INTERMEDIAZIONE IN CAMBI - Banca Monte dei Paschi di Siena

Aggiornato al
08 Settembre 2014
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Foglio Informativo
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
1.3.8 – Prodotti della Banca – Servizi – Prodotti estero– Intermediazione in
cambi
INTERMEDIAZIONE IN CAMBI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
N° verde 800 41 41 41
( e.mail [email protected] / www.mps.it )
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 12.484.206.649,08 Riserve €.- 2.937.724.217,25
(Qualora il prodotto sia offerto fuori sede)
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CHE COS’E’ L’INTERMEDIAZIONE IN CAMBI
L’intermediazione in cambi è un servizio offerto dalla banca che consiste nella trasformazione di una valuta nella
valuta di un altro paese (es. euro contro dollaro – yen giapponese contro sterlina, etc).
I relativi contratti consistono nell’ordine impartito alla banca di acquistare o vendere un determinato importo
espresso in valuta estera (acquisto – vendita – arbitraggi).
L’intermediazione in cambi riguarda contratti di negoziazione di divisa estera a pronti o a termine contro euro o
contro altra divisa estera.
Per negoziazione di divisa estera a pronti si intende la trasformazione di una divisa estera in un’altra divisa estera
o di divisa estera in euro, o viceversa per consegna il secondo giorno lavorativo successivo alla data di
contrattazione (2 gg lavorativi).
Le operazioni in cambi a pronti consistono nell’acquisto o nella vendita di divisa estera contro euro o altra divisa,
in ogni momento della giornata in cui la Banca è aperta, al cambio di mercato pro tempore vigente proposto dalla
Banca e accettato dal cliente
Tali operazioni servono ai clienti per poter di convertire euro in divise estere e viceversa, a un prezzo di mercato,
per poter far fronte a pagamenti o introiti in divisa estera e sono rivolte ai soggetti che operano con l’estero o che
regolano transazioni in divisa diversa dall’euro.
Per quanto riguarda i rischi specifici delle operazioni in cambi a pronti:
 il cambio tra l’euro e le divise estere, come il cambio applicato tra divise diverse dall’euro nel caso di
operazioni di arbitraggio, è soggetto ad oscillazioni durante la giornata operativa. Pertanto il cambio può
variare in virtù dell’oscillazione fisiologica del mercato di riferimento in forma anche significativa rispetto
al momento della prenotazione dello stesso.
 Esiste inoltre la possibilità che l’intermediazione richiesta non possa essere conclusa per cause di forza
maggiore o di particolari situazioni economico-politiche (es. rischio paese – chiusura dei mercati
finanziari, etc).
Nelle transazioni in valuta si applicano i cambi di acquisto o di vendita del momento (“durante”) quotati dalla
Banca, ovvero i cambi del Listino Monte dei Paschi (Listino BMPS) esposti giornalmente dalla banca,
limitatamente ad operazioni eseguite prima della chiusura antimeridiana, per le quali sia stata richiesta
esplicitamente alla Banca tale opzione.
Per le operazioni di negoziazione divisa diversa dall’Euro, il cambio applicato è quello relativo al Listino
Monte dei Paschi di 2 giorni antecedenti la valuta di regolamento del titolo.
La banca espone il listino con i cambi diversificati tra acquisti e vendite contro euro a cui fare
riferimento.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
Gruppo Bancario Monte dei Paschi di Siena - Codice Banca 1030.6 - Codice Gruppo 1030.6 - Iscrizione all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia n. 5274
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1.3.8 – Prodotti della Banca – Servizi – Prodotti esteroIntermediazione in cambi
Per contratto a termine in divisa estera si intende l’operazione che permette di coprire il rischio di cambio su
posizioni debitorie o creditorie future espresse in divisa estera, stabilendo un cambio che verrà applicato allo
scambio ad una data futura (non inferiore al terzo giorno lavorativo successivo alla data di contrattazione), delle
valute oggetto della contrattazione stessa. Tale contratto comporta l’impegno inderogabile ad acquistare (importposizione debitoria) o vendere (export-posizione creditoria) un determinato importo espresso in divisa estera ad
una certa data futura ad un cambio fissato all’atto del perfezionamento del contratto.
Per tali operazioni, denominate “contratti a termine”, è necessario che la banca accordi specifiche linee di
fido.
Il cambio della divisa a termine viene determinato al momento della contrattazione sommando/sottraendo al
cambio a pronti della divisa interessata un importo (premio/sconto) che rappresenta il differenziale tra i tassi sui
depositi interbancari delle divise interessate, applicato al cambio a pronti, per il periodo di dilazione previsto in
contratto. Pertanto, il cambio a termine composto dal cambio a pronti più o meno il differenziale dei tassi fra le
due divise interessate, non è assolutamente frutto di una previsione di mercato.
