Ausfertigung für den Kunden
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Deka-ZukunftsPlan
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VWHKW
Produkteigenschaften
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Beispielhafte Darstellung der kundenindividuellen Anlagestrategie (Auszahlbeginnalter 67)
Zu Beginn: $QODJHPLVFKXQJPLWPD[LPDOHU$NWLHQTXRWHELV]X
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5HQWHQVHJPHQW
*HOGPDUNWQDKHV6HJPHQW
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Alter des Kunden
Laufende Überprüfung der Anlage
Ansparphase
62
67
Höchststandsicherung
85
LeibrentenVersicherung
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Chancen
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Ŷ Staatliche Förderung:)|UGHUEHUHFKWLJWHN|QQHQGLHDW
WUDNWLYH5LHVWHU)|UGHUXQJYRP6WDDWQXW]HQ)U%HLWUlJH
RKQH5LHVWHU)|UGHUXQJN|QQHQ6LHJJIYRQVHSDUDWHQ
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Ŷ Ertragschancen: 'XUFKGLH$QODJHDQGHQZHOWZHLWHQ
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Ŷ Individuelles Anlagemanagement: -HQDFK.DSLWDOPDUNW
XPIHOGNDQQGLH$QODJHIOH[LEHOXPJHVFKLFKWHWXQGDQJH
SDVVWZHUGHQ
Ŷ Flexibilität:6LHKDEHQGLH0|JOLFKNHLW(LQ]DKOXQJHQLQEH
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Ŷ Verfügungsmöglichkeiten:=X%HJLQQGHU$XV]DKOXQJV
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Ŷ Vererbbarkeit:'DV)RQGVYHUP|JHQLVWLQGHU$QVSDUSKDVH
XQGLP5DKPHQGHU$XV]DKOXQJVSKDVHYHUHUEEDUDQGHQ
(KHSDUWQHUVRJDURKQH9HUOXVWGHU5LHVWHU)|UGHUXQJ
Ŷ Insolvenzschutz:'LH$QODJHLQ6RQGHUYHUP|JHQLVWYRU,Q
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Risiken
Allgemeine bzw. Kapitalmarktrisiken
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lQGHUXQJHQEHHLQIOXVVW
Ŷ 'XUFKGHQ$XVIDOOHLQHV(PLWWHQWHQE]Z.RQWUDKHQWHQLP
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:HUWHQWZLFNOXQJGHV)RQGVQHJDWLYEHHLQIOXVVWZHUGHQ
Produktbezogene bzw. Eventualrisiken
Ŷ %HLYRU]HLWLJHU9HUWUDJVEHHQGLJXQJHQWIlOOWGLH.DSLWDOJD
UDQWLH%HLI|UGHUVFKlGOLFKHU9HUZHQGXQJVLQG]XVlW]OLFK
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Ŷ 'LH0|JOLFKNHLWGHU,QDQVSUXFKQDKPHDXVGHU.DSLWDOJD
UDQWLHKlQJWYRQGHU6ROYHQ]GHU'HND%DQNXQGGHV
+DIWXQJVYHUEXQGHVGHU6SDUNDVVHQ)LQDQ]JUXSSHDE
Ŷ *HVHW]OLFKHbQGHUXQJHQZLH]%VWHXHUOLFKH*UXQGODJHQ
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$OOH$XVVDJHQJHPl‰DNWXHOOHU5HFKWVODJH6WDQG1RYHPEHUDie steuerliche Behandlung von Erträgen hängt von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden ab und kann künftig auch rückwirkenden Änderungen (z.B. durch Gesetzesänderung oder geänderte Auslegung durch die Finanzverwaltung) unterworfen sein.$OOHLQYHUELQGOLFKH*UXQGODJHIUGHQ(UZHUEYRQ'HND,QYHVWPHQWIRQGVVLQGGLHMHZHLOLJHQZHVHQWOLFKHQ$QOHJHULQIRUPDWLRQHQGLHMHZHLOLJHQ
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Deka-ZukunftsPlan
- Information zu den Fondskosten Bei den derzeit zur Verfügung stehenden Fonds* der Ansparphase fallen folgende Kosten und Vermittlervergütungen an:
Ausgabeaufschlag
Verwaltungskosten** p.a.
Laufende Kosten
p.a. (gesamt)***
Vermittlervergütung aus
Ausgabeaufschlag
Vermittlervergütung aus
laufenden Kosten p.a.
Variante Classic
ZukunftsPlan I
ZukunftsPlan II
ZukunftsPlan III
ZukunftsPlan IV
3,00 %
3,00 %
3,00 %
3,00 %
0,70 %
0,60 %
0,50 %
0,40 %
1,99 %
1,88 %
1,43 %
0,87 %
2,70 %
2,70 %
2,70 %
2,70 %
0,737 %
0,601 %
0,542 %
0,288 %
DekaFonds CF
AriDeka CF
DekaSpezial CF
5,26 %
5,26 %
5,26 %
1,43 %
1,43 %
1,43 %
1,44 %
1,53 %
1,45 %
4,75 %
4,75 %
4,75 %
0,438 %
0,438 %
0,438 %
RenditDeka CF
Deka-EuropaBond CF
DekaRent-international CF
3,00 %
3,00 %
3,00 %
0,87 %
0,87 %
1,02 %
0,88 %
0,89 %
1,03 %
2,70 %
2,70 %
2,70 %
0,263 %
0,263 %
0,316 %
0,37 %
0,42 %
0,00 %
0,253 %
Variante Select
Variante Classic und Select
Deka-LiquiditätsPlan TF
0,00 %
Weitere Einzelheiten zu den fondsbezogenen Kosten können den wesentlichen Anlegerinformationen bzw. dem jeweiligen, aktuellen Verkaufsprospekt der
genannten Fonds entnommen werden. Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds sind die jeweiligen Verkaufsprospekte und Berichte,
die Sie bei Ihrer Sparkasse und Landesbank erhalten. Oder von der DekaBank, 60625 Frankfurt und unter www.deka.de.
