Sistemas de Gestión Ambiental y Social (SGAS)

Sistemas de Gestión Ambiental y Social
(SGAS)
Gestión medioambiental para el sector financiero
Agenda
Introducción
• Objetivos y condiciones para el éxito
Elementos fundamentales de un Sistema de Gestión Ambiental y Social
• Políticas y procedimientos
• Roles y responsabilidades para aplicar el SGAS
Implementación de un SGAS a la medida para su IF
• Preparando un plan de acción para el SGAS
• Logrando compromiso de todos los niveles
Usando el SGAS una vez ha sido establecido
• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar
• El caso de negocios de un SGAS
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Agenda
Introducción
• Objetivos y condiciones para el éxito
Elementos fundamentales de un Sistema de Gestión Ambiental y Social
• Políticas y procedimientos
• Roles y responsabilidades para aplicar el SGAS
Implementación de un SGAS a la medida para su IF
• Preparando un plan de acción para el SGAS
• Logrando compromiso de todos los niveles
Usando el SGAS una vez ha sido establecido
• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar
• El caso de negocios de un SGAS
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Para manejar riesgos y oportunidades ambientales y
sociales (A y S) es necesario un enfoque estructurado
Dicho enfoque de manejo se llama:
Sistema de Gestión Ambiental y Social (SGAS)
El objetivo de un SGAS es servir de apoyo a la IF en:
1. Entender (mejor) los riesgos ambientales y sociales de su portafolio
2. Evaluar, mitigar y monitorear dichos riesgos de una manera estructurada
3. Maximizar posibilidad de detectar oportunidades ambientales y sociales
4. Cumplir con legislación local aplicable, requisitos de salud y seguridad ocupacional y
tratados/convenciones ratificados en los países de operación
5. Establecer una buena reputación entre los clientes, inversionistas y otras partes
interesadas relevantes
La idea es desarrollar un enfoque pragmático y efectivo;
no algo que solo se vea bien en papel
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El SGAS se aplica en todas las etapas del ciclo de
crédito de un intermediario financiero
Identificación
Evaluación
Mitigación
Monitoreo
Lista de
actividades
excluidas
Revisión de la
categorización
del riesgo
Determinación de
las condiciones
del préstamo
Evaluación de
las medidas de
mitigación
Participación del
cliente
Evaluación del
riesgo ambiental
y social
Negociación de
las medidas de
mitigación
Nueva
determinación de
las medidas de
mitigación
Evaluación de la
industria y del
cliente
Determinación de
las medidas de
mitigación
Incorporación al
contrato de
préstamo
Categorización
preliminar del
riesgo (A, B, C)
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Ciclo de
crédito
Solicitud
de crédito
SGAS
Y para que sea eficaz tiene que encajar perfectamente con
el proceso operacional de su intermediario financiero
Identificación
Debida
diligencia
Evaluación
Desembolso
Mitigación
Seguimiento
Monitoreo
El SGAS se tiene que aplicar en todas las fases del proceso de crédito
Se debe integrar en sus operaciones básicas en lugar de ser un proceso independiente
Debe contar con el apoyo firme y visible de la alta gerencia
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Introducción
• Objetivos y condiciones para el éxito
Elementos fundamentales de un Sistema de Gestión Ambiental y Social
• Políticas y procedimientos
• Roles y responsabilidades para aplicar el SGAS
Implementación de un SGAS a la medida para su IF
• Preparando un plan de acción para el SGAS
• Logrando compromiso de todos los niveles
Usando el SGAS una vez ha sido establecido
• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar
• El caso de negocios de un SGAS
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Un SGAS se apoya en una serie de políticas y
procedimientos
1. Lista de Exclusión
Selección de actividades que se excluyen de ser financiadas
2. Política Ambiental y Social
Declaración general sobre la posición de la IF con respecto a los aspectos ambientales y sociales
3. Modelo de Categorización de Riesgo (A, B, C)
Estimación de riesgo
4. Guías Sectoriales
Legislación, Impactos ambientales y sociales, mejores prácticas y medidas de mitigación
5. Documentación Estándar
Formatos del proceso de crédito (identificación, evaluación, mitigación, monitoreo)
6. Manual de Procedimientos
Descripción de procedimientos, formatos y responsabilidades
7. Reporte Ambiental y Social
Reportes periódicos sobre riesgos ambientales y sociales del portafolio de créditos (internos y
externos)
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La lista de exclusión define qué actividades no deben
ser financiadas
¿La operación o el patrocinador/prestatario participan en la producción, comercio o uso de
productos, sustancias o actividades mencionados en la lista de actividades excluidas?
