地域に生まれ、地域で育ち、地域の皆さまとともに歩むごあいさつ平素は、西尾信用金庫に格別のお引立てを賜り、厚くお礼申し上げます。今年も皆さま方に当金庫の経営方針や現状をお伝えするため「DISCLOSURE2014《にししん》の現況」を作成いたしました。本誌では、少しでも経営の透明性を高めるために「中小企業の経営支援に関する取組み方針」、「平成25年度の事業概況」、「企業の社会的責任（CSR）への取組み」、「総代会制度」、「コンプライアンス（法令等遵守）」、「リスク管理態勢」などについて開示しておりますので、ご高覧のうえ、当金庫をより一層、身近な金融機関としてご理解いただければ幸いに存じます。さて、平成25年度の我が国経済は、アベノミクスの　①大胆な金融政策　②機動的な財政政策　③民間投資を喚起する成長戦略　いわゆる3本の矢の推進により、大手企業を中心に業況の改善が強まり、長引くデフレからの脱却と経済再生への歩みが現実となりつつある1年となりました。一方、地域経済は少子高齢化、空洞化に伴う中小企業数の減少といった構造的な問題に加え、円安に伴う原材料高、消費税率の引き上げ等により先行きの不透明感は根強いものの、政府の成長戦略や景気の冷え込みを回避する経済政策等によって、当地域にも景気回復の動きが波及してくることが期待されていますが、お取引先である中小零細企業は、未だ厳しい状況にあります。このような環境下にあって、当金庫は、お客さま満足度の高い金融機関、地域のお客さまに選ばれ、信頼される金融機関を目指し、課題解決型金融の強化を通じての地域密着型金融の深化に最善の努力を重ねてまいりました。おかげさまで、業容面や収益面は順調に進展しており、自己資本比率も 20.67％と国内基準の4％をはるかに上回る強固な資本構成となりました。また、金融再生法開示債権における不良債権比率も2.45％と、健全性において全国有数の評価を得られる水準を維持できております。これもひとえに皆さま方の温かいご支援、ご愛顧の賜物と深く感謝申し上げます。平成26年度の経営環境は、他業態との競争激化、お取引先の海外進出、収益環境の悪化などの困難が予想されますが、3か年計画「“次の100年に向かって”にししん未来への絆づくり」の最終年度として、これからの100年に向けて、新たなスタートを切るべく、各種施策に役職員一丸となって取り組んでまいる所存でありますので、今後とも変わらぬご愛顧を賜りますようお願い申し上げます。　平成26年7月 1 理事長　近藤実平成26年3月31日現在本店所在地愛知県西尾市寄住町洲田51番地ホームページ設立年月日出　資　金会　員　数理　事　長常勤役職員数店　舗　数預金積金 http://www.shinkin.co.jp/nishio/ 大正2年10月1日 792,052千円 64,557人近藤　実 726人 45か店 1,010,889百万円 CONTENTS 目次ごあいさつ… ………………………………………… 1 組　織… …………………………………………………… 36 西尾信用金庫創立100周年記念事業 …… 3 業務編・資料編目次 ………………………… 37 西尾信用金庫の基本方針等………………… 5 主要な事業の内容…………………………… 38 西尾信用金庫の沿革………………………… 5 商品・サービスのご案内 …………………… 38 信用金庫の運営……………………………… 6 経営指標の推移……………………………… 42 地域社会をつなぐ力 ………………………… 7 主要経営指標……………………………………… 42 自己資本の構成に関する事項 ……………… 9 損益に関する指標…………………………………… 42 中小企業の経営支援に関する取組み方針 … 11 預金に関する指標…………………………………… 44 地域の活性化に関する取組状況 …………… 13 貸出金等に関する指標……………………………… 44 平成 25 年度の事業概況 …………………… 15 有価証券に関する指標……………………………… 45 企業の社会的責任（CSR）への取組み ……… 17 財務諸表……………………………………… 47 総代会制度…………………………………… 19 貸借対照表………………………………………… 47 不良債権の状況……………………………… 21 損益計算書………………………………………… 48 西尾信用金庫はこう考え、こう対応しています。 …… 23 剰余金処分計算書………………………………… 48 コーポレート・ガバナンス態勢… ………………… 23 会計監査人の監査…………………………… 48 内部管理基本方針（概要）………………………… 23 財務諸表の適正性等………………………… 48 融資方針…………………………………………… 23 報酬体系について …………………………… 51 コンプライアンス（法令等遵守）について… ……… 24 退職給付会計………………………………… 51 金融商品に係る勧誘方針………………………… 24 時価情報……………………………………… 52 利益相反管理方針………………………………… 24 有価証券の時価情報……………………………… 52 個人情報保護方針（プライバシーポリシー）……… 25 金銭の信託の時価情報…………………………… 52 顧客保護等管理態勢について……………………… 25 デリバティブ取引の時価情報……………………… 53 金融ADR制度への対応… ………………………… 25 財産に関するその他の状況 ………………… 53 リスク管理態勢について…………………………… 26 バーゼルⅢに基づく開示 …………………… 53 反社会的勢力に対する基本方針…………………… 27 単体における事業年度の開示事項………… 53 偽造キャッシュカードによる被害防止への対応……… 28 連結情報……………………………………… 59 第1…金融円滑化に関する方針の概要……………… 29 主要な事業に関する事項…………………………… 59 第2…金融円滑化に関する対応状況を適切に把握するための体制の概要………………… 29 金庫およびその子会社等の概況…………………… 59 第3…金融円滑化に関する苦情相談を適切に行うための体制の概要……………………… 29 直近の連結会計年度における財産の状況……… 60 連結財務諸表の作成方針…………………… 60 第4…中小企業のお客さまの事業についての改善又は再生のための支援を適切に行うための体制の概要… … 30 連結貸借対照表……………………………… 60 貸付条件の変更等の実施状況…………………… 30 連結剰余金計算書…………………………… 61 地　区… …………………………………………………… 31 報酬体系について……………………………… 64 事務所… …………………………………………………… 32 貸出金のうちのリスク管理債権……………… 65 連結損益計算書……………………………… 61 トピックス …………………………………… 33 事業の種類別セグメント情報………………… 65 地域とのかかわりあい ……………………… 35 連結における事業年度の開示事項………… 65 西尾信用金庫の概況および組織…………… 36 西尾信用金庫ホームページ ………………… 68 役　員… …………………………………………………… 36 こんなときの Q&A ………………………… 73 職　員… …………………………………………………… 36 2 2014 The Nishio Shinkin Bank D I S C L O S U R E 西尾信用金庫 100 創立周年記念事業 2013 3. 1 祈願祭一連の行事の安全を祈願 6. 29 にししんカップ 30 少年サッカー大会愛知、静岡、三重、岐阜、滋賀から集まった全24チームで開催 7. 28 油ヶ淵周辺一斉清掃活動 98名の職員が参加 3. 9 決起大会・懇親会三重県のホテル花水木にて決起大会・懇親会を開催 6. 30 あじさい植栽（三ケ根山スカイライン山頂）地元の里山である三ヶ根山にあじさいを植栽 9. 7 記念公演（コロッケコンサート）「ものまねエンターテイメントコロッケコンサート」を開催し1,000組2,000名のお客さまをご招待 6. 29 にししん三河湾浄化推進運動海岸清掃活動（宮崎・恵比寿・寺部） 38回目となる海岸清掃に多くの職員が参加 7. 28 はずストーンカップチャレンジレース2013 地元を愛する勇士が集い参戦 9. 26 事務センター・研修センター竣工式高セキュリティー、BCP対応、省エネ、地域貢献を基本コンセプトとして設計 9. 28 記念式典・記念祝賀会愛知県と西尾市、幸田町はじめ11市町に寄付金などを寄贈 3 The Nishio Shinkin Bank D 10. 12 経済講演会（舛添要一氏） 10. 12 にしお産業物産フェアでの 13 ブース出展（東日本応援ひろば） I S 11. 10 C L O S U R E 2014 愛知県ハイスクール・起業家コンテスト審査発表会現東京都知事の舛添要一さんが「時代を読む」をテーマに講演 10. 13 文化講演会（小山明子氏）女優の小山明子さんが「二人三脚で乗り越えた介護の日々」をテーマに講演愛知県教育委員会との共催で開催したコンテストに28 校が参加北海道・東北及び岐阜県・三重県の物産品を販売 11. 