Der Fondsdiscounter für clevere Anleger Produktvergleich DWS RiesterRente Premium und DWS TopRente DWS RiesterRente Premium Eintrittsalter Mindestlaufzeit Maximale Dauer der Ansparphase „Kinder-Riester“ Wahl des Anlagekonzeptes Aktienanteil Aktuelle Fondspalette (Beispiele) DWS TopRente 0 bis 62 Jahre 25 Jahre 83 Jahre 15 bis 41 Jahre 20 Jahre 52 Jahre DWS RiesterRente Premium „klassisch“ oder Wahl des Anlagekonzeptes Balance Bei Wahl des DWS Vorsorge Premium Fonds als Wertsteigerungskomponente bis zu 100%. DWS TopRente Dynamik oder DWS TopRente Balance DWS TopRente Balance: bis zu 60% DWS TopRente Dynamik: bis zu 100% Bei Wahl des DWS Vorsorge Premium Balance als Wertsteigeruntgskomponente wird ein weniger schwankungsintensives Investment angestrebt. DWS Vorsorge Premium DWS Top Balance DWS Vorsorge Premium Balance DWS Top Dynamic DWS Vorsorge Rentenfonds 5Y DWS Vorsorge Rentenfonds 3Y Kombination Riester und VL (AVWL) Optionale Höchststandssicherung1 Optionaler Ablaufstabilisator2 Aktives Management Vollautomatisches Investment auf Basis eines finanzmathematischen Modells (I-CPPI) Teilentnahme von ungefördertem Kapital während der kompletten Ansparphase3 Kapitalisierung von ungefördertem Vermögen zum Ende der Ansparphase4 Bündelung der Investmentkompetenz mehrerer Anbieter5 100% Beitragsgarantie6 Beitragsgrenzen Empfohlener Mindestbeitrag7 Höchstbeitrag8 25 € pro Monat 2.100,- € (aktuell begrenzt) 25 € pro Monat 2.100,- € (aktuell begrenzt) FondsClever.de ist ein Geschäftsbereich der DTW GmbH Postfach 12 04 52 68055 Mannheim Telefon: 0800 / 11 55 700 Telefax: 0621 / 86 750 - 75 www.fondsclever.de [email protected] Der Fondsdiscounter für clevere Anleger Kosten Ausgabeaufschlag auf eingezahlte Beiträge Ausgabeaufschlag/Vertriebskosten auf Zulagen Abschluss- und Vertriebskosten (auf regelmäßige Beiträge) DWS RiesterRente Premium DWS TopRente - DWS TopRente Balance: max. 3,5% DWS TopRente Dynamik: max. 4,5% bei FondsClever.de erhalten Sie 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag 0% Derzeit 3,3 % statt 5,5% regulär (Aktion der DWS) Der Prozentsatz der Abschluss- und Vertriebskosten ist von der vereinbarten Dauer der Ansparphase bei Vertragsbeginn abhängig. Aktuelle laufende Kosten / Kostenpau- 1,15% p.a. der Assets in den DWS Bis zu 1,3% p.a. im DWS Top Dynamic Vorsorge Premium Balance schale pro Jahr Bis zu 1,1% p.a. im DWS Top Balance 1,5% p.a. der Assets in den DWS Vorsorge Premium 0,6 - 0,75% p.a. in die DWS Vorsorge Rentenfonds 0,6 - 0,75% p.a. der Assets in die DWS Vorsorge Rentenfonds Verwaltungsentgelt Altersvorsorgevertrag Derzeit 18 Euro pro angefangenem Derzeit 18 Euro pro angefangenem Kalenderjahr Kalenderjahr Umschichtungen kostenlos kostenlos Vertragsänderungen (z.B. Änderung kostenlos kostenlos Beitragshöhe etc.) Stand: 15.11.2016. Alle Angaben sind ohne Gewähr. Aktuelle Preise und Entgelte entnehmen Sie bitte von der Homepage der DWS auf www.dws.de. FondsClever.de ist ein Geschäftsbereich der DTW GmbH Postfach 12 04 52 68055 Mannheim Telefon: 0800 / 11 55 700 Telefax: 0621 / 86 750 - 75 www.fondsclever.de [email protected] Der Fondsdiscounter für clevere Anleger Erklärungen und Erläuterungen 1) Für diese Sicherung wird das Investment im Allgemeinen defensiver ausgerichtet. Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind in den Besonderen Bedingungen für die DWS RiesterRente Premium geregelt. 2) Bis zu seinem Beginn kann der Ablaufstabilisator wieder abgewählt werden. Die isolierte Wahl des Ablaufstabilisators hat keine Absicherung von Höchstständen zur Folge. Der Ablaufstabilisator ist nicht wählbar, falls der Anleger bei Vertragsbeginn das Anlagekonzept Balance gewählt hat. Die genauen Einzelheiten zum Ablaufstabilisator sind in den Besonderen Bedingungen für die DWS RiesterRente Premium geregelt. 3) Vgl. hierzu Besondere Bedingungen der DWS RiesterRente Premium. Eine Teilkündigung ist nur für Guthaben aus nicht geförderten Beiträgen zulässig. Aus dem aktuellen und den letzten beiden Beitragsjahren können nur Beiträge über der Grenze von 1.946 € pro Jahr verfügt werden. Das verbleibende Restguthaben muss mindestens 2.000 € betragen. Im Falle der Teilkündigung verringert sich die Beitragszusage sowie ggf. die Höchststandssicherung gemäß der in Nr. 9 der Besonderen Bedingungen angegebenen Formel. Eine Teilkündigung ist nur einmal pro Kalenderjahr möglich. Es ist zu beachten, dass bei Teilentnahmen aus ungefördertem Vermögen vor Ablauf des 62. Geburtstags oder vor Ablauf von zwölf Jahren Vertragslaufzeit der volle Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung mit dem individuellen Steuersatz zu besteuern ist. Bitte beachten Sie des Weiteren die genauen Voraussetzungen von Teilentnahmen (= Teilkündigung) in Nummer 10 der Besonderen Bedingungen der DWS RiesterRente Premium. 