Brochure Allianz Hypotheekrekening

Allianz Nederland Asset Management B.V.
Allianz
Hypotheekrekening
Beleggen om uw hypotheek
terug te betalen.
Beleggen om uw hypotheek terug te betalen
Kies voor goede fondsprestaties van Allianz met de Allianz
Hypotheekrekening
Wilt u een huis kopen? Of wilt u uw bestaande lening voor
uw woning oversluiten? Dan kunt u daarvoor een lening
aanvragen. Om uw lening terug te betalen, kunt u sparen of
beleggen. Met de Allianz Hypotheekrekening kunt u beleggen
in één van onze vijf goed renderende modelportefeuilles.
Met de opbrengst van uw beleggingen kunt u later uw lening
helemaal of voor een deel terugbetalen.
Dit is een verplichte mededeling. De risico indeling is bepaald
op basis van de meest risicovolle modelportefeuille.
In deze brochure vindt u een antwoord
op de volgende vragen:
1.Hoe werkt de Allianz Hypotheekrekening?
2.Hoe kunt u beleggen bij de Allianz
Hypotheekrekening?
3.Wat zijn de wettelijke regels?
4.Welke kosten betaalt u?
5.Hoe opent u een Allianz Hypotheekrekening?
Beleggen voor uw woning: kansen
en risico’s
Als u kiest om te beleggen om uw hypotheek terug te
betalen, heeft u niet alleen de kans dat u uw lening kunt
terugbetalen. U heeft ook de kans dat uw beleggingen
zoveel waard zijn geworden, dat u geld overhoudt. Bedenk
wel dat beleggen niet alleen kansen biedt, maar ook risico’s
met zich meebrengt. U loopt namelijk het risico dat uw
beleggingen niet genoeg waard zijn om uw gehele lening
terug te betalen. Over het geld dat u belegt, betaalt u geen
belasting. Normaal moet u belasting betalen, maar omdat u
belegt voor het terugbetalen van de lening voor
uw huis hoeft dat niet.
Hoe werkt de Allianz Hypotheekrekening?
Let op: onderstaande aflosvorm is sinds 1 januari 2013 niet
meer nieuw te sluiten. Wel is het mogelijk om een bestaande
polis of rekening van voor 1 januari 2013 met een SEW/
KEW/BEW clausule over te sluiten. Hiervoor gelden wel een
aantal specifieke regels. Vraag uw financieel adviseur naar de
mogelijkheden.
Met de Allianz Hypotheekrekening kunt u eenvoudig
beleggen om uw hypotheek mee af te lossen. U kunt
kiezen uit vijf verschillende Allianz Modelportefeuilles, die
zijn opgebouwd uit een aantal van de best presterende
beleggingsfondsen van Allianz. De modelportefeuilles sluiten
aan op de beleggingsprofielen. Op basis van de wettelijk
verplichte profieltest stelt u vast wat uw beleggingsprofiel is
en welke modelportefeuille daarbij past. Stort u geld in een
Allianz Modelportefeuille? Dan beleggen we dit automatisch
in een mix van Allianz fondsen die past bij uw profiel. En als
extra service zorgen we er ieder jaar voor dat de verdeling
van de fondsen in uw portefeuille weer gelijk wordt. Dit
omdat de waarde van de verschillende fondsen immers
dagelijks verandert. Zo blijft uw modelportefeuille passen
bij uw profiel en belegt u dus op een manier die bij u past.
Voor deze services betaalt u geen kosten! Meer informatie
over de Allianz Modelportefeuilles vindt u op onze website
www.allianzvermogen.nl.
tip:
Beleg op een manier
die je past.
Want het is jouw
geld en jouw huis.
Onze modelportefeuilles leveren
goede prestaties
Allianz is één van de grootste vermogensbeheerders van de
wereld. Dat is niet voor niets. Want wij hebben zeer goede
kennis en ervaring als het gaat om beleggen. Wij hebben
al meer dan 50 jaar een uitstekende reputatie en die zijn
we ook in de afgelopen moeilijke jaren niet kwijtgeraakt.
De resultaten van onze beleggingsfondsen zijn al jarenlang
uitstekend. Van Morningstar krijgen onze fondsen gemiddeld
vier van de maximaal vijf sterren. Overtuig uzelf en vergelijk
objectief de resultaten van onze fondsen en die van andere
aanbieders. Dan is de kans groot dat u over wilt stappen
naar onze beleggingsfondsen en gebruik wilt maken van
de Allianz Hypotheekrekening.
Een volledig overzicht van de rendementen van onze Allianz
fondsen en Allianz Modelportefeuilles vindt u op onze
website www.allianzvermogen.nl.
Hieronder vindt u een overzicht van onze modelportefeuilles
Allianz Spaarfaciliteit
met de verdeling van de Allianz fondsen per modelportefeuille.
