De DSB Compensatieregeling (WCAM-regeling)

De DSB Compensatieregeling
(WCAM-regeling)
Deze brochure bevat een toelichting
op de toekenning en verwerking poliscompensatie
INHOUDSOPGAVE
1. Algemene toelichting 1.1 Het hoe en waarom van de WCAM-regeling
1.2 De WCAM-regeling in het kort 4
4
5
2. 2.1 2.2 2.3 2.4
Toekenning poliscompensatie
Poliscompensatie Koopsompolissen Beleggingsverzekeringen
Hollands Welvaren Select (‘HWS-overeenkomst’)
6
6
6
7
10
3.
Verwerking van de poliscompensatie
11
4. Tot slot
14
4.1 Finale kwijting 14
4.2 Ik ben het niet eens 14
4.3 Vragen?
15
Disclaimer
De WCAM-overeenkomst omvat de compensatieregeling tussen de curatoren,
drie belangenorganisaties en negen verzekeraars. De rechten en verplichtingen van
partijen zijn in de WCAM-overeenkomst opgenomen. De volledige WCAM-overeenkomst
en daarbij behorende uitvoeringsregelingen kunt u vinden op www.dsbcompensatie.nl.
De tekst in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de gemaakte
afspraken over de toekenning en verwerking van de compensatie in de
WCAM-overeenkomst. De inhoud van deze brochure is met zorg samengesteld, maar
voor de juistheid en de volledigheid kan niet worden ingestaan.
Aan de informatie kunt u daarom geen rechten ontlenen.
-3-
1. Algemene toelichting
1.1 Het hoe en waarom van de WCAM-regeling
Nadat DSB Bank in oktober 2009 failliet is verklaard, werden de curatoren
geconfronteerd met een groot aantal klachten van klanten. Het werd duidelijk
dat de zorgplicht ten opzichte van een aantal klanten mogelijk is geschonden en
dat deze klanten daardoor in financiële moeilijkheden zijn geraakt.
Daarvoor moest een oplossing worden gevonden.
Na een intensief en langdurig overleg tussen de curatoren, twee
belangenorganisaties en vijf rechtsbijstandsorganisaties, is in september 2011
overeenstemming bereikt over een redelijke en billijke compensatieregeling die
is vastgelegd in het zogenaamde Akkoord op Hoofdlijnen. Bij het gerechtshof
Amsterdam is een verzoek ingediend om de compensatieregeling verbindend te
verklaren. Het verzoek is volgens de Wet collectieve afwikkeling massaschade
(WCAM) ingediend door de curatoren van DSB Bank N.V., drie belangenorganisaties
en negen verzekeraars.
De deelnemende belangenorganisaties zijn:
•
•
•
Stichting Steunfonds Probleemhypotheken (SSP)
Stichting Platform Aandelen Lease (PAL)
Stichting Belangen Rechtsbijstandverzekerden DSB (SBRd)
De deelnemende verzekeraars zijn:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
SRLEV N.V.
BNP Paribas Cardif Schadeverzekeringen N.V.
BNP Paribas Cardif Levensverzekeringen N.V.
London General Insurance Company Ltd.
Waard Leven N.V.
Waard Schade N.V.
Hollands Welvaren Leven N.V.
Jubilee Europe B.V.
Tadas Verzekeringen B.V.
De WCAM-regeling, die door het gerechtshof Amsterdam verbindend is verklaard,
vervangt de compensatieregeling van het Akkoord op Hoofdlijnen.
Op www.dsbcompensatie.nl kunt u veel informatie over de WCAM-regeling
vinden. Onder andere worden de verschillende compensatie-onderdelen
uitgebreid toegelicht, zijn er veelgestelde vragen & antwoorden opgenomen en
kunt u alle officiële documenten nalezen (bijvoorbeeld de WCAM-overeenkomst
en de beschikking van het gerechtshof Amsterdam).
-4-
1.2 De WCAM-regeling in het kort
U heeft door aanmelding voor de WCAM-regeling aangegeven dat u aanspraak
op compensatie wilt maken.
