Le coût des services bancaires (juillet 2014)

Juillet 2014
Le coût
des services bancaires
A partir des brochures tarifaires disponibles sur les sites Internet de 10 établissements bancaires d’Ille -etVilaine, la Maison de la consommation et de l’environnement a mené un observatoire
sur le coût applicable au 1er juillet 2014 de 17 prestations bancaires à l’unité, des 11 services composant l’extrait standard ainsi que des tarifs (moyens de paiement : cartes)
et forfaits réservés aux jeunes.
Tenue
de
compte
Le coût de la tenue de compte varie de la gratuité à 34,20 €/an.
TENUE DE COMPTE
coût € TTC
BNP Paribas Banque
Banque de Populaire de
Bretagne
l'Ouest
Caisse
d'Epargne
Bretagne
Pays de Loire
CIC
Crédit
Agricole
d'Ille-etVilaine
Crédit
Coopératif
Crédit Mutuel
de Bretagne
LCL
La Banque Société
Postale
Générale
Frais de gestion de compte/an
gratuit
28,20 (1)
23,60
de 0,00 à
24,00 (2)
30,00
gratuit
34,20 (5)
gratuit
4,20
gratuit
Frais d’édition de la liste des opérations
récurrentes en cas de clôture de
compte à la demande du client
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Frais conservation d'avoirs sur compte
inactif depuis plus d'un an et avec
adresse inconnue
50,00
gratuit
35,50
80,00 (3)
54,90
51,60 (4)
? (6)
84,96 (7)
5,60
50,00
(1) : Clients
détenteurs d'une convention Equipage Prélude, Prestige, Platinum, Prenium ou âgés de - 26 ans en sont exonérés (2) : à partir de la 16ème opération/trimestre en
compte simple = 0,50 €, maximum 6€/trimestre (3) : compte inactif depuis plus de 24 mois coût/an (4) : compte inactif depuis plus de 3 mois (5) : réduction 50% moins 26 ans
(6) : information introuvable sur plaquette (7) : ou à concurrence du solde disponible sur le compte
SOMMAIRE
Tenue et relevé de compte
1
Extrait standard des tarifs
2
Moyens de paiement, virements,
3
Retrait sur GAB hors réseau de la banque
4
Chèque de banque, oppositions, frais bancaires suite à un incident de paiement
5
Tarifs jeunes (moyen de paiement : cartes)
6
Forfaits jeunes
GPA - gamme de moyens de paiement alternatifs pour client sans chéquier
7
8
Fiche Info Mce
Mce—
—Juillet 2014
1/8
2/8
43,50/an
Visa Classic
46,50/an
Visa Classic ou
Eurocard Mastercard
30,00/an
Visa Electron
46,00/an
Visa Classic
32,00/an
Visa Electron
Carte de paiement internationale à débit différé
Carte de paiement à autorisation systématique
gratuit
28,20 /an
23,60/an
(1)
18,30/an
80,00/mois
8,00
gratuit
gratuit
3,10/virement
gratuit
de 0,00 à 24,00 /an (3)
23,00/an
80,00/mois
8,00
gratuit
gratuit (2)
3,80 / virement
gratuit
30,00/an
24,00/an
80,00/mois
8,00
gratuit
gratuit
3,80/virement
gratuit
1,00/retrait
à partir du 5è retrait par
mois (4)
30,00/an
48,50/an
Visa ou Mastercard
38,80/an
Visa ou Mastercard
0,30/envoi
gratuit
Crédit Agricole
d'Ille-et-Vilaine
26,50/an
Maestro
30,00/an
Visa Electron ou
Visa Electron Agir
28,80/an
Inventive Maestro
43,20/an
Visa Cléo
39,96/an
Visa Cléo
1,25/mois
1 alerte/semaine
gratuit
LCL
28,50/an
Réalys
43,00/an
Mastercard ou Visa
37,50/an
Mastercard ou Visa
0,25/SMS
gratuit
34,00/an
V Pay
46,00/an
Mastercard ou Visa
42,00/an
Mastercard ou Visa
4,00/mois
gratuit
La Banque Postale Société Générale
gratuit
34,20/an
28,00/an
80,00/mois
77,00/mois
26,00/an
8,00
gratuit (7)
gratuit
3,35/virement
gratuit
7,00
gratuit
gratuit
3,80/virement
gratuit
(3)
gratuit
33,60/an
80,00/mois
8,00
gratuit
gratuit
gratuit (8)
4,05/virement
4,20/an
23,00/an
79,20/mois
6,60 (9)
gratuit
gratuit
3,30/virement
gratuit
gratuit
30,00/an
80,00/mois
8,00
gratuit
gratuit
3,60/virement
gratuit
1,00/retrait avec carte Maestro
1,00/retrait
1,00/retrait
1,00/retrait à partir du 5è retrait dans le
1,00/retrait
0,65/retrait
à partir du 4è retrait par
à partir du 8è retrait par mois avec Mastercard ou du 7è pour à partir du 4è retrait par à partir du 6è retrait par
mois pour Visa ou
les détenteurs d'un Eurocompe ou
mois
mois pour Visa Cléo
mois
Mastercard
d'un pack Bermix
49,25/an
Mastercard
39,25/an
Mastercard
0,30/alerte
gratuit
Crédit Mutuel
de Bretagne
45,60/an
Visa Classic ou
Visa Classic Agir
37,00/an
Visa Classic ou Visa
Classic Agir
(6)
1,35/mois (5)
Crédit Coopératif
(1) =
Plafonnement
Commissions
Intervention
le moins cher
Le décret n° 2013-931 du 17 octobre 2013 fixe les plafonds de ces commissions, qui ne peuvent dépasser 8 euros par opération et de 80 euros par
mois. Les dispositions du décret sont entrées en vigueur depuis le 1er janvier 2014.
