il finanziamento in valuta estera senza vincolo di

Foglio Informativo nr. 5/E
Finanziamenti in valuta estera senza vincolo di destinazione
(S.V.D)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione legale:VIBanca Banca di Credito Cooperativo di S.Pietro in Vincio Società Cooperativa
Sede legale e Amministrativa: Via Provinciale Lucchese, 125/b
Tel.: 0573/91391 – Fax: 0573/572442
Sito Internet: www.vibanca.it
E-mail: [email protected]
Registro delle Imprese della CCIAA di Pistoia , Codice fiscale e Partita IVA n. 00135550473
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 2305-10 - cod. ABI 08829
Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A154088
Aderente al Fondi di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo.
Aderente al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
Aderente al Fondo di Garanzia Istituzionale del Credito Cooperativo.
Offerta fuori Sede – Soggetto Collocatore
VIBanca – Banca di Credito Cooperativo di S.Pietro in Vincio s.c.
Nome e Cognome _______________________________________________________ Cod.
dipendente__________________________
Indirizzo________________________________________________________________Nr.
Telefonico____________________________
Iscritto all’Albo unico dei Promotori Finanziari al
nr.______________________________________________________________________
CHE COS’E’ IL FINANZIAMENTO IN VALUTA ESTERA SENZA VINCOLO DI
DESTINAZIONE
Il contratto di finanziamento in valuta estera senza vincolo di destinazione permette al cliente di ottenere dalla banca un
finanziamento, non necessariamente collegato ad un’operazione commerciale con l’estero, espresso nella valuta negoziabile
convenuta nel contratto stipulato.
La banca eroga in un’unica soluzione la somma richiesta dal cliente, mediante accredito su un conto o su un deposito intestato
al cliente stesso ed acceso nella medesima divisa in cui è espresso il finanziamento o in una diversa divisa estera o in euro.
Se il conto è espresso in valuta estera l’importo del finanziamento è erogato al cliente previa negoziazione nella divisa in cui è
espresso il conto.
Il finanziamento senza vincolo di destinazione è, di norma, un’operazione contenuta nel breve termine (massimo 18 mesi).
Nel corso del rapporto, il cliente può chiedere alla banca la modifica della valuta in cui è espresso il finanziamento in altra valuta
negoziabile.
Il cliente può rimborsare il finanziamento in valuta estera senza vincolo di destinazione nelle seguenti modalità:
o In un’unica soluzione alla scadenza, mediante pagamento di capitale ed interessi;
o
Mediante il pagamento periodico di rate posticipate comprensive di capitale ed interessi;
o
Mediante il pagamento periodico di rate posticipate di soli interessi e restituzione del capitale in un’unica soluzione alla
scadenza.
Il cliente s’impegna a restituire le somme dovute alla banca nella valuta estera in cui è espresso il finanziamento al momento
del pagamento della singola rata ovvero, per i finanziamenti con rimborso finale, alla scadenza.
Il tasso d’interesse del finanziamento può essere fisso o variabile. Il cliente per effettuare operazioni di finanziamento
all’importazione e anticipo all’esportazione deve ottenere dalla banca la preventiva concessione di un “Fido Estero” di
importo massimo predeterminato. E’ data piena facoltà alla banca di richiedere al cliente idonee garanzie per la concessione di
fido estero.
I principali rischi che il cliente deve tenere in considerazione sono:
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o
la variabilità del tasso di cambio, qualora il finanziamento sia acceso in una divisa diversa da quella della transazione
commerciale sottostante;
o
l’impossibilità di beneficiare delle variazioni verificatesi nell’ambito del mercato bancario dei tassi al ribasso se a tasso
fisso.
Presso i locali della banca è disponibile il listino cambi al quale il cliente può fare riferimento.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio
informativo.
Tassi
Tasso di interesse debitore annuo massimo indicizzato
 Per finanziamenti in euro: pari all’ euribor con divisore 365 a scadenza pari a quella dell’anticipo, rilevato il giorno
dell’accensione dell’anticipo, più spread massimo di 5,00 punti;
(esempio: accensione di finanziamento SVD con scadenza a 90 giorni. Rilevazione ed applicazione Euribor 3mesi base 365 attualmente pari a
0,64%
+ 5,00 bp di spread 5,64%)
Tasso proroga finanziamenti:
ad ogni proroga sarà applicata una penale
di un punto percentuale su quanto previsto
e stabilito
Tasso annuo massimo per interessi di mora (e comunque non superiore al tasso
4 punti in più del tasso contrattuale in
soglia usura tempo per tempo vigente:
Periodicità di capitalizzazione degli interessi:
Modalità di calcolo degli interessi:
vigore al momento della mora
gli interessi sono liquidati con periodicità
non inferiore al trimestre, e comunque
all’atto dell’estinzione del rapporto, e
portati in conto con valuta data
regolamento.
totale dei numeri dare del periodo
moltiplicato per il tasso di interesse,
moltiplicato per l’effettivo numero di giorni
di utilizzo, il risultato ottenuto è diviso per
365 (divisore dell’anno civile).
