Page 1 インターネットによる金銭管理に関する調査結果一普通の人たち

インターネットによる金銭管理に関
する調査結果
一普通の人たちの日ごろの金銭管理に関する調査
手塚宣夫
はじめに
手塚が代表の「多重債務問題礒究会」は、20n年度に（財〉民事紛争処
理研究基金から研究助成を受け、主としてUXゼンセン隅盟の組合員を対
象に、インターネットによるアンケート調査を実施した。これは、主とし
て平均的なサラリーマンを対象に、特に日頃の金銭管理・金銭感覚に関す
る調査である。当初は、データをクロスさせて分析をした結果も公表する
予定であったが、紙数の関係で、分析は別稿に譲り、問1から問58までの
調査結果のみを公表することを、お漸りしておく。
アンケート調査の実施について
20n年7月から9月まで、Uゼンセン同盟（現在、UAゼンセン〉の組
合員を対象に、インターネットによるアンケート調査を実施した。岡年3
月に東蹟本大震災があったために、4月から開始する予定だった調査を7
月に遅らせた。
質問の数が58問と多く、プライバシーにかなり立ち入った質問もあり、
回答をしても侮の特典もないので、回答数が伸び悩んで苦労した。回答を
しても、負担になるだけで、そのメリットも全く実感できないため、積極
的に團答していただけなかったのは、当然かもしれない。また、インター
ネットによる圏答に、まだ慣れていない人が多かったことも、翻答数が伸
97
東海法科大学院論集第5号（2014年9月）
びなかった一因のように思われる。
当初は、UIゼンセン同盟の組合員のみを対象とした調査の予定であっ
たが、回答数の見込みが甘かったことがはっきりした8月下旬の段階で、
秋田県庁、秋田市役所、仙台市役所、埼玉県労働者福祉協議会、東京労働
者福祉協議会、ケンジグループを始めとする美容師の方々にアンケートの
協力をお願いし、さらに全国消費生活専門相談員協会および日本消費生活
アドバイザー・コンサルタント協会の会員のお知り合いの方々に協力をお
願いし、アンケートの締切りを年末まで延長して、2011年12月末日に調査
を終了した。回答総数は、1i28名であった。
注＝以下では、紙数の関係で、設問の表現を実際より多少変えている・
問1：あなたの年齢を教えてください。
回答
①10代
人数
百分率
2
0。王8％
176
②20代
15．60％
③30代
417
36．97％
④40代
311
27．57％
⑤50代
206
⑥60代
16
｝8．26％
1．42％
問2：あなたの性溺を教えてください。
回答
人数
784
①男
344
②女
69．50％
30．50％
人数
百分率
①既婚
74王
65．69％
②未婚
387
34．3王％
98
圓答
人数
百分率
①20万円以下
135
11．97％
②20∼30万円未満
314
27．84％
③30∼40万円未満
289
25．62％
④40∼50万円未満
194
17．20％
⑤50万円以上
196
17．38％
問51世帯の家計管理者は誰ですか。
人数
百分率
①本人
563
49．91％
②妻
441
39．10％
③夫
22
L95％
④親
81
7．18錫
その他
21
回答
百分率
問31既婚未婚について教えてください。
回答
問4：世帯の手取り月収を合算すると（例え
ば、夫婦あわせて〉どのくらいですか。
1．86％
（「その他」は、夫婦で共同管理が6名、夫婦
圃々に管理が9名。）
インターネットによる金銭管理に関する調鷹結果
闘6：盤幕の家讃管理奢は家欝簿をつけてい
問栂：世幕の級入に占める支串の割合はど
ますか。
のくらいですか（収入の侮割ですか〉．
人数
百分率
①はい
347
30．76％
①工劃以下
王3
i．15％
②いいえ
霧王
69．2賜
②！∼3翔未満
7G
6、2隅
駿答
問7：世帯の預貯金額はどのくらいですか。
醸答
人数
①王oo万円獄下
鷲2
②王00∼200万円未満
王85
③200∼300万円未満
141
④300∼400万円未満
103
⑤婆00∼500万勝泰満
蟻
⑥500万円以上
436
頁分率
王5．2脳
懸答
人数
蕪分率
③3∼5翻未満
171
