確定拠出年金フォローアップレター vol. 01 知って納得あなたのマネープラン 2015 年度運営管理機関限お金の基本から話題になっているトピックスまで、クイズで経済知識とマネーセンスを磨きましょう。クイズで磨く！経済・マネーセンスクイズで磨く！経済・マネーセンスマネークイズに挑戦！ B ライフイベントなどにかかるお金お金にまつわるデータを紹介します。今回は、「学校外教育費」です。 Q 1 Q 2 東南アジアで最大の株式市場を持つ国はどこでしょうか？７％　A ５.２％　B １０．８％　C ７． A マレーシア　B シンガポール　C インドネシア　■ 就業者数と就業者に占める６５歳以上の割合の推移 Q2 答え東南アジア諸国連合（ＡＳＥＡＮ）経済共同体の発足を控え注目を集める東南アジアの株式市場。２０１５年１月末時点の主要６カ国の時価総額は約２兆４, 2００億米ドルで、東京証券取引所の５割を超える規模となっています。このうち最大の時価総額を誇る国がシンガポールです。上場企業数は約８００社で、中国をはじめとする海外企業が約５００社と多いのが特徴です。 B ▲ 答え今回のテーマは、「退職後の生活費、あなたはどう考えていますか？」です。２０１４年の就業者のうち、６５歳以上の高齢者の割合はどれくらいでしょう？少子高齢化が進む中、日本の労働力の減少が懸念されています。特に心配されているのが働き手の中核となる１５歳～６４歳の「生産年齢人口」の減少です。しかし、２０１４年の就業者数は６,３５１万人で、２年連続で前年を上回りました。この背景にあるのが、６５歳以上の就業者の増加です。２０１４年の就業者に占める６５歳以上の割合は１０％を超える水準になりました。 ▲ Q1 なるほど！マネープラン ■ 東南アジアの主要国の株式時価総額（万人） 7,000 （％） 12 65歳以上の割合（右目盛り）（億米ドル） 8,000 10 6,000 6,500 8 就業者数（左目盛り） 6 4,000 4 6,000 2,000 2 ベトナム︵ホーチミン︶フィリピン（出典）世界取引所連盟（２０１５年１月末時点）インドネシアマレーシア 0 タイ 2 0 1 4 年 2 0 1 3 年 2 0 1 2 年 2 0 1 1 年 2 0 1 0 年 2 0 0 9 年 2 0 0 8 年（出典）総務省「労働力調査」 2 0 0 7 年 2 0 0 6 年 2 0 0 5 年年 2 0 0 4 シンガポール 0 5,500 なるほど！マネープラン退職後の生活費、第1 回あなたはどう考えていますか？資産を運用することも検討してみましょう。 1 「公的年金には頼れない」と８割以上の人が答えています。「公的年金で退職後の生活は十分ですか？」─昨年、フィデリティ ■ 図表 1 ／公的年金で退職後の生活は十分ですか？退職・投資教育研究所が、勤労者 3 万人を対象に行ったアンケート調査の結果では、全体の 8 割以上（81.7％）の方が「公的年金には頼れない」と回答しています。よくわからないのでイメージできない 4.0% この方々の回答の内訳は「公的公的年金の給付だけで十分生活していくことができる水準だと思う 1.7% 公的年金の給付だけで何とか生活できる水準だと思う 12.5% 年金からの給付だけではかなり生活が苦しくなる水準だと思う」と答えた方が 34.7％、「公的年金からの給付だけでは生活できない水準だと思う」と答えた方が、 47.0％（図表１）で、比較的楽観的な方の合計 14.2％（「公的年金からの給付だけで十分生活できる水準だと思う（1.7％）」と、「公的年金からの給付だけで何とか生活できる水準だと思う（12.5％）」の合計）を大きく上回っています。高齢化の進行や公的年金への公的年金の給付だけでは生活できない水準だと思う 47.0% 公的年金の給付だけではかなり生活が苦しくなる水準だと思う 34.7% 不安から、退職後の生活費に対する不安は年々高まる傾向にありますが、すでに退職を迎えた先輩たちは現役時代を振り返って、どのように考えているので公的年金だけでは「かなり生活が苦しくなる」と思う人と、「生活できない」と考えている人の合計は８割以上に達しています。