De WCAM-regeling is een tegemoetkoming voor mogelijke onvolkomenheden in
het handelen en nalaten van DSB Bank. De vergoeding onder de WCAM-regeling
bestaat uit poliscompensatie, compensatie voor overkreditering en compensatie
voor onmogelijke dekking van een koopsompolis. De kosten die u heeft betaald
(voor advisering, rente, provisie en oversluiting) zijn hierin meegenomen. Deze
WCAM-regeling is door het gerechtshof Amsterdam verbindend verklaard en laat
geen ruimte voor eventuele extra verzoeken voor schadevergoeding.
De uitkomst van de berekening van de compensatie kan per krediet-/
verzekeringsovereenkomst verschillen. Hieronder is per soort overeenkomst
waarbij DSB Bank betrokken was in het kort aangegeven welke onderdelen
meegenomen worden bij de berekening van de compensatie:
•
•
•
•
•
koopsompolis: de betaalde provisie en tekencommissie;
beleggingsverzekering Reaal: de betaalde provisie;
beleggingsverzekering HWL: herberekening van de poliswaarde;
beleggingskrediet Hollands Welvaren Select: de hoogte van de restschuld;
overeenkomst van geldlening: de overkreditering.
Op de website www.dsbcompensatie.nl vindt u een aantal rekenvoorbeelden van
de compensatie in de verschillende gevallen bij ‘De regeling/ Poliscompensatie /
Rekenvoorbeelden’.
-5-
2. Toekenning poliscompensatie
2.1 Poliscompensatie
Het bedrag van de totaal berekende poliscompensatie bestaat uit een
compensatie voor uw koopsompolis(sen), beleggingsverzekering(en) en/of het
beleggingskrediet Hollands Welvaren Select (effectenbeleningsovereenkomsten).
Het compensatiebedrag omvat alle gemaakte kosten, waaronder de kosten die u
heeft gemaakt voor advisering, rente, provisie en/of oversluiting.
Hieronder wordt de compensatie voor elk van deze producten toegelicht.
2.2 Koopsompolissen
De compensatie Koopsompolissen geldt voor levens- of schadeverzekeringen die
(I) tegen betaling van een eenmalige premie (koopsom), (II) door bemiddeling
van DSB Bank (als intermediair) zijn afgesloten, (III) met een ingangsdatum op of
na 1 januari 2002 en (IV) op 1 april 2009 nog bestonden.
Compensatie Koopsompolissen
Op een koopsompolis heeft DSB Bank veelal provisie ontvangen. Daarnaast
heeft TADAS Verzekeringen (voorheen DSB Verzekeringen) soms een zogeheten
tekencommissie ontvangen. Samen worden dit de inhoudingskosten genoemd.
Wanneer de inhoudingskosten meer dan 40% bedragen van de oorspronkelijk
betaalde koopsom, kunt u voor het meerdere aanspraak maken op compensatie.
Per koopsom geldt een minimum van € 300 en een maximum van € 3.500 aan
inhoudingskosten. Heeft u meer dan € 3.500 aan inhoudingskosten betaald, dan
kunt u voor het meerdere aanspraak maken op volledige compensatie. Over de
compensatie voor de koopsompolis wordt aanvullend een samengestelde rente
(rente op rente) vergoed van 4% op jaarbasis of, als dat meer is, de wettelijke
rente. De rentevergoeding (4% of de wettelijke rente) wordt berekend vanaf de
ingangsdatum van de koopsompolis tot 1 april 2012.
Heeft u meer dan twee koopsompolissen, dan heeft u recht op compensatie,
als de totale inhoudingskosten hoger zijn dan € 7.000. De inhoudingskosten
boven dit bedrag, minus de totale compensatie per koopsompolis (exclusief de
rentevergoeding), worden vergoed.
Heeft u een door DSB Bank bemiddelde koopsompolis afgekocht en gelijktijdig
een door DSB Bank bemiddelde vervangende koopsompolis afgesloten, dan kunt
u aanspraak maken op compensatie. Deze compensatie is het verschil tussen de
afkoopwaarde volgens de lineaire methode van de bruto koopsom en de ontvangen
afkoopwaarde.
Eerder beëindigde koopsompolis
Heeft u op uw verzoek de koopsompolis al beëindigd voor het einde van de looptijd,
dan is de compensatie gecorrigeerd. Deze correctie houdt een vermindering van
de compensatie in.
