INDIVIDUAZIONE DELLE FRODI ASSICURATIVE

I N DIV I D UA Z IO N E D E L L E F RO DI
ASSIC U R AT I V E
RiskShield
U N A VA LU TAZIONE
I N T E L L IG E NTE
D E L L E RIC HIESTE
DI I N D E N N IZZO
Le compagnie assicurative di tutto il mondo affrontano il problema di come trattare in maniera
adeguata le frodi assicurative. Obiettivi differenti possono risultare contraddittori all’interno della
stessa azienda e possono essere difficili da conciliare: da una parte c’è l’obiettivo dell’abbattimento
dei costi di gestione delle richieste d’indennizzo dei sinistri e del processo per il loro trattamento
(Ufficio Liquidazione Sinistri) e dall’altra parte c’è l’obiettivo dell’acquisizione di nuovi clienti oltre al
miglioramento della qualità del servizio prestato a quelli esistenti (Ufficio Vendite).
RiskShield è la soluzione software per la valutazione intelligente delle richieste d’indennizzo dei
sinistri. Essendo un sistema basato su un archivio di regole definite da esperti del settore, RiskShield
valuta automaticamente il rischio di frode di una richiesta d’indennizzo. RiskShield è assimilabile a
un esperto del settore: il rischio di frode è classificato basandosi sull’esperienza pluriennale degli
specialisti sulle frodi. Il sistema utilizza indicatori per classificare sia le richieste fraudolente sia quelle
che viceversa non lo sono.
RiskShield è utilizzato in 35 portafogli assicurativi in Europa e Nord America per la valutazione
automatica delle richieste d’indennizzo e per la valutazione del rischio di frode. Una richiesta
d’indennizzo classificata automaticamente da RiskShield come non sospetta può essere chiusa
velocemente e in maniera efficiente, riducendo i costi di gestione e rinsaldando la fedeltà del cliente.
La riduzione del tempo necessario per un’indagine dettagliata su una richiesta d’indennizzo
classificata come anomala può far risparmiare alle aziende milioni di euro ogni anno.
VA N TAG GI DI
Algoritmi d’indagine e valutazione basati su “Fuzzy Logic”
RiskShield
Analisi della storia di precedenti richieste d’indennizzo delle persone coinvolte nella
richiesta di risarcimento danni
Performance elevatissime (produzione automatica di valutazioni e decisioni in pochi
millisecondi)
Elevata trasparenza delle valutazioni e decisioni prodotte
Tempi di reazione brevi a fronte di nuovi meccanismi di frode
Riduzione delle perdite causate da frodi, valutabili spesso in milioni di Euro
COSA DICO NO
I N OST RI C LIENT I
RiskShield ci permette di allocare più efficacemente le
»
nostre risorse investigative sui casi con potenzialità di frode
più elevati. «
Director Claims Security & SIU, Top 5 US Car Insurer
I N DI VIDUAZIONE DELLE FRODI ASSICURAT IVE
U N ’ A M PI A VARIETÀ
D ’ I M PI EG O
R E F E R E N ZE
[ EST R AT TO]
Victoria
Axa
RiskShield permette alle compagnie assicurative di controllare in modo intelligente i processi
delle richieste d’indennizzo, in modo da assegnare ogni richiesta che necessita di una verifica
suppletiva da parte di personale specializzato con competenze appropriate. Inoltre RiskShied
supporta le compagnie assicurative nell’incrementare la trasparenza nella valutazione delle
richieste d’indennizzo, poiché ogni richiesta è valutata con gli stessi criteri.
La “Fuzzy Logic” come rappresentazione delle conoscenze umane
Come primario sistema di prevenzione delle frodi in ambito internazionale, RiskShield impiega
una logica di tipo “Fuzzy” – comunemente accettata come il migliore modello matematico
per la rappresentazione della conoscenza umana. RiskShield offre agli esperti la possibilità di
alimentare il sistema inserendo regole di prevenzione delle frodi in linguaggio naturale, mediante
l’utilizzo di editor grafici. Le regole di prevenzione delle frodi possono essere così definite facilmente;
per esempio: “In caso di danni a un’automobile in seguito ad un incidente, un nuovo contratto,
se combinato al sesso maschile e alla giovane età del conducente, tende a essere più oneroso”. Gothaer
Direct Line
Aachen-Munchener
Riconoscimento di schemi e valutazione dei dati storici
RiskShield salva in tempo reale la storia dei rapporti e delle richieste d’indennizzo di ogni assicurato.
Tutti i dati sono verificati dalle regole definite dagli esperti e valutati in modo tale da riconoscere
automaticamente schemi complessi in base a profili dinamici.
Generali
Zurich
Wustenrot
Integrazione semplice
In generale, RiskShield può essere integrato facilmente nell’ambiente IT di una compagnia
assicurativa: RiskShield prende decisioni ad hoc basate su dati preesistenti, e quindi i normali
processi di richiesta d’indennizzo non sono ritardati.
GEICO
Gjensidige
Wurttembergische
Elevata trasparenza
A differenza di altri sistemi di prevenzione frodi, RiskShield può fornire la motivazione della
valutazione del rischio. Ogni singola valutazione può essere simulata e riprodotta in dettaglio
per garantire la piena trasparenza.
Tempi di reazione brevi a fronte di nuovi meccanismi di frodi
Gli esperti utilizzano RiskShield anche per verificare la validità di nuove regole di valutazione introdotte
nel sistema a fronte di nuovi schemi di frode. Gli effetti delle nuove regole possono essere testati
inizialmente su richieste d’indennizzo pregresse, prima che tali regole siano applicate nell’ambiente
di produzione. In seguito all’esito positivo dei test, con una procedura veloce, le nuove regole sono
applicate all’ambiente di produzione, senza bloccare quanto RiskShield già sta elaborando.
I N FO R M
INFORM sviluppa e produce soluzioni software per ottimizzare i processi di business utilizzando
sistemi di ricerca operativa e “Fuzzy Logic”. Le soluzioni software di INFORM consentono di
prendere decisioni intelligenti in tempo reale su temi quali: la prevenzione delle frodi nel credito,
nelle telecomunicazioni e nelle assicurazioni, l’ottimizzazione dei processi di trasporto, della
logistica, della gestione delle risorse in ambito aeroportuale, dei processi di produzione, della
pianificazione delle vendite e della gestione dei materiali. INFORM ha un organico di oltre 350
persone provenienti da più di 30 Paesi ed ha sedi ad Aquisgrana, Francoforte e Chicago.
U LT E RIO RI
INFORM GmbH
Risk & Fraud Division
Pascalstr. 23 . 52076 Aachen . Germania
Phone +49 (0 )2408 9456-5000
[email protected] . www.inform-ac.com
I N FO R M A Z IONI
RiskShield partner italiano
Sirius Technology Srl
Via dei Castelli Romani, 59/61 - 00040 Pomezia - RM - Italia
Tel. +39 06 81171538 . Fax +39 06 81171536
[email protected] . www.sirius-tech.it

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