地方銀行の預金・貸出金・有価証券動向 - 日興フィナンシャル

NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
***
レポート
***
地方銀行の預金・貸出金・有価証券動向
資産運用研究所
-------------------------------------------- 要
約
山本直紀
--------------------------------------------
本調査では、全国地方銀行協会に加入している 64 行（以下、地方銀行）
、および第二地
方銀行協会に加入している 42 行（以下、第二地方銀行）の預金・貸出金・有価証券の状況
を、日銀公表データおよび各行のディスクローズ資料から概観した。
その結果、地方銀行および第二地方銀行の預金と貸出金の差額である預貸ギャップは、
預金増を背景に拡大しているものの、預金に対する貸出金の比率である預貸率は、ほぼ横
ばいで推移していることがわかった。ただし、歴史的に見ると現在の預貸率は過去最低水
準であり、依然、有価証券運用の重要性が高まっていることに変わりはない。
有価証券の運用状況については、前回調査時と比較し、債券保有比率の低下が見られた。
また、債券の推定平均残存年数については、地方銀行平均としては昨年同様、短期化傾向
にあることが確認できた。一方、第二地方銀行平均としては大きな変化は見られなかった。
債券の推定平均残存年数については、都市銀行 6 行の 3.11 年に対し、地方銀行合計では
4.71 年、第二地方銀行合計では 5.08 年となっており、前回調査時と同様、都市銀行に比
べ、地方銀行および第二地方銀行の保有債券の残存年数が長いという傾向に変化は見られ
なかった。
目
次
1. はじめに
2. 預貸ギャップと預貸率の推移
3. 預金残高と残存期間構成
4. 貸出金残高と残存期間構成
5. 保有有価証券の資産別残高と構成比
6. おわりに
2013/12/02
日興フィナンシャル･インテリジェンス
本レポートは、信頼性の高いデータから作成されておりますが、当社はその正確性・確実性に関し、いかなる保証をするもので
はございません。本レポートは情報提供を目的としており、投資勧誘を目的としたものではございません。証券投資に関する最
終判断は、投資家ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本レポートの転用および販売は固く禁じられております。本
レポートの著作権は、当社に帰属いたします。
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NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
1．はじめに
前回の調査（山本[2012]）では、全国地方銀行協会に加入している銀行（以下「地
方銀行」
、全 64 行）の年度別ディスクローズ資料を基に、有価証券の保有構成比および
貸出金・預金も含めた直近の残存期間構成の変化について検証を行った。今回の調査で
は、さらに第二地方銀行協会に加入している銀行（以下、
「第二地方銀行」、全 42 行）
にも対象を広げ、2013 年 3 月期のディスクローズ資料を基に、同様の検証を行った。
なお、比較のため都市銀行 6 行（みずほ、みずほコーポレート、三菱東京 UFJ、三井住
友、りそな、埼玉りそな、以下「都市銀行」
）についてもディスクローズ資料を基に検
証を行った。
2．預貸ギャップと預貸率の推移
まずは、銀行の主要業務である貸出金の状況を確認したい。図表 1 は、日銀公表デー
タから当社が算出した、過去の地方銀行、第二地方銀行および都市銀行の年度末残高
ベースでの預貸ギャップ1と預貸率2の推移である。
預金と貸出金の差額である預貸ギャップは年々増加傾向にあり、2012 年度末におい
ては、地方銀行 69 兆 9,431 億円（前年度比＋3 兆 2,230 億円、＋4.83％）
、第二地方銀
行 16 兆 3,347 億円（前年度比＋2,413 億円、＋1.50％）
、都市銀行 122 兆 3,646 億円（前
年度比＋8 兆 4,197 億円、＋7.39％）となっており、すべての業態において過去最高額
となっている。
一方、預金に対する貸出金の比率である預貸率を見てみると、都市銀行では 1990 年
代後半までは 90％近くあった預貸率が、2000 年代に入り急激な低下を見せており、2012
年度末では 59.83％となっている。また、地方銀行および第二地方銀行は、都市銀行に
比べると、2000 年代は 70～80％と安定した推移を示しているものの、リーマンショッ
クのあった 2008 年度以降は低下傾向にあることがわかる。特に 2012 年度末は 2011 年
度末と比較するとほぼ横ばいではあるものの、地方銀行では 70.48％、第二地方銀行で
は 73.44％となっており、ともに過去最低の水準となっている。
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預貸ギャップ＝預金＋譲渡性預金－貸出金
預貸率＝貸出金／（預金+譲渡性預金）
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NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
図表 1
預貸ギャップと預貸率の推移（年度末残高ベース）
200
100%
180
90%
160
80%
73.44%
140
70%
70.48%
59.83%
預
貸 120
ギ
ャ
ッ 100
プ
60%
122
50%
（
）
兆
円
80
70
40%
60
30%
40
20%
16
20
0
預
貸
率
10%
0%
年度
預貸ギャップ（地方銀行）
預貸ギャップ（第二地銀）
【参考】預貸ギャップ（都市銀行）
預貸率（地方銀行）
預貸率（第二地銀）
【参考】預貸率（都市銀行）
（出所：日銀公表データより NFI 作成）
3．預金残高と残存期間構成
図表 2 は、2011 年度と 2012 年度の地方銀行の預金残高と残存期間別残高を、管轄財
務局毎の地域に分けて集計したものである。預金残高は、ほとんどの地域で増加傾向に
あることがわかる。最も預金残高の増加率が高い地域は「東海」で＋7.88％3、次いで
「東北」の＋6.22％となっている。
2012 年度の地方銀行 64 行の預金残高合計は、
前年度比＋3.78％となっている。一方、
都市銀行は前年度比＋6.42％となっている。増加額で比較すると、地方銀行 64 行では
8 兆 6,243 億円増に対し、都市銀行 6 行では 20 兆 6,686 億円増となっている。
3
「東海」地域では、2012 年 9 月に第二地方銀行であった岐阜銀行（2012 年 3 月末の預金残高 6,224 億円）が、集計
対象である十六銀行に吸収合併されている。
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2013 年 11 月
図表 2
地方銀行
預金残高と残存期間別残高
（単位：億円）
定期預金
流動性預金
3ヶ月未満
北海道
(1)
2011年度
3ヶ月以上
6ヶ月未満
6ヶ月以上
1年未満
22,266
3,077
2,266
53.58%
7.40%
5.45%
2012年度
23,367
3,650
2,171
54.57%
8.52%
5.07%
東北
2011年度
134,105
22,825
20,877
(10)
52.56%
8.95%
8.18%
2012年度
142,733
23,801
21,362
52.67%
8.78%
7.88%
関東甲信越 2011年度
360,462
60,071
48,813
(13)
56.90%
9.48%
7.71%
2012年度
376,880
61,136
46,072
57.85%
9.38%
7.07%
北陸
2011年度
53,226
10,124
11,068
(4)
48.18%
9.17%
10.02%
2012年度
56,111
10,194
10,119
49.50%
8.99%
8.93%
東海
2011年度
125,826
31,698
23,203
(7)
47.79%
12.04%
8.81%
2012年度
131,766
33,774
23,904
46.40%
11.89%
8.42%
近畿
2011年度
120,412
31,799
26,806
(7)
44.38%
11.72%
9.88%
2012年度
126,259
32,308
27,841
45.61%
11.67%
10.06%
中国
2011年度
100,986
19,386
15,331
(5)
49.46%
9.49%
7.51%
2012年度
104,954
21,841
15,158
50.25%
10.46%
7.26%
四国
2011年度
59,525
15,771
12,035
(4)
44.38%
11.76%
8.97%
2012年度
62,062
15,491
11,797
44.97%
11.22%
8.55%
福岡
2011年度
120,247
19,037
18,012
(7)
55.03%
8.71%
8.24%
2012年度
126,104
20,048
18,722
55.42%
8.81%
8.23%
九州
2011年度
62,790
12,251
9,434
(4)
55.13%
10.76%
8.28%
2012年度
64,928
12,919
9,324
55.38%
11.02%
7.95%
沖縄
2011年度
14,802
5,079
3,712
(2)
44.05%
15.12%
11.05%
2012年度
15,765
5,240
3,330
45.60%
15.16%
9.63%
全国
2011年度 1,174,647 231,117 191,557
(64)
51.53%
10.14%
8.40%
2012年度 1,230,928 240,403 189,801
52.03%
10.16%
8.02%
～参考～ 2011年度 1,761,243 415,787 203,000
都市銀行
54.73%
12.92%
6.31%
(6)
2012年度 1,867,618 447,147 198,202
54.53%
13.06%
5.79%
（注）対象地域のカッコ内の数値は集計対象行数
5,029
12.10%
5,091
11.89%
37,285
14.61%
38,274
14.12%
82,063
12.95%
78,394
12.03%
18,138
16.42%
17,031
15.02%
41,142
15.63%
43,711
15.39%
47,210
17.40%
45,020
16.26%
27,217
13.33%
28,584
13.68%
20,867
15.56%
