Bank Lending Survey des Eurosystems

Bank Lending Survey des Eurosystems
Ergebnisse für Deutschland, Nettosalden¹)²)
I. Kredite (inkl. Kreditlinien) an Unternehmen
Frage 1: Wie haben sich die Kreditrichtlinien (credit standards ) Ihres Hauses für die
Gewährung von Krediten an Unternehmen (inklusive Kreditlinien) in den letzten drei
Monaten verändert? Bitte beachten Sie, dass diese Frage auf die Veränderungen bei
den Kreditrichtlinien zielt und nicht auf deren Niveau.
* Gesamt
* Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
* Kredite an große Unternehmen
* Kurzfristige Kredite
* Langfristige Kredite
2007
Januar April
*
Saldowert
-6
-19
-13
-25
-7
-20
-6
-13
-6
-19
* Gesamt
* Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
* Kredite an große Unternehmen
* Kurzfristige Kredite
* Langfristige Kredite
2012
Januar April
Saldowert*
0
6
0
-7
0
7
-4
0
8
6
Juli
-19
-38
-13
-13
-25
Juli
0
-3
7
0
3
2008
Oktober Januar April
*
Saldowert
6
19
19
0
19
11
13
19
24
0
13
15
19
19
15
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
6
6
-9
0
3
-7
17
14
-10
3
9
-9
3
6
-9
Juli
4
0
12
4
8
Juli
0
-3
3
0
3
2009
Oktober Januar April
*
Saldowert
33
37
50
19
37
42
52
44
50
30
37
46
23
38
48
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
-3
3
0
-7
0
3
3
3
-3
-3
3
0
-3
3
-3
Juli
12
4
8
12
16
Juli
0
0
0
0
0
2010
Oktober Januar April
*
Saldowert
8
4
4
8
4
0
8
4
4
8
4
0
8
0
8
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
-3
0
-3
0
0
-7
-3
-3
3
-3
0
-6
-3
0
3
Juli
Oktober
0
0
4
0
4
-8
-8
4
-8
-8
Juli
Oktober
3
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2011
Januar
April
*
Saldowert
-4
-12
-8
-12
0
4
-4
-8
0
-8
2016
Januar
April
Saldowert*
0
-6
0
-3
0
-10
0
-9
0
-9
Juli
Oktober
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Juli
Oktober
1)
Die unter dem jeweiligen Monat veröffentlichten Ergebnisse beziehen sich auf das vorangegangene Quartal.
²) Die hier dargestellten Nettosalden können durch die unterschiedliche Berücksichtigung der Antwortkategorie "nicht zutreffend" von denen im Statistical Data Warehouse der EZB für Deutschland publizierten, harmonisierten Daten abweichen.
*
**
Für angebotsbezogene Fragen: Differenz zwischen der Summe der Angaben unter "deutlich verschärft" und "leicht verschärft" und der Summe der Angaben unter "etwas gelockert" und "deutlich gelockert" (in % der gegebenen Antworten).
Für nachfragebezogene Fragen: Differenz zwischen der Summe der Angaben unter "deutlich gestiegen" und "leicht gestiegen" und der Summe der Angaben unter "leicht gesunken" und "deutlich gesunken" (in % der gegebenen Antworten).
Weitere Details und Hintergrundinformationen zum Bank Lending Survey finden sich im Monatsbericht April 2003 der EZB, "Umfrage zum Kreditgeschäft im Euro-Währungsgebiet", S. 75 ff., und im Monatsbericht
Januar 2009 der Deutschen Bundesbank, "Bank Lending Survey: eine Zwischenbilanz und aktuelle Entwicklungen", S. 15 ff. Die Ergebnisse der Quartalsumfragen werden darüber hinaus regelmäßig in den
Monatsberichten der EZB und der Bundesbank kommentiert.
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Seite 1
Frage 2: Wie haben sich die folgenden Faktoren in den letzten drei Monaten auf die
Kreditrichtlinien (credit standards ) Ihres Hauses für die Gewährung von Krediten an
Unternehmen (inklusive Kreditlinien) ausgewirkt (wie in Frage 1 beschrieben)?
