Wie funktioniert eine Bank? Prof. Dr. Curdin Derungs 09. September 2015 Mitglied der FHO Fachhochschule Ostschweiz Seite 1 Eine kleine Aufgabe zum Einstieg … Begrüssungsaufgabe 1. Nimm Deine Namenstafel. 2. Schreibe Deinen Vorname oben auf die Namenstafel. 3. Schreibe das „Code-Wort“ unten auf die Namenstafel. Hobby (1. Buchstabe) Fussball B Unihockey D Reiten C Musik F anderes G Lieblingsfarbe (2. Buchstabe) Blau A Rot E Gelb U Grün I anderes O Geschwister (3. Buchstabe) Keine Geschwister 1 Geschwister 2 Geschwister Mehr als 2 Geschwister K L M N Beispiel Curdin DAM Seite 3 Überblick • Begrüssung • Eure Fragen zu Banken • Die Geschichte des Geldes • Die Geschichte der Banken • So arbeitet einen Bank • Abschluss Seite 4 Banken der Schweiz Welche Banken kennst Du? Seite 5 Banken Was möchtest Du über Banken wissen? Schreibe zwei bis drei Fragen auf einen Zettel. Seite 6 Die Geschichte des Geldes Frage: Warum gibt es Geld? Welche Arten von Geld gab es früher? Seite 7 Geld früher und heute Seite 8 Noten und Münzen Seite 9 Geschichte der Banken Der Beginn im 11. Jahrhundert … Seite 10 Geschichte der Banken Die Weiterentwicklung im 12. bis 15. Jahrhundert … Seite 11 Geschichte der Banken Zwei Mächtige Familien … Seite 12 So arbeitet eine Bank … Aufgabe 1. Lest zuerst den Text «Ein aufregender Tag für Lena und Oliver» 2. Löst dann die Aufgabe 1. 3. … danach die Aufgabe 2. 4. … und zum Schluss Aufgabe 3. Seite 13 «Dagobert Duck und die Panzerknacker» Was ist der Vorteile einer Bank? Seite 14 Was macht eine Bank? Aufgabe Aufgaben einer Bank 1. Löst Aufgabe 4 (Lückentext) zusammen in Eurer Gruppe. • Einlagegeschäft • Kreditgeschäft 2. Löst Aufgabe 5 zusammen in Eurer Gruppe. • Abwicklung des Zahlungsverkehrs • Anlageberatung und Vermögensverwaltung • Weitere Bankdienstleistungen (z.B. Wechsel von Franken in ausländisches Geld) 3. Wir vergleichen die Lösungen. Seite 15 Was macht eine Bank? Banken im Waren- und Geldkreislauf Lohn Arbeitskraft Haushalte Banken Unternehmen Güter oder Dienstleistung Bezahlung (bar oder mit Bankkarte) Geldstrom Warenstrom Seite 16 Was macht eine Bank? Dagobert Bank Geld Geld Kreditnehmer Sparer Rückzahlung des Kredits Auszahlung der Spareinlage Kreditvergabe Spareinlagen Seite 17 Was macht eine Bank? Was ist eine Spareinlage? Spareinlagen sind Einlagen bei einer Bank, über die der Sparer nicht frei verfügen kann (Kündigungsfrist mind. 3 Monate). Der Sparer erhält für seine Einlage eine Verzinsung, deren Höhe von der Kündigungsfrist abhängig ist. Neben den Spareinlagen gibt es auch schneller verfügbare Einlagen. Was ist ein Kredit? Ein Kredit ist die Gebrauchsüberlassung von Geld (Banknoten, Münzen, Buchgeld) oder vertretbaren Sachen (Warenkredit), mit einer bestimmten Laufzeit oder einer Kündigungsfrist. Was ist der Zins? Der Zins ist der Preis für die zeitlich befristete Überlassung eines Geldbetrages. Der Sparer erhält einen Zins von der Bank, der Kreditnehmer muss den Zins an die Bank zahlen. Seite 18 Was funktioniert das Einlagegeschäft? Beispiel: Einlagegeschäft Du hast ein Konto bei einer Bank. Dein Götti hat Dir 200.- Franken zum Geburtstag geschenkt. Diese bringst Du auf die Bank. Sie gewährt Dir einen Zinssatz von 10%. Für die Bankdienstleistung verlangt die Bank aber auch einen Gebühr von 5.- Franken im Jahr. Wie viel Geld ist am Ende des ersten Jahres auf Deinem Konto? Wie viel Geld ist am Ende des zweiten Jahres auf Deinem Konto? Seite 19 Was funktioniert das Einlagegeschäft? Frage: Was sind Zinseszinsen? Seite 20 Was macht funktioniert das Kreditgeschäft? Beispiel: Kreditgeschäft Herr Meier will sich ein Auto kaufen. Weil er zu wenig Geld hat, möchte er ein Kredit bei der Bank beantragen. Das Auto kostet 20’000.- Franken, auf seinem Konnto hat er 10’000.- Franken. Für den Rest gibt ihm die Bank einen Kredit. Dafür zahlt er einen Zinssatz von 20%. Wie viel Zinsen muss Herr Meier in jedem Jahr zahlen? Nach zwei Jahren zahlt Herr Meier die Hälfte des Kredites an die Bank zurück. Wie viel Zinsen muss Herr Meier dann zahlen? Seite 21 Wie verdient eine Bank Geld? Dagobert Bank Kreditauszahlung Spareinlage Kreditnehmer Kreditzins Sparer Sparzins + Erhaltende Zinsen für Kreditvergabe - Zu zahlende Zinsen an Sparer Gewinn der Bank Seite 22 Wie verdient eine Bank Geld? Beispiel Du bist Bankdirektor oder Bankdirektorin der Dagobert-Duck-Bank. 20 Sparer bringen jeweils 20.- Franken auf die Bank. Du gibst ihnen einen Zins von 5%. 40 Personen nehmen bei Dir einen Kredit von je 10.- auf. Du verlangst einen Zins von 10%. Wie viele Gewinn hat Deine Bank erzielt? Leider können 20 Personen den Kreditzins nicht bezahlen. Wie hoch ist dann der Gewinn Deiner Bank? Seite 23 Warum ist die Bank für alle Menschen wichtig? Seite 24 Warum ist die Bank für alle Menschen wichtig? • Banken sammeln die Gelder vieler Menschen ein und leiten diese an Menschen und Unternehmen weiter, welche Geld benötigen. Die Bank trägt dabei das Risiko, dass • Einlagen und Kredite in ihren Fälligkeiten nicht übereinstimmen. • Kredite manchmal durch die Schuldner nicht zurückgezahlt werden können. • Dies leistet einen wichtigen Beitrag zu Bestehen und Wachstum der Wirtschaft und für den Wohlstand der Bevölkerung. • Ausserdem wird durch den bargeldlosen Zahlungsverkehr vieles einfacher, z.B. Gehaltszahlungen, Zahlungen ins Ausland usw. • Aufgrund der Wichtigkeit der Banken für ein Land und dessen Menschen bestehen in jedem Land spezielle Gesetze, die die Banken vor grossen Verlusten schützen sollen. Seite 25 Zusatz: Das unsichtbare Geld … Frage: Was ist unsichtbares Geld? Seite 26 Fragen Prof. Dr. Curdin Derungs Comercialstrasse 22 7000 Chur Tel: 081 286 24 90 E-Mail: [email protected] Seite 27 Vielen Dank für Eure Aufmerksamkeit. 09. September 2015 Mitglied der FHO Fachhochschule Ostschweiz Seite 28
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