De correctie is als volgt bepaald: de premierestitutie (afkoopsom) die al door u
is ontvangen, was gebaseerd op de oorspronkelijke koopsom. Door de huidige
-6-
toekenning van de compensatie wordt de koopsom achteraf lager. Hierdoor wordt
de afkoopwaarde naar evenredigheid lager. Op basis van de aangepaste bruto
koopsom zou u op een lagere afkoopsom recht hebben gehad. Het bedrag dat
te veel is ontvangen door u, wordt nu in mindering gebracht op de compensatie.
Wanneer deze correctie is toegepast, ziet u dit terug in de bijlage
‘compensatieberekening’ in de tabel onder het kopje ‘poliscompensatie’.
Lopende koopsompolis
Bij een lopende koopsompolis wordt de oorspronkelijke koopsom door de
compensatie lager. Deze verlaging is gelijk aan de compensatie zonder de
rentevergoeding. De koopsompolis blijft na toepassing van de WCAM-regeling
bestaan. Beëindiging van de koopsompolis is mogelijk conform de geldende
polisvoorwaarden. Als de koopsompolis tussentijds door de klant wordt beëindigd,
wordt de premierestitutie (afkoopsom) gebaseerd op de verlaagde koopsom.
2.3 Beleggingsverzekeringen
Onder een beleggingsverzekering wordt verstaan een levensverzekering
met een eenmalige of periodieke inleg en een vaste looptijd, waarbij de
verzekeringsuitkeringen zijn gebaseerd op de waarde van een onderliggende
effectenportefeuille.
De beleggingsverzekeringen van de verzekeringsmaatschappij Hollands Welvaren
Leven N.V. (‘HWL’) en de verzekeringsmaatschappij SRLEV N.V. (‘Reaal’) vallen
onder de WCAM-regeling en worden hieronder afzonderlijk toegelicht.
HWL
De WCAM-regeling is ook van toepassing op de beleggingsverzekeringen van
(De WCAM-regeling is ook van toepassing op de beleggingsverzekeringen van
(de rechtsvoorganger van) de verzekeringsmaatschappij Hollands Welvaren
Leven N.V. (‘HWL’), die door bemiddeling van DSB Bank (als intermediair) zijn
afgesloten.
HWL heeft per 1 september 2010 verbeteringen in de polisvoorwaarden
doorgevoerd. Deze verbeteringen houden in dat per 1 september 2010:
•
•
•
•
de op de beleggingen ontvangen dividenden worden herbelegd ten
gunste van de polishouders;
90% in plaats van 80% van de premie voor de klant wordt belegd;
de aankoopkosten worden verlaagd van 0,75% naar 0,50%;
de verkoopkosten worden verlaagd van 1,50% naar 0,50%.
Naast deze verbeteringen komen klanten die zich voor de WCAM-regeling hebben
aangemeld ook in aanmerking voor compensatie over de periode vóór
1 september 2010. Voorwaarde is dat de beleggingsverzekering niet binnen
vijf jaar na afsluiten is beëindigd, tenzij de beëindiging het gevolg was van
overlijden. De compensatie houdt in dat de poliswaarde per 1 september 2010
(of de eerdere afkoopdatum) wordt herberekend. De oorspronkelijk ingehouden
kosten worden op nihil gesteld en vervangen door een kostenmaximum in de
vorm van een rendementsafslag. Deze rendementsafslag is afhankelijk van de
-7-
jaarpremie en bedraagt maximaal 2,85%-punt van de poliswaarde inclusief het
in dat jaar behaalde rendement. Als de herberekende poliswaarde hoger is dan
de werkelijke poliswaarde op 1 september 2010 of de eerdere afkoopdatum, dan
komt het verschil in waarde als volgt aan de klant toe. Bij een nog lopende polis
wordt het verschil toegevoegd aan de waarde van de HWL-beleggingsverzekering.
Bij een beëindigde HWL-beleggingsverzekering krijgt de klant – na verrekening
met eerder kwijtgescholden bedragen, achterstanden en openstaande kredieten
– een boedelvordering (directe uitbetaling). Als uw polis al vóór 1 september
2010 is beëindigd en u toch in aanmerking komt voor compensatie, dan wordt
op het verschil tussen de herberekende en de werkelijke poliswaarde een
evenredigheidsfactor toegepast. Deze is afhankelijk van de verhouding tussen
de al verstreken en de contractuele looptijd van uw verzekering.
