ERGO fürs Leben. Die flexible Vorsorge für Ihren Weg in die Zukunft.

Viele Wege führen ans Ziel.
Gut, wenn man wen hat, der einen begleitet.
ERGO fürs Leben. Die flexible Vorsorge
für Ihren Weg in die Zukunft.
Sie können jederzeit neu entscheiden, wie Sie Ihr Vorsorgeziel erreichen.
Mit mehr Sicherheit oder mehr Ertragschancen. Mit Einzahlungen,
wenn Sie es haben. Und Auszahlungen, wenn Sie es brauchen.
Und mit einem Sicherheitsnetz, für die Hürden des Lebens.
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Jeder Mensch ist anders.
Das Leben ist ein langer Weg.
Und so verschieden sind auch unsere
Pläne für die Zukunft.
ERGO fürs Leben geht diesen Weg mit Ihnen.
Gemeinsam.
Wissen Sie heute schon, was Ihnen das Leben morgen bringt? Ein neues Auto? Ein Kind?
Ein neues Zuhause? Einen neuen Job? Eine Hochzeit? Wünsche und Ziele verändern sich.
Gut, wenn eine Vorsorge Sie begleitet. Wohin auch immer das Leben Sie führt.
Wir können Ihnen nicht vorhersagen, wie Ihr Leben verlaufen wird. Aber wir können Sie begleiten.
Mit ERGO fürs Leben – dem flexiblen Vorsorgekonzept, das sich Ihrem Lebensweg immer perfekt anpasst.
Bei allen Höhen und Tiefen. Egal, wie oft sich Ihr Leben ändert und welchen neuen Weg Sie gehen.
Versichern heißt verstehen.
ERGO fürs Leben gibt Ihnen die Flexibilität,
die Sie für Ihre Zukunft brauchen. Bei der Einzahlung,
der Veranlagung, bei den Auszahlungen.
Nach dem Motto „Versichern heißt verstehen“ haben wir
erstmals unsere Kundinnen und Kunden in die Produktentwicklung miteinbezogen. Wir haben sie gefragt, welche Ziele
und Pläne sie für die Zukunft haben. Und was eine Versicherung können muss, um diesen Wünschen und Zielen gerecht
zu werden. Aus diesen Wünschen wurde ERGO fürs Leben –
eine neue Generation der Lebensversicherung.
ERGO fürs Leben ist mehr als
eine Versicherung.
Es ist ein Vorsorgekonzept, das Sie aktiv selbst gestalten.
So sicher und flexibel, wie Sie es brauchen. Sie entscheiden
heute. Und wenn Ihre Entscheidung morgen nicht mehr
passt? Kein Problem. Ändern Sie sie einfach.
Plus dem besonderen Sicherheitsnetz.
Damit Sie Ihr Vorsorgeziel erreichen.
Egal, was passiert.
„Meine Pläne ändern sich dauernd.
Wohnung, Auto, Reisen, Familie?
ERGO fürs Leben macht alles mit.“
Melanie K., 23 Jahre, Single, hat gerade ihr Studium abgeschlossen
und startet mit ihrem ersten Job.
„Zuerst eine neue Wohnung. Vielleicht mache ich auch eine Weltreise. Die Familienplanung
kommt später dran. Oder doch nicht? Bis zur Pension ändern sich meine Pläne noch tausendmal.
ERGO fürs Leben macht das alles mit. Bei der Veranlagung, den Ein- und Auszahlungen.
Und wenn ich ein Kind bekomme, kann ich mit den Prämien pausieren.
Egal, was ich vorhabe – ERGO fürs Leben begleitet mich.“
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz
„Das sollten Sie beachten: Wichtige Produkt- und Risikohinweise“ auf Seite 12.
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Sicherheit oder Ertragschancen?
Warum eigentlich oder?
„Ich habe einen größeren Betrag zur
Verfügung. Aber wie soll ich ihn anlegen?
Mit ERGO fürs Leben bleibe ich flexibel.“
Mit ERGO fürs Leben brauchen Sie sich nicht für Jahre auf eine Anlageform festlegen.
Es stehen Ihnen viele Wege offen und Sie sind immer einen Schritt voraus.
Klassische Veranlagung oder Fonds? Pur oder gemixt? Sie entscheiden.
