CRIBIS.com Informazioni complete, soluzioni semplici. Marketing CRIBIS D&B © 2014 Chi siamo CRIBIS D&B è la società del Gruppo CRIF specializzata nella business information che garantisce i più elevati standard qualitativi e la massima copertura nelle informazioni economiche e commerciali su aziende di tutto il mondo grazie al D&B Worldwide Network. CRIBIS D&B raccoglie milioni di esperienze di pagamento al fine di rilevare le abitudini di pagamento delle aziende italiane ed estere nei confronti dei propri fornitori. GRUPPO CRIF è una multinazionale leader in Italia nelle soluzioni a supporto dell’erogazione e gestione del credito retail. Il primo gruppo nell’Europa continentale nel settore delle credit information bancarie e uno dei principali operatori a livello internazionale nei servizi integrati di business & commercial information e di credit & marketing management. 2 © 2014 Le esigenze dei nostri clienti Identificare sempre e in modo certo l’azienda oggetto di interesse Individuare subito l’informazione che serve per decidere Condividere le informazioni all’interno della propria organizzazione Tracciare tutte le variazioni che avvengono nel tempo Accedere in tempo reale all’intero universo delle imprese Integrare informazioni interne ed esterne 3 © 2014 • CRIBIS.com: una rivoluzione nel modo di utilizzare le informazioni CRIBIS.com, un prodotto nato per • Valorizzare al meglio l’enorme patrimonio informativo di CRIBIS D&B • Migliorare l’esperienza d’uso del cliente • Semplificare tutte le sue operazioni quotidiane 4 © 2014 Semplice e completo: un insieme di servizi senza eguali sul mercato 1. Informazioni a valore aggiunto sul 100% delle aziende italiane 2. Un nuovo concetto di ricerca grazie alla quale è possibile identificare l’azienda anche con dati di partenza generici 3. Business report con contenuti organizzati “a tab” per individuare subito l’informazione che serve per decidere. 4. Un sistema di monitoraggio che tiene traccia di tutte le variazioni sull’azienda e consente di visualizzare la storia di tutti i cambiamenti avvenuti nel corso del tempo 5. Servizi di marketing che permettono di accedere on line a tutto l’universo delle imprese ed estrarre liste di prospect in base ai propri parametri di interesse 5 © 2014 Semplice e completo: un insieme di servizi senza eguali sul mercato 6. Servizi per organizzare e gestire informazioni sul proprio portafoglio clienti, prospect o fornitori integrando le informazioni di CRIBIS.com con i propri dati 7. Possibilità di accedere, tramite una semplice interfaccia web e senza nessun costo di sviluppo, a uno strumento di archiviazione, gestione e condivisione delle informazioni all’interno dell’organizzazione 8. Un processo di acquisto trasparente che dà in ogni momento visibilità dei costi sostenuti per non perdere tempo e denaro 9. Accesso al più grande network di informazioni sulle imprese estere esistente sul mercato 6 © 2014 • Gestione dei propri partner d’affari La gestione del portafoglio clienti Mantenere sotto controllo il portafoglio clienti in termini di rischio e di esposizione complessiva • Definire strategie diversificate di credit & collection management Fare previsioni di redemption delle azioni commerciali Reporting più facile e immediato Fare previsioni di Cash Flow e di fabbisogno finanziario Per il new business Verificare rapidamente l’affidabilità dell’azienda e i suoi comportamenti di pagamento. Facilitare l’identificazione dei termini di pagamento e delle garanzie più idonee Definire strategie diversificate di accettazione. Fare previsioni di Cash Flow e di fabbisogno finanziario 7 © 2014 My Docs: Dall’archiviazione alla condivisione, uno strumento per tutte le aree aziendali CRIBIS.com offre accesso, tramite una semplice interfaccia web e senza nessun costo di sviluppo, a My Docs, un’area personalizzabile in base alle tue esigenze con caratteristiche uniche: • Flessibile: Possibilità di visualizzare i report richiesti da un minimo di 30 giorni fino al periodo che decidi tu • Uno strumento di gestione: Utilissimo per tener traccia dei documenti