12 にししん経営者倶楽部西尾信用金庫合同講演会・懇親会㈱日本総合研究所の藻谷浩介氏が「あいちの社会経済の実態と地元中小企業の対応戦略」をテーマに講演 12. 7 にししんの杜　植樹祭 12. 21 親子理科教室出前授業（愛知こどもの国）愛知こどもの国園内に「にししんの杜」としてソメイヨシノなど845本を植樹東京理科大学の藤嶋昭学長に、身近な不思議に注目した授業をして頂いた記念誌の制作 2014 2. 3 第12回年金ツアー〜14 名実ともに人気の宿和倉温泉加賀屋（能登本陣）にご宿泊いただく年金ツアーに917名のお客さまが参加創立100周年記念誌を制作記念キャンペーン商品記念ポスター 100周年を広く周知するため、本店の変遷を表したポスターを制作出資会員さま向け記念品誕生石ブレスレット記念広告「中日新聞」 2013年10月1日掲載の記念広告キャッチコピー「西信月歩」には、「にししん」らしさを忘れずに進歩するという思いを込めた記念缶バッジ 100周年記念缶バッジ 4 2014 The Nishio Shinkin Bank D I S C L O S U R E 西尾信用金庫の基本方針等 ■ 基本方針中小企業のための専門金融機関として、中小企業の堅実な育成発展に努め、また広く国民大衆のための地域金融機関として、その生活の向上と地域経済の健全な振興発展に貢献する。 ■ 経営方針 1. 郷土の発展となるか 2. 会員（得意先）の繁栄となるか 3.…金庫の隆昌を来たし職員の生活安定となるか西尾信用金庫の沿革 T02.10.01 産業組合法に基づき西尾信用組合を愛知県幡豆郡西尾町大字天王12番地に設立 S25.04.01 中小企業等協同組合法に基づき信用協同組合に改組 S25.07.26 本店を愛知県幡豆郡西尾町大字本町11番地に移転 S26.10.20 信用金庫法の施行により西尾信用金庫に改組 S36.04.05 本店を西尾市永楽町3丁目45番地に移転 S43.12.16 日本銀行との当座取引開始 S44.11.06 日本銀行歳入代理店業務の取扱開始 S47.03.15 日本銀行国債代理店業務の取扱開始 S48.01. 〜｢仮名預金をなくす運動｣を推進 S55.10.13 本店を西尾市寄住町洲田51番地に移転 S58.06.01 国債、地方債又は政府保証債の募集の取扱（窓口販売）業務の取扱開始 H03.11.11 日本銀行との手形割引取引および手形貸付取引開始 H06.06.29 地方債又は社債その他の債券の募集又は管理の受託業務の取扱開始 H06.10.03 外国為替業務の取扱開始 H12.06.01 投資信託の窓口販売を開始 H13.04.02 保険の募集の開始、年金休日相談会の開始 H16.07.13 営業地区の拡張（愛知県額田郡額田町） H20.07.22 本店営業部西尾市役所出張所の開設 H22.03.01 ｢エコ」と「世界の子どもたちへのワクチン普及」を目的に「エコキャップ推進運動」を開始 H22.07.03 中小企業経営者や住宅ローン利用者に対する支援のための休日（土曜日）相談窓口を開設 H23.07.20 名古屋文理大学と産学連携協定を締結天王本店本町本店永楽町本店 H24.10.29 「にししん経営者倶楽部」設立総会を開催 H24.11.05 中小企業経営力強化支援に基づく「経営革新等支援機関」として認定寄住町本店 H24.12.03〜 ATM指静脈生体認証システムの導入 H25.01.09 大阪府および財団法人大阪産業振興機構が運営する「ものづくりB2Bネットワーク」に愛知県内に本店を置く金融機関として初めて参加 H25.06.21 「西三河ハイスクール・起業家コンテスト」が第16回信用金庫社会貢献賞・会長賞（全国信用金庫協会主催）を受賞 5 H25.07.17 西尾市、西尾商工会議所、一色町商工会、西尾みなみ商工会、西尾信用金庫の5者にて産業振興連携協力に関する包括協定を締結 H25.09.02 海外子会社への直接貸付の認可取得 H25.09.26 事務センター棟・研修センター棟竣工式開催 H25.09.28 創立100周年記念式典、記念祝賀会を開催 H25.09.30 預金残高1兆円を達成 H25.10.15 美合支店を建て替えオープン The Nishio Shinkin Bank D I S C L O S U R E 2014 信用金庫の運営信用金庫の最高議決機関は、総会又は総代会であり、議決権は会員1人1票制をとっています。総代は、定款の定めるところに従って会員の中から選任されます。総会又は総代会では、理事および監事が選任され、理事によって理事会が構成されます。理事長等の代表理事は、理事会で選任され、信用金庫の日常業務は、理事会の決定の下に行われます。