April 2015 Ausgabe 15 SNEuroFinanzGmbH unabhä ngige Finanzberatungsgesellschaft Kreditnews JETZTDASAKTUELLEZINSNIVEAUNUTZEN ANGEBOT FU$ R DEN MITTELSTAND UND ALLE FREIBERUFLER Haben Sie in den nächsten drei Jahren auch ein Inves onsdarlehen, bei dem die Zinsbindung ausläu ?? THEMEN IN DIESER AUSGABE Viele Banken bieten Ihren Kunden auch für gewerbliche Darlehen sogenannte Forward-Darlehen an. Diese Darlehen dienen dazu, das Sie sich das derzei ge Zinsniveau für eine Vertragsverlängerung in den nächsten Jahren bereits heute sichern können. • Forward-Darlehen Seite 2 • Hausbank oder Wechseln Seite 3 • Mein Service Wie auch Sie und Ihr Unternehmen von der aktuellen ZinsSitua on profi eren können, zeige ich Ihnen gern. Ist Ihr Interesse geweckt, dann lesen Sie weiter auf Seite 2 SN EuroFinanz GmbH ng nku e s ins b eZ a t u e W Ern er Kf d 5 sich bei 4.201 n Sie e 0 01. rmier s. n o f In ei u b t z jet Seite 4 Forward-Darlehen Bei einem Forward-Darlehen handelt es sich um ein Annuitätendarlehen im Rahmen einer Immobilien-oder Inves##onsfinanzierung, das dem Darlehensnehmer erst nach einer bes#mmten Vorlaufzeit – bis zu sechzig Monate nach Vertragsabschluss – ausgezahlt wird. Die Zeitspanne zwischen dem Vertragsabschluss und dem gewählten Laufzeitbeginn wird als Forward-Periode bezeichnet. Während der Forward-Periode fallen für das Darlehen keine Kredit- oder Bereitstellungszinsen an. Ein Forward-Darlehen wird vom Darlehensnehmer abgeschlossen, wenn er sich bereits zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrages einen bes#mmten Zinssatz für die Zukun3 sichern will. Die häufigste Anwendung finden Forward-Darlehen bei Anschlussfinanzierungen. Die Zinssicherheit des Forward-Darlehens „erkau3“ sich der Darlehensnehmer mit einem geringen Zinsaufschlag. Die Höhe des jeweiligen Zinsaufschlages ist abhängig von der Dauer der Forward-Periode und der jeweils aktuellen Zinsstruktur. Das scha8 Planungssicherheit und nimmt das Risiko einer Zinserhöhung . Heute ist es ein häufig genutztes Finanzierungsinstrument in der Immobilien-, aber auch gewerblichen Finanzierung. Mit einem Forward-Darlehen sichert sich der Darlehensnehmer gegen einen Zinsaufschlag das aktuelle Zinsniveau bis zum Ende der Forward-Periode. Dies geschieht gewöhnlich in Erwartung steigender Kreditzinsen. Sollten sich das Zinsniveau nicht wie beim Vertragsschluss vom Darlehensnehmer erwartet erhöhen, sondern sinken, muss der Darlehensnehmer trotzdem das Forward-Darlehen abnehmen. Eine Anschlussfinanzierung zu den dann niedrigeren Marktzinsen ist nicht mehr möglich. Seite 2 SN EuroFinanz GmbH Hausbank oder Wechseln ? Vergleichsangebote zweier oder mehrerer Anbieter verschaffen einen hilfreichen Überblick und zahlen sich meist in barer Münze aus. Ausschlaggebend hierfür sind u.a. die unterschiedliche Bonitätseinstufung von Unternehmen. Hier gibt es Erfahrungsgemäß erhebliche Unterschiede. Manche Banken bieten auch für spezielle Branchen besondere Angebote. Für die Wahl einer op#malen Anschlussfinanzierung ist letztendlich nicht nur ein güns#gerer Zinssatz ausschlaggebend. Auch der erneute Zeitrahmen der Zinsbindung, der Tilgungssatz , die Flexibilität des neuen Darlehens sowie die zu stellenden Sicherheiten sollten in die eigenen Planungen einbezogen werden. Speziell bei der Flexibilität des Darlehens sollte ggf. auf Sonder#lgungsrechte und die Möglichkeit der Tilgungsvaria#on während der Laufzeit geachtet werden. Sollte die verbleibende Restschuld weiterhin finanziert werden, bleibt dem Kunden die Wahl zwischen einer Anschlussfinanzierung bei dem bisherigen Kredi#ns#tut bzw. einem neuen Kredi#ns#tut. Die bisherige Bank ist rechtlich nicht verpflichtet, dem Kunden eine Anschlussfinanzierung anzubieten. Insbesondere, wenn die Bonität des Kunden sich verschlechtert hat, kommt es vor, dass die Bank auf einer Rückzahlung oder Ablösung durch eine andere Bank besteht. Mit dem Risikobegrenzungsgesetz wurde 2008 die Verpflichtung für die Bank eingeführt, den Kunden 3 Monate vor Kreditablauf