acquistati (es: assicurazione crediti, policy interne) • Condivisione tra le aree: in un unico ambiente servizi per tutte le fasi del business cycle. Una volta acquistata l’informazione è condivisibile a più livelli e anche tra le varie aree aziendali 8 © 2014 Un’unica password per accedere a tutti i servizi Una funzione unica nel suo genere, che supera i tradizionali limiti della ricerca perché: • consente di trovare subito l’azienda che si cerca anche con poche informazioni • filtri intelligenti permettono di selezionare rapidamente il candidato di interesse • la Open Search è sempre presente all’interno di CRIBIS.com in alto al centro di ogni pagina web. Il pacchetto Risk & Portfolio Formula soddisfa tutte le principali esigenze di Credit Management: • richiedere rapporti informativi con diversi livelli di approfondimento su Imprese o Persone, • inserire in monitoraggio una anagrafica ed essere avvertiti per qualunque variazione intervenga sulla medesima e gestire il proprio portafoglio clienti in funzione degli affidamenti da concedere. Market Kit è l’insieme di servizi utili per: • effettuare analisi di mercato e di portafoglio per comprendere il proprio posizionamento e quello dei propri competitor • intraprendere attività di prospecting mediante acquisizione di liste • arricchire i dati inseriti nel CRM con informazioni di contatto • segmentare e analizzare la propria customer base. 9 © 2014 • Le soluzioni CRIBIS D&B 10 11 © 2014 © 2014 Business Reports Italia ed Estero • Strumenti per la valutazione di un soggetto con il quale si hanno già o si vorrebbero avere relazioni d’affari. • Consentono di verificare la rischiosità di un’azienda in via preventiva, ancora prima che diventi clienti e/o fornitore, la sua posizione finanziaria, i dati anagrafici e legali, la presenza di dati negativi e gli esponenti. • Fondamentali sono i dati a valore aggiunto con contenuto predittivo, come rating, failure score e delinquency score, oltre a quelli di tipo descrittivo come il paydex e il fido. • Egualmente importanti i dati storici e i confronti settoriali. • Disponibili con diversi livelli di approfondimento su 230 paesi e legati alle diverse realtà nazionali. • • Sono disponibili via CRIBIS.com (worldwide per l’estero) 12 © 2014 • Informazioni a valore aggiunto sul 100% delle aziende italiane • La valutazione dell’impresa è sempre in primo piano basata sui parametri di affidabilità • Informazioni sempre aggiornate su tutte le imprese italiane • Credit Scoring per prendere decisioni in modo semplice e sicuro • Impaginazione a TAB che supera il report tradizionale per navigare tra le informazioni e riconoscere subito quelle rilevanti per la valutazione 13 © 2014 Business Reports Rischiosità di Portafoglio e Richiesta L’accesso a CRIBIS.com Scelta Business Report CRIBIS Expert CRIBIS Expert 14 Candidati individuati © 2014 CRIBIS Expert Dati anagrafici/ sintesi dell’azienda e sua rischiosità Controllo Protesti e Pregiudizievoli su Impresa, Esponenti, Soci. Eventi Legali Rating, Failure Score, dati di pagamento Sintesi, Integrale, Indici, 3 anni Descrizione attività e Dati legali Consiglio Amministrazione e Altri Esponenti Elenco Soci e Unità Locali Commenti, Notizie Stampa, Numero Richieste © 2014 Business information sulle imprese estere Grazie all’accesso al D&B Worldwide Network e alla collaborazione con i migliori provider locali, CRIBIS.com ti offre anche: • Un’ampia gamma di rapporti informativi a valore aggiunto su oltre 200 milioni di aziende in oltre 230 paesi • Fresh Investigation su imprese di tutto il mondo • Sales Lead con dati come Settore merceologico, Nazione, Dimensioni aziendali, Appartenenza a gruppo • Soluzioni evolute per la ricerca di nuovi clienti, la valutazione del rischio commerciale e rischio nazione • Dati settoriali: i rapporti sui settori industriali, le statistiche, le analisi comparate tra le società dello stesso settore. 