信用金庫は、金融庁の監督を受けており、関係法令を遵守しているか、経営は健全かといった視点から、定期的な検査を受けています。 ■ 会員数 ■ 出資金 63,735 64,143 64,563 64,288 64,557 60,000 50,000 40,000 （単位：百万円）（単位：人） 70,000 平成22年平成23年平成24年平成25年平成26年 3月末 3月末 3月末 3月末 3月末 800 750 700 650 600 550 500 450 400 792 796 800 791 792 平成22年平成23年平成24年平成25年平成26年 3月末 3月末 3月末 3月末 3月末当金庫の会員資格は、当金庫の事業地区内にお住まいの方、お勤めの方、事業所をお持ちの方、事業所を有する者の役員となっています。ただし、従業員が300人以下又は資本金が9億円以下であることが必要です。会員となるためには、1万円の出資をしていただきます。．当金庫の会員となることができない者１．暴力団、暴力団員、暴力団員でなくなった時から５年を経過しない者、暴力団準構成員、暴力団関係企業、総会屋等、社会運動等標ぼうゴロまたは特殊知能暴力集団等、その他これらに準ずる者（以下これらを「暴力団員等」という。）２．次の各号のいずれかに該当する者（1）暴力団員等が経営を支配していると認められる関係を有すること。（2）暴力団員等が経営に実質的に関与していると認められる関係を有すること。（3）自己、自社もしくは第三者の不正の利益を図る目的または第三者に損害を加える目的をもってするなど、不当に暴力団員等を利用していると認められる関係を有すること。（4）暴力団員等に対して資金等を提供し、または便宜を供与するなどの関与をしていると認められる関係を有すること。（5）役員または経営に実質的に関与している者が暴力団員等と社会的に非難されるべき関係を有すること。．総代会の決議により除名となることがある場合１．貸付金の弁済、貸付金の利子の支払又は手形債務の履行を怠り、期限後6ヶ月以内にその義務を履行しないとき。２．法令もしくは当金庫の定款に違反し、当金庫の事業を妨げ又は当金庫の信用を失わせるような行為をしたとき。３．自らまたは第三者を利用して次の各号のいずれかに該当する行為をしたとき。（1）暴力的な要求行為（2）法的な責任を超えた不当な要求行為（3）取引に関して、脅迫的な言動をし、または暴力を用いる行為（4）風説を流布し、偽計を用いまたは威力を用いてこの金庫の信用を毀損し、またはこの金庫の業務を妨害する行為（5）その他前各号に準ずる行為４．反社会的勢力ではないことの表明・確約に関する同意でしていただく、上記… … の「１」および「２」のいずれにも該当しないことの表明ならびに将来にわたっても該当しないことの確約に関して虚偽の申告をしたことが判明したとき。 6 2014 The Nishio Shinkin Bank D I S C L O S U R E 地域社会をつなぐ力　出資金お客さま／会員預金積金会員数 64,557人文化的・社会的貢献活動西尾信用金庫店舗数 45 店舗取引先へのご支援地域経済活性化への取組み貸出金は地域貢献活動をこのように行っております。西尾信用金庫は、愛知県の西三河および名古屋市南東部以東の尾張地域を主な事業地域として、地元の中小企業者や住民のみなさまが会員となって、ともに助け合いともに発展していくことを共通の理念として運営している金融機関です。地元のお客さまからお預かりした大切な預金積金は、地元で資金を必要とするお客さまにご融資させていただき、事業や生活の繁栄のお手伝いをするとともに、地域経済の持続的な発展に努めています。また、金融機能の提供にとどまらず、文化・環境・教育といった面も視野にいれ、広く地域社会の活性化に取組んでいます。 ■ 今期決算に関する事項業務純益　4,331百万円（前期比 4.45%減）コア業務純益　4,227百万円（前期比 7.62%減）経常利益　4,636百万円（前期比 6.28%増）当期純利益　3,250百万円（前期比 4.60%増）平成25年度決算は、預金貸出金利鞘の縮小、創立100周年で経費の支払が増加したことにより、業務純益、コア業務純益は前期比減益となったものの、経常利益、当期純利益はともに前期比増益となりました。また、自己資本比率は20.67％で、国で定める健全性の基準4％を大きく上回っており、経営体質は極めて健全です。 ■利益の推移 ■ 業務純益　■ コア業務純益　■ 経常利益　■ 当期純利益　（単位：百万円） 5,000 4,290 4,338 4,500 4,000 3,643 4,466 4,429 4,533 4,576 （単位：百万円） 5,000 4,331 4,227 3,738 4,362 4,500 3,500 3,000 3,000 2,500 2,500 2,000 2,000 1,500 1,500 1,000 1,000 500 500 3,996 3,938 4,000 3,500 3,374 3,107 2,690 3,250 2,681 2,364 0 0 平成 22年3月末平成 23年3月末平成 24年3月末平成 25年3月末平成 26年3月末 7 4,636 平成 22年3月末平成 23年3月末平成 24年3月末平成 25年3月末平成 26年3月末 2014 The Nishio Shinkin Bank D ■ 預金積金に関する事項 I S C L O S U R E ■ 貸出以外の運用に関する事項預金積金残高 10,108億円有価証券残高　4,459億円（前年同期比 540億円、5.64%増）預金積金に対する有価証券の割合　44.11% お客さまからお預かりした預金積金は、ご融資による運用のほかに預お客さまの大切な財産の運用をお手伝いするために、目的や期間なけ金、有価証券等への運用も行っています。どに応じたいろいろな商品やサービスを取りそろえ、安全かつ気軽にご預け金の大半は信金中央金庫への定期預け金です。有価証券は、国債・利用いただけるよう努めています。地方債・公社公団債・高格付の事業債など安全性・流動性の高い債券でお客さまからお預かりしている預金積金残高は、10,108億円となり、の運用に努めています。年間増加額は540億円、増加率5.64%となりました。なお有価証券残高の推移は下表のとおりです。なお、お客さまニーズにお応えできるキャンペーン商品として、33 ページに記載の商品を提供しました。 ■預金積金残高の推移 4,000 9,568 9,500 9,114 3,500 8,774 9,000 （単位：億円） 4,459 4,500 10,108 10,000 8,500 ■有価証券残高の推移（単位：億円） 10,500 3,870 3,730 3,511 3,189 3,000 8,371 8,000 2,500 7,500 2,000 7,000 1,500 6,500 1,000 6,000 500 5,500 5,000 0 平成22年3月末平成23年3月末平成24年3月末平成25年3月末平成26年3月末平成22年3月末平成23年3月末平成24年3月末平成25年3月末平成26年3月末 ■ 貸出金に関する事項貸出金残高　4,447億円（前期比 68億円、1.56%増） ■ 地域のお客さまからの預かり資産地元の事業者のお客さまや個人のお客さま等への貸出金は4,447億円で、預国債など預金積金以外もお取扱いしております。貸率（預金積金に対する貸出金の割合）は43.99%となりました。 ■預かり資産残高事業者のお客さまには、運転・設備等の事業資金、個人のお客さまにはマイカー ■ 国債　■ 地方債　■ 投資信託（401K含む）　の購入、住宅の新築・増改築などの資金に、また、地方公共団体には公共施設の整備等の資金としてご利用いただくなど、お客さまの様々な資金ニーズに応え、地域経済の活性化に資するために、円滑な資金供給を行う形でお客さまや地域社会 63,510 に還元しています。 60,308 ■人格別貸出金残高地方公共団体個人 ■使途別貸出金残高 203 214 274 301 5,790 5,296 消費関連資金 92億円 2.1 （2.1％） 1,352 39,553 40,000 1,214 1,297 1,400 1,474 1,553 3,000 住宅関連資金 1,461億円（32.9％） 2,000 2,725 2,702 2,712 2,630 2,591 設備資金 1,418億円（31.9％） 5,575 運転資金 1,474億円（33.2％）合計 4,447億円 2,500 1,500 1,358 50,000 4,000 3,500 6,003 1,354 51,092 5,000 238 60,000 事業所（単位：億円） 4,500 （単位:百万円） 70,000 1,239 30,000 56,149 53,164 29,559 5,100 934 44,444 20,000 1,000 32,739 23,525 平成 25年 3月末平成 26年 3月末平成26年3月末現在 500 0 10,000 平成22年3月末平成23年3月末平成24年3月末平成25年3月末平成26年3月末また、貸出金のほかにも、お客さまの資金ニーズにお応えするために、私募債も取扱っています。 0 平成 22年 3月末平成 23年 3月末平成 24年 3月末 8