Kombinieren Sie zwei Anlageformen miteinander. Und jederzeit neu.
Beispiel bei wechselnden Marktphasen oder geänderten
Veranlagungs- und Sicherheitswünschen. Auch die Aufteilung
Ihres Guthabens können Sie individuell gestalten und jederzeit
kostenlos umschichten. Zum Beispiel können Sie Ihr Vermögen
von der fondsgebundenen Veranlagung in den klassischen Teil
– zur Absicherung bereits erreichter Erträge – umschichten.
Oder umgekehrt – für mehr Ertragschancen.
Sie bestimmen, wie Ihre laufenden Prämien oder Ihre Einmalprämie veranlagt werden. Ganz nach Ihrer Sicherheits- bzw.
Risikoneigung. Von 100 % klassischer Veranlagung bis zu 100 %
fondsgebundener Veranlagung sind alle Mischungen möglich
(immer in 10 % Schritten). Und wenn die Richtung für Sie nicht
mehr stimmt? Kein Problem. Ändern Sie einfach die Richtung.
Das Aufteilungsverhältnis können Sie monatlich ändern – zum
50 % klassische Veranlagung
Ertragschancen
B
0 % fondsgebundene Veranlagung
100 %
Klassisch
A
Sie sind nicht bereit, für höhere
Ertragschancen große Risiken
einzugehen. Sie legen Wert auf
Sicherheit und stabile Leistungen.
Veranlagen Sie daher 100 % in der
klassischen Veranlagung. Für mehr
Ertrag kann ein geringer Prozentsatz
in Fonds investiert werden.
0 % klassische Veranlagung
50 %
Fonds
80 %
Klassisch
Für Sicherheitsorientierte:
C
50 % fondsgebundene Veranlagung
20 %
Fonds
50 %
Klassisch
B
Für Risikobewusste:
„In der heutigen Wirtschaftslage ist die Entscheidung klassische Veranlagung oder mehr Rendite
mit Fonds schwierig. Mit ERGO fürs Leben wechsle ich einfach meine Strategie. Mit chancenreichen Fonds
und klassisch stabiler Veranlagung. Wie ich will, so oft ich will und wie es die Situation erfordert.“
100 % fondsgebundene Veranlagung
Sicherheit
A
Harald K., 55, verheiratet, ein Sohn. Für ihn ist eine flexible Veranlagung
je nach Marktsituation besonders wichtig.
So können Sie zum Beispiel Ihre Einzahlungen und
Ihre Veranlagung jederzeit ändern:
Auf die Mischung kommt es an: 100 % klassisch? 100 % fondsgebunden?
Oder ein Mix? Alles ist möglich.
100 % klassische Veranlagung
80 %
Fonds
Sie entscheiden, wie Ihre
laufenden Prämien
oder Ihre Einmalprämie
veranlagt werden.
Z. B.: Aufgrund der langen
Laufzeit wählen Sie eine
chancenorientierte
Veranlagung mit 100 %
Fondsinvestment.
100 %
Fonds
Die Börsen gehen auf
Talfahrt. Sie schichten
jetzt Ihr gesamtes bereits
angespartes Kapital aus
dem fondsgebundenen Teil
in die klassische Veranlagung um. Auch bei den
laufenden Prämien setzen
Sie auf Sicherheit und
ändern die Investition vom
fondsgebundenen in den
klassischen Teil.
Die Kapitalmärkte erholen
sich, Sie möchten davon
profitieren und teilen Ihre
Prämien auf: Ein Großteil
fließt in den fondsgebundenen Teil. Ein kleiner
Teil geht weiter in die
klassische Veranlagung.
Ihr bereits erworbenes
Guthaben bleibt im
klassischen Teil veranlagt.
Sie haben geerbt und legen
das Geld ausgewogen an:
50 % gehen in die fondsgebundene Veranlagung.
Kleine Kursschwankungen
nehmen Sie in Kauf, denn
die anderen 50 % haben
Sie im klassischen Teil
sicher veranlagt.
Trotz der positiven
Wirtschaftsentwicklung
investieren Sie Ihre
Einzahlungen komplett in
die klassische Anlage.
