Veelgestelde vragen kosten- en waardeoverzicht 21.01

Veelgestelde vragen Kosten- en waardeoverzicht
Het Kosten- en waardeoverzicht ontvangt u elk jaar in het eerste kwartaal per post als u een
beleggingsverzekering heeft bij ABN AMRO Verzekeringen. Hierin vindt u informatie over de kosten
en de waardeontwikkeling van uw beleggingsverzekering over het afgelopen jaar.
ALGEMENE VRAGEN OVER HET KOSTEN- EN WAARDEOVERZICHT
Wanneer ontvang ik mijn Kosten- en waardeoverzicht?
U ontvangt het Kosten- en waardeoverzicht over het afgelopen jaar vóór 1 april van het jaar daarop.
Moet ik mijn Kosten- en waardeoverzicht gebruiken voor de belastingaangifte?
Nee, u hoeft het Kosten- en waardeoverzicht niet te gebruiken voor uw belastingaangifte. Voor uw
belastingaangifte gebruikt u uw Financieel Jaaroverzicht. U ontvangt dit jaarlijks aan het begin van elk
kalenderjaar. Hierin staan de gegevens die u nodig heeft voor uw belastingaangifte.
Waarom staan er andere fondsen op mijn kosten- en waardeoverzicht dan ik had verwacht?
Het kosten- en waardeoverzicht geeft de beleggingen in een of meer beleggingsfondsen per
31 december 2013 weer. Wijziging van fondsen van vlak voor die datum hebben wij soms nog niet
kunnen verwerken. Als u van ons bericht heeft gehad over een fondsconversie kan het zijn dat deze
nog niet is uitgevoerd.
Krijg ik voor mijn beleggingspensioen ook een overzicht?
Ja. Voor alle ABN AMRO Pensioenproducten wordt het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) jaarlijks
verstuurd. Alle actieve deelnemers (dat zijn premiebetalende deelnemers) ontvangen jaarlijks een
UPO. Deelnemers met een premievrij contract ontvangen het UPO één keer per vijf jaar. In het UPO
vindt u alle belangrijke gegevens voor uw pensioen terug.
Bent u deelnemer aan het Persoonlijk PensioenPlan collectief? Dan ontvangt u jaarlijks in het tweede
kwartaal een Kosten- en waardeoverzicht. Bent u deelnemer aan het Flexibel PensioenPlan bedrijf?
Dan ontvangt u het Kosten- en waardeoverzicht nadat uw nieuwe salaris is verwerkt.
VRAGEN OVER UW KAPITAAL
Hoe is het voorbeeldkapitaal voor het spaardeel van de Hypotheekrenterekening berekend?
Op uw spaardeel ontvangt u een rente die net zo hoog is als uw hypotheekrente. Indien u
personeelscondities op uw hypotheek hebt, kan het zijn dat de rente die u op uw spaardeel ontvangt,
lager is. In de tabel staat hoe hoog uw eindkapitaal zou kunnen worden op basis van deze rente. Het
kan zijn dat uw hypotheekrente in de toekomst wijzigt. Dat heeft gevolgen voor het eindkapitaal. Indien
de rente hoger wordt, zal er meer opgebouwd worden. Wanneer de rente lager wordt zal er minder
opgebouwd worden.
Hoe wordt de waarde op de Kapitaalmarktrente Rekening bepaald?
Wat u stort op uw Kapitaalmarktrente Rekening, zetten wij om in participaties. Participaties zijn de
deelnemingen die u heeft in de fondsen waarin wordt belegd. Wij kunnen dagelijks berekenen wat die
participaties waard zijn. Dit is de koers van de participatie. De waarde van uw Kapitaalmarktrente
Rekening wordt bepaald door het aantal participaties te vermenigvuldigen met de koers.
Wat is het doelkapitaal?
Het doelkapitaal is het bedrag dat u bij het afsluiten of wijzigen van de verzekering als doel heeft
gesteld om aan het eind van de looptijd van de verzekering te ontvangen.
Wat wordt er bedoeld met historisch rendement?
Het historisch rendement is het gemiddelde rendement van een beleggingsfonds over de laatste
twintig jaar. We stellen dit vast op basis van wettelijke voorschriften. Bestaat het fonds nog geen
twintig jaar? Dan gebruiken we voor de ontbrekende jaren een wettelijk voorgeschreven
rendementspercentage. Het historisch rendement is een bruto rendementspercentage. Dat wil zeggen
dat de fondskosten hier nog niet van zijn afgehaald. Met deze kosten hebben we wel rekening
gehouden bij de bepaling van het voorbeeldkapitaal.