La loi n° 2013-672 du 26 juillet 2013 de séparation et de régulation des activités bancaires introduit un plafonnement des commissions d'intervention prélevées par les banques (article 52) en cas de dépassement du découvert autorisé.
le plus cher
(hors forfaits) Gratuit pour les moins de 26 ans = gratuit pour les prélèvements Trésor public, EDF, GDF, collectivités locales, sociétés de distribution d'eau et pour toute domiciliation pendant 3 mois pour les nouveaux clients et 6,50 € pour autres organismes financiers = à partir de la 16ème opérations/trimestre en compte simple 0,50
€ maximum 6€/trimestre (4) = sauf cartes exonérées Platinium, Gold, Visa 1er et Mozaïc de paiement = gratuit et Autre Carte = 0,85€ (5) = remboursé chaque mois en cas de souscription au relevé dématérialisé (6) = inclus dans la gamme des moyens de paiement alternatifs au chèque (7) = sauf prélèvements émis par organismes financiers
autres que Crédit Mutuel Arkéa et ses filiales 0,98€/opération (avec un plafond de 2,94€/mois soit 3 opérations/mois) (8) = sous réserve d'abonnement à l'option LCL interactif Option « virement tiers » (9) = plafonnée à 3 opérations/jour et 12 opérations/mois
(2)
Frais de tenue de compte
23,00/an
80,00/mois
80,00/mois
gratuit
gratuit
3,30/ virement
gratuit
8,00
26,50/an
31,00/an
46,50/an
38,50/an
1,00/mois
5 alertes/mois (0,20€ au
-delà par alerte)
2,90/mois
CIC
0,80/retrait
à partir du 4è retrait par
1,00/retrait
1,00/retrait
mois pour Visa Classic
à partir du 4è retrait par
à partir du 4è retrait par mois
ou Eurocard Mastermois
card
8,00
gratuit
gratuit
3,50 /virement
gratuit
Assurance perte ou vol des moyens de paiement
Plafond d'opérations
Commission d'intervention - par opération
Par prélèvement
Frais de prélèvement
Mise en place d'une autorisation
Par Internet
En agence
Virement SEPA occasionnel externe dans la zone Euro :
1,00/retrait
à partir du 4e retrait par
mois pour Visa Classic
38,50/an
Visa Classic
38,00/an
Visa Classic ou
Eurocard Mastercard
41,00/an
Visa Classic
Carte de paiement internationale à débit immédiat
Retrait en euros dans un DAB d'un autre établissement de la
zone Euro
1,00/mois
(hors coût opérateur
téléphonique)
1,00/mois
5 alertes/mois
au-delà du forfait 0,15/
sms
2,00/mois
15 SMS/mois
Service offrant des alertes sur la situation du compte par SMS
35,20/an
Visa Electron Senséa
gratuit
gratuit
Caisse d'Epargne
Bretagne
Pays de Loire
gratuit
BNP Paribas
Banque Populaire
Banque de Bretagne
de l'Ouest
(hors offre groupée de services et hors promotion ou tarif spécifique à une partie de la clientèle ).
Abonnement permettant de gérer ses comptes sur l'Internet
(hors coûts connexion prélevés par FAI)
SERVICES
coût € TTC
Extrait
Standard
des tarifs
La carte de base permettant le retrait d’espèces coûte en moyenne 24,84 €.