15．16％
④昏一8割来満
507
44．95％
⑤8∼鐙割未満
347
3Q．76％
⑥鎗翻以上
2（｝
1，77晃
16．40％
12．50％
9．ま3％
問111クレジットや堀ヤッシングの貰払い
によって、月々のやりくりは苦しいと感じま
すか。
8。07髭
38．65％
人数
百分率
①はい
258
22．87％
②いいえ
870
77，王3％
懸答
問8：住蜜鑓一ン、塵鋤車照一ン、家璽、水
遵高熱費など、月々必ず支繊する金額を大体
鐙握してい蒙すか。
團答
問葉2＝あなたはクレジットカードを何枚
人数
960
①はい
i68
②いいえ
百分率
M。89鶉
に利爾した、クレジットやキャッシングの
月々の支払額（金融機関や貸金業者からの借
琴入れを禽み、カード瀦稽以外の支払いも禽
みます。〉を大体捲握していますか。
人数
①はい
960
②いいえ
168
懸答
85．1王％
問9：盤活費や遊興費、商品購入などのため
賦答
持っていますか。
百分率
①0枚
人数
64
響分率
5．67％
②玉枚
三65
i4。63覧
③2枚
④3枚
⑤轍
271
24，02鶉
259
22．96％
114
工o．難％
⑥5枚以上
255
22．6王％
＊クレジットカード保有者は王064熱。
全畷答者の96．33％勲
8＄．1王％
14．89％
99
東海法科大学院論集第5号（2014年9月）
問13：クレジットカードを持っている方に
質問します。どこで、または、どのような方
問161あなたが使ったクレジットカードご
法でカードを作りましたか。（複数回答可）
ボルビング払いを除く）。
團答
①無人契約機
人数
百分率
7
0．62％
②携帯電謡
25
③パソコン
247
④固定電話・FAX
2
373
⑤郵送
⑧コンビニの庸舗の端末
⑦金融機関・貸金業者の窓
隣
⑧ショッピングセンター
⑨わからない
5
21．90％
33．07％
0．44％
26．06％
476
42．20％
25
2．22％
15．25％
（「その他」は、デパートやガソリンスタンド
が多い。）
問葉41あなたが持っているクレジットカー
ドのうち、実際に使うのは何枚ですか。
醸答
①1枚
②2枚
③3枚
④4枚
⑤5枚以上
人数
蕩分率
①はい
912
85．71％
②いいえ
152
14．29％
回答
＊問14∼掲の有効回答数は鐙64。
0。三8％
294
172
その他
2．22％
とに、月々の支払額を把握していますか（リ
人数
百分率
437
41．07％
394
37．03％
169
15．88％
3i
2．91％
33
3．10％
問17：あなたがクレジットカードで主に利
罵する機能は何ですか。（複数回答可）
回答
人数
百分率
①ショッピング（飲食代を
含む）の支払い
914
8LO3％
②キャッシング
38
3．37％
③飲み代（酒代）の支払い
207
18．35％
④旅行や鐵張の宿泊費、運
賃の支払い
493
43．71％
⑤ガソリンやKrcなどの支
払い
613
54．3端
⑥割引の特典
205
18．17％
⑦ポイントの特典
376
33．33％
61
その他
5．41％
＊百分率は、i128名に対しての割合。
（「その他」は、水道光熱費、公共料金、通勤
の交通費、携帯料金が多い。家賃という回答
が1名。）
問181主にキャッシングを利罵する方に伺
います。キャッシングの現在の残高はどのく
問151あなたが使ったクレジットカードの
引き落とし霞を把握していますか。
らいですか。
翻答
人数
百分率
①1∼3万円未満
①はい
864
81．20％
②3∼5万円未満
②いいえ
200
18．80％
③5∼8万円未満
回答
④8∼10万円未満
⑤10万円以上
100
人数
百分率
6
5
2
3
15．79％
22
13．i6％
5．26％
7．89％
57．89％
インターネットによる金銭管理に関する調糞結果
問重9；孟にキャッシングを利薦する方に飼
います。支払利患がどのくらいか知っていま
すか。
醸答
①はい
人数百分率
問22：家族と潤居している方に質問し求す。
生活費のためにキャッシング（金融機関や貸
金業蓄からの借り入れを含む。）をするとき