20,776
15.05%
33,115
15.16%
33,486
14.72%
15,807
13.88%
15,565
13.28%
5,512
16.41%
5,382
15.57%
333,386
14.63%
331,314
14.00%
243,463
7.57%
247,173
7.22%
1年以上
2年未満
3,131
7.53%
1,826
4.26%
7,424
2.91%
8,071
2.98%
22,664
3.58%
25,523
3.92%
4,182
3.79%
5,421
4.78%
12,201
4.63%
13,675
4.82%
12,509
4.61%
13,097
4.73%
11,227
5.50%
13,152
6.30%
6,532
4.87%
6,264
4.54%
8,976
4.11%
9,364
4.12%
2,866
2.52%
3,385
2.89%
845
2.51%
1,044
3.02%
92,557
4.06%
100,821
4.26%
70,446
2.19%
78,205
2.28%
2年以上
3年未満
1,474
3.55%
2,673
6.24%
6,693
2.62%
5,920
2.18%
19,937
3.15%
20,749
3.18%
4,355
3.94%
4,560
4.02%
11,077
4.21%
12,262
4.32%
11,296
4.16%
10,920
3.94%
10,662
5.22%
7,497
3.59%
5,828
4.35%
6,102
4.42%
5,638
2.58%
5,404
2.38%
2,681
2.35%
2,388
2.04%
712
2.12%
589
1.70%
80,352
3.52%
79,064
3.34%
59,750
1.86%
56,232
1.64%
3年以上
2,123
5.11%
1,521
3.55%
2,417
0.95%
2,699
1.00%
7,513
1.19%
8,551
1.31%
2,505
2.27%
2,712
2.39%
5,120
1.94%
5,930
2.09%
3,034
1.12%
3,165
1.14%
2,941
1.44%
2,556
1.22%
1,888
1.41%
1,931
1.40%
1,873
0.86%
1,556
0.68%
896
0.79%
964
0.82%
617
1.84%
637
1.84%
30,927
1.36%
32,223
1.36%
33,731
1.05%
33,999
0.99%
その他預金
および
譲渡性預金
392
0.94%
666
1.56%
20,048
7.86%
24,631
9.09%
21,071
3.33%
23,955
3.68%
4,871
4.41%
5,312
4.69%
10,769
4.09%
16,845
5.93%
16,389
6.04%
16,408
5.93%
15,281
7.48%
13,977
6.69%
11,170
8.33%
13,137
9.52%
10,561
4.83%
11,754
5.17%
6,114
5.37%
6,794
5.80%
720
2.14%
1,495
4.32%
117,385
5.15%
134,975
5.71%
430,591
13.38%
496,113
14.49%
対前年度
預金合計
41,557
100.00%
42,819
100.00%
255,124
100.00%
271,005
100.00%
633,483
100.00%
651,521
100.00%
110,468
100.00%
113,365
100.00%
263,263
100.00%
284,004
100.00%
271,331
100.00%
276,819
100.00%
204,190
100.00%
208,880
100.00%
134,110
100.00%
138,006
100.00%
218,496
100.00%
227,530
100.00%
113,891
100.00%
117,233
100.00%
33,600
100.00%
34,573
100.00%
2,279,513
100.00%
2,365,756
100.00%
3,218,042
100.00%
3,424,728
100.00%
上段：増加額
下段：変化率
718
1.76%
1,262
3.04%
37,312
17.13%
15,881
6.22%
20,900
3.41%
18,038
2.85%
3,015
2.81%
2,897
2.62%
9,237
3.64%
20,741
7.88%
5,945
2.24%
5,487
2.02%
643
0.32%
4,690
2.30%
4,089
3.14%
3,897
2.91%
10,819
5.21%
9,035
4.13%
3,486
3.16%
3,342
2.93%
3,409
11.29%
973
2.90%
99,573
4.57%
86,243
3.78%
55,936
1.77%
206,686
6.42%
（出所：各行ディスクローズ資料より NFI 作成）
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2013 年 11 月
図表 3
第二地方銀行
預金残高と残存期間別残高
（単位：億円）
定期預金
流動性預金
3ヶ月未満
北海道
(1)
2011年度
40,728
5,385
60.00%
7.93%
2012年度
42,536
5,569
61.62%
8.07%
東北
2011年度
19,644
5,468
(5)
42.46%
11.82%
2012年度
20,327
5,857
41.81%
12.05%
関東甲信越 2011年度
68,533
18,431
(9)
42.93%
11.55%
2012年度
71,916
19,110
43.97%
11.68%
北陸
2011年度
4,505
1,535
(2)
33.30%
11.35%
2012年度
4,655
1,594
33.96%
11.63%
東海
2011年度
43,108
9,479
(6)
46.83%
10.30%
2012年度
44,857
9,424
47.85%
10.05%
近畿
2011年度
26,929
8,735
(3)
37.51%
12.17%
2012年度
28,559
9,277
39.31%
12.77%
中国
2011年度
18,956
4,989
(4)
38.35%
10.09%
2012年度
19,919
5,316
39.61%
10.57%
四国
2011年度
19,396
7,783
(4)
35.62%
14.29%
2012年度
19,556
6,768
34.92%
12.09%
福岡
2011年度
2,762
1,311
(3)
30.57%
14.52%
2012年度
2,932
946
32.93%
10.63%
九州
2011年度
10,898
3,751
(4)
38.77%
13.34%
2012年度
11,761
4,186
39.55%
14.07%
沖縄
2011年度
2,425
860
(1)
42.66%
15.13%
2012年度
2,485
990
44.26%
17.63%
全国
2011年度
257,886
67,726
(42)
43.13%
11.33%
2012年度
269,503
69,036
44.05%
11.28%
～参考～ 2011年度 1,174,647 231,117
地方銀行
51.53%
10.14%
(64)
2012年度 1,230,928 240,403
52.03%
10.16%
～参考～ 2011年度 1,761,243 415,787
都市銀行
54.73%
12.92%
(6)
2012年度 1,867,618 447,147
54.53%
13.06%
（注）対象地域のカッコ内の数値は集計対象行数
3ヶ月以上
6ヶ月未満
6ヶ月以上
1年未満
4,146
6.11%
4,052
5.87%
5,276
11.40%
5,425
11.16%
16,053
10.06%
15,601
9.54%
1,830
13.53%
1,437
10.48%
10,371
11.27%
10,083
10.76%
7,693
10.72%
8,366
11.51%
5,104
10.32%
4,667
9.28%
5,335
9.80%
5,005
8.94%
1,104
12.22%
1,020
11.46%
2,945
10.48%
3,016
10.14%
586
10.31%
624
11.12%
60,442
10.11%
59,297
9.69%
191,557
8.40%
189,801
8.02%
203,000
6.31%
198,202
5.79%
8,394
12.37%
7,793
11.29%
9,146
19.77%
10,005
20.58%
29,113
18.24%
28,646
17.51%
2,733
20.20%
2,639
19.25%
15,468
16.80%
16,024
17.09%
17,489
24.36%
13,869
19.09%
10,494
21.23%
10,362
20.61%
10,875
19.97%
10,430
18.63%
1,779
19.69%
1,998
22.45%
6,068
21.59%
5,992
20.15%
1,065
18.73%
956
17.02%
112,623
18.84%
108,714
17.77%
333,386
14.63%
331,314
14.00%
243,463
7.57%
247,173
7.22%
1年以上
2年未満
2,648
3.90%
2,343
3.39%
2,657
5.74%
1,965
4.04%
9,076
5.69%
11,182
6.84%
997
7.37%
1,353
9.87%
4,790
5.20%
4,543
4.85%
4,546
6.33%
6,923
9.53%
2,607
5.27%
4,467
8.88%
3,111
5.71%
3,905
6.97%
1,039
11.50%
876
9.84%
1,370
4.87%
1,239
4.17%
341
5.99%
179
3.19%
33,183
5.55%
38,975
6.37%
92,557
4.06%
100,821
4.26%
70,446
2.19%
78,205
2.28%
2年以上
3年未満
1,971
2.90%
2,010
2.91%
1,389
3.00%
1,502
3.09%
8,510
5.33%
6,533
3.99%
1,308
9.67%
1,251
9.12%
4,213
4.58%
3,865
4.12%
2,040
2.84%
1,833
2.52%
3,401