Le coût des cartes à débit immédiat varient de 38,00 € à 42,00 € pour la Mastercard et de
37,00 € à 42,00 € pour la Visa.
Le coût des cartes à débit différé varient de 43,20 € à 49,25 € pour la Mastercard et la Visa.
Moyens
de
Paiement
Caisse
d'Epargne
LES CARTES
coût € TTC
BNP Paribas
Banque de
Bretagne
Banque
Populaire de
l'Ouest
Carte de retrait
Cirrus
ou
Visa Plus
Visa Plus
26,00
19,00
NFP
24,00
NFP
38,00
NFP
38,50
De base interbancaire
Crédit Coopératif
Crédit
Mutuel de
Bretagne
LCL
La Banque
Postale
Société
Générale
International
Agir
Cirrus
Lion 7/7
Plus
24 Plus
Service
Eclair
Cirrus
16,00
30,00
22,00
27,60
29,00
30,00
38,80
NFP
39,25
39,96
(1)
37,50
43,20
(1)
(4)
37,50
Crédit Agricole
CIC
Bretagne
Pays de Loire
d'Ille-et-Vilaine
Moa Cirrus L'Autre Carte
Eurocard Mastercard
Débit Immédiat
Débit Différé
NFP
46,50
NFP
46,50
48,50
NFP
49,25
Débit Immédiat
41,00
38,00
38,50
38,50
38,50
37,00
39,25
39,96
(2)
Débit Différé
46,00
46,50
43,50
46,50
48,50
45,60
49,25
43,20
(2)
Personnalisation du visuel de la
carte (disponible sur certaines cartes)
coût par visuel (catalogue)
12,00
8,00
10,10
Gratuit hors
série limitée
NFP
NFP
11,00
(3)
42,00
46,00
Visa
NFP = Ne fait pas
(1)
= Inventive
(2)
= Cléo
(3) =
accessible sur demande expresse du client
(4)
9,70
(3)
42,00
(4)
46,00
12,00
12,00
= disponible en option
Paiement sans contact : certaines cartes sont équipées de la fonction sans contact pour régler des petits achats
sans composer le code confidentiel, un ticket de paiement sera remis. Le niveau de sécurité est le même que pour
un paiement classique. Le maximum de la transaction est de l'ordre de 20 € au-delà d'un certain montant cumulé de paiements
le code confidentiel sera à composer sur le terminal du commerçant.
Sachez que lors de renouvellement de carte bancaire, beaucoup de banques intègrent automatiquement l’option paiement
sans contact et que la plupart du temps le consommateur l’ignore. Cependant, en vertu de la Loi informatique et libertés,
elles sont tenues de ne pas l’activer sans votre consentement.
Virements
Externes
1 virement permanent coûte en moyenne 0,82 € à chaque fois. Le virement occasionnel avec RIB en
agence varie de 3,10 à 4,05 €.
Coût € TTC
BNP Paribas
Banque
Banque de Populaire de
Bretagne
l'Ouest
Caisse
d'Epargne
CIC
Crédit
Agricole
1,15
gratuit
gratuit
Bretagne
Pays de Loire
d'Ille-etVilaine
Crédit Coopératif
Crédit Mutuel
de Bretagne
LCL
La Banque
Postale
Société
Générale
(2)
1,20 (2)
0,98 (6)
1,20 (7)
VIREMENTS EXTERNES
Coût par virement permanent
1,07 (1)
1,10
Mise en place
gratuit
gratuit
gratuit
7,50 € (3)
8,75 € (5)
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
gratuit
Coût par virement occasionnel avec RIB en agence
3,50 (2)
3,30 ( 2)
3,10
3,80
3,80
3,80
3,35 (2)
4,05
3,30
3,60
(2)
(2)
(4)
(2)
0,31
(2)
(2)
1,20
(2)
(2)
(2)
(1) : virement
créé en agence et gratuit par Internet (2) : gratuit par Internet (3) : au guichet et en direction d'un compte externe au groupe CM CIC - gratuit par filbanque et gratuit dans
le groupe (4) : par filbanque : gratuit (5) : opération passée au guichet vers une autre banque et gratuit si par Internet (6) : 0,50 € par Internet (7) : gratuit par Internet vers compte SG
et autre banque
3/8
Retrait sur GAB
hors réseau de la
banque
TYPE DE CARTE
A partir de x retraits / mois
Frais par retrait
(dans la zone
euro)
Visa Electron
2
1,00
BNP Paribas
Banque de Bretagne
Plus, Cirrus
1
1,00
