Productfiche

Tak23 - beleggingsverzekering
Stap voor stap beleggen in een actief beheerd fonds
KBC Comfort4Life Dynamic is een intern beleggingsfonds van KBC Verzekeringen, dat wordt aangeboden onder KBC‐Life Invest Plan, een tak23‐beleggingsverzekering. Met dit actief beheerd fonds zet u in uw eigen tempo een stap in de beleggingswereld. Alvast enkele argumenten

KBC Comfort4Life Dynamic laat u toe uw stortingen systematisch te spreiden doorheen de tijd. U kiest zelf wanneer en met welke frequentie u stort: eenmalig een groot bedrag, regelmatig een klein bedrag of een combinatie van beide. Door regelmatig een klein bedrag te storten, hoeft u zich op geen enkel moment af te vragen of het wel het goede moment is. 
KBC Comfort4Life Dynamic heeft als doel u ten volle te laten genieten van gunstige marktontwikkelingen. De beheerders zorgen ervoor dat uw reserve in dit fonds evenwichtig gespreid is en bij stijgende markten passen ze de spreiding aan om de minder risicovolle activa te vervangen door activa met betere rendementsvooruitzichten. 
KBC Comfort4Life Dynamic streeft naar bescherming bij dalende markten door de meer risicovolle activa zoals aandelen te vervangen door minder risicovolle activa zoals obligaties of kortetermijndeposito’s. Op die manier blijven eventuele dalingen van uw reserve beperkt. 
U kunt op elk ogenblik uw opgebouwde reserve volledig of gedeeltelijk opvragen. U heeft zelfs de mogelijkheid om in één keer meerdere opvragingen aan te vragen gespreid over een bepaalde periode.

Bij een opvraging van uw reserve bent u geen roerende voorheffing (*) verschuldigd.