に、蒙族に帽談し象すかQ
人数
葎分率
①はい
58婆
51．77％
②いいえ
280
24．82％
③剛欝していない
264
23．40％
醸答
2§ 76．3脇
②いいえ
9 23．6脇
＊問狢臓9の有効圃答数は38。
闘20：キャッシングをする目的綜侮ですか。
＊膚効懸答数は、玉128。
（複数騒答可〉
國答
人数
百分率
①生活費
24
2．隻3％
②飲食代
三2
LO6鑑
③パチン灘
④競輪・競馬・競艇など
⑤冠婚葬祭
5
3
2
⑥接待・付き愈いなどの
交際費
3
⑦旅行
3
1
3
3
⑧教欝費
⑨緩療費
その地
o．44髭
0．27％
0．集8％
0．27鬼
0．27％
0．G9％
0．27％
問231家族に相談しない方に伺い窪す。
その理磁はなんですか。（複数翻答可）
圓答
①家族に知られたくない
②象族に教える必要はない
③恥ずかしい
人数
薫分率
62
5．5脇
i53
13．56％
6
0．53％
④叱られる
18
1．60％
⑤やりく鞍が峯手だと愚わ
れたくない
三3
圭．玉5髭
その伽
6岐
5．67％
＊欝分率は、i128名に対しての割合。
（「その地」は、縛徴的なものはない。）
0．27％
問241クレジットカードの月々の支払い総
闘211粛ヤッシングの潤用しやすさは侮で
すか。（複数隠答可）
懸答
①財布代わりになるから
人数
3G
再分率
2、66晃
②人鱒を気にしなくても
良いから
7
0．62％
③なんとなくスマートに感
じるから
2
G．王8鶉
④有利な特典があるから
その弛
4
4
0．3S％
0．3＄％
＊問20・21の百分率は、難28名に対しての割
額はどのくらいですか（シ鷺ッピング、埠ヤッ
シング、カード醸一ンなどを含む）。
騒答
人数
蕎分率
①玉万溝来満
王38
12、97鷺
②1∼3万濁未満
282
26．50％
③3∼5万欝未満
208
藁9．55％
④5−8万鶏未満
圭57
⑤8∼10万i驚抹満
まi8
難，09％
⑥鐙万円以上
161
15．13％
三4．76晃
＊膚効灘答数は、1064。
合。
（ヂその飽」に、あまり使いたくなψが、やむ
を欝ずと翻答した者が1鴉おり、支出が収入
の紛翻を歯める。）
ZO1
東海法科大学院論集第5号（2014年9月）
問25：1回の支払い総額がいくらになると、
クレジットカードを稀用しますか。
回答
①金額によらず、常に
入数
百分率
456
42．86％
②1∼3万円未満
427
③3∼5万円未満
99
9．30％
④5∼8万円未満
34
3．20％
⑤8∼10万円未満
⑥10万円以上
4
44
40．13％
0．38％
4．14％
＊有効圓答数は、1064。
問26：リボルビング払いを利用していますか。
圓答
人数
99
①はい
965
②いいえ
百分率
問28：リボルビング払いを利屠していない
方に伺います。
その理由はなんですか。（複数回答可）
人数
百分率
①使いすぎてしまうから
礒答
327
28．99％
②クレジットの残高が分か
らなくなるから
402
35．64％
412
36．52％
④頻繁にクレジットを利用
して、借金がなくなら
ないから
123
10．90％
⑤リボルビング払いを知ら
なかったから
99
③月々の支払い賦何に対
する支払いか分からない
から
9．30％
＊百分率は、1128名に対しての割合。
（「その他」の項目はないが、高い利息を払う
90．70％
のが嫌だからというコメントが、1名から
あった。）
＊有効懸答数は、沁64。
問271リボルビング払いを利用している方
に伺います。その理由はなんですか。（複数
問29：クレジットカードの支払いが滞った
ことがありますか。
回答
回答可）
熈答
①無理なく支払える額だから
②限度枠までいくら使って
も、支払い額が同じだから
③ポイントが多くたまるから
④最初に店に勧められたから
⑤眼度額があり、使いすぎ
ないから
その他
8．78％
人数
78
9
11
3
11
4
＊百分率は、1王28名に対しての割合。
（「その他」は、特徴的なものはない。）
百分率
6．91％
0．80％
0．98％
0．27％
百分率