(conditions particulières dans le cadre
de la convention Esprit Libre)
Visa Classic et Provisio
7
1,00
Premier - Infinite
0
gratuit
Visa Electron, Visa Plus, Point Argent,
Visa Classic Internationale ou Mastercard, Budj
4
0,80
Visa Premier, Visa Platinum ou Visa
Infinite
10
0,80
4
1,00
Caisse d'Epargne
Carte détenue dans le cadre du bouquet Liberté ou Futéo ou hors offre
groupée de services
Bretagne
Pays de Loire
Carte détenue forfait Sattelis
7
1,00
Infinite
0
gratuit
Premier, Gold, Infinite, World Elite, Platinium et dans les contrats Global, Patrimoine Actif, Parcours, Start Jeunes
Actifs et Cap Transat
0
gratuit
Autres cartes
5
1,00
L'Autre Carte
1
0,85
Coût € TTC
Banque Populaire de l'Ouest
CIC
Crédit Agricole d'Ille-etVilaine
Crédit coopératif
Crédit Mutuel de Bretagne
LCL
La Banque Postale
Société Générale
Mastercard, Visa
5
1,00
Gold, Platinum Mastercard, Visa Premier, Mozaïc M6 de paiement
0
gratuit
Toutes cartes
8
1,00
Maestro
1
1,00
Mastercard, @ccess Mastercard, Visa,
Cirrus
(à partir du 7ème retrait pour les détenteurs d'Eurocompte CMB et l'offre Pack
Bemix)
5
1,00
Visa Infinite, Visa Premier, Visa solution
Crédit Renouvelable
0
gratuit
Utilicarte, carte Lion7/7 plus
1
1,00
Visa Cléo, Inventive Mastercard, Inventive Maestro, LCL ISIC Mastercard, LCL
ISIC Maestro, Carte Indépendance (à
partir du 7ème retrait pour les détenteurs formule Zen)
4
1,00
Visa Infinite, Visa Platinum, Visa Premier
et Protectys
0
gratuit
Autres cartes
6
0,65
Visa Infinite, Visa Premier, Gold Mastercard (forfait Jazz et hors Jazz)
0
gratuit
Visa - Mastercard (forfait Jazz)
7
1,00
Visa - Mastercard (forfait hors Jazz)
Visa Alterna (forfait hors Jazz)
4
1,00
4/8
Cheque
de
Banque
Caisse
BNP Paribas
Banque
d'Epargne
Banque de Populaire de Bretagne
Pays de
Bretagne
l'Ouest
Coût € TTC
CIC
Crédit
Agricole
Crédit Coopératif
Crédit Mutuel
de Bretagne
LCL
La Banque
Postale
Société
Générale
12,25
13,95
11,20
12,65
12,30
11,00
10,00
d'Ille-etVilaine
Loire
Chèque de banque
(1)
9,90
gratuit (1)
14,20
: 2ème par an : 12,75 €
X
Les
oppositions
Depuis le 1er novembre 2009, la DSP (Directive européenne sur les Services de Paiement) est entrée en vigueur. En conséquence, gratuité de la tarification de l’opposition sur carte et celle sur le prélèvement.
L’opposition sur chèque : comptez en moyenne 13,93 € et sur chéquier : 21,75 €.
BNP Paribas
Banque
Banque de Populaire de
Bretagne
l'Ouest
Coût € TTC
Caisse
d'Epargne
CIC
Bretagne
Pays de Loire
Crédit Agri- Crédit Coo- Crédit Mutuel
cole d'Ille-etpératif
de Bretagne
Vilaine
LCL
La Banque
Postale
Société
Générale
Refabrication carte suite à opposition
12,60
gratuit
9,30
12,50
10,65
gratuit
10,20
9,90
13,00 (4)
16,00
Réédition du code secret
9,00
7,50
9,10
9,20
9,55
8,30
5,70
9,35
5,50
9,00
Opposition sur chèque
16,00
15,00
18,30
13,50
14,20
12,50
14,30
13,50
(3)
10,00
12,00
Opposition sur chéquier
16,00 (1)
29,00 (2)
25,70
30,00
26,90
25,00
29,40
13,50 (3)
10,00
12,00
(1)
: gratuit par Internet
(2):
par an
(3):
(1)
par acte par an et par Internet = 11,00€
(4)
: Gratuite pour les Cartes Visa Infinite, Visa Platinum et Visa Premier
Frais bancaires suite à
un incident de paiement
 Les nouvelles dispositions fixées par la loi n°2008-3 du 3 janvier 2008 stipulent que :
 Les frais bancaires suite à un rejet de chèque ne peuvent excéder :
 30 euros pour les chèques d’un montant Inférieur ou égal à 50 euros,
 50 euros pour ceux d’un montant supérieur à 50 euros .