darüber zu informieren, ob die Bank eine Anschlussfinanzierung anbieten will. Ein Großteil der bekannten Kredi#ns#tute bietet ihren Bestandskunden im Zuge einer Anschlussfinanzierung immer wieder iden#sche Kondi#onen an. Da eine simple Verlängerung eines bestehenden Darlehensvertrages jedoch keinen enormen Zeitrahmen oder auch Unmengen an Manpower verschlingt, sprich erheblich weniger Aufwand betrieben werden muss, sind iden#sche Darlehenskondi#onen unter den gegebenen Umständen nicht nachvollziehbar. Auch ein eventuell festgesetzter Risikozinsaufschlag seitens des finanzierenden Kredi#ns#tutes, sollte sofern vorhanden, neu ausgehandelt oder gestrichen werden. Obwohl ein solcher Zuschlag zwischenzeitlich womöglich schon nicht mehr gerechDer#gt ist, werden diese Risikozinsaufschläge o3mals kommentarlos auf eine Anschlussfinanzierung übertragen. Da das Einholen und Vergleichen der Angebote einen nicht unerheblichen ZeiDaktor birgt, gilt es zu überlegen, eventuell mich als freien Makler zu beau3ragen. Dies gilt im übrigen nicht nur für Vertragsverlängerungen, auch für neue Inves##onen sollten Sie Vergleichsangebote in Ihre Überlegungen einbeziehen. Durch Unabhängigkeit und als kompetenter Gesprächspartner zeichne ich mich gegenüber den unzähligen Kredi#ns#tuten aus. Gern übernehme ich für Sie die entsprechenden Recherchen und Vorgespräche mit den Banken bis hin zur Vertragsgestaltung nach Ihren Wünschen und Interessen ! Benö gen Sie weitere Informa onen zum Thema Forward-Darlehen oder generell zum Thema Finanzierung von Inves onen oder Sicherheiten, dann sprechen Sie mich bi:e an. Seite 3 SN EuroFinanz GmbH - UnserService Was bringt Ihnen unser Service? Unabhä ngigkeitund Neutralitä t Optimierung Ich optimiere Ihr Rating im Rahmen Ihrer Möglichkeiten bei Ihrer Bank, somit erhalten Sie bessere Konditionen und Finanzierungsbedingungen. Meine umfassende Finanzierungsberatung bietet Ihnen interessante Alternativen zum besten Preis/Leistungsverhältnis IchbininderUmsetzungderanmich gestelltenAnforderungenunabhä ngig vonBankenundVersicherungen,verfü geü berentsprechendeKontakteund NetzwerkeumIhrAnliegenef2izient umzusetzen. Ich2indedaherdieLö sungen,diemeinenKundendengrö ßtmö glichenNutzenbringen. MehrInfozumeinemLeistungsspektrum%indenSieaufmeiner neugestaltetenHomepageunter www.sn-euro%inanz.de. SNEuroFinanz GmbH unabhä ngigeFinanzberatungsgesellschaft _________________________________________________ Jö rgNaumann Funk:0172/3073621 KrummeStraße18 15711Kö nigsWusterhausen Telefon:03375/2778199 Fax:03375/2778869 E-Mail:[email protected] HRBCB10752 Sitz:Kö nigsWusterhausen Geschä ftsfü hrer:Jö rgNaumann Steuer-Nr.:049/118/03114 WeitereP2lichtangabenunter: www.sn-euro2inanz.de/impressum Bi:e geben Sie die Kreditnews auch an Ihre Geschä spartner weiter ! Marktüberblick Sie haben in mir einen Ansprechpartner für Ihre finanziellen Angelegenheiten. Sie brauchen sich nicht die Mühe machen, die unzähligen Banken und Berater anzusprechen und deren Bedingungen und Konditionen zu vergleichen. Das übernehme ich für Sie Unabhängigkeit Ihre Interessen stehen bei mir im Vordergrund, nicht die Verkaufsstrategie eines einzelnen Anbieters, einer Bank oder Sparkasse Erreichbarkeit Jederzeit stehe ich Ihnen, vor allem auch im Problemfall, am Telefon, per Mail, persönlich in Ihrem oder meinem Büro oder bei Ihnen zu Hause mit Rat und Tat zur Seite Flexibilität Sollte sich an Ihrer Situation ob betrieblich oder Privat etwas ändern, kann ich sofort mit Ihnen nach Lösungen suchen Kompetenz Mehr als 40 Jahre umfassende Erfahrungen im Bankenbereich und ein grenzüberschreitendes Netzwerk von Fachleuten stehen Ihnen zur Verfügung. Damit kann ich Ihnen, meinem Kunden interessante, hochwertige und vor allem individuelle Lösungen anbieten. Auf meiner neugestalteten Homepage www.sn-eurofinanz.de finden Sie im Downloadbereich u.a. die aktuellen Konditionen der KfW sowie verschiedene Informationen rund um das Thema Finanzierung. 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