REAAL
De WCAM-regeling is van toepassing op de beleggingsverzekeringen van
SRLEV N.V. (‘Reaal’) die zijn afgesloten door bemiddeling van DSB Bank. De
vergoeding betreft de door DSB Bank ontvangen provisie. Deze vergoeding
staat los van de verbeteringen in de polisvoorwaarden die door Reaal als
verzekeraar worden toegepast. Indien de klant een door DSB Bank bemiddelde
beleggingsverzekering met Reaal heeft gesloten, kan de klant aanspraak maken
op compensatie. Dit kan gaan om een enkele Reaal beleggingsverzekering of een
combinatie met een (of meer) door DSB Bank bemiddelde koopsompolis(sen)
met overlijdensrisicodekking.
Een enkele Reaal beleggingsverzekering zonder koopsompolis met
overlijdensrisicodekking
De hoogte van de compensatie bedraagt 20% van de afsluitprovisie die DSB
Bank voor het sluiten van deze beleggingsverzekering heeft ontvangen. Deze
compensatie gaat uitsluitend over de door DSB Bank ontvangen provisie en niet
over het product zelf. Als er een probleem is met de Reaal beleggingsverzekering
zelf, kunt u hierover nog altijd een klacht bij Reaal indienen.
Wanneer de Reaal beleggingsverzekering, anders dan door overlijden
van de contractant, binnen vijf jaar na de ingangsdatum van de Reaal
beleggingsverzekering is beëindigd, is de hoogte van de compensatie afhankelijk
van de periode die de Reaal beleggingsverzekering daadwerkelijk heeft gelopen. De
compensatie bedraagt een percentage van de op de Reaal beleggingsverzekering
door DSB Bank ontvangen provisie, namelijk:
•
•
•
•
4 % van de provisie als de looptijd korter dan twee jaar is geweest;
8 % van de provisie als de looptijd twee jaar of langer,
maar korter dan drie jaar is geweest;
12 % van de provisie als de looptijd drie jaar of langer,
maar korter dan vier jaar is geweest;
16 % van de provisie als de looptijd vier jaar of langer,
maar korter dan vijf jaar is geweest.
-8-
Een Reaal beleggingsverzekering in combinatie met een koopsompolis
met overlijdensrisicodekking
Bij een combinatie tussen een Reaal beleggingsverzekering en een (of meer) door
DSB Bank bemiddelde koopsompolis met overlijdensrisicodekking, gelden twee
aparte compensatieberekeningen. De toegekende compensatie is gebaseerd op
de berekening die de hoogste compensatie biedt.
Berekening 1
Hiervoor geldt de compensatie voor een koopsompolis als uitgangspunt. Er is
één verschil: de inhoudingskosten bedragen maximaal 30% van de oorspronkelijk
betaalde koopsom. Ook hier geldt dat klanten die minder dan
€ 300 aan inhoudingskosten per koopsom hebben betaald niet voor compensatie
in aanmerking komen en een klant maximaal € 3.500 aan inhoudingskosten
betaalt. Als een klant per koopsom meer aan inhoudingskosten heeft betaald,
komt het bedrag boven de € 3.500 voor volledige compensatie in aanmerking.
Wanneer een klant per koopsom een bedrag tussen de € 300 en € 3.500 aan
inhoudingskosten heeft betaald, dan heeft de klant aanspraak op compensatie
wanneer de inhoudingskosten meer bedragen dan 30% van de oorspronkelijk
betaalde koopsom. Bij deze berekening is dus aansluiting gezocht bij de
compensatie van de koopsompolis. De berekening is echter in het voordeel van
de klant aangepast, om ook in een compensatie voor de in combinatie afgesloten
Reaal beleggingsverzekering te voorzien. Wanneer een klant een bedrag tussen
de € 300 en € 3.500 aan inhoudingskosten heeft betaald, mag dat bedrag niet
meer dan 30% van de oorspronkelijke koopsompolis zijn. Dit betekent dat de
klant een groter gedeelte van de inhoudingskosten gecompenseerd krijgt.
Berekening 2
Bij deze berekening worden de compensatie van de losse koopsompolis en de
compensatie van een losse Reaal beleggingsverzekering bij elkaar opgeteld.