Dans ces frais, sont compris : l’obligation d’information du titulaire du compte dès qu’un incident de paiement est
constitué, la facturation de l’envoi d’une lettre d’injonction de rejet de chèque ou d’une commission d’incident.
 Le montant des frais bancaires suite à un autre incident de paiement (prélèvement : rejet pour défaut de provision) ne peut excéder le montant de l’ordre de paiement rejeté dans la limite d’un plafond de 20 euros.
 Décret n°2014-739 du 30 juin 2014, Article R312-1-2 du Code monétaire et financier, spécifie les frais liés aux irrégularités et incidents de paiement qui font l’objet d’une information préalable gratuite du client.
5/8
Maestro
6/8
Pas de tarifs "Jeunes" à l'unité : Crédit Coopératif / La Banque Postale
: gratuite la 1ère année pour les 12-17 ans et accès gratuit au site www.bemix
NFP : Ne fait pas
NFP
15,00
NFP
Parcours J à
partir de 16
ans
Débit Différé
(2)
18 à 25 ans
Moins de 18 ans
Mastercard Parcours J
27,00
NFP
MasterMaestro
card Parà partir de 16
cours J
ans : 26,50
20,00
NFP
les 12-17 ans
12,00 pour
les 12-25 ans
Mozaic M6
1,00 pour
Moins de 18
ans
Mozaïc de
paiement
18,00
L'Autre
Carte
16,00
18 à 25 ans
Crédit Agricole
d'Ille-et-Vilaine
Mastercard
information non trouvée
49,25
Maestro
26,50
Cirrus
22,00
18 à 25 ans
Crédit Mutuel
de Bretagne
Cirrus
Cirrus
Bemix Cirrus
Parcours J Parcours J
11,35 (3)
9,00
15,00
Débit Immédiat
: sous conditions
CIC
Moins de 18 ans
NFP
(1)
NFP
Visa Izicarte (2)
21,75
NFP
Visa Internationale ou
Visa Classic
Eurocard Mastercard
23,00
23,25
Visa Plus
9,50
Visa Classic Izicarte
19,25
Visa Plus
23,40
Visa Plus
Visa Electron/
MyB's
gratuit
16 à 25 ans
Moins de 16
ans
Moins de 18
ans
Moins de 26
ans
Caisse d'Epargne
Bretagne
Pays de Loire
Banque Populaire
de l'Ouest
Visa Internationale ou
Visa Classic
Eurocard Mastercard
20,50
19,00
18 à 24 ans
Moins de 18 ans
BNP Paribas
Banque de Bretagne
Cartes de retrait et de paiement / coût par an
Carte de retrait/an
TARIFS A L'UNITE
Coût € TTC
Tarifs « jeunes »
Moyens de paiement : cartes
Carte Lion
7/7 Plus
27,60
18 à 25 ans
NFP
Visa Cléo
42,24
Visa Cléo
39,96
Carte Zen
gratuit
Moins de 18 ans
LCL
Eclair Cirrus
30,00
18 à 25 ans
NFP
Visa ou
Mastercard
23,00
V PAY : 17,00
Visa ou
Mastercard : 21,00
Carte Génération
gratuit
Moins de 18 ans
Société Générale
Forfaits jeunes
Coût €
TTC/Mois
Moins de 18
ans
BNP Paribas Banque Caisse d'Epargne
Banque de Populaire
Bretagne
Pays de Loire
Bretagne
de l'Ouest
CIC
Esprit Libre Convention
Bouquet Liberté (1)
Découverte BUDJ NRJ
12-17 ans : 1,00
gratuit
1,00
Parcours J
(formule
classique)
2,55
Crédit
Crédit Mutuel
Coopératif de Bretagne
NFP
Pack Bemix (3)
de 2,15 à 7,95
selon type de
cartes
Crédit
Agricole
d'Ille-et-
NFP
LCL
La
Banque
Postale
Formule
ZEN
Formule
de gratuit
de compte
à 1,50
1,28
selon type
de cartes
Société
Générale
Jazz
1,86
Convention
Equipage
Prélude
Formule
3,60
Formule
Start Jeune
Eurocompte
Zen EtuEsprit Libre
Convention
Jeunes
Comptede compte
(4)
Bouquet Liberté
Actif
Jeune Actif
diant
Initiative
Equipage
Solidaire service
de 3,12 à
Jazz
18 à 25 ans
18-21 ans : 2,10 (2) (formule
de 2,32 à 7,95
de 1,02 à
de 1,95 à
Privilège
Agir
option 2
6,10 selon
4,05
selon type de
2,00 selon
22-25 ans : 4,20 classique)
7,00 selon
5,13
type de
2,30
3,10
type de cartes
type de
5,70
cartes
Convention
cartes
cartes
Equipage
Prestige
7,50
NFP : Ne Fait Pas (1) : 12-17 ans pour les nouvelles souscriptions à compter du 16/06/2014 (2) : 18-21 ans pour les nouvelles souscriptions à compter du
16/06/2014 (3) : Etudiant 16-25 ans, gratuite la 1ère année (hors options souscrites) (4) : Jeune Actif 18-25 ans, 1ère année 1€ par mois (hors options souscrites et hors Carte World ELITE MASTERCARD)
BNP Paribas
Banque de
Bretagne
Contenu Forfait
16-17 ans
Esprit Libre
découverte
Une carte bancaire (retrait avec la carte Plus ou retrait et paiements avec la carte Myb's), un
compte à vue sans chéquier, gestion de compte via internet et mobile. En option, l'assurance
des moyens de paiement.
