Contenido Invocación 02 Recordando a Nuestros Difuntos 03 Convocatoria de Asamblea Ordinaria 05 Reglamento de Asamblea 07 Informe del Consejo de Administración 10 Informe del Consejo de Vigilancia 18 Informe de Gerencia General 20 Estado de Situación Financiera 25 Control de Crecimiento 2014 26 Dictamen de Auditoría Externa 27 Proyecto de Aplicación de Excedentes 29 Presupuesto 2015 30 Notas 31 01 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. Invocación Señor... Te alabamos porque eres Padre nuestro, te pedimos perdón por no amarte suficiente y por no haber sabido amarte en nuestros hermanos. Señor... Bendice este movimiento cooperativo del cual Tú quieres que formemos parte que reine en él Tu Espíritu, que es amor y paz, apaga en nosotros el espíritu de egoísmo y de lucro y enciende en nuestros corazones la sed de servir a nuestros prójimos. Señor... Haz que al cuidar y gozar del capital material con que Tú nos socorres para hacer frente a nuestras necesidades, no dejemos de acumular el capital imperecedero sirviéndote y amándote en nuestros semejantes. 02 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. EN MEMORIA DE NUESTROS DIFUNTOS DEL 2015 AUTLÁN 04/01/2014 04/01/2014 08/01/2014 08/01/2014 10/01/2014 12/01/2014 15/01/2014 17/01/2014 17/01/2014 18/01/2014 22/01/2014 22/01/2014 25/01/2014 29/01/2014 30/01/2014 31/01/2014 04/02/2014 06/02/2014 09/02/2014 11/02/2014 14/02/2014 17/02/2014 20/02/2014 26/02/2014 19/03/2014 21/03/2014 23/03/2014 25/03/2014 29/03/2014 31/03/2014 03/04/2014 04/04/2014 08/04/2014 13/04/2014 13/04/2014 23/04/2014 23/04/2014 26/04/2014 30/04/2014 30/04/2014 01/05/2014 02/05/2014 04/05/2014 05/05/2014 17/05/2014 18/05/2014 20/05/2014 20/05/2014 20/05/2014 26/05/2014 29/05/2014 31/05/2014 01/06/2014 12/06/2014 19/06/2014 19/06/2014 20/06/2014 20/06/2014 21/06/2014 22/06/2014 ROESNER SCHOLS GOTARDO MAXIMILIANO ALBRECHT RODRIGUEZ LLAMAS ROLANDO MONTES RAMIREZ JOSE MANUEL ARCINIEGA DIAZ JOSE RODRIGUEZ PADILLA ESPERANZA VILLASEÑOR MEJIA LUIS CISNEROS ROBLES JOSE DE JESUS ZAMORA BARRAGAN TELESFORO GOMEZ MURGUIA JOSE AMADOR CASTAÑEDA SOTO TERESA PAZ QUILES VIDAL MATA REYNAGA OFELIA PEREZ BRAMBILA MARINA FIGUEROA LOPEZ APOLONIO MARTINEZ LOPEZ JUAN LUIS BARRAGAN PADILLA GUADALUPE CASTELLON GONZALEZ MARTIN IGNACIO NARANJO GUMESINDO BARRETO ALCANTAR CLEMENTE JIMENEZ SANCHEZ ROBERTO ARTURO HUITRON PELAYO FRANCISCO RAUL BARBOSA VERA JUAN CARLOS RODRIGUEZ MARTINEZ ANITA RAMIREZ PEREZ SARA COVARRUBIAS MENDOZA MARGARITA FIGUEROA LOPEZ JUAN MANUEL RAMIREZ MANCILLA MARIA PAZ SANTANA MEDINA MAGDALENA CISNEROS GONZALEZ JOSE ASUNCION LUQUIN MARTINEZ JUAN MANUEL LUGO ROSA GOMEZ SANDOVAL MARIA TERESA COVARRUBIAS SANDOVAL MARIA DEL CARMEN ANDRADE FLORES REFUGIO QUIÑONES MENESES HIPOLITO MARTINEZ CASTELLON MARGARITA MENDOZA BRAMBILA MARIA ASUNCION TRUJILLO GONZALEZ GUILLERMO NICANOR LINARES GILBERTO HOYOS GONZALEZ HUMBERTO JIMENEZ PONCE JUAN LOPEZ RAMOS JORGE RAMON CERVANTES MARTINEZ MAURA PONCE CANAL ANA MARIA GARCIA TORRES RAUL CARDENAS RENTERIA LUISA RAMOS VARGAS AURELIO BARRETO BEGINES ELIGIO LOPEZ GARCIA TIBURCIO MARTINEZ SANTOS MARIA ISABEL HERNANDEZ CORONADO GRACIELA RUIZ HERNANDEZ ADAN CORONA MONTAÑO MACARIO VALDEZ HUERTA MARIA GUADALUPE SOTO VAZQUEZ JOSE BUCIO BOYSO MA LUISA SANTANA PEREZ MARIA DEL SOCORRO CAMACHO BURGOA ROGELIO TERESO BARBOSA HERNANDEZ JOSE BRAMBILA AGUILA ANGEL EFRAIN 29/06/2014 29/06/2014 03/07/2014 09/07/2014 14/07/2014 15/07/2014 18/07/2014 20/07/2014 20/07/2014 22/07/2014 02/08/2014 09/08/2014 15/08/2014 18/08/2014 28/08/2014 29/08/2014 30/08/2014 01/09/2014 04/09/2014 30/09/2014 30/09/2014 30/09/2014 30/09/2014 03/10/2014 03/10/2014 10/10/2014 18/10/2014 02/11/2014 09/11/2014 25/11/2014 04/12/2014 08/12/2014 09/12/2014 19/12/2014 OCHOA PLASCENCIA SABINA ALCANTAR SIORDIA OFELIA CORTES CORONA RAMON CISNEROS BARAJAS MARIA NINFA NARANJO DE DIOS MARIA DEL CARMEN CUEVA RUESGA ALFREDO AGUILAR MORALES MARIA MEDINA PADILLA DIEGO GUILLERMO GODOY DIAZ RITA MICHEL GUERRERO PATRICIA JANET LUGO FLORES GUSTAVO ZUÑIGA AMEZQUITA MARIA IMELDA JIMENEZ URBAR ESPERANZA RODRIGUEZ GUEVARA IRVYN RUBEN BARTOLO MEDINA DOMITILA PELAYO NUÑEZ MARGARITA MALDONADO BRISEÑO JUANA AMBRIZ ASCENCIO ANGEL NEGRETE OLIVAREZ MA. LUISA JIMENEZ LOPEZ GONZALO GONZALEZ GARCIA CESAR ALEJANDRO QUINTERO HINOJOSA MIGUEL ANGEL RAMOS VARGAS JAIME VIDRIEZCA JORGE ARTURO RODRIGUEZ ROBLES MARGARITA HERNANDEZ FIERRO FRANCISCO CASTELLON QUIÑONES MARIA ESPERANZA CORONA RAMOS JUAN JOSE PRECIADO ACOSTA CARLOS SOTO VAZQUEZ EFRAIN GOMEZ LAZARENO MARIA DEL CARMEN HERNANDEZ HERNANDEZ VICTORIA VARGAS GOMEZ SERGIO ERNESTO MARTINEZ GARCIA PRISCILIANO CASIMIRO CASTILLO 05/01/2014 12/01/2014 15/01/2014 10/02/2014 21/02/2014 19/03/2014 31/03/2014 13/04/2014 08/05/2014 18/05/2014 30/05/2014 31/05/2014 01/06/2014 15/06/2014 08/08/2014 02/09/2014 20/09/2014 08/10/2014 25/10/2014 04/11/2014 CASTAÑEDA PALOMERA VICENTE JIMENEZ MUÑOZ ANGELINA MEDINA LOPEZ ELIAS ANAYA GUTIERREZ MA GABRIELA VALENCIA MORAN ALBERTO PONCE VILLASEÑOR ELISA BARBOZA JIMENEZ JOSE CASTAÑEDA MEDINA MA ESTHER RIVERA MARTINEZ MARIA ISABEL SANCHEZ RODRIGUEZ ARTURO PELAYO COVARRUBIAS PEDRO CHAVEZ CABRERA RODRIGO GONZALEZ CISNEROS IRMA YOLANDA TORO PEREZ MARTHA DELGADILLO GOMEZ MA. ESTELA CARRANZA BARRAGAN MA REFUGIO CUEVAS DEL TORO MARIA JULIA MARTINEZ GUZMAN ROSA PEÑA ARCINIEGA MARIA GRAJEDA ROSALES FILIBERTA 03 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. EN MEMORIA DE NUESTROS DIFUNTOS DEL 2015 CIHUATLÁN TOMATLÁN 27/09/2014 HERRERA PRECIADO ANGEL COLIMA 03/08/2014 GONZALEZ GUTIERREZ FRANCISCO JAVIER 08/10/2014 CARRIERA RAMIREZ MA ISABEL GUADALAJARA 14/08/2014 MARAVER GONZALEZ PEDRO DE JESUS 29/09/2014 RAMIREZ BARRON ANTONIO GÓMEZ FARIAS 02/01/2014 05/02/2014 14/03/2014 10/04/2014 25/04/2014 09/05/2014 31/05/2014 14/07/2014 28/07/2014 21/08/2014 11/10/2014 CASTAÑEDA MENDOZA JAVIER SOLTERO IÑIGUEZ JORGE AGUILAR MARTINEZ JOSE JUAN CALZADA SAMUEL SEGURA NUÑO CARLOS MENDOZA BAROCIO GILBERTO MARTINEZ LUIS ORTIZ ESCOBEDO RAFAEL GARCIA MARISCAL GILDARDO VEGA IBARRA PABLO RODRIGUEZ RODRIGUEZ MARGARITA 19/02/2014 REYES SANTOS MARIA DE JESUS EL GRULLO 18/02/2014 24/02/2014 08/03/2014 20/04/2014 10/05/2014 04/10/2014 15/11/2014 ZAPOTLÁN EL GRANDE CARDENAS ROSAS FRANCISCO LEAL BERNAL FRANCISCO JAVIER DE NIZ MORFIN CANDELARIO RODRIGUEZ COBIAN ANA ROSA HUERTA AVALOS MARIA ELENA ESPARZA SALAS FATIMA ROSARIO NAVA RODRIGUEZ ANTONIO 10/03/2014 10/04/2014 29/05/2014 24/07/2014 FRIAS BERNAL ABEL TRUJILLO LOPEZ JERONIMO ESPINOZA PATIÑO JOSE LUIS CAMPOS GOMEZ J JESUS MANZANILLO 25/03/2014 28/03/2014 05/05/2014 17/06/2014 25/09/2014 30/09/2014 YAÑEZ ALATORRE IGNACIA RAMIREZ ZAMBRANO EFRAIN SANTANDER BONILLA ALBERTO AVALOS MIRANDA HUMBERTO GASPAR GARCIA MIGUEL ANGEL GUERRERO CRUZ ALMA ROSA SOCIOS FALLECIDOS AHORRADORES MENORES FALLECIDOS TOTAL AMECA 12/01/2014 13/03/2014 04/06/2014 19/06/2014 22/07/2014 01/09/2014 25/10/2014 RAMOS GUERRERO JUAN MANUEL ZEPEDA SOLORZANO JOSE DE JESUS GUERRERO OROZCO PEDRO FLORES VENEGAS MARIA DEL SOCORRO GARCIA ERNESTO SANTOS ZARATE MA GUADALUPE GIL VILLAFAN ELIZABETH SAYULA 27/02/2014 03/03/2014 16/09/2014 31/10/2014 CAMACHO RODRIGUEZ ASUNCION GABRIEL DINERO GONZALEZ ANA GLORIA RAMIREZ RODRIGUEZ MARIA FLORES GARIBALDO HILDA YOLANDA AHORRADOR MENOR 09/03/2014 FALCON HERMENEGILDO JESUS ERUBEN TECOLOTLÁN 06/10/2014 PUENTES SANTANA JOSE LUIS TALA 01/01/2014 GONZALEZ TORRES MARTHA 30/06/2014 DE LEON ULLOA PORFIRIO 04 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. 162 1 163 El Consejo de Administración de Caja Popular Cristóbal Colón, S.C. de A.P. de R.L. de C.V., con fundamento en lo estipulado en los artículos 32, 33, 34, 35, 36, 37, 39, 40, 41, 42, 43 y demás relativos de las Bases Constitutivas. C O N V O C A A todos sus Socios a celebrar la Asamblea Anual Ordinaria de Socios, en sus etapas de Asambleas Seccionales y Asamblea General de Delegados, mismas que se llevarán a cabo en los lugares, fechas y horas previstos a continuación, al tenor del siguiente: ORDEN DEL DÍA 1. 