Comprendre le système bancaire canadien

Services bancaires
Comprendre le système
bancaire canadien
Comprendre le système bancaire canadien 2
Table des matières
1 : Pour commencer
Ouvrir un premier compte bancaire.
Avoir accès à votre argent . . . . . . .
Envoyer de l’argent à l’étranger. . . .
Comprendre le crédit au Canada. . .
. . . . . . . . .
. . . . . . . . .
. . . . . . . . .
. . . . . . . . .
3
4
7
8
2 : Gérer votre argent aujourd’hui
Emprunter selon vos besoins.. . . . .
Hypothèques : Acheter une maison.
Lancer votre entreprise. . . . . . . . . .
Assurance : Protéger ce qui compte.
. . . . . . . .
. . . . . . . .
. . . . . . . .
. . . . . . . .
10
12
12
13
3 : Planifier pour demain
Épargner pour les études de votre enfant.
Planifier votre retraite. . . . . . . . . . . . . . .
Comprendre vos finances. . . . . . . . . . . .
. . . .
. . . .
. . . .
Repérez l’emblème RBC tout au long du
présent guide pour obtenir les coordonnées
de RBC Banque Royale et des conseils.
14
15
18
3 Services bancaires
Bienvenue au Canada
Alors que vous vous installez dans votre nouveau pays, vous en apprenez beaucoup
sur la vie au Canada, notamment la manière dont le système bancaire canadien se
distingue de celui de votre pays d’origine.
Le présent guide simplifié vous aidera à mieux comprendre le système bancaire
canadien. Il comporte des renseignements et des conseils sur l’ouverture de votre
premier compte bancaire, la planification de vos finances, l’accroissement de votre
patrimoine, les emprunts et les voies à suivre pour vous établir financièrement.
Si vous avez des questions au sujet du système bancaire canadien, rendez-vous
dans une succursale RBC Banque Royale®, consultez notre site Web à rbc.com/
francais/canada ou composez le 1 800 769-2511. Nous offrons des services
dans plus de 200 langues.
Allez à maps.rbcbanqueroyale.com
pour trouver la succursale la plus près.
Understanding banking in Canada 4
Partie 1 : Pour commencer
Ouvrir un premier
compte bancaire
Dès votre arrivée, il est très important que vous ouvriez un
compte bancaire canadien, car il offre :
n
n
un endroit sûr où déposer votre argent,
n accès à vos fonds en tout temps, quand vous
u
en avez besoin,
n u
ne
forme de pièce d’identité canadienne, dès le début du
processus d’installation,
Forfait Bienvenue Canada
Il est important de choisir le bon forfait bancaire, surtout
quand on arrive dans un nouveau pays. C’est pourquoi nous
avons créé le forfait Bienvenue au Canada1. Il comporte
les produits et services bancaires qui vous permettront
d’établir rapidement et facilement vos finances au Canada, et
d’économiser tout en tirant avantage de taux privilégiés. Pour
en savoir davantage, adressez-vous à votre conseiller RBC
ou allez à rbc.com/francais/canada.
Tirer profit du forfait Bienvenue au Canada1 de RBC : rien de plus
facile ! Vous n’avez qu’à présenter votre passeport et la preuve
de votre état de résident permanent ou votre carte de résident
permanent à n’importe quelle succursale de RBC Banque Royale.
n u
n
accès à un conseiller RBC® qui vous guidera, dans
votre langue, alors que vous devrez prendre plusieurs
décisions financières importantes.
Il existe trois grandes catégories de comptes destinés à un usage personnel
Compte de chèques
n
n
n
Déposez et retirez de l’argent quand vous en avez besoin.
C’est le premier compte que vous devriez ouvrir.
Déposez l’argent dont vous n’avez pas besoin pour vos dépenses courantes.
T ouchez des intérêts sur vos économies, notamment grâce aux comptes
d’épargne à intérêt élevé offerts en dollars canadiens et américains.
Compte d’épargne
n Compte en dollars américains
n
Vous permet de conserver des fonds en dollars américains.
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire en personne
à n’importe quelle succursale RBC Banque Royale
n P
our
trouver une succursale près de chez vous où l’on offre des
services dans votre langue, utilisez notre Localisateur de succursale
à maps.rbcbanqueroyale.com ou composez le 1 800 769-2511 pour
prendre rendez-vous.
n A
ssurez-vous
d’apporter des documents d’identification valides.
Nous vous recommandons les suivants :
votre passeport, et une preuve de votre état de résident
permanent ou une carte de résident permanent.
Nous pouvons vous aider à trouver
les comptes de chèques et d’épargne
qui vous conviennent : utilisez notre
Sélecteur de compte à rbc.com/
selecteurdecompte ou rendez-vous
à n’importe quelle succursale RBC
Banque Royale.
Si vous voulez ouvrir un compte
bancaire en ligne ou avant votre
arrivée au Canada, visitez rbc.com/
ouvertureaujourdhui.
5 Services bancaires
Avoir accès à votre argent
Quel que soit le type de compte bancaire RBC que vous
choisirez, il existe de nombreuses façons sûres et sécuritaires
d’accéder à votre argent et de le gérer :
n S
uccursale
RBC Banque Royale. Rendez-vous en succursale
durant les heures d’ouverture et vous pourrez utiliser votre
Carte-client RBC pour effectuer des retraits, payer des
factures et transférer des fonds.
n G
uichet
automatique bancaire (GAB). Utilisez votre Carteclient RBC pour effectuer des opérations aux GAB RBC et
aux GAB Interac‡ et PLUS‡ (aux États-Unis).
n R
BC
Banque en direct, Services bancaires par téléphone2
et Services bancaires mobiles3 . Vérifiez le solde de vos
comptes, virez des fonds entre des comptes, envoyez de
l’argent à d’autres personnes et payez des factures en tout
temps, où que vous soyez. Téléchargez l’appli Mobile RBC.
Visa‡ Débit RBC virtuelle. Une autre façon pour vous
d’accéder aux fonds de votre compte bancaire pour payer
des achats en ligne, par téléphone ou par la poste4. Accepté
chez plus d’un million de détaillants en ligne et dans le
monde5, ce mode de paiement pratique est idéal pour régler
vos achats en ligne lorsque vous n’avez pas de carte de
crédit, ou préférez ne pas l’utiliser.
Votre carte-client est protégée au moyen d’un numéro
d’identification personnel (NIP). Votre NIP est en fait le mot
de passe pour accéder à votre carte-client, c’est pourquoi il
doit toujours demeurer confidentiel.
Limites quotidiennes de retraits
Bien que vous ayez toujours accès à l’ensemble de vos fonds
à une succursale de RBC Banque Royale, afin de protéger vos
fonds, nous établissons une limite sur le montant des retraits
que vous pouvez effectuer dans un GAB, des achats chez un
détaillant et des opérations dans RBC Banque en direct. Votre
conseiller RBC vous donnera plus de détails sur vos limites
quotidiennes de débit lorsque vous irez chercher votre carteclient et choisir votre NIP.
Vous avez des questions au sujet de RBC Banque en
direct ? Parlez à l’un de nos spécialistes de Banque
en direct, en tout temps, au 1 800 769-2555.
n C
arte
Le saviez-vous ? Grâce au plus grand
réseau combiné de succursales et de
guichets automatiques au Canada, vous
pouvez effectuer vos opérations bancaires
où que vous soyez au pays.
