General Presentation YE 2015 Erste Group Bank AG Wir bieten Finanzprodukte für die Realwirtschaft im östlichen Teil der EU Update März 2016 Erste Group auf einen Blick Kundenorientiertes Geschäft im östlichen Teil der EU • Gegründet 1819 als die „Erste österreichische Spar-Casse” • Seit ihrem Bestehen ist Realwirtschaft fokussiert die Erste Group auf die Finanzkennzahlen zum YE 2015 Nettogewinn EUR 968,2 Mio • Gegenwärtig ist die Erste Group einer der größten Finanzdienstleister im östlichen Teil der Europäischen Union. Zu den Kernaktivitäten gehören neben der traditionellen Stärke im Privatkundengeschäft auch die Beratung und Unterstützung von Firmenkunden bei Finanzierungs-, Veranlagungs- und Absicherungsfragen sowie beim Zugang zu den internationalen Kapitalmärkten, Finanzierung des öffentlichen Sektors und Aktivitäten am Interbankenmarkt Bilanzsumme EUR 199,7 Mrd • Erste Group bietet ihren Kunden eine umfassende Palette an Finanzprodukten, um ihre Bedürfnisse bestmöglich zu erfüllen Kredit-Einlagen-Verhältnis Kapital EUR 14,8 Mrd Harte Kernkapitalquote 12,3% (Basel 3, aktuell) Betriebsergebnis 98,4% EUR 2,9 Mrd März 2016 Seite 2 Erste Group auf einen Blick Kundenorientiertes Geschäft im östlichen Teil der EU • Rund 46.500 Mitarbeiter betreuen 15,8 Millionen Kunden in über 2.700 Filialen in 7 Ländern im östlichen Teil der EU • Einer der führenden Finanzdienstleister im östlichen Teil der EU • Unter den TOP 3 in den Kernmärkten AT, CZ, SK, RO, HU und HR • Marktführer im digitalen Banking im Heimmarkt Österreich März 2016 Seite 3 Strategie Kundenbedürfnisse sind Grundlage des Geschäfts Strategische Ziele Kundengeschäft in Zentral- und Osteuropa Östlicher Teil der EU Privatkunden Fokus auf Hypothekarund Konsumkredite refinanziert durch lokale Einlagen FX-Kredite nur in EUR für Kunden mit EUREinkommen (oder Äquivalent) bzw. Finanzierung durch lokale FX-Einlagen (HR & RS) Sparprodukte, Vermögensverwaltung und Pensionsprodukte Firmenkunden Betreuung von lokalen Firmenkunden und KMUs Beratungsleistungen mit Fokus auf Zugang zu Kapitalmärkten und Corporate Finance Immobiliengeschäft, das über die Finanzierung hinaus geht Fokus CEE, geringes Exposure im Rest Europas Kapitalmärkte Öffentlicher Sektor Interbank-Geschäft Fokus auf Kundengeschäfte, inkl. Handelsaktivitäten für Kunden Staats- und Kommunalfinanzierung mit Fokus auf Infrastrukturentwicklung in Kernmärkten Fokus auf Banken, die in Kernmärkten tätig sind Neben den Kernmärkten auch Präsenz in Polen, Türkei, Deutschland und London mit Fokus auf institutionelle Kunden und ausgewählten Produktmix Aufbau von leistungsfähigen Anleihenund Aktienmärkten in CEE Staatspapiere werden nur zum Zweck von MarketMaking, aus Liquiditätsgründen oder zum Bilanzmanagement gehalten Bankgeschäft nur aus Liquiditätsgründen, zum Bilanzmanagement oder zur Unterstützung des Kundengeschäfts März 