18-24 ans
Esprit Libre
Initiative
Une carte bancaire (Electron, Visa Classic ou Premier), un compte à vue avec chéquier,
assurance des moyens de paiement, gestion de compte via internet et mobile.
Banque
Populaire de
l'Ouest
Contenu Forfait
12-17 ans
Une carte Visa Electron, un compte à vue sans chéquier, un livret d'épargne, un système
Convention BUDJ
d'épargne automatique, une assurance des moyens de paiement (Sécuriplus),.
NRJ
Une carte de paiement Electron, frais de tenue de fonctionnement de compte, une assurance
18-25 ans
Convention Equi- des moyens de paiement Sécuriplus, gestion à distance par Internet, un service d'épargne,
seuil de perception d'agios trimestriels 3€, synthèse annuelle des comptes, service téléphopage Prélude
nique d'informations juridiques.
(réduction de 60%)
Une carte de paiement Visa Classic ou Classic Facelia, frais de tenue de fonctionnement de
18-25 ans
Convention Equi- compte, une assurance des moyens de paiement Sécuriplus, gestion à distance par Internet,
un service d'épargne, seuil de perception d'agios trimestriels 6€, synthèse annuelle des
page Privilège
comptes, service téléphonique d'informations juridiques.
(réduction de 60%)
Une carte de paiement Visa Premier ou Premier Facelia, frais de tenue de fonctionnement de
18-25 ans
Convention Equi- compte, une assurance des moyens de paiement Sécuriplus, gestion à distance par Internet,
un service d'épargne, seuil de perception d'agios trimestriels 9€, synthèse annuelle des
page Prestige
comptes, service téléphonique d'informations juridiques.
(réduction de 60%)
Caisse
d'Epargne
Contenu Forfait
Bretagne-Pays de Loire
12-17 ans
18-25 ans
Bouquet Liberté
CIC
Moins de 18 ans
Parcours J
(formule classique)
18 à 28 ans
Start Jeune Actif
(formule classique)
Crédit
Coopératif
Une carte au choix (Visa Classic Izicarte, Visa classic (débit immédiat ou différé), Visa
premier Izicarte, Visa Infinite), compte de dépôt, chéquier, relevé de compte mensuel,
assurance sur compte formule individuelle, autorisation de découvert, banque à distance,
libre service Ecureuil, 3 retraits par carte /mois aux DAB d'une autre banque, frais de tenue
de compte.
Contenu Forfait
Une carte Maestro PJ, extrait de compte mensuel, banque à distance, Filbanque alerte (5),
livret jeune, découvert de 150 €, garantie 3S, 1 opposition sur chèque, mise en place des
autorisations de prélèvements gratuite, participation aux frais de traitement : 35 opérations
gratuites/trimestre, retraits déplacés gratuits.
Une carte Mastercard 4S ou Visa 4S (garantie 4S incluse) débit immédiat ou débit différé,
extrait de compte mensuel, banque à distance, Filbanque alerte (5), découvert de 150 €,
garantie 3S, 1 opposition sur carte bancaire, 1 opposition sur chèque, mise en place des
autorisations de prélèvements gratuite, participation aux frais de traitement : 35 opérations
gratuites/trimestre, retraits déplacés gratuits.