Die Auszahlung steht kurz
bevor und Ihr Guthaben ist
sicher im klassischen Teil
veranlagt. Sie freuen sich
bereits auf die Träume,
die Sie sich jetzt erfüllen
können und / oder eine
Zusatzpension.
20 %
Klassisch
Höhere Ertragschancen – höheres
Risiko. Für höhere Ertragschancen
nehmen Sie ein höheres Risiko in Kauf.
Dennoch möchten Sie mit einem
Sicherheitsnetz aus einer klassischen
Veranlagung rechnen. Veranlagen Sie
daher bis 50 % in Fonds und den Rest
z. B. auch 50 % klassisch.
C
Für Risikoorientierte:
Für Sie stehen die Ertragschancen
einer Veranlagung im Vordergrund
– dafür verzichten Sie auf Sicherheit
und investieren zwischen 50 % und
100 % Ihrer Einzahlung in Fonds.
Starke Wertschwankungen
nehmen Sie dafür in Kauf.
Versicherungsbeginn
Ende der Einzahlung
fondsgebundene Veranlagung
klassische Veranlagung
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz
„Das sollten Sie beachten: Wichtige Produkt- und Risikohinweise“ auf Seite 12.
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Das Leben läuft nicht
immer nach Plan.
Zuzahlung
Auszahlung
Zuzahlung
Einmalige Kapitalauszahlung
vor Rentenbeginn
Zuzahlung
Start der lebenslangen
Zusatzpension
Gut, wenn sich Ihre Vorsorge
jederzeit anpasst.
Prämienpause
Prämienpause
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Vermögen
laufende Prämienzahlung
(inkl. Prämienerhöhung)
Zusatzpension
ERGO fürs Leben auf einen Blick
1.Flexible und innovative Veranlagung:
Zwei Anlageformen in einer Vorsorge.
100 % klassisch? 100 % fondsgebunden? Oder eine Mischung? Alles ist möglich. Sie bestimmen das Aufteilungsverhältnis
von Prämien und Guthaben in klassische oder fonds-
gebundene Veranlagung. Jederzeitige Änderungen und
Umschichtungen möglich.
2.Damit Sie Ihr Vorsorgeziel auf jeden
Fall erreichen: Das Sicherheitsnetz
mit vielen Airbags.
• Für die Absicherung des Partners, der Familie, Ihrer Kinder.
Sie bestimmen, wie hoch Ihr Leben versichert ist:
- Zur Wahl: 30 –150 % der Prämiensumme exkl.
Versicherungssteuer.
- Einmalprämie: 100 % der Einmalprämie exkl. Versicherungs steuer plus Laufzeit in Prozent. Kann jederzeit angepasst werden.
Z. B. höherer Schutz bei Kindern, niederer für Alleinstehende.
• Ein Unfall? Oder eine Krankheit? Und Sie können nicht mehr
arbeiten? Wir zahlen Ihre Prämien. Damit Sie das Vorsorgeziel
erreichen, übernimmt die ERGO die Prämienzahlung bei
längerer Arbeitsunfähigkeit. Ab der 11. Woche, bis Sie
wieder arbeiten können. Maximal bis zum Laufzeitende.
• Herzinfarkt oder Schlaganfall? Wir unterstützen Sie!
Und zahlen einmalig 3.000 Euro.
• Babypause? Scheidung? Jobverlust?
Pflege eines Angehörigen?
Prämienpausen einlegen und trotzdem versichert sein.
Bis zu zwei Jahre sind Prämienpausen bei gleichbleiben-
dem Versicherungsschutz für den Ablebensfall möglich.
Z. B. bei Babypause, Scheidung, Jobverlust, Pflege oder Verlust eines Angehörigen, Präsenzdienst.
• Wählbare Zusatzversicherungen:
- Sie verlieren unfreiwillig Ihren Job?
Wir zahlen Ihre Prämien. Bis zu 1 Jahr.
- Sie wollen Ihre Familie noch mehr absichern.
Um wenig Geld? Die Risikozusatzversicherung.
Für mehr Schutz im Ablebensfall
z. B. zur Kreditbesicherung
3.Sie bestimmen, wie Sie Ihr Vorsorgeziel
erreichen.
• Flexible Einzahlungen:
Laufende Prämienzahlung ab 35 Euro im Monat.
Oder Einmalprämie ab 3.500 Euro.