Veelgestelde vragen kosten- en waardeverzicht 21.01.2014
Wat wordt er bedoeld met pessimistisch rendement?
Het pessimistisch rendement is gebaseerd op een tabel die de toezichthouder, Autoriteit Financiële
Markten (AFM), wettelijk heeft voorgeschreven. Die tabel houdt zo voorzichtig mogelijk rekening met
de ontwikkeling van de financiële markten. Hierbij wordt rekening gehouden met de resterende looptijd
van uw verzekering. Ook wordt rekening gehouden met de categorie van de beleggingsfondsen.
Bijvoorbeeld of u in aandelen, obligaties of een mix daarvan belegt.
Het pessimistisch rendement is een bruto rendementspercentage. Dat wil zeggen dat de fondskosten
hier nog niet van zijn afgehaald. Met deze kosten hebben we wel rekening gehouden bij de bepaling
van het voorbeeldkapitaal.
Wat wordt er bedoeld met 4% rendement?
Dit is een rekenrendement gebaseerd op een groei van 4 procent per jaar. Dit percentage is wettelijk
vastgesteld. Het 4 procent rendement is een bruto rendementspercentage. Dat wil zeggen dat we de
fondskosten hierin niet hebben verwerkt. Met deze kosten hebben we wel rekening gehouden bij de
bepaling van het voorbeeldkapitaal.
VRAGEN OVER DE WAARDEONTWIKKELING
Waarom moet ik in actie komen?
U heeft een beleggingsverzekering afgesloten met een bepaald doel. Bijvoorbeeld om uw
hypotheeklening af te lossen of om uw inkomen aan te vullen. Om verschillende redenen kan het zijn
dat u uw doelkapitaal niet gaat halen. Bijvoorbeeld omdat de beleggingsresultaten lager zijn dan
verwacht. Dit kan heel vervelend zijn. Wilt u dit voorkomen? Kom dan op korte termijn in actie. Vaak
zijn er mogelijkheden om uw verzekering aan te passen. Ga daarom altijd een gesprek aan met uw
adviseur van ABN AMRO Bank. Deze kan aangeven wat in uw situatie de beste oplossing is.
Waarom is mijn doelkapitaal niet bekend?
Het doelkapitaal is niet altijd vastgelegd bij het afsluiten van de verzekering. Is uw
beleggingsverzekering bijvoorbeeld gekoppeld aan een hypotheeklening en is deze lening afgesloten
bij een andere partij dan ABN AMRO Bank, dan is uw doelkapitaal bij ons niet bekend. Uw
hypotheekverstrekker geeft deze informatie namelijk niet aan ons door.
Waardoor kan de waardeontwikkeling van de verzekering tegenvallen?
De waardeontwikkeling van uw beleggingsverzekering is afhankelijk van de beleggingsresultaten op
de beurzen. Als de ontwikkelingen hiervan tegenvallen dan zal de waardeontwikkeling ook lager
uitvallen. De waardeontwikkeling kan ook tegenvallen doordat risicopremies en kosten aan de waarde
van uw verzekering worden onttrokken.
Wat is het hefboomeffect?
Het kan zijn dat aan uw beleggingsverzekering een overlijdensrisicoverzekering is gekoppeld. Voor
deze overlijdensrisicoverzekering betaalt u risicopremie. Voor de volgende verzekeringen wordt
deze overlijdensrisicopremie aan de waarde van uw verzekering onttrokken. Dit zijn:
- Meegroeiverzekering
Vermogensgroeirekening
ABN AMRO Kapitaalverzekering
Aanvullend Pensioen Plan
Flexibel Pensioen Plan Privé
Koopsom Abonnement
De hoogte van de verzekeringspremie is afhankelijk van de opgebouwde belegde waarde en de
leeftijd van de verzekerde(n). Zijn de resultaten van de beleggingen lager dan waarmee bij
afsluiten rekening is gehouden? Dan betaalt u meer overlijdensrisicopremie. Er blijft dan minder
geld over om vermogen op te bouwen. Gaan de beleggingen juist goed? Dan betaalt u minder
overlijdensrisicopremie en kan er meer belegd worden.
Dit wordt het hefboomeffect genoemd.
Veelgestelde vragen kosten- en waardeverzicht 21.01.2014
Wat is het inteereffect?
Het kan zijn dat de waarde van uw verzekering niet is toegenomen, ondanks de premie die u
betaalt. De waarde van uw verzekering kan zelfs zijn gedaald. Dat kan komen doordat de
beleggingsresultaten de afgelopen jaren tegenvielen. Dit kan ook komen omdat de risicopremies
en kosten meer bedragen dan de premie die u betaalt. Dit noemen we het inteereffect.