6.88%
1,854
3.69%
2,998
5.50%
3,391
6.06%
647
7.16%
533
5.99%
1,085
3.86%
1,256
4.22%
63
1.10%
77
1.37%
27,625
4.62%
24,105
3.94%
80,352
3.52%
79,064
3.34%
59,750
1.86%
56,232
1.64%
3年以上
622
0.92%
588
0.85%
1,107
2.39%
1,063
2.19%
5,308
3.33%
5,218
3.19%
315
2.33%
480
3.50%
2,114
2.30%
2,374
2.53%
530
0.74%
587
0.81%
1,120
2.27%
786
1.56%
768
1.41%
766
1.37%
182
2.02%
168
1.89%
1,156
4.11%
948
3.19%
134
2.36%
146
2.60%
13,357
2.23%
13,124
2.14%
30,927
1.36%
32,223
1.36%
33,731
1.05%
33,999
0.99%
その他預金
および
譲渡性預金
3,285
4.84%
3,239
4.69%
1,105
2.39%
2,004
4.12%
2,551
1.60%
3,254
1.99%
144
1.07%
150
1.09%
1,658
1.80%
1,705
1.82%
3,819
5.32%
3,239
4.46%
2,573
5.20%
2,741
5.45%
3,665
6.73%
5,666
10.12%
99
1.10%
327
3.67%
515
1.83%
1,078
3.63%
44
0.78%
29
0.52%
19,459
3.25%
23,432
3.83%
117,385
5.15%
134,975
5.71%
430,591
13.38%
496,113
14.49%
対前年度
預金合計
67,884
100.00%
69,029
100.00%
46,269
100.00%
48,612
100.00%
159,625
100.00%
163,566
100.00%
13,528
100.00%
13,708
100.00%
92,053
100.00%
93,746
100.00%
71,784
100.00%
72,654
100.00%
49,436
100.00%
50,285
100.00%
54,458
100.00%
55,997
100.00%
9,034
100.00%
8,903
100.00%
28,110
100.00%
29,739
100.00%
5,686
100.00%
5,614
100.00%
597,866
100.00%
611,855
100.00%
2,279,513
100.00%
2,365,756
100.00%
3,218,042
100.00%
3,424,728
100.00%
上段：増加額
下段：変化率
----1,145
1.69%
----2,344
5.07%
----3,942
2.47%
----180
1.33%
----1,693
1.84%
----870
1.21%
----849
1.72%
----1,539
2.83%
-----131
-1.45%
----1,629
5.79%
-----71
-1.25%
----13,989
2.34%
99,573
4.57%
86,243
3.78%
55,936
1.77%
206,686
6.42%
（出所：各行ディスクローズ資料より NFI 作成）
2013/12/02
日興フィナンシャル･インテリジェンス
本レポートは、信頼性の高いデータから作成されておりますが、当社はその正確性・確実性に関し、いかなる保証をするもので
はございません。本レポートは情報提供を目的としており、投資勧誘を目的としたものではございません。証券投資に関する最
終判断は、投資家ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本レポートの転用および販売は固く禁じられております。本
レポートの著作権は、当社に帰属いたします。
5
NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
図表 3 は、第二地方銀行の預金残高と残存期間別残高を、管轄財務局毎の地域に分け
て集計したものである。
第二地方銀行においても、預金残高はほとんどの地域で増加傾向にあるが地域差が見
られる。最も預金残高の増加率が高い地域は「九州」で＋5.79％、次いで「東北」の＋
5.07％となっている。一方で、
「福岡」
「沖縄」では前年度比マイナスとなっており、全
国 42 行の預金残高合計は、前年度比 1 兆 3,989 億円増の＋2.34％となっている。
預金の種別構成を見ると、都市銀行は地方銀行および第二地方銀行に比べ、その他預
金および譲渡性預金の比率が高くなっている。流動性預金および定期性預金の残存期間
構成比については、地方銀行・第二地方銀行・都市銀行とも前年度比で大きな変化は見
られない。
4．貸出金残高と残存期間構成
図表 4 は、地方銀行の貸出金残高および残存期間別構成を示している。
「北海道」を
除く各地域において、貸出金残高は預金の増加率に比例して増加傾向にある。地方銀行
合計では、貸出金残高の増加率は預金の増加率とほぼ同等となっている。
図表 5 は、第二地方銀行の貸出金残高および残存期間別構成を示している。地方銀行
と比べると、預金の増加率に対して貸出金残高の増加率が比例していない地域が多い。
「福岡」のように預金の増加率が前年度比マイナスであっても、貸出金残高は前年度比
プラスとなっている地域もある。ただし、第二地方銀行合計では、預金の増加率＋2.34％
に対し、貸出金の増加率は＋2.11％とほぼ同等となっている。
なお、貸出金の残存期間構成については、地方銀行および第二地方銀行ともに大きな
変化は見られない。
2013/12/02
日興フィナンシャル･インテリジェンス
本レポートは、信頼性の高いデータから作成されておりますが、当社はその正確性・確実性に関し、いかなる保証をするもので
はございません。本レポートは情報提供を目的としており、投資勧誘を目的としたものではございません。証券投資に関する最
終判断は、投資家ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本レポートの転用および販売は固く禁じられております。本
レポートの著作権は、当社に帰属いたします。
6
NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
図表 4
地方銀行
貸出金残高と残存期間構成
（単位：億円）
貸出金の残存期間別残高および構成比（注2）
現金預け金
北海道
(1)
2011年度
1,017
コール
ローン
616
1年以下
1年超
3年以下
9,146
5,952
30.13%
19.61%
2012年度
1,583
900
8,925
5,611
29.24%
18.38%
東北
2011年度
16,595
10,374
26,743
26,997
(10)
19.72%
19.90%
2012年度
21,360
11,811
27,910
27,428
19.88%
19.54%
関東甲信越 2011年度
29,062
5,803
84,610
78,741
(13)
19.90%
18.52%
2012年度
31,029
9,049
89,383
76,705
20.13%
17.28%
北陸
2011年度
3,502
1,465
24,780
14,614
(4)
31.57%
18.62%
2012年度
5,162
2,309
23,899
15,511
29.83%
19.36%
東海
2011年度
7,760
6,366
36,308
31,969
(7)
20.45%
18.01%
2012年度
12,478
9,083
36,767
32,932
19.63%
17.58%
近畿
2011年度
7,725
3,759
31,589
30,135
(7)
18.41%
17.56%
2012年度
8,832
4,245
32,496
30,350
18.46%
17.24%
中国
2011年度
6,494
6,031
27,442
20,940
(5)
21.47%
16.38%
2012年度
6,459
6,366
27,064
20,629
20.64%
15.73%
四国
2011年度
8,764
558
32,463
16,422
(4)
36.82%
18.63%
2012年度
8,956
1,349
33,475
16,220
37.01%
17.93%
福岡
2011年度
8,964
3,480
44,525
31,560
(7)
27.13%
19.23%
2012年度
11,419
3,177
45,684
32,343
26.84%
19.00%
九州
2011年度
3,617
2,125
12,053
8,731
(4)
17.38%
12.59%
2012年度
3,468
1,648
11,741
8,683
16.33%
12.08%
沖縄
2011年度
746
1,647
3,884
1,263
(2)
17.13%
5.57%
2012年度
1,235
1,345
3,646
1,309
15.65%
5.62%
全国
2011年度
94,246
42,224 333,541 267,323
(64)
22.37%
17.93%
2012年度
111,981
51,283 340,990 267,722
22.07%
17.32%
～参考～ 2011年度
231,035
97,989 613,358 340,090
都市銀行
35.38%
19.08%
(6)
2012年度
316,360 112,875 646,253 355,035
32.24%
17.71%
（注1）対象地域のカッコ内の数値は集計対象行数
（注2）残存期間別構成比は「期間の定めのないもの」を除いた値
3年超
5年以下
5年超
7年以下
4,553
15.00%
4,139
13.56%
23,589
17.39%
23,556
16.78%
61,482
14.46%
64,788
14.59%
11,531
14.69%
12,320
15.38%
24,127
13.59%
25,923
13.84%
24,621
14.35%
24,921
14.16%
21,428
16.76%
21,928
16.72%
11,278
12.79%
11,409
12.61%
24,162
14.72%
24,997
14.69%
9,610
13.86%
10,730
14.92%
1,758
7.75%
1,913
8.21%
218,138
14.63%
226,623
14.67%
258,114
13.99%