Allianz Zeer Defensieve Portefeuille
Allianz Spaarfaciliteit
90% Obligaties
Allianz Europa Obligatie Fonds
5%
Allianz Selectie Fonds
5%
Allianz Geldmarkt Fonds
80%
10% Aandelen
Allianz Spaarfaciliteit
Allianz Selectie Fonds
Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 5%
5%
Allianz Defensieve Portefeuille
75% Obligaties
Allianz Spaarfaciliteit
Allianz Europa Obligatie Fonds
25%
Allianz Selectie Fonds
10%
Allianz Geldmarkt Fonds
40%
25% Aandelen
Morningstar sterren
Morningstar is een toonaangevende leverancier van
onafhankelijk beleggingsonderzoek. Morningstar geeft
beleggingsfondsen sterren. De beste fondsen -op basis van
risico en rendement- binnen een categorie krijgen vijf
sterren, de minst presterende fondsen krijgen één ster.
Beleggers kunnen zo in één oogopslag een objectief beeld
vormen over de prestaties van een beleggingsfonds.
Naam fonds
Allianz Spaarfaciliteit
Allianz Modelportefeuillles
Aantal Moringstar
sterren
Allianz Selectie Fonds
✩✩✩✩✩
Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds
✩✩✩✩
Allianz Europa Aandelen Fonds
✩✩✩✩
Allianz Europa Obligatie Fonds
✩✩✩✩
Allianz Geldmarkt Fonds*
n.v.t.
* Het Allianz Geldmarkt Fonds bestaat korter dan 3 jaar en kan hierdoor Allianz Selectie Fonds
10%
Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 10%
Allianz Europa Aandelen Fonds
5%
Allianz Neutrale Portefeuille
50% Obligaties
Allianz Europa Obligatie Fonds
30%
Allianz Selectie Fonds
10%
Allianz Geldmarkt Fonds
10%
50% Aandelen
Allianz Selectie Fonds
10%
Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 15%
Allianz Europa Aandelen Fonds
25%
Allianz Offensieve Portefeuille
25% Obligaties
Allianz Europa Obligatie Fonds
10%
Allianz Selectie Fonds
15%
nog niet worden beoordeeld door Morningstar
Peildatum Peildatum 24 juli 2014
75% Aandelen
Allianz Selectie Fonds
15%
Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 25%
Allianz Europa Aandelen Fonds
35%
Allianz Zeer Offensieve Portefeuille
10% Obligatie
Allianz Selectie Fonds
10%
90% Aandelen
Allianz Selectie Fonds
Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds 10%
Allianz Europa Aandelen Fonds
* Het Allianz Selectie Fonds is een mixfonds dat als benchmarkverdeling voor 50% in aandelen
belegt en voor 50% in obligaties.
10%
70%
Wat zijn de wettelijke regels?
Welke kosten betaalt u?
Om op deze manier te kunnen beleggen zonder belasting
te betalen, moeten u en wij ons houden aan een aantal
wettelijke regels:
1. U heeft een lening voor uw eigen huis die reeds in 2012
bestond.
2. U heeft een levensverzekering of rekening met een BEW,
KEW of SEW clausule die voor 1 april 2013 is aangevraagd.
3. Met het geld op uw Allianz Hypotheekrekening betaalt u
uw lening terug.
4. Het geld staat op een beleggersrekening waar u
tussentijds geen geld vanaf kunt halen.
5. U belegt minimaal 15 jaar. En u belegt maximaal 30 jaar.
De periode dat u vorige polis of rekening al heeft gelopen
kunt u er van aftrekken.
6. U zorgt er voor dat de waarde van uw oude polis of
rekening binnen 3 maanden door ons ontvangen is.
7. U hoeft niet elk jaar evenveel geld te beleggen.
U mag bijvoorbeeld extra geld beleggen, als u dat
wilt. Maar hiervoor gelden wel de zogenaamde fiscale
bandbreedte regels. Deze regels zorgen ervoor dat u
het belastingvoordeel blijft houden. In ons reglement
vindt u onze bandbreedte regels.
8. U hoeft geen belasting te betalen over het geld op de
Allianz Hypotheekrekening. Hiervoor gelden wel een
aantal wettelijke regels. Bespreek dit met uw financieel
adviseur. U kunt ook meer informatie vinden op de website
van de belastingdienst. Bellen met de Belastingtelefoon
kan natuurlijk ook.
Voor de Allianz Hypotheekrekening betaalt u geen aankoop-,
verkoop- en switchkosten, de zogenaamde transactiekosten.