Meer informatie vindt u hier: www.abnamro.nl/hefboomeffect.
VRAGEN OVER DE EENMALIGE EN JAARLIJKSE TEGEMOETKOMING
Waar vind ik meer informatie over mijn tegemoetkoming?
Meer informatie over uw tegemoetkoming vindt u op www.abnamro.nl/tegemoetkoming.
Wat is een tegemoetkoming?
Een tegemoetkoming is een vergoeding van ABN AMRO Levensverzekering N.V. voor te veel in
rekening gebrachte kosten voor uw beleggingsverzekering. In 2008 deed de Ombudsman Financiële
Dienstverlening onderzoek naar de kosten van beleggingsverzekeringen. Op basis daarvan
adviseerde hij verzekeraars gemiddeld niet meer dan 3,5% tot 4,5% per jaar over de opgebouwde
waarde aan kosten te rekenen.
In 2008 sloot Delta Lloyd Groep als eerste verzekeraar een akkoord met de stichtingen Verliespolis en
Woekerpolis Claim over een tegemoetkoming voor polishouders van beleggingsverzekeringen. ABN
AMRO Levensverzekering N.V. maakt onderdeel uit van Delta Lloyd Groep. Daarnaast werden
afspraken gemaakt over de maximale hoogte van de kosten van een beleggingsverzekering.
Waarom krijg ik geen of minder tegemoetkoming dan vorig jaar?
U krijgt volgend jaar geen tegemoetkoming of minder tegemoetkoming, omdat de kosten van uw
verzekering zijn verlaagd.
Bijvoorbeeld omdat uw beleggingsfondsen zijn omgezet naar fondsen met lagere kosten. Of omdat we
uw verzekering hebben omgezet naar een goedkopere verzekering. Hierover heeft u afgelopen jaar
bericht gehad.
Hoe ziet de tegemoetkomingregeling van ABN AMRO Levensverzekering eruit?
Per 31 december 2012 is de tegemoetkoming uit het verleden direct aan de waarde van de
verzekering toegevoegd. Delta Lloyd Groep en de stichtingen maken een onderscheid in vier
categorieën. Bij ABN AMRO Levensverzekering N.V. komen alleen categorie 1 en 2 voor. Dit zijn:
Categorie 1: 2,45 procent kosten
De premie was bijvoorbeeld in het eerste jaar € 1.200,- of meer of er was sprake van een koopsom.
De maximale kosten zijn dan 2,45 procent van de opgebouwde waarde per jaar. Dit geldt als u belegt
in een fonds zonder garantie of met een garantie van minder dan 3 procent.
Categorie 2: 2,85 procent kosten
De premie was bijvoorbeeld in het eerste jaar minder dan € 1.200,-. De maximale kosten zijn dan 2,85
procent van de opgebouwde waarde per jaar. Dit geldt als u belegt in een fonds zonder garantie of
met een garantie van minder dan 3 procent.
Kom ik voor de tegemoetkoming in aanmerking?
U komt in aanmerking voor een tegemoetkoming als u:
• uw verzekering heeft afgesloten vóór 1 januari 2008.
• uw verzekering niet binnen vijf jaar nadat de verzekering is ingegaan, weer heeft beëindigd. Dit is
niet van toepassing als de verzekering door overlijden van de verzekerde is beëindigd of tot uitkering
is gekomen.
Veelgestelde vragen kosten- en waardeverzicht 21.01.2014
Bij ABN AMRO Levensverzekering N.V. gaat het om de producten:
• Meegroeiverzekering
• Vermogensgroeirekening
• ToekomstPlan/StudiePlan (voorheen Spaarkoers/Jong TalentPlan)
• Aanvullend PensioenPlan
• Flexibel PensioenPlan Privé
• Koopsom Beleggings Polis
• Rendement Beleggings Polis
• Beleggings Polis
• Pensioen Beleggings Polis
• Koopsom Abonnement
• ABN AMRO Kapitaalverzekering
• Lijfrente Beleggings Polis.
De pensioenpolissen Flexibel PensioenPlan Individueel, Flexibel PensioenPlan Bedrijf en het Flexibel
PensioenPlan collectief vallen NIET onder de met de stichtingen getroffen regelingen.
Waarom krijg ik de tegemoetkoming niet aan het einde van de looptijd van de
beleggingsverzekering?