Dit betekent dat de drempel van 40% van de oorspronkelijk ingelegde koopsom
wordt gehanteerd en deze compensatie vervolgens wordt vermeerderd met
maximaal 20% van de door DSB Bank ontvangen provisie uit hoofde van de Reaal
beleggingsverzekering. Het percentage voor de Reaal beleggingsverzekering
is ook nu weer lager wanneer de beleggingsverzekering binnen 5 jaar na
afsluiten is beëindigd. Zie hiervoor de staffel die onder ‘Een enkele Reaal
beleggingsverzekering’ staat.
Eerder beëindigde koopsompolis
Als de koopsompolis met overlijdensrisicodekking, die in combinatie met een
Reaal beleggingsverzekering is afgesloten, op verzoek van de klant al is beëindigd
vóór het einde van de looptijd, is de compensatie gecorrigeerd. Deze correctie
is als volgt bepaald: de premierestitutie (afkoopsom) die al door de klant is
ontvangen, was gebaseerd op de oorspronkelijke koopsom. Door de huidige
toekenning van de compensatie wordt de koopsom achteraf lager. Hierdoor wordt
de afkoopwaarde van de koopsompolis naar evenredigheid lager. Op basis van de
aangepaste bruto koopsom zou de klant op een lagere afkoopsom recht hebben
gehad. Het bedrag dat de klant te veel heeft ontvangen, wordt nu in mindering
gebracht op de compensatie.
-9-
Lopende koopsompolis
Bij een lopende koopsompolis wordt de oorspronkelijke koopsom met
de compensatie (exclusief de rentevergoeding, zie hierna) verlaagd. De
koopsompolis blijft na toepassing van de WCAM-regeling in stand. Beëindiging
van de koopsompolis is mogelijk volgens de geldende polisvoorwaarden. Als de
koopsompolis op een toekomstige polisverjaardag tussentijds door de klant wordt
beëindigd, wordt de premierestitutie (afkoopsom) gebaseerd op een aangepaste
(lagere) bruto koopsom.
Rentevergoeding
Over de compensatie voor een koopsompolis in combinatie met de Reaal
beleggingsverzekering wordt aanvullend een samengestelde rente (rente op
rente) vergoed van 4% op jaarbasis, of, als dat meer is, de wettelijke rente. De
rentevergoeding (4% of de wettelijke rente) wordt vanaf de ingangsdatum van
de koopsompolis tot 1 april 2012 berekend.
2.4 Hollands Welvaren Select (‘HWS-overeenkomst’)
Voor klanten met een HWS-overeenkomst is in december 2010 al een regeling
getroffen. Deze HWS-regeling was van toepassing op alle klanten met een lopende
HWS-overeenkomst en op klanten met een beëindigde HWS-overeenkomst,
die vóór 1 september 2010 een klacht hebben ingediend. Meer dan 95% van
deze klanten heeft gebruik gemaakt van die HWS-regeling. De HWS-regeling is
opgenomen in de WCAM-regeling en maakt daarvan onderdeel uit.
Dit betekent dat klanten die vóór 1 september 2010 een klacht hebben ingediend
en nog geen gebruik hebben gemaakt van de HWS-regeling, aanspraak hebben
op compensatie. Klanten met een beëindigde HWS-overeenkomst, die vóór
1 september 2010 geen klacht hebben ingediend, kunnen ook aanspraak maken
op compensatie.
Klacht vóór 1 september 2010
Als u vóór 1 september 2010 een klacht heeft ingediend, komt u voor compensatie
in aanmerking. Deze compensatie bestaat uit kwijtschelding van restschuld en/
of vergoeding van betaalde restschuld op de HWS-overeenkomst, vermeerderd
met één derde deel van de door u betaalde rentetermijnen aangaande de HWSovereenkomst.
Geen klacht vóór 1 september 2010
Als u niet vóór 1 september 2010 een klacht heeft ingediend ten aanzien van uw
beëindigde HWS-overeenkomst, komt u ook voor compensatie in aanmerking.
Deze compensatie bedraagt 50% van de restschuld op de HWS-overeenkomst.
Opgelopen (betalings-)achterstanden worden niet tot de restschuld gerekend.
Opgelopen (betalings-)achterstanden worden daarom niet gecompenseerd.
- 10 -
3. Verwerking van de poliscompensatie
Bij de verwerking van de poliscompensatie is rekening gehouden met een aantal
posten. Niet alle posten zijn op uw situatie van toepassing. De posten die op uw
situatie van toepassing zijn en de daarbij behorende bedragen vindt u in de brief
over uw toekenning en verwerking poliscompensatie.