U kiest zelf de begunstigde bij overlijden en u kunt ook opteren voor een aanvullende waarborg als bescherming van uw gezin.
(*) Volgens het huidige fiscale regime
Iets voor u?
Wettelijke risicoklasse:
2 op een schaal van 0 (laag risico) tot 6 (hoog risico) Productscore:
Risicoprofiel cliënt: vanaf ‘Dynamisch’
Hebt u een ander risicoprofiel? Dan is dit product mogelijk ook voor u geschikt binnen een portefeuillebenadering. Vraag raad aan uw adviseur. Marketing Informatie: Deze productvoorstelling is slechts compleet met de bijhorende productmodaliteiten (zie pagina’s 2, 3 en 4)
12/09/2014 p 1 / 4
KBC Comfort4Life Dynamic
Specificaties
ISIN‐CODE JURIDISCHE VORM MUNT BEGINDATUM LOOPTIJD INTEKENING STORTING INVENTARISWAARDE BE6216839124 KBC Comfort4Life Dynamic is een intern beleggingsfonds van KBC Verzekeringen dat verbonden is met de tak23‐
beleggingsverzekering KBC‐Life Invest Plan en waarvan het fondsvermogen wordt beheerd door KBC Asset Management. EUR 1 april 2011 Onbepaalde duur. Op elk ogenblik Initiële inschrijvingsperiode (aan de initiële inventariswaarde) van 28 februari 2011 tot en met 29 maart 2011 (behoudens vervroegde afsluiting), 29 maart 2011 op rekening van KBC Verzekeringen Specificaties: zie luik KBC‐Life Invest Plan op de volgende pagina. De initiële inventariswaarde per eenheid bedraagt 1000 euro. De inventariswaarde wordt iedere bankwerkdag bepaald. Eerste inventariswaarde na de initiële inschrijvingsperiode: 4 april 2011. Opbrengst
SAMENSTELLING RENDEMENT Bij KBC Comfort4Life Dynamic wordt belegd in een internationaal gespreide portefeuille van aandelen en/of aandelen‐
ICB’s, obligaties en/of obligatie‐ICB’s, vastgoedcertificaten en/of vastgoedfondsen, alternatieve beleggingen of hedge fondsen, financiële derivaten en/of onmiddellijk opeisbare of opvraagbare deposito’s bij kredietinstellingen, geldmarktinstrumenten of kortlopende effecten, met een restlooptijd van maximum één jaar en uitgedrukt in euro. Het fonds stelt zich als doel meer blootgesteld te zijn aan een eventueel aanhoudende stijging op de financiële markten dan aan een eventueel aanhoudende daling op de financiële markten. Daartoe zal de spreiding van de activa wijzigen doorheen de tijd. Bij een daling van de inventariswaarde zal het gewicht van de zogenaamde minder risicovolle activa toenemen in het nadeel van de zogenaamde meer risicovolle activa. Omgekeerd zal bij een stijging van de inventariswaarde het gewicht van de zogenaamde minder risicovolle activa afnemen in het voordeel van de zogenaamde meer risicovolle activa. De waarde van het fonds kan schommelen in de tijd en is afhankelijk van de economische conjuctuur. Er wordt noch een rendementsgarantie gegeven, noch een garantie op terugbetaling van de gestorte premies. Het financieel risico dat verbonden is met het fonds, wordt gedragen door de verzekeringnemer. Risico
WETTELIJKE RISICOKLASSE 2 op een schaal van 0 (laag risico) tot 6 (hoog risico) Deze wettelijk verplichte risicoklasse houdt rekening met de beweeglijkheid in de markt. De risicoklasse wordt 6‐
maandelijks herberekend en kan dan hoger of lager uitvallen naargelang de beweeglijkheid in de markt toeneemt of afneemt. Productscore
PRODUCTSCORE 4 op een schaal van 1 (meest defensief) tot 7 (meest dynamisch) Aandachtspunt: dit fonds biedt geen garantie op terugbetaling van de gestorte premies. Deze eigen score laat toe spaar‐ en beleggingsproducten van KBC‐groep onderling te vergelijken. Ze houdt, naast de beweeglijkheid in de markt, ook rekening met andere invalshoeken (zoals bvb kapitaalbescherming, spreiding, blootstelling aan vreemde munten). De score wordt halfjaarlijks herberekend en kan dan hoger of lager uitvallen. Kosten
TOETREDINGSKOSTEN UITTREDINGSKOSTEN BEHEERSVERGOEDING FONDSENWISSEL 3% per storting, wordt afgetrokken van het intekenbedrag Een gedeeltelijke of volledige opvraging van de reserve uit het fonds KBC Comfort4Life Dynamic is gratis. Het toepasselijke beheerloon bedraagt maximum 1,2% op jaarbasis. De verzekeringsonderneming behoudt zich het recht voor het beheerloon van het beleggingsfonds aan te passen. De modaliteiten van wijziging worden in het beheersreglement beschreven. Momenteel wordt effectief 0,85% op jaarbasis aangerekend. Bij de onderliggende fondsen, waarin dit fonds belegt, kan er tevens een beheersvergoeding van toepassing zijn. Deze beheersvergoedingen zitten reeds vervat in de inventariswaarde. Specificaties: zie luik KBC‐Life Invest Plan op de volgende pagina. Liquiditeit
OPVRAAGBAARHEID
Uw opgebouwde vermogen blijft steeds beschikbaar. Specificaties: zie luik KBC‐Life Invest Plan.
Marketing Informatie: Deze productvoorstelling is slechts compleet met de bijhorende productmodaliteiten (zie pagina’s 1, 3 en 4) 12/09/2014
P 2 / 4
KBC Comfort4Life Dynamic
Fiscaliteit
ALGEMEEN BEURSTAKS VERZEKERINGSTAKS ROERENDE VOORHEFFING De fiscale behandeling hangt af van uw individuele omstandigheden en van de wetgeving. Beide kunnen in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. Niet van toepassing Stortingen door Belgische rijksinwoners ‐ natuurlijke personen zijn onderworpen aan een verzekeringstaks van 2%. Geen roerende voorheffing KBC-Life Invest Plan