Pour protéger votre carte-client
n
n
n
n
n
La Carte-client RBC Banque Royale
Votre Carte-client RBC Banque Royale est comme la « clé » de
vos comptes. Elle vous offre un accès pratique et sécuritaire
à vos fonds à partir de divers emplacements, notamment
les succursales de RBC, les GAB, Banque en direct ainsi que
les Services bancaires mobiles et les Services bancaires par
téléphone de RBC Banque Royale.
n
n
n
Choisissez un NIP facile à retenir pour vous, mais difficile
à deviner pour les autres.
Ne révélez jamais votre NIP à qui que ce soit, ni aux
employés de la banque ni aux policiers.
Lorsque vous effectuez un achat, votre carte doit être
passée dans le lecteur une seule fois par opération.
Pour vos plus petits achats, certains terminaux vous
permettent d’approcher simplement votre carte du
lecteur pour un traitement plus rapide.
Si vous pensez que quelqu’un a découvert votre NIP,
choisissez-en un autre sans tarder.
Vérifiez régulièrement toutes les opérations inscrites sur
vos relevés. Si vous remarquez des erreurs, appelez-nous
ou rendez-vous à votre succursale.
En cas de perte ou de vol de votre carte-client, adressezvous à votre succursale ou appelez-nous immédiatement.
Votre Carte-client RBC Banque Royale est souvent nommée
« carte de débit » par les détaillants.
Comprendre le système bancaire canadien 6
Les chèques au Canada
Au Canada, les chèques constituent toujours un moyen de
régler l’achat de biens et de services. En particulier lorsqu’il
n’est pas pratique de payer par Virement Interac, en argent
comptant, par carte de débit ou par carte de crédit.
Vous pouvez commander des chèques en ligne ou à votre
succursale. Ils sont inclus sans frais dans de nombreux forfaits
bancaires, dont le forfait Bienvenue au Canada. Pour en savoir
davantage, adressez-vous à votre conseiller RBC. Les chèques
personnels qui portent votre nom, votre adresse et numéro
de téléphone peuvent servir à prouver que vous avez une
adresse au Canada. Cela peut se révéler important lorsque vous
établissez des comptes de services publics ou autres services.
Lorsque vous payez par chèque, on vous demandera généralement
de fournir votre numéro de téléphone et un document avec photo,
par exemple, un passeport ou un permis de conduire.
Que signifie une « retenue » sur un chèque ?
Lorsque vous déposez un chèque dans une banque au Canada,
une retenue est parfois placée sur les fonds. Cette pratique
permet de s’assurer que la personne qui a émis le chèque
possède suffisamment de fonds pour couvrir le chèque.
Lorsqu’une retenue est en vigueur, les fonds sont indiqués
dans votre compte, mais vous n’y avez pas accès. La durée
de la retenue dépend du type de chèque.
Chèque tiré d’un compte d’une succursale
canadienne de n’importe quelle institution
financière au Canada.
Jusqu’à 4 jours
ouvrables
Chèque payable à partir d’un compte
bancaire aux États-Unis.
Jusqu’à 15 jours
ouvrables
Chèque payable à partir d’un compte bancaire
à l’extérieur du Canada et des États-Unis.
Jusqu’à 25 jours
ouvrables
Lorsque la période de retenue prend fin, le montant du chèque
est automatiquement libéré et vous pouvez alors accéder aux
fonds. Le déblocage des fonds ne signifie pas, cependant, que le
chèque ne peut pas être refusé pour une autre raison.
Vous avez des questions d’ordre bancaire ?
Vous avez besoin de conseils financiers ? Nous
parlons la même langue que vous. Composez le
1 800 769-2511 pour obtenir des services dans
plus de 200 langues.
123, RUE QUELCONQUE
VILLE (PROVINCE) CODE POSTAL
M
J
J
M M
A
A
A
A
Richard Lee
Cinquante
Cadeau
Caractéristiques
de sécurité intégrées.
Détails au verso.
L
Information générale
Votre nom
Ray Singh
MI
Vous devez remplir les
sections suivantes :
Bénéficiaire − nom de la
personne ou de l’entreprise à
qui le chèque est payable
Le numéro du chèque
L’adresse de votre
succursale
Montant en chiffres (dollars)
Le numéro de votre chèque
Montant en toutes lettres
Le numéro de votre unité RBC
ou de votre succursale RBC
Le numéro d’institution de RBC
Votre numéro de
compte RBC
Description du paiement
(facultatif)
L
Votre signature
M
Date (jour/mois/année)
Tous les chèques doivent être remplis
à l’encre bleue ou noire.
Payez vos factures automatiquement à partir
de votre compte bancaire
Pour vos dépenses courantes, par exemple, vos factures de
services publics, de téléphone ou de service par câble, vous
pouvez opter pour des retraits automatiques à même votre
compte bancaire. Vous pouvez également établir vousmême vos paiements au moyen de Banque en direct et des
Services bancaires mobiles. Si votre employeur offre le dépôt
automatique de la paie, assurez-vous de l’établir pour votre
compte RBC, afin que vous puissiez accéder à vos fonds dès
qu’ils seront déposés.
Vous pouvez aussi établir un paiement de factures ponctuelles
ou périodiques, chez les commerçants qui les acceptent, au
moyen de la carte Visa Débit RBC virtuelle. Les opérations
sur carte Visa Débit RBC virtuelle sont illimitées, et ce,
peu importe votre forfait bancaire ; elles ne sont donc pas
comptabilisées dans votre nombre d’opérations de débit
mensuelles gratuites permises. Cela signifie que vous pouvez
régler vos factures au moyen de votre carte Visa Débit
RBC virtuelle sans vous inquiéter d’avoir à payer des frais
d’administration supplémentaires6.
7 Services bancaires
Comment suivre les activités de votre compte
Protégez vos objets précieux
Chaque mois, vous recevrez votre relevé de compte par la
poste ou par voie électronique, dans Banque en direct de RBC
Banque Royale2. Comparez-le avec les documents que vous
avez en dossier. Les archives de vos relevés mensuels peuvent
être consultées, imprimées ou classées pour une période de
sept ans, par l’intermédiaire de Banque en direct. Vous pouvez
aussi consulter des copies de vos chèques jusqu’à 90 jours.
Un coffre constitue un excellent moyen de conserver, en toute
sécurité, vos documents importants et vos objets précieux.
Situés à l’intérieur de la chambre forte de la banque, les coffres
sont offerts en plusieurs dimensions. Vous pouvez accéder
n’importe quand au contenu de votre coffre pendant les
heures d’ouverture de la banque. Vous pouvez en louer un
dans la plupart des succursales RBC.
Vous avez des questions au sujet de
RBC Banque en direct ? Parlez à l’un de
nos spécialistes de Banque en direct, en
tout temps, au 1 800 769-2555.
