DERECHO BANCARIO BOLIVIANO SEGUNDA

DERECHO BANCARIO BOLIVIANO
SEGUNDA EDICION
INDICE
Parte I: Historia del Comercio y de la Banca
11
Parte II: Historia de la Banca en Bolivia
16
Parte III: Conceptos del Derecho Bancario
1. Derecho Mercantil
2. Derecho Bancario
3. La Parabancariedad
4. Fuentes del Derecho Bancario
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Parte IV: Contratos Bancarios
I.
Conceptos previos sobre los Contratos Bancarios
1. El Dinero
II.
Conceptos sobre los Contratos Bancarios
1. Contrato Bancario
2. Objeto de los Contratos Bancarios
3. Caracteres de los Contratos Bancarios
4. Estructura Contractual
III. Reglamento de Contratos
IV. La Tasa de Interés
1. Tasas de Interés Efectivas (TEA, TEAC y TEP)
2. Tasa de Interés de Referencia (TRe)
3. Prohibiciones
4. Publicación de Tasas Nominales
5. Control de Tasas de Interés y Comisiones
6. Límites a las Tasas Pasivas
7. Límites a las Tasas Activas
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Parte V: Operaciones Pasivas
I.
Conceptos Generales
1. Operaciones Pasivas
2. Depósitos Bancarios
3. Depósitos de Uso
II.
Titularidad
III. Depósitos a Plazo
IV. Depósitos a la Vista
V.
Depósitos en Cuentas de Ahorro o Cajas de Ahorro
VI. Cuenta Corriente Bancaria
VII. Títulos Valores
VIII. Cheques
IX. Clausura y Rehabilitación de Cuentas Corrientes
X.
Notificación y Suspensión de Retenciones de Fondos
XI. Encaje Legal
1. Fondo Obligatorio de Liquidez
XII. Depósitos de Custodia y Administración
XIII. Títulos Valores Representativos de Deuda
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101
108
110
111
XIV.
XV.
XVI.
XVII.
Pagaré
Bonos o Debentures
Cedulas Hipotecarias
Obligaciones Subordinadas
113
115
121
127
Parte VI: Servicios de Pago y Tarjetas Bancarias
I.
Servicios de Pago
1. Empresas Proveedoras de Servicios de Pago
II.
Instrumentos Electrónicos de Pago
1. Emisor de Instrumentos Electrónicos de Pago
2. Empresas que Administran Instrumentos Electrónicos de Pago
3. Titular y/o Usuario
4. Ordenes Electrónicas de Transferencia de Fondos
5. Billetera Móvil
III. Tarjetas Bancarias
1. Tarjetas de Pago
2. Tarjetas de Débito
3. Tarjetas de Crédito
IV. Operativa de Tarjetas Bancarias
V.
Cajeros Automáticos
VI. Cámaras Electrónicas de Compensación y Servicios de
Compensación y Liquidación
VII. Sistema de Pagos de Alto Valor (SIPAV)
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155
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165
Parte VII: Operaciones Activas
I.
Conceptos Generales
II.
Contrato de Préstamo Mercantil
III. Contrato Bancario de Dinero o Mutuo
IV. Apertura de Crédito o Línea de Crédito
V.
Contrato de Descuento
VI. Letra de Cambio
VII. Anticipo
VIII. Crédito Documentario
1. Carta de Crédito
IX. Carta de Crédito Stand By
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230
Parte VIII: Prestamos Especiales
I.
Administración de la Liquidez
II.
Préstamos de Liquidez
III. Préstamo Sindicado
IV. Operaciones Interbancarias
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235
240
Parte IX: Operativa Bancaria
I.
Acuerdos de Basilea
II.
Gestión del Riesgo
1. Gestión Integral de Riesgos
2. Valor en Riesgo (VaR)
3. Centrales de Información
4. Directrices Básicas para la Gestión Integral de Riesgos
5. Gestión de Riesgo de Liquidez
6. Gestión de Riesgo Operativo
III. Capital Social de las Entidades de Intermediación Financiera
IV. Limitaciones y Prohibiciones
1. Limites en la Concesión de Créditos y en la Inversión de Activos
2. Prohibición de Monopolios y Oligopolios
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V.