①はい
104
9．77％
②いいえ
960
90．23％
＊有効回答数は、王064。
問30：クレジットカードの支払いが滞った
理由はなんですか。（複数回答可）
回答
0．98％
0．35％
人数
人数
百分率
①使いすぎたから
23
2．04％
②引き落とし日を忘れてい
たから
39
3．46％
③通帳に入金しなかったから
60
5．32％
④急に収入が減ったから
5
0．44％
⑤カードを複数枚使ったの
で、管理できなかったから
3
0．27％
その他
3
0．27％
＊百分率は、1128名に対しての割合。
（「その他」には、請求書が届いてから支払期
限まで2日間しかなかったので、支払えな
かったという回答が1名。）
102
インターネットによる金銭管理に関する調壱結果
問31：クレジットカードの支払いが滞った
ときに、その金策をどうしましたか。（複数
問33：特に剰用額と預金残高について、ど
のくらいの頻度で預金通緩の中身を確認して
回答可）
いますか。
團答
①別の預金から移した
②親兄弟に借金した
③友人に借金した
④会縫に償金した
⑤ろうきんから僧りた
⑥貸金業者から借りた
⑦別のクレジットカードか
らキャッシングをして
入金した
人数
83
5
4
1
2
3
13
百分率
①利用するたびに
0．4感％
②2、3欝おきに
0．35％
③i週聞に1度くらい
0．09％
④月に1慶くらい
0．18％
⑤ほとんど確認しない
0．27％
Li5％
2
0．18％
その他
5
0．44％
＊蒼分率は、li28名に対しての割合。
（「その他」は、特徴的なものはない。）
問32：β用品など霞常生活で商晶を購入する
ときに、主に利用する支払い方法は何ですか。
人数
百分率
①現金
825
73．14％
②クレジットカード
262
23．23％
③プリペイドカード
④デビッドカード
⑤EdyやS鷲玉kaなどの電子
マネ讐カード
⑥モバイルS犠玉kaなどのお
財布ケータイ
人数
百分率
3
0
9
8
3
13．04％
0．00％
39．王3％
34．78％
王3．04％
＊有効懸答数は23名。
闘34：問33で④⑤と答えた方に伺います。
その理由はなんですか。（複数回答可）
⑧金融機関（ろうきんを除
く）から借りた
圃答
團答
7．36％
1
0
0．09晃
百分率
5
0。4編
②残蕩を気にして使いたく
ないから
2
0．18％
③自己管理ができるので、
使いすぎないから
6
0．53％
④家族が管理しているから
0
0．00％
⑤収入が多いので、気にす
る必要がないから
王
0。09兇
その他
i
0．09％
懸答
寧百分率は、王128名に対しての割合。
（「その他」は、特徴的なものはない。）
0．00％
23
2．04％
i7
L5跳
＊百分率は、1128名に対しての翻合。
人数
①面倒だから
問351インターネットショッピングを利用
していますか。
圓答
人数
百分率
①はい
763
67．64％
②いいえ
365
32．36％
＊有効懸答数は、1128。
103
東海法科大学院識集第5号（20撮年9潟〉
問36：インターネットシ繍ッピングを利尾
問391どのようなトラブルですか。
する理由はなんですか。（複数翻管可）
（複数圓箒可）
百分率
團答
姦8㊤
43．35％
①慰っていた物と全く違う
ものが属いた
②市簸よ参も安いから
爆90
婆3．婆編
②代金だけ先に支払って蒲
贔が届かなかった
③一度にたくさんの商贔を§
にすることができるから
王52
i3．48髭
④いろいろな商繍をその場で
比べることができるから
276
24．47％
⑤珍しいものが手に入るから
ま60
14．18％
獲答
①店舗に行かなくとも、ク
リックだけで買い物がで
きて便利だから
人数
人数
百分率
1
O．09％
0．00％
（）
④簡暴の外晃が違っていた
7
2
⑤駐能など説明と違う物が
届いた
1
0．09％
⑥購入する繭品をクリック
を間違えた
1
0．09％
＊百分率は、1128名に鰐しての割合。
（「その他」は、買物をする時問がない、宅配
⑦濡文を取り消し・撤回で
きなかった
（クーリングオフを含む〉
