住友信託銀行 経済調査レポート NO.14 2001･10･05 住友信託銀行 調査部 ちょっと寂しい懐具合 ∼団塊世代の実像<収入編>∼ 担当：青木（[email protected]） 団塊世代の懐具合は、彼らより 10 歳上の世代が 50 代前半だったころよりや や寂しいと言えそうです。上の世代より 190 万円ほど住宅ローン残高が多い上、 所得も 40 代後半で頭打ちになってしまったためですが、ディスカウントストア や 100 円ショップを抵抗無く利用するなど、結構しなやかに対応しているよう に見えます。 １．純資産は上の世代より小額 （１）資産も多いが負債も多い 団塊世代と団塊世代より 10 歳上の世代の、50 代前半時点における金融資産と 金融負債の残高を比べると、資産は 160 万円、負債は 225 万 5000 円、ともに団 塊世代の方が多くなっています。50 代前半時点において、団塊世代は上の世代 より多額の資産を持っているけれども、負債はそれ以上に多いわけです。 この結果、金融資産から金融負債を差し引いた純金融資産残高は、団塊世代 が 896 万 2000 円、10 歳上の世代が 961 万 7000 円と、団塊世代の方が 65 万 6000 円少なくなっています（図 1）。 （２）大きい住宅ローンの存在 団塊世代の負債は、10 歳上の世代の 50 代前半時点の負債の約 1.5 倍です。こ れだけ大きな差が出る理由は、住宅・土地関連負債（住宅ローン）残高の違い にあります。団塊世代は 556 万 8000 円、10 歳上の世代は 365 万 3000 円で、そ の差は 191 万 5000 円に上ります（図２）。 1 万円 1800 1500 図1 50代前半時点の1世帯当たり金融資産・負債 (1995年価格) 1551.6 1391.7 1200 900 600 896万 2000円 金融純資産 961万7000円 655.5 429.9 300 0 団塊より10歳上 の世代 団塊世代 （1990年時点） （2000年時点） 金融資産 金融負債 資料：総務省「貯蓄動向調査」 万円 700 600 500 400 図2 50代前半時点の1世帯当たり負債残高（1995価格） 22.7 76.1 29.5 負債合計 429万9000 円 16.8 47.9 31.9 300 200 655万 5000円 527.3 333.4 100 0 団塊より10歳上 の世代 （1990年時点） 団塊世代 （2000年時点） 住宅・土地関連負債（金融機関） 住宅・土地関連負債（金融機関外） その他負債（金融機関） その他負債（金融機関外） 資料：総務省「貯蓄動向調査」 2 ２ ． 所 得 も 40 代 で 頭 打 ち フローの所得の面から見ても、団塊世代の懐具合は暖かいとは言えなさそうです。団塊 世代は、40 代後半から 50 代前半にかけて賃金が伸びなかった――つまり賃金が 40 代後半 で頭打ちになった――初めての世代なのです（図 3）。 50 代前半まで賃金が伸び続けた 5 歳上の世代、それを更に 50 代後半（退職時）までキー プできた 10 歳上の世代と比べると、これから先 600 万円を超えることなく終わる（であろ う）団塊の世代はやや気の毒な気がします。 ３．価格コンシャスな暮らしで対応 重いローン負担に所得も頭打ち、更に、年金支給開始年齢引き上げも決定――というわ けで、支出を切りつめざるを得ない場面も多い団塊世代の今日このごろ。 50 代・60 代を対象としたあるアンケート調査では、ドラッグストアや 100 円ショップ、 家電量販店、ディスカウントストアを「よく利用」するのは 3 割程度、「たまに利用」も含 めると７∼8 割程度が利用しており、特に 50 代前半ではその比率が高い――という結果も 出ています。 ファーストフードの平日割引で昼食を済ませたり、ドラッグストアや 100 円ショップな ど比較的新しい業態も抵抗なく利用するなど、柔軟な対応力を発揮し、少なくとも日常の購 買行動においては、団塊世代は価格コンシャスな日々を送っているようです。 万円 650 図3 世代別標準労働者賃金の推移（1995年価格） 600 550 500 450 40代前半時点 40代後半時点 50代前半時点 団塊より10歳上の世代 55-59歳時点 団塊より5歳上の世代 団塊世代 資料：厚生労働省「賃金構造基本統計調査」 3 ☆今後、高齢消費者として、あるいは高齢労働力として、そのパワーが期待さ れることになる団塊世代（ 1947∼49 年生まれ）。今回から数回にわたり、統計デ ータから捉えた団塊世代の実像をお伝えします。次回は＜労働編＞を予定して います。 ※本資料は作成時点で入手可能なデータに基づき経済・金融情報を提供するものであり、投資勧誘を目的 としたものではありません。 4
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