VI.
3. Inversiones en Activos Fijos y Entidades del Exterior
4. Grupos Prestatarios Vinculados
Posición de Cambios
Régimen de Solvencia y el Coeficiente de Adecuación Patrimonial
1. Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP)
Parte X: Cartera de Créditos
I.
Gestión del Riesgo de Crédito
II.
Información y Documentación Mínima del Deudor
III. Cartera de Créditos
IV. Calificación de la Cartera
V.
Régimen de Previsiones
VI. Responsabilidades
VII. Cobranza Judicial
VIII. Castigo de Créditos en Mora y Registro en Cuentas de Orden
IX. Bienes Recibidos en Recuperación de Créditos y Bienes Adjudicados
X.
Transferencia de Cartera de Créditos entre Entidades de
Intermediación Financiera
XI. Central de Información Crediticia (CIC)
Parte XI: Servicios Financieros para el Desarrollo Económico
y Social
I.
Niveles Mínimos de Cartera de Créditos y Priorización de Sectores
II.
Créditos de Vivienda de Interés Social
III. Fondo de Garantía de Créditos de Vivienda de Interés Social
IV. Financiamiento para el Desarrollo Productivo
V.
Fondo de Garantía de Créditos para el Sector Productivo
VI. Servicios Financieros Rurales
VII. Créditos Agropecuarios
VIII. Microcrédito otorgado bajo la Tecnología de Banca Comunal
IX. Responsabilidad Social Empresarial
X.
Registro y Control de la Función Social
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361
363
367
371
374
Parte XII: Garantías en la Contratación Bancaria
I.
Tipos de Garantía
II.
Garantías requeridas en la otorgación de créditos
1. Garantías Reales
2. Garantías Autoliquidables
3. Garantías No Convencionales
III. Créditos Debidamente Garantizados
1. Microcreditos Debidamente Garantizados
2. Créditos de Consumos Debidamente Garantizados
3. Créditos Agropecuarios Debidamente Garantizados
4. Créditos de Vivienda sin Garantía Hipotecaría Debidamente
Garantizados
5. Garantías No Convencionales para Operaciones de Crédito
Debidamente Garantizadas
376
376
380
380
382
383
396
396
401
402
Parte XIII: Operaciones Financieras del Sector Público
I.
Operaciones y Servicios Financieros de la Entidad Bancaria Pública a
favor de la Administración Pública
II.
Cartera de Créditos otorgado al Sector Público
409
Parte XIV: Servicios Bancarios
I.
Transferencia Bancaria
420
420
405
408
409
419
II.
III.
IV.
V.
VI.
Servicios de Cajas de Seguridad
Servicios de Pagos y Cobros
Fideicomiso
Canje y Fraccionamiento de Material Monetario
Compra y Venta de Divisas
1. Control de Tipos de Cambio
425
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428
433
436
436
Parte XV: Garantías Bancarias
I.
Avales o Fianzas Bancarias
1. Boleta de Garantía
II.
Cartas de Patrocinio
III. Garantías a Primer Requerimiento
439
439
440
441
442
Parte XVI: Nuevas Operaciones Bancarias
I.
Factoring
II.
Leasing
III. Reporto
IV. Titularización
445
445
447
457
462
Parte XVII: Protección del Consumidor de Servicios Financieros
I.
Código de Conducta
II.
Derechos del Consumidor Financiero y Obligaciones de las
Entidades Financieras
III. Puntos de Reclamo
IV. Defensoría del Consumidor Financiero
V.
Atención en Cajas
VI. Tiempo de Atención a Clientes y Usuarios en las Entidades
Financieras
VII. Publicidad, Promoción y Material Informativo
1. Transparencia de la Información
480
480
Parte XVIII: Actividad Financiera Ilegal y Legitimación de
Ganancias Ilícitas
I.
Secreto Bancario
II.