2016 Seite 4 Finanzzahlen im Quartalsvergleich YE 2015 Gewinn- und Verlust-Rechnung Q4 14 Q3 15 Q4 15 2014 (angepasst) 2015 1.125,6 1.112,3 1.120,4 4.495,2 4.444,7 497,1 455,2 489,2 1.869,8 1.861,8 75,8 56,4 17,2 242,3 210,1 1.760,5 1.691,6 1.680,9 6.877,9 6.771,8 (1.003,6) (955,6) (1.016,5) (3.787,3) (3.868,9) 756,9 735,9 664,4 3.090,7 2.902,9 (484,3) (144,4) (210,7) (2.083,7) (729,1) 272,6 591,5 453,7 1.006,9 2.173,8 42,0 276,9 204,0 (1.382,6) 968,2 Zinsspanne (auf durchschnittliche zinstragende Aktiva) 2,66% 2,57% 2,59% 2,65% 2,59% Kosten-Ertrags-Relation 57,0% 56,5% 60,5% 55,1% 57,1% Wertberichtigungsquote (auf durchschnittliche Kundenkredite, brutto) 1,51% 0,44% 0,64% 1,63% 0,56% Steuerquote 49,6% 20,3% 0,7% (71,7%) 22,2% 1,7% 10,5% 7,5% (13,0%) 9,3% in EUR Mio Zinsüberschuss Provisionsüberschuss Handels- und Fair Value-Ergebnis Betriebserträge Betriebsaufwendungen Betriebsergebnis Wertberichtigungen für nicht erfolgswirksam zum Fair Value bilanzierte finanzielle Vermögenswerte (netto) Betriebsergebnis nach Wertberichtigungen Eigentümern des Mutterunternehmens zuzurechnendes Periodenergebnis Eigenkapitalverzinsung März 2016 Seite 5 Finanzzahlen im Quartalsvergleich YE 2015 Bilanz in EUR Mio Dez 14 Dez 15 7.835 12.350 50.131 47.542 7.442 4.805 120.834 125.897 Immaterielle Vermögensgegenstände 1.441 1.465 Andere Aktiva 8.604 7.685 Gesamtaktiva 196.287 199.743 7.746 5.867 14.803 14.212 122.583 127.946 31.140 29.654 6.573 7.257 13.443 14.807 196.287 199.743 98,6% 98,4% 8,5% 7,1% NPL-Deckung (exkl. Sicherheiten) 68,9% 64,5% CET 1-Quote (Aktuell) 10,6% 12,3% Kassenbestand und Guthaben Handels- & Finanzanlagen Kredite und Forderungen an Kreditinstitute Kredite und Forderungen an Kunden Finanzielle Verbindlichkeiten - Held for Trading Einlagen von Kreditinstituten Einlagen von Kunden Verbriefte Verbindlichkeiten Andere Passiva Gesamtes Eigenkapital Summe der Verbindlichkeiten und Eigenkapital Kredit-Einlagen-Verhältnis NPL-Quote März 2016 Seite 6 Ratings Erste Group hat solide Kreditratings Moody´s Langfristig: Ausblick: Kurzfristig: Standard & Poor´s Baa2 Positiv P-2 Langfristig: Ausblick: Kurzfristig: Fitch BBB+ Negativ A-2 Langfristig: BBB+ Ausblick: Stabil Kurzfristig: F2 März 2016 Seite 7 Aktionärsstruktur* Gesamtanzahl der Aktien: 429.800.000 Nach Investoren Nach Regionen UNIQA Harbor Int. Fund Versicherungsv. 4,9% Privatstiftung 4,1% ERSTE Stiftung indirekt1 9,3% Sonstige 2,9% Institutionelle Investoren 55,0% Kontinentaleuropa 25,3% Österreich 37,4% ERSTE Stiftung direkt 9,9% CaixaBank 9,9% UK & Irland 9,7% Mitarbeiter 0,9% Private Investoren 6,0% Nordamerika 24,7% *09.03.2016 Streubesitz: 70,9% 1Inkludiert die Stimmrechte der Erste Stiftung, der Sparkassen, der Sparkassenstiftungen und des Wiener Städtische Wechselseitige Versicherungsvereins März 2016 Seite 8
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