Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner Seite, der dafür genügend Sicherheit bietet. Wir von ERGO helfen Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken. Wenn Sie Fragen zu unseren Versicherungen haben – kein Problem. Ihr Partner für Versicherungsfragen: Sie möchten mehr darüber erfahren, was wir für Sie tun können? Besuchen Sie uns auf: www.ergo.de Versicherungen und deren Leistungen klar beschreiben – das ist unser Anspruch. Ist uns das gelungen? Wir freuen uns auf Ihre Meinung unter: www.ergo.de/feedback Sollte Ihr Partner für Versicherungsfragen einmal nicht erreichbar sein, nutzen Sie gern unseren Kundenservice. Gebührenfreie Rufnummer: 0800 3746-000 Sie gehen in Rente – für Ihr Geld fängt die Arbeit an. Die VORSORGE SofortRente invest. Lebenslang garantiert – mit jährlicher Chance auf mehr. Über nähere Einzelheiten informieren Sie die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Wenn Sie künftig unsere interessanten Angebote nicht mehr erhalten möchten, können Sie der Verwendung Ihrer Daten für Werbezwecke widersprechen. Informieren Sie uns hierzu einfach über www.ergo.de/info oder rufen Sie uns an unter: 0800 3746-000 (gebührenfrei). © VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. | L-6776 Grevenmacher | VOR051 | 500 69 036 | 3.2015 Eine fondsgebundene Rentenversicherung der VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. 02 03 Gute Aussichten. Ihr Vermögen – lebenslang gut angelegt....................................................................... 03 Damit Sie Ihren Ruhestand entspannt genießen können. Rentengarantie plus Chance auf Rentensteigerung.............................................. 04 – 05 Und Sie möchten diesen Betrag für Ihre Altersversorgung anlegen? Gute Idee. Unser Vorschlag: Mehr Flexibilität im Ruhestand.........................................................................................06 – 07 Bauen Sie auf eine Sofortrente, die auf neue Art Sicherheit, Chancen und Flexibilität vereint: ERGO – das sind wir....................................................................................................... 08 – 11 die VORSORGE SofortRente invest – eine fondsgebundene Rentenversicherung der VORSORGE Sind Sie in der angenehmen Situation, über ein größeres Vermögen frei verfügen zu können? Luxemburg Lebensversicherung S.A.! Für Ihr Geld haben Sie lange gearbeitet. Und möchten es natürlich in sicheren Händen wissen. Aber eben so, dass das Geld für Sie arbeitet und sich vermehrt. Anlagemöglichkeiten gibt es ja in Hülle und Fülle. Aber: Klassische Kapitalanlagen bringen kaum noch Zinsen. Und bei Aktien sind die Risiken in der Regel schwer kalkulierbar. Bliebe noch eine langfristige Anlage oder Festgeld als Möglichkeit. Aber was ist, wenn Sie einmal an Ihr Geld möchten oder müssen? Eine ebenso sichere wie zukunftsorientierte Lösung bietet Ihnen die VORSORGE SofortRente invest. Das Prinzip: Sie zahlen einen Einmalbeitrag ein – und erhalten eine garantierte, lebenslange monatliche Rente. Die zudem sogar noch steigen kann. Denn Ihr Einmalbeitrag wird in einen Wachstumsfonds angelegt, sodass Sie von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren können. Konkret heißt das: Sie können nicht verlieren. Denn die vereinbarte garantierte Rente sorgt dafür, dass die monatlichen Auszahlungen immer auf dem einmal erreichten Niveau bleiben. Außer Sie beantragen eine Teilauszahlung aus dem noch vorhandenen Fondsgut haben. Denn auch diese praktische Möglichkeit bietet die VORSORGE SofortRente invest. 04 05 Rentengarantie plus Chance auf Rentensteigerung So fängt Ihr Ruhestand gut an. Und kann noch besser werden. Mit der Entscheidung für die VORSORGE SofortRente invest stellen Sie die Weichen für einen entspannten Lebensabend. Hier die wichtigsten Vorteile in der Übersicht: Monat für Monat eine Rente – lebenslang. Die garantierte Rente – was Sie haben, bleibt. Sie erhalten monatlich eine garantierte Rente – bis an Ihr Lebensende. Dabei können Sie sich nach der Einzahlung Ihres Einmalbeitrags entscheiden, ob die Rentenauszahlung sofort starten soll. Oder ob Sie eine Aufschubzeit von bis zu 15 Jahren vereinbaren. Ihr Mindesteintrittsalter muss bei Vertragsabschluss 18 Jahre betragen, das Höchstalter liegt bei 85 Jahren. Die Höhe der monatlichen Rentenzahlung ist vom ersten Tag