DWS reagiert auf die Herausforderungen im Niedrigzinsumfeld

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DWS reagiert auf die Herausforderungen im Niedrigzinsumfeld
Neuerungen bei den DWS Altersvorsorgeprodukten - ab Januar 2016
Der Inhalt dieser Product News für Berater
— Tarifanpassungen bei DWS Vorsorge-Produkten
— Die Neuerungen im Überblick
— Zeitplan und Umsetzung der Änderungen / Übergangsfristen
Tarifanpassungen bei DWS Vorsorge-Produkten
Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase werden ausgewählte DWS Vorsorgeprodukte
zum Januar 2016 modifiziert. Nach Einführung der Mindestvertragslaufzeiten im April 2015
werden für ab Januar 2016 abgeschlossene Verträge die Abschluss- und Vertriebskosten
reduziert. Dies gilt für DWS RiesterRente Premium, DWS Vermögenssparplan Premium,
DWS Premiumsparplan für Versorgungsausgleich, DWS BasisRente Premium sowie DWS
TopRente.
Zudem werden bestimmte Produktoptionen den Marktgegebenheiten angepasst.
Die Neuerungen im Überblick
Wir überprüfen unsere Vorsorge-Produktpalette regelmäßig mit dem Ziel, unseren Kunden
auch in einem Umfeld historisch niedriger Zinsen Produkte anzubieten, die sowohl Garantien
(Beitragszusagen) als auch die Chance auf eine attraktive Wertentwicklung aufweisen. Um
beides sicherzustellen, wird die DWS-Altersvorsorgeproduktpalette hinsichtlich der Kosten
und der Garantiestruktur modifiziert. Wir möchten Sie hiermit frühzeitig über diese
Maßnahmen informieren. Die Neuerungen können Sie der nachstehenden Tabelle
entnehmen. Es werden zum 1. Januar 2016 neue Anträge für das Neugeschäft zur
Verfügung gestellt (Stand 01/ 2016). Bitte benutzen Sie ab diesem Stichtag nur noch die
neuen Antragsformulare.
Wichtiger Hinweis:
Die Änderungen gelten für das Neugeschäft ab Januar 2016. Lediglich bei der DWS
TopRente ergeben sich Auswirkungen auf das Neu- und Bestandsgeschäft, da dort die
Ausgabeaufschläge einiger Rentenfonds (siehe Tabelle) gesenkt werden.
Die aktuellen DWS Vorsorge-Anträge (Stand 06/ 2015) behalten ihre Gültigkeit bis Ende
Dezember 2015. Bitte beachten Sie die entsprechende Frist für die Annahme im
Jahresendgeschäft: 21. Dezember 2015 sowie ggf. partnerspezifische Annahmefristen
Ihrer Vertriebszentrale bzw. Ihres Pools. Ab Januar 2016 werden ausschließlich Anträge mit
Stand 01/ 2016 angenommen.
1
Vertriebskommunikation. Stand: August 2015. Änderungen vorbehalten
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Ausgewählte
Produktmerkmale
Konditionen
Stand 06/ 2015
Konditionen
Geplant für Januar 2016
DWS RiesterRente Premium (DWS RRP und AWVL)* / DWS Vermögenssparplan
Premium (DWS VSP)* / DWS Kinder-Riester*/ DWS Premiumsparplan für den
Versorgungsausgleich (DWS PSP)*
Beitragszusage
100% der eingezahlten Beiträge ggf.
plus Zulagen
Unverändert
Mindestlaufzeit
20 Jahre
Unverändert
5,5%
3,3%
Abschluss- und
Vertriebskosten auf
regelmäßige Beiträge
Deutsche AWM verzichtet auf
0,3% Vorfinanzierungsgebühr und
gibt diese an den Vertrieb weiter
Besonderheit:
-
Vertriebskosten auf
Zuzahlungen, Zulage,
Dynamik, Beitragserhöhung
5%
3%
18 Euro p.a.
Unverändert
1,15% der Assets in den Vorsorge
Premium Balance-Fonds, 1,50% der
Assets in den DWS Vorsorge
Premium-Fonds, aktuell 0,30% 0,50% der Assets in den
Rentenfonds
Unverändert
(Ausnahme: Senkung der
Kostenpauschale zum 1.8.2015:
DWS Euro Reserve von 0,3% auf
0,2%)
45 Jahre
35 Jahre
62 bis max. 83
62 bis max. 67
Möglich
Nur in Verbindung mit Sparplan
(ratierliche Zahlung)
Ausnahme: DWS PSP
100% des Vertragswertes 5 Jahre
vor Auszahlungsbeginn
90% des Vertragswertes 5 Jahre
vor Auszahlungsbeginn
Depotgebühren
Fondsgebühren
(Kostenpauschale p.a)
Max. Laufzeit für Berechnung
der Abschluss- und
Vertriebskosten auf
regelmäßige Beiträge
Endalter für
Provisionsberechnung
(regelmäßige Beiträge)
Abschluss gegen
Einmalbeitrag
Höchststandssicherung (HSS)
2
Vertriebskommunikation. Stand: August 2015. Änderungen vorbehalten
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Mit Ausnahme der Senkung der Kostenpauschale für den DWS Euro Reserve zum
1.8.2015 von 0,3% auf 0,2% betreffen die Veränderungen ausschließlich das
Auswirkung auf Bestandsverträge
Neugeschäft ab dem Januar 2016. Die Anträge (gültig ab Januar 2016) werden mit
einer Kennzeichung („Störer“) versehen, welche auf die günstigere Kostenstruktur
hinweist.