•Producción o actividades que supongan formas de trabajo forzoso peligrosas o en régimen de explotación, o trabajo
infantil peligroso, o prácticas discriminatorias o que impidan a los empleados ejercer libremente su derecho de asociación y
negociación colectiva.
•Producción o comercio de cualquier producto o actividad que se considere ilegal bajo las leyes o la normativa del país
anfitrión o bajo convenios y acuerdos internacionales ratificados.
•Fabricación o tráfico de armamento y munición.
•Producción o comercio de tabaco.
•Juegos de azar, casinos y otras actividades similares.
•Comercio de especies de flora y fauna silvestres amenazadas o reguladas por la CITES o productos derivados de ellas.
•Fabricación o venta de materiales radiactivos.
•Producción, comercio o uso de fibras de amianto no aglomerado.
•Producción o comercio de productos de madera u otros productos forestales procedentes de bosques sin el
correspondiente plan de manejo sostenible.
•Proyectos de plantaciones que exigirían la remoción de zonas forestales naturales no degradadas.
•Fabricación o venta de productos con BPC.
•Producción, comercio, almacenamiento o transporte de volúmenes importantes de productos químicos peligrosos, o uso
de productos químicos peligrosos a escala comercial.
•Comercio transfronterizo de desechos o productos de desecho, excepto los residuos no peligrosos para reciclaje.
•Producción o comercio de especialidades farmacéuticas sujetas a retirada escalonada o prohibición a nivel internacional.
•Producción o comercio de plaguicidas o herbicidas sujetos a retirada escalonada o prohibición a nivel internacional 11 y
contaminantes orgánicos persistentes (COP).
•Producción o comercio de sustancias que agotan la capa de ozono sujetas a retirada escalonada a nivel internacional.
•Pesca con redes de enmalle y deriva en el entorno marino con redes de más de 2,5 km de longitud.
•Producción o actividades que vulneren terrenos que son propiedad de pueblos indígenas o hayan sido reclamados por
adjudicación, sin el pleno consentimiento documentado de dichos pueblos.
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La política ambiental y social es un pre-requisito para
un SGAS sólido
La política debe ser …
Incorporada en una declaración general
Concreta y relevante cuando se trate de
resolver riesgos específicos sectoriales o
geográficos
Guiada por leyes y regulaciones aplicables
a los clientes:
• Legislación nacional, local, tribal
• Convenciones internacionales
• Leyes de mercados de exportación
(CE, EUA)
Aprobada y apoyada por la alta dirección
Ejemplos de marcos internacionales
Declaración Universal de los Derechos
Humanos
Derechos civiles y políticos
Derechos económicos, sociales y
culturales
Políticas de salvaguardia del Banco
Mundial
Trabajo infantil peligroso y trabajo
forzoso
Reasentamientos involuntarios
Ciencia forestal
Seguridad de las presas
Organización Internacional del Trabajo
Normas laborales fundamentales
Condiciones laborales primarias
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La categorización de riesgo determina el proceso de
evaluación
Riesgo Bajo
(categoría C)
Riesgo Medio
(categoría B)
Riesgo Alto
(categoría A)
Impacto
Ambiental y
Social
Los impactos
ambientales y sociales
son mínimos o
inexistentes
Los impactos ambientales y
sociales pueden ser identificados y
se pueden determinar medidas
estándar preventivas y/o
remediales
Se pueden presentar
impactos A y S negativos o
de largo plazo significativos
cuya magnitud es difícil de
determinar en la etapa de
aplicación
Evaluación
No se requiere
evaluación ambiental
Chequeo de cumplimiento
ambiental como parte integral de
la debida diligencia y de la visita
en sitio del cliente potencial
Evaluación de Impacto
Ambiental o Auditoría
Ambiental realizada por un
consultor externo calificado
Cumplimiento con las
regulaciones locales
aplicables
Cumplimiento con las regulaciones
locales aplicables
Cumplimiento con las
regulaciones locales
aplicables
Requerimientos
Ambientales y
Sociales
Auditoría Ambiental, Evaluación de
Peligros
Plan de manejo con el cliente
