Produktvergleich Ruhestand Ruhestand Produktvergleich Produktvergleich Fondsbasiert oder klassisch, sofort oder später? Welche Rente passt zu Ihnen? Ob durch Ersparnisse, eine Lebensversicherung oder eine Erbschaft: Im Alter über eine größere Summe zu verfügen, ist eine schöne Sache. Die Frage lautet: Wie kann man das Geld heutzutage langfristig und sicher anlegen? Und dabei eine angemessene Rendite erzielen? Über ERGO haben Kunden hier gleich mehrere Möglichkeiten. Mit der VORSORGE SofortRente invest, der ERGO SofortRente classic/RSN und der ERGO Rente Garantie gegen Einmalbeitrag. Aber welche ist im Einzelfall die geeignetere Variante? Ein Vergleich der wesentlichen Produktmerkmale hilft bei der Entscheidung. Und unterstützt auch bei der Befüllung der Beratungsdokumentation. 1. Ich möchte, wenn es nötig ist, flexibel auf meine Anlage zugreifen. VORSORGE SofortRente invest. Eine fondsgebundene Rentenversicherung der VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. www.ergo.de Über nähere Einzelheiten informieren Sie die jeweiligen Versicherungsbedingungen. Wenn Sie künftig unsere interessanten Angebote nicht mehr erhalten möchten, können Sie der Verwendung Ihrer Daten für Werbezwecke widersprechen. Informieren Sie uns hierzu einfach über www.ergo.de/info oder rufen Sie uns an unter: 0800 3746-000 (gebührenfrei). © VORSORGE Luxemburg Lebensversicherung S.A. | L-6776 Grevenmacher | VOR053 | 500 69 038 | 3.2015 3. Die monatliche Rente soll von Anfang an möglichst hoch sein. wichtig wichtig weniger wichtig weniger wichtig 2. Ich möchte die Chancen der Aktien märkte für meine Rente nutzen. wichtig weniger wichtig Ruhestand Falls im ersten Schritt noch keine klare Entscheidung gefallen ist: Ein detaillierter Produktvergleich hilft bei der Wahl des richtigen Produkts. 1. Kann/muss ich meine Rente unmittelbar in Anspruch nehmen? Kann der Rentenbeginn durch eine Aufschubzeit auch später beginnen? 5. Kann ich bei Bedarf auf das Kapital zugreifen? Oder es komplett zurückkaufen? VORSORGE SofortRente invest ERGO Rente Garantie gegen Einmalbeitrag ERGO SofortRente classic/RSN VORSORGE SofortRente invest ERGO Rente Garantie gegen Einmalbeitrag ERGO SofortRente classic/RSN • Sofortiger Rentenbeginn möglich • Aufschubzeit bis maximal 15 Jahre • Höchsteintrittsalter 85 Jahre • Kein sofortiger Rentenbeginn möglich • Aufschubzeit mindestens 2 Jahre • Höchsteintrittsalter 78 Jahre • Sofortiger Rentenbeginn • Keine Aufschubzeit • Höchsteintrittsalter 85 Jahre • Teilauszahlung: möglich, wenn die neue monatliche Rente mindestens 50 € beträgt. Mindestauszahlung: 1.000 €. • Rückkauf: Auszahlung des Fondsguthabens • Teilauszahlung und Rückkauf sind nicht möglich VORSORGE SofortRente invest ERGO Rente Garantie gegen Einmalbeitrag ERGO SofortRente classic/RSN • Sowohl in möglicher Aufschubzeit als auch in der Rentenbezugsphase zu 100 % in das Anlagekonzept „FlexKonzept invest“. Dieses investiert zu 100 % in den Fonds „MEAG FlexKonzept – Wachstum“. • In der Aufschubphase: dynamisches Anlagekonzept mit 1. Rückversicherungsguthaben, 2. „MEAG FlexKonzept – Wachstum“ (mindestes 50 % von der Fondsanlage), 3. „MEAG FlexKonzept – Basis“ • Ab Beginn der Verfügungsphase: automatische Umschichtung in sicheren Geldmarktfonds. Alternativ freie Fondswahl aus umfassendem Fondsportfolio. • In der Rentenbezugsphase: klassische Anlage mit 1,25 % Garantieverzinsung und Überschussbeteiligung • Klassische Anlage mit 1,25 % Garantieverzinsung und Überschussbeteiligung • Teilauszahlung: möglich, mindestens 1.000 €, monatliche Rente muss noch mindestens 25 € betragen - In der Aufschub- und Verfügungsphase: bis zu zweimal jährlich - In der Rentenbezugsphase: bis zu zweimal • Rückkauf: - In der Aufschubzeit: Auszahlung des Vertragsguthabens - Ab Beginn der Verfügungsphase: Auszahlung des Fondsguthabens - Ab Rentenbeginn: kein Rückkauf möglich 2. Wie wird das Kapital angelegt? 6. Wie sind meine Hinterbliebenen abgesichert? Wie wird mein Kapital im Todesfall vererbt? 3. Welche Sicherheiten und Garantien bekomme ich? VORSORGE SofortRente invest ERGO Rente Garantie gegen Einmalbeitrag ERGO SofortRente classic/RSN • Lebenslange monatlich garantierte Rente • Garantierter Umrechnungssatz • Jede einmal erreichte Rentenhöhe ist lebenslang garantiert • Garantiertes Mindestvertragsguthaben zu einem bestimmten Stichtag - Ab 12 Jahren Aufschubzeit: 100 % Garantie auf den Einmalbeitrag - Unter 12 Jahren Aufschubzeit: 80 % Garantie auf den Einmalbeitrag • Garantierter Rentenfaktor (1,25 % Garantiezins) • Lebenslange monatlich garantierte Rente • Mindestdauer der Rentenzahlung entspricht der vereinbarten Renten garantiezeit VORSORGE SofortRente invest ERGO Rente Garantie gegen Einmalbeitrag ERGO SofortRente classic/RSN • Erhöhung der Rentenleistung in Abhängigkeit von der Wertentwicklung der Fondsanteile an definierten jährlichen Stichtagen • Erhöhung der Rentenleistung in Abhängigkeit von der Entwicklung der Überschussbeteiligung und dem gewählten Überschussverfahren • Erhöhung der Rentenleistung in Abhängigkeit von der Entwicklung der Überschussbeteiligung und dem gewählten Überschussverfahren 4. Wie kann sich meine Rente erhöhen? VORSORGE SofortRente invest ERGO Rente Garantie gegen Einmalbeitrag ERGO SofortRente classic/RSN • In der Aufschubzeit: durch Auszahlung des aktuellen Fondsguthabens (mindestens der Einzahlungsbetrag) • Nach Rentenbeginn: durch Auszahlung des aktuellen Fondsguthabens • In der Aufschubphase: durch Auszahlung des Vertragsguthabens (garantierte Todesfallleistung). Einschluss einer ergänzenden Risikozusatzversicherung möglich (mit Gesundheitsfragen). • In der Verfügungsphase: durch Aus zahlung des aktuellen Fondsguthabens zum Zeitpunkt des Todes • Nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit (diese lässt sich noch bis 1 Monat vor Rentenbeginn vereinbaren/ändern) oder Vereinbarung einer Hinterbliebenenrente möglich • Durch die monatliche Rentenzahlung während der Rentengarantiezeit • Oder Vereinbarung einer lebenslangen Hinterbliebenenrente möglich Produktvergleich Ruhestand Produktvergleich Weil manchmal Details entscheiden.
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