des vereinbarten Rentenbeginns an garantiert. Bei positiver Entwicklung der Kapitalmärkte kann Ihre Rente sogar noch steigen. Hat sich zum vereinbarten jährlichen Stichtag das Fondsvermögen erhöht, kommt das auch Ihrer monatlichen Rente zugute. Das höhere Niveau der Rente wird dann dauerhaft als Auszahlungsbetrag festgeschrieben. Und wenn der Fondswert sinkt? Kein Problem: Ihre Rente wird weiter zum einmal erreichten Stand ausgezahlt. Ihr ganzes Leben lang. Oder anders gesagt: Mit der VORSORGE SofortRente invest können Sie nicht verlieren. Sie legen es auf Wachstum an. Die Anlage in einen Wachstumsfonds bietet attraktive Renditechancen für Ihr Vermögen. Die VORSORGE Luxemburg investiert Ihren Beitrag in das Anlagekonzept „FlexKonzept invest“. Dieses investiert zu 100 % in den MEAG Fonds „FlexKonzept – Wachstum“. Durch eine aus gewogene Balance des Fonds aus Stabilität und Wachstum sollen Voraussetzungen für eine positive Wertentwicklung geschaffen werden. Garantierte Rente und Renditechancen: Die garantierte Rente bleibt Ihnen lebenslang erhalten. Mit steigendem Fondsguthaben kann sich Ihre monatliche Rente auch erhöhen. Sinkt das Guthaben des Fonds, bleibt Ihr Rentenniveau stabil. Voraussetzung ist natürlich, dass keine Teilauszahlung stattfindet. Steigerung der Rente durch Anstieg des Fondsguthabens trotz Rentenzahlung 0 1 2 3 4 5 Fondsguthaben Chance auf Rentensteigerung der garantierten Rente Die Rente bleibt gleich, auch wenn sich das Fondsguthaben durch die Rentenzahlung reduziert 6 7 8 9 10 Jahre Stichtage Grundlage für das Beispiel: VORSORGE SofortRente invest. Risikoträger: VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. Unverbindliches schematisches Beispiel lediglich zu Anschauungszwecken. Unser erfahrener Partner ist auch gut für Sie: VORSORGE. Wenn es um fondsgebundene Produkte für die Altersvorsorge geht, setzt ERGO seit Langem auf die Erfahrung der VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. Mit einer großen Fonds palette und flexiblen Tarifmöglichkeiten bietet sie umfangreiche Möglichkeiten, individuell für Ihr Alter vorzusorgen. 06 07 Mehr Flexibilität im Ruhestand Kurzfristig flexibel. Und langfristig von Vorteil. Im Leben kann sich sehr schnell vieles ver ändern. Aus diesem Grund ist die VORSORGE SofortRente invest für Sie so flexibel wie möglich gestaltet. Flexibilität in jeder Phase: Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Teilauszahlung möglich. Durch eine Teilauszahlung mindert sich die garantierte Rente. Die Chance auf eine höhere Rente bleibt weiter möglich. Steigt das Fondsguthaben, kann sich Ihre Rente auch wieder erhöhen. Von Teilauszahlung bis Rückkauf. Sie benötigen unerwartet Geld? Oder wollen sich spontan einen Wunsch erfüllen? Während der Rentenbezugs- oder Aufschubzeit können Sie eine Teilauszahlung (mindestens 1.000 Euro) beantragen. Aber: Nach der Teilauszahlung muss eine monatliche Rente von 50 Euro weiterhin gewährleistet sein. Auch eine Kündigung und damit die Auszahlung des vorhandenen Fondsguthabens ist während der Rentenbezugsphase möglich. Wichtig zu wissen: Beträge, die aus dem Fondsguthaben Ihrer Versicherung entnommen werden, verringern Ihre monatliche Rente. Und müssen zu Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Teilauszahlung Geringere garantierte Rente Mögliche Steuervorteile inklusive. Auch in steuerlicher Hinsicht kann Ihnen die VORSORGE SofortRente invest finanzielle Vorteile bieten. Denn Sie brauchen vom ausgezahlten Rentenbetrag in der Regel nur den Ertragsanteil zu versteuern. Und im Falle einer bei Vertragsabschluss vereinbarten Aufschubzeit zahlen Sie während des gesamten Zeitraums keine Steuern. Das setzt voraus, dass Sie Ihr Fondsvermögen bis zu diesem Zeitpunkt nicht angetastet haben. Auch wenn es um die Themen „Schenken“ und „Erben“ geht, können Sie Steuervorteile genießen. Fragen Sie hierzu Ihren ERGO Partner. Im Falle eines Falles: 0 1 2 3 4 Rentenbeginn Fondsguthaben 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Jahre Auszahlung bis zum Todesfall Chance auf Rentensteigerung der garantierten Rente Grundlage für das Beispiel: VORSORGE SofortRente invest. Risikoträger: VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. Unverbindliches schematisches Beispiel lediglich zu Anschauungszwecken. Sollten Sie eine Aufschubzeit vereinbart haben