De ser necesario, se deben incluir
medidas remediales en el contrato
de crédito
Cumplimiento con las guías
y políticas de salvaguardia
del BID/CII
De ser necesario, se deben
incluir medidas remediales
en el contrato de crédito
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Las guías sectoriales ayudan a identificar y evaluar los
riesgos e impactos ambientales y sociales
Cada guía sectorial consistirá de:
1. Panorama de la legislación internacional, nacional y local
2. Resumen de los temas más importantes mencionados en las guías del IFC (salte los
detalles técnicos, enfóquese en los riesgos críticos)
3. Ejemplos de mejores prácticas, preferiblemente de clientes actuales
4. Máximo de 6 criterios que el cliente debe cumplir
5. Listado de posibles oportunidades relacionadas con ese sector
Las guías sectoriales no deben contener más de tres páginas
Y no es necesario reinventar la rueda:
•
IFC ha desarrollado guías para 79 sectores
http://www.ifc.org/wps/wcm/connect/topics_ext_content/ifc_external_corporate_site/ifc+sustainability/sustainabilit
y+framework/environmental%2C+health%2C+and+safety+guidelines/ehsguidelines_spanish
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El objetivo de la mitigación y control es incorporar
requerimientos A y S en la documentación del crédito
Las medidas de mitigación se deben incluir
en la documentación del crédito…
El comité de crédito decide las condiciones
y compromisos contractuales
Ejemplo:
• Cláusulas ambientales y sociales
• Plan de Acción ambiental y social
• Formato de reporte para monitoreo
Condiciones en forma de representaciones
y garantías, compromisos contractuales
negativos y positivos, SMS, etc…
… cuyo progreso es monitoreado
periódicamente
Dos posibilidades:
1. Progreso satisfactorio
No se requiere ninguna acción
2. Progreso no satisfactorio
Se requiere actuar
Gerente de Cuenta contacta al cliente:
• Se logra un nuevo acuerdo
• Se toman medidas mas serias
Sea realista:
Tenga cuidado en no sobrecargar el cliente
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Posibles cláusulas para el contrato con el cliente
Cliente de riesgo bajo medio
El prestatario se compromete a:
1. Cumplimiento de legislación ambiental y social local relevante
2. Lista de Exclusión del BID/CII
Cliente de riesgo medio/alto
Las cláusulas se pueden estructurar en diferentes secciones del contrato
1. Representaciones y garantías
2. Condiciones Precedentes
3. Compromisos
4. Eventos de Incumplimiento
Cuando un prestatario no cumple con sus compromisos contractuales A y S, el
Banco contactará al cliente para que este busque soluciones que lo lleven a cumplir
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Los cargos responsables de la aplicación del SGAS
pueden ser tres
Oficales de Crédito
Dialogo con el cliente
sobre aspectos AyS
Evaluación de riesgos AyS
a nivel de la inversión
individual
Sugerencias de
condiciones AyS para el
cliente
Coordinador AyS
Desarrollo/actualización
de procedimientos y
formatos
Evaluación de riesgos AyS
a nivel del portafolio
Asistencia a los Oficiales
de Riesgo y Crédito en la
evaluación y monitoreo de
los clientes
Dirección General/ Comité
de Crédito
Compromiso con las
políticas y objetivos
Aprobación de
condiciones AyS
sugeridas
Comunicación interna y
extena
Monitoreo del progreso del
cliente
La coordinación del SGAS desde un punto central y de
influencia de la IF es crucial
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• Monitoreo de riesgo a diferentes niveles para enfocarse y priorizar
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Preparación práctica de un plan de acción para un
SGAS
1.
Prepare un borrador de los procedimientos para el SGAS
2.
Reciba opiniones de partes relevantes para ganar conocimiento y compromiso
3.
Presente el borrador del SGAS a la Junta para lograr compromiso con las
siguientes etapas
4.
Cree un grupo coordinador para el SGAS
5.
Defina qué documentos o formatos deben ser modificados o desarrollados
6.
Diseñe un plan piloto
7.
Establezca un programa de construcción de capacidad y entrenamiento
8.