Actividad Financiera Ilegal
III. Unidad de Investigaciones Financieras (UFI)
IV. Obligaciones e Infracciones
V.
Prevención, Detección y Control de Legitimación
de Ganancias Ilícitas
VI. Requerimiento de Información Solicitada en Proceso de
Investigación de Delitos de Corrupción
VII. Delitos Financieros
484
491
493
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500
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506
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515
518
523
525
Parte XIX: Control, Inspecciones, Sanciones y Recursos
I.
Control e inspecciones
1. Visitas de Inspección
II.
Régimen de Sanciones
1. Reglamento de Sanciones Administrativas
2. Régimen de Infracciones y Sanciones para las actividades
relacionadas al Control y Prevención de la Legitimación de
Ganancias Ilícitas
3. Multas por Retraso en el Envío de Información
III. Recursos
528
528
531
532
538
Parte XX: Sistema Financiero Boliviano
552
541
548
551
Parte XXI: Autoridades Estatales
I.
Función del Estado en la Economía - Política Financiera
1. Rol del Estado Plurinacional en la Actividad Financiera
II.
Consejo de Estabilidad Financiera
III. Banco Central de Bolivia (BCB)
IV. Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)
555
555
556
558
560
562
Parte XXII: Bancos y Entidades Financieras
I.
Bancos de Segundo Piso
1. Banco de Desarrollo Productivo
2. Banco de Desarrollo Privado
II.
Entidades de Intermediación Financiera Privadas
1. Banco Múltiple
2. Banco PYME
3. Cooperativa de Ahorro y Crédito
4. Entidades Financieras de Vivienda
5. Instituciones Financieras de Desarrollo
6. Entidades Financieras Comunales
III. Entidades Financieras del Estado y Entidades Financieras con
Participación Mayoritaria del Estado
1. Banco Público
2. Entidades Financieras Públicas de Desarrollo
IV. Operaciones Permitidas
V.
Grupos Financieros
VI. Bancos Extranjeros
568
568
568
572
574
579
579
580
582
585
588
593
595
599
602
606
621
Parte XXIII: Constitución, Regularización, Intervención, Solución y Liquidación
de Entidades Financieras
622
I.
Constitución de Entidades de Intermediación Financiera
622
II.
Puntos de Atención Financiera y Puntos Promocionales
625
1. Bancarización
630
III. Proceso de Regularización e Intervención
632
IV. Liquidación Voluntaria, Fusión y Transformación
635
V.
Procedimiento de Solución
636
1. Fondo de Protección al Ahorrista
639
VI. Proceso de Liquidación con Seguro de Depósito
644
VII. Liquidación Forzosa
646
Parte XXIV: Empresas de Servicios Financieros Complementarios
I.
Empresas Arrendamiento Financiero (Leasing)
II.
Empresas de Factoraje
1. Factura Cambiaria
III. Almacenes Generales de Depósito
1. Certificado de Depósito y Bono de Prenda (Warrant)
2. Funcionamiento de los Almacenes Generales de Depósito
IV. Cámaras de Compensación y Liquidación
V.
Empresas Administradoras de Tarjetas Electrónicas (EATE)
1. Funcionamiento de la EATE
VI. Burós de Información
1. Funcionamiento del Buró de Información
VII. Empresas Transportadoras de Material Monetario y Valores (ETM)
1. Funcionamiento de las ETM y ESPT
VIII. Casas de Cambio
1. Funcionamiento de las Casas de Cambio
649
651
652
652
655
656
661
674
675
675
681
682
690
691
697
697
IX.
X.
Empresas de Servicios de Pago Móvil
1. Funcionamiento de las Proveedoras de Servicio de Pago Móvil
Empresas de Giro y Remesas de Dinero
703
704
712
Parte XXV: Sistemas Bursátil, Pensiones, Seguros y Empresas
I.
Sistema Bursátil
II.
Sistema de Pensiones
III. Sistema de Seguros
IV. Sistema de Empresas
723
723
733
742
753
Bibliografía
756

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