297,119
14.82%
2,510
8.27%
2,643
8.66%
11,595
8.55%
13,078
9.32%
30,919
7.27%
33,337
7.51%
6,600
8.41%
6,682
8.34%
12,924
7.28%
14,190
7.57%
13,491
7.86%
15,170
8.62%
10,582
8.28%
11,641
8.88%
6,643
7.53%
7,436
8.22%
15,896
9.69%
15,680
9.21%
6,754
9.74%
6,765
9.41%
1,836
8.10%
1,851
7.94%
119,751
8.03%
128,473
8.31%
119,266
6.45%
134,229
6.70%
7年超
8,195
27.00%
9,209
30.17%
46,715
34.44%
48,387
34.47%
169,385
39.84%
179,746
40.49%
20,973
26.72%
21,699
27.09%
72,216
40.68%
77,515
41.38%
71,752
41.82%
73,114
41.53%
47,436
37.11%
49,855
38.02%
21,352
24.22%
21,905
24.22%
47,972
29.23%
51,503
30.26%
32,198
46.43%
33,987
47.26%
13,934
61.45%
14,578
62.58%
552,129
37.03%
581,499
37.63%
555,323
25.10%
571,878
28.53%
期間の定め
のないもの
174
--166
--14,519
--14,602
--41,617
--40,819
--3,726
--3,700
--25,667
--26,676
--16,213
--16,077
--11,822
--11,713
--3,126
--2,875
--3,966
--3,646
--6,595
--6,617
--1,395
--1,430
--128,822
--128,322
--213,104
--209,570
---
対前年度
合計
30,531
100.00%
30,693
100.00%
150,157
100.00%
154,963
100.00%
466,753
100.00%
484,786
100.00%
82,225
100.00%
83,812
100.00%
203,211
100.00%
214,005
100.00%
187,801
100.00%
192,129
100.00%
139,649
100.00%
142,834
100.00%
91,283
100.00%
93,321
100.00%
168,081
100.00%
173,856
100.00%
75,944
100.00%
78,526
100.00%
24,071
100.00%
24,726
100.00%
1,619,707
100.00%
1,673,651
100.00%
2,099,255
100.00%
2,214,094
100.00%
預金
対前年度
上段：増加額
上段：増加額
下段：変化率
下段：変化率
642
2.15%
162
0.53%
7,489
5.25%
4,805
3.20%
13,825
3.05%
18,032
3.86%
821
1.01%
1,587
1.93%
5,729
2.90%
10,794
5.31%
1,789
0.96%
4,329
2.30%
-3,892
-2.71%
3,185
2.28%
1,104
1.22%
2,037
2.23%
13,214
8.53%
5,776
3.44%
1,631
2.19%
2,582
3.40%
552
2.35%
655
2.72%
42,905
2.72%
53,945
3.33%
63,812
3.14%
114,839
5.47%
718
1.76%
1,262
3.04%
37,312
17.13%
15,881
6.22%
20,900
3.41%
18,038
2.85%
3,015
2.81%
2,897
2.62%
9,237
3.64%
20,741
7.88%
5,945
2.24%
5,487
2.02%
643
0.32%
4,690
2.30%
4,089
3.14%
3,897
2.91%
10,819
5.21%
9,035
4.13%
3,486
3.16%
3,342
2.93%
3,409
11.29%
973
2.90%
99,573
4.57%
86,243
3.78%
55,936
1.77%
206,686
6.42%
（出所：各行ディスクローズ資料より NFI 作成）
2013/12/02
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7
NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
図表 5
第二地方銀行
貸出金残高と残存期構成
（単位：億円）
貸出金の残存期間別残高および構成比（注2）
現金預け金
北海道
(1)
2011年度
3,161
コール
ローン
1,977
1年以下
1年超
3年以下
6,299
5,646
11.60%
10.40%
2012年度
2,974
1,252
6,596
5,637
11.71%
10.01%
東北
2011年度
2,008
524
4,277
3,432
(5)
13.22%
10.60%
2012年度
1,921
988
4,028
3,490
12.22%
10.59%
関東甲信越 2011年度
4,942
4,783
15,091
14,886
(9)
13.23%
13.05%
2012年度
5,067
3,715
15,837
14,592
13.52%
12.46%
北陸
2011年度
316
213
1,446
1,065
(2)
13.80%
10.16%
2012年度
267
193
1,367
1,136
12.85%
10.67%
東海
2011年度
3,712
477
12,358
10,165
(6)
18.90%
15.54%
2012年度
3,685
661
12,121
10,070
18.48%
15.35%
近畿
2011年度
2,443
142
7,660
5,626
(3)
12.73%
9.35%
2012年度
3,205
33
8,015
5,263
13.02%
8.55%
中国
2011年度
1,755
2,442
8,079
5,907
(4)
23.67%
17.31%
2012年度
3,492
1,790
8,274
5,771
23.89%
16.66%
四国
2011年度
1,520
4,908
9,637
6,321
(4)
25.34%
16.62%
2012年度
2,959
3,823
9,561
6,358
25.05%
16.66%
福岡
2011年度
842
0
957
731
(3)
13.41%
10.24%
2012年度
524
0
993
699
13.52%
9.51%
九州
2011年度
1,030
1,166
3,742
2,781
(4)
16.74%
12.44%
2012年度
1,788
1,031
4,116
2,949
17.53%
12.56%
沖縄
2011年度
220
374
577
190
(1)
15.07%
4.95%
2012年度
240
311
504
175
13.57%
4.71%
全国
2011年度
21,948
17,007
70,125
56,749
(42)
15.86%
12.83%
2012年度
26,122
13,798
71,413
56,139
15.81%
12.43%
～参考～ 2011年度
94,246
42,224 333,541 267,323
地方銀行
22.37%
17.93%
(64)
2012年度
111,981
51,283 340,990 267,722
22.07%
17.32%
～参考～ 2011年度
231,035
97,989 613,358 340,090
都市銀行
35.38%
19.08%
(6)
2012年度
316,360 112,875 646,253 355,035
32.24%
17.71%
（注1）対象地域のカッコ内の数値は集計対象行数
（注2）残存期間別構成比は「期間の定めのないもの」を除いた値
3年超
5年以下
5年超
7年以下
6,913
12.73%
6,188
10.99%
3,721
11.50%
4,055
12.30%
14,092
12.36%
14,957
12.77%
1,631
15.56%
1,738
16.33%
8,370
12.80%
8,215
12.53%
5,165
8.58%
5,625
9.14%
4,930
14.44%
5,044
14.56%
5,110
13.44%
5,109
13.39%
814
11.40%
820
11.16%
2,579
11.54%
2,675
11.39%
221
5.77%
232
6.26%
53,545
12.11%
54,658
12.10%
218,138
14.63%
226,623
14.67%
258,114
13.99%
297,119
14.82%
4,681
8.62%
5,551
9.85%
2,494
7.71%
2,664
8.08%
8,430
7.39%
8,799
7.51%
1,063
10.15%
1,053
9.90%
4,677
7.15%
5,137
7.83%
3,457
5.74%
3,914
6.36%
2,679
7.85%
2,566
7.41%
3,188
8.38%
3,365
8.82%
599
8.39%
671
9.14%
2,086
9.33%
2,230
9.50%
235
6.13%
246
6.63%
33,586
7.59%
36,196
8.02%
119,751
8.03%
128,473
8.31%
119,266
6.45%
134,229
6.70%
7年超
24,300
44.77%
25,503
45.28%
16,554
51.15%
16,895
51.24%
55,522
48.69%
56,946
48.61%
4,274
40.79%
4,338
40.78%
22,772
34.82%
22,831
34.81%
35,914
59.68%
36,411
59.16%
11,667
34.18%
12,086
34.89%
11,354
29.85%
11,364
29.78%
3,748
52.50%
3,891
52.97%
10,061
45.02%
10,417
44.36%
2,471
64.49%
2,418
65.11%
198,636
44.92%
203,101
44.98%
552,129
37.03%
581,499
