OESTERREICHISCHE NATIONALBANK EUROSYSTEM SICHERES BEZAHLEN Sicheres Bargeld Sicheres Bezahlen mit Karte Sicher Geld überweisen Sicher im Internet Stabilität und Sicherheit. Nähere Informationen erhalten Sie unter: www.oenb.at und www.neue-euro-banknoten.eu Wenn Sie Fragen dazu haben, kontaktieren Sie das OeNB-Info-Center unter der Nummer +43 1 40420-6666, per E-Mail [email protected] oder online www.oenb.at/imdialog Regionale OeNB-Standorte: Graz: +43 316 81 81 81-0 Linz: +43 732 65 26 11-0 Innsbruck:+43 512 90 81 00-0 Impressum Medieninhaber: Oesterreichische Nationalbank, Otto-Wagner-Platz 3, 1090 Wien Für den Inhalt verantwortlich: Dr. Christian Gutlederer, Oesterreichische Nationalbank, Referat Pressestelle Grafik: Abteilung für Öffentlichkeitsarbeit und Finanzbildung Druck: Oesterreichische Nationalbank, 1090 Wien © Oesterreichische Nationalbank, Europäische Zentralbank, 2015 Gedruckt nach der Richtlinie „Druckerzeugnisse“ des Österreichischen Umweltzeichens, UW-Nr. 820 Bitte sammeln Sie Altpapier für das Recycling. EU Ecolabel: AT/28/024 SICHERES BEZAHLEN Der Euro begleitet uns seit 1. Jänner 2002 bei allen Zahlungsvorgängen. Unterschiedliche Arten von Geschäften bringen auch unterschiedliche Zahlungsmittel mit sich: • Bargeld – also Banknoten und Münzen – ist sowohl zu Hause wie auch im Urlaub oder auf Geschäftsreisen innerhalb des Eurosystems schnell, flexibel und anonym einsetzbar. Damit bezahlt man bequem und erspart sich Wechselspesen oder Preisumrechnungen. • Hat man kein Bargeld zur Hand, so steht eine ausgedehnte Infrastruktur an Bankomaten für den Bargeldbezug zur Verfügung. Kassen mit Karten zahlungsfunktion ersparen diesen Weg und das Geld findet direkt den Weg auf das Konto des Händlers. Vor allem für kleinere Beträge empfiehlt sich die Karte bei entsprechend ausgerüsteten Terminals auch für kontaktloses Bezahlen (NFC). • Mit der Einführung des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums – kurz: SEPA – können heute Überweisungen für den Konsumenten sicher, schnell und günstig durchgeführt werden. • Einkaufen im Internet erfreut sich immer größerer Beliebtheit und lässt den Konsumenten aus nahezu unbegrenztem Angebot wählen. Legen Sie bei allen Zahlungsvorgängen Augenmerk auf die Sicherheit. Die vorliegende Broschüre bietet einen Überblick über die wichtigsten Einsatzgebiete und gibt nützliche Tipps zur Anwendung im Alltag. Damit sind Sie immer auf der sicheren Seite! Ihre Oesterreichische Nationalbank SICHERES BARGELD MIT FÜHLE DIE EUROPA-SERIE PORTRÄTWASSERZEICHEN Hält man die Banknote gegen das Licht, werden das Porträt der mythologischen Gestalt Europa, ein Fenster und die Wertzahl sichtbar. TIPP ! • Bei der neuen Serie handelt es sich um eine Weiterentwicklung der ersten Serie mit verbesserten Sicherheitsmerkmalen. • Im Lauf der nächsten Jahre ersetzt die Europa-Serie sukzessive die Banknoten der ersten Serie. • Nach Einführung der EuropaSerie werden die Banknoten der ersten Euro-Serie gesetzliches Zahlungsmittel bleiben und gleichzeitig mit den neuen Banknoten im Umlauf sein. Die EuroBanknoten der ersten Serie werden schrittweise aus dem Umlauf genommen. • Der Termin, zu dem EuroBanknoten der ersten Serie ihre Gültigkeit als gesetzliches Zahlungsmittel verlieren, wird weit im Voraus bekannt gegeben werden. Auch danach wird der Umtausch der EuroBanknoten der ersten Serie bei der OeNB unbefristet möglich sein. 4 SMARAGD-ZAHL Beim Kippen bewegt sich ein Lichtbalken auf und ab. Die Farbe der Zahl verändert sich von Smaragdgrün zu