***Stand 1. Mai 2015. Aktuelle Informationen erhalten Sie in Ihrer Sparkasse sowie unter www.deka.de.
***Verwaltungskosten umfassen die Verwaltungsvergütung p.a. und Depotbankvergütung p.a. bzw. Kostenpauschale p.a.
***Gesamtkosten in Prozent des durchschnittlichen Fondsvolumens eines Geschäftsjahres. Die laufenden Kosten enthalten alle im Zusammenhang mit der
Fondsverwaltung anfallenden Kosten mit Ausnahme der Transaktionskosten und einer gegebenenfalls anfallenden erfolgsbezogenen Vergütung. Die hier
angegebenen laufenden Kosten fielen im letzten Geschäftsjahr des Fonds an, das im Juni 2014 bzw. im Dezember 2014 endete. Für die Fonds Zukunftsplan I-IV
handelt es sich bei den an dieser Stelle ausgewiesenen laufenden Kosten um eine Kostenschätzung, da die Kosten des letzten Geschäftsjahres nicht die künftige
Belastung des Fondsvermögens mit Kosten widerspiegeln.
Darüber hinaus gilt die jeweils aktuelle Fassung des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot.
So könnte sich Ihr Altersvorsorgevermögen in den ersten 10 Jahren entwickeln - mit Deka-ZukunftsPlan Classic:
Eingezahlte Beiträge
2%
PDF10.166HLWH6WDQG
1 Jahr
2 Jahre
3 Jahre
4 Jahre
5 Jahre
6 Jahre
7 Jahre
8 Jahre
9 Jahre
10 Jahre
1.200
2.400
3.600
4.800
6.000
7.200
8.400
9.600
10.800
12.000
1.168
2.359
3.575
4.815
6.081
7.372
8.689
10.033
11.405
12.804
Angenommene Wertentwicklung p.a.
4%
6%
8%
1.181
2.409
3.687
5.017
6.402
7.842
9.340
10.900
12.523
14.212
1.193
2.459
3.801
5.226
6.738
8.341
10.041
11.845
13.761
15.791
1.206
2.509
3.918
5.442
7.090
8.871
10.796
12.877
15.130
17.563
10%
1.218
2.560
4.037
5.665
7.459
9.433
11.608
14.003
16.645
19.550
Alle Beträge in EUR
So könnte sich Ihr Altersvorsorgevermögen in den ersten 10 Jahren entwickeln - mit Deka-ZukunftsPlan Select:
Eingezahlte Beiträge
2%
1 Jahr
2 Jahre
3 Jahre
4 Jahre
5 Jahre
6 Jahre
7 Jahre
8 Jahre
9 Jahre
10 Jahre
1.200
2.400
3.600
4.800
6.000
7.200
8.400
9.600
10.800
12.000
1.143
2.308
3.498
4.711
5.949
7.212
8.501
9.816
11.158
12.527
Angenommene Wertentwicklung p.a.
4%
6%
8%
1.155
2.357
3.607
4.908
6.263
7.672
9.138
10.664
12.252
13.904
1.167
2.406
3.719
5.113
6.592
8.160
9.824
11.589
13.463
15.449
1.180
2.455
3.833
5.324
6.937
8.679
10.562
12.598
14.803
17.183
10%
1.192
2.504
3.950
5.542
7.298
9.229
11.357
13.700
16.284
19.127
Alle Beträge in EUR
Es handelt sich um fiktive Rechenbeispiele gemäß § 7 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz. Das Ergebnis dieser Beispielrechnungen stellt keine Prognose oder Garantie
dar. Basis ist ein monatlicher Beitrag von 100 EUR. Die auf Fondsebene anfallenden laufenden Kosten (Verwaltungs- und Depotbankvergütung bzw. Kostenpauschale) sind in der oben
angegebenen Wertentwicklung bereits enthalten. Ebenfalls in der Berechnung berücksichtigt sind die auf Kundenebene für den angegebenen regelmäßigen monatlichen Sparbeitrag anfallenden
Kosten:
Deka-ZukunftsPlan Classic: Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis: 3,00% beim monatlichen Kauf bis 5 Jahre vor Beginn der Auszahlungsphase (danach entfällt der Ausgabeaufschlag vom
Ausgabepreis für die restliche Vertragslaufzeit), sowie die jährliche Vertragsgebühr in Höhe von 10 EUR. Bei einem beispielhaften regelmäßigen Sparbeitrag von monatlich 100 EUR ergäben sich
die folgenden Kosten auf Kundenebene: monatlich Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis: 3,00 % (=3,00 EUR) beim Kauf bis 5 Jahre vor Beginn der Auszahlungsphase, sowie einmal jährlich die
Vertragsgebühr in Höhe von 10 EUR.