Ook het openen van de rekening is gratis. Wel zijn er kosten van
de Allianz fondsen waarin u met de Allianz Modelportefeuille
belegt. Deze totale kosten, de zogenaamde Total Expense Ratio
(TER), worden u niet direct in rekening gebracht, maar gaan ten
koste van het rendement van het fonds. De TER wordt per fonds
bepaald. Naast het vergelijken van fondsrendementen is de
TER een goede maatstaf voor het vergelijken van fondsen. De
TER van onze Allianz Modelportefeuilles ligt tussen de 0,44% en
1,11%. Ieder jaar wordt de TER opnieuw berekend op basis van
de totale kosten van het fonds. De TER van onze fondsen en
modelportefeuilles vindt u op www.allianzvermogen.nl, bij
‘fondsen en koersen‘.
Wat zijn de voordelen van de Allianz
Hypotheekrekening?
De Allianz Hypotheekrekening heeft veel voordelen:
1.Over het geld dat u belegt, betaalt u geen belasting.
Normaal moet u belasting betalen, maar omdat u
belegt voor het terugbetalen van de lening voor
uw huis hoeft dat niet.
2.De resultaten van onze modelportefeuilles zijn al
jarenlang uitstekend. En die reputatie zijn we ook
in de afgelopen moeilijke jaren niet kwijtgeraakt.
3.Ieder jaar zorgen we ervoor dat de verdeling van
de fondsen in uw modelportefeuille gelijk blijft.
Zo blijft uw modelportefeuille passen bij uw
beleggingsprofiel.
4.Via internet kunt u 24 uur per dag kijken hoe
het met uw beleggingen gaat.
5. U belegt tegen lage, duidelijke kosten.
6. De rekening kan bij veel banken verpand worden.
Meer informatie?
Heeft u ergens anders nog geld om
uw lening terug te betalen?
Heeft u bij een andere bank of verzekeringsmaatschappij ook
geld belegd of gespaard om de lening voor uw huis
mee terug te betalen dat u graag op de Allianz Hypotheekrekening zet? Dan kan dat. Dan profiteert ook dat vermogen
van de uitstekende rendementen en lage kosten van onze
Allianz Modelportefeuilles. Uw adviseur kan u hier meer over
vertellen.
Hoe opent u een Allianz
Hypotheekrekening?
Wilt u gaan beleggen voor de aflossing van uw
hypotheek met de Allianz Hypotheekrekening? Dat kan.
Maak dan een afspraak met een onafhankelijk financieel
adviseur. Op www.allianzvermogen.nl vindt u een financieel
adviseur bij u in de buurt. Hij kan u adviseren over uw
vermogenswensen, onze Allianz Hypotheekrekening
en de Allianz Modelportefeuilles. Ook kan hij de Allianz
Hypotheekrekening direct voor u openen. Dit advies kan
kosten met zich meebrengen.
Meer informatie over de Allianz Hypotheekrekening vindt
u in het Reglement Allianz Hypotheekrekening en op onze
website www.allianzvermogen.nl.
Wat gebeurt er met uw beleggingen als
wij failliet gaan?
Voor het geld dat u bij ons heeft belegd, gelden wettelijke
beschermingen. Deze regels moeten ervoor zorgen,
dat als wij failliet gaan, uw beleggingen zijn afgescheiden
van ons vermogen. Voor situaties waarin er onvoldoende
bescherming dreigt te zijn, is er het beleggerscompensatiestelsel. Het beleggerscompensatiestelsel geldt voor
particulieren en voor “kleine” ondernemingen. Dit stelsel
garandeert een vergoeding tot een maximum van € 20.000,per persoon per bank. Voor meer informatie verwijzen wij
u naar de website van De Nederlandsche Bank N.V.
(www.dnb.nl).
Rendementen Allianz fondsen en Allianz Modelportefeuilles
Naam Fonds
Bruto Historisch
Total Expense
Netto Historisch
Rendement
Rendement
Rendement
Rendement
Ratio (TER)
Rendement
1 jaar
3 jaar
5 jaar
(BHR)
EBI
(NHR)
Allianz Europa Aandelen Fonds
8,27%
1,10%
7,17%
17,45%
8,90%
12,19%
5
Allianz Europa Obligatie Fonds
6,36%
0,75%
5,61%
10,86%
8,46%
6,15%
3
Allianz Selectie Fonds
9,67%
1,11%
8,56%
18,21%
9,79%
9,48%
4
Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds
7,84%
1,19%
6,65%
19,98%
13,74%
14,65%
5
Allianz Geldmarkt Fonds*
3,70%
0,29%
3,41%
0,56%
0,60%
0,52%
1
Allianz Modelportefeuilles
Bruto Historisch
Total Expense
Netto Historisch
Rendement
Rendement
Rendement
Rendement
Ratio (TER)
Rendement
1 jaar
3 jaar
5 jaar
(BHR)
Allianz Zeer Defensieve Modelportefeuille
4,64%
EBI
(NHR)
0,44%
4,20%
3,71%
2,53%
2,37%
2
Allianz Defensieve Modelportefeuille
6,20%
0,70%
5,50%
9,28%
6,15%
5,73%
3
Allianz Neutrale Modelportefeuille
7,46%
0,93%
6,53%
14,27%
8,99%
9,15%
4
Allianz Offensieve Modelportefeuille
8,39%
1,09%
7,30%
17,67%
10,43%
11,48%
4
Allianz Zeer Offensieve Modelportefeuille
8,51%
1,11%
7,40%
17,87%
9,60%
11,93%
5
Peildatum ultimo juni 2014
Toelichting rendementen
Het Bruto Historisch Rendement (BHR) wordt bepaald door de behaalde rendementen van de afgelopen twintig jaar. De zogenaamde Total Expense Ratio (TER),
wordt u nietdirect in rekening gebracht, maar gaat ten koste van het rendement van het fonds. De TER wordt per fonds bepaald. Naast het vergelijken van
fondsrendementen is de TER een goede maatstaf voor het vergelijken van fondsen. Het BHR -/- TER is het Netto Historisch Rendement (NHR).