2. 3. 4. 5. Comprobación de quórum e instalación de la Asamblea. Aprobación del Reglamento para el desarrollo de la Asamblea. Nombramiento de Escrutadores. Del ingreso, exclusión y separación voluntaria de socios. Informes de: a. El Consejo de Administración. b. El Consejo de Vigilancia. c. Gerente General. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. Conocer y en su caso aprobar los Estados Financieros correspondientes al ejercicio social 2014. Aprobación del destino de excedentes. Aprobación de planes y presupuestos para el ejercicio 2015. Nombramiento de Delegados que participarán en la Asamblea General de Delegados (este punto sólo aplica en las Asambleas Seccionales). Elección y/o reelección de Consejeros en los términos de Ley, así como de suplentes (este punto sólo aplica en la Asamblea General de Delegados). Entrega de reconocimientos (este punto sólo aplica en la Asamblea General de Delegados). Lectura de acuerdos tomados por la Asamblea. Nombramiento de Delegado Especial que comparecerá ante fedatario público a efectos a protocolizar el Acta de Asamblea (este punto sólo aplica en la Asamblea General de Delegados). Clausura. ASAMBLEAS SECCIONALES 1ª SECCIONAL AUTLÁN TERMINACIONES 0 Y 1 Sucursal: Autlán Lugar: Casino Autlense ubicado en Calle Antonio Borbón No. 75. Col. Centro. Autlán de Navarro, Jalisco. Fecha: LUNES 06 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas. 4ª SECCIONAL AUTLÁN TERMINACIONES 7, 8 Y 9 Sucursal: Autlán Lugar: Casino Autlense ubicado en Calle Antonio Borbón No. 75. Col. Centro. Autlán de Navarro, Jalisco. Fecha: JUEVES 09 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas. 2ª SECCIONAL AUTLÁN TERMINACIONES 2 Y 3 Sucursal: Autlán Lugar: Casino Autlense ubicado en Calle Antonio Borbón No. 75. Col. Centro. Autlán de Navarro, Jalisco. Fecha: MARTES 07 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas. 5ª SECCIONAL EL GRULLO Sucursales: El Grullo y San Gabriel Lugar: Casino el Relicario, ubicado en Calle Obregón S/N. Col. Centro. El Grullo Jalisco. Fecha: VIERNES 10 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas. 3ª SECCIONAL AUTLÁN TERMINACIONES 4, 5 Y 6 Sucursal: Autlán Lugar: Casino Autlense ubicado en Calle Antonio Borbón No. 75. Col. Centro. Autlán de Navarro, Jalisco. Fecha: MIÉRCOLES 08 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas. 6ª SECCIONAL CASIMIRO CASTILLO Sucursal: Casimiro Castillo. Lugar: Casino Cañero, ubicado en la calle Av. Manuel M Dieguez No. 30 Col. Centro, Casimiro Castillo,. Jalisco. Fecha: SÁBADO 11 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas. 05 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. 7ª SECCIONAL TOMATLÁN Sucursal: Tomatlán Lugar: Casa de la Comunidad Indígena, ubicada en la calle Ángel Chavarría No. 75. Col. Centro. Tomatlán, Jalisco. Fecha: LUNES 13 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas. 9ª SECCIONAL ZAPOTLÁN EL GRANDE Sucursales: Zapotlán el Grande, Sayula y Gómez Farías. Lugar: Salón Quinta Marina, ubicado en Av. Serafín Vázquez Elizalde No. 619. Col. Unión de Colonos Organizados, Ciudad Guzmán, Jalisco. Fecha: MIÉRCOLES 15 de abril de 2015. Hora: 17:00 horas. 8ª SECCIONAL MANZANILLO Sucursales: Manzanillo, Cihuatlán y Colima. Lugar: Salón de Eventos Marbella ubicado en Blvd. Miguel de la Madrid #1077 esq. Calle Marbella. Col. Playa Azul, Manzanillo, Colima. Fecha: MARTES 14 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas. 10ª SECCIONAL AMECA Sucursales: Ameca, San Martín, Tala y Guadalajara. Lugar: Club de Leones Ameca, ubicado en la calle Juárez No. 21. Col. La Huerta, Ameca, Jalisco. Fecha: JUEVES 16 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas. 11ª SECCIONAL TECOLOTLÁN Sucursal: Tecolotlán Lugar: Salón Lupitas ubicado en la Av. Juárez No. 466 Tecolotlán, Jalisco. Fecha: VIERNES 17 DE ABRIL DE 2015. Hora: 17:00 horas ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA DE DELEGADOS Autlán de Navarro, Jalisco. Lugar: Casino Autlense, ubicado en calle Antonio Borbón No. 75. Col. Centro. Autlán de Navarro, Jalisco. Fecha: SÁBADO 25 DE ABRIL 2015 Hora: 10:30 En caso de no reunirse el Quórum requerido para la instalación de la Asamblea Seccional de que se trate, en primera convocatoria, se levantará el acta correspondiente para su debida constancia y se llevará a cabo en segunda convocatoria una vez transcurridos 30 (treinta) minutos contados a partir de la hora prevista para la primera convocatoria, la cual se desahogará con los Socios que se encuentren presentes, de conformidad en lo prescrito en la Ley General de Sociedades Cooperativas y en las Bases Constitutivas. Las Asambleas Seccionales son de carácter informativo, las decisiones y acuerdos definitivos deberán tomarse en la Asamblea General Ordinaria de Delegados. En dichas Asambleas tratarán los puntos de 1 a 4 del Orden del Día señalado, con excepción del punto 10, 11 y 13, toda vez que éste aplica única y exclusivamente en la Asamblea General Ordinaria de Delegados. En caso de no reunirse el Quórum requerido para la instalación de la Asamblea General de Delegados en primera convocatoria, se levantará el acta correspondiente para su debida constancia y se convocará por segunda vez con por lo menos 5 días naturales de anticipación en los mismos términos y se considerará válidamente instalada cuando esté presente al menos el cincuenta porciento más uno de los delegados convocados y sus resoluciones serán válidas cuando se tomen por mayoría de los quiénes conformaron el quórum de instalación, de conformidad en lo prescrito en la Ley General de Sociedades Cooperativas y en las Bases Constitutivas. La Asamblea General de Delegados tratará los puntos 1 a 4 del Orden del Día señalado, con excepción del punto 9, toda vez que éste aplica única y exclusivamente para las Asambleas Seccionales. Los Socios deberán asistir puntualmente y registrarse previo a su ingreso a la Asamblea, exhibiendo su identificación oficial y libreta de socio. El registro de Socios iniciará con treinta minutos de anticipación a la hora señalada para la Asamblea General Anual Ordinaria de Socios. Autlán de Navarro, Jalisco, a 2 de marzo de 2015 Por el Consejo de Administración Presidente C.P. Luis Rogelio Mancilla Flores Secretario M.A. María Nancy Esmeralda Arredondo Mata La presente Convocatoria, material de Asamblea e informes se publicitarán con al menos quince días naturales de anticipación a la celebración de la primera seccional, en la página web de la Sociedad Cooperativa, dentro de la red mundial denominada “Internet” www.ccolon.org.mx 06 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. REGLAMENTO PARA EL DESARROLLO DE LA aSAMBLEA I.‐ INTEGRAN LA ASAMBLEA: Con fundamento en el artículo 55 de las Bases Constitutivas, la Asamblea General de Delegados se integrará por no más de doscientos socios delegados electos en las Asambleas de Sucursal, a cada sucursal se le asignará un número de delegados aplicando un factor de proporcionalidad previsto en el presente Reglamento de Asamblea General de Socios. Con fundamento en el artículo 47 de las Bases Constitutivas, las Asambleas de Sucursal se integran con los socios pertenecientes a la Sucursal a que correspondan, salvo aquéllas que por su tamaño, ubicación geográfica o alguna otra circunstancia no pueda efectuarse, en cuyo caso, se convocará a sus socios a la Asamblea de otra Sucursal de la misma zona, según ha sido previsto en la convocatoria a la presente Asamblea General de Socios. A la Asamblea de Sucursal acudirán al menos dos representantes del Consejo de Administración, que fungirán como Presidente y Secretario de la misma, así como un miembro del Consejo de Vigilancia, los cuales darán cuenta de sus informes según corresponda. Conforman la Asamblea General de Socios: a) Los socios de las Sucursales que concurran a la Asamblea de Sucursal que les corresponde. El número de socios representantes (delegados) que llevarán a la Asamblea General de Delegados el mandato expreso emanado de los acuerdos tomados en la Asamblea de Sucursal serán los siguientes: SUCURSAL NÚMERO DE SOCIOS PORCENTAJE 21,610 42% DELEGADOS 85 6% 1,488 5,391 3,711 1,298 3% 6 9% 18 11% 21 5% 10 7% 15 3% 3% 6 5 2% 5 955 2% 4 688 1% 3 880 2% 3 2% 3 1% 2 1% 3 485 * 51,579 b) Los miembros del Consejo de Administración, del Consejo de Vigilancia y el Gerente General. c) Los invitados. II.