37.63%
555,323
25.10%
571,878
28.53%
期間の定め
のないもの
6,443
--6,852
--1,887
--1,837
--6,012
--6,013
--999
--1,008
--7,058
--7,212
--2,360
--2,315
--871
--896
--2,425
--2,409
--290
--272
--1,098
--1,095
--138
--138
--29,580
--30,047
--128,822
--128,322
--213,104
--209,570
---
対前年度
合計
54,281
100.00%
56,327
100.00%
32,364
100.00%
32,970
100.00%
114,033
100.00%
117,143
100.00%
10,478
100.00%
10,639
100.00%
65,401
100.00%
65,586
100.00%
60,182
100.00%
61,543
100.00%
34,134
100.00%
34,640
100.00%
38,035
100.00%
38,165
100.00%
7,139
100.00%
7,346
100.00%
22,347
100.00%
23,483
100.00%
3,831
100.00%
3,713
100.00%
442,224
100.00%
451,557
100.00%
1,619,707
100.00%
1,673,651
100.00%
2,099,255
100.00%
2,214,094
100.00%
上段：増加額
下段：変化率
----2,046
3.77%
----606
1.87%
----3,111
2.73%
----162
1.54%
----185
0.28%
----1,361
2.26%
----506
1.48%
----131
0.34%
----207
2.90%
----1,137
5.09%
-----118
-3.09%
----9,333
2.11%
42,905
2.72%
53,945
3.33%
63,812
3.14%
114,839
5.47%
預金
対前年度
上段：増加額
下段：変化率
----1,145
1.69%
----2,344
5.07%
----3,942
2.47%
----180
1.33%
----1,693
1.84%
----870
1.21%
----849
1.72%
----1,539
2.83%
-----131
-1.45%
----1,629
5.79%
-----71
-1.25%
----13,989
2.34%
99,573
4.57%
86,243
3.78%
55,936
1.77%
206,686
6.42%
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8
NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
5．保有有価証券の資産別残高と構成比
図表 6 は、地方銀行における保有有価証券の資産別残高および構成比を示している。
預金に対する保有有価証券の比率を「預証率」
、保有有価証券のうち内外の債券が占め
る割合を「債券比率」として集計している。
地方銀行 64 行合計の預金・貸出金・有価証券それぞれの前年度比の増加額を見てみ
ると、合計では預金の増加以上に貸出金と有価証券が増加している。
預証率で見ると地方銀行合計としてはやや低下傾向にある。一方で、有価証券の内訳
を見てみると、債券比率が全般的に低下しており、
「国内株式」
「その他の資産」といっ
た債券以外の資産が増加傾向にある。
図表 7 は、第二地方銀行の保有有価証券の資産別残高および構成比を示している。第
二地方銀行 42 行合計を見てみると、地方銀行とは異なり預証率は上昇傾向にある。一
方で債券比率は低下傾向にあり、有価証券の内訳で見た場合、地方銀行と同様に「株式」
「その他の証券」の比率が増加している。
図表 8 は、地方銀行の保有債券の残存期間構成と、そこから推定した平均残存年数4を
示している。地方銀行平均では平均残存年数はやや低下傾向にあるが、地域平均で見る
と平均残存年数が長期化しているのは「北陸」
「東海」の 2 地域。一方、短期化してい
るのは「北海道」「東北」の 2 地域。その他の地域ではほぼ横ばいとなっている。個別
行ごとに見ると、最も平均残存年数の長いところで 6.87 年、最も短いところで 2.35
年、平均値では 4.71 年となっている。
図表 9 は、第二地方銀行の保有債券の残存期間構成と、そこから推定した平均残存年
数を示している。第二地方銀行平均では平均残存年数に大きな変化は見られないが、地
域平均で見ると平均残存年数が長期化しているのは「関東甲信越」
「北陸」
「近畿」の 3
地域。その他の地域は短期化傾向にある。個別行ごとに見ると、最も平均残存年数の長
いところで 7.51 年、最も短いところでは有価証券運用を行っていない行を除くと 3.63
年、平均値 5.08 年となっている。地方銀行以上に各行のばらつきが大きいものの、地
方銀行に比べると第二地方銀行合計では長期化傾向にあることがわかる。
都市銀行の平均残存年数を個別行ごとに見ると、最も平均残存年数の長いところで
4
平均残存年数は、各年限の残存期間を 1 年以下＝0.5 年、1 年超 3 年以下＝2 年、3 年超 5 年以下＝4 年、5 年超 7 年
以下＝6 年、7 年超 10 年以下＝8.5 年、10 年超＝10 年として加重平均した値。
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9
NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
4.04 年、最も短いところで 2.62 年、平均値では 3.11 年となっている。都市銀行に比
べると地方銀行および第二地方銀行ともに大幅な長期化傾向にあるといえる。
図表 6
地方銀行
保有有価証券の資産別残高および構成比
（単位：億円）
有価証券　（上段：期末残高、下段：構成比）
債券資産
短期資産
北海道
(1)
2011年度
国内債券
615
9,990
5.32%
86.39%
2012年度
686
10,633
5.59%
86.57%
東北
2011年度
6,428
70,677
(10)
7.31%
80.42%
2012年度
10,754
74,496
10.95%
75.87%
関東甲信越 2011年度
19,456 134,109
(13)
10.75%
74.11%
2012年度
19,471 135,028
10.22%
70.84%
北陸
2011年度
3,826
21,845
(4)
13.01%
74.26%
2012年度
2,679
22,029
9.25%
76.07%
東海
2011年度
9,165
47,663
(7)
12.58%
65.41%
2012年度
6,093
54,450
7.65%
68.37%
近畿
2011年度
8,154
66,436
(7)
8.63%
70.29%
2012年度
11,741
63,346
12.31%
66.43%
中国
2011年度
4,236
57,079
(5)
5.76%
77.59%
2012年度
6,846
59,898
8.31%
72.69%
四国
2011年度
3,947
31,955
(4)
8.59%
69.56%
2012年度
3,524
33,241
7.17%
67.58%
福岡
2011年度
4,340
49,063
(7)
6.88%
77.84%
2012年度
5,709
44,758
9.26%
72.63%
九州
2011年度
4,230
31,594
(4)
10.37%
77.42%
2012年度
3,619
33,733
8.25%
76.89%
沖縄
2011年度
2,279
7,170
(2)
22.63%
71.22%
2012年度
2,255
7,694
21.34%
72.80%
全国
2011年度
66,677 527,581
(64)
9.38%
74.24%
2012年度
73,379 539,304
9.75%
71.65%
～参考～ 2011年度
379,588 852,115
都市銀行
22.76%
50.92%
(6)
2012年度
371,609 799,588
22.50%
48.42%
（注）対象地域のカッコ内の数値は集計対象行数
その他資産
外国債券
315
2.72%
236
1.92%
4,736
5.39%
5,686
5.79%
12,589
6.96%
16,625
8.72%
1,464
4.98%
1,530
5.28%
9,616
13.20%
11,122
13.97%
11,194
11.84%
10,028
10.52%
7,325
9.96%
9,682
11.75%
4,877
10.62%
6,375
12.96%
5,643
8.95%
6,458
10.48%
2,845
6.97%
3,956
9.02%
240
2.38%
243
2.30%
60,843
8.56%
71,940
9.56%
253,699
16.35%
277,176
16.79%
国内株式
外国株式
408
3.53%
495
4.03%
2,861
3.26%
3,139
3.20%
10,808
5.97%
13,072
6.86%
1,799
6.11%
1,969
6.80%
5,609
7.70%
6,554
8.23%
6,203
6.56%
6,866
7.20%
3,419
4.65%
3,761
4.56%
4,248
9.25%
4,786
9.73%
2,726
4.32%
2,965
4.81%
1,687
4.13%
2,010
4.58%
270
2.68%
279
2.64%
40,039
5.63%
45,896
6.10%
109,213
6.75%
120,391
7.29%
0
0.00%
0
0.00%
2
0.00%
0
0.00%
55
0.03%
62
0.03%
3
0.01%
3
0.01%
49
0.07%
50
0.06%
12
0.01%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
12
0.02%
12
0.02%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
134
0.02%
127
0.02%
35,997
2.23%
43,382
2.63%
対前年度
その他の
証券
236
2.04%
233
1.90%
3,186
3.63%
4,079
4.15%
3,933
2.17%
6,332
3.32%
480
1.63%
748
2.58%
761
1.04%
1,364
