Pensioenkrant 2014 nummer 3

fysiopensioen
ACTUELE INFORMATIE VAN STICHTING PENSIOENFONDS VOOR FYSIOTHERAPEUTEN VOOR ALLE DEELNEMERS, GEWEZEN DEELNEMERS EN GEPENSIONEERDEN
C O LU M N
Onze kracht:
van, voor en
door fysiotherapeuten!
Het ene pittige jaar volgt het andere op.
Pensioen is ongelofelijk in beweging. Dat is
niet alleen onze keuze, veel wordt ons ook
opgelegd door de wet. Er gebeurt zoveel dat
ik me goed kan voorstellen dat er mensen
zijn die de weg kwijt raken in pensioenland.
Voor ons als pensioenfonds ligt daar een
geweldig belangrijke taak. Steeds opnieuw
helder blijven uitleggen wat er verandert en
wat de gevolgen zijn voor ieders pensioen.
Ingrijpend
Komend jaar is ook weer uitdagend. Alle veranderingen die ons zijn opgelegd moeten we
doorvoeren in onze pensioenregeling en vervolgens uitvoeren. Dat is ingrijpend. Omdat
het gaat om meerdere wijzigingen tegelijk.
—
UITGAVE DECEMBER 2014
INHOUD
Denk aan langer doorwerken tot 67 jaar, denk
aan nieuwe fiscale en financiële regels waaraan we als pensioenfonds moeten voldoen.
Dat moeten we tot in de kleinste details
perfect verwerken. Want ieders pensioen moet
nu en straks 100 procent kloppen.
Het raakt ieders pensioen
En daar komt nog bij dat we gaan stemmen
over het wel of niet handhaven van de BasisPlusregeling. Dat is besloten op de Algemene
Ledenvergadering van de Deelnemersvereniging Pensioenfonds Fysiotherapeuten (DPF)
van 26 november. U leest er in deze uitgave
meer over. Wat de schriftelijke stemming ook
oplevert; ik vind het belangrijk dat de
democratie goed haar beloop krijgt.
Let wel, alleen als u lid bent van DPF kunt u
meestemmen. Als pensioenfonds zullen we
het informatietraject voor deze stemming,
samen met de Deelnemersvereniging (DPF),
goed moeten neerzetten. En daar heb ik vertrouwen in. Want ik zie dat we een gezonde
organisatie hebben. Met elkaar vormen we
een stevig fundament. Van, voor en door
fysiotherapeuten. Daar zit onze kracht.
Doreth van den Heuvel
Voorzitter
Stemmen over uw pensioen
Wij hebben bijna twintigduizend deelnemers
die premie betalen en actief pensioen bij ons
opbouwen. De stemronde over de pensioenregeling treft deze hele groep. Het is zaak om
zoveel mogelijk deelnemers te betrekken bij
de stemming. Want het is wel een keuze waar
we zeker de komende jaren aan vast zitten.
1
2
2
2
3
3
3
4
4
Pensioen stijgt 2% …
voor iedereen!
Beroepsarbeidsongeschikt …
wat nu?
Beroepsinkomen:
berekening wijzigt
Bijsparen: het kan weer!
Premie hoog? Vraag een
deel terug van de belasting!
Gevolgen nieuwe regels
voor onze premie nog niet
duidelijk
ALV druk bezocht
Het bestuur in gesprek
met deelnemers
Webinar: vlot wegwijs in
pensioenland
Pensioen
stijgt 2% …
voor iedereen!
Elk jaar stijgen de prijzen en wordt het leven duurder.
Dan is het wel zo prettig als uw pensioen óók meestijgt.
Daarom vinden we het fijn te kunnen melden dat we uw
pensioen in 2015 met 2% verhogen. Het pensioen dat
werkende fysiotherapeuten bij SPF opbouwen, het pensioen van gewezen deelnemers en de pensioenuitkeringen
informatie op www.fysiopensioen.nl en klik
op Uw pensioen, Toeslagen & indexatie.
Gepensioneerd en voor
conversie gekozen?