4) In den letzten sechs Monaten der Ansparphase kann das gesamte vorhandene und auf nicht geförderten Beiträgen beruhende Kapital ganz oder teilweise entnommen werden. Nach mind. 12 Jahren Vertragslaufzeit und nach dem 62. Geburtstag ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung zu versteuern (mit pers. Steuersatz). Sind diese Voraussetzungen nicht erfüllt, ist der volle Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistung mit dem individuellen Steuersatz zu besteuern. Bitte beachten Sie die Besonderen Bedingungen Ihres Altersvorsorgevertrages. 5) Im Rahmen der DWS Riester Rente Premium wird neben DWS-Fonds auch in Fonds fremder Gesellschaften investiert. Dazu gehören AXA Investment Managers, Schroders, Threadneedle Investments, BNP PARIBAS sowie ROBECO. 6) Die DWS Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger – vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung oder Anbieterwechsel – zum Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge zuzüglich Zulagen für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. 7) Für die Gewährung einer ungekürzten Zulage ist die Erbringung eines Mindesteigenbeitrags des Anlegers erforderlich. Dieser beträgt für Pflichtversicherte 4% der in der gesetzlichen Rentenversicherung beitragspflichtigen Einnahmen des Vorjahrs, mindestens jedoch 60 € pro Jahr. Mittelbar Zulageberechtigte müssen mindestens 60 € pro Jahr einzahlen. 8) Zuzahlungen und Erhöhungen des regelmäßigen Beitrages über die staatlich geförderte Höchstgrenze (2.100,- €) hinaus können nur bis sieben Jahre vor dem vertraglich vereinbarten Auszahlungsbeginn erbracht werden. Bei Überzahlungen oder sonstigen ungeförderten Beiträgen im Rahmen eines Riesterproduktes muss bei einer Laufzeit von zwölf Jahren und ab dem 62. Geburtstag der Unterschiedsbetrag zwischen eingezahlten Beiträgen und Leistungen nur hälftig versteuert werden (persönlicher Steuersatz). Sind diese Voraussetzungen nicht erfüllt, ist der volle Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beträgen mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Hinweis: Ab dem 15.11.2016 hat die Deutsche Asset Management eine Obergrenze, auch für bestehende Verträge (unabhängig von deren Restlaufzeit), für Zuzahlungen bis maximal 2.100,- € festgelegt. Quelle: www.dws.de (Stand: 15.11.2016) FondsClever.de ist ein Geschäftsbereich der DTW GmbH Postfach 12 04 52 68055 Mannheim Telefon: 0800 / 11 55 700 Telefax: 0621 / 86 750 - 75 www.fondsclever.de [email protected] Der Fondsdiscounter für clevere Anleger Riester-Fondssparpläne mit FondsClever.de Mit den Riester-Fondssparplänen der DWS sorgen Sie mit renditestarken Fondsanlagen und einer garantierten Sicherheit auf die eingezahlten Beiträge rechtzeitig für das Alter vor. Bei FondsClever.de erhalten Sie die DWS Riester-Fondssparpläne „DWS TopRente“ und „DWS RiesterRente Premium“ zu attraktiven Konditionen. Profitieren Sie zusätzlich von einer staatlichen Förderung, den möglichen Steuervorteilen und einer jahrelangen Erfahrung der DWS Fondsmanager. • Staatliche Förderung • Kapitalerhalt der eingezahlten Beiträge und der Zulagen • Garantierte lebenslange Rentenzahlung • keine Abgeltungssteuer auf Riester Fondssparpläne • Hartz-IV-sicher - Keine Anrechnung bei Arbeitslosigkeit • Höchststandssicherung ab dem 55. Lebensjahr möglich bei der DWS RiesterRente Premium • 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bei der DWS TopRente FondsClever.de ist gerne für Sie da! Tel.: 0800 - 11 55 700 Fax: 0621 - 86 75 075 Anruf für Sie kostenfrei Mo. bis Fr. 9.00 Uhr - 18.00 Uhr FondsClever.de Postfach 12 04 52 68055 Mannheim www.fondsclever.de FondsClever.de ist ein Geschäftsbereich der DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim * Stiftung Warentest Finanztest, Ausgabe 10/2013 über Riester-Fondssparpläne: „Mit Riester-Fondssparplänen können Sie höhere Renditen erzielen als mit anderen Riester-Produkten.
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