Deka-ZukunftsPlan Select: Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis bei Aktienfonds: 5,26%, bei Rentenfonds 3,00% sowie einmal jährlich die Vertragsgebühr in Höhe von 10 EUR. Bei einer
restlichen Vertragslaufzeit über 20 Jahre beträgt der Aktienanteil 100%. Bei kürzeren Restlaufzeiten sinkt der Aktienanteil alle 5 Jahre um 25 Prozentpunkte. Bei einem Kauf ab 5 Jahre vor
Beginn der Auszahlungsphase entfällt der Ausgabeaufschlag für die restliche Vertragslaufzeit. Bei einem beispielhaften regelmäßigen Sparbeitrag von monatlich 100 EUR und einer beispielhaften
restlichen Vertragslaufzeit von 15 Jahren ergäben sich die folgenden Kosten auf Kundenebene: monatlich Ausgabeaufschlag vom Ausgabepreis für den Aktienfonds = 5,26% (= 75% x 5,26% =
3,95 EUR) und für den Rentenfonds = 3,00% (= 25% x 3,00% = 0,75 EUR), sowie einmal jährlich die Vertragsgebühr in Höhe von 10 EUR.
Die staatliche Förderung in Form einer jährlichen Zulage sowie des eventuell gewährten Sonderausgabenabzugs wurde nicht einkalkuliert. Die angegebene Wertentwicklung ist kein
verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung. Bei Übertragung auf einen anderen zertifizierten Altersvorsorgevertrag werden zusätzliche Wechselkosten – in Höhe von derzeit
50 EUR – nach Maßgabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung in Rechnung gestellt.
Sonderbedingungen für den Altersvorsorgevertrag Deka-ZukunftsPlan
ALLGEMEINE BESTIMMUNGEN
1. Staatliche Förderung des Altersvorsorgevertrages
Der Altersvorsorgevertrag Deka-ZukunftsPlan ist ein Vertrag über eine kapitalgedeckte
Altersvorsorge i.S.d. Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) der nach
Maßgabe der Vorschriften des § 10a und des XI. Abschnitts des Einkommensteuergesetzes (EStG) bis zu bestimmten Höchstgrenzen steuerlich förderungsfahlg ist.
2. Ansparphase und Auszahlungsphase
Der Altersvorsorgevertrag gliedert sich in eine Ansparphase und eine Auszahlungsphase.
ANSPARPHASE
3. Anlage der Altersvorsorgebeiträge
3.1 Einzahlungen
Einzahlungen in diesen Altersvorsorgevertrag (Altersvorsorgebeiträge) werden im
Rahmen eines Ansparplans während der Ansparphase und nur mittels Lastschrifteinzug erfolgen, soweit es sich nicht um Zulagen gemäß §§ 79 ff. EStG bzw. Steuergutschriften aus Ausschüttungen bzw. Thesaurierungen oder um eine Kapitalübertragung im Rahmen des Anbieterwechsels i.S .d. Ziffer 11 handelt. Der Kunde hat
jederzeit die Möglichkeit, die Höhe seiner Beiträge zu ändern, Einmalzahlungen zu
leisten oder seine Zahlungen auszusetzen.
3.2 Anlage und Umschichtung
In der Ansparphase nutzt die DekaBank ein festes finanzmathematisches Anlagekonzept, mit dem die Anlagemischung auf Depotebene des Kunden gesteuert wird. Ziel
des finanzmathematischen Anlagekonzepts ist, die eingezahlten Beiträge vornehmlich
in langfristig chancenorientierte Investmentfonds zu investieren. Je nach individueller
Entwicklung des Depotwertes des Kunden während der Ansparphase kann durch
höhere Gewichtung der sicherheitsorientierten Investmentfonds der Kapitalerhalt zum
Beginn der Auszahlungsphase in jedem Fall sichergestellt werden. Die jeweilige Gewichtung innerhalb der Anlagen und damit die Auswahl der entsprechenden Sondervermögen richtet sich kundenindividuell nach dem aktuellen Wert der Anlage im Verhältnis
zu dem garantierten Kapital, der Restlaufzeit des individuellen Vertrags sowie der aktuellen Marktentwicklung. Entsprechend wird über das finanzmathematische Anlagekonzept die Gewichtung der jeweils ausgewählten Fonds bestimmt. Dementsprechend
wird automatisch der Fondsbestand umgeschichtet und neu eingehende Beiträge auf
die jeweilige Zusammensetzung von chancenorientierten und sicherheitsorientierten
Fonds gemäß Anlagekonzept aufgeteilt. Die automatische Umschichtung seitens der
DekaBank erfolgt kostenfrei zum Nettoinventarwert (Rücknahmepreis) der jeweiligen
Investmentfonds. Für das Anlagekonzept gilt grundsätzlich, dass im Regelfall bei
steigenden Kursen verstärkt chancenorientiert angelegt wird und der auf Kapitalerhalt
ausgerichtete Teil reduziert wird. Bei fallenden Märkten ist es genau umgekehrt. Bei
extrem schwankenden Aktienmärkten und hoher Volatilität ist es unter Umständen
möglich, dass nur unterproportional von den Wertsteigerungen der jeweiligen Anlageteile profitiert wird. Je nach Marktlage kann bis zu 100 % in den chancenorientierten
oder auch in den sicherheitsorientierten Anlagen investiert werden. Soweit es sich um
ausschüttende Investmentfondshandelt, werden die Ausschüttungsbeträge kostenfrei
unverzüglich zum Nettoinventarwert (Rücknahmepreis) des jeweiligen Investmentfonds
wieder angelegt. Dies gilt auch für die Wiederanlage von Steuergutschriften aus
Thesaurierungen. Es handelt sich bei Deka-ZukunftsPlan nicht um ein Vermögensverwaltungsprodukt. Die Einzahlungen und der Bestand im Depot können je nach aktueller
Risikotragfähigkeit sowohl in chancenorientierte Aktienfonds, sicherheitsorientierte
Rentenfonds sowie Geldmarktfonds (bzw. Rentenfonds) bzw. im Rahmen von
Dachfonds gemäß der vom Kunden gewählten Variante (siehe 3.3) investiert werden.