In onderstaand overzicht zijn de posten opgenomen waarmee wij bij de
verwerking van de poliscompensatie rekening houden. Deze posten worden
hieronder toegelicht.
Wanneer u of uw medecontractant een restschuldregeling is overeengekomen of
uw dossier via een deurwaarder loopt, is het niet mogelijk om deze posten in de
tabel op te nemen. U treft in de brief dan een verkorte verwerkingsversie aan.
Als u samen met een medecontractant aanspraak maakt op compensatie en
u heeft op een krediet dat u niet samen heeft, een kwijtschelding ontvangen
of u een achterstand opgelopen, ontvangen u en uw medecontractant ieder
afzonderlijk bericht over de verwerking van de poliscompensatie. In dat geval
wijkt het onderstaande overzicht af van de posten in de brief over uw toekenning
en verwerking van de poliscompensatie.
Toegekende poliscompensatie
I
af
toegevoegde waarde aan lopende HWL-beleggingsverzekering
II
af
verrekening met kwijtgescholden bedragen
III
af
verrekening met achterstand (per datum verwerking
compensatie)
IV
compensatie vóór verrekening met openstaande kredieten
V
af
saldo openstaande krediet(en)
VI
af
compensatie ná verrekening met openstaande kredieten
VII
af
directe uitbetaling
VIII
vordering in het faillissement
I – Toegevoegde waarde aan lopende HWL-beleggingsverzekering
In het overzicht staat voor één of meer lopende HWL-beleggingsverzekering(en)
het toegekende compensatiebedrag. De compensatie houdt in dat de poliswaarde
van uw HWL-beleggingsverzekering(en) is herberekend per 1 september 2010.
Als deze herberekende poliswaarde hoger is dan de werkelijke poliswaarde op
1 september 2010, is het verschil toegevoegd aan de waarde van uw lopende
HWL-beleggingsverzekering(en).
Het bedrag voor de lopende HWL-beleggingsverzekering is apart in het overzicht
opgenomen, omdat dit bedrag niet wordt verrekend met een eventuele
achterstand(en) en/of een eventueel openstaand saldo van uw krediet(en).
Pas op het moment dat de waarde van uw HWL-beleggingsverzekering vrijkomt,
zal deze herberekende poliswaarde van invloed zijn op de hoogte van de uitkering
- 11 -
van de polis. De verzekeraar zal u informeren over de verwerking van het
compensatiebedrag in de waarde van uw lopende HWL-beleggingsverzekering.
II – Eerder kwijtgescholden bedragen
U heeft mogelijk eerder een regeling met DSB Bank getroffen waarbij u een
bedrag is kwijtgescholden. Dit kan bijvoorbeeld zijn gebeurd bij het aangaan van
een restschuldregeling, een sanering of een betalingsregeling. Volgens de WCAMregeling wordt dit bedrag afgetrokken van (verrekend met) de voor u berekende
compensatie. Het bedrag in deze post is nooit meer dan de compensatie die met
de kwijtschelding wordt verrekend. Het daadwerkelijke eerder kwijtgescholden
bedrag kan hoger zijn.
Als u samen met een medecontractant aanspraak maakt op compensatie en ten
minste één van u heeft een restschuldregeling getroffen, wordt de compensatie
die na verrekening met de eerder kwijtgescholden bedragen overblijft, gesplitst
tussen u en uw medecontractant (ieder de helft). De compensatie wordt
vervolgens per contractant verrekend met de eventuele achterstand en het saldo
van de restschuldregeling.
III – Achterstand
De compensatie wordt gebruikt voor het inlossen van een achterstand. Daarom
is een achterstand apart vermeld. Het bedrag in deze post is nooit meer dan
de compensatie die met de achterstand wordt verrekend. De daadwerkelijke
achterstand kan hoger zijn.
IV, V, VI – Verrekening met openstaande kredieten
Als u één of meer lopende kredietovereenkomsten heeft bij DSB Bank, wordt
het compensatiebedrag verrekend met het openstaande saldo. U heeft bij de
bevestiging van uw aanmelding kunnen aangeven op welke kredietdelen u het
bedrag aan compensatie in mindering wilt laten brengen en in welke volgorde
dit moet gebeuren als dit afwijkt van de standaard volgorde. De verrekening
zal plaatsvinden in de door u aangegeven (standaard)volgorde. De brief over
toekenning en verwerking vermeldt de uitkomst van deze verrekening met
het saldo van uw kredieten.
