Essay - DreamDiscoverDo

ESSAY
DreamDiscoverDo
Nhung Bui
1623450
JDE-UXD2
JDE-SEMUX.3V-13
December 2014
Pauline Weseman
Contactloos betalen, waarom zou je daar
niet enthousiast van worden?
Redelijk nieuw, nog niet geïntegreerd en niet iedereen is er enthousiast over.
De NFC chip waar je contactloos mee kunt betalen. Met je mobiel of betaalpas.
Waarom zou je daar niet enthousiast van worden?
Medio 2013 werd contactloos betalen geïntroduceerd in Nederland. Dit is een
nieuwe manier van betalen. Je hoeft niet meer je betaalpas in de pinautomaat
te steken en pincode in te voeren, maar slechts tegenaan te houden, en je hebt
afgerekend. En ja dat klopt, je hoeft geen pincode in te voeren. Behalve contactloos betalen met je betaalpas, is er ook nog een mogelijkheid om te betalen
met je mobiel. Dit wordt mogelijk gemaakt door de NFC chip die in je mobiel
of betaalpas zit. Er zijn verschillende onderzoeken gestart om te kijken of deze
nieuwe manier van betalen wel aanslaat, voor zowel de consumenten als de ondernemers.
In Leiden is een onderzoek gestart waarbij 1000 mensen een toestel met NFC
chip tot beschikking kregen (Visser, 2013). Het gaat om klanten die een telefoonabonnement hebben bij KPN. Banken die meewerken aan het onderzoek zijn
onder andere ABN AMRO, ING en Rabobank. Ook ondernemers zoals supermarkten, warenhuizen en diverse horecagelegenheden deden hieraan mee.
De ervaringen zijn positief, zowel voor de consumenten als de ondernemers. Allebei zijn ze er enthousiast over. De transactiesnelheid is bij een mobiele betaling
of betaalpas met NFC chip ongeveer 7 seconden sneller dan bij een traditionele
betaalpas met pincode (Keulen, 2014). De belangrijkste voordelen zijn: het is
snel, het is makkelijk en je hebt altijd je mobiel bij de hand. Betalingen kunnen
sneller afgehandeld worden omdat je niet naar je centjes moet zoeken en je
hoeft je pincode niet meer in te toetsen bij kleine bedragen. De wachtrijen zijn
korter en dat betekent tijdsbesparing en meer tijd voor andere dingen. Ondernemers kunnen meerdere klanten helpen in de zelfde tijd. Ook vinden ondernemers dat mobiel betalen een innovatieve uitstraling geeft, waardoor hun winkel
ook gelijk een meerwaarde krijgt. De kans op overvallen zijn kleiner omdat de
dieven niet meer veel contant geld kunnen bemachtigen, omdat alles naar het
bankaccount gaat.
Het gaat om kleine bedragen waar je contactloos mee kunt betalen. Bij bedragen
tot 25 euro kan contactloos betaald worden zonder dat je een pincode in hoeft te
voeren. Vanaf 25 euro wordt er altijd om een pincode gevraagd. Het maximale
bedrag dat per dag besteed kan worden is 50 euro, daarna moet er ook weer
een pincode worden ingevoerd. Deze instelling kun je aanpassen bij de bank als
je niet contactloos wil betalen en je pincode wil blijven invoeren. Stel je voor,
je boodschappen is 20 euro, benzine tanken ook 20 euro en je haalt sigaretten
voor 10 euro. Het totaalbedrag is 50 euro die je contactloos kunt betalen zonder
pincode. Koop je nu een aansteker erbij voor 1 euro erbij, dan wordt er om een
pincode gevraagd omdat je boven de 50 euro heb besteed. Koop je een boek
van 25 euro, dan kun je die contactloos betalen zonder pincode. Kost je boek 26
euro, dan wordt er een pincode gevraagd.
