Produktnavigator Einmalbeiträge Unterstützt durch die Gothaer Lebensversicherung AG In Kooperation mit Bedarfsanalyse Ausgangslage: Nach Ende der vertraglich festgelegten Laufzeit steht die Ablaufleistung der Lebensversicherung in voller Höhe zur Verfügung. Der Betrag lässt sich zur Wiederanlage verwenden. Auch die Absicherung der eigenen Arbeitskraft sollte bei der Entscheidung bedacht werden. Denn viele Menschen sind nicht ausreichend gegen die finanziellen Folgen vom Verlust der eigenen Arbeitskraft versichert. Einmalbeiträge können eine Alternative zu hohen laufenden Kosten sein. So nutzen Sie den Produktnavigator: • Der Navigator ist in Leserichtung von links nach rechts aufgebaut. • Beginnen Sie mit der ersten Frage ganz links. • Anhand der Antworten Ihrer Kundin/Ihres Kunden werden Sie von Frage zu Frage durch den Navigator geführt. • Sind alle notwendigen Fragen beantwortet, endet die Analyse auf der rechten Seite mit einer Absicherungslösung. Um dem Verlauf der Beratung stets folgen zu können, markieren Sie die entscheidenden Antworten Ihrer Kundin/Ihres Kunden im Produktnavigator und kreuzen die entsprechenden Produktempfehlungen an. Bei den Produktgattungen wurden die gängigen Marktlösungen berücksichtigt. Aufgrund ständiger Marktveränderungen können auch anderweitige Produktempfehlungen geeignet sein. Tipp: Händigen Sie Ihrer Kundin/Ihrem Kunden im Anschluss an das Beratungsgespräch die Ergebnisse des Produktnavigators aus. Bitte beachten Sie: Diese Dokumentation ist für Ihre Unterlagen und die Ihrer Kundin/Ihres Kunden gedacht und ersetzt nicht die gesetzlich vorgeschriebene Beratungsdokumentation. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei der Beratung! Testat Die Kanzlei Michaelis Rechtsanwälte unterstützt die Verwendung dieses Produktnavigators. Dieser Produktnavigator ermittelt unter Berücksichtigung der Wünsche und Bedürfnisse eines Kunden den für ihn möglichen und geeigneten Versicherungsschutz. Das Analyseergebnis ist produkt- und anbieterneutral. Bei ordnungsgemäßer Nutzung dieses Produktnavigators ist das ermittelte Analyseergebnis geeignet, als Grundlage für eine bedürfnisorientierte und interessengerechte Produktempfehlung genutzt zu werden. Dies wird durch die Rechtsanwaltskanzlei Michaelis testiert. Produktnavigator Einmalbeiträge Kundendaten: Unterschrift Makler: Name: Alter: Familienstand: Unterschrift Kunde: Beruf: Datum der Beratung: Wie viel davon soll jederzeit verfügbar sein? __________________ € Wie viel Geld steht Ihnen zur Verfügung? _________ € Wie viel davon soll für Dritte zur Verfügung stehen (z. B. Kinder)? ___________ € Langfristige Vermögensanlage/-nutzung _______ € In Kooperation mit Sparkonto/Cash-Konto über _____________ € Nein Schenkungsteueroptimierte Übertragung gewünscht? Ja Ja Ja Eigene Anlageanalyse aus Sicht des Begünstigten durchführen Übertragung ggf. mit Steuerberater prüfen – z. B. Versicherungslösung Ja, Sicherheit in Bezug auf lebenslange Zahlung mit Mindesthöhe ist mir sehr wichtig __________________ € Ja, Sicherheit der Zahlung ist mir aber weniger wichtig __________________ € Soll ein Zusatzeinkommen erzielt werden? Nein Nein, nicht notwendig _______________ € Ja Wie wichtig ist Ihnen die Sicherheit bzw. Renditechance des Kapitals? Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 5–10 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 0–2 % __________________ € Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 25 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 2–4 % __________________ € Nein Möchten Sie durch die Einzahlung Steuern sparen? Wie wichtig ist Ihnen die Sicherheit bzw. Renditechance des Kapitals? Wie wichtig ist Ihnen die Sicherheit bzw. Rendite chance des Kapitals? Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 5–20 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 0–4 % __________________ € Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 20–40 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 3–6 % __________________ € Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 5–20 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 0–4 % __________________ € Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 20–40 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 3–6 % _________________ € Basisrente _____________ € In der Regel keine Verfügbarkeit Leichte Verfügbarkeit behalten Leichte Verfügbarkeit behalten _________________ € Ertragsteuer während Laufzeit vermeiden __________________ € Leichte Verfügbarkeit behalten ___________________€ Klassische Rentenversicherung _________ € Hybride Rentenversicherung ______________ € Rentenvers. mit Verfügbarkeit ______________ € Flexible Rente ______________€ Offener Immobilienfonds (24 Monate Haltedauer)/ Multi-Asset _____________ € Hybride Rentenversicherung und Fondspolicen _____________ € Ausschüttungsorientierter Aktienfonds _____________ € Konservativer Rentenfonds _____________ € Leichte Verfügbarkeit behalten __________________ € Offener Immobilienfonds (24 Monate Haltedauer) _____________ € Mischfonds/Multi-Asset ____________ € Ertragsteuer während Laufzeit vermeiden __________________ € Klassische Lebensversicherung ___________ € Hybride Lebensversicherung _____________ € Index- und Fondspolicen _____________ € Leichte Verfügbarkeit behalten __________________ € Aktienfonds _____________ € Ertragsteuer während Laufzeit vermeiden ___________________ € Fondspolicen _____________ € Produktempfehlung Bitte bedenken Sie: Die Produktwelt im Vorsorgebereich ist so vielschichtig wie die Arzneimittel Ihres Apothekers. Sie finden zu fast jeder Situation die passende Lösung. Lassen Sie sich also beraten und lesen Sie zu jedem Produkt die Beipackzettel. Die hier dargestellten Klassifizierungen geben Ihnen einen ersten Überblick. Klassische Lebensversicherung: Ein Versicherungsunternehmen investiert den Beitrag z. B. in Aktien, Immobilien und vor allem Anlagen mit festen Zinsen. Laufen die Anlagen gut, dann fließt ein großer Teil des Ertrags in den Vertrag. Ist der Ertrag gering, greift der zugesagte Garantiezins. Durch die sehr sichere Anlagepolitik sind die Renditen meist geringer. Dafür ist die Sicherheit sehr hoch. Fondspolice und hybride Lebensversicherung: Bei Fondspolicen wird in Fonds, insbesondere Aktienfonds, investiert und somit indirekt an Börsen. Die Chancen aus diesen Anlagen sind daher hoch. Im Gegenzug besteht ein Verlustrisiko. Soll dieses reduziert oder ganz vermieden werden, werden im Rahmen der hybriden Lebensversicherungen Sicherungsmechanismen genutzt. Mit dem Investment sind Kosten verbunden, die Renditen schmälern können. Anders als bei einem direkten Investment in Fonds, sind hier die Erträge während der Laufzeit der Anlage frei von der Abgeltungsteuer. Diese fällt erst bei Fälligkeit an. Rentenversicherung mit Verfügbarkeit: Einige Lebens- und Rentenversicherungen ermöglichen eine Verfügung über das Kapital auch während der Laufzeit. Oft ist dies mit Abschlägen vom Kapitalwert verbunden. Die Möglichkeit der Liquidierung erhöht die finanzielle Beweglichkeit erheblich. Basisrente: Die Basisrente ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge. Sparbeiträge und Anlagebeträge sind steuerlich begünstigt. Die Verfügung über das Kapital und eine Vererbung sind nur eingeschränkt möglich. Basisrenten gibt es in den unterschiedlichsten Ausgestaltungsformen – von der Fondspolice bis zur klassischen Rentenversicherung. Indexpolicen: Bei Indexpolicen wird die Nutzung von Marktchancen an den Aktienmärkten mit einer sehr hohen Sicherheit kombiniert. Bei einem positiven Aktienkursverlauf, gemessen an einem Index, erhält der Versicherungsnehmer überdurchschnittliche Renditen. In schlechten Phasen sinkt die Rendite auf 0 Prozent, wird aber nicht negativ. Durch die Absicherungsmechanismen werden hier die Renditen klar geringer ausfallen als bei einem direkten Investment an der Börse – die Risiken ver ringern sich aber auch. Investmentvermögen – offene Fonds: Offene Fonds sind Wertpapiere, die man jederzeit kaufen und fast immer auch verkaufen kann. Das Geld der Anleger wird z. B. in Aktien, Immobilien oder Anlagen mit festen Zinsen investiert. J e nach Auswahl der Anlagen gibt es Fonds mit sehr erheblichen Risiken und Chancen und Fonds mit geringeren Risiken und daher auch Renditen. 116682 – 05.2016 © Gothaer Marketing. 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