La copertura del rischio di cambio:
 garantisce all’operatore un prezzo certo a cui sarà venduta la divisa estera che presume di ottenere a
scadenza;
 garantisce all’operatore un prezzo certo a cui sarà acquistata la divisa estera che presume di utilizzare a
scadenza.
Sono rivolte ai soggetti che operano con l’estero o che regolano transazioni a scadenza in divisa diversa dall’euro.
Le operazioni in cambi a termine si riferiscono sia a posizioni debitorie sia a posizioni creditorie da regolarsi con
una scadenza futura, a partire quindi dal giorno lavorativo successivo a quello di lavorazione dell’operazione in
cambi a pronti.
Acquisto a termine: l’importatore che riceve una fattura, o documento equipollente, con la quale gli viene
richiesto un pagamento in una divisa estera ad una certa scadenza futura può acquistare per la stessa scadenza del
documento l’importo di divisa estera che gli occorrerà per effettuare il pagamento fissando il cambio al momento
della stipula del contratto.
Vendita a termine: l’esportatore che richiede alla propria controparte un pagamento di una divisa estera ad una
certa scadenza futura può vendere per la stessa scadenza l’importo di divisa estera che riceverà stabilendo il
cambio al momento della stipula del contratto.
Per quanto riguarda i rischi specifici delle operazioni in cambi a termine:
 il cambio tra l’euro e le divise estere, come il cambio applicato tra divise diverse dall’euro nel caso di
operazioni di arbitraggio, è soggetto ad oscillazioni durante la giornata operativa.
 Esiste inoltre la possibilità che l’intermediazione richiesta non possa essere conclusa per cause di forza
maggiore o di particolari situazioni economico-politiche (es. rischio paese – chiusura dei mercati
finanziari, etc).
 Il cliente potrebbe non avere più esigenza di utilizzare la divisa estera acquistata alla scadenza prevista (es.: è
venuta meno la fornitura a monte dell’operazione) oppure deve posticipare la medesima (es.: ha ottenuto
una dilazione di pagamento) o il cliente potrebbe non avere più esigenza di cedere la divisa estera a
scadenza (es.: non ha ricevuto l’atteso pagamento) oppure deve postergare la vendita.. Se viene meno
l’esigenza commerciale che ha determinato il cliente a stipulare il contratto a termine è comunque tenuto ad
onorarlo procedndo tempestivamente a rivendere o acquistare la divisa estera sul mercato e sostenendone il
relativo rischio di cambio.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
N.B.: le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura minima (se a favore del cliente) e massima (se a carico del
cliente), sono valide fino a nuovo avviso e non tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o
previste da specifici accordi in deroga, imposte o quant'altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali
oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a parte.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
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COSTI
VOCI
Commissioni di negoziazione:
si applicano nelle operazioni in cambi che prevedono la
trasformazione di una divisa, compreso l’Euro, in un’altra
valuta a pronti, a termine o con opzione.
Spese per la gestione
del rapporto
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0,18% min € 12,75
Spese pratica:
- Acquisto/vendita/arbitraggio a pronti:
fino ad un limite di € 5.000,00
oltre € 5.000,00
- Acquisto/vendita/arbitraggio a termine
€ 16,50
€ 24,50
€ 27,50
Valuta di addebito:
Giorno di esecuzione dell’ordine
Valuta di accredito:
Valuta trattata sul mercato
internazionale (di norma 2 gg
lavorativi bancari)
RECLAMI
Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, via Lippo Memmi, 14 - Cap. 53100 - Siena, che risponde entro 30
giorni dal ricevimento.
Inoltre, anche in relazione all’obbligo sancito dall’art. 5 del D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche di esperire il
procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, è possibile, ai sensi del richiamato art. 5 comma 5,
sottoporre le controversie che dovessero sorgere dal contratto ai seguenti organismi in funzione della loro specializzazione
sulla materia bancaria e finanziaria:
 Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128 - bis del d.lgs.
385/93 (Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web
www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it (attivabile solo dal cliente);
 Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mps.it.
Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra
indicati, iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché specializzati in materia bancaria/finanziaria.
LEGENDA
Negoziazione:
Cambio:
Operazione di trasformazione di una valuta, compreso l’euro, nella valuta di un
altro Paese.
Prezzo di una valuta estera espressa nella valuta di un altro Paese
Valuta estera:
Moneta circolante in un paese estero
Valuta applicata:
Data di decorrenza degli interessi
Divisa estera:
Titolo di credito o strumento di pagamento espresso in valuta estera.
Arbitraggio in cambi:
Trasformazione di divisa estera in altra divisa estera.
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. - Sede Legale e Amministrativa in Siena, Piazza Salimbeni 3 - www.mps.it
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