Tiefblau. N – SEHEN – KIPPEN PAPIER UND RELIEF Das Papier fühlt sich griffig und fest an. Auf der Vorderseite kann man am linken und rechten Rand erhabene Linien ertasten. Auch Hauptmotiv, Schrift und große Wertzahl haben ein fühlbares Relief. Unterschiedliche Sicherheitsmerkmale Die neue 20-Euro-Banknote PORTRÄT-FENSTER Betrachten Sie die Banknote gegen das Licht. Das im Hologramm enthaltene Fenster wird durchsichtig. In ihm erscheint ein Porträt der mythologischen Gestalt Europa, das von beiden Seiten des Geldscheins zu erkennen ist. SICHERHEITSFADEN Hält man die Banknote gegen das Licht, wird ein dunkler Streifen mit €-Symbol und Wertzahl sichtbar. Die Banknoten zu 5 und 10 Euro PORTRÄTHOLOGRAMM Beim Kippen erkennt man das Porträt der mythologischen Gestalt Europa, ein Fenster, das €-Symbol und die Wertzahl. 5 SICHERES BARGELD MIT FÜHLE DIE ERSTE BANKNOTEN-SERIE WASSERZEICHEN In der Durchsicht erscheinen sowohl ein Architekturdetail als auch die Wertzahl. PAPIER UND RELIEF Das Papier fühlt sich griffig und fest an. Einige Teile auf der Vorderseite sind im Tiefdruckverfahren gedruckt, das ein fühlbares Relief erzeugt. TIPP ! • Verlassen Sie sich nicht auf ein Sicherheitsmerkmal! Sie sollten immer mehrere Sicherheitsmerkmale überprüfen, um sich von der Echtheit der Banknote zu überzeugen. • Überprüfen Sie die Echtheit einer Banknote, bevor Sie sie in Ihre Geldbörse geben. • Wollen Sie ein Prüfgerät verwenden, informieren Sie sich unter www.oenb.at/ testzentrum. 6 N – SEHEN – KIPPEN Unterschiedliche Sicherheitsmerkmale Die Banknoten zu 5, 10 und 20 Euro HOLOGRAMM (Folienstreifen) Beim Kippen der Banknote erscheint als Hologramm das €-Symbol oder die Wertzahl, je nach Betrachtungswinkel. GLANZSTREIFEN SICHERHEITSFADEN In der Durchsicht werden eine dunkle Linie mit Abkürzung EUR und Wertzahl sichtbar. Auf der Rückseite der Banknote erkennt man beim Kippen gegen eine Lichtquelle einen glänzenden Streifen, der seine Farbe von Hellgelb bis Goldgelb verändert. Die Banknoten zu 50, 100, 200 und 500 Euro HOLOGRAMM (Folienelement) Beim Kippen der Banknote erscheint als Hologramm das €-Symbol oder die Wertzahl, je nach B etrachtungswinkel. FARBWECHSELZAHL Auf der Rückseite der Banknote verändert sich beim Kippen die Farbe der Wertzahl rechts unten von Purpurrot zu Olivgrün oder Braun. 7 SICHERES BEZAHLEN AUF EINE DIE EUROPA-SERIE Einfache Echtheitsprüfung mit SICHERHEITSFADEN PORTRÄTWASSERZEICHEN PORTRÄTFENSTER SMARAGD-ZAHL KARTE UND CODE PAPIER UND RELIEF ÜBERWEISEN • IBAN und BIC: auf Ko matkarte, Kontoausz Banking-Portal • Karte und PIN-Code sorgfältig verwahren • Bei Verlust Karte sofort sperren • Privatsphäre bei Abhebevorgängen beachten • Bei Unklarheiten und Unregelmäßig keiten während des Abhebens sofort die Bank informieren • Geocontrol bei außereuropäischen Reisen deaktivieren • PIN-Eingabe bei NFC ab 25 EUR oder nach einer bestimmten Anzahl an Zahlungsvorgängen 8 • QR-Codes mit Smart weisungen nutzen • Regelmäßige Kontrol auszüge • Unautorisierte Lastsc buchen lassen N BLICK DIE ERSTE BANKNOTEN-SERIE FÜHLEN – SEHEN – KIPPEN HOLOGRAMM (Folienstreifen) PAPIER UND RELIEF WASSERZEICHEN SICHERHEITSFADEN GLANZSTREIFEN Die Banknoten zu 50, 100, 200 und 500 Euro HOLOGRAMM (Folienelement) MIT IBAN FARBWECHSELZAHL INTERNET onto- oder Bankozug oder im Online- tphone für Über lle der Konto- chriften rück•D atenweitergabe nur über verschlüsselte Verbindungen • k eine Auskunft über PINs oder TANs per Telefon oder E-Mail • Computer durch aktuelles Anti-VirenProgramm und Firewall