‐ PRESIDENCIA Y SECRETARÍA: a) La Presidencia de la Asamblea de Sucursal estará a cargo de los representantes del Consejo de Administración que concurran a la misma. La Presidencia de la Asamblea General de Delegados será asumida por el Presidente del H. Consejo de Administración, si por cualquier circunstancia éste no asistiere a la misma, la presidirá el Vicepresidente y en ausencia de éste, presidirá la Asamblea la persona que elijan los asambleístas. 07 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. b) La Secretaría estará a cargo del Secretario del H. Consejo de Administración y en su ausencia el miembro titular del Consejo de Administración que designe el presidente de la Asamblea. III.‐DERECHO DE VOZ Y VOTO: a) Tienen derecho de voz los integrantes de la Asamblea. b) Tienen derecho de voz y voto los socios y consejeros. c) En cada ocasión que el socio tome la palabra durante la Asamblea, al iniciar su participación deberá mencionar su nombre y número de socio. d) Para que una moción sea aprobada se requiere el voto favorable de la mitad más uno de los Socios que conformaron el quórum de instalación. En Asamblea General Extraordinaria, en cualquiera de sus etapas, los acuerdos sobre los puntos por los cuales haya sido convocada deberán tomarse con el voto favorable del 75% de quienes conformaron el quórum de instalación. e) En caso de empate en las votaciones, el Presidente de la Asamblea tendrá voto de calidad. IV.‐ PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DELEGADOS (solo aplica en Asambleas de Sucursal): En las Asambleas de Sucursal se elegirá por insaculación a los delegados que representarán a la totalidad de los socios de la Sucursal de que se trate ante la Asamblea General de Delegados, de acuerdo al sistema de representación proporcional antes mencionado (Inciso a), del Punto I.‐ anterior. Como excepción a lo anterior, la Asamblea de Sucursal podrá elegir directamente de entre sus participantes, a los delegados representantes que participarán en la Asamblea General de Delegados, cuando con el método a que se refiere el párrafo anterior, no se reúna el número de delegados representantes asignados a la Sucursal. V.‐ PROCEDIMIENTO DE ELECCIÓN DE DIRIGENTES (solo aplica en Asamblea General de Delegados): La elección de Dirigentes se regirá por el siguiente procedimiento: a) En primer término, la Comisión de Nominaciones pondrá a consideración de los integrantes de la Asamblea en forma individual las reelecciones que hubieren para su consideración y votación. En caso de no ser ratificada la reelección se considerará como vacante. b) En segundo término, la Comisión de Nominaciones pondrá a consideración de los integrantes de la Asamblea en forma individual las ratificaciones que hubieren para su consideración y votación. En caso de no ser ratificadas se considerará como vacante. c) Todos los candidatos participarán simultáneamente para cubrir las vacantes. d) Para la elección de los suplentes, se hará una votación donde quedarán eliminados aquellos candidatos que tengan menor número de votos, hasta el número que no exceda de las vacantes a cubrir. Seguidamente la Asamblea manifestará su voto a fin de aprobar la elección de todos los candidatos, los cuales serán suplentes conforme al orden de presentación que se haya anunciado. VI.‐DEBATES: El presidente de debates será el Presidente de la Asamblea. a) Toda propuesta requerirá ser secundada por al menos otros cinco socios representantes diferentes a quien propuso, de los cuales al menos dos deberán provenir de una sucursal diferente a la del proponente (sólo aplica en la Asamblea General, en las Seccionales bastará con que sea secundada por cinco socios). b) Después de ser presentada y apoyada la propuesta, el Presidente abrirá un periodo donde concederá la palabra sólo para disipar dudas acerca de la propuesta, durante el cual no se podrá hablar en pro ni en contra. c) Cerrado el periodo para disipar dudas a la propuesta, si es necesario se pasará a la discusión, en la que podrán registrar hasta tres oradores en contra y tres en pro, quienes hablarán alternadamente comenzando los primeros y lo harán durante el tiempo máximo de tres minutos. En caso de no haber oradores en pro hablará el ponente y si no los hay en contra, se suspenderá la discusión. 08 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. d) Terminada la discusión, el Presidente solicitará el voto a los integrantes de la Asamblea para que manifieste si está suficientemente discutida la moción. En caso afirmativo, se pasará a la votación de la propuesta; en caso negativo, se concederá la palabra hasta otros dos oradores en contra de iguales en pro, quienes actuarán de acuerdo al inciso c) anterior. e) Inmediatamente después el Presidente tomará la votación sobre la propuesta. VII.‐ Con excepción de actos protocolarios, la Asamblea no tratará asuntos que no se hayan programado concreta y explícitamente en la convocatoria respectiva. Se prohíbe la inserción en el orden del día de puntos tales como: “asuntos generales”, “asuntos varios” o “indicaciones análogas”, (artículo 37 de las Bases Constitutivas). NOTA: Los casos no previstos en este reglamento serán resueltos por el Presidente de la Asamblea. 09 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. INFORME DEL CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Honorable Asamblea Distinguidos Invitados A medida que aumenta la complejidad financiera de la Cooperativa, nos encontramos en una búsqueda permanente para maximizar nuestra capacidad para alcanzar el pleno potencial operativo y al mismo tiempo preparamos a nuestra Caja para el futuro. Las inversiones estratégicas de capital que se realizaron durante el año, crean una base sólida para aprovechar las oportunidades que surgirán en el futuro. Continuamos incrementando nuestra cobertura a lo largo de nuestra región, para generar un rendimiento competitivo que fortalezca a la Cooperativa y a su vez beneficie a todos los socios. Cabe destacar que en 12 meses hemos cumplido con nuestro objetivo esperado de expansión y fortalecimiento, gracias a los esfuerzos de nuestro equipo de colaboradores. Con base en la integración eficiente de nuestras sucursales, hemos incrementado significativamente la rentabilidad de nuestros territorios recién explorados. Integración El Consejo de Administración trabajó en el ejercicio 2014 de acuerdo a la siguiente organización, en apego al acuerdo de ciclicidad, (SO07/A153/10 y SO08/164/10). CARGO FECHA DE REELECCIÓN NOMBRE L.A. MARINA MONSERRAT GARCÍA CELIS Ingreso, Exclusión y Separación Voluntaria de Socios En cumplimiento con lo establecido en el artículo 37 de las bases constitutivas se presenta el comportamiento que se tuvo en la Cooperativa en relación a la entrada y salida de socios. INGRESOS 10 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. RETIROS 1,532 693 Acuerdos Relevantes Se aperturaron tres sucursales, en las poblaciones de San Gabriel, Tonaya y Ayutla, decisión que fue acertada, puesto que la Cooperativa ha tenido una excelente aceptación en estas poblaciones. Se decidió ampliar la sucursal