Ausgewählte
Produktmerkmale
Konditionen
Stand 06/ 2015
Konditionen
Geplant für Januar 2016
DWS TopRente*
Beitragszusage
100% der eingezahlten Beiträge plus
ggf. Zulagen
Unverändert
Mindestlaufzeit
15 Jahre
Unverändert
Ausgabeaufschläge
Wertsteigerungs-Fonds
DWS TopDynamik: 4,5%
DWS TopBalance: 3,5%
Unverändert
Ausgabeaufschläge
Rentenfonds (Kapitalerhaltungskomponente):
DWS Vorsorgerentenfonds
XL Duration: 3%
Unverändert
DWS Vorsorgerentenfonds 15 Y: 3%
2%
DWS Vorsorge Rentenfonds 10Y: 3%
2%
DWS Vorsorge Rentenfonds 7Y: 3%
1,5%
DWS Vorsorge Rentenfonds 5Y: 3%
1%
DWS Vorsorge Rentenfonds 3Y: 3%
0,5 %
DWS Vorsorge Rentenfonds 1 Y: 3%
0%
3
Vertriebskommunikation. Stand: August 2015. Änderungen vorbehalten
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DWS Euro Reserve: 1%
Vertriebskosten für:
Zuzahlungen
Zulage
Dynamik
Beitragserhöhung
Depotgebühren
unverändert
Ausgabeaufschläge alt (s.o.)
Keine Kosten
Ausgabeaufschläge alt (s.o.)
Ausgabeaufschläge alt (s.o.)
Ausgabeaufschläge neu (s.o.)
Unverändert
Ausgabeaufschläge neu (s.o.)
Ausgabeaufschläge neu (s.o.)
18 Euro
Unverändert
Fondsgebühren
(Kostenpauschale p.a)
Bis zu 1,3 % p. a. im Dachfonds
DWS TopDynamic, bis zu 1,1 %
p. a. im Dachfonds DWS
TopBalance. Aktuell 0,30 – 0,50
% p. a. in den DWS Vorsorge
Rentenfonds
Auswirkung auf
Bestandsverträge
Absenkung der Ausgabeaufschläge der Rentenfonds ab Januar 2016 betrifft
auch das Bestandsgeschäft.
Ausgewählte
Produktmerkmale
Unverändert
(Ausnahme: Senkung der
Kostenpauschale zum 1.8.2015: DWS
Euro Reserve von 0,3% auf 0,2% )
Konditionen
Stand 06/ 2015
Konditionen
Geplant für Januar 2016
DWS BasisRente Premium*
Beitragszusage
Nettobeitragszusage
90% der eingezahlten Beiträge
Abschluss- und
Vertriebskosten
5%
3%
Vertriebskosten auf
Zuzahlungen, Dynamik,
Beitragserhöhung
5%
3%
18 Euro
Unverändert
1,15% in den Vorsorge Premium
Balance-Fonds, 1,50% in den
DWS Vorsorge Premium-Fonds,
0,30% - 0,50% in den
Rentenfonds
Unverändert
(Ausnahme: Senkung der
Kostenpauschale zum 1.8.2015: DWS
Euro Reserve von 0,3% auf 0,2% )
Depotgebühren
Fondsgebühren
(Kostenpauschale p.a)
4
Vertriebskommunikation. Stand: August 2015. Änderungen vorbehalten
Informationfür Berater.
KeineWeitergabeEndkunden.
Höchststandssicherung (HSS)
100% des Vertragswertes 5 Jahre
vor Auszahlungsbeginn
90% des Vertragswertes 5 Jahre
vor Auszahlungsbeginn
Mit Ausnahme der Senkung der Kostenpauschale für den DWS Euro Reserve zum
Auswirkung auf
Bestandsverträge
1.8.2015 von 0,3% auf 0,2% betreffen die Veränderungen ausschließlich das
Neugeschäft ab dem Januar 2016. Die Anträge (gültig ab Januar 2016) werden mit
einer Kennzeichung („Störer“) versehen, welche auf die reduzierten Kosten hinweist.