* De 1-, 3-, en 5-jaarsrendementen van het Allianz Geldmarktfonds zijn gebaseerd op de rendementen van een vergelijkbaar fonds dat eerder is opgericht,
de Allianz Stallingsrekening.
Wie is Allianz?
Allianz Modelportefeuillles
Allianz Nederland Asset Management is al vele jaren
succesvol in vermogensbeheer met diverse beleggingsfondsen die over de hele linie uitstekende prestaties laten
zien. Allianz werkt samen met een geselecteerd aantal
onafhankelijke financieel adviseurs. De adviseur helpt
u graag passende oplossingen te vinden voor uw totale
financiële planning. Allianz Nederland Asset Management is
onderdeel van Allianz Group, één van de grootste financiële
instellingen ter wereld met ruim zestig miljoen klanten in
meer dan zeventig landen. Allianz is een bedrijf met een
krachtig imago, een internationale strategie en een stevige
vermogenspositie.
Hieronder vindt u een overzicht van onze modelportefeuilles
met de verdeling van de Allianz fondsen per modelportefeuille.
Allianz vindt het belangrijk dat u een
goede beslissing neemt!
Allianz vindt het belangrijk dat u een goede beslissing
neemt. En dat u uw geld belegt op een manier die bij u
past. Wees er zeker van dat u alles goed begrijpt, voordat
u een beslissing neemt. Overleg daarom altijd eerst met uw
financieel adviseur.
Verplichte juridische informatie
Naam fonds/modelportefeuille
Allianz Geldmarkt Fonds
Naam fonds/modelportefeuille
Allianz Zeer Defensieve Modelportefeuille
Naam fonds/modelportefeuille
Allianz Europa Obligatie Fonds
Allianz Defensieve Modelportefeuille
Bedenk daarbij dat de waarde van uw beleggingen altijd kan
veranderen. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie
voor de toekomst. Voor dit product is een Financiële Bijsluiter
opgesteld met informatie over het product, de kosten en de
risico’s. Vraag er om en lees hem voordat u het product koopt.
Ook is van ieder beleggingsfonds een Essentiële Beleggersinformatie beschikbaar. Loop geen onnodig risico.
Lees de Essentiële Beleggersinformatie. In het reglement
Allianz Hypotheekrekening staan al uw rechten en plichten
die horen bij de Allianz Hypotheekrekening. Onze dienstverlening is execution only. Dit betekent dat wij geen
beleggingsadvies geven en dat u zelf verantwoordelijk
bent voor uw beleggingsopdrachten.Wij controleren niet of
uw beleggingsopdrachten passen bij uw beleggingsprofiel.
En wij waarschuwen u ook niet voor de risico’s van uw
beleggingsopdrachten.
Naam fonds/modelportefeuille
Allianz Selectie Fonds
Allianz Neutrale Modelportefeuille
Allianz Offensieve Modelportefeuille
Naam fonds/modelportefeuille
Allianz Europa Aandelen Fonds
Allianz Duurzaam Wereld Aandelen Fonds
Allianz Zeer Offensieve Modelportefeuille
In onze dienstverlening stellen wij uw belang voorop.
Toch kan het gebeuren dat u niet tevreden bent over onze
service. Heeft u een klacht over onze producten of diensten,
dan vragen wij u deze eerst aan ons voor te leggen. Ga naar
onze website www.allianzvermogen.nl voor meer informatie.
Deze folder geeft u geen rechten.
* peildatum ultimo juni 2014
Allianz Nederland Asset Management B.V.
Coolsingel 139
Postbus 761
3000 AT Rotterdam
Tel.088 - 577 21 11
Fax088 - 577 73 70
www.allianz.nl
AFM nummer 12000055
Inschrijfnummer KvK 30067102
H5387.29

Download Report