Als u bij uw pensioeningang gekozen
heeft voor conversie dan geldt er een
afwijkende toeslag.
worden verhoogd met 2%.
Geen extra verhoging
Die verhoging van 2% is bij SPF onvoorwaardelijk. Dat is zo vastgelegd in onze pensioenregeling. Zo houden we de koopkracht van
uw pensioen op peil. We streven naar een
gemiddelde jaarlijkse verhoging van tenminste
3%. Bovenop die 2% onvoorwaardelijke
indexatie kunnen we jaarlijks een extra verhoging doorvoeren van 1% of hoger als de
dekkingsgraad dat toelaat. Dat heet voorwaardelijke indexatie. Aan het eind van elk
jaar bekijkt het bestuur of we als pensioenfonds genoeg ‘vet op de botten’ hebben voor
deze extra verhoging. Kijk voor meer
Voor 2015 zit een extra verhoging er niet in.
Onze financiële situatie is goed, maar niet
zó goed dat de pensioenen extra omhoog
kunnen. De vaste indexatie van 2% is ruim
voldoende om de huidige prijsstijgingen
(prijsindex: 1,1%) te compenseren.
Uw koopkracht komt dus niet in gevaar.
1
SPF: Van, voor en door fysiotherapeuten
Koopkracht op peil
Nieuwe belastingregels 2015: alle gevolgen op een rij
Wie af en toe een krant leest of het journaal kijkt, kan het niet gemist hebben: in 2015 verandert er het nodige rondom pensioen.
Dat heeft ook gevolgen voor onze pensioenregeling. In deze FysioPensioen zetten we de belangrijkste wijzigingen op een rij.
Check uw arbeidsongeschiktheidsverzekering!
Beroepsarbeidsongeschikt …
wat nu?
Je moet er niet aan denken, maar het kan iedereen overkomen: blijvend en volledig beroepsarbeidsongeschikt
premie (3,6%). Uw pensioenopbouw stopt dan
wel als u volledig en blijvend beroepsarbeidsongeschikt raakt.
raken door ziekte of een ongeval. Kunt u uw beroep als
fysiotherapeut niet meer uitoefenen? Tot nu toe betaalde
het pensioenfonds dan uw pensioenpremie. U bleef dus
gewoon pensioen opbouwen. Die regels veranderen.
Wat gaat er veranderen?
De overheid komt met nieuwe regels voor de
premievrijstelling bij beroepsarbeidsongeschiktheid. De wet bepaalt dat u vanaf
1 januari 2015 pas recht op premievrijstelling
heeft als u daadwerkelijk een inkomensvervangende uitkering op (ten minste)
wettelijk minimumloonniveau ontvangt.
Oftewel: als werknemer in loondienst moet u
een WIA-uitkering ontvangen. Kunt u nog wel
een ander beroep dan fysiotherapeut
uitoefenen? Dan kan het recht op premievrijstelling vervallen. Werkt u als zelfstandige,
dan heeft u pas recht op premievrijstelling als
u een verzekering heeft voor beroepsarbeids-
ongeschiktheid met een dekking en daadwerkelijke uitkering op (ten minste) het niveau
van het minimumloon!
Wat betekent dit voor u?
Deze nieuwe belastingregels moeten we in
onze pensioenregeling verwerken. Tot nu toe
nam het pensioenfonds uw pensioenpremie
voor haar rekening als u door blijvende
beroepsarbeidsongeschiktheid het beroep van
fysiotherapeut niet meer kon uitoefenen.
Dat gaat veranderen. Vanaf 1 januari kiest u
zelf of u de doorbetaling van de pensioenpremie verzekert. Kiest u ervoor dit risico niet
te verzekeren? Dan betaalt u voortaan minder
Het verschil in premie wordt zo spoedig
mogelijk, maar uiterlijk bij de definitieve
premieafrekening voor 2015, met u verrekend.
Het bestuur van het pensioenfonds stelt de
definitieve premie voor 2015 namelijk vast
wanneer de gevolgen voor de premie vanwege
andere nieuwe wetgeving voldoende helder
zijn. U leest hierover meer op pagina 4.