0
0、0脇
してくれる、縫釜舗にはない、などが多レ㌔〉
6
o．53％
40
その他
3．55％
③商最が壊れていた
その地
問37：インターネットシ爾ッビングの代金
の支払い方法は何ですか。
人数
百分率
613
80．34％
②現金（代金引換）
80
10．48％
③コンビニや郵便局へ前払
い振込み
38
4．98％
④コンビニや郵便罵へ後払
い振込み
25
3．2跳
圓答
①クレジットカード
0．92％
（「その他」は、特徴的なものはない。）
問401急な談とまった支禺をするときに、
どう対応してい家すか。（複数回答可）
回答
のところトラブルはあり家せんか。
懸答
人数
①ある
12
王．57％
②ない
751
98．屡編
零問37・38の膚効國答数は763名Q
百分率
鵬6
94．50％
80
7．09％
③カードキャッシングをする
56
4。96髭
⑤金融機関か蔭借りる
0
71
7
その他
葺分率
人数
②夫婦親兄弟等、身内から
借金をする
④質腱で借りる
閥38：インターネットシ繍ッ繧ングで現在
0．00％
6．29％
0．62％
（「その他」は、会社の貸付制度を利用が2名。）
問窮二殿婚の方に掲います。
急なまと濠った支繊をするときに、夫婦闘で
必ず話し合い憲すか。
園答
①はい
②いいえ
人数
百分率
699
94．33％
42
＊有効團答数は741私（既婚者全員）。
104
0。王8％
寧菖分率は、1128名に対しての翻合。
（「その他」は、個人惰報が漏れた、業巻の落
ち度な0）に、送料を取られたが各1名。〉
①預金をヂろす
7
その地
0．6跳
5．67％
インターネットによる金銭管理に関する調査結果
問421夫婦間で話し合わない方に飼います。
その理由はなんですか。（複数回答可）
人数
百分率
①借金するのを傭られたく
ないから
4
0．35％
②も・配させたくないから
7
0．62％
圓答
③普段から夫婦の会話がな
いから
④使い道を闘かれたくない
から
⑤「またか」と文句を蓄わ
れたくないから
懸答
王0
0．89％
①1∼3万円未満
②3∼5万門未満
③5∼8万警抹溝
④8∼10万円未満
6
0．53鶉
⑤io万円以上
人数
王
10
3
8
140
百分率
0．62％
6．17％
i。85％
4．94％
86．42％
＊宥効翻答数は162名。
王
23
その他
問45：貸付制度を利爾したことがある方に
イ溺います。 1濾に：いくらくらい｛巻りましたか
（最も高い金額）。
0．09％
2．04％
＊問40・感2の百分率は、1128名に対しての翻
問46：貸付舗度を利屠したことがある方に
飼います。返済方法はなんですか。
合。
圃答
（「その地」には、収支を夫婦別々に管理して
いるとの懸答が多い。）
①毎月総料から天引き
②ボーナスで返済
問43：あなたが所属している会社には、福
利厚生として生活費等の貸付舗度があります
その地
人数
百分率
王48
9i．36％
9
5
5．56％
3．09％
＊有効回答数は162名。
かQ
醸答
人数
百分率
①ある
718
63．65％
②ない
410
36．35％
問44二貸付翻度があると答えた方に偶います。
あなたは貸付制度を利燈したことがあります
か。
懸答
①ある
②ない
人数
百分率
162
22．56％
556
77．44％
問47：毎月給料から天引きの方に伺います。
天引き額はいくらですか。
回答
人数
百分率
①1∼3万陶未満
120
8王．08％
②3−5万円未満
25
16．89％
③5∼8万円来満
④8∼io万円未満
⑤io万門以上
3
0
0
2．03％
0．00％
0．00％
＊宥効圓答数は148名。
寧窟効購答数は718名。
問48：天引きによって、生活は苦しいと感
じますか。
園答
①はい
②いいえ
人数
百分率
35
23．65晃
1王3
76．35％
＊有効懸答数は擁8名。
105
東海法科大学駝論集第5号（20擁年9月〉
問491親子、夫婦以外から頼まれて連帯保
問51 連欝保証人を断った理由はなんです
証人になったことがありますカ㌔
か。（複数圃答可）
回答
人数
84
①はい
②いいえ
104感