1-6 3') / 10.16 / Seite 4
3.3 Varianten
Die Fonds für Deka-ZukunftsPlan werden für den Kunden - sollte er keinen abweichenden Wunsch äußern - automatisch von der DekaBank jeweils aktuell zusammengestellt (Variante CIassic). Hierfür kann sich die DekaBank einer Dachfondskonstruktion bedienen. Die Anlage erfolgt nach dem unter 3.2 beschriebenen Anlagekonzept in einen der in der Information zu den Fondskosten in der jeweils gültigen
Fassung genannten Dachfonds oder Geldmarktfonds (bzw. Rentenfonds). Alternativ
kann der Kunde durch Wahl der Variante Select jeweils einen Fonds für die Anlageklasse Aktien sowie für die Anlageklasse Renten aus den in der Information zu den
Fondskosten in der jeweils gültigen Fassung genannten Fonds auswählen. Zusätzlich
kann die DekaBank im Rahmen des finanzmathematischen Anlagekonzepts je nach
Bedarf zur kundenindividuellen Absicherung der Anlage den in der Information zu den
Fondskosten in der jeweils gültigen Fassung aufgeführten Geldrnarktfonds (bzw.
Rentenfonds) kaufen. Bei einer Dauer der Ansparphase von fünf Jahren oder weniger
erfolgt die Anlage ganz oder überwiegend in Geldmarktfonds (bzw. Rentenfonds), ggf.
werden die vom Kunden gewählten Fonds beigemischt.
3.3.1 Variantenwechsel
Bis Beginn der Höchststandsicherung hat der Kunde das Recht, zwischen den Varianten CIassic und Select zu wechseln. Hierfür entstehen Gebühren nach Maßgabe des
Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot in der jeweils gültigen
Fassung.
3.3.2 Fondsaustausch bei Variante Select
In der Variante Select hat der Kunde bis Beginn der Höchststandsicherung das Recht,
die gewählten Fonds austauschen zu lassen. Hierfür entstehen Gebühren nach Maßgabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank Depot in der jeweils
gültigen Fassung. Ein Austausch eines bzw. beider Fonds gleichzeitig pro Kalenderjahr
ist kostenfrei. Bei einer Änderung eines bzw. beider Fonds sind für die Auswahl der
neuen Fondskombination die in der Information zu den Fondskosten in der jeweils
gültigen Fassung genannten Fonds maßgeblich.
4. Dauer der Ansparphase
Die Ansparphase beginnt mit Aufnahme der Einzahlung von Altersvorsorgebeiträgen
durch den Kunden und endet - sofern der Altersvorsorgevertrag nicht i.S.d. Ziffern 9
oder 13 dieser Sonderbedingungen endet - mit Beginn der Auszahlungsphase. Sie beträgt mindestens 24 Monate. Zur Verlegung des vereinbarten Beginns der Auszahlungsphase siehe Ziffern 6.2 und 6.3.
5. Höchststandsicherung
Die DekaBank beginnt fünf Jahre vor dem im Antrag festgelegten Beginn der Auszahlungsphase die Höchststandsicherung des Altersvorsorgevermögens, die bis zu dem im
Antrag festgelegten Beginn der Auszahlungsphase läuft. Dauert die Ansparphase weniger als fünf Jahre verkürzt sich die Hochststandsicherung entsprechend und beginnt ab
dem Folgemonat nach Vertragsabschluss. Als "erster Höchststand" wird der Gegenwert
des Altersvorsorgevermögens des Kunden zum Zeitpunkt des Beginns der
Höchststandsicherung festgeschrieben. Bis zum Auszahlungsbeginn wird dann an
bestimmten Stichtagen ermittelt, ob das Altersvorsorgevermögen des Kunden einen
höheren Stand als den „ersten Höchststand“ erreicht hat. Stichtag ist der jeweils erste
Bankgeschäftstag in Frankfurt am Main eines jeden Monats. Als erster Stichtag wird
dabei der auf den Beginn der Auszahlungsphase folgende erste Bankgeschäftstag in
Frankfurt am Main eines Monats berücksichtigt. Sofern an einem Stichtag ein Stand ermittelt wird, der über dem Niveau des bisher festgeschriebenen Höchststandes liegt
wird dieser als der neue Höchststand anstelle des „ersten Höchststandes“ festgeschrieben. Der so bis zu dem im Antrag festgelegten Beginn der Auszahlungsphase jemals erreichte Höchststand steht dem Kunden für die Auszahlungsphase als Altersvorsorgevermögen zur Verfügung. Im Falle von Zulagenrückforderungen i.S.d. Ziffer 15
vermindert sich der festgeschriebene Höchststand um den Betrag der Zulagenrückforderung. Unabhängig von dem für den Kunden jeweils festgeschriebenen Höchststand besteht in jedem Fall die Beitragszusage der DekaBank i.S.d. Ziffer 7.