Betaalde het pensioenfonds in 2014 uw
pensioenpremie al door omdat u volledig en
blijvend beroepsarbeidsongeschikt bent?
Dan verandert er niets.
Wat vragen we van u
Denk na over de keuze: wel of geen
verzekering voor premievrijstelling bij
blijvende beroepsarbeidsongeschiktheid. Kiest u voor deze dekking?
Zorg er dan voor dat u tijdig een
adequate verzekering heeft afgesloten,
als u die nog niet heeft. Geef uw keuze
door via het deelnemersportaal op
www.fysiopensioen.nl.
De keuze is in beginsel eenmalig. Sluit u
in de toekomst een arbeidsongeschiktheidsverzekering af, dan kunt u alsnog
kiezen voor het verzekeren van premievrijstelling. U kunt de dekking op elk
moment stopzetten. In dat geval kunt u
die keuze daarna niet meer herroepen.
Lees ook de brief die we op
21 november 2014 stuurden!
Beroepsinkomen:
berekening wijzigt
Bijsparen:
het kan
weer!
Per 1 januari wijzigt door de
nieuwe belastingregels de
berekening van het beroepsinkomen.
Vindt u het prettig om extra pensioen op te
bouwen? Vrijwillig extra premie betalen voor
een hoger pensioen kan weer vanaf 2015!
Begin 2014 werd de ‘bijspaarregeling’ tijdelijk
stopgezet. Per 1 januari is bijsparen weer
mogelijk en kunt u weer extra pensioen
opbouwen. Spaarde u al bij en wilt u dat
blijven doen? Dan is dit op 1 januari 2015
automatisch voor u geregeld.
Voor de zelfstandige fysiotherapeut:
Hoeveel pensioen u opbouwt en hoeveel
premie u betaalt, hangt af van uw beroepsinkomen. Werkt u als zelfstandig fysiotherapeut? Dan bepalen we uw beroepsinkomen vanaf 1 januari op basis van de
fiscale winst van uw onderneming van drie
jaar daarvóór. Dus voor de bepaling van uw
beroepsinkomen over 2015 kijken we naar
uw winst in 2012. Was u toen nog geen
ondernemer? Dan gaan we uit van de jaren
waarover we wél informatie hebben.
2
tage zelf aan ons doorgeven. Het is voor het
vaststellen van uw deeltijdpercentage
belangrijk dat u de uren die u werkt vanaf
1 januari goed bijhoudt. Het vertrekpunt voor
de berekening zijn de direct patiëntgebonden
uren aangevuld met een percentage voor de
overige uren die u werkt in de praktijk.
Maximum beroepsinkomen
Deeltijd: goed bijhouden
Voor zowel zelfstandigen als voor fysiotherapeuten in loondienst:
Uw deeltijdpercentage bepaalt mede uw
pensioenpremie en pensioenopbouw. Tot nu
toe berekende het pensioenfonds dit
percentage altijd voor u op basis van uw
inkomen. Vanaf 1 januari moet u dit percen-
Let op: deed u geen opgave van uw beroepsinkomen omdat dit boven het maximum uitkomt waarover u in de pensioenregeling geen
pensioen meer opbouwt? Dan moet u dit vanaf
2015 aan ons bevestigen via het deelnemersportaal.
Als deelnemer ontvangt u in januari een brief
met uitgebreide informatie en instructie over
de opgave van uw beroepsinkomen 2015.
Premie hoog?
Vraag een deel
terug van de
belasting!
In Nederland spaart iedereen (tot een bepaalde
hoogte) fiscaal aantrekkelijk voor zijn pensioen.
De premie is dus fiscaal aftrekbaar. Bij pensioenfondsen in het bedrijfsleven, in de tweedelijnzorg en bij de overheid betaalt de werkgever
vaak tot meer dan de helft van de pensioenpremie. Wie de premies van verschillende
pensioenfondsen met elkaar vergelijkt, moet
dus ook het werkgeversdeel van de andere
pensioenregelingen daarbij betrekken. In vergelijking met andere pensioenregelingen is
onze premie niet (te) hoog. Als fysiotherapeut
betaal je die premie alleen wel vaak helemaal
zelf. Vooral jonge fysiotherapeuten ervaren
de pensioenpremie, mede hierdoor, als erg
hoog. Volgens sommigen betalen ze wel een
kwart van hun bruto inkomsten aan pensioen.