Le saviez-vous ? Les relevés de compte que
vous recevez en ligne ou par la poste peuvent
parfois être utilisés comme preuve d’identité
et d’adresse.
n
n
n
n
d
’afficher et d’imprimer le solde de vos comptes, vos
opérations et vos relevés ;
d
e virer des fonds de votre compte à d’autres comptes de
RBC Banque Royale ;
d
e payer des factures, par exemple, de services publics ou
de cartes de crédit ;
d
e virer des fonds au compte de toute personne au Canada,
au moyen du Virement Interac ;
d
’envoyer des fonds à l’étranger au moyen de la fonction
Envois internationaux de fonds RBC® ;
n d
e
virer des fonds à un autre client de RBC au moyen de
la fonction de paiement à un tiers.
e de séc
nti
%
100
ire
ct
Ba
ité
ur
n
RBC
RBC Banque en direct vous permet de gérer vos besoins
bancaires en tout temps, dans le confort de votre maison.
Grâce à la navigation facile, aux outils financiers, aux
calculatrices ainsi qu’aux fonctions complètes, RBC Banque
en direct vous permet :
Gar
a
Autres façons de faire affaire avec nous
nque en d
Notre garantie de sécurité en ligne
Tous les clients de RBC Banque en direct sont
protégés par la Garantie de sécurité RBC Banque
en direct. Si une opération non autorisée est
effectuée par l’entremise de RBC Banque en direct,
vous serez entièrement remboursé pour les pertes
subies dans vos comptes7.
Services bancaires mobiles
Profitez de la commodité des services bancaires courants
et des services de placement, à partir de votre téléphone
intelligent ou de votre tablette, grâce à l’appli Mobile3 RBC.
L’appli est sûre et sécurisée, et les opérations sont protégées
par la Garantie de sécurité RBC Banque en direct7.
Services bancaires par téléphone
Les Services bancaires par téléphone de RBC2 vous donnent
accès à toutes vos données financières et vous permettent
d’effectuer des opérations, n’importe où, n’importe quand.
Comprendre le système bancaire canadien 8
Envoyer de l’argent à l’étranger
Grâce au service Envois internationaux de fonds RBC8, vous
pouvez envoyer de l’argent en tout temps dans plus de 120 pays,
y compris les États-Unis. Il s’agit d’une façon simple et facile
d’envoyer instantanément de l’argent outre-mer à votre famille
et à vos amis directement de votre ordinateur ou de votre
tablette électronique. Le service Envois internationaux de
fonds RBC est offert aux clients de RBC Banque en direct qui
sont titulaires d’un compte de dépôt personnel. Ce service peut
vous permettre d’économiser jusqu’à cinq fois plus qu’avec les
autres fournisseurs de services de virements de fonds. Pour en
savoir plus, rendez-vous à rbc.com/etranger.
Opérations de change
Si vous voulez convertir de l’argent
comptant, des traites, des mandats ou des
télévirements en devises, nos services de
change en succursale peuvent vous aider à
un coût très compétitif.
Traites bancaires
Les traites bancaires peuvent être utilisées
pour effectuer des paiements à un tiers dans
presque toutes les devises.
Télévirements
On peut faire des télévirements dans
n’importe quelle devise presque partout
dans le monde. Pour envoyer un télévirement
sortant, passez à l’une de nos succursales.
Nous traitons également les télévirements
entrants, que vous receviez des fonds de
l’intérieur ou de l’extérieur du Canada.
9 Services bancaires
Comprendre le crédit au Canada
Pour établir de bons antécédents de solvabilité au Canada, vous devez utiliser le crédit. À RBC
Banque Royale, nous croyons qu’il devrait être facile pour les nouveaux Canadiens d’obtenir du
crédit. C’est pourquoi nous offrons des cartes de crédit9, des prêts-auto10 et des hypothèques
résidentielles11 sans exiger d’antécédent de solvabilité12. Vous pouvez commencer dès maintenant
à établir de bons antécédents de solvabilité au Canada.
Comment établir de bons antécédents de solvabilité
Au Canada, si vous remboursez vos dettes à temps, vous établissez de bons
antécédents de solvabilité. Les agences centrales d’évaluation du crédit du Canada
se fondent sur ces antécédents pour vous attribuer une cote de solvabilité dont les
prêteurs tiennent compte dans leurs décisions d’octroi de crédit. Vos antécédents
de solvabilité dans d’autres pays ne sont souvent pas pris en compte lors de
l’établissement de votre cote de solvabilité au Canada. RBC vous offre des options
simples pour commencer à établir de bons antécédents de solvabilité au Canada,
comme la carte de crédit RBC Banque Royale (Visa‡ ou MasterCard‡).
Être titulaire d’une carte de crédit au Canada et effectuer des versements
périodiques est le moyen le plus rapide pour établir de bons antécédents de
solvabilité et, par conséquent, une bonne cote de solvabilité. L’utilisation
d’une carte de crédit comporte également d’autres avantages :
n
Il s’agit d’un moyen commode de faire des achats et de payer des services.
n U
ne
carte de crédit est souvent requise pour certaines opérations, par exemple
la signature d’un contrat pour un téléphone cellulaire, la location d’une voiture
ou le magasinage en ligne.
n V
ous
pouvez régler vos achats en dollars canadiens et, ainsi, éviter
les frais de change.
n U
ne
carte vous permet de faire vos achats courants sans avoir à transporter
de sommes importantes.
n V
ous
pouvez souvent utiliser votre carte de crédit comme pièce d’identité.
Établissez vos antécédents
de solvabilité au moyen d’une
carte de crédit RBC Banque
Royale – aucun antécédent
de solvabilité requis9
Grâce au forfait Bienvenue au Canada
de RBC, vous pouvez obtenir une carte
de crédit sans frais annuels, et ce, sans
présenter d’antécédents de solvabilité13.
Vous pouvez également choisir parmi un
large éventail de cartes de crédit Visa ou
MasterCard, y compris les cartes avec
primes. Certaines conditions s’appliquent.
Pour en savoir davantage, adressez-vous
à votre conseiller RBC.
Comprendre le système bancaire canadien 10
Autres options de carte de crédit avec garantie
Selon votre situation, vous pourriez tirer parti d’une carte de
crédit RBC Banque Royale avec garantie. Avec une carte de
crédit garantie, vous déterminez le montant du crédit dont
vous pensez avoir besoin, puis vous déposez cette somme en
garantie. Par exemple, un dépôt de sécurité de 1 000 $ vous
donnerait droit à une limite de dépenses de 1 000 $ sur votre
carte de crédit RBC Banque Royale. La demande de carte
de crédit avec garantie doit être faite dans une succursale
RBC Banque Royale9.
La partie 2 du présent guide présente les solutions de crédit
visant à vous aider à acheter votre première voiture et votre
première maison au Canada.
Adressez-vous à votre conseiller pour obtenir d’autres
renseignements sur les options de crédit.
Conseils pour utiliser votre carte de crédit
à bon escient
n
n
n
n
n
n
n
Signez votre carte de crédit RBC Banque Royale au verso
dès que vous la recevez.
Comparez vos reçus à vos relevés mensuels et signalez
tout écart entre les deux.
N’effectuez que les achats que vous pourrez vous
permettre de régler lorsque vous recevrez votre relevé.
Essayez de rembourser votre solde autant que possible
chaque mois. Vous limiterez ainsi les intérêts versés sur
le solde de votre carte de crédit.
