Betriebliche Krankenversicherung Fragwürdiges Angebot Die Versicherungswirtschaft wirbt mit den Vorteilen einer betrieblichen Krankenversicherung. Doch dahinter verbergen sich häufig Mogelpackungen – und kein zukunftweisendes Modell. Personalmanager, Unternehmensberatungen und Versiche- kann eine bKV von Arbeitnehmern auch mit dem Renteneintritt rungsunternehmen werben kräftig für betriebliche Kranken- weitergeführt werden, doch liegen hier die Kosten höher und versicherungen (bKV): Diese betriebliche Sozialleistung biete gehen allein zu Lasten der Versicherten“, so Schulz und Blank. sowohl Arbeitgebern als auch Beschäftigten diverse Vorzüge. Für die Arbeitnehmer kann eine bKV jedoch auch Vorteile Zwei Wissenschaftler der Hans-Böckler-Stiftung haben sich haben: So können Beschäftigte mit Vorerkrankungen oder gedie Angebote und Argumente genauer angesehen. Sie kom- sundheitlichen Einschränkungen in manchen Tarifen durch die men zu dem Schluss, dass Beschäftigte und ihre Vertreter gut bKV Zusatzleistungen abschließen, auf die sie sonst keine Anberaten sind, die Produkte auf Herz und Nieren zu prüfen. Zu- sprüche hätten erwerben können. Außerdem können sie ihre dem befürchten die Experten weitergehende gesundheitspo- Familienmitglieder kostengünstiger mitversichern. litische Folgen. Susanne Eva Schulz und Florian Blank stellen Aus gesundheitspolitischer Sicht seien Angebote und Arin ihrer Analyse zunächst fest, dass belastbare wissenschaft- gumente für eine betriebliche Krankenversicherung allerdings liche Daten zu dem Thema noch fehlen und sie daher nur ei- durchaus kritisch zu sehen, so Schulz und Blank: Zwar könne nen ersten Überblick liefern können. Was sie herausgefunden die bKV das Leistungsangebot der GKV ergänzen. Doch selbst haben, stimmt jedoch skeptisch. wenn einige GKV-Versicherte durch betriebliche ZusatzleistunBetriebliche Krankenversicherungen garantieren wie pri- gen besser gestellt werden, „würden andere Versichertengrupvate Krankenzusatzversicherungen Leistungen, die die der pen noch weiter bei der Versorgung abgehängt“. Eine Gleichgesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ergänzen sollen. Fi- behandlung aller Patienten werde mittels bKV nicht erreicht. nanziert werden diese Gruppenversicherungen durch Arbeitgeber und Beschäftigte. Manche Versicherer bewerben die Upgrade beim Zahnarzt am häufigsten bKV nach Beobachtung der Forscher offensiv, etwa als „sinnvolle Alternative zu Von den gesetzlich Krankenversicherten hatten 2011 eine Zusatzversicherung für ... einer Gehaltserhöhung“. Die in den TariKrankenhausEinbettzimmer, fen enthalten Leistungen umfassen daAuslandsreisen Zahnbehandlung tagegeld Chefarztbehandlung o.Ä. bei unterschiedliche Bereiche und können unterschiedlich kombiniert werden: Sie enthalten etwa volle Kostenerstat12,6 % 6,2 % 5,7 % 5,6 % tung für Zahnfüllungen oder einen Anspruch auf Chefarztbehandlung. Andere bieten Krankentagegeld und Auslandsversicherung. Die Tarife ergänzen die Leistungen der Sonstiges Krankengeld GKV nicht nur, die Wissenschaftler haben auch Überschneidungen mit dem Leistungskatalog der gesetzlichen Kas2,8 % sen gefunden – und damit Angebote, die 1,7 % für viele Beschäftigte überflüssig sind. So listeten Anbieter betrieblicher Krankenversicherungen zum Beispiel die freie Krankenhaus- und Arztwahl als zusätzliche Leistungen ihres bKV-Angebots auf – Quelle: Destatis 2016 Grafik zum Download: bit.do/impuls0446 obwohl diese ohnehin schon gesetzlich oder faktisch zu den regulären Leistungen der GKV zählen. Ein Anbieter wirbt mit der „Kostenübernah- Trotz „aller Probleme im Detail“ dürfe aber nicht übersehen werme der Differenz bei erhöhten Pflegesätzen in Deutschland“. den, dass die GKV „nach wie vor einen umfassenden VersicheDoch nach einer Umfrage der Zeitschrift „Soziale Sicherheit“ rungsschutz gewährleistet“. Wolle der Arbeitgeber eine von werden gesetzlich Versicherten solche Mehrkosten in der Re- ihm mitfinanzierte bKV einführen, sollten Arbeitnehmervertreter gel gar nicht in Rechnung gestellt. „Auch Tarife zur bKV, die daher genau prüfen, ob diese „Gehaltserhöhung“ nicht besser zum Beispiel alternative Heilmethoden umfassen, bringen etli- an anderer Stelle angelegt wäre – zum Beispiel als Barauszahchen GKV-Versicherten keinen Zusatznutzen, wenn diese Heil- lung oder als Zuschuss zur betrieblichen Altersversorgung.< methoden bereits zu den freiwilligen Satzungsleistungen ihrer Krankenkasse gehören“, konstatieren Schulz und Blank. Zudem wird ein Teil der Leistungen – wie viele Gesundheits- Quelle: Susanne Schulz, Florian Blank: Die betriebliche Krankenversicherung – eine sinnvolle leistungen – meist erst in einem höheren Alter benötigt. „Zwar betriebliche Sozialleistung?, Soziale Sicherheit 5/2016 Böckler Impuls · 12/2016 · Seite 5
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