Het is een beetje vergelijkbaar met de Chipknip. Het voordeel is dat je niet naar
een oplaadpunt moet, op je Chipknip op te laden. Meestal gaat het om kleine
bedragen zoals bij de Chipknip. Bijvoorbeeld afrekenen bij betaalautomaten. De
werking van deze contactloze betaling is het zelfde als pinnen, er wordt direct
geld van je betaalrekening afgeboekt. Ongeveer 65% van de consumenten bij
het onderzoek in Leiden doen betalingen onder de 25 euro het liefst zonder pincode. 74% van de consumenten heeft mobiel betalen aanbevolen bij anderen.
(Keulen, 2014)
Uit een onderzoek van Britse studie The Future of Mobile Digital and Contactless
Payments blijkt dat het nog wel even zal duren voordat consumenten wennen
aan het idee van contactloos betalen (Libbenga, 2013). Consumenten zijn bang
om mee te gaan met nieuwe technologische ontwikkelingen. Dit komt omdat
ze op een onbekend terrein komen waar nog weinig ervaringen zijn opgedaan.
Een chip in hun mobiel waar ze betalingen mee kunnen doen, zonder dat ze
een pincode in hoeven te voeren, is een hoog drempel. Het niet invoeren van
de pincode neemt als het ware een veiligheidsgevoel van de consument weg.
Wat als mijn pinpas of mobiel gestolen wordt? Wat als er een ander device in de
buurt is en mijn geld op afstand aftapt. Banken proberen deze problemen zoveel
mogelijk op te lossen, of op z’n minst de schade te beperken. Het betalen met
de NFC chip moet minimaal 95% veilig zijn zodat de gebruiker het overweegt
om het te gebruiken (Bentveld, 2013). Het gaat natuurlijk om zijn of haar geld.
Volgens directeur Betalen Particulieren Gijs Schreuders van ABN AMRO is het
betalen via NFC veilig genoeg. Deze technologie draait namelijk al volop in het
buitenland. Verder is mobiel betalen ook aardig beveiligd. Veel mensen hebben
een vergrendeling op hun mobiel dat met een code of vingerafdruk pas ontgrendeld kan worden. Mocht je je mobiel kwijtraken, dan kan het zelfs opgespoord
worden met GPS. Misschien als de consumenten meer informatie krijgen over
de NFC chip en daadwerkelijk weten hoe het werkt, ze anders gaan denken over
het contactloos betalen.
Omdat contactloos betalen om kleine bedragen gaat, zal de kans klein zijn dat
de dief er met een grote buit van door zal gaan. Eventuele afschrijvingen die
contactloos gedaan worden bij verlies of diefstal, zullen worden vergoed door de
bank. Bij contactloze betalingen moet de betaler en ontvanger binnen 10 centimeter van elkaar verwijderd zijn. Het is verder ook erg moeilijk om geld af te
tappen, want dan zou je je tussen de betaler en ontvanger in moeten wurmen.
De NFC chip heeft maar een bereik van maximaal 10 centimeter.
Ontwikkelingen in nieuwe technologieën betekent ook nieuwe mogelijkheden
voor criminelen. Skimmers, phishers en social engineers hebben de afgelopen
jaren verschillende opties gevonden om bij je bankaccount te komen (Bakas,
2012). Dit zijn verschillende criminelen die een mogelijkheid zoeken om je geld
te kunnen bemachtigen. Skimmers kopiëren de magneetstrip van je betaalpas
en zij proberen je pincode te bemachtigen bij de betaaltransactie. Ze maken een
kopie van je betaalpas en kunnen daarmee je geld opnemen. Skimmers nemen
nu af omdat vele betalingen worden gedaan met de chips en binnenkort contactloos. Gelukkig maar.
“Klein bedrag, pinnen mag!”. In 2007 kwam pin.nl met een campagne waar ze
pintransacties willen stimuleren, ook de kleine bedragen. Het aantal pintransacties zijn afgelopen jaren enorm gestegen (Pin.nl, 2014). Integendeel tot contante betalingen, die nemen steeds meer af. Afgelopen jaar is er een nieuwe
campagne, “Pinnen, ja graag.” Dit omdat contactloos betalen langzaam wordt
geïntroduceerd. Door de pintransacties hebben we de kosten meer onder controle. We kunnen zien wat, waar en wanneer we een aankoop hebben gedaan.