KBC‐Life Invest Plan is een tak23‐beleggingsverzekering op naam waarvan het rendement verbonden is met 1 of meerdere beleggingsfondsen. Meer concreet hebt u, naast KBC Comfort4Life Dynamic, de keuze uit een breed gamma van fondsen met elk een eigen beleggingspolitiek en potentieel rendement. Bij deze fondsen wordt voornamelijk belegd in aandelen, obligaties, liquiditeiten, vastgoed en een specifieke combinatie ervan. Omwille van de risico’s verbonden aan beleggingsfondsen, moet KBC‐Life Invest Plan gezien worden als een lange‐termijn‐beleggingsverzekering. Daarnaast heeft u de mogelijkheid om een overlijdensrisico te verzekeren en kiest u zelf de begunstigden die bij overlijden de opgebouwde reserve ontvangen. KBC‐Life Invest Plan biedt bovendien een belangrijke flexibiliteit. De fondsenkeuze kan steeds worden herzien of bijgestuurd, u kan opteren voor éénmalige of regelmatige stortingen en de reserve blijft steeds beschikbaar. U kan de volledige som, of een deel ervan, opvragen (of zelfs vaste bedragen regelmatig gespreid over een bepaalde periode) en de aanvullende waarborgen aanpassen aan de omstandigheden. TOETREDING VERDEELSLEUTEL FONDSENWISSEL OPVRAGING WAARBORGEN Capital formule (beleggingsformule met vrije stortingen): minimum storting van 1.000 euro Budget formule (spaarformule met regelmatige stortingen): minimum storting van 25 euro per maand Toetredingskosten: 3% per storting, wordt afgetrokken van het intekenbedrag Er kunnen gelijktijdig maximaal 5 fondsen gekozen worden (Meer informatie over de fondsen vindt u terug op de financiële infofiche). De keuze van de fondsen moet steeds gebeuren vanuit een lange‐termijn‐beleggingsperspectief en in overeenstemming met het vooropgestelde risicoprofiel van de klant. De verdeelsleutel voor toekomstige stortingen kan op elk ogenblik worden gewijzigd. U kan op elk moment de reeds opgebouwde reserve herverdelen over de beschikbare fondsen. Dit is éénmaal per kalenderjaar gratis, nadien wordt 1% gerekend op het overgedragen bedrag (maximum 123 euro). Uw opgebouwde reserve blijft steeds beschikbaar. Zowel gedeeltelijke als volledige opvragingen uit 1 of meerdere fondsen zijn mogelijk. 
Gedeeltelijke opvraging: Minimum 1 235 euro per opvraging. Bij een gedeeltelijke opvraging moet minimum 1 235 euro belegd blijven. 
Geplande gedeeltelijke opvragingen: U kan er ook voor kiezen meerdere opvragingen in één keer aan te vragen over een periode van maximum 3 jaar. De reserve bij de eerste geplande gedeeltelijke opvraging moet minimum 5.000 euro bedragen. U heeft de keuze tussen maandelijkse, trimestriële, semestriële en jaarlijkse opvragingen. Het opgevraagd bedrag is minimum 100 euro en maximum (reserve/6 x aantal jaarlijkse opvragingen)). Uittredingskosten: zowel voor volledige als voor gedeeltelijke opvragingen bedraagt de uittredingskost 1% gedurende de eerste 6 jaar en nadien géén. Geplande gedeeltelijke opvragingen zijn gratis. Een gedeeltelijke of volledige opvraging van de reserve KBC Comfort4Life Dynamic en KBC‐Life 1‐2‐3 INVEST is gratis Hoofdwaarborg De beleggingsverzekering eindigt bij het overlijden van de verzekerde. Na overlijden van de verzekerde zal de reserve uitgekeerd worden aan de begunstigde aan de dan geldende marktwaarde. Aanvullende waarborg Mits betaling van de toepasselijke premies, die worden gefinancierd uit uw reserve, en na eventuele medische acceptatie, kan u uw contract uitbreiden met een aanvullende waarborg. Een tabel met de premievoeten voor de dekking van het overlijdensrisico kan kosteloos verkregen worden bij de KBC‐tussenpersonen. De reserve die bij overlijden wordt uitgekeerd aan de begunstigde van uw keuze, wordt aangevuld: ‐ bij overlijden: tot een bepaald kapitaal (min 7 425 euro) of met een bepaald kapitaal of percentage (min 1 250 euro); ‐ bij overlijden door ongeval: met een extra uitkering van 1 of 2 maal de uitkering overlijden.
BEGUNSTIGING U kiest zelf de begunstigde die bij overlijden het opgebouwde vermogen, eventueel verhoogd met het verzekerd kapitaal bij overlijden, ontvangt.
Marketing Informatie: Deze productvoorstelling is slechts compleet met de bijhorende productmodaliteiten (zie pagina’s 1, 2 en 4) 12/09/2014
P 3 / 4
KBC Comfort4Life Dynamic
Deze productfiche bevat enkel marketinginformatie. Ze bevat geen beleggingsadvies of onderzoek op beleggingsgebied, maar enkel een samenvatting van de kenmerken van het product. Uitgebreide informatie over dit product, de voorwaarden en de verbonden risico’s is te vinden in het beheersreglement en op de financiële infofiche. U kunt deze informatie verkrijgen via uw KBC‐ of CBC‐tussenpersoon of via www.kbc.be of www.cbc.be. De informatie in deze productfiche was geldig op het ogenblik waarop ze werd opgesteld en kan wijzigen in de toekomst. Deze productfiche is onderworpen aan het Belgische recht en aan de uitsluitende rechtsmacht van de Belgische rechtbanken. De financiële dienst wordt verricht door KBC Verzekeringen NV. Risicoprofiel Cliënt
Kijk zeker op www.kbc.be/risicoprofiel voor het volledige overzicht van de risicoprofielen cliënten. Lexicon
Kijk zeker op www.kbc.be/lexicon voor het volledige overzicht van financiële en economische termen. Contact: KBC Fund Phone Tel: 070 69 52 90 (maandag tot vrijdag van 8u tot 22u, zaterdag van 9u tot 17u) E‐mail : [email protected] Verantwoordelijke uitgever: KBC Verzekeringen NV – Professor Roger Van Overstraetenplein 2 – 3000 Leuven – België. BTW BE 0403.552.563 – RPR Leuven – Bankrekening 730‐0042006‐01 – CBFA 038571 A – IBAN BE43 7300 0420 0601 – BIC KREDBEBB. Marketing Informatie: Deze productvoorstelling is slechts compleet met de bijhorende productmodaliteiten (zie pagina’s 1, 2 en 3) 12/09/2014
P 4 / 4

Download Report