Als u samen met een medecontractant aanspraak maakt op compensatie, wordt
de compensatie die na verrekening met uw openstaande kredieten overblijft,
gesplitst tussen u en uw medecontractant (ieder de helft). Volgens de afspraken
in de WCAM-regeling wordt de compensatie vervolgens verrekend met eventueel
individueel kwijtgescholden bedragen en/of achterstanden op een ander krediet
bij DSB Bank waarvoor u hoofdelijk aansprakelijk bent.
VII – Directe uitbetaling
Wanneer DSB Bank - na verrekening van de compensatie met de openstaande
kredieten - aan u een compensatiebedrag is verschuldigd, kan dit door het
faillissement niet rechtstreeks op uw rekening worden overgemaakt. Dit geldt
echter niet voor de compensatie voor een beëindigde HWL-beleggingsverzekering
en de maandtermijnen die u na datum faillissement (19 oktober 2009) heeft
voldaan. Deze compensatie wordt aangemerkt als boedelschuld en zal binnen
- 12 -
zes weken na de datum van de brief over toekenning en verwerking aan u worden
uitbetaald. U krijgt niet meer uitgekeerd dan het bedrag aan poliscompensatie
dat na verrekening overblijft.
VIII – Wat resteert, geldt als concurrente vordering
Voor het overige van de poliscompensatie krijgt u een vordering in het
faillissement. De brief over toekenning en verwerking vermeldt het bedrag dat
als een concurrente vordering in het faillissement wordt opgenomen.
Uw concurrente vordering wordt automatisch geplaatst op de eerstvolgende
uitdelingslijst; u hoeft daarvoor niets meer te doen. U ontvangt periodiek
een uitdeling. Er hebben inmiddels al enkele uitdelingen plaatsgevonden. De
uitdelingen die op dit moment al zijn gedaan aan de overige schuldeisers, worden
binnen zes weken na de datum van de brief over toekenning en verwerking in
één betaling op uw bankrekening uitbetaald. De hoogte van vervolgbetalingen
wordt steeds periodiek vastgesteld.
Verbeterde polisvoorwaarden koopsompolissen
Als onderdeel van de onderhandelingen over de WCAM-regeling, hebben de
curatoren voor bepaalde koopsompolissen een aantal specifieke verbeteringen
bedongen met betrekking tot de verzekeringsvoorwaarden. Op de website
www.dsbcompensatie.nl kunt u de gemaakte afspraken nazien. In bijlage B
van de WCAM-overeenkomst zijn alle verbeterde polisvoorwaarden voor de
koopsompolissen opgenomen.
Daarnaast zijn er voor koopsompolissen, die niet per 16 september 2011 op
initiatief van de klant zijn beëindigd, maar in de toekomst wel tussentijds worden
beëindigd, verbeteringen doorgevoerd in (i) de restitutieberekening(en) en (ii)
de maximale hoogte van de inhoudingskosten.
Wanneer u geen koopsompolis heeft, zijn deze bepalingen niet op u van
toepassing.
- 13 -
4. Tot slot
4.1 Finale kwijting
De WCAM-regeling is een totaaloplossing voor uw klacht(en) die zien op de
schending van de zorgplicht door DSB Bank. Dat geldt in het bijzonder voor de
rol die DSB Bank en de verzekeraars hebben vervuld bij de totstandkoming van
uw overeenkomsten en de behandeling daarvan. Dit betekent dat de beoordeling
onder de WCAM-regeling volledig is en de eventueel aan u toegekende compensatie een compensatie is voor alle kosten en schade die u meent te hebben als
gevolg van schending van de zorgplicht.
Na de verbindendverklaring zijn alle klanten op wie de WCAM-regeling van
toepassing is, van rechtswege partij bij de overeenkomst. Als onderdeel van de
WCAM- regeling is een bepaling over finale kwijting opgenomen. Dit betekent
dat u geen nieuwe of aanvullende vorderingen kunt indienen voor deze kosten of
schade.
Alle klachten die over de schending van de zorgplicht gaan, vallen binnen de finale
kwijting. U heeft geen finale kwijting gegeven voor eventuele klachten die niet
zien op de schending van de zorgplicht.