Gesamt
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
* Eigenkapitalkosten Ihres Hauses 1)
* Refinanzierungsbedingungen Ihres Hauses auf
dem Geld- oder Anleihemarkt einschließlich TrueSale-Verbriefung 2)
* Liquiditätsposition Ihres Hauses
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
* Konkurrenz durch Marktfinanzierung
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Branchen- oder firmenspezifische Lage und
3)
Aussichten/ Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer
* Werthaltigkeit der Sicherheiten
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
* Risikotoleranz Ihrer Bank
Gesamt
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
* Eigenkapitalkosten Ihres Hauses 1)
* Refinanzierungsbedingungen Ihres Hauses auf
dem Geld- oder Anleihemarkt einschließlich TrueSale-Verbriefung 2)
* Liquiditätsposition Ihres Hauses
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
* Konkurrenz durch Marktfinanzierung
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Branchen- oder firmenspezifische Lage und
Aussichten/ Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer 3)
* Werthaltigkeit der Sicherheiten
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
* Risikotoleranz Ihrer Bank
2007
Januar April
Saldowert*
Juli
2008
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
Oktober
2011
Januar
April
Saldowert*
Oktober
0
0
6
6
6
12
4
8
27
25
13
8
8
8
0
0
0
0
0
0
0
-6
0
0
0
0
13
0
19
19
17
19
17
12
25
16
33
23
18
8
-4
-8
0
-8
-4
-20
-4
-12
4
-8
4
-12
0
-8
0
-4
0
0
0
-4
-40
-7
-7
-27
-7
0
-60
-7
-7
7
0
7
7
0
7
0
0
0
-4
0
0
8
0
4
8
4
4
4
4
4
0
0
0
-4
0
0
-4
0
0
-4
0
0
0
0
0
-4
0
0
-8
0
4
0
0
4
0
0
0
0
0
0
-19
-38
-38
6
6
15
4
33
52
54
31
12
8
12
-15
-19
-19
-8
-8
4
-19
0
-19
7
-19
0
13
6
0
6
15
7
4
0
42
12
44
22
50
27
31
8
23
12
23
4
27
4
0
4
-4
0
-12
-4
-15
0
0
0
4
0
Juli
Oktober
Juli
Oktober
2012
Januar April
*
Saldowert
Juli
2013
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
2014
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
2015
Oktober Januar April
*
Saldowert
2016
Januar
April
*
Saldowert
4
13
6
13
3
-3
10
3
3
6
0
0
0
0
0
0
3
0
4
8
-4
-10
-4
-6
0
-3
0
0
0
-3
0
-3
0
0
0
0
-4
0
0
0
-7
-6
0
0
-4
-3
0
0
0
0
0
0
0
-3
-4
0
0
-10
0
0
-3
0
0
-3
0
0
3
0
0
-7
0
-3
-7
0
0
0
0
0
3
0
0
-10
0
-3
0
-3
0
-3
0
-3
-3
0
0
-10
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-3
0
-7
-3
-3
4
-3
3
9
9
-3
0
0
-3
-3
0
3
0
0
0
0
0
0
7
4
0
3
13
3
6
0
13
0
6
0
3
0
0
3
0
0
6
0
3
3
3
3
0
0
0
0
3
3
0
0
0
0
-3
0
-3
3
3
3
-3
1)
Kann den Einsatz von Kreditderivaten umfassen, wobei die Kredite in der Bankbilanz verbleiben.
2)
Umfasst die Veräußerung von Krediten aus der Bankbilanz.
3)
Risiken in Bezug auf notleidende Kredite wirken sich möglicherweise nicht nur auf die „branchen- oder firmenspezifische Lage und Aussichten/Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer“ aus, sondern auch auf die „Refinanzierungskosten und bilanziellen Restriktionen“ der Bank.
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
Seite 2
noch Frage 2: Wie haben sich die folgenden Faktoren in den letzten drei Monaten
auf die Kreditrichtlinien (credit standards ) Ihres Hauses für die Gewährung von
Krediten an Unternehmen (inklusive Kreditlinien) ausgewirkt (wie in Frage 1
beschrieben)?
Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
2008
Januar April
*
Saldowert
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
* Eigenkapitalkosten Ihres Hauses 1)
* Refinanzierungsbedingungen Ihres Hauses auf
dem Geld- oder Anleihemarkt einschließlich TrueSale-Verbriefung 2)
* Liquiditätsposition Ihres Hauses
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
* Konkurrenz durch Marktfinanzierung
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Branchen- oder firmenspezifische Lage und
3)
Aussichten/ Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer
* Werthaltigkeit der Sicherheiten
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
* Risikotoleranz Ihrer Bank
Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
1)
* Eigenkapitalkosten Ihres Hauses
* Refinanzierungsbedingungen Ihres Hauses auf
dem Geld- oder Anleihemarkt einschließlich TrueSale-Verbriefung 2)
* Liquiditätsposition Ihres Hauses
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
* Konkurrenz durch Marktfinanzierung
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Branchen- oder firmenspezifische Lage und
Aussichten/ Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer 3)
* Werthaltigkeit der Sicherheiten
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
* Risikotoleranz Ihrer Bank
4
13
2009
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
2010
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
2011
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
Oktober
0
8
8
13
15
25
13
14
4
-4
0
0
0
-4
4
-4
0
0
0
5
0
0
0
0
0
0
0
0
12
8
8
19
8
-8
-12
-20
-12
-8
-13
-8
-4
0
-4
0
0
0
-4
0
0
8
0
4
8
4
4
4
4
4
0
0
0
-4
0
0
0
0
0
-4
0
0
0
0
0
-4
0
0
-8
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
11
0
15
48
42
27
15
4
8
-12
-20
-20
-8
-4
4
11
7
0
0
23
8
44
22
42
27
27
8
27
8
15
8
23
4
-4
4
-4
0
-12
-4
-16
0
0
0
4
0
Juli
Oktober
0
-4
0
0
0
0
3
0
0
0
2012
Januar April
Saldowert*
0
0
Juli
Juli
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
3
-4
3
0
7
0
7
4
-3
0
7
0
3
0
3
0
Juli
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
3
0
0
0
0
-4
0
0
2016
Januar
April
Saldowert*
8
-7
-3
-3
0
-3
-3
0
0
0
0
-3
0
-3
0
0
0
-3
-4
0
0
-14
0
0
-4
0
0
-4
0
0
4
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0
-4
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0
0
0
0
0
0
0
-7
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-4
0
-4
0
-4
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0
-4
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0
-14
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-4
0
-7
-4
-4
4
-3
3
3
3
-3
0
0
0
0
0
3
0
0
0
0
3
0
12
4
3
3
10
3
7
0
10
0
7
0
3
0
0
0
0
0
7
-3
0
0
3
3
0
0
0
0
0
0
0
0
3
3
-3
0
-7
0
0
3
-3
1)
Kann den Einsatz von Kreditderivaten umfassen, wobei die Kredite in der Bankbilanz verbleiben.
2)
Umfasst die Veräußerung von Krediten aus der Bankbilanz.
3)
Risiken in Bezug auf notleidende Kredite wirken sich möglicherweise nicht nur auf die „branchen- oder firmenspezifische Lage und Aussichten/Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer“ aus, sondern auch auf die „Refinanzierungskosten und bilanziellen Restriktionen“ der Bank.
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
Oktober
Seite 3
noch Frage 2: Wie haben sich die folgenden Faktoren in den letzten drei Monaten
auf die Kreditrichtlinien (credit standards ) Ihres Hauses für die Gewährung von
Krediten an Unternehmen (inklusive Kreditlinien) ausgewirkt (wie in Frage 1
beschrieben)?
