2009 年 3 月号“入っていて良かった保険と売れている保険” 公私平行経営 気づきの時間 発行者 ファイナンシャルプランナー 松本修明 明 〒530-0044 大阪市北区東天満 2-9-4 千代田ビル東館 10F TEL : 携帯 090-8886-5303 2008 年 オフィス 06-4800-6201（代） 3 月号 100 年に一度と言われている経済不況により倒産する企業が、急増しています。帝国データバンクの発表 によると、今年 1 月の倒産件数は 1156 件、2005 年 4 月以降では月あたり 2 番目の高水準です。負債総 額は 8643 億 9800 万円、5 ヵ月連続して前年同月比より負債総額が増加しています。 最近は不動産や建設など売上規模が大きい上場企業の倒産が多いのも負債総額が大きい要因となってい ます。また、 「黒字倒産」をする会社が多くなっております。昨年、負債総額 100 億円以上の大型倒産を した会社が約 100 社ありその内 40 社が直近の決算まで純利益を出しています。 倒産の要因としては、ずばり「お金が手元にあるか」で会社の生死がわかれるといわれております。金融 機関の融資も「借りてほしい」から「返してほしい」に融資姿勢も 180 度変化し、まさに雨が降れば傘 を取り上げる様な貸しはがしをする様になりました。融資が受けられないと黒字企業でも会社にお金がな いと倒産してしまいます。 最近では、決算書をもとに手元流動性比率を計算し「危ない企業ランク」が経済誌に掲載されています。 手元流動比率は、 現金＋預金＋短期保有有価証券 一ヶ月の平均売上高 この比率が１ヶ月を切ると資金繰りが厳しい会社と見られており、特に支払と入金の時間差がある不動産 や建設業では概ね比率が低くなります。 ○入っていて良かっ た保険 最近、数名の社長から「保険に入っていて良かった」というお言葉を頂きました。多くの会社が、売上減 と取引先からの未収金発生、それに今まで頼りであった金融機関の貸出しが、非常に厳しくなっています。 以前は、永年の取引実績と信用があれば融資に応じてくれましたが、今は借入先として頼りにできません。 高利と分かっていても最後の手段であった商工ファンドも過払金請求により多額の利息を返し経営が行 き詰っています。社長が頼れるのが、数年前に契約した保険です。 この会社は、5 年前に会社の節税対策で保険契約をしました。保険料 1000 万円を 5 年間支払い、今年（5 年目）保険を解約し支払った金額の９０％4500 万円が会社に戻ってきました。この 5 年間は会社の業績 もよく支払った保険料は、全額経費で節税対策にもなりました。解約して会社が受け取る 4500 万円は、 雑収入（利益計上）になりますが、この不況の影響で大幅な赤字決算になりちょうど 4500 万円の雑収入 と相殺されました。会社にとっては、手元には現金そして赤字の金額も相殺され二つのメリットがありま した。こんなうまくいく企業ばかりではありませんが、会社の業績が順調な時、だれもこんな不況になる と予想したでしょうか？会社にとっては、日頃の節税対策と自由にできる資金財源は、欠かせない経営手 法だと今回の不況が証明してくれた様な気がします。 1/2 ○売れている保険 マネー雑誌や新聞でも医療保険の評価 NO1 は、損保ジャパンひまわり生命の「健康のお守り」で す。昨年 8 月に発売し、この半年間で 11 万件の新規申し込みがありました。以前の医療保険は、 ①保険料が安い ② 保険料が UP し ない この 3 つのセールスポイントからアフラックの医療保険 ③保険金の支 払が早い 商品名エバーを販売していれば、お客 様は満足し、販売する代理店にとっても安心でした。 個人契約件数 NO.1 の実績からもアフラックより内容が良い医療保険が販売されるとは想像もで きませんでした。その独占市場に、損保ジャパンひまわり生命の「先進医療」公的健康保険の対 象にならない＝全額自己負担の高い治療費を保険で支払をする医療保険が販売されました。昨年 は年金問題と健康保険の後期高齢者制度から国と将来不安が高まった事も販売増につながりま した。保険契約数から磐石と言われたアフラックですが、新規の契約数は減っています。（私見 ですが）どんな会社や商品も未来永劫続く事はなく、常にレベル UP をして行かないと GM やク ライスラーの様になってしまう恐れがあります。 一言メモ 先進医療とは？？ 金額は高いが、体への負担が軽く、生活復帰が早い治療 がんの位置、大きさや形状に合わせて線量を調節し狙い撃ちできる重粒子線治療とは、 線量の集中性が高い、あるいは細胞致死効果の高い重粒子線を使ってがん病巣を集中的 に攻撃し、切らずにがんを治す最先端治療です。手術がなく、体にやさしく、早期の社 会復帰ができ、ＱＯＬ（生活の質）を重視した、現代社会の要望に応えた治療法です。 特に女性の乳ガンには、メスを入れない有効な治療法と言われています。ネットに掲載 されている粒子線治療費は、約 300 万円。先立つお金がないと受けられません。 ご質問等のお問い合わせ先 (株)ワイズメンコーポレーション ファイナンシャルプランナー 松本 修明 TEL : 携帯 090-8886-5303 オフィス ： 06-4800-6201（代） FAX : 06-6354-5403 E-mail : [email protected] 住所 : 〒530-0044 大阪市北区東天満 2-9-4 千代田ビル東館 10F URL : http://koushiheikoukeiei.jp/ 公私平行経営 実現サイト 2/2
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