4.2 Ik ben het niet eens
Het doel van de WCAM-regeling is om volgens de afspraken in de WCAMovereenkomst een redelijke en billijke compensatie te bieden aan de klanten van
DSB Bank. Als u van mening bent dat bij de berekening van uw compensatie
ten onrechte verzekeringscontracten niet zijn meegenomen, dan kunt u om een
herbeoordeling vragen.
U kunt alleen binnen tien weken na de datum van de brief met de toekenning en
verwerking van de poliscompensatie verzoeken om een herbeoordeling. Voor een
verzoek om herbeoordeling, kunt u het formulier ‘herbeoordeling Poliscompensatie’ downloaden op www.dsbcompensatie.nl. Uw verzoek om herbeoordeling wordt
in behandeling genomen als het ingevulde formulier samen met de benodigde
documenten door DSB Bank wordt ontvangen.
U vindt het formulier op www.dsbcompensatie.nl/poliscompensatie.
Naast de mogelijkheid van een verzoek om herbeoordeling kunt u binnen tien
weken tegen de uitvoering of de uitkomst van de WCAM-regeling in bezwaar gaan.
Op de website www.dsbcompensatie.nl onder het kopje ‘de regeling’ en vervolgens
het tabje ‘ik ben het niet eens’ kunt u het formulier ‘Bezwaar bij curatoren’ vinden.
Voor een bezwaar moet u gebruik maken van dit formulier. Binnen twee maanden
na indiening van een bezwaar kunt u een reactie van de curatoren van DSB Bank
verwachten. Het is wel van belang dat u het bezwaar motiveert en onderbouwt
met bewijsstukken.
- 14 -
De curatoren geven een reactie op uw bezwaar. Na de reactie op uw bezwaar kunt
u nog een verzoek of een klacht indienen bij een onafhankelijke commissie. Een
verzoek kunt u indienen vanwege uitzonderlijke omstandigheden in uw situatie.
U kunt dan een verzoek indienen bij de Commissie Bijzondere Omstandigheden
(“CBO”);
Een klacht kunt u indienen tegen de wijze van uitvoering van de WCAM-regeling. Dit
kan in het geval u van mening bent dat de WCAM-regeling verkeerd is toege- past,
omdat u vindt dat bepaalde gegevens onterecht niet (of juist wel) zijn betrokken in
de beoordeling van uw compensatie. Denkt u bijvoorbeeld aan polissen die u wel
heeft afgesloten via DSB Bank, maar die niet zijn meegenomen in de beoordeling.
U kunt dan een klacht aanhangig maken bij de Geschillencommissie.
Een verzoek of een klacht wordt door de commissies alleen in behandeling genomen als u daarvoor eerst een bezwaar bij de curatoren heeft ingediend en curatoren daarop hebben gereageerd (of u binnen twee maanden van curatoren geen
reactie op uw bezwaar heeft ontvangen).
De uitspraak van de commissies is, zowel voor u als de curatoren, bindend.
Op de website www.dsbcompensatie.nl onder het kopje ‘de regeling’ en
vervolgens het tabje “ik ben het niet eens” kunt u lezen voor welke situatie u
de Geschillencommissie dan wel de Commissie Bijzondere Omstandigheden kunt
inschakelen. Ook vindt u hier de reglementen en toelichting op de procedures. De
uitspraken van de commissies worden op de website gepubliceerd.
4.3 Vragen?
Als u vragen heeft, dan kunt u tijdens kantooruren telefonisch contact met ons
opnemen via telefoonnummer 088-372 66 66. Op www.dsbcompensatie.nl vindt u
de meest gestelde vragen en antwoorden.
Disclaimer
De WCAM-overeenkomst omvat de compensatieregeling tussen de curatoren, drie
belangenorganisaties en negen verzekeraars. De rechten en verplichtingen van partijen
zijn in de WCAM-overeenkomst opgenomen. De volledige WCAM- overeenkomst en
daarbij behorende uitvoeringsregelingen kunt u vinden op www. dsbcompensatie.nl.
De tekst in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de gemaakte
afspraken over de toekenning en verwerking van de compensatie in de WCAMovereenkomst. De inhoud van deze brochure is met zorg samengesteld, maar voor de
juistheid en de volledigheid kan niet worden ingestaan.
Aan de informatie kunt u daarom geen rechten ontlenen.
- 15 -
WCAM100b_20141028_HWS_D1.0