Tecolotlán, para que las instalaciones de atención a nuestros socios sean de mejor calidad. Se autorizó la compra del terreno para la construcción de la sucursal de Casimiro Castillo, ya que es una sucursal con excelentes indicadores y los socios se merecen instalaciones adecuadas. (Acuerdo de asamblea 2013) Se recibieron y aceptaron todos los informes presentados por la Gerencia General en apego a lo establecido en el artículo 110 Fracción II de las Disposiciones de Carácter General. Se recibieron y aprobaron los estados financieros junto con sus notas, en tiempo y forma, brindándonos la oportunidad de tomar decisiones acertadas. Se decidió emitir estados de cuenta mensuales para los socios, los cuales deberán estar timbrados y con los requisitos que establece la CONDUSEF, para brindar una mayor seguridad y certeza en la información a los usuarios. Se trabajó para que se realizara el proyecto de aplicaciones móviles, mediante el cual, los socios podrán acceder fácilmente a su estado de cuenta y verificar sus fechas de pago y saldos. INAU GURA CIONES 2014 Obra Social Programa de Becas En la asamblea General número 41 se autorizó un presupuesto de $1´300,000.00 para el programa de Becas, mismos que comenzaron a depositarse a partir del 30 de Diciembre del 2014 y se culminará el 25 de Julio del 2015 cuando finalice el ciclo escolar 2014‐2015. autlán ameca 126 24 el grullo casimiro c. tomatlán 32 11 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. manzanillo zapotlán 11 10 BE CAS 2014 Los depósitos de la beca serán a través de un monedero electrónico, la cantidad ejercida del presupuesto asignado en el 2014 es la siguiente: correspondientes al bimestre fecha de dispersión CANTIDAD DEPOSITADA 1 2 Cantidad pendiente por ejercer en lo que resta del ciclo escolar 2014‐2015: correspondientes al bimestre fecha A DEPOSITAR CANTIDAD A DEPOSITAR 3 4 5 Programa Redondeo de Centavos Gracias a la colaboración de todos nuestros socios, se logró captar la cantidad de $52,000.00 en el redondeo de centavos, los cuales fueron distribuidos de acuerdo al porcentaje que ocupa cada una de las sucursales y fueron donados a la institución ganadora en las encuestas realizadas, cuyo detalle se menciona a continuación: SUCURSAL CANTIDAD INSTITUCIÓN SUGERIDA $52,000.00 12 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. DONA CIO NES 2014 Programa Prosalud Comprometidos con la sociedad, Caja Cristóbal Colón continua brindando servicios médicos y dentales con calidad y calidez a todos sus socios, garantizando la asistencia médica gratuita para el bienestar individual y colectivo, colaborando en eventos que pudieran poner en riesgo sus ingresos. En el ejercicio 2014 a través del programa Prosalud se atendieron un total de 11,432 casos, en las diferentes unidades médicas que a continuación se describen: CASOS ATENDIDOS SERVICIO DE SALUD 934 4,321 SERVICIOS DENTALES 11,432 TOTAL DE CASOS TOTAL DE AHORRO POR SERVICIOS MÉDICOS: $1,678,800.00 Nutrición $816,000.00 (3,264 consultas x $250.00 precio promedio) 46% Medicina $582,600.00 (2,913 consultas x$200.00 precio promedio) 41% Psicología $280,200.00 (934 consultas x $300.00 precio promedio) 13% PRO SA LUD 2014 13 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. A través de estos servicios colaboramos en la economía de las familias, puesto que representan un ahorro aproximado de $2,318,800.00 en sus hogares. Por otra parte, se pusieron a disposición de la población en general, a través del evento denominado “día del socio saludable” celebrado del 29 al 31 de marzo del 2014 los siguientes servicios: - Enfermería (toma de presión y glucosa, peso y medidas) Nutrición (masa corporal y recomendaciones de alimentación sana) Psicología (Test de ansiedad y depresión) Medicina General (con base a los resultados anteriores, se daba un diagnóstico y recomendaciones) Dental (sesiones de salud bucal, obsequio de cepillos y pastas dentales). Atendiendo un total de 173 personas reafirmando nuestro compromiso social con la población. TOTAL DE SOCIOS ATENDIDOS EN PROSALUD Dentista Psicología Medicina General 17% 34% 11% 38% Nutrición Educación Cooperativa Programa Ahorro Escolar Orgullosamente el programa del ahorro escolar está muy posicionado, puesto que todas las escuelas participantes superaron la meta establecida, lo que refleja el compromiso de los padres de familia para educar a sus hijos en la cultura del ahorro y el Cooperativismo. En Cristóbal Colón, estamos convencidos de que la mejor manera de salir adelante y hacer frente a las adversidades es a través de la cooperación y ayuda mutua, principios fundamentales del Cooperativismo, los cuales son trasmitidos a los alumnos mediante estos programas. AHO RRO ESCO LAR 2014 14 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. PROGRAMA AHORRO ESCOLAR ALUMNOS PARTICIPANTES ESCUELA META DE AHORRO POR ESCUELA 260 249 $164,340.00 194 $192,060.00 AHORRO CAPTADO TOTAL DONATIVO $491,064.54 $43,853.56 $2,155,572.64 $225,725.63 ESC. SEC. AUTLÁN 41 159 $104,940.00 41 37 Actualmente el programa de ahorro escolar inició nuevo ciclo en septiembre de 2014 mismo que culmina en julio del presente año, participando 10 escuelas con un total de 1,157 menores, contemplando un ahorro de $503,576.00 al cierre de 2014. Tenemos como proyecto continuar con el programa de ahorro escolar, ya que sembramos en los menores una gran semilla, motivándolos para que logren sus metas. Jornada de Educación Cooperativa: Del 16 al 28 de noviembre de 2014 llevamos a cabo la Jornada de Educación Cooperativa titulada “Finanzas en Familia y Forjando Lideres”, que consistió en charlas de temas financieros y ahorro tanto para niños como adultos, además de dinámicas para concientizar a los menores sobre el uso del dinero. Se tiene proyectado continuar con Charlas de Educación Cooperativa, ya que son básicas para que nuestros socios y ahorradores menores aprendan, entre otras cosas, a realizar presupuestos de sus gastos e ingresos, se fomente al interior de los hogares el hábito del ahorro y para que procuren unas finanzas familiares sanas. Pabellón Navideño Como parte de nuestras actividades de fin de año y para ofrecer una alternativa diferente a la ciudadanía para el festejo de la temporada navideña, ofrecimos actividades recreativas y educativas que generalmente no tenemos en nuestra ciudad de Autlán. EDUCA CIÓN TIVA COOPERA 15 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. Promoción y Captación Durante el ejercicio 2014 se le ha dado continuidad al proyecto de trabajo a través de promotores de ventas, los cuales han contribuido en el incremento de nuevos socios, de ahorros y de productos de crédito. Así mismo, se continúan lanzando promociones durante todo el año, las cuales cumplen con tres objetivos principales, beneficiar al socio, incentivar y educarlos en la cultura del ahorro y fortalecer el capital social de la Cooperativa. A continuación se presenta la siguiente tabla informativa con las promociones del ejercicio 2014. PROMOCIONES 2014 NOMBRE DE LA PROMOCIÓN ARTÍCULO TOTAL DE BENEFICIADOS 2,492 5,000 8,000 2,491 4,638 38,566 Crédito Se incluyó en nuestro abanico de productos crediticios uno nuevo denominado PATMIR, el cual brinda a nuestros nuevos usuarios, facilidades de pago, para que puedan reunir el mínimo de parte social requerido. Se desbloqueó el producto de CrediAuto en las sucursales de Cihuatlán y Manzanillo y los créditos Crederé y Credihogar en las sucursales de Ameca y San Martín, para que los socios disfruten de estos beneficios. PROMO CIO NES 2014 16 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. Se mejoraron las condiciones y requisitos de contratación de la línea de crédito premier así como crederé línea de crédito para que el socio pueda disponer en diferentes ministraciones de un monto ya preautorizado. Se ampliaron