Planee el lanzamiento y una vez en operación mejórelo continuamente
Este proceso se puede realizar en un período de 8 – 12 meses
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Logrando compromiso de todo los niveles
Las personas a menudo temen que los requerimientos A y S afecten negativamente
su trabajo
• Ellos están incentivados hacia la venta y temen que el proceso se vuelva
pesado
• Ellos pueden pensar que hablar de aspectos A y S puede asustar a los clientes
Pero esto es a menudo injustificado:
• Muchos clientes (especialmente en sectores de alto riesgo) ya están
acostumbrados a las evaluaciones ambientales y no lo consideran extraño
• No es necesario hablar de requerimientos A y S de manera negativa sino
presentarlo como una forma de mejorar el negocio del cliente y aumentar sus
probabilidades de éxito
• El fondeo de multilaterales y agencias de desarrollo y los PE crean estándares
y condiciones iguales para todos los participantes del mercado (estándar)
Sin embargo todo lo anterior indica que es fundamental integrar a las personas
comerciales en el desarrollo del SGAS
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Enriquezca y chequee el borrador del SGAS mediante
la opinión de todas las áreas relevantes
Presente un borrador del plan de acción a:
• Gerentes Comerciales
• Miembros de la Junta Directiva
Involucrar a las personas comerciales es crucial porque:
• Ellos tienen el verdadero conocimiento sobre los sectores y los clientes
• Ellos son quienes en la práctica tienen que aplicar el SGAS
Finalice el plan del SGAS basado en los comentarios y sugerencias de las partes
interesadas internas
Presente el SGAS a la Junta Directiva y pida su aprobación formal
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• Políticas y procedimientos
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Una vez que el SGAS funciona a nivel de los clientes
individuales, se puede realizar el monitoreo a nivel del
portafolio (indicativo)
Nivel de portafolio
Nivel sectorial
3
Calidad de manejo A y S del cliente
3
Oil
& Gas
D
Intensiva (3)
Intensiva (3)
III
III
Mining
2
2
Promedio (2)
E
II
B
Telecom
Promedio (2)
II
Manufacturing
Chemicals
1
1
I
Limitada (1)
C
A
I
Limitada (1)
Agribusiness
0
0
3,5
Alto (3)
2,5
Medio (2) 1,5
0%
Bajo (1)
3,5
0,5
Mitigar
II
Monitorear de cerca
2,5
Medio (2) 1,5
0%
Bajo
(1)
0,5
Nivel de Riesgo A y S
Nivel de riesgo A y S
I
Alto (3)
III
Estar alerta
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Indicadores para identificar los riesgos de un cliente
Determinación del nivel de riesgo A y S
Tamaño del cliente
1: Bajo
2: Intermedio
3: Alto
Monto del préstamo
1: Bajo
2: Intermedio
3: Alto
Categorías de riesgo
1: C (Baja)
2: B (Media)
3: A (Alta)
Determinación de la capacidad de
manejo de riesgos A y S
Política A y S
1: Inexistente
2: Política general
3: Política sectorial
Nivel de conocimiento
1: Una persona (A y S)
2: Conocimiento suficiente a nivel
de oficiales de riesgo
3: Conocimiento suficiente a nivel
de oficiales comerciales
Evaluación A y S
1: Inexistente
2: Cuestionario estándar
3: Evaluación A y S externa
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Una vez que el SGAS ha sido implementado, se
requiere de un proceso de mejoramiento continuo
mediante una revisión anual
Planee:
metas
Revise:
resultados
Ejecute:
acciones
Chequee:
monitoreo
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El caso de negocios para la implementación de un
SGAS es claro
Mientras que el SGAS presenta
varios beneficios para la IF…
Suministra una visión clara de los
riesgos A y S del portafolio a
diferentes niveles
Permite priorizar y enfocarse en los
aspectos relevantes y críticos
Proporciona potencial de agregar
valor a su IF
Permite acceso a fondeo
…sólo se requiere de un esfuerzo
limitado de las áreas operativas
Los procedimientos toman muy
poco tiempo
Solo aplica a una porción del
portafolio (según se defina)
Las sugerencias son fáciles de
incorporar
Los requerimientos pesados solo se
hacen para préstamos grandes con
alto riesgo
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www.iadb.org

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