Nu contant geld langzaam afneemt, zal anonieme betalingen niet meer mogelijk
zijn. Het is mogelijk dat waarborgen van privacy een van de grootste problemen
zal wordt van de toekomst (Timmerman, 2012). Om van een dienst gebruik te
kunnen maken, geven we bewust of onbewust, een deel van ons privacy op.
Uiteindelijk stellen we het gebruiksgemak boven privacy. Als het maar ons leven
gemakkelijker maakt. Ook dit is bewezen volgens het onderzoek in Leiden. Consumenten waren er nog niet helemaal zeker van of ze deze manier van betalen
wel veilig vinden, en of de privacy gewaarborgd wordt. Bij de test kwamen ze
erachter dat contactloos betalen zo makkelijk en efficiënt is, dat ze de negatieve
kanten van contactloos betalen achterwege laten.
Meningen over contactloos betalen blijven verdeeld. Om terug te komen of deze
manier van betalen aanslaat, waarschijnlijk wel. Of we het nou willen of niet,
het wordt al toch al ingevoerd. Onder andere op Schiphol, verschillende stations,
horecagelegenheden, supermarkten en drogisten. ABN AMRO en ING hebben
de betaalpassen al vervangen die voorzien is van een NFC chip. Rabobank zal
deze stap overslaan en mobiel betalen met de Rabo Wallet invoeren. Mede omdat grotendeels van de bevolking binnen nu en 5 jaar een smartphone in bezit
hebben, en het ook altijd bij zich hebben. De drempel om contactloos te betalen
ligt nu nog hoog door de onduidelijkheden over de veiligheid en privacy. Er zijn
consumenten die openstaan voor vernieuwing. Maar er zijn ook consumenten
die moet genoeg geïnformeerd worden zodat de negatieve meningen over contactloos betalen wordt weggenomen. En natuurlijk moeten ze het gewoon uitproberen. Dan kunnen ze de betalingen zelf ervaren en bepalen of ze hiermee
door willen gaan. Er zijn verschillende onderzoeken aan de gang en voor zover
kan er bevestigd worden dat contactloos betalen veilig genoeg is.
Bronnen
Bakas, A. (2012). Het einde van de privacy: Megatrends, E-business, Internetveiligheid en Digitale Identiteit. Amsterdam: Scriptum Schiedam.
Bentveld, M. (2013, september 27). Contactloos mobiel betalen NFC chip. Opgehaald van Smartphone PC Beveiligen: http://www.smartphone.pcbeveiligen.nl/nfc/contactloos-mobiel-betalen-nfc-chip/
Berg, B. v. (2014, mei 12). Vodafone komt met wallet app. Opgeroepen op december 6, 2014,
van AllAboutPhones: http://www.allaboutphones.nl/nieuws/25437/vodafone-komt-met-wallet-app.html
Keulen, E. v. (2014, januari 29). Infographic Leidse NFC proef. Opgehaald van Emerce: http://
www.emerce.nl/achtergrond/infographic-leidse-nfc-proef
Libbenga, J. (2013, december 9). Onderzoek weinig vertrouwen contactloos betalen. Opgehaald
van Emerce: http://www.emerce.nl/research/onderzoek-weinig-vertrouwen-contactloos-betalen
Pin.nl. (2014, oktober 6). Pinnen ja graag. Nu ook steeds vaker contactloos. Opgehaald van Pin:
http://www.pin.nl/actueel/nieuws/pinnen-ja-graag-nu-ook-steeds-vaker-contactloos/
Timmerman, H. (2012). Waarborgen van privacy wordt een van de grootste issues van de toekomst. In A. Bakas, Het einde van de privacy (p. 204). Amsterdam: Scriptum, Schiedam.
Visser, H. (2013). Mobiel betalen Leiden heeft de primeur. Opgehaald van Leiden: http://www.
leiden.nu/wetenschapkennis/mobiel-betalen-leiden-heeft-de-primeur

Download Report