los límites de colocación por acreditado para brindar un mejor servicio y cubrir la demanda de nuestros agremiados, cuidando a su vez los riesgos a los que estamos expuestos. Se adecuaron los procedimientos de crédito y cobranza para exentar de IVA los créditos de tipo refaccionario y/o habilitación, siempre y cuando cumplan con los requisitos de las leyes fiscales. En el ejercicio 2014 se autorizaron un total de 15,259 solicitudes de crédito, por un importe global de $604,668,815.21 de las cuales 82 fueron de personas relacionadas por un importe de $9,728,316.82. Conclusiones Nuestro sólido balance, destaca la fortaleza y flexibilidad financiera de la Cooperativa, en el transcurso del año, tomamos medidas proactivas para fortalecer aún más nuestra estructura de capital, aprovechamos nuestra flexibilidad y capacidad para acceder a los diferentes mercados. Trabajaremos para lograr una Cooperativa fuerte y segura, aprovecharemos la capacidad de nuestro equipo de trabajo para adaptar nuestras operaciones a los cambios en las dinámicas del mercado y al mismo tiempo nos mantendremos enfocados en las oportunidades que se presentan. Gracias por depositar su confianza en nosotros. Continuaremos trabajando para crear valor sostenible para ustedes ahora y en el futuro. Atentamente: H. Consejo de Administración Caja Popular Cristóbal Colón S.C. de A.P. de R.L. de C.V. 17 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. INFORME DEL CONSEJO DE VIGILANCIA Honorable Asamblea Distinguidos Invitados En Caja Popular Cristóbal Colón estamos encaminados hacia el respeto de las personas y la dignificación de las mismas. De acuerdo con esta filosofía, una organización humana es aquélla en la que todos los que la integran encuentran una respuesta a sus necesidades económicas, pero además, ven en ella un espacio para realizarse plenamente como individuos. Todo esto significa construir la fortaleza de la Cooperativa en el Socio, como pilar central de todo cuanto se mueve y se produce en ella. Por ello, para ser productivo y plenamente humano, se deben de llevar a cabo evaluaciones periódicas que permitan identificar las áreas fuertes en las que hay que dar reconocimiento, pero también aquéllas en las que se requieren mejoras. Integración, Distribución y Proceso de Ciclicidad: CICLICIDAD DEL CONSEJO DE VIGILANCIA CARGO CONSEJEROS FECHA DE REELECCIÓN 51,579 socios y 19 sucursales son el producto de un trabajo coordinado, en el que el Consejo de Vigilancia ha participado incansablemente. Hace apenas 8 años Caja Popular Cristóbal Colón enfrentaba difíciles situaciones por la falta de un control interno eficiente. Fue entonces que el Consejo de Vigilancia a través de su servidor emprendió una lucha incansable para que entre otras cosas: 1) Se transparentara la información financiera, 2) Se facultara a los empleados con las herramientas necesarias para que desarrollaran sus funciones y por consecuencia se diera un empoderamiento de sus puestos, 3) Que todas y cada una de las actividades que se desarrollen en la Sociedad se documentaran, se supervisaran y se evaluaran, 4) Que se entablaran las demandas correspondientes a los responsables de desvíos, dejando por primera vez un precedente para las futuras generaciones. El Consejo de Vigilancia a lo largo de estos años, se ha convertido en un garante ante los socios, respondiendo a sus necesidades, en una constante lucha social por la justicia, para que los futuros socios encuentren en Caja Popular Cristóbal Colón la mejor opción para su desarrollo social y económico. El cuidado del medio ambiente es un tema del cual poco se menciona, sin embargo; en este Consejo somos impulsores en el desarrollo y utilización de tecnología sustentable, para el ejercicio 2015 tendremos sucursales “verdes”, en donde la energía eléctrica procederá de paneles solares que no contaminen, aportando con esto nuestro granito de arena en el cuidado del medio ambiente. 18 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. VIGI LAN CIA Así mismo hemos consolidado los procedimientos para supervisar el funcionamiento interno de la Cooperativa, verificamos que las operaciones que se desarrollan estén apegadas a las Bases Constitutivas, reglamentos, políticas, procedimientos y lineamientos aprobados por el Consejo de Administración y demás normatividades vigentes y aplicables. En el ejercicio que se informa sesionamos en 12 ocasiones de manera ordinaria, y asistimos a las reuniones del Consejo de Administración y de los diferentes Comités que se tiene integrados; en donde los acuerdos tomados fueron en apego a la legalidadad a fin de mejorar la transparencia en la supervisión que ejercemos, focalizando más la atención en el socio, el crecimiento y la consolidación de la institución. Dimos seguimiento a las observaciones efectuadas por el propio Consejo de Vigilancia, el Auditor Interno y el Contralor, para que fueran atendidas en tiempo y forma acorde a la reglamentación establecida, manifestando que al momento no se cuenta con observación alguna que afecte el patrimonio de la Sociedad. Se dio continuidad a las actividades realizadas por la Auditoría Externa en cuanto a los estados financieros y la contabilidad del ejercicio 2014, cuyos trabajos se desarrollaron en ambientes estrictamente de trabajo y en apego a la normatividad, obteniendo resultados satisfactorios. Hemos optimizado los procedimientos en cuanto a la presentación de información correspondiente a las transacciones que realizan los socios a través de los estados de cuenta, se ha mejorado el proceso de atención a quejas de los socios, puesto que se cuenta con un área especializada con mecanismos y reglamentos que profesionalizan esta actividad. En el ejercicio 2014 se presentaron 8 reclamaciones y 10 consultas, las cuales a la fecha ya se encuentran atendidas. Conclusiones Aunque el camino es largo y hay áreas de oportunidad, ahora depende de cada uno de nuestros socios y de nuestros colaboradores el seguir impulsando el cooperativismo para tener mayor fortaleza y una estructura financiera robusta que permita el continuo desarrollo. El Consejo de Vigilancia confía en que todo este esquema de pensamiento se lleve a cabo y estamos seguros que cada quien hará su tarea para contribuir a una Cooperativa altamente productiva y plenamente humana. Quiero agradecer por todos estos años de aprendizaje en esta Cooperativa, por todos los buenos momentos, por las amistades sinceras que me llevo, y por todos y cada uno de los proyectos en los que participe, los cuales me han hecho ser una mejor persona y un mejor ser humano. Muchas gracias. “Por un capital en manos del pueblo” Atentamente: L.C.S. Oscar Sedano de la Rosa Presidente del Consejo de Vigilancia Caja Popular Cristóbal Colón S.C. de A.P. de R.L. de C.V. 19 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. INFORME DE GERENCIA GENERAL Honorable Asamblea H. Consejo de Administración Distinguidos Invitados Presente: En nuestros 43 años de historia, hemos aprovechado cada oportunidad para construir una Cooperativa enfocada al Socio, que va más allá de captar y colocar los recursos entre nuestros agremiados. Nuestra búsqueda permanente comienza con el continuo crecimiento y desarrollo económico de las familias. Así mismo, buscamos proporcionar un servicio a través de personal con habilidades y capacidades adecuadas, puesto que son ingredientes importantes de nuestro éxito como organización flexible y dinámica, incansablemente enfocada a la excelencia operativa. Adoptamos un enfoque holístico del desarrollo, centrado en nuestra gente, nuestra comunidad y nuestros servicios. Con la visión de garantizar la sostenibilidad de nuestro negocio, transformamos positivamente a nuestras comunidades, a través de la creación simultánea de valor económico y social. En el ejercicio que se informa