Valute
Addebito sul conto anticipi e/o finanziamenti:
Accredito sul conto ordinario per anticipi export:
giorno di esecuzione dell’operazione
2
giorni
lavorativi
successivi
all’esecuzione dell’operazione.
Oneri e spese
Commissione annua per revisione periodica degli affidamenti:
Spese per accensione finanziamento e/o anticipo:
Spese per proroga finanziamento e/o anticipo:
Spese per estinzione finanziamento e/o anticipo
Commissione di negoziazione anticipi e finanziamenti:
*Commissione d’intervento:
vedi dettaglio su foglio informativo
aperture di credito
€ 10,00
€ 10,00
€ 10,00
6,00 per mille
1,5 per mille con un minimo di € 3,50
(*N.B.:La commissione di servizio è dovuta nel caso di fondi in entrata denominati in divisa estera ed accreditati in conto espresso in divisa
diversa -Euro escluso-, di bonifico estero in Euro, di trasformazione/compravendita di una quantità di divisa, Euro escluso, in un’altra divisa a
pronti. Tale commissione è altresì dovuta nel caso di versamento di assegni in euro tratti su conti di pertinenza estera e non; sulle operazioni
relative all’incasso di documenti export e lettere di credito export, e sulle operazioni di pagamento di documenti import e lettere di credito import.
E’, altresì prevista per tutte le operazioni di apertura, proroga ed estinzione di anticipi export e finanziamenti import.)
Invio altre comunicazioni:
€ 10,00
Imposte e tasse presenti e future:
a carico del cliente
Le singole operazioni verranno regolate al cambio pattuito di volta in volta dalle parti. In caso di mancanza di preventivo e
diverso accordo verrà applicato il cambio “durante” del giorno di esecuzione dell’operazione, con uno scarto in più o in meno
fino ad un massimo del 3,00%.
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RECESSO DAL CONTRATTO, TEMPI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il cliente può estinguere anticipatamente il finanziamento mediante il rimborso dell’intero importo capitale e degli oneri accessori
maturati, e se prevista la penale per estinzione anticipata.
La banca ha la facoltà di considerare risolto il contratto:
 se emergono circostanze di fatto e/o di diritto o vizi nei documenti prodotti dal soggetto finanziato,
 in caso di mancato puntuale ed integrale pagamento degli importi dovuti;
 al verificarsi di una delle condizioni previste dall’art. 1186 cod. civ.;
 se il cliente si trova in condizioni che – incidendo sulla sua situazione patrimoniale, finanziaria o economica – pongono in
pericolo la restituzione delle somme dovute alla banca. In questo caso è possibile recedere dal contratto in qualsiasi
momento, senza penalità e senza alcuna spesa di chiusura del conto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Entro 10 giorni dal ricevimento della richiesta del cliente.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (VIBanca – Via Prov.le Lucchese, 125/B – 51100 – Pontelungo Pistoia),
che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca;
Conciliatore BancarioFinanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un
conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo
iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel.
06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it .
Resta salva la facoltà di rivolgersi al giudice nel caso in cui il Cliente non fosse soddisfatto della decisione dell’ABF
o la mediazione si dovesse concludere senza raggiungimento di un accordo.
LEGENDA
Tasso di
interesse
debitore
Numeri dare
corrispettivo riconosciuto alla banca dal cliente per l’utilizzo di mezzi finanziari concessi a quest’ultimo
dalla banca stessa.
Istruttoria
prodotto della formula “capitale moltiplicato giorni”, dove il capitale è rappresentato dall’importo dovuto dal
cliente in un determinato momento e i giorni consistono nel numero di giorni di effettivo utilizzo
dell'importo stesso.
Calendario Forex: calendario valido per l’identificazione del giorno di regolamento delle transazioni
finanziarie denominate in divisa estera che di norma corrisponde al 2° giorno lavorativo bancario
successivo alla data di conclusione dell’operazione. Viene giornalmente comunicata ala Sistema Bancario
dal FOREX (Associazione cambisti) e pubblicata tramite il circuito Reuters
analisi svolta dalla banca ai fini della decisione sulla richiesta di concessione dell’affidamento.
Spread
maggiorazione applicata al parametro di riferimento per determinare il tasso nominale del cliente
Cambio
Rapporto tra il valore di due valute, corrispondente al prezzo di una espresso in unità monetarie dell'altra.
Negoziazione
Trasformazione di una valuta in un'altra
Valuta
periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si intende cioè il giorno in cui cominciano a
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maturare gli interessi attivi e passivi di un’operazione bancaria.
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