Kredite an große Unternehmen
2008
Januar April
Saldowert*
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
* Eigenkapitalkosten Ihres Hauses 1)
* Refinanzierungsbedingungen Ihres Hauses auf
dem Geld- oder Anleihemarkt einschließlich TrueSale-Verbriefung 2)
* Liquiditätsposition Ihres Hauses
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
* Konkurrenz durch Marktfinanzierung
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Branchen- oder firmenspezifische Lage und
Aussichten/ Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer 3)
* Werthaltigkeit der Sicherheiten
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
* Risikotoleranz Ihrer Bank
Kredite an große Unternehmen
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
* Eigenkapitalkosten Ihres Hauses 1)
* Refinanzierungsbedingungen Ihres Hauses auf
dem Geld- oder Anleihemarkt einschließlich TrueSale-Verbriefung 2)
* Liquiditätsposition Ihres Hauses
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
* Konkurrenz durch Marktfinanzierung
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Branchen- oder firmenspezifische Lage und
Aussichten/ Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer 3)
* Werthaltigkeit der Sicherheiten
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
* Risikotoleranz Ihrer Bank
2009
Januar April
Saldowert*
17
29
8
18
21
32
29
36
25
18
13
-5
13
0
9
-5
9
-5
5
5
5
5
0
0
29
13
17
29
13
-9
-9
-22
-14
-9
-9
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0
0
0
0
0
8
0
5
8
4
4
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0
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0
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0
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0
16
16
44
48
54
29
8
8
22
20
12
4
0
50
17
40
20
54
29
29
4
25
4
21
4
26
4
Juli
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2011
Oktober Januar April
Saldowert*
Oktober
2012
Januar April
Saldowert*
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
Juli
Oktober
5
5
0
0
0
0
-9
-5
0
-5
-5
0
0
0
0
5
0
0
5
0
0
0
0
0
0
-9
-17
-18
-9
-9
4
4
4
-4
0
-9
-5
-13
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0
0
4
0
Juli
Oktober
Juli
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
2016
Januar
April
Saldowert*
4
5
14
0
7
-5
14
0
7
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0
0
11
0
4
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7
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9
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-4
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0
0
-3
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0
0
0
-3
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0
7
17
3
10
0
14
0
3
0
3
3
0
3
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0
3
0
0
0
0
0
0
0
0
0
3
3
0
0
0
0
-3
0
0
4
4
3
-4
1)
Kann den Einsatz von Kreditderivaten umfassen, wobei die Kredite in der Bankbilanz verbleiben.
2)
Umfasst die Veräußerung von Krediten aus der Bankbilanz.
3)
Risiken in Bezug auf notleidende Kredite wirken sich möglicherweise nicht nur auf die „branchen- oder firmenspezifische Lage und Aussichten/Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer“ aus, sondern auch auf die „Refinanzierungskosten und bilanziellen Restriktionen“ der Bank.
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
Oktober
Seite 4
Frage 3: Wie haben sich die Kreditbedingungen (credit terms and conditions) Ihres
Hauses für neue Kredite an Unternehmen (inklusive Kreditlinien) in den letzten drei
Monaten verändert?
Gesamt
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Kreditnebenkosten
* Höhe des Kredits oder der Kreditlinie
* Sicherheitenerfordernisse
* Zusatz- oder Nebenvereinbarungen (covenants )
* Fristigkeit
Gesamt
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Kreditnebenkosten
* Höhe des Kredits oder der Kreditlinie
* Sicherheitenerfordernisse
* Zusatz- oder Nebenvereinbarungen (covenants )
* Fristigkeit
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
2007
Januar April
Saldowert*
Juli
2008
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
Oktober
2011
Januar
April
Saldowert*
Juli
Oktober
-8
15
-25
-75
-63
-13
19
37
19
30
63
73
54
31
8
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-4
0
0
-27
0
0
-25
38
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23
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58
72
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28
4
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-4
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0
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6
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-19
-19
13
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6
6
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11
23
4
11
19
19
19
7
15
35
31
31
15
22
22
33
33
15
31
42
38
27
20
31
23
31
15
15
8
15
27
12
8
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12
-4
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0
-8
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-4
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0
4
0
4
Juli
Oktober
Juli
Oktober
-3
-9
-16
-25
-13
-9
-28
-13
-16
-16
2012
Januar April
Saldowert*
Juli
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
26
0
13
13
19
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-3
9
-6
-9
30
22
16
22
19
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10
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4
7
11
15
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0
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-3
6
-3
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-3
-3
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
2016
Januar
April
Saldowert*
-13
-22
-6
-6
-13
3
-13
3
-13
-6
-3
-6
-6
-9
-6
-16
-6
-6
-16
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-9
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-9
-10
-9
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-9
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-9
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-9
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-9
-9
-16
-13
-13
-13
-16
-9
-9
-9
-13
-3
Seite 5
noch Frage 3: Wie haben sich die Kreditbedingungen (credit terms and conditions)
Ihres Hauses für neue Kredite an Unternehmen (inklusive Kreditlinien) in den letzten
drei Monaten verändert?
Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
2008
Januar April
Saldowert*
Juli
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2011
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
Oktober
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Kreditnebenkosten
* Höhe des Kredits oder der Kreditlinie
* Sicherheitenerfordernisse
* Zusatz- oder Nebenvereinbarungen (covenants )
* Fristigkeit
Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Kreditnebenkosten
* Höhe des Kredits oder der Kreditlinie
* Sicherheitenerfordernisse
* Zusatz- oder Nebenvereinbarungen (covenants )
* Fristigkeit
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
22
12
12
48
61
42
31
8
27
0
8
4
-24
0
4
44
24
38
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59
44
44
20
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8
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-9
8
17
11
15
7
15
0
8
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12
12
8
12
20
32
20
12
12
16
28
28
4
22
30
26
22
17
23
15
23
12
12
8
8
27
8
4
0
0
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-4
8
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0
0
0
0
0
0
0
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0
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0
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0
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-4
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0
0
4
0
4
0
4
Juli
Oktober
-3
-3
-6
-13
-7
2012
Januar April
Saldowert*
Juli
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
2016
Januar
April
Saldowert*
24
-7
7
0
20
13
0
7
17
-3
0
-3
-19
-7
-20
-6
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-10
20
20
10
10
27
21
14
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17
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-10
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-10
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4
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0
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0
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0
0
3
0
0
0
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0
-3
0
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0
-3
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0
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0
-3
-7
-3
-3
-13
-7
-7
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-10
-6
-10
-6
-6
-10
-7
-3
-7
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-3
-7
-3
-3
-7
-7
-6
-3
-3
-3
-3
-7
-3
-3
-7
-7
-10
-7
-7
-7
-3
Juli
Oktober
Seite 6
noch Frage 3: Wie haben sich die Kreditbedingungen (credit terms and conditions)
Ihres Hauses für neue Kredite an Unternehmen (inklusive Kreditlinien) in den letzten
drei Monaten verändert?
Kredite an große Unternehmen
2008
Januar April
Saldowert*
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Kreditnebenkosten
* Höhe des Kredits oder der Kreditlinie
* Sicherheitenerfordernisse
* Zusatz- oder Nebenvereinbarungen (covenants )
* Fristigkeit
Kredite an große Unternehmen
Juli
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2011
Oktober Januar April
Saldowert*
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Oktober
36
13
33
65
68
58
38
13
26
-9
0
-4
-26
-13
17
50
17
45
59
67
57
43
26
27
5
18
14
-10
9
41
16
24
8
25
16
8
21
21
17
8
8
35
17
26
22
22
22
26
30
26
36
36
32
32
23
33
21
25
21
13
13
13
25
17
8
4
8
17
13
0
9
4
9
4
0
0
4
0
0
0
0
4
0
0
4
-4
0
-4
-5
-4
-9
-4
-4
-4
-9
-9
-4
-9
-4
-4
4
0
4
0
4
Juli
Oktober
-3
-10
-14
-24
-17
-3
-31
-10
-14
-24
2012
Januar April
Saldowert*
Juli
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Kreditnebenkosten
* Höhe des Kredits oder der Kreditlinie
* Sicherheitenerfordernisse
* Zusatz- oder Nebenvereinbarungen (covenants )
* Fristigkeit
Juli
25
7
17
14
14
7
7
-7
10
-7
-14
33
28
24
24
14
11
7
0
7
4
13
8
8
17
21
0
10
3
0
14
17
10
10
17
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3
14
10
14
7
-7
0
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7
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0
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0
3
-7
0
3
3
0
-7
-10
-7
3
0
0
-10
-3
3
-3
-3
-7
-3
2016
Januar
April
Saldowert*
-14
-21
-7
-7
-14
7
-14
0
-10
-10
-7
-7
-7
-7
-7
-14
-7
-10
-17
-14
-7
-10
-7
-10
-10
-10
-3
-10
-7
-7
-10
-7
-7
-10
-10
-7
-7
-7
-10
-10
-14
-14
-14
-10
-17
-14
-14
-17
-17
-7
Juli
Oktober
Seite 7
Frage 4: Wie haben sich die folgenden Faktoren in den letzten drei Monaten auf die
Kreditbedingungen (terms and conditions) Ihres Hauses für neue Kredite an
Unternehmen (inkl. Kreditlinien) ausgewirkt (gemäß den Anmerkungen zu Frage 3)?