A ssurez-vous que la banque reçoit le paiement à la
date d’échéance des versements indiquée sur le
relevé ou avant.
N’utilisez qu’un nombre restreint de cartes de crédit. Vous
saurez plus facilement combien d’argent vous devez.
Mémorisez et protégez toujours votre NIP.
11 Services bancaires
Partie 2 : Gérer votre argent aujourd’hui
Emprunter selon vos besoins
S’installer dans un nouveau pays demande que l’on fasse plusieurs achats importants et, dans
certains cas, que l’on emprunte des fonds. Il existe différents moyens d’effectuer un emprunt.
Discuter de vos besoins avec un conseiller RBC constitue la meilleure façon de trouver celui qui
est le plus économique et le plus flexible pour vous.
Voici un survol des options de crédit à votre disposition :
Prêts
Un prêt personnel convient parfaitement pour financer un
achat important où tous les fonds doivent être empruntés
et utilisés d’un seul coup. Avec un prêt personnel, vous
recevez le montant total du prêt une fois que votre demande
est approuvée et vous commencez à payer des intérêts
immédiatement sur ce montant total. Vous devrez respecter
un calendrier de remboursement fixe qui ramènera votre
dette à un solde de zéro sur une période établie à l’avance
(en général de un à cinq ans). Vous pouvez opter pour le prêt
personnel à taux fixe ou à taux variable.
n P
rêt
à taux fixe. Votre taux d’intérêt et le montant de vos
versements demeurent les mêmes.
n P
rêt
à taux variable. Le montant de vos versements demeure
le même, alors que le taux d’intérêt varie selon le taux
préférentiel14 de la Banque.
Marge de crédit
Une marge de crédit est une convention avec votre institution
financière qui vous permet d’emprunter un montant
prédéterminé, chaque fois que vous en avez besoin, jusqu’à
concurrence de votre limite de crédit. Vous en faites la
demande une seule fois, puis tant que votre compte demeure
en règle et que vous n’avez pas de problème d’endettement,
vous pouvez emprunter, jusqu’à votre limite de crédit. Vous ne
payez des intérêts que sur le montant que vous avez emprunté
et vous pouvez de nouveau emprunter n’importe quelle
fraction de votre crédit, une fois que vous l’avez remboursée.
Si vous n’êtes pas certain de l’option qui vous convient, un
spécialiste du crédit de RBC Banque Royale peut vous aider
à faire votre choix.
Financement pour l’achat d’une voiture
L’achat d’une voiture, neuve ou d’occasion, est l’un des achats
les plus importants que vous ferez. Au Canada, la plupart des
gens doivent emprunter pour acheter leur véhicule.
Voici quelques moyens d’emprunter pour financer l’achat de
votre véhicule :
n P
rêt-auto.
Grâce à un prêt-auto, vous pouvez emprunter
jusqu’à concurrence du prix total de votre véhicule et le
rembourser dans un délai prédéterminé (habituellement
entre trois et sept ans). Les remboursements se feront selon
le calendrier de votre choix, mais vous pouvez rembourser
une partie ou la totalité du montant du prêt en tout temps.
Vous pouvez opter pour le prêt à taux variable ou à taux fixe.
n F
inancement
par le concessionnaire. Un prêt-auto de
RBC Banque Royale peut être obtenu directement chez
le concessionnaire et aucun antécédent de solvabilité au
Canada n’est requis10. Ce type de financement peut être très
commode, car il est octroyé au moment de l’achat.
n C
rédit-bail.
Selon la façon dont vous planifiez utiliser votre
véhicule, le crédit-bail pourrait vous convenir. Vous payez
un montant mensuel à une société de crédit-bail pendant
la durée du bail, en général un à cinq ans. À la fin du terme,
vous pouvez rendre la voiture au concessionnaire, ou
l’acheter au prix convenu dans votre contrat de crédit-bail.
Comprendre le système bancaire canadien 12
Utilisez notre Localisateur de concessionnaire,
à rbcbanqueroyale.com/concessionnaire,
pour trouver un concessionnaire automobile
autorisé près de chez vous.
Vous ne savez pas si vous souhaitez acheter ou louer ?
La décision dépend en réalité de l’utilisation que vous ferez
de votre véhicule et de ce que vous pouvez vous permettre
financièrement. Voici quelques questions à vous poser afin de
prendre une décision plus facilement :
n A
llez-vous
changer de véhicule après quelques années ou
pensez-vous le conserver pour au moins cinq ans ?
n
Trois conseils pour diminuer les coûts de
financement de votre voiture
1. Faites une mise de fonds aussi élevée que possible. Une
mise de fonds plus élevée peut vous permettre d’établir
des versements mensuels moins coûteux.
2. T irez parti des possibilités de remboursement anticipé.
Un versement forfaitaire, même minime, ou une légère
majoration de vos versements périodiques, peut vous faire
économiser beaucoup en intérêts sur la durée du prêt.
3. E
nvisagez un prêt à taux variable. Profitez des fluctuations
de taux d’intérêt. Si les taux baissent, vous serez gagnant.
Combien de kilomètres ce véhicule parcourra-t-il par année ?
n S
i
vous comparez les versements et autres conditions d’un
contrat de location aux versements mensuels d’un prêt,
quelle formule est la plus avantageuse ?
Rendez-vous à centredexpertiserbc.com,
sous « Moments clés de la vie – Achat d’une
voiture » et parlez à votre conseiller RBC du
prêt-auto de RBC Banque Royale offert sans
établir d’antécédents de solvabilité10.
13 Services bancaires
Hypothèques : Acheter une maison
L’achat d’une maison est un objectif important pour la plupart des familles canadiennes. Pour les
nouveaux arrivants, il s’agit aussi d’une étape cruciale de leur installation au Canada. Pour la plupart
des gens, l’achat d’une maison constitue l’investissement le plus important de leur vie. La plupart
des accédants à la propriété au Canada ont besoin d’une hypothèque – un prêt à long terme consenti
par une banque qui utilise la maison à titre de garantie.
Lorsque vous êtes prêt à entreprendre les recherches pour
votre maison, il est judicieux de vous renseigner et de vous
familiariser avec le processus d’achat d’une maison avant
d’entrer sur le marché. Une hypothèque RBC peut vous aider à
acheter votre première maison au Canada plus rapidement, et
ce, sans devoir établir d’antécédents de solvabilité11, grâce à son
processus d’approbation ferme et rapide. Adressez-vous à votre
conseiller RBC pour obtenir d’autres renseignements sur vos
options hypothécaires.
Pour communiquer avec un conseiller en prêts
hypothécaires et obtenir tous les renseignements
dont vous avez besoin sur l’achat de votre
première maison au Canada, rendez-vous à
rbcbanqueroyale.com/hypotheques.
Un conseiller en prêts hypothécaires de RBC peut vous
renseigner sur :
n c
omment
établir une fourchette de prix réaliste et choisir
la maison de vos rêves en tenant compte de votre mode de
vie – n’oubliez pas qu’acheter une maison va bien au-delà
du prix d’achat,
n
votre admissibilité à une hypothèque ;
n
ce qu’est une préapprobation ;
n
ce qu’est l’amortissement et en quoi il est important ;
n l a
différence entre un prêt à taux fixe et un prêt à taux
variable, entre une hypothèque à échéance libre et une
hypothèque à échéance fixe, ainsi que sur la manière de
vous protéger contre toute hausse des taux d’intérêt ;
n l es
coûts associés à l’achat d’une maison et vous
donner des conseils sur la façon d’effectuer les calculs
et d’interpréter les chiffres.