AUSZAHLUNGSPHASE
6. Beginn und mögliche Verschiebung der Auszahlungsphase
6.1 Beginn der Auszahlungsphase
Leistungen aus diesem Altersvorsorgevertrag werden von der DekaBank in Form eines
Auszahlplans spätestens ab dem 1. Januar des auf den in § 35 Sozialgesetzbuch
(SGB) VI bezeichneten Zeitpunkt folgenden Jahres, nicht aber vor Vollendung des 62.*
Lebensjahres des Kunden erbracht (Auszahlungsphase). Maßgeblich für den in § 35
SGB VI geregelten Zeitpunkt im Sinne dieser Ziffer ist die zur Zeit des Vertragsschlusses geltende Rechtslage (Stand Januar 2014: Vollendung des 67. Lebensjahres). Als vertraglich vereinbarter Beginn der Auszahlungsphase gilt der erste Abrechnungstag (gemäß Ziffer 2.1.1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen für
DekaBank Depots) des Folgemonats nach Vollendung des im Antrag festgelegten
Lebensjahres.
6.2 Hinausschieben des Beginns der Auszahlungsphase
Der Beginn der Auszahlungsphase kann auf Antrag des Kunden in Textform mit einer
Ankündigungsfrist von mindestens vier Wochen in Kalendermonatsschritten hinausgeschoben werden, spätestens allerdings auf den 1. Januar des auf den in § 35 SGB VI
bezeichneten Zeitpunkt folgenden Jahres. Erfolgt die Änderung erst ab Beginn der
Höchststandsicherung entfällt die Höchststandsicherung.
6.3 Vorverlegung des Beginns der Auszahlungsphase
Der Beginn der Auszahlungsphase kann auf Antrag des Kunden in Textform mit einer
Ankündigungsfrist von mindestens drei Monaten vor dem im Antrag festgelegten Beginn, in Kalendermonatsschritten vorverlegt werden, sofern der Kunde dann das 62.*
Lebensjahr vollendet hat und wenn zum Zeitpunkt der Änderung die eingezahlten
Altersvorsorgebeiträge (einschließlich Zulagen) bereits zur Verfügung stehen. Erfolgt
die Änderung erst ab Beginn der Höchststandsicherung entfällt die Höchststandsicherung. Erfolgt die Änderung vor Beginn der Höchststandsicherung und verbleiben
mehr als fünf Jahre bis zum neuen Beginn der Auszahlungsphase, wird die Höchststandsicherung fünf Jahre vor dem neuen Beginn der Auszahlungsphase begonnen.
Verbleiben weniger als fünf Jahre verkürzt sich die Höchststandsicherung entsprechend und beginnt ab dem nächstfolgenden monatlichen Stichtag. Die Mindestlaufzeit
von 24 Monaten in der Ansparphase muss immer erfüllt sein.
7. Beitragszusage
Die DekaBank sagt zu, dass dem Kunden zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens die Summe der auf den Altersvorsorgevertrag eingezahlten Altersvorsorgebeiträge
(einschließlich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht.
8. Ausgestaltung der Auszahlungsphase
8.1 Teilkapitalauszahlungen
Unmittelbar vor Beginn der Auszahlungsphase kann das auf nicht geförderten
Beiträgen beruhende Altersvorsorgevermögen ganz oder teilweise entnommen werden,
wenn der Kunde dies mit einer Frist von einem Monat vor Beginn der
Auszahlungsphase in Textform gegenüber der DekaBank verlangt.
Darüber hinaus kann der Kunde mit derselben Frist in Textform verlangen, dass zu
Beginn der Auszahlungsphase bis zu 30 % des (nach Berücksichtigung einer etwaigen
Entnahme nach Satz 1) zur Verfügung stehenden Kapitals als Einmalkapitalzahlung
ausgezahlt werden. Für die Teilkapitalauszahlungen erfolgt der Verkauf der
Fondsanteile zu Beginn der Auszahlungsphase. Das Altersvorsorgevermögen, das
nicht entnommen wurde, wird im Rahmen des Auszahlungsplans i.S.d. Ziffern 8.2 ff.
ausgezahlt.
8.2 Auszahlungsplan
Die Auszahlung des Altersvorsorgevermögens erfolgt in der Auszahlungsphase bis zur
Vollendung des 85. Lebensjahres des Kunden in Form eines Auszahlungsplans in zugesagten gleich bleibenden oder steigenden monatlichen Raten mit anschließender
Teilkapitalverrentung i.S.d. Ziffer 8.4. Die gesonderte Auszahlung der in der Auszahlungsphase anfallenden Zinsen und Erträge als variable Teilraten ist zulässig, soweit
die DekaBank diese nicht zur Erfüllung ihrer sich aus diesem Vertrag ergebenden Verpflichtungen benötigt. Die DekaBank ist berechtigt, bis zu zwölf Monatsleistungen in
einer Auszahlung zusammenzufassen oder eine Kleinbetragsrente durch eine Einmalauszahlung zu Beginn der Auszahlungsphase abzufinden. Eine Kleinbetragsrente ist
eine Rente, die bei gleichmäßiger Verrentung des gesamten zu Beginn der Auszahlungsphase zur Verfügung stehenden Kapitals eine monatliche Rente ergibt, die ein
Prozent der monatlichen Bezugsgröße nach § 18 Abs. 1 SGB IV nicht übersteigt. Bei
der Berechnung dieses Betrages werden alle bei der DekaBank bestehenden Verträge
des Kunden insgesamt berücksichtigt.