und vor Rentenbeginn versterben, erhalten die von Ihnen genannten Bezugsberechtigten das aktuelle Fondsguthaben (mindestens den Einmalbeitrag). Sollte Ihr Tod während der Rentenbezugsphase eintreten, erhalten diese das zu diesem Zeitpunkt noch vorhandene Fondsguthaben. Ist kein Fondsguthaben mehr vorhanden, gibt es keine Todesfallleistung mehr. 08 09 ERGO – das sind wir Die erste Versicherung, die wir Ihnen geben, ist besonders wichtig: Wir sind für Sie da! Das Problem mit Versicherungen ist ganz einfach: Solange man keine braucht, hat man das Gefühl, man hätte zu viele davon. Und sobald man den Versicherungsschutz benötigt, merkt man, dass man zwar gegen alles Mögliche versichert ist – aber nicht immer gegen das Richtige. Das zu ändern ist unser Ziel. ERGO – das sind wir. Das Vertrauen unserer Kunden erarbeiten wir uns jeden Tag aufs Neue. Dafür sind unsere Mitarbeiter weltweit im Einsatz. Sie arbeiten in unseren Fachabteilungen, als Partner für Versicherungsfragen bei Ihnen vor Ort und in unserem Servicecenter. Unsere Kunden setzen auf uns und auf unsere leistungsfähigen Produkte. Wir haben uns vorgenommen, Menschen erst zu verstehen und dann zu versichern. Deshalb ist unsere oberste Maxime: für die Kunden da zu sein. Auf sie zu hören. Und auch Versicherungsfragen so mit ihnen zu besprechen, dass sie am Ende nicht verunsichert, sondern gut beraten und noch besser versichert sind. Weil wir über unsere Ziele nicht nur reden möchten, haben wir gehandelt. Mit Projekten wie der Klartext-Initiative wollen wir mehr Verständlichkeit erreichen. Und weil wir wirklich wissen möchten, was Sie als Kunde denken, suchen wir das direkte Gespräch mit Ihnen in unserem ERGO Kundenbeirat oder unserer ERGO Kundenwerkstatt. 10 11 ERGO – das sind wir Wir haben schon viel getan. Und uns noch mehr vorgenommen. Was haben wir bislang umgesetzt? Und was haben Sie davon? Lernen Sie uns, unsere Ziele und unsere Projekte noch ein bisschen besser kennen. Wir freuen uns auf Sie. Die Klartext-Initiative. Der ERGO Kundensprecher. Nicht alles, was wir Ihnen an Versicherungen bieten, lässt sich mit drei Worten erklären. Aber alles lässt sich so sagen, dass es jeder versteht. Deshalb haben wir Verständlichkeitsregeln für Briefe, Mails und Gespräche aufgestellt. So wollen und werden wir das Fachchinesisch aus unserer Sprache verbannen. Was ist gerecht? Und was nicht? Fragen, die unsere Kunden mitunter anders beantworten als wir. Das Gefühl, ungerecht behandelt worden zu sein, ist einer der häufigsten Gründe, weshalb Menschen mit ihrer Versicherung unzufrieden sind. Die ERGO Kundenwerkstatt. Wir könnten natürlich auch so tun, als wüssten wir, was Sie denken. Das funktioniert aber nicht. Deshalb fragen wir Sie lieber direkt nach Ihrer Meinung zu verschiedenen Versicherungsthemen. Was gefällt Ihnen, was ärgert Sie, was sollen wir ändern? Ihr Feedback fließt in die Produktentwicklung mit ein – und wir verlosen wertvolle Sachpreise unter den Teilnehmern. Also, machen Sie mit unter: www.kundenwerkstatt.ergo.de Sie fühlen sich durch eine Entscheidung oder Leistung ungerecht behandelt? Sie konnten mit einer Beschwerde kein für Sie nachvollziehbares Ergebnis erzielen? Der ERGO Kundensprecher ist die Stimme der Kunden im Unternehmen. Er und sein Team kümmern sich innerhalb ERGO um Ihr Anliegen und setzen sich für Klärung und Schlichtung ein. Meine Versicherungen – Ihr persönlicher Kundenbereich. Mit dem Online-Bereich „Meine Versicherungen“ haben Sie alles schnell und einfach im Blick: In Ihrem persönlichen Kundenbereich können Sie jederzeit online Ihre Verträge einsehen, Ihre Daten ändern lassen, einen Schaden melden und vieles mehr. Zu Ihrer Krankenversicherung bei der DKV können Sie sogar den Stand Ihrer Leistungsabrechnung verfolgen. Und weil Transparenz bei uns großgeschrieben wird, haben DKV Krankenvollversicherte die Möglichkeit, ihren Versicherungsschutz online zu vergleichen. Schauen Sie einfach vorbei unter: www.ergo.de/meineversicherungen Herzlich willkommen – auch im Internet. Natürlich geht nichts über ein persönliches Gespräch. Vielleicht möchten Sie sich aber schon vorab einen Überblick darüber verschaffen, was wir für Sie tun können. Dann heißen wir Sie auf unseren Internetseiten herzlich willkommen unter: www.ergo.de/ruhestand
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