schützen • „Log-out“ beim Verlassen einer Website 9 SICHERES BEZAHLEN MIT KARTE UND CODE Mittlerweile ist das Bezahlen von Waren und Dienstleistungen mittels Zahlungskarte zu einer Selbstverständlichkeit geworden. Seit einiger Zeit gibt es auch die Möglichkeit, mit der Karte kontaktlos via NFC (Near Field Communication) zu bezahlen. Dabei muss sie nur mehr nahe an den Terminal gehalten werden. Eine PIN-Eingabe ist erst bei Beträgen über 25 EUR notwendig. Voraussetzung dafür ist, dass Sie bereits eine Bankomatkarte mit dem Zeichen „Maestro PayPass“ von Ihrer Bank erhalten haben. © 10 Genau wie beim Bargeld sollten Sie auch bei Zahlungen mittels Karte und beim Geldabheben am Bankomaten auf Ihre Sicherheit achten! Um sich wirksam gegen Betrügereien zu schützen, sind folgende Sicherheitsmaßnahmen notwendig: TIPP ! • Behandeln Sie Ihre Karte genauso wie Bargeld. Verwahren Sie die Karte daher sorgfältig. • Sperren Sie verlorene oder gestohlene Karten sofort. Die Telefonnummer für die Kartensperre finden Sie an jedem Bankomaten. • Geheimnummern (PIN) müssen geheim bleiben. Schreiben Sie Ihre PIN nirgendwo auf (v.a. nicht auf der Karte) und geben Sie sie an niemanden weiter. • Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge und reklamieren Sie Fehler sofort. • L assen Sie sich am Bankomaten oder beim Bezahlen mittels Karte an der Kasse nicht über die Schulter schauen. Decken Sie während der Code-Eingabe die Tastatur mit einer Hand ab. • L assen Sie sich am Bankomaten niemals ablenken. Erscheint Ihnen etwas merkwürdig, brechen Sie den Vorgang sofort ab und informieren Sie Ihre Bank. • Sollte Ihre Karte am Bankomaten aus unerklärlichen Gründen eingezogen werden oder kein Bargeld aus dem Automaten kommen, informieren Sie umgehend Ihre Bank. • Zum Schutz vor Betrug sind österreichische Bankomatkarten für außereuropäische Bargeldbezüge gesperrt. Diese Funktion nennt sich „Geocontrol“. Wenn Sie verreisen, vergessen Sie daher nicht, sich bei Ihrer Bank über die Freischaltung Ihrer Bankomatkarte zu informieren. • Bei NFC-Transaktionen ist es aus Sicherheitsgründen erforderlich, nach einer bestimmten Anzahl an Zahlungsvorgängen oder bei Beträgen über 25 EUR den PIN-Code einzugeben. 11 SICHER GELD ÜBERWEISEN MIT UNSER KONTOKENNZEICHEN – DIE IBAN Um alle Konten innerhalb Europas direkt erreichen zu können, benötigen Sie seit 2014 an Stelle von Kontonummer und Bankleitzahl die internationale Kontonummer „IBAN“. Bei grenzüberschreitenden Transaktionen innerhalb der EU muss noch bis Anfang 2016 zusätzlich zur IBAN die internationale Bankleitzahl „BIC“ angegeben werden. EINE FÜR ALLES Die Zahlungsanweisung ist der österreichische Einheitsbeleg für Ihre Überweisungen und kann sowohl für nationale als auch europäische Zahlungen verwendet werden. Auf immer mehr Zahlungsanweisungen ist auch schon ein sogenannter QR-Code aufgedruckt. Dieser Code beinhaltet alle notwendigen Informationen, um eine Überweisung beauftragen zu können. Die Informationen werden dann automatisch in eine Überweisung im Online-Banking umgewandelt und müssen nur noch mit einer Transaktionsnummer „TAN“ bestätigt werden. Voraussetzung für die Anwendung eines QR-Codes sind ein Smartphone mit entsprechender App oder ein SB-Gerät in einem Bankfoyer und Zugang zum Online-Banking. Durch diese neue Methode können Tippfehler bei Eingabe der IBAN und anderer Z ahlungsdaten vermieden werden. DIE NEUE ZAHLUNGSANWEISUNG WO FINDE ICH MEINE IBAN UND MEINEN BIC? Ihre IBAN und den BIC Ihrer Bank finden Sie auf Ihrer Kontooder Bankomatkarte, Ihren Kontoauszügen und in Ihrem Online-Banking-Portal im Internet. Die IBAN Ihres Geschäftspartners finden Sie z.B. auf der Rechnung bzw. muss sie Ihnen von diesem mitgeteilt werden. 