Lancer votre entreprise
Être propriétaire d’entreprise, c’est beaucoup plus que bénéficier d’une source de revenus. Le
démarrage et la gestion d’une entreprise s’accompagnent parfois de défis à surmonter. L’accès à des
renseignements et à des conseils adéquats pour votre entreprise peut donc faire toute la différence.
À RBC, nous mettons à votre disposition une variété de
ressources conçues spécialement pour les propriétaires
d’entreprise, notamment des outils en ligne, des guides et le
Centre d’expertise RBC, afin de vous aider à concrétiser votre
rêve d’entreprise. De plus, bon nombre de nos succursales
disposent de conseillers en affaires qualifiés. Ils sont à votre
écoute, comprennent la nature de votre entreprise et proposent,
avec votre collaboration, des solutions efficaces.
Composez le 1 800 769-2520 pour parler à un conseiller en
affaires RBC qui vous aidera à trouver la meilleure solution pour
répondre aux besoins de votre entreprise. Pour obtenir votre
exemplaire du guide Démarrer une entreprise, rendez-vous à
rbc.com/francais/canada.
Comprendre le système bancaire canadien 14
Assurance : Protéger ce qui compte
L’assurance représente une composante importante de toute planification financière pour vous
protéger, vous et votre famille, contre les imprévus. Que ce soit une assurance habitation, auto, vie,
maladie ou frais médicaux d’urgence pour vous protéger en voyage ou couvrir vos avoirs, l’assurance
pourrait être l’un des placements les plus judicieux à votre disposition.
Il existe de nombreuses assurances à prix abordable dont vous pouvez vous prévaloir. Chacune d’elle
fournit une protection financière particulière.
Assurance automobile
n
n
n
L ’assurance automobile est obligatoire
pour tous les conducteurs au Canada.
E
lle vous aide à vous protéger contre
les pertes financières en cas d’accident,
notamment les dommages causés à
votre véhicule.
lle vous protège également en cas de
E
demande de règlement en responsabilité
soumise à la suite d’un accident de voiture.
Assurance habitation
n
n
n
L ’assurance habitation met votre
habitation et vos biens à l’abri des
pertes financières en cas de feu, de
vol ou de vandalisme.
E
lle vous protège également en cas de
demande de règlement en responsabilité
soumise dans les cas suivants :
– Q
uelqu’un se blesse sur votre
propriété.
– V
ous endommagez accidentellement
la propriété d’autrui.
ette assurance peut également couvrir
C
d’autres frais, comme l’interruption du
voyage et la perte des bagages.
Assurance vie
n
L ’assurance vie protège votre famille
financièrement si vous décédez.
n E
lle
verse un capital non imposable
à vos bénéficiaires.
Assurance crédit
n
n
L ’assurance crédit vous aide à rembourser
vos dettes dans le cas où vous seriez
inapte à le faire.
S
i vous décédez ou devenez invalide,
le solde de vos engagements suivants
pourrait être couvert :
– votre prêt hypothécaire,
– votre marge de crédit sur valeur nette,
– vos prêts,
– votre marge de crédit,
– vos cartes de crédit.
Assurance voyage
n
L ’assurance voyage prend immédiatement
en charge les frais médicaux d’urgence
admissibles lorsque vous voyagez à
l’extérieur de votre province de résidence
ou du Canada.
Pour vous aider à comprendre
comment protéger votre plan
financier, demandez gratuitement
l’évaluation générale de vos besoins
en assurance à n’importe quelle
succursale de RBC Banque Royale.
15 Services bancaires
Partie 3 : Planifier pour demain
Épargner pour les études
de votre enfant
Au Canada, des occasions exceptionnelles sont offertes aux étudiants qui souhaitent poursuivre
leurs études après l’école secondaire. Cependant, des études à un établissement d’enseignement
postsecondaire, comme un collège ou une université, ou une école professionnelle ou technique,
peuvent entraîner des coûts substantiels. Vous préparer pour ces dépenses dès maintenant peut
faire en sorte que votre enfant puisse faire les études qu’il mérite.
L’une des façons les plus efficaces d’épargner pour les
études de votre enfant est de souscrire un régime enregistré
d’épargne-études (REEE). Un REEE est un compte de
placement qui permet de mettre de l’argent de côté pour les
études de votre enfant. Les revenus de placement générés
par le REEE ne sont pas imposables tant que vous ne retirez
pas de l’argent. Et plus vous retardez le moment de retirer de
l’argent, plus vos placements auront des chances de croître.
Lorsque vous retirerez les fonds accumulés pour payer les
études postsecondaires, ceux-ci deviendront imposables
mais seront attribués au revenu de l’enfant, et non au vôtre.
Habituellement, votre enfant paie peu ou pas d’impôt.
Des subventions du gouvernement sont également offertes.
Le gouvernement fédéral versera l’équivalent de 20 % de la
première tranche de 2 500 $ que vous versez chaque année
pour un bénéficiaire de moins de 17 ans (pour un maximum
de 500 $ par année et de 7 200 $ par enfant). Il vaut mieux
commencer à cotiser sans tarder afin d’étaler vos cotisations
sur plusieurs années pour tirer pleinement profit des
subventions gouvernementales.
Si votre revenu familial est bas, vous pourriez être admissible
à d’autres cotisations et primes du gouvernement fédéral ou
provincial, en établissant un régime pour votre enfant.
Demandez à un conseiller RBC de vous aider à comprendre
le fonctionnement du système de subventions.
Comprendre le système bancaire canadien 16
Planifier votre retraite
Vous commencez à vous sentir chez vous, vous occupez un emploi et avez une maison ; vous pouvez
maintenant songer à l’avenir. Que pouvez-vous donc faire sans plus tarder pour accéder un jour à la
sécurité financière que vous souhaitez, pour vous et votre famille ? D’où proviendront vos revenus
quand vous cesserez de travailler ? Et quel sera alors votre niveau de vie ?
Un simple régime de retraite peut vous permettre de faire vos propres choix de vie avec confiance,
même après avoir cessé de travailler.
Sources de revenus à la retraite
Au Canada, les retraités disposent de plusieurs possibilités
pour s’assurer des revenus réguliers. Voici les principales
sources de revenu à la retraite :
n l es
prestations d’État, comme : le Régime de pensions du
Canada (RPC), le Régime de rentes du Québec (RRQ) et la
Sécurité de la vieillesse (SV),
n
le régime de retraite d’un employeur,
n
l’épargne personnelle.
Nombreux sont les Canadiens qui ne participent pas au
régime de retraite d’un employeur. Or, les prestations
maximales des régimes d’État seront souvent insuffisantes
pour vous assurer un niveau de vie confortable. C’est pourquoi
la plupart des gens mettent aussi de l’argent de côté.