16 © 2014 Le caratteristiche dei Business Report • Gamma Prodotti • Diversi livelli di approfondimento che consentono di poter scegliere in Business Report più consono alle diverse esigenze informative • Sistemi di Aggiornamento continuo evoluto che permettono di conoscere le variazioni societarie • Disponibilità dei Business Report in 7 lingue (Andorra, Francia, Germania, Irlanda, Paesi Bassi, Monaco, Portogallo, San Marino, Spagna e Regno Unito) e in inglese per tutti gli altri casi • Dati a valore aggiunto e informazioni societarie • Omogeneità dei dati rispettando le specificità nazionali • Dati Ufficiali • Dati a Valore Aggiunto • Dati Finanziari • Dati Negativi • Presenza di dati a valore aggiunto come il D&B Rating, che uniti alla valutazione effettuata da analisti specializzati, consentono di esprimere un giudizio univoco su tutte le aziende richieste • Medesima significatività della rischiosità di un’azienda in tutto il mondo • Identificazione dei legami societari che possono interessare le imprese nelle diverse nazioni • Trasparenza nella disponibilità e qualità delle fonti © 2014 Utilizzo dei Business Report CRIBIS D&B 1. Verificare se una entità economica è effettivamente registrata presso le autorità competenti del paese di origine 1. Valutare la solvibilità di un partner e i rischi correlati, sia esso cliente che fornitore che potenziale 1. Conoscere la presenza di informazioni negative 1. Comprendere la struttura societaria 1. Definire gli eventuali collegamenti societari 1. I dati finanziari e il bilancio 1. Conoscere preventivamente un’azienda, ovvero prima di intraprendere una relazione d’affari 1. Valutare qualsiasi tipo di azienda, sia quelle con le quali di avranno relazioni di alto valore, sia quelle di valore più modesto © 2014 • Soluzione che consente di essere informati subito quando un cambiamento interessa un’ azienda e definire immediatamente le azioni più adeguate Sia esso di natura legale, finanziario, relativo al livello di rischiosità, ai pagamenti o al fido. Anche i dati di tipo societario vengono tenuti sotto controllo e tempestivamente comunicati. • La storia completa delle variazioni avvenute è sempre disponibile • Il Power Monitor è strumento cruciale nel determinare la reale situazione di un’azienda quando acquistato in maniera congiunta con i Business Reports In questo modo, si accede al servizio Review me che consente la consultazione gratuita del Business Report, che viene dunque ad essere costantemente aggiornato con le variazioni societarie 19 © 2014 Power Monitor Una volta richiesto il Business Report, esso può essere posto sotto Power Monitor A Accedere al servizio di Power Monitorr Elenco delle posizioni in Power Monitor 20 © 2014 Power Monitor Pagina riassuntiva di Power Monitor con lo scenario attuale e la storia delle variazioni 21 © 2014 On line sales lead per sviluppare il business: Target Profile e Business Catalogue Una linea di prodotti per realizzare le strategie di marketing ad ogni fase del ciclo di vita del cliente e sviluppare il business: Sales lead qualificati su tutte le imprese italiane disponibili on line Possibilità di inserire diversi parametri di input per intraprendere attività di prospecting e promuovere prodotti e servizi o a cui indirizzare una azione di Marketing Informazioni anagrafiche aggiornate per una gestione corretta del proprio database aziendale e conoscere bene la propria customer base 22 © 2014 Collection: Chi è CRIBIS Teleservice CRIBIS Teleservice è la società del Gruppo CRIF che da oltre 15 anni offre a banche, società finanziarie e imprese una gamma completa di servizi per la gestione in outsourcing di ogni fase della credit collection: dalla customer care al recupero stragiudiziale e giudiziale. Attraverso procedure collaudate ed efficaci e una attività strutturata e tempestiva i servizi di CRIBIS Teleservice permettono la risoluzione preventiva di eventuali problematiche di pagamento. CRIBIS Teleservice consente di recuperare l'insoluto, aumentando i profitti e salvaguardando il rapporto con il cliente. • Struttura – Oltre 400 operatori di phone credit collection – Recuperatori domiciliari con copertura capillare di tutto il territorio – Oltre 1.300.000 di pratiche gestite ogni anno – Aderente UNIREC (Unione Nazionale