Contenu Forfait
Une carte Visa Agir à débit immédiat et/ou Visa Electron AgirCompte à vue, gestion des
18 à 28 ans
comptes par Internet,1 chèque de banque, livrets solidaires d'épargne, alimentation automaJeunes Solidaire tique des comptes d'épargne à partir du compte chèques, facilité de caisse (sous réserve
Agir
acceptation), option assurance moyens de paiement (18,20 € / an).
Crédit Mutuel
de Bretagne
16-25 ans
Pack Bemix
Etudiant
18-29 ans
Eurocompte
Jeune Actifs
Crédit Agricole
d'Ille-et-Vilaine
Contenu Forfait
Une carte bancaire de retrait ou de paiement, le compte de dépôt, la tenue de
compte, un relevé mensuel papier ou électronique, avec ou sans chéquier [délivrance
soumise à l'accord des représentants légaux] , accès illimité au service de banque à distance
CMB direct et au site www.bemix.fr [Sous réserve des conditions d’utilisation, hors coûts des
communications facturés par l’opérateur et hors
coûts d'abonnement au service d'alertes de la situation du compte par SMS ou E-MAIL (Pocket Info)
et, le cas échéant, de ceux des opérations réalisées. Services restreints pour les enfants mineurs]
Contenu Forfait
18 à 25 ans
Compte-service
option 2
Une carte de paiement Mozaïc, tenue de compte, accès internet, envoi chéquiers et
cartes bancaire à domicile, alerte mise à disposition et/ou envoi des moyens de
paiements, alerte mensuelle de gestion sur solde débiteur, relevé mensuel papier ou
électronique
LCL
Contenu Forfait
12 - 18 ans
Formule Zen
Une carte de retrait, compte épargne et alertes SMS hebdo.
18 à 25 ans
Formule Zen Etudiant
Une carte LCL ISIC Maestro/Mastercard ou carte Inventive Maestro/Mastercard,
découvert autorisé sans agios jusqu'à 400€, gestion du compte par Internet avec
option virements extérieurs, prêts personnels ainsi que des produits ou services à
taux préférentiels, 1 € seulement la 1ère année, avance retrait 1.000€ à 0% sur 12
mois.
La Banque
Postale
Contenu Forfait
Une carte Visa Classic à débit immédiat ou carte Réalys, 1 chéquier, accès à la
gestion des comptes sur Internet, assurance moyens de paiements, 1 relevé de
16 - 17 ans
Formule de compte compte/mois en ligne ou par courrier, alertes multimédia (3 premières alertes
gratuites/mois puis 0,25 €/alerte, exonération des frais de tenue de compte.
Une carte Visa Classic à débit immédiat ou débit différé ou carte Réalys, 1 chéquier,
accès à la gestion des comptes sur Internet, assurance moyens de paiements, 1
18 - 25 ans
Formule de compte relevé de compte/mois en ligne ou par courrier, alertes multimédia (3 premières
alertes gratuites/mois puis 0,25 €/alerte, exonération des frais de tenue de compte.
Société
Générale
Contenu Forfait
15-24 ans
Jazz
Une carte de paiement à débit immédiat ou différé (pour les 15 ans : uniquement V
Pay ; pour les 16/17 ans : uniquement V pay ou Mastercard à débit immédiat),
Quiétis, programme fidélité Filigrane, un chèque de banque par an, un forfait de
retraits gratuits hors distributeurs Automatiques de Billes Société Générale et Crédit
du Nord en zone Europe (sauf carte Vpay), le choix du relevé de compte classé par
type d'opérations, le choix du code secret de la carte, l'opposition sur chèque pour
perte ou vol (à partir de 16 ans), la révocation d'un mandat de prélèvement, le
remplacement de la carte suite à blocage pour perte, vol, utilisation frauduleuse. A
partir de 18 ans : mise en place d'une facilité de caisse, sous réserve de l'acceptation de la banque, accès à l'Espace Voyages, JAZZ (uniquement pour les 18/24
ans : forfait d'exonération d'agios).
7/8
GPA—Gamme de moyens de
paiement alternatifs pour
client sans chéquier
GPA
Proposés par la plupart des banques, ces forfaits sont difficilement comparables
d’un établissement à l’autre. Leurs coûts varient de la gratuité à 3.50 €/mois.
CONTENU
Coût €
TTC / Mois
Coût €
TTC / An
1 carte à autorisation systématique Visa Electron, consultation du solde du compte à distance, 1 virement
BNP
permanent et 1 occasionnel/mois à l'agence qui détient le compte, paiements par prélèvement ou TIP,
commission d'intervention réduite à 50% (plafonnée à 5 opérations/mois), frais de rejet de prélèvements
Paribas
Banque de Bretagne réduits à 50% (limités à 3 rejets/mois), SMS d'alerte sur solde de compte (4 maximum/mois), 2 chèques
gratuit
de banque/mois.