Gesamt
Einfluss auf die Kreditbedingungen Ihres Hauses
insgesamt
A) Refinanzierungskosten
B) Wettbewerbssituation
C) Risikoeinschätzung
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Einfluss auf die Marge Ihres Hauses für
durchschnittliche Kredite
A) Refinanzierungskosten
B) Wettbewerbssituation
C) Risikoeinschätzung
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Einfluss auf die Marge Ihres Hauses für
risikoreichere Kredite
A) Refinanzierungskosten
B) Wettbewerbssituation
C) Risikoeinschätzung
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
2015
Januar April
Saldowert*
Juli
2016
Oktober Januar April
Saldowert*
3
-13
-3
-3
-3
-16
0
0
0
-23
-9
-6
-6
-23
-9
3
0
-13
0
-3
-3
-23
-6
-3
0
-23
0
0
0
-23
0
0
-6
-16
-3
3
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0
-3
3
-13
-3
3
0
-16
0
3
3
-13
0
3
-3
-13
-3
3
3
-10
0
0
Juli
Oktober
Seite 8
Frage 5: Wie hat sich in Ihrem Haus bei Kreditanträgen von Unternehmen der Anteil
der vollständig abgelehnten Anträge (bezogen auf das Gesamtvolumen der
Kreditanträge in der betreffenden Kreditkategorie) - abgesehen von den üblichen
saisonalen Schwankungen - in den letzten drei Monaten verändert?
Gesamt
* Anteil der abgelehnten Anträge
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
2015
Januar April
Saldowert*
-10
Juli
0
2016
Oktober Januar April
Saldowert*
-3
0
Juli
Oktober
0
Seite 9
Frage 6 (bis Januar 2015 Frage 4): Wie hat sich in Ihrem Haus die Nachfrage nach
Krediten an Unternehmen (inklusive Kreditlinien) in den letzten drei Monaten
verändert (abgesehen von den üblichen saisonalen Schwankungen)?
* Gesamt
* Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
* Kredite an große Unternehmen
* Kurzfristige Kredite
* Langfristige Kredite
2007
Januar April
**
Saldowert
13
6
13
13
20
7
19
13
13
0
* Gesamt
* Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
* Kredite an große Unternehmen
* Kurzfristige Kredite
* Langfristige Kredite
2012
Januar April
Saldowert**
7
-19
0
-7
13
-17
-4
-22
31
6
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
13
13
13
19
13
Juli
-6
3
-7
-6
3
2008
Oktober Januar April
**
Saldowert
25
31
19
19
31
7
13
25
28
0
25
19
31
38
23
2013
Oktober Januar April
Saldowert**
-6
-3
0
3
7
0
-10
-14
-14
-13
-13
0
3
-3
3
Juli
15
11
24
0
35
Juli
-13
-3
-10
-9
-9
2009
Oktober Januar April
**
Saldowert
-7
4
12
-19
0
0
-8
4
0
-11
7
12
0
4
-24
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
3
-9
0
0
-7
3
0
-21
-10
3
-22
-13
0
0
6
Juli
23
15
21
15
12
Juli
3
7
-7
-13
6
2010
Oktober Januar April
**
Saldowert
27
12
-8
27
8
0
8
4
-13
8
0
8
8
13
-8
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
6
22
0
-7
-3
-7
3
24
0
-3
-3
6
9
25
0
Juli
Oktober
19
20
0
15
24
27
24
26
27
32
Juli
Oktober
6
10
-3
0
13
13
17
0
6
22
2011
Januar
April
**
Saldowert
23
38
32
28
30
22
19
15
36
36
2016
Januar
April
Saldowert*
34
22
23
17
32
10
22
13
47
31
Juli
Oktober
31
28
17
23
24
8
16
17
8
20
Juli
Oktober
Seite 10
Frage 7 (bis Januar 2015 Frage 5) Wie haben sich die folgenden Faktoren in den
letzten drei Monaten auf die Gesamtnachfrage nach Krediten von Unternehmen
(inklusive Kreditlinien) insgesamt ausgewirkt (gemäß den Anmerkungen zu Frage 6)?
