Produktnavigator Altersvorsorge Unterstützt durch die Gothaer Lebensversicherung AG In Kooperation mit Bedarfsanalyse Ausgangslage: Ihre Kundin/Ihr Kunde ist noch nicht oder noch nicht ausreichend für eine finanzielle Absicherung im Alter versichert? Ein wichtiger Beratungsanlass – ist die Absicherung der eigenen Altersvorsorge doch essenziell wichtig. Das Angebot am Markt ist groß – welches Produkt ist am besten für meine Kundin/meinen Kunden geeignet? Mit diesem Produktnavigator finden Sie eine passende Lösung – gemeinsam mit Ihrer Kundin/ Ihrem Kunden – stringent und gezielt. Dieser Produktnavigator wurde entwickelt, um alle wichtigen Fragen oder Aspekte während der Beratung verständlich und nachvollziehbar aufzeigen zu können. So nutzen Sie den Produktnavigator: • Der Navigator ist in Leserichtung von links nach rechts aufgebaut. • Beginnen Sie mit der ersten Frage ganz links. • Anhand der Antworten Ihrer Kundin/Ihres Kunden werden Sie von Frage zu Frage durch den Navigator geführt. • Sind alle notwendigen Fragen beantwortet, endet die Analyse auf der rechten Seite mit einer Absicherungslösung. Um dem Verlauf der Beratung stets folgen zu können, markieren Sie die entscheidenden Antworten Ihrer Kundin/Ihres Kunden im Produktnavigator und kreuzen die entsprechenden Produktempfehlungen an. Bei den Produktgattungen wurden die gängigen Marktlösungen berücksichtigt. Aufgrund ständiger Marktveränderungen können auch anderweitige Produktempfehlungen geeignet sein. Tipp: Händigen Sie Ihrer Kundin/Ihrem Kunden im Anschluss an das Beratungsgespräch die Ergebnisse des Produktnavigators aus. So bleibt die Entscheidung für eine Altersvorsorge auch in Zukunft transparent und nachvollziehbar. Bitte beachten Sie: Diese Dokumentation ist für Ihre Unterlagen und die Ihrer Kundin/Ihres Kunden gedacht und ersetzt nicht die gesetzlich vorgeschriebene Beratungsdokumentation. Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei der Beratung! Testat Die Kanzlei Michaelis Rechtsanwälte unterstützt die Verwendung dieses Produktnavigators. Dieser Produktnavigator ermittelt unter Berücksichtigung der Wünsche und Bedürfnisse eines Kunden den für ihn möglichen und geeigneten Versicherungsschutz. Das Analyseergebnis ist produkt- und anbieterneutral. Bei ordnungsgemäßer Nutzung dieses Produktnavigators ist das ermittelte Analyseergebnis geeignet, als Grundlage für eine bedürfnisorientierte und interessengerechte Produktempfehlung genutzt zu werden. Dies wird durch die Rechtsanwaltskanzlei Michaelis testiert. Produktnavigator Altersvorsorge Kundendaten: Unterschrift Makler: Name: Alter: Familienstand: Unterschrift Kunde: Beruf: Datum der Beratung: Wie viel davon soll jederzeit verfügbar sein? __________________ € Wie viel Geld steht Ihnen monatlich zur Verfügung? _________ € Wie viel davon soll für Dritte zur Verfügung stehen (z. B. Kinder)? ___________ € Langfristige Vermögensanlage/-nutzung _________ € Soll der Schutz bestimmter Risiken mit berücksichtigt werden? → Versicherungslösung wählen oder zusätzlich Risikoversicherungen. In Kooperation mit Sparkonto/Cash-Konto; Beitrag _____________ € Ausbildungsversicherung; Beitrag _____________ € Eigene Anlageanalyse aus Sicht des Begünstigten durchführen Ja Nein Sind Sie selbstständig, gewerbetreibend, Unter nehmer? Ja Möchten Sie durch die Einzahlung Steuern sparen oder Förderungen nutzen? Sicherung des Sparzwecks gewünscht – z. B. Finanzierung Ausbildung? Ja Ja, Sicherheit in Bezug auf lebenslange Zahlung mit Mindest höhe ist mir sehr wichtig __________________ € Soll später ein Zusatzeinkommen erzielt werden? Ja Nein Berücksichtigung einer Todesfallleistung Schutz von Hinterbliebenen? Vereinbarung Rentengarantiezeit Schutz gegen Einkommensausfall? Berufsunfähigkeitsschutz einschließen Einschluss Unfallversicherung Ja, Sicherheit der Zahlung ist mir aber weniger wichtig __________________ € Nein, nicht notwendig ____________ € Konservative Produkte ohne Nutzung von Marktchancen __________________ € Riesterrente ______________ € Nein evtl. zusätzlich Ja Nein Basisrente _____________ € Wie wichtig ist Ihnen die Sicherheit bzw. Renditechance des Kapitals? Nutzung von Marktchancen mit entsprechenden Verlustrisiken 0 %__________________ € Konservative Produkte ohne Nutzung von Marktchancen __________________ € Nutzung von Martktchancen – maximaler Verlust 0 %__________________ € Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 5–10 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 0–2 % __________________ € Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 15 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 2–4% ___________________ € Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 5–20 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 0–4 % __________________ € Wie wichtig ist Ihnen die Sicherheit bzw. Renditechance des Kapitals? Wie wichtig ist Ihnen die Sicherheit bzw. Renditechance des Kapitals? Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 20–40 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 3–6 % __________________ € Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 5–20 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 0–4 % ___________________ € Max. Verlust bei normalem Marktverlauf 20–40 % in 12 Monaten/mgl. Rendite 3–6 % __________________ € Klassische Rentenversicherung __________ € Hybride Rentenversicherung ______________ € Fondspolice/-vertrag ______________ € Klassische Rentenversicherung ___________ € Hybride Rentenversicherung ______________ € Fondspolice/-vertrag ______________ € In der Regel keine Verfügbarkeit Klassische Rentenversicherung ___________ € Hybride Rentenversicherung ______________ € Leichte Verfügbarkeit behalten Rentenvers. mit Verfügbarkeit _____________ € Leichte Verfügbarkeit behalten ___________________ € Offener Immobilienfonds (24 Monate Haltedauer)/ Multi-Asset ______________ € Ertragsteuer während Laufzeit vermeiden __________ € Hybride Rentenversicherung ______________ € Leichte Verfügbarkeit behalten __________________ € Ausschüttungsorientierter Aktienfonds ______________ € Leichte Verfügbarkeit behalten __________________ € Index- und Fondspolicen ______________ € Sicherer Rentenfonds/Mischfonds/ Multi-Asset ______________ € Offener Immobilienfonds (24 Monate Haltedauer) ______________ € Ertragsteuer während Laufzeit vermeiden _______ ___ € Klassische Lebensversicherung ____________ € Hybride Lebensversicherung ______________ € Leichte Verfügbarkeit behalten __________________ € Ertragsteuer während Laufzeit vermeiden __________ € Index- und Fondspolicen ______________ € Aktienfonds ______________ € Fondspolicen ______________ € Produktempfehlung Bitte bedenken Sie: Die Produktwelt im Vorsorgebereich ist so vielschichtig wie die Arzneimittel Ihres Apothekers. Sie finden zu fast jeder Situation die passende Lösung. Lassen Sie sich also beraten und lesen Sie zu jedem Produkt die Beipackzettel. Die hier dargestellten Klassifizierungen geben Ihnen einen ersten Überblick. Klassische Lebensversicherung und Ausbildungsversicherung: Ein Versicherungsunternehmen investiert den Beitrag z. B. in Aktien, Immobilien und vor allem Anlagen mit festen Zinsen. Laufen die Anlagen gut, dann fließt ein großer Teil des Ertrags in den Vertrag. Ist der Ertrag gering, greift der zugesagte Garantiezins. Durch die sehr sichere Anlagepolitik sind die Renditen meist geringer. Dafür ist die Sicherheit sehr hoch. Bei der Ausbildungsversicherung ist die Beitragszahlung gesichert. Stirbt die versicherte Person, springt als Beitragszahler die Versicherung ein. Fondspolice und hybride Lebensversicherung: Bei Fondspolicen wird in Fonds, insbesondere Aktienfonds, investiert und somit indirekt an Börsen. Die Chancen aus diesen Anlagen sind daher hoch. Im Gegenzug besteht ein Verlustrisiko. Soll dieses reduziert oder ganz vermieden werden, werden im Rahmen der hybriden Lebensversicherungen Sicherungsmechanismen genutzt. Mit dem Investment sind Kosten verbunden, die Renditen schmälern können. Anders als bei einem direkten Investment in Fonds, sind hier die Erträge während der Laufzeit der Anlage frei von der Abgeltungsteuer. Diese fällt erst bei Fälligkeit an. Rentenversicherung mit Verfügbarkeit: Einige Lebens- und Rentenversicherungen ermöglichen eine Verfügung über das Kapital auch während der Laufzeit. Oft ist dies mit Abschlägen vom Kapitalwert verbunden. Die Möglichkeit der Liquidierung erhöht die finanzielle Beweglichkeit erheblich. Basis- und Riesterrente: Die Rentenversicherungen sind staatlich geförderte Formen der Altersvorsorge. Sparbeiträge werden gefördert. Dafür ist eine Verfügung über das Kapital nur eingeschränkt möglich. Bei der Basisrente ist darüber hinaus auch die Vererbbarkeit eingeschränkt. Die Verträge gibt es in den unterschiedlichsten Ausgestaltungsformen – von der Fondspolice bis zur klassischen Rentenversicherung. Indexpolicen: Bei Indexpolicen wird die Nutzung von Marktchancen an den Aktienmärkten kombiniert mit einer sehr hohen Sicherheit. Bei einem positiven Aktienkursverlauf, gemessen an einem Index, erhält der Versicherungsnehmer überdurchschnittliche Renditen. In schlechten Phasen sinkt die Rendite auf 0 Prozent, wird aber nicht negativ. Durch die Absicherungsmechanismen werden hier die Renditen klar geringer ausfallen als bei einem direkten Investment an der Börse – die Risiken verringern sich aber auch. Investmentvermögen – offene Fonds: Offene Fonds sind Wertpapiere, die man jederzeit kaufen und fast immer auch verkaufen kann. Das Geld der Anleger wird z. B. in Aktien, Immobilien oder Anlagen mit festen Zinsen investiert. Je nach Auswahl der Anlagen gibt es Fonds mit sehr erheblichen Risiken und Chancen und Fonds mit geringeren Risiken und daher auch Renditen. 116683 – 05.2016 © Gothaer Marketing. Trotz sorgfältiger Prüfung kann eine Gewähr für die Richtigkeit nicht übernommen werden.
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