• Flexible Zuzahlungen:
Jederzeitige Zuzahlungen ab 2.500 Euro. Egal, ob Sie sich
für laufende oder einmalige Prämienzahlung entschieden
haben. Z. B. bei einer Erbschaft.
4.Flexible Auszahlungen: Geld, wenn
Sie es brauchen.
• Während der Laufzeit:
Teilauszahlungen sind jederzeit möglich. Dann, wenn Sie
das Geld wirklich brauchen. Für die großen und kleinen
Dinge des Lebens.
5.Und Sie nutzen einträgliche
Steuer- und Spesenvorteile.
• Während der Laufzeit:
- KESt-freie Erträge
- Keine Steuer auf Vermögenszuwachs im Privatbereich
- Keine Depotgebühren und keine Ausgabeaufschläge
des Fonds
-
Kostenloser Fondswechsel zu jedem Monatsende möglich
• Bei der Auszahlung:
Einkommensteuerfreie Einmalauszahlung am Ende
der Laufzeit. Die Zusatzpension ist bis zum Erreichen
des angesparten Vermögens zum Laufzeitende der
Versicherung (des Kapitalwertes) einkommensteuerfrei.
• Am Ende der Laufzeit:
Einmalige Kapitalauszahlung oder eine Zusatzpension.
Auch ein Mix ist möglich.
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz
„Das sollten Sie beachten: Wichtige Produkt- und Risikohinweise“ auf Seite 12.
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Sicherheit für die Hürden des Lebens.
Egal, was passiert.
Auf jedem Lebensweg gibt es Hürden und Stolpersteine. ERGO fürs Leben bietet Ihnen alle Airbags
und Auffangnetze, die nur eine Lebensversicherung bieten kann – für ein beschütztes Leben.
Damit Sie Ihr Vorsorgeziel erreichen.
Sie entscheiden, wie hoch Ihr Leben
versichert ist.
Sichern Sie Ihre Familie, Kinder oder Lebenspartner ab. So
wie es Ihre Lebenssituation erfordert. Bereits ab der ersten
Einzahlung sind Sie versichert. Auch wenn Sie einmal eine
Prämienpause einlegen, gilt Ihr Versicherungsschutz für den
Ablebensfall unverändert weiter. Und Sie können die Höhe
Ihres Schutzes jederzeit verändern. Zum Beispiel hoher Schutz
solange die Kinder noch klein sind und Kredite laufen. Später
können Sie den Schutz wieder reduzieren. Für Singles kann der
Versicherungsschutz gering ausfallen, dafür wird mehr in den
Vermögensaufbau investiert.
Wählen Sie Ihren Versicherungsschutz:
• Laufende Prämie: 30 –150 % der Prämiensumme
exkl. Versicherungssteuer
• Einmalprämie: Mindestens 100 % der Einmalprämie
exkl. Versicherungssteuer plus Laufzeit in Prozent
Vor Krankheiten und Unfällen ist
niemand sicher. Wir zahlen Ihre
Prämien bei Arbeitsunfähigkeit.
Sie werden krank oder haben einen Unfall und können
nicht arbeiten? Die ERGO zahlt ab der 11. Woche einer
vollständigen Arbeitsunfähigkeit Ihre Prämien weiter.
Bis Sie Ihre Arbeit wieder aufnehmen können.
Im schlimmsten Fall bis zum Ende der Laufzeit.
So erreichen Sie Ihr gestecktes Vorsorgeziel auch,
wenn Sie arbeitsunfähig werden.
Noch mehr Sicherheit? Wählen
Sie Ihre Zusatzversicherungen.
•
Sie haben unfreiwillig Ihren Job verloren?
Wir zahlen Ihre Prämien.
Auf Wunsch können Sie Ihr Vorsorgeziel zusätzlich
gegen Arbeitslosigkeit absichern. Mit einer Mehrprämie.
Dann übernehmen wir die laufende Prämienzahlung
für Sie, bis Sie wieder berufstätig sind. Bis zu einem Jahr. Und wenn Sie Ihren Job während der Laufzeit noch einmal verlieren, springen wir wieder bis zu einem Jahr ein.
•
Sie wollen Ihre Familie noch mehr absichern?
Für wenig Geld.