Que vous soyez au début de votre carrière ou que vous
approchiez de l’âge de la retraite, nous pouvons vous aider
à déterminer ce que vous pouvez faire pour accumuler
l’argent dont vous aurez besoin à la retraite. Une façon
efficace d’épargner pour la retraite est de souscrire un
régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
17 Services bancaires
Régime enregistré d’épargne-retraite
Le REER est un type de compte de placement dans lequel
vous mettez de l’argent de côté pour la retraite. Le compte
peut comporter plusieurs types de placements. Les REER
présentent des atouts importants par rapport aux comptes
non enregistrés.
n L
es
cotisations sont déductibles du revenu imposable.
Lorsque vous faites une cotisation à un REER, le montant est
déduit du revenu indiqué dans votre déclaration de revenus
de l’année.
n L
’impôt
des revenus accumulés dans le régime est différé.
Les revenus générés par les placements de votre REER ne
sont pas imposables tant que vous ne faites pas de retraits.
Vous ne payez des impôts que sur les montants retirés –
généralement lorsque vous prenez votre retraite et que votre
taux d’imposition est moins élevé.
Comme les REER offrent des allégements fiscaux, il y a une
limite de cotisation annuelle. Les nouveaux Canadiens
peuvent cotiser à un REER l’année suivant celle où ils
commencent à travailler au Canada. Votre cotisation
maximale est calculée automatiquement pour vous par
l’Agence du revenu du Canada. Ce montant figure sur votre
avis de cotisation annuel. Si vous ne cotisez pas le montant
maximal au cours d’une année donnée, les droits de cotisation
inutilisés sont reportés à l’année suivante.
Compte d’épargne libre d’impôt
Avec un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), votre épargne
croîtra plus rapidement, car vous ne payez pas d’impôt sur les
rendements de vos placements ni sur vos retraits. Vous pouvez
également utiliser votre CELI pour épargner en vue de la
retraite. Selon le terme de vos placements, si vous avez besoin
de cet argent plus tôt, vous pouvez toujours y avoir accès et
faire des retraits à votre guise.
Fonctionnement d’un CELI
15
n S
i vous avez plus de 18 ans , résidez au Canada et avez
un numéro d’assurance sociale, vous pouvez cotiser un
montant maximal de 5 500 $ par année.
n S
i
vous ne cotisez pas le montant maximal au cours d’une
année donnée, les droits de cotisation inutilisés sont
reportés à l’année suivante.
n V
ous
pouvez choisir parmi une vaste fourchette de
placements pour votre CELI, y compris les produits
d’épargne, les CPG et les fonds communs de placement.
n C
omme
les rendements de vos placements ne sont pas
imposables, votre argent croît plus rapidement.
n V
ous
pouvez faire des retraits n’importe quand, quel que soit
l’objectif, selon vos placements, et vous n’êtes pas imposé
sur ces retraits.
n V
ous
pouvez réinvestir dans les années ultérieures tout
montant que vous aurez retiré.
Les régimes enregistrés sont certes un excellent moyen de
réaliser vos objectifs à long terme, mais il faut également
prévoir des placements non enregistrés dans votre stratégie à
long terme. N’hésitez pas à organiser une rencontre avec votre
conseiller RBC pour discuter de vos objectifs de placement et
de vos projets à long terme.
104 468 $
Si vous commencez tôt à cotiser, vous n’aurez pas besoin d’investir un gros montant
25 ans
20 ans
24 704 $
15 ans
10 ans
5 ans
Source : calculatrice Plan d’achats mensuels
(http://funds.rbcgam.com/learning-centre/investment-tools/monthlypurchase-plan-calculator.html)
Les données figurant dans le tableau ne sont fournies qu’à titre d'exemples.
10 517 $
Le revenu sur le revenu s’appelle un « revenu composé ». C’est un puissant facteur à prendre en considération
en matière de placement. Comme l’indique le tableau ci-après, avec une cotisation de seulement 5 $ par jour
(soit 150 $ par mois) à votre REER, votre épargne sera supérieure à 100 000 $ après 25 ans, sous réserve d’un
taux d’intérêt annuel de 6 %.
43 840 $
69 652 $
Chaque dollar compte ! Même si vous n’avez pas beaucoup d’argent à investir, mieux vaut commencer tôt à
cotiser. Vos cotisations génèrent des revenus. Avec le temps, ces revenus généreront à leur tour des revenus
additionnels, ce qui entraînera une croissance exponentielle de vos revenus.
Comprendre le système bancaire canadien 18
Facilitez vos placements avec les prélèvements automatiques
L’une des façons les plus efficaces d’atteindre vos objectifs de
placement est d’établir un plan de cotisations périodiques.
Le montant minimal des cotisations est de 25 $ ; il est déduit
automatiquement de votre compte bancaire chaque mois ou
chaque semaine ou selon la fréquence qui vous convient. Ces
régimes permettent de cotiser de manière régulière et d’atteindre
plus rapidement vos objectifs. À RBC Banque Royale, vous
pouvez faire des cotisations automatiques à votre :
n
REER grâce au REER-MATIQUE®
n
REEE grâce au REEE-MATIQUE®
n
CELI grâce au CELI-MATIQUE®
Autres options de placement
Il existe plusieurs types de placements, notamment les
certificats de placement garanti (CPG) et les fonds communs
de placement. Un conseiller RBC peut vous fournir des
explications à ce sujet et vous aider à choisir la composition
qui répond à vos objectifs, tout en respectant votre seuil de
tolérance au risque. Pour parler à un conseiller, composez
le 1 800 769-2511.
Avez-vous des besoins complexes en matière de placement ?
Vous avez peut-être d’autres besoins en matière de placement
du fait de votre statut de nouvel immigrant. Par exemple, si
vous avez des placements dans plusieurs pays ou que votre
situation est complexe, les services des autres divisions de
gestion de patrimoine de RBC pourraient vous être utiles :
n R
BC Dominion valeurs mobilières
fournit des solutions de
gestion de patrimoine personnalisées pour les clients
ayant un actif important afin de répondre à leurs besoins
financiers. Voici les services offerts : conseils sur les
placements personnels, gestion de portefeuille, planification
financière, gestion discrétionnaire de placements, stratégies
®
d’allègement fiscal, protection du patrimoine et plus encore.
Pour parler à un conseiller de RBC Dominion valeurs
mobilières, rendez-vous à rbcdvm.com.
n R
BC Gestion de patrimoine
, Division internationale,
offre des services de gestion privée, de crédit, de gestion
discrétionnaire de placements, de courtage traditionnel,
de garde de titres internationaux et de gestion de fonds à la
clientèle fortunée, ainsi qu’aux clients de la grande entreprise
et du secteur institutionnel dans des marchés choisis dans le
monde. Visitez le www.rbcwminternational.com/locations.
html pour voir le réseau mondial de nos bureaux.
®
Si vous êtes à l’aise à l’idée de gérer vous-même la totalité ou une partie de vos placements,
vous pouvez investir en ligne ou par téléphone au moyen de RBC Placements en DirectMC .
Vous pouvez également examiner votre compte avec l’aide d’un conseiller RBC, qui vous
présentera les nombreux services et produits de placement qui vous sont offerts. Pour plus
de renseignements, allez à rbcplacementsendirect.com ou appelez-nous au 1 800 769-2560.