8.3 Anlage während des Auszahlungsplans
Das für die Einrichtung des Auszahlungsplans vorhandene Altersvorsorgevermögen
wird von der DekaBank ohne vorherige Einholung einer Weisung des Kunden in Anteile
an Investmentfonds der Deka-Gruppe ablaufoptimiert und dynamisch nach Rendite und
Sicherheitsaspekten angelegt bzw. getauscht. Die automatische Umschichtung seitens
der DekaBank erfolgt kostenfrei zum Nettoinventarwert (Rücknahmepreis) der
jeweiligen Investmentfonds. Ablaufoptimiert bedeutet, dass dabei mit steigendem Alter
des Kunden Sicherheitsaspekte (z.B. durch Verringerung der Aktienquote) stärker
berücksichtigt werden. Dynamisch bedeutet, dass abhängig von der Marktentwicklung
der Anteil der renditeorientierten Anlage jederzeit in der Höhe angepasst werden kann.
Soweit es sich um ausschüttende Investmentfonds handelt, werden die
Ausschüttungsbeträge
kostenfrei
unverzüglich
zum
Nettoinventarwert
(Rücknahmepreis) des jeweiligen Investmentfonds wieder angelegt. Dies gilt auch für
die Wiederanlage von Steuergutschriften aus Thesaurierungen.
* Für Verträge, die vor dem 01.01.2012 abgeschlossen wurden, gilt das 60. anstelle
des 62. Lebensjahres.
8.4 Teilkapitalverrentung
Zu Beginn der Auszahlungsphase wird ein Teil des zur Verfügung stehenden Kapitals
im Sinne dieser Ziffer von der DekaBank in eine Rentenversicherung eingebracht, die
dem Kunden ab Vollendung des 85. Lebensjahres eine gleich bleibende oder steigende
lebenslange, unabhängig vom Geschlecht des Kunden kalkulierte Leibrente gewährt,
deren erste monatliche Rate mindestens so hoch ist wie die letzte monatliche Auszahlung aus dem Auszahlungsplan unter Außerachtlassung variabler Teilraten. Die
DekaBank wählt die Versicherung nach billigem Ermessen aus. Es handelt sich (Stand
Januar 2014) um eine aufgeschobene Leibrentenversicherung gegen Einmalbeitrag bei
der Öffentlichen Versicherung Braunschweig. Versicherungsnehmer ist die DekaBank,
versicherte Person ist der Kunde. Die Kosten für die Leibrentenversicherung ergeben
sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis zum DekaBank Depot in der jeweils
gültigen Fassung.
SONSTIGE BESTIMMUNGEN
9. Kündigung zur Übertragung auf einen anderen Altersvorsorgevertrag
Der Kunde ist berechtigt, den Altersvorsorgevertrag während der Ansparphase mit
einer Frist von drei Monaten zum Ende eines Kalendermonats zu kündigen, um das gesamte gebildete Kapital auf einen anderen auf seinen Namen lautenden Altersvorsorgevertrag i.S.d. AltZertG der DekaBank oder eines anderen Anbieters zu übertragen. Die DekaBank wird die Übertragung davon abhängig machen, dass ihr der
Kunde das Bestehen des anderen Altersvorsorgevertrages rechtzeitig vor Ablauf der
Kündigungsfrist in geeigneter Form (z.B. durch Vorlage des Altersvorsorgevertrages mit
der Zertifizierungsnummer des neuen Anbieters) nachweist und in die erforderliche
Datenübertragung an den neuen Anbieter einwilligt. Sofern zu diesem Zeitpunkt der
Nachweis des neuen Altersvorsorgevertrages vorliegt, erfolgt der Verkauf mit Abrechnungstag am letzten Börsentag der Kündigungsfrist; andernfalls erfolgt der Verkauf
nach Eingang der Unterlagen bei der DekaBank. Die Abrechnung erfolgt gemäß Ziffer
2.1.1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen für DekaBank Depots. Im Falle der
Kündigung entfallen die Höchststandsicherung i.S.d. Ziffer 5 und die Beitragszusage i.
S.d. Ziffer 7.
10. Ausschluss des ordentlichen Kündigungsrechts der DekaBank
Eine ordentliche Kündigung des Altersvorsorgevertrages durch die DekaBank ist ausgeschlossen.
11. Übernahme eines Altersvorsorgevertrages
Beabsichtigt der Kunde das bei einem anderen Anbieter in einem Altersvorsorgevertrag
nach dem AltZertG gebildete Kapital auf einen Altersvorsorgevertrag bei der DekaBank
übertragen zu lassen, bedarf die Übertragung der Zustimmung der DekaBank. Eine
Übernahme setzt die Mitteilung der für den Anbieterwechsel erforderlichen Daten i.S.d.
EStG durch den alten Anbieter voraus.
12. Ruhen des Altersvorsorgevertrages
Der Kunde ist während der Ansparphase berechtigt, den Vertrag jederzeit ruhen zu lassen. Das Ruhen des Vertrages ist der DekaBank zehn Tage vor Beginn der Ruhephase
durch Erklärung des Kunden in Textform anzuzeigen. Eine Zahlungseinstellung ohne
vorherige Vertragskündigung führt ebenfalls zum Ruhen des Vertrages. Kosten für
Rücklastschriften nach Maßgabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum
DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung trägt der Kunde.