se verificó que el sistema de control interno funcione adecuadamente conforme a los objetivos y estrategias determinados por el Consejo de Administración. Por lo que se presenta la siguiente información: Crédito y Cobranza Continuamos adaptando innovadores productos para servir mejor y de manera más rentable a una creciente variedad de Socios. Con 19 sucursales en los municipios de Jalisco y Colima, tratamos de adecuar nuestra gama de productos para satisfacer las necesidades características de cada Socio en cada localidad. A su vez, estamos aprovechando nuestra inteligencia de mercado para extender los productos más allá del canal tradicional hacia un mercado insuficientemente atendido de socios; desde agrícolas y productores hasta profesionistas, que ven en Cristóbal Colón un financiamiento accesible a un precio justo, que les permite continuar desarrollándose. Comprometidos con el proyecto Cristóbal Colón, constantemente se buscan estrategias de recuperación de cartera, para que nuestro indicador de morosidad continúe bajo (3.19%) y a su vez se cumpla con los lineamientos de seguridad de la información. Se ha vigilado periódicamente, como lo marca nuestra regulación, la actividad crediticia, informando al Consejo de Administración trimestralmente: la situación actual de la cartera total, el estado que guarda la cartera vencida y los resultados del proceso de recuperación, el apego a los límites de crédito establecidos por el Consejo de Administración, los acreditados más importantes de la Sociedad en cuanto al monto de sus créditos, así como los importes respectivos cumpliendo con los indicadores y límites establecidos. GERENCIA GENE RAL 20 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. Captación y Promoción Para incrementar nuestra conexión con los Socios, especialmente en entornos geográficos difíciles, lanzamos estrategias de captación accesibles, a través de productos de crédito que faciliten a los usuarios el poder completar sus partes sociales. Gracias a estas iniciativas, navegamos en una zona geográfica marginada de servicios financieros con un portafolio de productos adecuado para acercarlos a ellos. Nuestro equipo de promotores se encuentra consolidado, convirtiéndose en un apoyo importante en el logro de metas y objetivos. Aunado a las estrategias publicitarias que se implementaron en el ejercicio, se logró un incremento importante de socios y ahorradores menores. Se ha reforzado y posicionado la imagen corporativa en lugares donde aún no nos conocían, permitiendo abrir brechas para nuevos nichos de mercado. Si hablamos de control interno, las actividades de este departamento se encuentran documentadas. Se tienen adecuados controles en cuanto a gastos se refiere y una medición de rendimientos, que permiten la toma de decisiones, así mismo, se realiza una supervisión constante de sus actividades, para el mejoramiento de los procesos. A medida que se obtiene más aprendizaje, continuaremos abriendo nuevas puertas para nuestros socios a través de esta versátil plataforma de crecimiento. PRO MO TORES Administración y Finanzas Nos aseguramos de que los Estados Financieros fueran preparados y entregados en tiempo y forma a las autoridades que los exigen, así mismo se busca, con el desarrollo de estrategias y nuevas tecnologías que los reportes regulatorios, no sean manipulados por el personal responsable de su elaboración. Los procedimientos que tenemos implementados para el registro contable de las operaciones que se realizan en la Cooperativa, nos permiten tener nuestra contabilidad actualizada, con ello se toman decisiones oportunas, confiables y transparentes. Dichos procesos, son evaluados y revisados periódicamente por nuestras áreas internas supervisoras. Las obligaciones fiscales que como Cooperativa nos corresponden, están a cargo de especialistas capacitados, para que en todo momento estemos al corriente con nuestras obligaciones. En términos generales la Cooperativa cuenta con finanzas buenas, apegadas a las sanas prácticas con un capital estable y fortaleciéndose con el paso del tiempo. 21 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. Sistemas de la información La innovación es clave para nuestro crecimiento y desarrollo estratégico. A través de la búsqueda permanente por ser vanguardistas y de incorporar a nuestros procesos tecnología de punta, aseguramos nuestra capacidad para satisfacer las diversas necesidades de los socios, adaptarnos a las siempre cambiantes dinámicas de mercado y aprovechar nuevas oportunidades de negocio. A la fecha se tiene implementado el servicio de spei, mediante el cual los socios desde la comodidad de su casa u oficina, a través de un portal de internet, podrán pagar sus abonos a los créditos o realizar depósitos directamente en sus cuentas, sin la necesidad de intermediarios. Contamos con aplicaciones móviles, las cuales permiten de manera rápida, oportuna y cómoda consultar saldos y movimientos de sus cuentas tanto de ahorro como de crédito. El área de desarrollo del sistema continúa trabajando arduamente, para que cada vez sea más automatizado, confiable y de cumplimiento puntual , así como cumplir la regulación aplicable. Periódicamente se realizan pruebas de control para asegurarnos que la información que se procesa sea confiable y se encuentre respaldada para evitar riesgos de pérdidas. Se está trabajando para que los manuales operativos de esta área cumplan con todos los requerimientos que la nueva normatividad exige, lo cual nos permitirá brindar mayor seguridad en el manejo de la información. Recursos Humanos Somos uno de los empleadores importantes de la región, contamos con una plantilla de personal de 207 colaboradores, brindándoles estabilidad, crecimiento personal, capacitación continua y mejoramiento de su nivel de vida. Se cuenta con un clima laboral positivo, conformado por condiciones de trabajo cómodas, prestaciones adecuadas y salarios dignos. El índice de rotación del personal es bajo, lo que demuestra un crecimiento sostenible y firme de la Cooperativa. Se tienen establecidos procedimientos para la selección y contratación de personal, y se les brinda capacitación en temas como prevención de lavado de dinero, protección de datos personales y en sí, de los manuales operativos, los cuales fueron aprobados por el Consejo de Administración. Se cuenta con una clara delimitación de funciones y responsabilidades entre las unidades de la Cooperativa, así como independencia entre las áreas o funciones que así lo requieren. EM PLEA DOS Auditoría Interna Las constantes modificaciones y surgimiento de nuevas regulaciones nos comprometen a una mejora continua, puesto que Caja Cristóbal Colón, siempre se ha preocupado por dar cumplimiento a la normatividad aplicable. 