19 Services bancaires
Comprendre vos finances
Nous avons élaboré ce tableau pour nous assurer que vous obteniez les produits et services
qui vous conviennent à chaque étape de votre vie au Canada.
Des conseils pour vous aider
Consultez un conseiller RBC ou allez à
rbc.com/francais/canada
Pour commencer
q Ouvrez un compte bancaire au Canada pour accéder
facilement à vos fonds
q Établissez de bons antécédents de solvabilité au Canada
q Assurez-vous que vos objets de valeur et vos documents
importants sont en sécurité
§ Le forfait Bienvenue au Canada de RBC
§ Des solutions de crédit RBC qui répondent à tous vos
besoins en matière de crédit, tels que votre première carte
de crédit, votre premier prêt-auto et votre première
hypothèque ; aucun antécédent de solvabilité requis
§ Un coffre RBC
Gérer votre argent aujourd'hui
q Créez un budget pour vous aider à gérer vos dépenses
courantes et économiser pour vos objectifs à court terme
q Veillez à la sécurité financière de votre famille en cas
d’imprévu ; évaluez vos besoins en matière d’assurance
vie, maladie, automobile, biens et voyages
q Examinez votre budget et vos besoins en matière
§ L’établissement d’un plan financier
§ L’utilisation de l’outil maGestionFinancière® dans Banque
en direct pour vous aider à respecter votre budget
§ L’évaluation gratuite des besoins généraux en assurance
et l’obtention d’un exemplaire de la brochure Votre guide
pour choisir la protection dont vous avez besoin
§ La mise à jour de votre plan financier
de crédit
Planifier pour demain
q Commencez à épargner dès aujourd’hui pour les études
de vos enfants
q Commencez dès aujourd’hui à épargner pour
votre retraite
q Commencez à épargner pour atteindre d’autres objectifs
importants, tels qu’une mise de fonds pour une maison,
une voiture ou un ordinateur personnel
q Passez en revue votre budget chaque année
q Passez en revue vos besoins en matière d’assurance
§ Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) et un
REEE-MATIQUE
§ Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et un
REER-MATIQUE
§ Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) RBC et un
CELI-MATIQUE
§ Une gestion annuelle de vos besoins financiers en
constante évolution
§ Le maintien de votre couverture à jour
Comprendre le système bancaire canadien 20
1
our être admissible à cette offre, le nouvel arrivant doit être arrivé au Canada au cours
P
de la dernière année et présenter une preuve de statut de résident permanent. Les
nouveaux immigrants installés au Canada depuis un à trois ans peuvent également
profiter de cette offre s’ils transfèrent leur compte d’une autre institution financière à
l’aide du Transfert sur mesure®. D’autres conditions s’appliquent. Veuillez vous adresser
à une succursale pour en savoir plus. Cette offre peut être retirée en tout temps ou être
modifiée sans préavis.
2
BC Banque en direct et les Services bancaires par téléphone sont offerts par la Banque
R
Royale du Canada. Les frais de messagerie et de données normaux s’appliquent. Des
frais sur opération, différents des frais d’accès, pourraient s’appliquer aux paiements
de factures et aux virements de fonds effectués par Banque en direct.
3
L ’appli Mobile RBC est exploitée par la Banque Royale du Canada, RBC Placements en
Direct Inc. et RBC Dominion valeurs mobilières Inc.
4
Lorsque vous effectuez un paiement au moyen de la carte Visa Débit virtuelle :
a) Le commerçant procède à une autorisation sur votre compte de dépôt personnel au
moment de l’achat, et le montant de cette autorisation est immédiatement débité
du compte. Ce processus est suivi d’un règlement, en général deux à cinq jours
ouvrables après l’autorisation, qui finalise le montant de l’achat et, dans certains
cas, vient modifier le montant de l’autorisation initiale. Dans cette situation, un
redressement créditeur correspondant au montant de l’autorisation initiale sera porté
à votre compte, suivi immédiatement d’un redressement débiteur correspondant au
montant final du règlement de votre achat.
b) Les fonds sont débités de votre compte de dépôt personnel, à savoir le compte
auquel vous accédez avec votre Carte-client RBC Banque Royale quand vous
choisissez l’option « Chèques » à un terminal TPV ou à un GAB. Si le compte
correspondant à la position de compte de chèques principal de votre carte-client
est changé avant le règlement d’un paiement, cela pourrait avoir une incidence sur
le traitement de ce paiement, au cas où le commerçant aurait besoin de modifier
le montant de l’autorisation initiale. Le montant de règlement final est passé au
compte correspondant à la position de compte de chèques principal de votre carteclient, même si ce n’est pas le même compte qui avait été débité du montant de
l’autorisation. Consultez la Convention régissant l’utilisation de la carte Visa Débit
virtuelle RBC Banque Royale pour obtenir plus de précisions.
5
6
L orsque vous utilisez votre numéro de carte Visa Débit virtuelle pour faire une opération
dans une monnaie autre que le dollar canadien, nous convertirons le montant de
l’opération en dollars canadiens au taux de change que la Banque Royale du Canada
doit payer à Visa International, filiale de Visa Inc., à la date de la conversion, majoré de
2,5 %. Pour la plupart des opérations, le montant de l’autorisation débité au moment de
l’achat sera corrigé au règlement, en fonction du taux de change réel applicable.
L es opérations de débit faites avec votre numéro de carte Visa Débit virtuelle RBC ne
comptent pas pour la limite mensuelle d’opérations en vigueur pour votre compte de
dépôt personnel. D’autres frais peuvent s’appliquer au compte. Veuillez consulter
les divulgations et conventions RBC Banque Royale concernant les comptes de dépôt
personnels ou toute autre convention applicable pour obtenir plus de détails.
7
our obtenir tous les détails des protections et des limites de la Garantie de sécurité
P
RBC Banque en direct, veuillez lire la Convention d’accès électronique. Cette garantie est
fournie par la Banque Royale du Canada pour son service Banque en direct.
8
L e service Envois internationaux de fonds est offert moyennant le paiement de frais de
13,50 $ par opération. Des frais d’administration additionnels peuvent être exigés par
la banque réceptrice et ses intermédiaires. Maximum autorisé de 2 500 $ canadiens, ou
contre-valeur en dollars canadiens, par client par période de 24 heures. Vous ne pouvez
pas effectuer un envoi international de fonds à partir d’un compte en dollars US ou d’un
compte Épargne @ intérêt élevé RBC®. Les fonds ne peuvent pas être envoyés au Canada
et dans les pays assujettis à des restrictions.
9
i vous répondez à tous les critères d’admissibilité et de crédit de la Banque Royale du
S
Canada, vous pourriez obtenir une carte de crédit sans garantie de RBC Banque Royale,
même si vous n’avez pas d’antécédents de solvabilité canadiens. Si vous n’êtes pas
admissible à l’obtention d’une telle carte, vous pourriez tout de même être admissible
à l’obtention d’une carte de crédit si vous effectuez un dépôt de garantie et répondez
aux critères d’admissibilité de la Banque Royale du Canada. Vous pourriez avoir besoin
d’antécédents de solvabilité pour obtenir une carte de crédit avec garantie.