13. Verwendung für eine selbst genutzte Wohnung
Der Kunde ist während der Ansparphase berechtigt, mit einer Frist von drei Monaten
zum Ende eines Kalendervierteljahres eine Auszahlung des gebildeten Kapitals zur
Verwendung für eine selbst genutzte Wohnzung nach Maßgabe des § 92a EStG zu
verlangen. Er hat die Verwendung nach Maßgabe und unter Berücksichtigung der Frist
des § 92b Abs. 1 EStG bei der zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) bei der
Deutschen Rentenversicherung Bund zu beantragen. Die DekaBank wird den
Verkaufsauftrag erst nach Eingang der auf den Antrag des Kunden erfolgenden
Mitteilung der zentralen Zulagenstelle über die Höhe der förderunschädlich
auszahlbaren Beträge ausführen. Abrechnungstag ist der letzte Börsentag der
Kündigungsfrist bzw. falls bis dahin die Mitteilung der zentralen Zulagenstelle noch
nicht vorliegt der auf den Eingang der Mitteilung der zentralen Zulagenstelle folgende
Abrechnungstag (gemäß Ziffer 2.1.1 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen für
DekaBank Depots). Im Falle einer Entnahme von gebildetem Kapital für eine selbst
genutzte Wohnung verringert sich anteilig die Höhe der Beitragszusage i.S.d. Ziffer 7.
Der zugesagte Betrag verringert sich im gleichen Verhältnis wie sich das gebildete
Kapital durch den entnommenen Betrag verringert und berechnet sich gemäß folgender
Formel:
Summe Zusage
Summe Zusage
Summe Zusage vor Entnahme x Entnommener Betrag
nach Entnahme = vor Entnahme Gebildetes Kapital
1-6 3') / 10.16 / Seite 5
Bei einer Entnahme während der Höchststandsicherung i.S.d. Ziffer 5 entfällt die
Höchststandsicherung. Rückführungen auf das Wohnförderkonto können zwischen
dem Kunden und der DekaBank vereinbart werden. Für die Entnahme und für weitere
Aufwände im Zusammenhang mit einem Wohnförderkonto ist die DekaBank berechtigt,
Gebühren nach Maßgabe des Preis- und Leistungsverzeichnisses zum DekaBank
Depot in der jeweils gültigen Fassung zu erheben.
14. Verfügungen des Kunden
14.1 Teilkündigung von Altersvorsorgevermögen aus nicht geförderten Beiträgen
Eine Teilkündigung des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase ist nur zulässig, sofern das gekündigte Altersvorsorgevermögen ausschließlich auf nicht geförderten Beiträgen beruht. Verfügt werden kann nur über Altersvorsorgevermögen aus
vom Kunden eingezahlten Beiträgen, die pro Beitragsjahr über dem jeweiligen maximalen jährlichen Sonderausgabenabzug gemäß § 10a Abs. 1 EStG (z. Zt. 2.100 EUR p.a.,
Stand Januar 2014) liegen. Über Altersvorsorgevermögen, das auf Zulagen beruht,
kann nicht verfügt werden. Die Mindestsumme einer Teilkündigung ungeförderter Beiträge beträgt 1.000 EUR. Sofern der Kunde gegenüber der DekaBank auf die Unterlagen zur Nutzung der staatlichen Riester-Förderung verzichtet hat und in Folge dessen
für ein oder mehrere Beitragsjahr(e) keine Daten an die zentrale Zulagenstelle für
Altersvermögen (ZfA) übermittelt wurden, entfällt pro Beitragsjahr die betragsmäßige
Begrenzung nach Satz 2, wenn der Verzicht nicht widerrufen wurde und seit Ende des
Beitragsjahres zwei volle Kalenderjahre vergangen sind. Im Falle eines Widerrufs des
Verzichts lebt die betragsmäßige Begrenzung nach Satz 2 für alle zurückliegenden Beitragsjahre auf. Der Kunde kann eine Teilkündigung ungeförderter Beiträge einmal pro
Kalenderjahr durch Erkläfung in Textform in Anspruch nehmen, es werden hierfür keine
zusätzlichen Kosten erhoben. Im Falle der Teilkündigung reduziert sich die Beitragszusage der DekaBank i.S.d. Ziffer 7 entsprechend der Regelung in Ziffer 13. Bei einer
Teilkündigung während der Höchststandsicherung i.s.d. Ziffer 5 entfällt die
Höchststandsicherung. Eine Teilkündigung während der Auszahlungsphase ist
ausgeschlossen.
14.2 Teilkapitalauszahlungen zu Beginn der Auszahlungsphase nach Ziffer 8.1 sind der
DekaBank mit einer Frist von einem Monat vor Beginn der Auszahlungsphase in
Textform mitzuteilen.
14.3 Schädliche Verwendung
Im Falle einer schädlichen Verwendung i.S.d. § 93 EStG (z.B. wenn der Kunde den
Altersvorsorgevertrag kündigt, ohne das Altersvorsorgevermögen gemäß Ziffer 9 auf
einen anderen zertifizierten Altersvorsorgevertrag zu übertragen, oder wenn er über
seine Investmentfondsanteile verfügt, ohne dass die Voraussetzungen der Ziffern 8, 13,
14.1 oder 14.2 dieser Sonderbedingungen vorliegen) zeigt die DekaBank dies der
zentralen Zulagenstelle an. Erst nach Mitteilung der zentralen Zulagenstelle über die
Höhe des Rückzahlungsbetrages der steuerlichen Förderung wird die DekaBank den
Verkaufsauftrag ausführen und den Verkaufserlös abzüglich des Rückzahlungsbetrags
an den Kunden auszahlen. Den Rückzahlungsbetrag wird die DekaBank an die
zentrale Zulagenstelle abführen. Der Verkauf der Investmentfondsanteile erfolgt zum
Nettoinventarwert (Rücknahmepreis) des Abrechnungstags (gemäß Ziffer 2.1.1 der
Allgemeinen Geschäftsbedingungen für DekaBank Depots) der dem Eingang der
Mitteilung der zentralen Zulagenstelle bei der DekaBank folgt.
