INCENTIVOS FINANCIEROS PARA LA CONSTRUCCIÓN Y ADQUISICIÓN DE VIVIENDA Índice   Crédito de la Banca Privada y Sistema Cooperativo   Política de Vivienda   Crédito desde la Banca Pública   Resumen BANCA PRIVADA Y SISTEMA COOPERATIVO: CRÉDITO A LA DEMANDA Y A LA CONSTRUCCIÓN Resolución No. 045-2015-F Banca Privada" Segmento Vivienda de Interés Público" Hasta USD. 70.000" Antes Tasa 10% Plazo hasta 15 años Tasa 4,99% Plazo 20 años, Entrada 30 % Ahora * Vivienda única y de primer uso precancelables Entrada 0 - 5% Valor máximo m2: USD 890 Valor de la casa USD. 70.000" Antes Tasa 10% Cuota USD 675 USD. 213.9 de ahorro Ahora Tasa 4,99% Cuota USD 462 Pago total USD. 162.123 USD. 51.344 de ahorro Pago total USD 110.780 Ahorro en tasa de interés " Ahorro en pagos Crédito a 20 años Ahora Antes 30.000 50.000 70.000 4,99% 197,8 329,7 461,6 10,0% 289,5 482,5 675,5 Caída de cuota -31,7% Valor de la casa Esta regulación es equivalente a una reducción del 31.7% del valor de la casa Cuota Mensual: Casa vs. Auto Entrada: USD.3.066 Tasa 4,99% Cuota USD.384,18 * Crédito a 20 años Casa: USD 61.330 Vehículo: USD 17.440 (más vendido en el Ecuador) Entrada: USD.5.000 Tasa 23%* Cuota USD.384,18 * 5 años * Incluye costo seguro, gastos legales, dispositivo y seguro de vida Procedimiento •  Dentro de los siguientes 90 días la banca empezará a colocar este crédito. •  Participación de las 8 entidades más grandes del país, opcional para las restantes: BOLIVARIANO, GENERAL RUMIÑAHUI, GUAYAQUIL, INTERNACIONAL, LOJA, PACÍFICO, PICHINCHA y PRODUBANCO •  Este trimestre se colocarán USD 85.6 millones en crédito: para el comprador y el constructor (80% de viviendas en este segmento). • Evaluación trimestral de metas. 120 Fuente: Housing Finance Network (HOF INET) Suiza Holanda Dinamarca Islandia Australia Nueva Zelanda Irlanda Portugal EEUU Reino Unido Canadá Noruega España Suecia Luxemburgo Bélgica Finlandia Francia Grecia Japón Estonia Alemania Corea del Sur Israel Austria Italia Polonia Panamá Hungría Chile Rep Checa Eslovaquia Eslovenia Costa Rica México El Salvador Brasil Colombia Bolivia Guatemala Turquía Perú Uruguay Nicaragua Rep Dominicana Venezuela Ecuador Argentina Paraguay Haiti Comparación regional Crédito Hipotecario como % PIB (cifras 2012 / 2013) 100 80 60 40 20 0 Mercado objetivo Número proyectos ofertados año 2014 por rango de precios a nivel nacional Proyectos Casas Proyectos Departamentos 198 200 182 180 175 151 160 128 140 120 100 75 80 60 40 20 80 79 32 13 3 11 0 Menos 25.000 Usd Entre 25.001 40.000 Usd Fuente: Marketwathc. Presentación Inmobiliaria 2014 Entre 40.001 75.000 Usd Entre 75.001 100.000 Usd Entre 100.001 150.000 Usd Más de 150.001 Usd TOTAL PROYECTOS EN DESARROLLO 1.081 Número de viviendas ofertadas año 2014 por rango de precios" a nivel nacional Unds Disponibles Casas Unds Disponibles Depts 9,542 10,000 9,000 8,000 7,000 6,000 4,268 5,000 4,000 3,321 3,509 2,394 3,000 2,000 1,000 405 2,157 2,251 756 249 2,468 907 Menos 25.000 Usd Entre 25.001 40.000 Usd UNIDADES DISPONIBLES OFERTA ACTUAL Entre 40.001 75.000 Usd Entre 75.001 100.000 Usd Entre 100.001 - Más de 150.001 150.000 Usd Usd 28.007 Fuente: Marketwathc. Presentación Inmobiliaria 2014 POLÍTICA DE VIVIENDA – MIDUVI- Política de Vivienda – MIDUVIBONOS: Eliminar barreras de acceso a los incentivos para adquisición de vivienda. Política de Vivienda de Interés Social – MIDUVIBONOS: Diseño de instrumentos de política pública para eliminar barreras de acceso a los incentivos