Uitleg mogelijkheden pensioenuitkering

U nadert uw
pensioendatum…. Wat nu?
Binnenkort gaat u met pensioen. Uw werkgever heeft voor u een pensioenverzekering afgesloten. Maar hoe nu verder? Om u hierbĳ te helpen heeft Aon Hewitt de belangrĳkste
pensioenfeiten op een rĳ gezet. Op deze wĳze kunt u de juiste keuze maken.
Uw pensioenverzekering omzetten in pensioen
De pensioenverzekering die uw werkgever heeft afgesloten zorgt ervoor dat u op de pensioengerechtigde leeftijd periodiek een pensioenuitkering ontvangt.
Wanneer de einddatum van uw pensioenverzekering in zicht is, heeft u een kapitaal bijeen gespaard. Om
hiervan zo optimaal mogelijk te genieten is het belangrijk om na te denken over het omzetten van het
pensioenkapitaal naar een maandelijkse pensioenuitkering.
U kunt met uw opgebouwde pensioenkapitaal bij diverse verzekeraars terecht. U hoeft dus niet bij uw
huidige pensioenverzekeraar te blijven. De hoogte van de uitkering kan per verzekeraar sterk verschillen
doordat iedere verzekeraar andere tarieven hanteert. Maar ook de rentestand speelt daarbij een rol.
De beste aanbieder van vandaag is dus niet automatisch morgen ook de beste aanbieder.
Voordat u uw pensioenuitkering in wenst te laten gaan is het verstandig om over een aantal dingen alvast
na te denken.
Hoogte van uw pensioenuitkering
U kunt kiezen voor een jaarlijks gelijkblijvende uitkering. In dit geval wordt van het beschikbare pensioenkapitaal een levenslang jaarlijks gelijkblijvende pensioenuitkering aangekocht uit te keren in maandelijkse
termijnen.
U kunt variëren in de hoogte van de pensioenuitkering. Dit kan voor u interessant zijn als uw partner
bijvoorbeeld niet (meer) werkt en ook nog geen pensioen en/of AOW uitkering krijgt. Hieraan zijn echter
wel voorwaarden verbonden. Zo mag de laagste uitkering niet minder zijn dan 75% van de hoogste uitkering. Bij het hoog/laag pensioen wordt uitgegaan van een hoge uitkering gedurende de eerste vijf jaar
en vervolgens een verlaagde uitkering na vijf jaar tot 75% van de hoge uitkering.
Of u kunt een jaarlijks stijgende pensioenuitkering ontvangen. In dit geval wordt de pensioenuitkering
jaarlijks met een vast percentage, bijvoorbeeld 2%, verhoogd. Hierdoor wordt uw uitkering meer inflatiebestendig.
Rekenvoorbeeld gelijkblijvend, hoog/laag pensioen en stijgend pensioen
U heeft een pensioenkapitaal opgebouwd van EUR 150.000. Dit wilt u laten uitkeren vanaf uw
65ste jaar en zal na uw overlijden verlaagd worden naar 70% van de oorspronkelijke uitkering*.
• Bij een keuze voor een gelijkblijvend pensioen zal de pensioenuitkering EUR 8.505 per jaar
bedragen.
• Bij een keuze voor een hoog/laag pensioen zal dit de eerste vijf jaar EUR 10.209 zijn en vanaf het
vijfde jaar EUR 7.657 per jaar.
• Bij een jaarlijks stijgend pensioen zal de eerste pensioenuitkering EUR 6.692 bedragen en jaarlijks
stijgen met 2%.
Wilt u een rekenvoorbeeld (indicatie) toegespitst op uw persoonlijke situatie dan verstrekken wij u deze
graag.
Nabestaanden
In bovengenoemde voorbeelden wordt na uw overlijden het pensioen automatisch verlaagd naar 70% van
de oorspronkelijke uitkering. U kunt ook kiezen voor een andere verhouding. Hiervoor is altijd de goedkeuring van de betrokkenen vereist. Uw partner heeft na uw overlijden recht op dit partnerpensioen, dit is
geregeld in het pensioenreglement van uw pensioenverzekering.
Contraverzekering
Wilt u dat na het overlijden van u en eventueel uw partner het resterende kapitaal beschikbaar blijft voor
bijvoorbeeld uw kinderen, dan kunt u kiezen voor een aanvullende contraverzekering naast uw pensioenverzekering. Uw kinderen ontvangen dan na overlijden van de langstlevende (uzelf of uw partner) een
bedrag ineens. Over dit bedrag worden successierechten geheven.
De Belastingdienst
De Belastingdienst ziet pensioenuitkeringen als inkomen. De verzekeraar is daarom verplicht om belasting
en premies in te houden op uw uitkeringen. Daarnaast kunt u zelf aangeven of de verzekeraar rekening
moet houden met onder meer loonheffingskorting.
Wanneer u in het buitenland woont of gaat wonen kunnen eveneens belastingen en premies geheven
worden op uw pensioen. Afhankelijk van het belastingverdrag kunt u een verzoek voor vrijstelling van
heffing loonbelasting en premie volksverzekeringen indienen bij de Belastingdienst Particulieren Buitenland te Heerlen.
2 | Pensioen flyer
In het jaar dat u AOW ontvangt, krijgt u te maken met een aanpassing van uw belastingtarieven:
• U betaalt geen AOW-premie meer vanaf de maand waarin u AOW ontvangt. In de maanden vóór uw
verjaardag betaalt u nog wel AOW-premie.
• Vanaf het jaar dat u AOW ontvangt, betaalt u een aangepast belastingtarief over uw jaarinkomsten.
Tarieven en belastingschijven 2014 vanaf de maand dat u de AOW gerechtigde leeftijd bereikt of ouder
bent:
Hoogste inkomen van
EUR Maar niet hoger dan
belastingtarief
-
EUR 19.645,00
18.35%
EUR 19.645,00
EUR 33.363,00
24,10%
EUR 33.363,00
EUR 56.531,00
42,00%
EUR 56.531,00
52,00%
Zorgeloos van uw pensioen genieten!
Aon Hewitt neemt graag uw zorgen uit handen. Na het verrichten van een op maat gemaakt marktonderzoek bij verschillende verzekeraars doen wij u een voorstel voor de meest gunstigste polis. Wij verwerken
de aanvraag en voeren voor u de correspondentie met de verzekeraar. Uiteraard controleren wij de uiteindelijke polis en zorgen wij er voor dat de uitkering correct en op tijd uitgekeerd wordt zodat u met een
gerust hart kunt genieten van uw pensioen!
Wie is Aon Hewitt
Aon Hewitt is als onafhankelijk adviseur op het gebied van verzekeringen, gespecialiseerd in het beoordelen en vergelijken van pensioenverzekeringen. Onze kennis is afkomstig van 66.000 collega’s verdeeld
over 500 kantoren wereldwijd. In Nederland staan ruim 900 medewerker tot uw beschikking en staan wij
onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
U heeft dus de zekerheid van de juiste en volledige informatie met betrekking tot de mogelijkheden van
het aanwenden van uw pensioenkapitaal. Daarnaast informeren wij u over de gevolgen van het eerder of
later stoppen met werken, hierbij rekening houdend met de fiscale en verzekeringsaspecten.
Wij helpen bij het inzichtelijk maken van uw mogelijkheden bij verschillende verzekeraars zodat u zo
efficiënt mogelijk van uw opgebouwde kapitaal kunt genieten.
Meer weten?
Team Leven
1160-pensioen-flyer-onepager-V3
T 010 448 88 64, E [email protected]

Download Report