22 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. Los temas de transparencia, protección de datos personales y atención a usuarios de servicios financieros, se encuentran hoy en día más operantes que nunca, afortunadamente nos hemos preocupado por brindar una atención de calidad a los socios. Al día de hoy somos una de las Cooperativas mejor calificadas por la CONDUSEF. El área de auditoría interna ha colaborado en la evaluación del funcionamiento operativo de las distintas áreas de la Cooperativa, así como apego a los manuales de políticas y procedimientos, leyes y regulaciones aplicables. Agregando valor a las operaciones que se realizan. Contraloría El área de contraloría dio seguimiento diario a las operaciones, vigilando y evaluando que los procesos establecidos se cumplan y sean efectivos. Desempeñó el programa de trabajo para el ejercicio 2014 y entregó reportes de su gestión semestralmente sobre sus hallazgos, por lo que se continúa trabajando en la administración de los riesgos detectados. Tenemos la filosofía de una mejora continua, por consecuencia, todas las áreas de la Cooperativa dan seguimiento a las observaciones que resultan de las revisiones tanto de contraloría, como de auditoría interna, los procesos se han mejorado y continuamos dando seguimiento a puntos importantes para lograr un modelo de negocio sostenible e innovador con expectativas de crecimiento. Los procesos que se desarrollan en todas las áreas se encuentran documentados, sin embargo, se trabaja para perfeccionarlos y optimizarlos. Administración de Riesgos El área de riesgos colabora en la identificación y evaluación de los factores internos y externos que pueden afectar la consecución de las estrategias y objetivos de la Cooperativa, mes a mes se analizaron los informes presentados por esta área, en donde se vigiló principalmente, que estuviéramos dentro de los límites de riesgo que se tienen establecidos. En el ejercicio que se informa se trabajó con esta área, para que se mejoraran los procedimientos y para identificar los diferentes riesgos a los que estamos expuestos como entidad Financiera. Así mismo, se redefinieron parámetros o límites de riesgos apegados a la experiencia y a la normatividad que nos regula. Se tienen parametrizados todos los riesgos que resultaron de las revisiones que se hicieron a las diferentes áreas operativas mediante matrices de riesgo, las cuales nos permiten visualizar el impacto, recurrencia e importancia de estos en la operación, implementando acciones de mejora para reducirlos, controlarlos y administrarlos. Operaciones Nuestra administración reconoce que la principal vía para acelerar el crecimiento de la economía e incrementar el ingreso de las familias mexicanas, es a través del aumento de la productividad la cual es la clave para lograr una sociedad más justa, equitativa e incluyente. Aumentar la productividad no significa trabajar más, sino trabajar mejor, es decir, lograr un uso más eficiente de los recursos empleados mediante la incorporación de herramientas que faciliten el trabajo, como las nuevas tecnologías de la información y la comunicación, la innovación constante en la Cooperativa y en los procesos productivos, un mayor acceso al crédito, así como una mejor capacitación de los trabajadores y una educación Cooperativa. 23 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. En un sentido amplio, el área de Operaciones enfoca sus esfuerzos a lograr una mayor productividad, lo que ha implicado incrementar la formalidad del trabajo, generar mayor financiamiento a sectores y actividades productivas, fortalecer el ambiente de negocios, impulsar un desarrollo regional y orientar a los trabadores hacia la mejora continua proveyendo los recursos necesarios para la operación. Conclusiones Resumir el ejercicio 2014 en unas cuantas palabras resulta complicado, pero si lo tuviera que hacer, estas serían, experiencia, vanguardia y madurez. Lo cual me deja aprendizaje, éxitos, fracasos, aciertos y errores; pero sin duda, Caja Cristóbal Colón hoy en día es una de las instituciones fuertes, sólidas y con potencial de crecimiento en la región. A todos los que de una u otra forma participamos en ella, les agradezco su esfuerzo y dedicación, empleados, directivos y socios, por su confianza y cumplimiento. Quiero aprovechar este momento, para agradecer al lic. Oscar Sedano de la Rosa, quien está concluyendo su ciclo como directivo en esta Cooperativa, quien se ha involucrado y ha participado en muchos proyectos en beneficio de los servicios, los productos y los haberes de los socios; gracias y esperamos que sus proyectos personales tengan mucho éxito. Me siento orgulloso de representar a una fuerza de trabajo entusiasta, dinámica y con ganas de crecer, nuestra visión de crecimiento está en marcha, con el objetivo de que las familias de nuestras regiones conozcan de los beneficios que significa trabajar en equipo, con un espíritu cooperativo, que beneficie la economía de los hogares. Atentamente: L.A.E. Guillermo Tarcisio Michel Corona Gerente General Caja Popular Cristóbal Colón S.C. de A.P. de R.L. de C.V. 24 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. ESTADO DE SITUACIÓN FINANCIERA AL 31 DE DICIEMBRE DE 2014 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN SC DE AP DE RL DE CV NIVEL DE OPERACIONES III ALLENDE NO. 133, AUTLÁN DE NAVARRO, JALISCO BALANCE GENERAL AL 31 DE DICIEMBRE 2014 EXPRESADOS EN MONEDA DE PODER ADQUISITIVO DE DICIEMBRE DE 2007 (Cifras en Miles de Pesos) ACTIVO PAS I V O Y CAPI TAL DISPONIBILIDADES INVERSIONES EN VALORES Títulos para negociar Títulos disponibles para la venta Títulos conservados al vencimiento 31,482 $ $ 156,093 $ 156,093 $ 9,038 DEUDORES POR REPORTO CARTERA DE CRÉDITO VIGENTE Créditos comerciales Créditos al consumo Créditos a la vivienda $ 316,712 539,698 24,765 $ 881,175 $ 12,273 16,411 33 TOTAL CARTERA DE CRÉDITO VENCIDA $ 28,718 CARTERA DE CREDITO ESTIMACIÓN PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS $ 909,892 (26,921) TOTAL CARTERA DE CRÉDITO VIGENTE CARTERA DE CRÉDITO VENCIDA Créditos comerciales Créditos al consumo Créditos a la vivienda 31,482 CAPTACIÓN TRADICIONAL Depósitos de exigibilidad inmediata Depósitos a plazo $ PRESTAMOS BANCARIOS Y DE OTROS ORGANISMOS De corto plazo De largo plazo $ COLATERALES VENDIDOS Reportos Otros Colaterales Vendidos $ 361,409 571,320 932,729 28,652 $ - $ OTRAS CUENTAS POR PAGAR Participacion de los Trabajadores en las utilidades por pagar 1,989 Aportaciones para Futuros Aumentos de Capital pendientes de Formalizar por sus Asamblea General de Socios. Fondo de Previsión Social 3,055 Fondo de Educacion Cooperativa 26 Acreedores por Liquidacion de Operaciones Acreedores por Colaterales Recibidos en Efectivo Acreedores diversos y otras cuentas por pagar 17,450 $ TOTAL CARTERA DE CREDITO (NETO) $ 882,971 OTRAS CUENTAS POR COBRAR (NETO) $ 8,892 BIENES ADJUDICADOS (NETO) $ 1,670 PROPIEDADES MOBILIARIO Y EQUIPO (NETO) $ 36,573 INVERSIONES PERMANENTES $ 600 ACTIVOS DE LARGA DURACION DISPONIBLES PARA LA VENTA $ - PTU DIFERIDA (NETO) $ - 28,652 - 22,521 PTU DIFERIDA (NETO) $ - CREDITOS DIFERIDOS Y COBROS ANTICIPADOS $ 101 TOTAL P A S I V O $ 984,004 CAPITAL CONTRIBUIDO Capital Social Certificados de aportación Ordinarios 44,802 Certificados excedentes voluntarios 22,185 Certificados para capital de Riesgo $ Aportaciones para futuros aumentos de capital formalizadas por su asamblea general de socios Efecto por Incorporación al Régimen de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo 66,987 $ 66,987 CAPITAL GANADO Fondo de reserva Resultado de ejercicios anteriores Resultado por valuación de títulos disponibles para la venta Resultado por tenencia de activos no monetarios Resultado neto 67,017 0 11,226 $ 78,244 $ 145,231 C A P I T A L CONTABLE OTROS ACTIVOS Cargos Diferidos, pagos anticipados e intangibles Otros Activos a corto y largo plazo $ 1,815 101 $ 1,916 $ 1,129,234 TOTAL DEL A C T I V O CUENTAS DE ORDEN Avales Otorgados $ Activos y Pasivos Contingentes $ Compromisos Crediticios $ 171,549 Bienes en Mandato $ Bienes en Custodia o en Administración $ Colaterales Recibidos por la Entidad $ Colaterales Recibidos y Vendidos por la Entidad $ Intereses devengados no cobrados derivados de cartera de crédito$vencida 928 Otras cuentas de registro $ 2,290,321 $ TOTAL C A P I T A L CONTABLE TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE INDICE DE CAPITALIZACION DESGLOSADO Nivel de Capitalizacion sobre activos sujetos a riesgos Sobre activos en riesgo de credito Sobre activos en riesgo de credito y mercado ESTIMACION PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS Total de Estimaciones a constituir Porcentaje de Estimaciones que se tiene cubierto 1,129,234 204.5515 21.2734 20.7748 26,921 100.0% El saldo histórico del capital social al 31 de diciembre de 2014 es de $65,305 miles de pesos, integrado