para adquisición de vivienda EXENCIONES PARA VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL •  Exento del pago del impuesto de alcabalas, según lo establecido en el Art. 534, literal b) del COOTAD. •  Exento del pago del impuesto predial por los cinco años posteriores al de su terminación o al de la adjudicación de vivienda de interés social, según lo establecen los literales a) y b) del art. 510 del COOTAD. •  Las tasas notariales son reguladas por el Consejo de la Judicatura, se podrían establecer tasas referenciales para vivienda de interés social. EP de VIVIENDA: Intervención activa con su capacidad operativa y de alianzas estratégicas   Otorgar viabilidad técnica Y FINANCIERA a los proyectos de Vivienda DE INTERÉS SOCIAL, relevando de esta labor al Banco del Estado   Diseño, en conjunto con el BdE, de un crédito a largo plazo para que los Municipios puedan endeudarse para generar suelo urbanizado (lotes con servicios) y recuperar la inversión, en base a los cobros por servicios.   Diseño y apoyo a los municipios, para elaborar ordenanzas acordes al decreto de reducción de tiempos y plazos en el otorgamiento de permisos de construcción a proyectos de vivienda DE INTERÉS social •  Disposición de suelo estatal y/o privado para el desarrollo de proyectos de vivienda social, a ser utilizado en alianzas públicas o público-privadas. •  Desarrollo de proyectos en suelo público y/o privado, para ser utilizado en alianzas públicas o público-privadas. CRÉDITO A LA OFERTA – CFN- CRÉDITO A LA OFERTA Y A LA DEMANDA VIVIENDA MENOS DE USD 40.000 BEDE COMPONENTE: FINANCIAMIENTO A LA OFERTA Y DEMANDA DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL PROMOTOR BENEFICIARIO FINAL PRIMER PISO -  Plazo: Hasta 60 meses -  Gracia: Hasta 36 meses -  Tasa: 6.5% para VIS y no VIS -  Garantías: Hipoteca abierta y/o garantía bancaría SEGUNDO PISO SEGUNDO PISO -  Plazo: Hasta 60 meses -  Gracia: Hasta 36 meses -  Tasa de interés IFI al Promotor: 6,5% para VIS y no VIS -  Proyectos 50% o más VIS. -  -  Plazo: Hasta 20 años Tasa IFI- Beneficiario: 4,99 %para VIS y no VIS CRÉDITO BIESS Menores tasas a la demanda Reducción de tasa a la demanda: 6% a 20 años plazo, vivienda única hasta 70 mil dólares Menores tasas a la demanda En un semestre … crédito a la oferta. RESUMEN ASPECTOS CREDITICIOS TASAS PREFERENCIALES PARA LA VIVIENDA SOCIAL Y PRIORITARIA DEMANDA SEGMENTO VALOR DE LA VIVIENDA Vivienda de Interés Social (VIS) 40 . 000 Vivienda de Interés Público (VIP) > 40 . 000 <= 70.000 ACTOR MECANISMO TASA BEDE (BANCA PRIVADA + EPS) SEGUNDO PISO 4,99% + BONO VIVIENDA BIESS BANCA PRIVADA BIESS BIESS Inmobiliario > 70.000 BANCA PRIVADA EPS CRÉDITO DIRECTO AL COMPRADOR Hasta 20 ENTRADA Políticas de cada entidad 6% + BONO VIVIENDA hasta 25 años 0% 4,99% 20 precancelables 0% – 5% CRÉDITO DIRECTO AL COMPRADOR CRÉDITO DIRECTO AL COMPRADOR PLAZO ( años) 6% 8,2% hasta 11,33% Hasta 25 años años hasta 25 años 15 - 25 años 0% 0% 30% TASAS PREFERENCIALES PARA LA VIVIENDA SOCIAL Y PRIORITARIA OFERTA VALOR DE SEGMENTO* LA VIVIENDA Vivienda de Interés Social (VIS) Vivienda de Interés Público (VIP) Inmobiliario ≤ 40.000 > 40.000 ≤ 70.000 > 70.000 ACTOR BEDE MECANISMO CRÉDITO DIRECTO TASA PLAZO (años ) 6,50% Hasta5 años BEDE (BANCA PRIVADA) SEGUNDO PISO BANCA PRIVADA 9,33% - 11,83% CFN CRÉDITO DIRECTO Hasta5 años 6,50% BIESS* BIESS 8,50% CRÉDITO DIRECTO Hasta5 años BANCA PRIVADA 9,33% - 11,83% * Requiere 6 meses de trabajo para preparar la unidad Gracias….