しょうか？（出所）フィデリティ退職・投資教育研究所、勤労者 3 万人アンケート、2014 年調査 2 退職者の方々の半数以上が「資産形成をしておけばよかった」と答えています。 ■ 図表２／定年前にやっておけばよかったこと今年、フィデリティ退（％） 60 職・投資教育研究所が、退職金をもらった 60 ～ 65 歳の退職者 8000 人を対象に行ったアンケート調査では、現役時代にやっておけば良かったこととして50％以上の方々が、 50 50.6% 40 33.4% 30 24.9% 「退職後の生活に心配しないだけの資産形成」を 17.2% 20 あげています（図表２）。これからゆったりと落ち着いた生活が始まろうと 13.0 % 10 その他持ち家の取得余暇を楽しめる趣味を持つこと税制に関する知識の習得これからの資産運用に役立つ投資知識の習得けないのは大変です。 0 退職後の生活に心配しないだけの資産形成ことを心配しなければい地域ネットワークへの参画言う時に、先々のお金の 6.1% 3.2 % （出所）フィデリティ退職・投資教育研究所、退職者 8000 人アンケート、2015 年調査 3 資産を運用をすることも検討してみましょう。退職後の資産形成に欠かせないのは、「毎月の積立て」と「運用」です。「運用」しないと、せっかく積み立てたお金もほとんど殖えません。そこで検討してみたいのが投資商品を使った資産の「運用」。預貯金よりも高いリターンが期待できます。とはいえ、投資商品には価格が下がるリスクがあるのも事実。どうすれば安定的な「運用」が出来るのでしょうか？退職後のための資産形成に欠かせない「運用」。「運用」すれば必ず存在する「リスク」とも、うまく付き合う方法があります。次号から一緒に見ていきましょう。ライフイベントなどにかかるお金学校外教育費中学生の１カ月あたりの学校外教育活動の費用は？学校外教育費＝約 2 2,300 万円（出典）Ｂｅｎｅｓｓｅ教育総合研究所「学校外教育活動に関する調査」（２０１３年）学費以外も負担がかさみがちなこどもの教育費。Benesse 教育総合研究所が中学生のこどもを持つ母親に対して行った調査によれば、スポーツ、芸術、家庭学習など、学校の授業以外の教育活動にかかった費用の平均額は月額２万２,３００円です。下のグラフは、学校の授業料以外の月額の教育費用を学校段階別に見たもの。学校外教育費は、小学校入学前から発生し、中学生の２万２,３００円でピークを迎える傾向が読み取れます。 ■ １カ月あたりの学校外教育活動の費用（平均月額）スポーツ活動の費用・当資料は、信頼できる情報をもとにフィデリティ投信が作成しておりますが、その正確性・完全性について当社が責任を負うものではありません。・当資料に記載の情報は作成日時点のものであり、市場の規模やその他の状況によって予告なく変更することがあります。・当資料は投資教育の目的で提供されておりますので、許可無く対象とされていない第三者に開示することを禁じます。金融商品取引業者　関東財務局長（金商）第 388 号　一般社団法人投資信託協会会員／一般社団法人　日本投資顧問業協会会員　©フィデリティ投信株式会社　All Rights Reserved. MK150522-1　DC150522-1 幼児 2,300 1,200 1,600 1,600 小学生 4,500 中学生 2,900 高校生 2,600 0 芸術活動の費用 1,800 2,900 １６,２００円 6,500 4,400 ２２,３００円 13,100 3,400 5,000 教育学習活動の費用６,７００円 2,300 1,900 家庭学習活動の費用１７,２００円 9,400 10,000 15,000 20,000 25,000（円）（出典）Ｂｅｎｅｓｓｅ教育総合研究所「学校外教育活動に関する調査」（２０１３年） ※記載内容は一般的な説明を目的としており、前提条件によって異なることもありますので、実行にあたっては専門家にご相談ください。 2015年5月27日:DC-15-610-005