* Maßgeblich sind die Regelungen in den Besonderen Bedingungen im Antragsformular, Stand: 01/2016.
Zeitplan und Umsetzung der Änderungen/ Übergangsfristen
Es ist uns wichtig, Sie transparent über die Produktmodifikationen zu informieren, die zum
Januar 2016 in Kraft treten werden. Wir arbeiten derzeit intensiv an der Umsetzung der
Produktneuerungen und werden Sie in den kommenden Monaten über alle weiteren Details
und Prozesse informieren. Rechtzeitig zur Einführung der neuen Tarife werden wir Ihnen
aktualisierte Produktunterlagen und Software-Tools zur Verfügung stellen.
Bitten beachten Sie: Aus technischen Gründen werden wir keine Übergangsfristen für AltAnträge (Stand 06/ 2015) anbieten können. Bitte beachten Sie deshalb unbedingt die
diesjährige Annahmefrist für Neuverträge sowie ggf. partnerspezifische Annahmefristen
Ihrer Vertriebszentrale bzw. Ihres Pools . Ab Januar 2016 können ausschließlich Anträge
mit Stand 01/ 2016 verabeitet werden.
Gern nehmen wir uns Zeit für Ihre Fragen. Rufen Sie uns an. Sie erreichen DWS
Investments telefonisch unter der Nummer 069 910-12600 (Vertriebs-Service-Line für
Berater) von Montag bis Freitag zwischen 08:00 Uhr und 18:00 Uhr oder unter
[email protected]
Wichtige Hinweise
Deutsche Asset & Wealth Management und DWS Investments sind Markennamen für die Asset Management & Wealth Management Geschäftsbereiche der Deutsche
Bank AG und ihrer Tochtergesellschaften. Die jeweils verantwortlichen rechtlichen Einheiten, die Kunden Produkte oder Dienstleistungen der Deutsche Asset & Wealth
Management anbieten, werden in den entsprechenden Verträgen, Verkaufsunterlagen oder sonstigen Produktinformationen benannt.
Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar, sondern geben lediglich eine zusammenfassende Kurzdarstellung wesentlicher
Merkmale der Produkte. Die Einzelheiten zu den Produkten sind in den Besonderen Bedingungen sowie in den Hinweisen auf die Höhe der Entgelte und Kosten (im
Antragsformular) geregelt. Weitere Informationen, insbesondere zur Struktur und den Risiken der in den Produkten verwendeten Fonds, enthält die Anlageinformation.
Die vollständigen Angaben zu den in den Produkten verwendeten Fonds sind den wesentlichen Anlegerinformationen und dem Verkaufsprospekt, ergänzt durch den
jeweiligen letzten geprüften Jahresbericht und den jeweiligen Halbjahresbericht, falls ein solcher jüngeren Datums als der letzte Jahresbericht vorliegt, zu entnehmen.
Diese Unterlagen stellen die allein verbindliche Grundlage des Kaufs dar. Sie sind in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei Ihrem Berater, der Deutsche Asset
& Wealth Management Investment GmbH, Mainzer Landstraße 11-17, D-60329 Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der DWS
Investment S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxembourg erhältlich.
Alle Meinungsaussagen geben die aktuelle Einschätzung von DWS Investments wieder, die ohne vorherige Ankündigung geändert werden kann.
Die Bruttowertentwicklung (BVI-Methode) berücksichtigt alle auf Fondsebene anfallenden Kosten (z.B. Verwaltungsvergütung), die Nettowertentwicklung zusätzlich den
Ausgabeaufschlag; weitere Kosten können auf Anlegerebene anfallen (z.B. Depotkosten), die in der Darstellung nicht berücksichtigt werden. Wertentwicklungen der
Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
Weitere steuerliche Informationen zu den Produkten sind den „ Kurzangaben zu steuerlichen Vorschriften“, die im Antragsformular beigefügt sind, zu entnehmen. Nähere
steuerliche Informationen zu den Fonds enthält der jeweilige Verkaufsprospekt.
Die Produkte dürfen nur in solchen Rechtsordnungen zum Kauf angeboten oder verkauft werden, in denen ein solches Angebot oder ein solcher Verkauf zulässig ist. So
dürfen die Produkte weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Staatsbürgern oder in den USA ansässigen US-Personen zum Kauf angeboten oder an
diese verkauft werden.
Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nicht in den USA verbreitet werden. Die Verbreitung und Veröffentlichung dieses Dokumentes sowie
das Angebot oder ein Verkauf der Produkte können auch in anderen Rechtsordnungen Beschränkungen unterworfen sein.
© Deutsche Asset & Wealth Management International GmbH. Stand: August 2015
Weitere Informationen unter: www.dws.de
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Vertriebskommunikation. Stand: August 2015. Änderungen vorbehalten

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