10
ous pourriez être admissible à un prêt-auto de RBC Banque Royale, même si vous
V
n’avez pas d’antécédents de solvabilité au Canada. Offert aux résidents permanents
et aux travailleurs étrangers qui sont au Canada depuis moins de trois ans. La mise de
fonds minimale exigée est de 25 %. Terme maximal de 60 mois et montant maximum
du prêt de 75 000 $. Aucun antécédent de solvabilité exigé pour les véhicules de moins
de 4 ans, à condition que vous répondiez à tous les critères d’admissibilité et de crédit
de la Banque Royale du Canada.
11
ous pourriez être admissible à une hypothèque résidentielle de RBC Banque Royale
V
ou à une hypothèque dans le cadre d’une Marge Proprio RBC®. Offert aux résidents
permanents et aux travailleurs étrangers qui sont au Canada depuis moins de
cinq ans. À condition que vous répondiez à tous les critères d’admissibilité et de crédit
de la Banque Royale du Canada, vous pourriez être admissible à une hypothèque
résidentielle de RBC Banque Royale ou à une hypothèque dans le cadre d’une Marge
Proprio RBC dont le solde initial peut atteindre jusqu’à 1 250 000 $, même si vous
n’avez pas d’antécédents de solvabilité au Canada.
12
ucun antécédent de solvabilité requis pour une carte de crédit, une hypothèque
A
résidentielle ou un prêt-auto. Dans le cas d’une carte de crédit de RBC Banque Royale,
le nouvel arrivant doit être arrivé au Canada au cours des douze derniers mois. Dans le
cas d’un prêt-auto de RBC Banque Royale, le nouvel arrivant doit être arrivé au Canada
au cours des trois dernières années. Dans le cas d’une hypothèque résidentielle de
RBC Banque Royale ou d’une hypothèque du programme Marge Proprio RBC, le
nouvel arrivant doit être arrivé au Canada au cours des cinq dernières années. Pour
vous prévaloir de ces offres, vous devez présenter une preuve d’entrée au Canada et
des pièces justificatives, comme un passeport, et une preuve de l’état de résident
permanent ou une carte de résident permanent.
13
ossibilité d’exonération des frais annuels pour les cartes de crédit RBC Banque
P
Royale suivantes : Remise en argent MasterCard RBC, Visa Or RBC Récompenses®, Visa
Platine RBC, Visa Esso‡ RBC, Shoppers/Pharmaprix Optimum‡ MasterCard RBC, Target‡
MasterCard RBC.
14
L e taux préférentiel correspond au taux d’intérêt annuel annoncé au besoin par la
Banque Royale du Canada en tant que taux de référence courant servant à déterminer
les taux d’intérêt applicables aux prêts commerciaux en dollars canadiens consentis à
des clients au Canada.
15
ans certains territoires et provinces, l’âge de la majorité est de 19 ans, ce qui pourrait
D
retarder l’ouverture d’un CELI. On peut cependant accumuler les droits de cotisation à
partir de 18 ans.
20 Services bancaires
Ce guide n’est qu’une source d’information générale et ne vise pas à dispenser des conseils particuliers sur les placements, sur les impôts ou sur les assurances,
ou sur les questions d’ordre juridique ou financier. Aucun effort n’a été ménagé pour assurer l’exactitude de ce document au moment de sa publication, mais nous
ne pouvons en garantir l’exactitude ou l’intégralité. Les taux d’intérêt, l’évolution du marché, les décisions en matière d’impôt et divers autres facteurs touchant
les placements sont susceptibles de changer rapidement. Nous invitons les particuliers à s’adresser à leur comptable, à leur conseiller en assurance ou à leur
conseiller juridique ou fiscal avant de prendre des décisions fondées sur l’information qui s’y trouve.
Les services de planification financière et les conseils en placement sont offerts par Fonds d’investissement Royal Inc. Fonds d’investissement Royal Inc., RBC
Gestion d’Actifs Inc., la Banque Royale du Canada, la Société Trust Royal du Canada et la Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées.
Les fonds communs de placement sont distribués par Fonds d’investissement Royal Inc. Les placements en fonds communs peuvent entraîner des commissions,
des frais de suivi et des frais et dépenses de gestion. Veuillez lire le prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur
fluctue souvent et leurs rendements antérieurs ne sont pas nécessairement répétés. Fonds d’investissement Royal Inc. est une société de services financiers
inscrite au Québec. L’emploi de fonds empruntés pour financer l’achat de titres, y compris les titres de fonds communs de placement, engendre un plus grand
risque que l’emploi de fonds existants seulement. Si vous empruntez des fonds pour acheter des titres, vous serez tenu de rembourser le prêt, selon les modalités
convenues, même si la valeur des titres achetés diminue.
Tous les produits de prêts et d’hypothèques résidentielles sont offerts par la Banque Royale du Canada et assujettis aux critères courants applicables à ce type
d’hypothèque et aux prêts personnels.
L’Assurance Protection-VoyageMC est souscrite par la Compagnie d’assurance RBC du Canada. Au Québec, certaines assurances sont établies par la Compagnie
d’assurance générale RBC. Dans le cas de l’Assurance Protection-Voyage, veuillez consulter le certificat d’assurance pour connaître les précisions sur les garanties
et les conditions.
Plan Protection Plus® et Assure-Toit® sont des polices d’assurance crédit collective, souscrites par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, et sont
assujetties aux conditions, exclusions et critères d’admissibilité établis. Veuillez lire les notices explicatives intitulées Plan Protection Plus et Assure-Toit (Guide
de distribution pour les résidents du Québec) pour avoir tous les renseignements utiles, notamment les critères d’admissibilité, les exclusions générales et les
exclusions relatives aux affections préexistantes, ainsi que notre politique sur la protection des renseignements personnels.
Le régime Protection-Solde Première est un programme d’assurance crédit collective souscrit par Assurant Solutions et offert aux titulaires de carte de crédit RBC
Banque Royale admissibles. Assurant Solutions est la dénomination commerciale des filiales canadiennes de l’American Bankers Compagnie d’Assurances-Vie
de la Floride et de l’American Bankers Compagnie d’Assurances Générales de la Floride. Toutes les garanties décrites dans les présentes sont assujetties à des
exclusions et à des restrictions. Veuillez consulter le certificat d’assurance pour avoir toutes les précisions, y compris les conditions d’admissibilité.
RBC Placements en Direct Inc.*, RBC Dominion valeurs mobilières Inc.* et la Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. RBC
Placements en Direct Inc. ne fournit pas de conseils en placement et ne fait pas de recommandations concernant les titres. Les investisseurs sont responsables de
leurs propres décisions de placement. RBC Placements en Direct est un nom commercial utilisé par RBC Placements en Direct Inc. * Membre du Fonds canadien
de protection des épargnants.
® / MC Marque(s) de commerce de la Banque Royale du Canada. RBC et Banque Royale sont des marques déposées de la Banque Royale du Canada.
Toutes les autres marques de commerce appartiennent à leur propriétaire respectif.
‡
Prenez des décisions bancaires en toute confiance, maintenant et à l’avenir.
Pour en savoir plus au sujet des opérations bancaires à RBC, rendez-vous dans
une succursale de RBC Banque Royale, allez à rbc.com/canada ou composez
le 1 800 769-2511 pour obtenir des services dans plus de 200 langues.
VPS87679
70661 (07/2014)

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