Imprese Recupero Crediti e Informazioni Commerciali) 23 © 2014 I vantaggi dell’outsourcing Organizzazione flessibile Struttura di recupero dedicata Attenzione alle performance e in termini di movimentazione dei crediti Focus sul prodotto e sulla rischiosità della clientela Trasferimento delle informazioni, rispetto delle tempistiche e degli SLA Produzione di reportistica Maggiore qualità del servizio Migliore performance economica Maggior recupero a costi sempre più bassi Economie di scala Gestione “obiettiva” del portafoglio Professionalità del team di collection 24 Serietà e trasparenza © 2014 I servizi di CRIBIS Teleservice CUSTOMER COLLECTION RECUPER O EARLY GESTIONE FATTURE COLLECTI ON MID STAGE LITIGATION COLLECTI ON HARD FIELD COLLECTION SERVICING GIUDIZIALE DIFFIDA Intercettazione claims Intercettazione claims Sollecito reiterato Lettera Rintracci Azione Pre.legale Analisi del credito Acquisizione informazioni Anticipo incasso Supporto su criticità Pressione Lettere Phone Coll Azione monitoria Predisposizione pagamenti Gestione Cliente Dilazioni PDR Esattori Transazioni Azione esecutiva DEFAULT Investigazioni Verifica beni PDR Valutazione esigibilità Educazione al pagameneto Early Tempi Costi Efficacia 9% 73% Late Mid Tempi Costi Efficacia Tempi Costi Efficacia 17% 58% 13% 18% 47% 25% 40% 25 © 2014 • Gli Score e i dati a Valore Aggiunto CRIBIS D&B 26 • • • • Lo score è un punteggio che ordina statisticamente un determinato fenomeno… …. a cui è associata la probabilità che si verifichi un evento Nell’ambito del credit management, i sistemi di scoring aiutano a decidere: A chi concedere credito Quanto credito erogare Come aumentare la profittabilità del cliente Come trattare il cliente, una volta acquisito Quindi, lo score colloca gruppi di elementi simili in ordine Probabilità à che si Probabilit verifichi l’evento © 2014 Che cosa è uno score? Score 27 © 2014 Le tecniche di scoring più utilizzate APPROCCIO JUDGMENTAL • Basati sull’esperienza dell’utilizzatore (Credit Manager) MODELLI STATISTICI •Analisi • • discriminante Regressione lineare Regressione logistica 28 APPROCCI STATISTICI NON PARAMETRICI O BASATI SULL’INTELLIGENZA ARTIFICIALE • Reti neurali • Algoritmi genetici © 2014 I passi principali dello sviluppo di una griglia di score Definizione degli obiettivi Manipolazione e organizzazione logica delle informazioni Analisi esplorative e generazione delle caratteristiche Consistenza nel tempo(data integrity analysis) Attribuzione della performance Stima del modello Segmentazione Misure di performance Analisi fenomenovariabili (data analysis) Validazione 29 © 2014 È cruciale definire accuratamente gli obiettivi di un sistema di scoring E’ uno score per segmento di business? È uno score di prodotto? • Leasing • Renting • Assicurazioni • Factoring • Telco •… • Small business • Nuovi clienti • Portfolio •… 30 © 2014 Le strategie decisionali • L’esito dei modelli di scoring è solo una delle componenti dei sistemi decisionali Filtri/Exception Rules • A monte ed a valle dello scoring vengono definite dall’azienda le regole che guidano la decisione finale Scoring • Le strategie sono quindi il mezzo per trasformare lo score in azione e massimizzare l’obiettivo che ci si propone con il sistema decisionale Strategie • Definire una strategia significa differenziare l’azione sulla base di caratteristiche del portafoglio nonché di specifiche politiche creditizie e commerciali dell’azienda. 31 Azioni • Spesso le strategie basate esclusivamente sul rischio si rivelano sub-ottimali nel mercato B2B. La spesa in prodotti/servizi è molto variabile all’interno dell’universo ‘business’ Rischio © 2014 Le strategie decisionali Profittabilità Valore • Massimizzare la profittabilità • Ottimizzare i costi • L’obiettivo si rivela quindi implementare nuove strategie basate su rischio-valore, includendo metriche di valore all’interno delle strategie di accettazione commerciali • Definire ‘Business Terms’ basati sulla reale profittabilità del cliente 32 © 2014 Gli Score CRIBIS D&B Sono valutazioni sintetiche (Failure Score e Delinquency Score), espresse