1.71%
2,522
2.67%
3,378
3.54%
1,510
2.05%
2,197
2.67%
911
1.98%
1,260
2.56%
1,249
1.98%
1,713
2.78%
452
1.11%
547
1.25%
110
1.09%
98
0.92%
15,348
2.16%
21,947
2.92%
23,443
1.00%
39,146
2.37%
合計
11,564
100.00%
12,283
100.00%
87,890
100.00%
98,191
100.00%
180,950
100.00%
190,603
100.00%
29,417
100.00%
28,958
100.00%
72,864
100.00%
79,639
100.00%
94,522
100.00%
95,360
100.00%
73,569
100.00%
82,399
100.00%
45,938
100.00%
49,187
100.00%
63,033
100.00%
61,629
100.00%
40,807
100.00%
43,873
100.00%
10,069
100.00%
10,569
100.00%
710,622
100.00%
752,689
100.00%
1,654,076
100.00%
1,651,309
100.00%
預証率
債券
比率
27.83%
94.43%
28.69%
94.07%
36.92%
93.12%
36.23%
92.61%
29.12%
91.82%
29.26%
89.78%
27.40%
92.24%
25.54%
90.61%
28.39%
91.19%
28.04%
89.99%
36.42%
90.76%
34.45%
89.26%
37.75%
93.30%
39.45%
92.75%
36.35%
88.77%
35.64%
87.71%
29.75%
93.67%
27.09%
92.37%
37.50%
94.76%
37.42%
94.15%
30.45%
96.23%
30.57%
96.44%
32.31%
92.19%
31.82%
90.96%
51.40%
89.80%
48.22%
87.71%
上段：増加額
下段：変化率
587
5.35%
719
6.22%
12,196
16.11%
10,301
11.72%
11,550
6.82%
9,653
5.33%
1,544
5.54%
-458
-1.56%
6,305
9.47%
6,775
9.30%
6,918
7.90%
839
0.89%
5,458
8.01%
8,829
12.00%
3,203
7.50%
3,249
7.07%
2,003
3.28%
-1,404
-2.23%
2,777
7.30%
3,065
7.51%
1,939
23.85%
500
4.97%
54,480
8.30%
42,067
5.92%
136,604
9.73%
-2,766
-0.17%
貸出金
対前年度
預金
対前年度
上段：増加額
下段：変化率
上段：増加額
下段：変化率
642
2.15%
162
0.53%
7,489
5.25%
4,805
3.20%
13,825
3.05%
18,032
3.86%
821
1.01%
1,587
1.93%
5,729
2.90%
10,794
5.31%
1,789
0.96%
4,329
2.30%
-3,892
-2.71%
3,185
2.28%
1,104
1.22%
2,037
2.23%
13,214
8.53%
5,776
3.44%
1,631
2.19%
2,582
3.40%
552
2.35%
655
2.72%
42,905
2.72%
53,945
3.33%
63,812
3.14%
114,839
5.47%
718
1.76%
1,262
3.04%
37,312
17.13%
15,881
6.22%
20,900
3.41%
18,038
2.85%
3,015
2.81%
2,897
2.62%
9,237
3.64%
20,741
7.88%
5,945
2.24%
5,487
2.02%
643
0.32%
4,690
2.30%
4,089
3.14%
3,897
2.91%
10,819
5.21%
9,035
4.13%
3,486
3.16%
3,342
2.93%
3,409
11.29%
973
2.90%
99,573
4.57%
86,243
3.78%
55,936
1.77%
206,686
6.42%
（出所：各行ディスクローズ資料より NFI 作成）
2013/12/02
日興フィナンシャル･インテリジェンス
本レポートは、信頼性の高いデータから作成されておりますが、当社はその正確性・確実性に関し、いかなる保証をするもので
はございません。本レポートは情報提供を目的としており、投資勧誘を目的としたものではございません。証券投資に関する最
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レポートの著作権は、当社に帰属いたします。
10
NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
図表 7
第二地方銀行
保有有価証券の資産別残高および構成比
（単位：億円）
有価証券　（上段：期末残高、下段：構成比）
債券資産
短期資産
北海道
(1)
2011年度
国内債券
その他資産
外国債券
1,781
10,304
0
11.66%
67.43%
0.00%
2012年度
2,043
9,423
0
13.08%
60.33%
0.00%
東北
2011年度
797
10,724
1,380
(5)
5.85%
78.71%
10.13%
2012年度
873
12,228
1,222
5.79%
81.18%
8.11%
関東甲信越 2011年度
3,664
34,613
3,514
(9)
8.20%
77.46%
7.86%
2012年度
4,080
36,291
4,335
8.44%
75.12%
8.97%
北陸
2011年度
338
1,914
666
(2)
9.71%
54.95%
19.13%
2012年度
369
2,156
682
9.27%
54.18%
17.13%
東海
2011年度
2,404
21,418
2,459
(6)
8.23%
73.31%
8.42%
2012年度
3,496
21,329
2,737
11.22%
68.47%
8.79%
近畿
2011年度
1,464
10,331
721
(3)
10.99%
77.58%
5.41%
2012年度
817
10,190
588
6.42%
80.05%
4.62%
中国
2011年度
827
10,347
809
(4)
6.32%
79.03%
6.18%
2012年度
424
10,403
943
3.26%
80.01%
7.26%
四国
2011年度
1,065
9,267
1,438
(4)
8.24%
71.66%
11.12%
2012年度
1,337
9,912
1,726
9.35%
69.27%
12.06%
福岡
2011年度
163
1,037
100
(2)
11.00%
69.88%
6.71%
2012年度
106
1,131
52
7.13%
75.97%
3.47%
九州
2011年度
322
4,112
251
(4)
6.26%
79.93%
4.87%
2012年度
323
4,056
275
6.19%
77.70%
5.26%
沖縄
2011年度
80
1,402
61
(1)
4.88%
85.80%
3.71%
2012年度
223
1,513
58
11.76%
79.99%
3.05%
全国
2011年度
12,905 115,471
11,398
(42)
8.39%
75.03%
7.41%
2012年度
14,091 118,631
12,617
8.66%
72.88%
7.75%
～参考～ 2011年度
66,677 527,581
60,843
地方銀行
9.38%
74.24%
8.56%
(64)
2012年度
73,379 539,304
71,940
9.75%
71.65%
9.56%
～参考～ 2011年度
379,588 852,115 253,699
都市銀行
22.76%
50.92%
16.35%
(6)
2012年度
371,609 799,588 277,176
22.50%
48.42%
16.79%
（注）対象地域のカッコ内の数値は集計対象行数
国内株式
813
5.32%
939
6.01%
346
2.54%
416
2.76%
1,692
3.79%
1,915
3.96%
352
10.11%
455
11.43%
2,097
7.18%
2,547
8.18%
561
4.21%
632
4.96%
352
2.69%
422
3.24%
636
4.92%
672
4.70%
110
7.43%
105
7.09%
275
5.35%
349
6.69%
42
2.59%
37
1.95%
7,277
4.73%
8,489
5.22%
40,039
5.63%
45,896
6.10%
109,213
6.75%
120,391
7.29%
外国株式
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
2
0.00%
2
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
8
0.06%
4
0.03%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
0
0.00%
10
0.01%
6
0.00%
134
0.02%
127
0.02%
35,997
2.23%
43,382
2.63%
対前年度
その他の
証券
2,382
15.59%
3,214
20.58%
377
2.77%
323
2.15%
1,197
2.68%
1,686
3.49%
201
5.78%
317
7.96%
827
2.83%
1,041
3.34%
233
1.75%
499
3.92%
751
5.73%
806
6.20%
525
4.06%
662
4.62%
74
4.98%
94
6.33%
182
3.53%
214
4.10%
48
2.94%
62
3.25%
6,796
4.42%
8,917
5.48%
15,348
2.16%
21,947
2.92%
23,443
1.00%
39,146
2.37%
合計
15,280
100.00%
15,619
100.00%
13,625
100.00%
15,063
100.00%
44,687
100.00%
48,313
100.00%
3,483
100.00%
3,979
100.00%
29,215
100.00%