Delta Lloyd Groep vindt het belangrijk dat de behandeling van beleggingsverzekeringen, zoals
bijvoorbeeld de tegemoetkoming in de kosten door verzekeraars, op zoveel mogelijk dezelfde wijze
wordt aangepakt. U krijgt daarom nu uw eventuele tegemoetkoming direct (jaarlijks) in uw polis
gestort.
Wat betekent het direct toevoegen voor mijn tegemoetkoming?
Dit betekent dat met uw tegemoetkoming direct participaties in beleggingsfondsen worden
aangekocht. Participaties zijn de deelnemingen die u heeft in de fondsen waarin wordt belegd. De
tegemoetkoming rendeert dan mee met uw beleggingsverzekering tot aan het einde van de looptijd.
Stijgt de waarde van de participaties? Dan krijgt u een hogere uitkering op de einddatum. Daalt de
waarde van de participaties? Dan krijgt u een lagere uitkering op de einddatum.
Hoe hebben we de tegemoetkoming toegevoegd aan uw verzekering?
• de tegemoetkoming over de periode van de ingangsdatum van de verzekering tot 31 december 2012
hebben wij berekend en direct toegevoegd aan de waarde van uw beleggingsverzekering.
• het eventueel toekomstige deel van de tegemoetkoming voegen wij jaarlijks in gelijke delen toe. De
eerste keer is dit gebeurd per 1 januari 2013 over het jaar 2013.
• De tegemoetkoming wordt dus vooraf uitgekeerd.
Op mijn kosten- en waardeoverzicht staat ‘agiovergoeding’. Wat is dat?
In het afgelopen kalenderjaar is op uw verzoek uw verzekering gewijzigd. Door deze wijziging heeft
ABN AMRO Bank een rentevoordeel gekregen. Wij hebben het rentevoordeel gestort in uw polis. We
noemen dit de agiovergoeding.
Op mijn kosten- en waardeoverzicht staat ‘spreadcompensatie’. Wat is dat?
Heeft u in het afgelopen kalenderjaar uw beleggingsfondsen omgezet naar de ABN AMRO
Verzekeringen Profielfondsen? Het kan dan voorkomen dat er een nadeel is ontstaan bij het aan- en
verkopen van de fondsen. Dit komt omdat veel beleggingen tegelijk zijn omgezet. Mogelijk heeft dit
prijsverstorend gewerkt op de prijsvorming op de beurs. ABN AMRO Levensverzekering N.V. heeft
besloten om dit mogelijke nadeel te compenseren, indien deze situatie is opgetreden. Deze
compensatie noemen we ‘spreadcompensatie’ en is gestort in uw polis.
VRAGEN OVER KOSTEN
Wat zijn de kosten van de verzekeraar?
Dit is de optelsom van de eerste en de doorlopende kosten die u betaalt voor uw verzekering.
De eerste kosten zijn kosten die eenmalig zijn of voor een beperkte periode. Bijvoorbeeld kosten om
het product te ontwikkelen en offerte- en acceptatiekosten.
Doorlopende kosten zijn kosten die standaard terug blijven komen zolang u premie betaalt.
Bijvoorbeeld kosten van de jaarlijkse administratie en kosten om premie te incasseren.
Veelgestelde vragen kosten- en waardeverzicht 21.01.2014
Wat houden de kosten voor het beheer van mijn beleggingen in?
Een beleggingsfonds heeft diverse kostensoorten. Deze kosten wordt uitgedrukt in een percentage
van het fondsvermogen. De kosten zijn verwerkt in de koers van de beleggingen. Deze kosten worden
de lopende kosten genoemd. Op uw Kosten- en waardeoverzicht ziet u welk kostenpercentage per
fonds van toepassing is. Meer informatie over de kosten van het beleggingsfonds vindt u op
www.abnamro.nl/koersinformatiebeleggingsverzekeringen.
VRAGEN OVER PREMIE
Hoe kan het dat de premie voor de overlijdensrisicodekking negatief is?
In het afgelopen jaar was de overlijdensrisicodekking lager dan de opgebouwde waarde van de
beleggingen. Daarom hebben wij extra beleggingen voor uw verzekering aangekocht. Dit heeft een
gunstig effect op de waarde van uw verzekering.
VRAGEN OVER BELEGGINGEN
Waar kan ik de huidige koers vinden van het fonds waar ik in beleg?
De koersen kunt u terugvinden op www.abnamro.nl/koersinformatiebeleggingsverzekeringen.
Via internetbankieren kunt u dagelijks de actuele waarde van de beleggingen bekijken.
Kan ik wijzigen van beleggingsfonds en wat zijn de kosten hiervoor?