Wat veel mensen niet weten, is dat de
pensioenpremie wel fiscaal aftrekbaar is.
Dat belastingvoordeel kunt u meteen al
ontvangen in het jaar waarin u de premie
betaalt. Op de website leest u hoe u de
teruggave aanvraagt.
U hoeft niet te wachten tot uw belastingaangifte. U kunt bij de belastingdienst
altijd vragen om een voorlopige
teruggave. U krijgt dan elke maand uw
belastingvoordeel alvast terug.
VRAAG & ANTWOORD
Frits (61):
“Kan ik parttime
met pensioen?”
Nee, u kunt niet parttime met pensioen.
U kunt uw pensioen wel eerder laten
ingaan, want pensionering is bij SPF
mogelijk vanaf 60 jaar. U ontvangt dan
wel een lager pensioen. U bouwt immers
minder lang pensioen op en uw pensioen
moet langer uitgekeerd worden.
Eerder in laten gaan van uw pensioen is
alleen mogelijk als u stopt met uw werk
als fysiotherapeut. Bij de opzet van onze pensioenregeling is
er vanwege de kosten gekozen voor zo
min mogelijk variëteiten in de regeling.
Het inregelen en uitvoeren van allerlei
keuzes, zoals bijvoorbeeld deeltijd-
pensioen, is namelijk administratief
complex en daardoor kostbaar. Bovendien hebben deelnemers die nu met
pensioen gaan, pensioen opgebouwd in de
basisregeling en hebben dus een beperkt
pensioen. Wanneer zij parttime met
pensioen zouden gaan, zou dat betekenen
dat zij maar een erg klein pensioen
krijgen. De behoefte aan deeltijdpensioen
is hierdoor tot heden zeer beperkt.
Uiteraard kan daar in de toekomst, door
de verhoging van de pensioenleeftijd of
door de hogere opbouw in de
BasisPlusregeling verandering in komen.
Wij zullen dit zorgvuldig monitoren.
OnsPensioenPlan 2015
Gevolgen nieuwe
regels voor onze
premie nog niet
duidelijk
ALV druk
bezocht
Zo’n 135 leden van DPF
bezochten 26 november de
Algemene Ledenvergadering
van de Deelnemersvereniging.
Op de agenda stond de toekomst van de
BasisPlusregeling. Het bestuur van DPF sprak
de afgelopen maanden met veel collega
fysiotherapeuten over hun bezwaren. Er was
tijdens de ALV ruimte voor discussie, die
strak geleid werd door discussieleider Felix
Rottenberg. Tegenstanders van de BasisPlusregeling willen minder premie betalen.
Voorstanders van de BasisPlusregeling
waarderen de hogere opbouw, waardoor de
regeling een volwaardiger pensioen oplevert.
Wettelijk mag er maar één verplichte regeling
worden uitgevoerd. Daarom komen vanaf
2011 fysiotherapeuten die nieuw zijn bij SPF
verplicht in de BasisPlusregeling.
Dat fysiotherapeuten minder pensioenpremie
willen betalen heeft een maatschappelijke
oorzaak. Lage behandeltarieven, het ontbreken van een cao en een ruime arbeidsmarkt
zetten de inkomens van fysiotherapeuten
onder druk. Hier werd op de ALV uitvoerig
over gesproken. De ALV concludeerde dat er
een maatschappelijke discussie zou moeten
komen waar ook KNGF en werkgevers- en
werknemersverenigingen een rol in hebben.
De ALV nam het besluit om in de loop van
2015 de BasisPlusregeling opnieuw voor te
leggen aan de leden. Zij beslissen dan via een
schriftelijke stemronde over de toekomst van
onze pensioenregeling. Iedereen zal hierover
de komende maanden worden geïnformeerd.