Die Risikozusatzversicherung bietet Ihnen
viel Versicherungsschutz zu geringen Prämien.
Zum Beispiel, weil Sie einen Kredit absichern wollen.
Im Ablebensfall kann sich Ihre Familie auf den
Versicherungsschutz verlassen. Und Sie können
auch Ihren Partner mitversichern. Damit Ihre
Kinder im Ernstfall zumindest finanziell
abgesichert sind.
„Weil man nie weiß, was passiert.
Mit den Airbags von ERGO fürs Leben
bin ich sicher. Auch wenn’s einmal
nicht so läuft.“
Daniel C., 36 Jahre, 2 Kinder, verheiratet und derzeit Alleinverdiener.
„Morgen baue ich ein Haus. Und übermorgen brauchen wir ein größeres Auto. Heute setze ich auf
finanzielle Sicherheit. ERGO fürs Leben schützt meine Familie und mich und sorgt dafür, dass wir
das Vorsorgeziel erreichen. Auch, wenn ich krank werde oder ungewollt den Job verliere. Wenn die
Kinder aus dem Haus sind, reduziere ich den Versicherungsschutz wieder und steige mehr in die
Veranlagung ein. Für die Pension, die Hochzeit meiner Tochter, oder, oder, oder – Pläne gibt es viele.“
Herzinfarkt oder Schlaganfall?
Wir unterstützen Sie.
Leider sind Herzinfarkt und Schlaganfall sehr häufig.
Wir zahlen Ihnen einmalig 3.000 Euro als Unterstützung aus.
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz
„Das sollten Sie beachten: Wichtige Produkt- und Risikohinweise“ auf Seite 12.
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Sie bestimmen, wie Sie
Ihr Vorsorgeziel erreichen.
Für später oder zwischendurch.
Geld, wenn Sie es brauchen.
Auch Pausen sind kein Problem.
Mit ERGO fürs Leben machen Sie ganz einfach, was Sie wollen.
Außer, sich um Geld zu sorgen.
Die flexiblen Einzahlungsvarianten bieten Ihnen die Freiheiten beim Vermögensaufbau,
die Sie brauchen. ERGO fürs Leben passt sich Ihrer finanziellen Situation voll an.
Für jede Brieftasche.
Sie entscheiden sich für einen Vermögensaufbau mit laufender Prämienzahlung ab 35 Euro im Monat, die Sie jederzeit erhöhen können. Oder für eine Einmalprämie ab 3.500 Euro.
Weil man nie weiß, wann man
einmal Geld braucht.
Bei ERGO fürs Leben können Sie auf Ihr angespartes Kapital
auch während der Laufzeit zugreifen. Dann, wenn Sie es wirklich brauchen. Für die großen und kleinen Dinge des Lebens.
Es müssen nur mindestens 1.000 Euro in der Versicherung bestehen bleiben (siehe Risikohinweise, steuerliche Behandlung).
Sie können Ihre Vorsorge jederzeit mit zusätzlichen Einmalzahlungen ab 2.500 Euro erhöhen (siehe Risikohinweise,
steuerliche Behandlung). Egal, ob Sie sich für eine laufende
oder einmalige Prämienzahlung entschieden haben.
Sie wollen eine Pause einlegen?
Weil Sie zum Beispiel ein Baby bekommen?
Ganz wie Sie wollen.
So wie man auf einem langen Weg hin und wieder Pausen
einlegt, können Sie das bei ERGO fürs Leben auch. Bei besonderen Anlässen pausieren Sie einfach mit der Prämienzahlung. Bis zu 24 Monate. Versichert sind Sie trotzdem.
Das ist der Unterschied zu einer üblichen Prämienfreistellung.
Auch diese ist jederzeit, ohne zeitliche Begrenzung und ohne
besonderen Anlass, möglich. Allerdings reduziert sich dann
Ihr Versicherungsschutz.
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung den Absatz
„Das sollten Sie beachten: Wichtige Produkt- und Risikohinweise“ auf Seite 12.
Am Ende der Laufzeit wird das Guthaben (Wertstand der
Fondsanteile und / oder das im klassischen Deckungsstock
veranlagte Vertragsguthaben inklusive etwaiger
Gewinnbeteiligung) ausgezahlt.
Eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine private Zusatzpension? Oder Sie lassen sich zuerst einen Teil einmalig
auszahlen z. B. für eine neue, altersgerechte Wohnung und
starten dann eine Zusatzpension – auf Lebenszeit oder
für einen begrenzten Zeitraum. Ganz wie Sie wollen.
Bei diesen Lebensereignissen können Sie bis zu 24 Monaten
pausieren – und sind trotzdem voll versichert:
• Babypause / Karenz
• Präsenz- oder Zivildienst
•Jobverlust
•Scheidung
• Pflege oder Verlust eines Angehörigen
Eine neue, altersgerechte Wohnung?
Oder doch eine Zusatzpension?
Oder noch besser ein Mix aus beidem?
„Mit meiner Scheidung hat sich mein
Leben komplett verändert. Gut, dass
sich ERGO fürs Leben mitverändert.“
Lisa D., 44 Jahre, geschieden, in einer Beziehung, keine Kinder. Sie war jahrelang
teilzeitbeschäftigt und ist nach der Scheidung voll ins Berufsleben eingestiegen.
„Meine Vorsorge hat sich meiner finanziellen Situation voll angepasst. Die Prämienpause
nach der Scheidung und die Teilauszahlung für meine neue Wohnung haben mir sehr geholfen,
mein Leben in eine neue Richtung zu bringen. Kurz darauf habe ich geerbt und einen größeren
Betrag einfach wieder eingezahlt. Auch beruflich habe ich mich verändert und bin von Teilauf Vollzeit umgestiegen. Jetzt kann ich auch meine Prämien wieder laufend zahlen.“
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Das sollten Sie beachten:
Wichtige Produkt- und Risikohinweise
ERGO fürs Leben ist ein Produkt der ERGO Versicherung AG und eine Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung.
4 % Versicherungssteuer sind in Ihren Einzahlungen enthalten und müssen von der ERGO Versicherung AG abgeführt werden;
ebenso enthalten sind Kosten für Abschluss und Verwaltung sowie Risikoprämien. Diese sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen und im Versicherungsantrag angeführt.
Die investierte Prämie/Sparprämie (das ist die eingezahlte Versicherungsprämie abzüglich Versicherungssteuer und o. a. Kosten
sowie Risikoprämien) wird bestimmt durch Abschlussalter, Laufzeit, gewählte Einzahlungsart sowie gewählten Versicherungsschutz. Diese veranlagt die ERGO Versicherung AG in dem von Ihnen gewünschten Verhältnis nach gesetzlichen Vorschriften im
„klassischen Versicherungs-Deckungsstock“ oder wird einem besonderen Deckungsstock (fondsgebundene Lebensversicherungen)
zugeführt. Vermögenswerte eines Versicherungs-Deckungsstocks sind Sondervermögen, das im etwaigen Fall des Konkurses nur
für Ansprüche der Versicherungsnehmerinnen bzw. Versicherungsnehmer verwendet werden darf. In diesem Fall würden Sie
die auf Ihre Polizze entfallende „Deckungsrückstellung“ erhalten. Diese kann auch niedriger als Ihre Einzahlungen sein.
Zugewiesene Gewinnanteile bei klassischer Veranlagung erhöhen unwiderruflich die im klassischen Deckungsstock
veranlagte Deckungsrückstellung. Gewinnanteile werden von der ERGO Versicherung AG zugewiesen, insbesondere wenn
die erwirtschafteten Veranlagungserträge über dem Rechnungszins (0 %) liegen. Diese können nicht vorausgesehen werden.
Aussagen über künftige Gewinnanteile sind daher unverbindlich.
ERGO fürs Leben ist einerseits für Versicherungsnehmerinnen bzw. Versicherungsnehmer geeignet, die während der Versicherungsdauer Kursschwankungen akzeptieren und bereit sind, die erhöhten Risiken einer Fondsveranlagung zu tragen.
Und andererseits für Versicherungsnehmerinnen bzw. Versicherungsnehmer, die kein Risiko eingehen wollen und daher
eine klassische Veranlagung wählen. Und für all jene, die eine Kombination aus Sicherheit und Risiko wollen.