1 carte de paiement à autorisation systématique Visa Electron, 1 compte à vue, informations sur le solde
du compte, 2 virements SEPA occasionnels zone euro par mois, 2 virements permanents par mois, 6
autorisations de prélèvement par mois, plafonnement de la commission d'intervention et des frais de rejet
en cas d'incident, un chèque de banque par an.
3,50
42,00
1 carte de paiement à autorisation systématique Visa Electron Sensea, tenue de compte et relevé de
compte, consultation et gestion du compte par internet (Direct Ecureuil), virements SEPA émis par internet, mise en place d'autorisations de prélèvements, paiement de prélèvement ou TIP, 2 chèques de
banque/mois
3,00
36,00
1 carte MOA Electron, 1 relevé/mois, 1 changement d'adresse/an, éditions RIB, encaissement des
chèques & espèces, retrait dans les DAB du réseau CM-CIC, Filbanque 4 connexions / mois, 5 alertes
sms, versements et retraits d'espèces, prélèvement, paiements par TIP, virements internes et externes,
mise en place des autorisations de prélèvements au profit d'EDF/GDF, Trésor Public, sociétés de distribution d'eau et des collectivités locales, remises de chèques, Commission d'intervention 4€ par opération
et plafonnée à 20 €/mois, frais de rejet de prélèvements réduits à 50%, 1 chèque de banque/mois.
3,50
42,00
1 carte à autorisation systématique "L'Autre Carte", tenue de compte, virements internes et externes, TIP,
prélèvements illimités, consultation Crédit Agricole en ligne, alerte solde disponible(1/semaine), envoi
carte bancaire à domicile sous pli simple (pour les renouvellements), alerte mise à disposition et/ou envoi
des moyens de paiement, alerte mensuelle de gestion sur solde débiteur, relevé mensuel de compte
papier ou électronique, plafonnement frais pour dysfonctionnement à 30 €/mois, 2 chèques de banque/
mois.
3,50
42,00
1 carte à autorisation systématique visa Electron, accès au service de gestion de comptes par téléphone,
6 virements et 8 prélèvements/mois, 1 relevé simplifié hebdomadaire par SMS sur la situation du compte
(mini-relevé), commission sur opération nécessitant une intervention 4€/intervention max 5/mois, 1
chèque de banque/an.
3,50
42,00
Crédit Mutuel
de Bretagne
1 carte Maestro, banque à distance illimitée, 5 opérations de paiement (virements, prélèvements, TIP,
chèques de banque), commission d'intervention 4€/intervention maxi 5 opérations/mois
2,90
34,80
LCL
LCL Initial avec carte Utilicarte, gestion du compte sur Internet, 2 virements permanents émis par mois,
LCL avertis alerte compte, LCL interactif option "virements tiers".
3,00
36,00
La Banque Postale
Formule de compte simplicité : 1 carte Réalys avec autorisation systématique, la banque en ligne, 1
relevé/mois, alertes multimédia (3 incluse/mois), frais d'incident réduits et plafonnés, 2 chèques de
banque/mois.
2,30
27,60
Société Générale
GENERIS : comprenant 1 carte V PAY 1, accès au service de consultation et de gestion des comptes sur
Internet, paiements par TIP illimités, prélèvements SEPA, virements SEPA occasionnels et virements
permanents par internet, 1 virement via agence, 4 virement SEPA occasionnels via agence par an, 1
alerte SMS solde du compte, conditions préférentielles sur les commissions d'intervention et les frais de
rejet de prélèvement SEPA, TIP et télérèglement, 3 chèques de banque/mois.
3,00
36,00
Banque Populaire
de l'Ouest
Caisse d'Epargne
Bretagne-Pays de Loire
CIC
Crédit Agricole
d'Ille-et-Vilaine
Crédit
Coopératif
ATTENTION : ces forfaits sont différents du Service Bancaire de Base (SBB). Ce service est réglementé et gratuit et bénéficie aux clients qui se sont vu refuser l'ouverture d'un compte par une ou plusieurs banques. C'est alors la Banque
de France qui désigne un établissement où sera ouvert un SBB.
EN CAS
DE LITIGES
 N’hésitez pas à contacter une association de consommateurs :
 Vous pouvez aussi venir consulter le centre de documentation, des mensuels comme 60 Millions de
consommateurs et Que choisir proposent des essais comparatifs et des informations
utiles.
8/8

Download Report