百分率
7．45％
92，55髭
問50二連欝保証人を引き受けた理由はな
んですか。（複数織答可〉
懸答
人数
否分率
①臼頃から世話になってい
るから
33
2．93％
②身内で断りにくいから
46
4．08％
人数
118
10．46％
②連帯保羅人の重い責任が
どのようなものか、知っ
ていたから
25遵
22、52晃
③周りに相談したら、止め
るように欝われたから
12
④他人の僻金に関わりたく
ないかも
139
10
③見栄があったから
三
0．09％
⑤債務者が儒用できない人
閥だから
④断って人閥（友人）関係
を壊したくないから
8
o．7罵
⑥頼まれたことがない
⑤連帯保誕人の責任が重い
ことを知らなかったから
6
0．53覧
その勉
その抱
12
百分率
圓答
①責任の内容謹では知らな
いが、連帯保証人は危な
いことを知っていたから
1．06％
12．32％
0．89％
784
69．50％
（）．44％
§
寧百分率は、難28名に対しての翻合。
（「その飽」は、特徴的なものはな恥。〉
i．06％
串有効回答数は84名（問49①）．
＊問49・50の百分率は、王128磁に対しての割
合。
問52：誰から頼蒙れて連帯保証人になり額
したか。
（「その他」は、奨学金の連帯保証、撞保設定
のある借入だからが各1名。）
圓答
①兄弟姉妹
②おじおば
③①②以外の親戚
人数
43
3
ま5
⑥断りにくい取引先
9
9
1
その他
4
④友人知人
⑤会社の岡僚や先輩
’百分率
51．玉9％
3．57巽
玉7．86髭
玉o．71％
10．71％
L19％
4．76％
＊有効圓答数は雛名（問49①）。
（「その他」は、母親の恩人、親、配偶者が各
i名。）
問53：連帯｛呆誕人力ずどのよう；な責任を取ら
されるか知っていましたか。
團答
①はい
②いいえ
106
人数
百分率
77
91．67％
7
8．33％
インターネットによる金銭管蓬に幾する調鷹結果
問541債務者の借金の額はどのくらいでし
問57：憐務餐から返してもらえなかった理
たか。
由はなんですか。（複数騒答可）
回答
①10∼50万円来満
②50∼100万円未満
③100∼200万穆未満
人数
百分率
懸答
人数
蕩分率
27
32．14％
①債務者が逃げて連絡が取
れないから
2
0．18％
②債務轡が破産したから
圭
0．09％
③雛くら講求しても払って
くれないし、裁覇まです
る銭はないので、あきら
めたから
2
G．18髭
④裁判癒起こそうと恩った
が、債務藩にはほとんど
財産がないので、あきら
めたか蔭
1
0．09％
⑤初めから返してもらえる
見込みはなかったから
3
0．27％
⑥初めから返してもらうつ
もりはなかったから
圭
0。09髭
その絶
2
0．i8髭
14．29％
王2
ま7
20．24錫
④200∼5§倉万醤未満
16
三9．05懸
その抱
12
雛．29漏
（rその他」は、2千万円が5犠、3千万円が
2塙、700万円が1名。）
問551連帯保証人として償務蕾の代わりに
支払ったことがありますか。
園答
①はい
②いいえ
人数
酉分率
13
玉5。違8覧
7三
84．52％
＊闘53∼55の有効圓答数は、84磁（問49①）。
問56：連帯保証人として代わりに払った方
に伺います。支払った後で、連帯保証を頼ん
だ債務者からその分を返してもらいましたか。
醸答
①はい
②いいえ
人数
4
9
（rその飽」は、裁判を起こして敗訴した、親
だから、が各1名。〉
問581返してもらえなかったあなたはどう
なりましたか．（複数回答可）
剛答
人数
百分率
王
0．09％
潮潤蕃しい生括を強いら
れた
5
0．藪髭
③多重擬務潜になってし
まった
3
0．27％
④離婚した
i
0．09％
⑤結果的に会牲を辞めるこ
とになった
1
0．09％
その飽
4
0．33％
百分率
30．77髭
①破産した
69。2跳
②破産はしなかった斌長
（ヂその勉」は、家を売った炉王名。〉
（てづか・のぶお本学法科大学院教授）
107

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