Wählen Sie aus der Fondspalette die für Sie passenden Fonds. Die Wertentwicklung der gewählten Fonds ist unter anderem
abhängig von der Entwicklung der internationalen Kapitalmärkte, von Zinssätzen, Inflationsraten und Währungswechselkursen.
Vollständige Angaben zum gewählten Fonds finden Sie nur in dessen „Vollständigem Verkaufsprospekt“. Bitte lesen Sie
vor Abschluss von ERGO fürs Leben den vollständigen Verkaufsprospekt des gewählten Fonds.
Am Ende der Laufzeit erhalten Sie von der ERGO Versicherung AG den erreichten Wert der Fondsveranlagung und/oder wenn
Sie klassisch veranlagt haben, die Deckungsrückstellung einschließlich zugewiesener Gewinnanteile. ERGO fürs Leben bietet
keine Garantien auf Kapitalerhalt und Erträge aus der fondsgebundenen Versicherung. Veranlagungsverluste sind aber in
jenem Teil, der im klassischen Deckungsstock veranlagt ist, ausgeschlossen.
Steuerliche Behandlung
Bei vorzeitiger Kündigung (Rückkauf vor Laufzeitende): Die Versicherungsnehmerin bzw. der Versicherungsnehmer erhält in
der Regel – insbesondere bei kurzer Laufzeit – nicht die gesamten Einzahlungen zurück (aufgrund der Kosten für Ablebensrisiko, Vertragsabschluss und Verwaltung). Erhöhung der Prämiensumme durch Einmalzuzahlung(en) auf mehr als das
Doppelte der ursprünglichen Prämiensumme gilt gesetzlich als neuer Versicherungsvertrag.
Einmalerläge: Bei Rückkauf oder vorzeitigen (Teil-)Auszahlungen (Entnahmen über 25 %) vor Ablauf der Mindestanlagedauer
7 % nachträgliche Versicherungssteuer und Differenz-ESt (Einkommensteuer auf eine etwaige positive Differenz zwischen
Versicherungsleistung und eingezahlten Versicherungsprämien). Die Mindestveranlagungsdauer beträgt 15 Jahre bzw.
10 Jahre für Versicherungsnehmer und versicherte Personen, die bei Vertragsabschluss über 50 Jahre alt sind.
Verträge mit vorab vereinbarter abgekürzter Prämienzahlungsdauer: (Teil-)Rückkauf vor Ablauf der Mindestanlagedauer
7 % nachträgliche Versicherungssteuer. Die Mindestanlagedauer beträgt 15 Jahre bzw. 10 Jahre für Versicherungsnehmer
und versicherte Personen, die bei Vertragsabschluss über 50 Jahre alt sind (Stand Jänner 2016).
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung für natürliche Personen mit Wohnsitz und gewöhnlichem Aufenthalt
in Österreich gilt (unbeschränkte Steuerpflicht) und von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw.
des Versicherungsnehmers abhängt.
Wir sind immer für Sie da!
Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner
Seite, der dafür genügend Sicherheit bietet. Wir von ERGO helfen
Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken. Wenn Sie
Fragen zu Versicherungen der ERGO haben – kein Problem.
Ihr persönlicher Betreuer:
Kunden-Hotline: 0800 22 44 22
ERGO Versicherung Aktiengesellschaft
ERGO Center
Businesspark Marximum / Objekt 3 • Modecenterstraße 17
1110 Wien • Tel +43 1 27444-0 • [email protected]
www.ergo-versicherung.at
ERGO fürs Leben ist eine Lebensversicherung und ein Produkt der ERGO Versicherung Aktiengesellschaft.
Die vorliegenden Informationen zu ERGO fürs Leben dienen ausschließlich Werbezwecken und stellen keine
Beratung, keine Produktempfehlung, keine Aufforderung zum Abschluss der Versicherung bzw. keine Aufforderung, ein solches Angebot zu stellen, dar. Sie dienen nur der unverbindlichen Erstinformation und können
eine auf die individuellen Verhältnisse der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers bezogene
Beratung nicht ersetzen.
Diese Marketingmitteilung wurde von der ERGO Versicherung Aktiengesellschaft, ERGO Center, Businesspark
Marximum Objekt 3, Modecenterstraße 17, 1110 Wien erstellt. Irrtum und Druckfehler vorbehalten.
Stand: Februar 2016

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