12 IBAN DIE VORTEILE IM ÜBERBLICK SICHER • Die IBAN identifiziert Konten europaweit eindeutig und sicher. • Jede IBAN enthält Prüfziffern. Diese schließen Fehlüberweisungen nahezu aus. SCHNELL • Maximale Dauer einer elektronischen Euro-Überweisung: 1 Bankgeschäftstag. • Maximale Dauer einer beleghaften Euro-Überweisung: 2 Bankgeschäftstage. GÜNSTIG • Euro-Überweisungen ins EU-Ausland werden zu den gleichen Preisen wie im Inland durchgeführt. • Teure Rückbuchungen aufgrund fehlerhafter Kontodaten können vermieden werden. INTERNATIONAL • Die IBAN und die Zahlungsanweisung können für Überweisungen innerhalb Österreichs, in den EWR (neben EU auch Island, Liechtenstein und Norwegen) sowie die Schweiz, San Marino und Monaco eingesetzt werden. Die Gebührengleichstellung gilt jedoch nur innerhalb der EU, die maximale Transaktionsdauer auch innerhalb des EWR. • Konsumenten und Unternehmen, die in mehreren EU-Mitgliedstaaten Zahlungen tätigen, benötigen künftig nur ein einziges Konto. TIPP ! • Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge. • Bei Lastschriften, die nicht von Ihnen veranlasst wurden, sollten Sie umgehend Kontakt mit Ihrer Bank aufnehmen. • Grundsätzlich gilt, dass Sie bis zu acht Wochen nach dem Einzug das Geld von Ihrer Bank rückbuchen lassen können. • Sollte es sich bei der Lastschrift um eine von Ihnen nicht autorisierte/ genehmigte Transaktion handeln, haben Sie dafür sogar bis zu 13 Monate Zeit. 13 SICHER IM INTERNET MIT VERSCHLÜSSELTEN DATEN Das Internet ist wohl der größte Marktplatz der Welt und bietet zahlreiche Möglichkeiten zum Einkaufen in Online-Shops und auf Auktionsplattformen. Wie in realen Einkaufszentren besteht auch im Internet die Möglichkeit, einem Diebstahl oder Betrug zum Opfer zu fallen. Mit einigen grundlegenden Vorsichtsmaßnahmen können Sie sich davor schützen: TIPP ! • Geben Sie sensible Daten wie Konto- und Kreditkartendaten generell nur über verschlüsselte Verbindungen weiter. Diese erkennen Sie an einem Schloss-Symbol oben oder unten auf dem Bildschirm und einer mit https:// beginnenden Internetadresse. • Geben Sie die Internetadresse (URL) immer manuell ein oder nutzen Sie einen abgespeicherten Favoriten. • Beim Verlassen einer Website sollten Sie sich stets explizit abmelden (mittels „Log-out“). •M itarbeiter von Online-Shops, Auktionshäusern, Banken u.Ä. dürfen Sie nie zur Bekanntgabe von vertraulichen Daten wie PINs oder TANs auffordern – egal ob per Telefon oder E-Mail. Geben Sie daher niemals Auskunft. • Schützen Sie Ihren Computer vor ungewollten Zugriffen von außen, indem Sie ein Anti-Viren-Programm und eine Firewall installieren und diese immer auf dem neuesten Stand halten. • Senden Sie niemals E -Mails, in denen vertrauliche Informationen enthalten sind. Unverschlüsselte E-Mails können mitgelesen werden. •N utzen Sie für Online-Käufe nach Möglichkeit vertrauenswürdige Endgeräte und keine öffentlich zugänglichen Internet-Arbeitsplätze wie z .B. Internetcafés. • Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kontoauszüge. Im Fall einer missbräuchlichen Verwendung verlangen Sie eine sofortige Stornierung der Zahlung. 14 Halten Sie alle Informationen, die mit Ihren Transaktionen zu tun haben, geheim. Dazu gehören alle Passwörter, PINs und Kreditkarteninformationen. 15
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