Zodat alle leden van DPF een weloverwogen
keuze kunnen maken.
Dit najaar behandelde de
Tweede Kamer de nieuwe
financiële regels voor
pensioenfondsen. Als ook
de Eerste Kamer instemt
met deze regels gaat
dit nieuwe Financiële
Toetsingskader (FTK) in
op 1 januari 2015. De
aanpassingen maken
pensioenfondsen minder
gevoelig voor financiële
schokken en vergrijzing.
De nieuwe financiële regels hebben ook
gevolgen voor de premie. Omdat de pensioenrichtleeftijd opschuift van 65 naar 67 jaar,
zou de premie kunnen dalen. Daar staat
tegenover dat we gemiddeld langer leven.
Ook moeten we vanaf 2015 hogere buffers
aanhouden. Dat laat de premie juist weer
stijgen. Het bestuur bekijkt momenteel hoe
de wijzigingen doorwerken op onze eigen
pensioenregeling. Daarbij betrekt het
bestuur ook de nieuwe belastingregels (zie
pagina 2).
Premie voorlopig gelijk
Ons bestuur heeft besloten de premiepercentages voorlopig niet te wijzigen vanaf
1 januari 2015. SPF en DPF beslissen in de
eerste helft van 2015 hoe onze regeling
wordt aangepast op basis van het nieuwe
FTK. Dan is duidelijk welke gevolgen de
nieuwe regels hebben voor de premieberekening, de indexatie en beleggingen.
In afwachting van definitieve regelgeving en
de uitkomsten daarvan heeft het bestuur
besloten op dit moment geen definitieve
premiepercentages voor 2015 vast te stellen.
Het bestuur zal de definitieve premiepercentages vaststellen nadat:
n het de gevolgen van de verschillende wijzigingen in totaliteit heeft kunnen analyseren;
n de inkomensgegevens waarop de premie voor 2015 gebaseerd wordt zijn verzameld.
De premie-inning gebeurt daarom voorlopig
nog op basis van de premiepercentages
voor 2014. U ontvangt later een verrekening.
Wanneer u met de premiecalculator uw
premie berekent ziet u dus nog niet de
definitieve premie over 2015 !
Meer weten?
Blijf op de hoogte via www.fysiopensioen.nl.
Klik op Ons Pensioenplan 2015.
3
ACTUEEL
Hoe staan we ervoor?
Eind oktober was onze financiële graadmeter
(de dekkingsgraad) 102,4%. Dat was een
daling ten opzichte van september. Toen was
de dekkingsgraad nog 103,7%. Eind 2013 was
de dekkingsgraad 104,3%. De dekkingsgraad
is gedaald door de nog steeds dalende rente.
Deze daling heeft grote gevolgen voor de
waarde van de verplichtingen van het pensioenfonds. De beleggingsresultaten 2014 zijn tot
nu toe goed.
De dekkingsgraad is een percentage dat laat
zien hoe we er financieel voor staan. Bij een
dekkingsgraad van 100% heeft het fonds
precies genoeg geld om alle pensioenen nu en
in de toekomst te kunnen betalen. Kijk voor
meer informatie op www.fysiopensioen.nl.
V A N D E B E S T U U R S TA F E L
Het bestuur in gesprek
met deelnemers!
De afgelopen tijd gingen bestuursleden van het fonds en van de deelnemersvereniging op verschillende plekken in het land in gesprek met deelnemers . Het doel van deze gesprekken was
te luisteren naar standpunten van beroepsgenoten die kritiek hebben op de Basisplusregeling.
‘De lasten voor een startende fysiotherapeut zijn erg hoog. Een vervolgopleiding
doen is financieel bijna onmogelijk, maar wel nodig om ook in de toekomst aan het
werk te blijven’
Deze en andere inbreng uit de gesprekken, maar ook reacties die we via e-mail en telefoon
ontvingen, gebruiken we om weloverwogen keuzes voor te bereiden voor de toekomst van
onze pensioenregeling.