14.4 Verfügungen in der Auszahlungsphase
In der Auszahlungsphase muss eine Verfügung oder schädliche Verwendung den gesamten Altersvorsorgevertrag (einschl. der Leibrentenversicherung gemäß Ziffer 8.4)
umfassen.
15. Zulagenzahlungen und Zulagenrückforderung
Zulagen, die erst nach Beginn der Auszahlungsphase von der zentralen Zulagenstelle
für Altersvermögen (ZfA) an die DekaBank überwiesen werden, werden direkt an den
Kunden ausgezahlt. Bei einer Zulagenrückforderung der zentralen Zulagenstelle ist die
DekaBank berechtigt, gemäß § 93 Abs. 3 EStG Anteile aus dem jeweils aktuellen
Fondsbestand zu verkaufen. Bei Zulagenrückforderung der zentralen Zulagenstelle
nach Beginn der Auszahlungsphase ist die DekaBank berechtigt, den Betrag der
Zulagenrückforderung vom Kunden per Lastschrift einzuziehen.
16. Abtretungs- und Übertragungsverbot
Die Abtretung oder Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus diesem
Altersvorsorgevertrag an Dritte ist ausgeschlossen.
17. Information über Altersvorsorgevermögen
Die DekaBank wird den Kunden einmal im Jahr schriftlich über die Verwendung der
eingezahlten Altersvorsorgebeiträge, das bisher gebildete Kapital, die einbehaltenen
anteiligen Abschluss- und Vertriebskosten, die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals, die erwirtschafteten Erträge, sowie darüber informieren, ob und wie
ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der eingezahlten
Altersvorsorgebeiträge berücksichtigt werden.
18. Kosten und Entgelte
18.1. Abschluss- und Vertriebskosten
Zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten werden die beim Erwerb der Investmentfondsanteile anfallenden Ausgabeaufschläge erhoben, deren Höhe sich aus den
wesentlichen Anlegerinformationen bzw. aus dem Verkaufsprospekt der betreffenden
Investmentfonds in der jeweils gültigen Fassung ergibt. Sie werden prozentual von den
Altersvorsorgebeiträgen (einschließlich Zulagen) des Kunden abgezogen. Für den
Abschluss der Rentenversicherung i.S.d. Ziffer 8.4 können weitere Kosten entstehen.
18.2. Verwaltungskosten
Zur Abgeltung der Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals werden Gebühren
erhoben, deren Höhe sich aus den wesentlichen Anlegerinformationen bzw. aus dem
Verkaufsprospekt der betreffenden Investmentfonds in der jeweils gültigen Fassung
ergibt und die diesen unmittelbar belastet werden.
18.3. Sonstige Kosten
Die DekaBank kann für die Vertrags- und Depotführung, im Falle einer schädlichen
Verwendung, einer sonstigen Vertragsauflösung, für eine Verwendung für eine selbst
genutzte Wohnung sowie für den Wechsel des Kunden in einen anderen
Altersvorsorgevertrag i.S.d. AltZertG oder zu einem anderen Anbieter unter Mitnahme
des gebildeten Kapitals Entgelte verlangen.
Die Höhe sämtlicher Entgelte ergibt sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis zum
DekaBank Depot in der jeweils gültigen Fassung.
19. Einseitiges Anpassungsrecht der Sonderbedingungen
Sollten aufgrund gesetzlicher Änderungen des EStG oder des AltzertG oder aufgrund
des Erlasses einer Rechtsverordnung oder Verwaltungsrichtlinie zur näheren Ausgestaltung dieser Regelungen Anpassungen des Vertrages notwendig werden, kann die
DekaBank insoweit einseitig Änderungen der Sonderbedingungen nach billigem Ermessen vornehmen.
20. Allgemeine Geschäftsbedingungen für DekaBank Depots
In Ergänzung dieser Sonderbedingungen gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für DekaBank Depots in der jeweils gültigen Fassung, soweit sie diesen
Sonderbedingungen und den Vorschriften des AltZertG in der zum Zeitpunkt des
Abschlusses des Altersvorsorgevertrages maßgeblichen Fassung nicht widersprechen.
Stand: Oktober 2016
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ULVLNRIUHLH$QODJHKDQGHOW'LH(LQVWXIXQJVWHOOWDXFKNHLQ=LHO
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DOV$NWLHQIRQGVPLW$QODJHQVFKZHUSXQNWLQGHXWVFKHQ$NWLHQ
VWlUNHUVFKZDQNWHXQG9HUOXVWULVLNHQXQG(UWUDJVFKDQFHQ
K|KHUVLQG
)ROJHQGHV5LVLNRKDWDXIGLH(LQVWXIXQJNHLQHQ(LQIOXVV
NDQQDEHUWURW]GHPYRQ%HGHXWXQJVHLQ
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