con un punteggio a base percentile, da 1 a 100, dove 1 rappresenta l’azienda con la più elevata probabilità di una performance negativa e 100 l’azienda con il minor rischio. Sono indicatori statistico predittivi, che prevedono la probabilità che un evento accada nell’arco temporale di 12 mesi. Sono pensati specificatamente per valutare l’affidabilità di una transazione commerciale B2B. Rappresentano il risultato finale del processo di information & credit intelligence del sistema CRIBIS D&B. 33 © 2014 D&B Failure Score D&B Failure Score: esprime la probabilità che un’azienda cessi l’attività lasciando sul mercato obbligazioni non pagate (protesti e pregiudizievoli). La scala va da 1 a 100, ove 100 rappresenta la minima rischiosità e 1 la massima 34 Consente di valutare l’affidabilità complessiva dell’azienda e la sua capacità di onorare gli impegni presi. Per il calcolo utilizza numerose variabili: informazioni anagrafiche, Numero ed età degli esponenti, Area geografica, Indici di bilancio, Anzianità aziendale, Esperienze di pagamento, Forma giuridica, Informazioni negative, etc. © 2014 D&B Delinquency Score Consente di valutare la probabilità di ritardo nei pagamenti, un aspetto strategico per il cash flow aziendale D&B Delinquency Score: prevede la probabilità che un’azienda paghi con grave ritardo rispetto ai termini pattuiti. Il Delinquency Score prevede la futura performance di pagamento di un’azienda utilizzando: La scala va da 1 a 100, ove 100 rappresenta la minima rischiosità e 1 la massima Le informazioni sui comportamenti 35 di pagamento di CRIBIS D&B. Le informazioni anagrafiche, strutturali e finanziarie dell’azienda © 2014 D&B Rating ® Derivato dal D&B Failure Score, il Rating D&B indica il livello di rischio di fallimento di un’impresa, nei successivi 12 mesi e si compone di due valori: Il D&B Rating è un indicatore sintetico dell’affidabilità commerciale e della consistenza di un’azienda. La scala va da 1 a 4, ove 4 rappresenta la massima rischiosità Un indicatore della consistenza dei mezzi propri dell’azienda Il Risk Indicator che utilizza il Failure Score rielaborato secondo fasce di rischio ed eventuali Override manuali 36 © 2014 D&B Fido Il D&B Fido è uno strumento che unisce elementi di carattere statistico evoluto (dati di bilancio, failure score, etc.) con la competenza degli analisti di CRIBIS D&B nella information & credit intelligence. Il D&B Fido suggerisce un affidamento commerciale massimo consigliato. 37 © 2014 D&B Paydex ® Il D&B Paydex ® è un punteggio che valuta la performance storica dei pagamenti verso i fornitori. Esprime un punteggio diviso in classi che va 1 a. Ad ogni classe è associato il numero di giorni medi di ritardo (con 80 si intende il pagamento puntuale, 100 anticipato). Servono almeno tre esperienze di pagamento relative ad un’azienda per generare il Paydex 38 Si basa su un patrimonio informativo unico in Italia, quello delle informazioni sui comportamenti di pagamento di CRIBIS D&B. E’ un indice sintetico che nasce da un modello statistico in grado di analizzare l’eterogeneità dei comportamenti di pagamento in un indicatore uniforme. © 2014 Il Paydex e il programma iTrade Il Paydex e i dati di pagamento CRIBIS D&B hanno come fonte la contribuzione dei propri dati contabili effettuano a CRIBIS D&B tramite il programma iTrade Le esperienze di pagamento: generate dall’analisi congiunta di tutte le transazioni commerciali (fatture, pagamenti, insoluti, ecc...) intercorse fra un’azienda cliente e il suo fornitore nel corso degli ultimi 12 mesi. Si tratta di una media mobile ponderata: • nasce dall’analisi di 12 mesi di dati; • dipende dal credito analizzato, cioè dagli importi di credito che sono risultati regolari o in ritardo ogni mese; • si aggiorna mensilmente. Esse sono omogenee, storicizzate e complete NB L’ esperienza di pagamento non deve coincidere con il singolo movimento contabile o la singola fattura poiché eterogenei e influenzati da aspetti contingenti 39 © 2014 Grazie per l’attenzione CRIBIS D&B Community
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