AGENDA
Belangrijke data
JANUARI
28 januari
Bestuursvergadering
MAART
11 maart
Bestuursvergadering
Vergadering verantwoordingsorgaan
25 maart
Vergadering deelnemersraad
APRIL
SPF gaat naar
Hogescholen
15 april
Bestuursvergadering
We willen graag dat studenten fysiotherapie
die bijna hun diploma hebben bekend zijn
met SPF. Op tijd kennismaken met SPF is
belangrijk als zij aan de slag gaan in een vrij
gevestigde praktijk. Ze weten dan op tijd dat
deelname aan SPF verplicht is. En ook dat het
belangrijk is om bij indiensttreding afspraken
te maken over betaling van de pensioenpremie.
SPF
wenst u
een
voorspoedig
2015!
Begin 2015 komen we naar de Hogeschool Arnhem/Nijmegen, Hogeschool
Rotterdam en de Hanzehogeschool
Groningen. Eind 2014 was SPF te gast
op de Saxion Hogeschool Enschede en
op de Hogeschool Amsterdam. SPF kan
ook naar uw praktijk komen voor een
presentatie.
Een reactie die we vaak horen van
studenten: ‘Ik moet natuurlijk eerst
afstuderen. Met pensioen ben je dan niet
bezig. Toch goed om alvast te weten dat
je je zelf op tijd moet aanmelden en dat
het verplicht is.’
Wilt u een presentatie aanvragen?
Stuur dan een e-mail aan
[email protected].
Uw pensioenpremie
in 2015
De premiepercentages voor komend
jaar zijn voorlopig even hoog als die
voor 2014. Lees ook de informatie
hierover op pagina 3!
Door de nieuwe regels van het kabinet
voor het vaststellen van uw beroepsinkomen kan het premiebedrag toch
afwijken van uw premie in 2014.
De hoogte van uw premie kunt u zelf
berekenen met de premiecalculator op
onze website (www.fysiopensioen.nl ).
4
Webinar: vlot wegwijs
in pensioenland
“Het is een makkelijke manier om aan informatie te
komen”. Dat zegt Madelon Scholten, een van de deelnemers
aan het Webinar. De online mini-cursus die SPF onlangs
organiseerde was dit keer vooral afgestemd op beginnende
fysiotherapeuten.
Houvast
Veel geleerd
Bob Koning (29 jaar) vond de feedback van
andere deelnemende collega’s ‘heel prettig’.
Bob werkt sinds juli bij praktijk Huta Galung
in Hillegom. Als nieuwkomer deed hij mee
omdat hij behoefte had aan basisinformatie.
‘Als beginner zit je met allerlei vragen.
Ik wilde meer houvast. Hoe komen ze aan
bedragen? Waar moet je op letten? Wat doet
het pensioenfonds en wat kan ik zelf doen?’
Bob is zeker wel wijzer geworden.
Madelon Scholten (24 jaar), werkzaam als
waarnemer, deed mee omdat ze vond dat ze
als startend fysiotherapeut nog te weinig wist
van pensioen. ‘Zeker als je net begint weet je
van pensioen bijna niks. Ik wilde weten waar
ik aan meebetaal. Ik heb veel geleerd, al was
de informatie soms wat algemeen.’
Madelon vond het Webinar duidelijk, met
goede sprekers die verstand hebben van het
onderwerp.
Als tip uit het Webinar geeft hij mee dat er op
www.fysiopensioen.nl onder ‘Uw pensioen’
een speciale starterspagina ‘Aan de slag’ is te
vinden!
Ze raadt haar collega’s zeker aan om naar de
website van SPF te gaan. Daar kun je via het
nieuwsbericht ‘Mini-cursus gemist?’ het filmpje van het Webinar namelijk terugkijken!
COLOFON
Dit is een uitgave van
Stichting Pensioenfonds
voor Fysiotherapeuten
Deze Fysiopensioen is bedoeld als
algemene informatie. Het pensioenreglement is uiteindelijk leidend.
Redactie
Stichting Pensioenfonds voor
Fysiotherapeuten
Postbus 90170
5000 LM Tilburg
[email protected]
fysiopensioen.nl
Tekst
Textuur
ISSN: 2213-2422

Download Report