Ja, u kunt wijzigen van beleggingsfonds. Er worden hiervoor geen aan- en verkoopkosten in rekening
gebracht. Een wijziging van beleggingsfonds(en) kan consequenties hebben voor de opbouw van
kapitaal.
Kan ik mijn aanvullende dekking (overlijdensrisico, arbeidsongeschiktheid)
wijzigen of verwijderen?
Ja, dit is mogelijk, maar is afhankelijk van het product. Let op: dit kan nadelige fiscale gevolgen
hebben. Wilt u de aanvullende dekking wijzigen? Neem hiervoor dan contact op met uw adviseur van
ABN AMRO Bank.
VRAGEN OVER HET VOORTIJDIG BEEINDIGEN VAN DE VERZEKERING (AFKOOP)
Worden er kosten gemaakt bij het afkopen (voortijdig beëindigen) van mijn
beleggingsverzekering?
Nee, als u uw beleggingsverzekering afkoopt, dan brengen wij daarvoor geen kosten in rekening.
Zijn er fiscale gevolgen bij afkoop (voortijdig beëindigen) van mijn beleggingsverzekering?
Het is mogelijk dat het afkopen van een beleggingsverzekering nadelige fiscale gevolgen heeft. Wilt u
uw verzekering afkopen? Neemt u dan eerst contact op met uw adviseur van ABN AMRO Bank.
U kunt over dit onderwerp ook meer informatie vinden op website: www.abnamro.nl/belastingdienst.
VRAGEN OVER OMZETTING NAAR BANCAIRE PRODUCTEN
Kan ik de afkoopwaarde van mijn beleggingsverzekering storten in een bancair product?
Ja, dat kan. Met onze Beleggingspolis Scan (www.abnamro.nl/beleggingspolisscan) kunt u mogelijke
alternatieven voor uw beleggingsverzekering bekijken. Of vraag uw adviseur om advies. Denkt u er
wel aan dat het beëindigen van uw polis fiscale gevolgen kan hebben.
Wat is de Beleggingspolis Scan en waar vind ik die?
De Beleggingspolis Scan is een handig online hulpmiddel om uw beleggingsverzekering te vergelijken
met een alternatief bancair product of een nieuw verzekeringsproduct. U vindt de Beleggingspolis
Scan op: www.abnamro.nl/beleggingspolisscan. Vul bij deze scan de gegevens in van het meest
recente Kosten- en waardeoverzicht van uw verzekering. Neem de resultaten van de scan mee naar
uw adviseur. Hij kan adviseren wat in uw geval de beste opties zijn. Denkt u er wel aan dat het
beëindigen van uw polis fiscale gevolgen kan hebben.
Veelgestelde vragen kosten- en waardeverzicht 21.01.2014
VRAGEN OVER UW ADVISEUR
Wat houden de kosten bemiddelaar of adviseur in?
Uw bemiddelaar of adviseur ontvangt een vergoeding voor het afsluiten en het beheer van de
verzekering. (dit is alleen van toepassing als u uw verzekering voor 01-01-2013 heeft afgesloten). Dit
is de provisie. We houden kosten in op uw verzekering om de provisie te betalen.
Waarom betaal ik doorlopende kosten voor mijn adviseur?
Uw adviseur ontvangt een vergoeding voor het beheer van de verzekering. Ook kunt u gedurende de
hele looptijd bij hem terecht met vragen over gewenste aanpassingen van uw verzekering. Deze
vergoeding wordt doorlopende kosten genoemd.
CONTACT
Mijn vraag staat hier niet bij. Met wie kan ik contact opnemen?
U kunt ons bellen op telefoonnummer 0800-0240715 (gratis). Woont u in het buitenland? Bel dan
0031-102411720. Wij helpen u graag.
KLACHT INDIENEN
Heeft u een klacht?
Dan kunt u daarover een brief sturen aan de directie van ABN AMRO Levensverzekering N.V. Het
adres is:
ABN AMRO Levensverzekering N.V.
T.a.v. de directie
Postbus 10085
8000 GB ZWOLLE
Bent u niet tevreden met de beslissing van de directie? Stuur dan een brief naar Klachteninstituut
Financiële Dienstverlening (Kifid). Dit is een onafhankelijke organisatie die klachten beoordeelt. Het
adres is:
Kifid
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
Tel. 070-333 8 999
www.kifid.nl
U kunt de klacht ook voorleggen aan de Nederlandse rechter.
Veelgestelde vragen kosten- en waardeverzicht 21.01.2014

Download Report