31,151
100.00%
13,317
100.00%
12,730
100.00%
13,093
100.00%
13,003
100.00%
12,932
100.00%
14,310
100.00%
1,484
100.00%
1,488
100.00%
5,145
100.00%
5,220
100.00%
1,634
100.00%
1,892
100.00%
153,895
100.00%
162,766
100.00%
710,622
100.00%
752,689
100.00%
1,654,076
100.00%
1,651,309
100.00%
預証率
債券
比率
22.51%
79.09%
22.63%
73.41%
29.45%
94.69%
30.99%
95.09%
28.00%
93.52%
29.54%
92.53%
25.75%
83.79%
29.02%
80.58%
31.74%
89.96%
33.23%
88.48%
18.55%
93.98%
17.52%
91.09%
26.48%
91.53%
25.86%
90.53%
23.75%
91.02%
25.55%
90.68%
16.43%
87.59%
16.72%
86.58%
18.30%
91.06%
17.55%
89.15%
28.74%
94.39%
33.70%
94.80%
25.74%
90.82%
26.60%
89.29%
32.31%
92.19%
31.82%
90.96%
51.40%
89.80%
48.22%
87.71%
上段：増加額
下段：変化率
----339
2.22%
----1,438
10.55%
----3,626
8.11%
----495
14.21%
----1,936
6.63%
-----587
-4.41%
-----90
-0.69%
----1,378
10.66%
----4
0.28%
----75
1.46%
----258
15.78%
----8,872
5.76%
54,480
8.30%
42,067
5.92%
136,604
9.73%
-2,766
-0.17%
貸出金
対前年度
預金
対前年度
上段：増加額
下段：変化率
上段：増加額
下段：変化率
----2,046
3.77%
----606
1.87%
----3,111
2.73%
----162
1.54%
----185
0.28%
----1,361
2.26%
----506
1.48%
----131
0.34%
----207
2.90%
----1,137
5.09%
-----118
-3.09%
----9,333
2.11%
42,905
2.72%
53,945
3.33%
63,812
3.14%
114,839
5.47%
----1,145
1.69%
----2,344
5.07%
----3,942
2.47%
----180
1.33%
----1,693
1.84%
----870
1.21%
----849
1.72%
----1,539
2.83%
-----131
-1.45%
----1,629
5.79%
-----71
-1.25%
----13,989
2.34%
99,573
4.57%
86,243
3.78%
55,936
1.77%
206,686
6.42%
（出所：各行ディスクローズ資料より NFI 作成）
2013/12/02
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11
NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
図表 8
地方銀行
保有債券の残存期間構成と推定平均残存年数
国内債券の残存期間別残高（上段、億円）および構成比（下段）
1年以下
北海道
(1)
2011年度
1年超
3年以下
3年超
5年以下
615
1,894
3,659
5.80%
17.86%
34.50%
2012年度
686
3,325
3,981
6.06%
29.38%
35.17%
東北
2011年度
6,428
18,620
20,781
(10)
8.34%
24.15%
26.95%
2012年度
10,754
23,047
19,992
12.61%
27.04%
23.45%
関東甲信越 2011年度
19,456
37,716
38,524
(13)
12.67%
24.56%
25.09%
2012年度
19,471
39,128
33,181
12.60%
25.33%
21.48%
北陸
2011年度
3,826
4,952
4,125
(4)
14.90%
19.29%
16.07%
2012年度
2,679
4,548
4,067
10.84%
18.41%
16.46%
東海
2011年度
9,165
9,475
10,262
(7)
16.13%
16.67%
18.06%
2012年度
6,093
11,208
13,576
10.06%
18.51%
22.42%
近畿
2011年度
8,154
18,474
16,474
(7)
10.93%
24.77%
22.09%
2012年度
11,741
18,288
15,355
15.64%
24.36%
20.45%
中国
2011年度
4,236
11,659
18,409
(5)
6.91%
19.01%
30.02%
2012年度
6,846
13,298
19,417
10.26%
19.92%
29.09%
四国
2011年度
3,947
6,354
6,898
(4)
10.99%
17.70%
19.21%
2012年度
3,524
6,951
7,109
9.59%
18.91%
19.34%
福岡
2011年度
4,340
10,248
10,348
(7)
8.13%
19.19%
19.38%
2012年度
5,709
9,978
8,852
11.31%
19.77%
17.54%
九州
2011年度
4,230
7,471
7,981
(4)
11.81%
20.86%
22.28%
2012年度
3,619
7,318
8,812
9.69%
19.59%
23.59%
沖縄
2011年度
2,279
2,058
2,892
(2)
24.11%
21.78%
30.60%
2012年度
2,255
2,901
2,310
22.67%
29.16%
23.22%
全国
2011年度
66,677 128,922 140,351
(64)
11.22%
21.69%
23.62%
2012年度
73,379 139,991 136,652
11.98%
22.85%
22.30%
～参考～ 2011年度
379,588 328,870 367,004
都市銀行
30.89%
27.33%
29.87%
(6)
2012年度
371,609 259,520 366,261
31.73%
22.16%
31.27%
（注）対象地域のカッコ内の数値は集計対象行数
5年超
7年以下
1,145
10.80%
1,673
14.78%
10,599
13.75%
12,897
15.13%
21,168
13.78%
23,021
14.90%
3,663
14.27%
5,743
23.24%
11,474
20.19%
11,017
18.20%
11,671
15.65%
10,575
14.08%
11,933
19.46%
11,819
17.71%
6,015
16.75%
7,136
19.41%
8,807
16.49%
9,044
17.92%
6,480
18.09%
7,933
21.24%
875
9.26%
956
9.61%
93,832
15.79%
101,813
16.62%
27,729
1.86%
59,756
5.10%
7年超
10年以下
3,138
29.59%
1,022
9.03%
18,211
23.62%
15,895
18.65%
31,625
20.59%
31,762
20.56%
8,479
33.03%
6,708
27.15%
14,122
24.85%
15,161
25.04%
17,829
23.90%
16,308
21.72%
13,699
22.34%
12,634
18.93%
12,095
33.69%
11,072
30.12%
17,508
32.78%
15,200
30.12%
9,231
25.77%
8,108
21.71%
1,183
12.52%
1,156
11.62%
147,120
24.76%
135,024
22.04%
91,615
6.83%
79,151
6.76%
10年超
推計残存年数（年）
合計
平均
153
10,605
1.45%
100.00%
632
11,319
5.59%
100.00%
2,466
77,105
3.20%
100.00%
2,664
85,249
3.13%
100.00%
5,075
153,565
3.30%
100.00%
7,936
154,499
5.14%
100.00%
626
25,672
2.44%
100.00%
962
24,708
3.89%
100.00%
2,330
56,828
4.10%
100.00%
3,489
60,543
5.76%
100.00%
1,988
74,590
2.67%
100.00%
2,820
75,087
3.76%
100.00%
1,380
61,315
2.25%
100.00%
2,731
66,745
4.09%
100.00%
593
35,902
1.65%
100.00%
973
36,765
2.65%
100.00%
2,153
53,402
4.03%
100.00%
1,684
50,467
3.34%
100.00%
431
35,824
1.20%
100.00%
1,561
37,352
4.18%
100.00%
163
9,449
1.72%
100.00%
371
9,949
3.73%
100.00%
17,357
594,258
2.92%
100.00%
25,824
612,684
4.21%
100.00%
36,897 1,231,702
3.22%
100.00%
34,899 1,171,197
2.98%
100.00%
対前年度
最長
最短
5.07
0.17
5.07
5.07
4.24
-0.84
4.24
4.24
4.95
-0.07
6.07
4.45
4.45
-0.50
5.43
2.89
4.52
-0.16
6.34
3.48
4.63
0.11
6.87
3.62
4.85
0.07
5.87
4.22
5.33
0.48
6.55
4.38
4.54
0.01
5.63
2.73
4.89
0.34
5.63
3.60
4.59
-0.73
5.95
3.20
4.38
-0.21
5.19
2.35
4.87
-0.65
5.28
4.42