por $43,120 por certificados de aportacion ordinario, $22,185 por certificados de aportacion excedentes o voluntarios, y $0 para capital de riesgo Los conceptos que aparecen en el presente estado se muestran de manera enunciativa más no limitativa. "El presente balance general se formuló de conformidad con los Criterios de Contabilidad para Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con niveles de operación I a IV, emitidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores con fundamento en lo dispuesto por los artículos 32, 34 y 40 de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, de observancia general y obligatoria, aplicados de manera consistente, encontrándose reflejadas las operaciones efectuadas por la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo hasta la fecha arriba mencionada, las cuales se realizaron y valuaron con apego a sanas prácticas financieras y a las disposiciones legales y administrativas aplicables". "El presente balance general fue aprobado por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los directivos que lo suscriben" El presente Balance General se publica en cumplimiento a las Disposiciones de Carácter General aplicables a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prestamo, informacion que se presenta periodicamente a la Comision Nacional Bancaria y de Valores, como al Comité de Supervisión Auxiliar, dicha informacion podrá ser consultada en el sitio de internet de la Comision, http://www.cnbv.gob.mx/SectorPopularUC/Estadisticas/Paginas/Sociedades-Cooperativas LCP. Luis Rogelio Mancilla Flores Presidente del Consejo de Administración LAE. Guillermo Tarcisio Michel Corona Gerente General 25 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. LCP. Adolfo Manuel Diaz Diaz Gerente de Administracion y Finanzas control de crecimiento 2014 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. DEL 01 DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2014 EXPRESADOS EN MONEDA DE PODER ADQUISITIVO DE DICIEMBRE DE 2007 (CIFRAS EN MILES DE PESOS) REAL PROYECTADO $ 52,971 SOCIOS 51,579 MENORES 20,817 $ 202 $ EMPLEADOS DIFERENCIA $ DIFERENCIA % (1,392) -3% 21,324 (507) -2% 206 (4) -2% -3% PARTE SOCIAL $ 43,120,044 $ 44,283,756 (1,163,712) CAPTACION TRADICIONAL $932,729,080 $ 939,291,299 (6,562,219) -1% CARTERA DE CREDITO $881,174,515 $ 972,804,675 (91,630,160) -10% 129,147,347 124,127,388 27,613,801 26,296,248 Ingresos por Intereses Gastos por Intereses - Resultado por posición monetaria neto (margen financiero) MARGEN FINANCIERO - $101,533,546 $ 97,831,140 14,400,663 13,617,557 $ 87,132,884 $ 84,213,582 Comisiones y tarifas cobradas 518,476 Comisiones y tarifas pagadas 1,336,098 Estimación preventiva para riesgos crediticios MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS - Resultado por Intermediación RESULTADO DE OPERACIÓN Participación en el resultado de subsidiarias no consolidadas y asociadas RESULTADO ANTES DE OPERACIONES DISCONTINUAS Operaciones discontinuas RESULTADO NETO $ 2,919,301 3% 480,000 38,476 7% 576,000 57% $ 760,098 - 82,558,739 $ 11,183,676 $ 11,318,843 $ 11,226,491 (2,776,794) $ (443,947) $ $ 11,318,843 $ 11,226,491 $ $ $ 11,318,843 26 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. 0% 5% - 42,815 5% - 783,105 82,114,792 - 4% 1,317,553 4% 9,760,000 Gastos de Administración y promoción 5,019,959 3,702,407 6,983,206 Otros Ingresos (Egresos) de la Operación $ $ 0% -40% -1% (135,168) -1% (42,815) 100% (92,352) -1% - 0% (92,352) -1% DICTAMEN DE AUDITORIA EXTERNA 27 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. DICTAMEN DE AUDITORIA EXTERNA 28 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. PROYECTO DE APLICACIÓN DE EXCEDENTES 2014 Honorable Asamblea Distinguidos invitados Con fundamento en el artículo 113 de las Bases Constitutivas vigentes que a la letra dice: Los excedentes de operación que presente la sociedad, una vez deducidos los gastos en que incurra en relación de sus operaciones, siempre y cuando no afecte al capital mínimo o el índice de capitalización, deberán distribuirse en su totalidad en los rubros y orden siguiente: I. Fondo de Reserva II. Fondo de Previsión Social III. Fondo de Educación Cooperativa, y IV. Proporcionar un mayor rendimiento a los socios, ahorradores o en su caso, disminuir las tasas de interés a los préstamos o créditos, en los términos y condiciones que al efecto prevea el Consejo de Administración. El H. Consejo de Administración propone que los excedentes obtenidos durante el año 2014 se destinen de la siguiente manera: $11'226,491.00 PORCENTAJE CONCEPTO I.‐ FONDO DE RESERVA 56.09% FUNDAMENTO ART. 57 BIS. LGSC, ART. 114 FRACCIÓN I BASES CONSTITUTIVAS III.‐ FONDO DE EDUCACIÓN COOPERATIVA $6'297,220.00 $3'929,271.00 II.‐ FONDO DE PREVISIÓN SOCIAL “PROGRAMA DE BECAS” “PROGRAMA PROSALUD” “GASTOS FUNERARIOS” IMPORTE 35.00% 8.91% ART. 115 BASES CONSTITUTIVAS $1'500,000.00 $1'500,000.00 $929,271.00 ART. 59 LGSC ART. 116 BASESCONSTITUTIVAS $1'000,000.00 $11'226,491.00 TOTAL A DISTRIBUIR I.‐ Se propone incrementar el Fondo de Reserva con un 56.09% del excedente ya que fortaleciendo nuestro capital la Cooperativa es cada vez más sólida y más segura. II.‐ Se propone destinar al fondo de previsión social un 35% distribuido de la siguiente manera : “Programa de Becas”, “Programa Prosalud” y “Gastos Funerarios” III.‐ Se pretende reforzar el fondo de “Educación Cooperativa” en un 8.91% para seguir fomentando el hábito de la cultura del ahorro y la filosofía cooperativa a los socios y ahorradores menores, con nuestras diferentes actividades como son el programa ahorro escolar y jornada de educación cooperativa. IV.‐ Se continúa trabajando para que los socios tengan un mayor rendimiento en sus ahorros, así como en tasas competitivas dentro del mercado y un cronograma anual de promociones en beneficio de los socios y sus familias. Este H. Consejo de Administración agradece a los socios de Caja Popular Cristóbal Colón S.C. de A.P. de R.L. de C.V., su confianza y apoyo para desarrollar los proyectos aquí propuestos en beneficio de todos. Atentamente H. Consejo de Administración. 29 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. PRESUPUESTO PARA EL EJERCICIO 2015 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. DEL 01 DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 EXPRESADOS EN MONEDA DE PODER ADQUISITIVO DE DICIEMBRE DE 2007 (CIFRAS EN MILES DE PESOS) REALIZADO 2014 SOCIOS MENORES EMPLEADOS PARTE SOCIAL CAPTACIÓN TRADICIONAL CARTERA DE CRÉDITO ESTADO DE RESULTADOS INGRESOS POR INTERÉS GASTOS POR INTERÉS MARGEN FINANCIERO ESTIMACIÓN PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS COMISIONES Y TARIFAS COBRADAS COMISIONES Y TARIFAS PAGADAS OTROS INGRESOS (EGRESOS) DE LA OPERACIÓN INGRESOS (EGRESOS) TOTALES DE LA OPERACIÓN GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Y PROMOCIÓN RESULTADO DE LA OPERACIÓN OTROS PRODUCTOS OTROS GASTOS RESULTADO ANTES DEL ISR Y PTU IMPUESTOS A LA UTILIDAD CAUSADOS IMPUESTOS A LA UTILIDAD DIFERIDOS RESULTADO ANTES DE PARTICIPACIÓN EN SUBSIDIARIAS Y ASOCIADAS PARTICIPACIÓN EN EL RESULTADO DE SUBSIDIARIAS Y ASOCIADAS RESULTADO ANTES DE OPERACIONES DISCONTINUADAS OPERACIONES DISCONTINUAS RESULTADO NETO PRESUPUESTO 2015 51,579 20,817 202 58,443 24,681 221 43,120,044 932,729,080 881,174,515 48,858,348 1,047,800 1,033,319 129,147,347 27,613,801 101,533,546 14,400,663 87,132,884 518,476 1,336,098 6,983,206 126,786 26,839 99,947 14,452 85,495 480 576 6,000 91,3999 89,598 1,801 8,000 1,080 8,721 8,721 8,721 8,721 82,114,792 11,183,676 11,226,491 11,226,491 30 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. NOTAS: 31 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. NOTAS: 32 CAJA POPULAR CRISTÓBAL COLÓN S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V.
© Copyright 2024 ExpyDoc