4.71
-0.16
5.15
4.38
5.11
-0.10
6.22
4.49
5.09
-0.02
5.92
4.68
5.07
-0.25
6.79
3.61
5.11
0.04
6.29
3.86
4.74
-0.07
5.22
4.28
4.87
0.13
5.19
4.50
3.56
-0.45
3.81
3.31
3.49
-0.06
4.10
2.89
4.73
-0.21
6.79
2.73
4.71
-0.03
6.87
2.35
2.98
0.12
4.01
2.47
3.11
0.13
4.04
2.62
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12
NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
図表 9
第二地方銀行
保有債券の残存期間構成と推定平均残存年数
国内債券の残存期間別残高（上段）および構成比（下段）
1年以下
北海道
(1)
1年超
3年以下
3年超
5年以下
5年超
7年以下
2011年度
1,781
2,986
1,390
883
14.74%
24.71%
11.50%
7.31%
2012年度
2,043
2,612
922
1,372
17.82%
22.78%
8.04%
11.97%
東北
2011年度
797
2,143
4,187
1,509
(5)
6.91%
18.60%
36.34%
13.10%
2012年度
873
3,235
3,484
2,306
6.66%
24.70%
26.60%
17.61%
関東甲信越 2011年度
3,664
8,373
8,422
3,977
(9)
9.57%
21.87%
22.00%
10.39%
2012年度
4,080
6,673
8,382
5,331
10.11%
16.53%
20.76%
13.21%
北陸
2011年度
338
573
286
191
(2)
15.02%
25.45%
12.72%
8.49%
2012年度
369
479
175
197
14.60%
18.99%
6.93%
7.82%
東海
2011年度
2,404
5,830
4,910
3,101
(6)
10.09%
24.47%
20.61%
13.02%
2012年度
3,496
5,086
4,678
4,307
14.08%
20.49%
18.85%
17.35%
近畿
2011年度
1,464
1,865
5,014
1,262
(3)
12.41%
15.81%
42.51%
10.70%
2012年度
817
2,309
3,270
1,855
7.42%
20.97%
29.70%
16.85%
中国
2011年度
827
902
3,118
1,898
(4)
7.40%
8.07%
27.90%
16.98%
2012年度
424
1,477
3,066
2,099
3.92%
13.64%
28.32%
19.39%
四国
2011年度
1,065
1,841
2,434
2,066
(4)
10.31%
17.81%
23.56%
20.00%
2012年度
1,337
2,443
2,483
1,570
11.89%
21.72%
22.07%
13.95%
福岡
2011年度
163
117
72
110
(2)
13.60%
9.71%
5.97%
9.19%
2012年度
106
78
198
258
8.59%
6.30%
15.99%
20.89%
九州
2011年度
322
820
1,487
426
(4)
7.27%
18.50%
33.53%
9.62%
2012年度
323
1,263
913
632
7.38%
28.84%
20.84%
14.42%
沖縄
2011年度
80
310
672
202
(1)
5.38%
20.93%
45.33%
13.61%
2012年度
223
382
664
187
12.82%
21.98%
38.24%
10.77%
全国
2011年度
12,905
25,760
31,992
15,627
(42)
10.05%
20.07%
24.92%
12.17%
2012年度
14,091
26,036
28,234
20,115
10.62%
19.62%
21.27%
15.16%
～参考～ 2011年度
66,677 128,922 140,351
93,832
地方銀行
11.22%
21.69%
23.62%
15.79%
(64)
2012年度
73,379 139,991 136,652 101,813
11.98%
22.85%
22.30%
16.62%
～参考～ 2011年度
379,588 328,870 367,004
27,729
都市銀行
30.89%
27.33%
29.87%
1.86%
(6)
2012年度
371,609 259,520 366,261
59,756
31.73%
22.16%
31.27%
5.10%
（注1）対象地域のカッコ内の数値は集計対象行数
（注2)運用目的の有価証券を保有していない行は集計対象外
7年超
10年以下
3,519
29.12%
4,180
36.45%
2,683
23.29%
3,016
23.02%
10,911
28.51%
12,565
31.12%
735
32.63%
729
28.87%
7,142
29.98%
6,973
28.09%
2,191
18.57%
2,704
24.56%
4,051
36.25%
3,450
31.87%
2,541
24.59%
2,425
21.56%
690
57.50%
554
44.80%
1,376
31.03%
1,246
28.46%
209
14.07%
269
15.48%
36,048
28.08%
38,110
28.71%
147,120
24.76%
135,024
22.04%
91,615
6.83%
79,151
6.76%
10年超
推計残存年数（年）
合計
1,524
12,085
12.61%
100.00%
337
11,466
2.94%
100.00%
202
11,521
1.76%
100.00%
186
13,101
1.42%
100.00%
2,930
38,277
7.65%
100.00%
3,341
40,370
8.28%
100.00%
128
2,253
5.69%
100.00%
575
2,524
22.79%
100.00%
434
23,822
1.82%
100.00%
285
24,825
1.15%
100.00%
0
11,795
0.00%
100.00%
53
11,007
0.48%
100.00%
377
11,175
3.38%
100.00%
310
10,827
2.87%
100.00%
386
10,332
3.73%
100.00%
991
11,250
8.81%
100.00%
48
1,200
4.02%
100.00%
42
1,237
3.42%
100.00%
3
4,434
0.07%
100.00%
3
4,379
0.06%
100.00%
10
1,482
0.67%
100.00%
13
1,736
0.72%
100.00%
6,043
128,376
4.71%
100.00%
6,137
132,723
4.62%
100.00%
17,357
594,258
2.92%
100.00%
25,824
612,684
4.21%
100.00%
36,897 1,231,702
3.22%
100.00%
34,899 1,171,197
2.98%
100.00%
平均
対前年度
最長
最短
5.20
---
5.20
5.20
4.98
-0.23
4.98
4.98
4.85
---
6.32
3.71
4.76
-0.08
6.02
4.11
5.06
---
6.48
3.77
7.51
3.65
5.51
4.28
6.50
4.90
5.25
4.90
5.70
0.19
--0.80
5.39
---
7.16
4.12
5.22
-0.17
6.90
4.21
4.28
---
4.55
4.15
5.56
3.63
4.55
0.26
5.85
---
7.19
4.46
5.72
-0.13
6.87
4.03
5.05
---
5.93
4.68
4.81
-0.24
5.31
4.12
6.12
---
6.88
5.37
6.03
-0.09
6.63
5.43
4.58
---
5.56
3.97
4.43
-0.15
5.32
3.98
4.34
---
4.34
4.34
4.07
-0.27
4.07
4.07
5.08
---
7.19
3.71
5.08
0.00
7.51
3.63
4.73
-0.21
6.79
2.73
4.71
-0.03
6.87
2.35
2.98
0.12
4.01
2.47
3.11
0.13
4.04
2.62
（出所：各行ディスクローズ資料より NFI 作成）
2013/12/02
日興フィナンシャル･インテリジェンス
本レポートは、信頼性の高いデータから作成されておりますが、当社はその正確性・確実性に関し、いかなる保証をするもので
はございません。本レポートは情報提供を目的としており、投資勧誘を目的としたものではございません。証券投資に関する最
終判断は、投資家ご自身の判断でなさるようにお願いいたします。本レポートの転用および販売は固く禁じられております。本
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13
NFI リサーチ･レビュー
2013 年 11 月
6．おわりに
地方銀行および第二地方銀行ともに前年度比で見た預貸ギャップの拡大に比べ、預貸
率はほぼ横ばいとなっている。さらに預貸率は過去最低の水準となっており、有価証券
運用の重要性は依然として高いままであることが確認できた。有価証券の運用状況につ
いては、前回調査時に比べて債券保有比率はやや低下しており、株式、その他証券の比
率が相対的に増加している。債券の平均残存年数は地方銀行平均ではやや短期化傾向に
あるが、第二地方銀行平均では大きな変化は見られなかった。平均残存年数については、
都市銀行 6 行平均の 3.11 年に対し、地方銀行平均では 4.71 年、第二地方銀行平均では
5.08 年となっており、都市銀行に比べると、依然として地方銀行および第二地方銀行
の保有債券の残存年数が長いという傾向に変化が見られないことが確認できた。
参考文献
山本直紀[2012],「国内銀行の預金・貸出金・有価証券動向」, NFI リサーチ・レビュー
2012 年 10 月号
山本直紀[2011],「国内銀行の預金・貸出金・有価証券動向」, NFI リサーチ・レビュー
2011 年 9 月号
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