2007
Januar April
Saldowert**
A) Finanzierungsbedarf/Bestimmungsfaktoren der
Kreditnachfrage oder angegebener
Verwendungszweck
* Anlageinvestitionen
* Lagerhaltung und Betriebsmittel
* Fusionen/Übernahmen und
Unternehmensumstrukturierungen
* Allgemeines Zinsniveau
* Umfinanzierung, Umschuldung und
Neuverhandlung (sofern mit Erhöhung des
ausgeliehenen Betrags oder
Fristigkeitsverlängerung verbunden)
B) Alternative Finanzierungsquellen
* Innenfinanzierung
* Kredite von anderen Banken
* Kredite von Nichtbanken
* Begebung/ Tilgung von Schuldverschreibungen
* Emission/ Rückkauf von Aktien
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
2008
Oktober Januar April
Saldowert**
Juli
2009
Oktober Januar April
Saldowert**
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert**
Juli
Oktober
2011
Januar
April
Saldowert**
Juli
Oktober
25
7
38
40
50
44
38
19
50
38
19
8
31
27
-12
21
-44
12
-54
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25
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33
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17
-24
16
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36
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38
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-11
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4
42
8
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-15
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0
0
0
0
-13
-3
-3
-3
-23
-16
0
0
0
-23
-23
-9
-6
0
-23
Juli
Oktober
Juli
Oktober
2012
Januar April
**
Saldowert
A) Finanzierungsbedarf/Bestimmungsfaktoren der
Kreditnachfrage oder angegebener
Verwendungszweck
* Anlageinvestitionen
* Lagerhaltung und Betriebsmittel
* Fusionen/Übernahmen und
Unternehmensumstrukturierungen
* Allgemeines Zinsniveau
* Umfinanzierung, Umschuldung und
Neuverhandlung (sofern mit Erhöhung des
ausgeliehenen Betrags oder
Fristigkeitsverlängerung verbunden)
B) Alternative Finanzierungsquellen
* Innenfinanzierung
* Kredite von anderen Banken
* Kredite von Nichtbanken
* Begebung/ Tilgung von Schuldverschreibungen
* Emission/ Rückkauf von Aktien
Juli
Juli
2013
Oktober Januar April
**
Saldowert
Juli
2014
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
2015
Oktober Januar April
*
Saldowert
2016
Januar
April
*
Saldowert
26
-12
10
-3
-6
0
-6
-10
3
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-3
3
3
3
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-6
-6
0
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0
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13
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-16
-13
0
-3
16
-10
31
10
13
10
-8
-3
-7
-3
-3
4
0
0
-7
0
3
10
16
9
16
3
22
10
25
13
19
13
13
19
16
13
13
13
13
6
6
10
13
0
0
13
0
16
16
16
16
-26
15
0
0
0
-28
-3
-3
-13
0
-28
16
-3
-4
4
-16
3
-3
-8
4
-19
-6
0
-8
0
-19
3
0
0
0
-16
0
-3
-8
0
-19
-3
0
-7
0
-22
-3
-3
-12
0
-22
-13
-16
-12
-4
-19
-6
0
-4
0
-3
-9
-3
0
0
-9
0
-3
-4
0
-25
-3
-3
-8
-4
-16
-9
-3
-4
4
-13
-13
-3
-12
-8
-9
-9
-10
-8
-4
-16
-9
-3
-8
-4
Seite 11
Frage 8 (bis Januar 2015 Frage 6): Wie werden sich, Ihrer Einschätzung nach, die
Kreditrichtlinien (credit standards) Ihres Hauses für die Gewährung von Krediten an
Unternehmen (inklusive Kreditlinien) in den nächsten drei Monaten verändern? Bitte
beachten Sie, dass diese Frage auf die Veränderungen bei den Kreditrichlinien zielt
und nicht auf deren Niveau.
* Gesamt
* Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
* Kredite an große Unternehmen
* Kurzfristige Kredite
* Langfristige Kredite
2007
Januar April
Saldowert*
-19
-31
-38
-38
-6
-13
-38
-31
-19
-25
* Gesamt
* Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
* Kredite an große Unternehmen
* Kurzfristige Kredite
* Langfristige Kredite
2012
Januar April
Saldowert*
7
-9
4
-10
4
3
0
-3
8
3
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
-6
-19
0
-7
-13
Juli
6
3
7
6
10
2008
Oktober Januar April
Saldowert*
19
6
11
-6
0
7
19
19
28
13
13
11
19
6
8
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
13
6
0
13
3
-7
14
7
7
9
0
0
16
3
3
Juli
7
0
12
-4
8
Juli
-3
-7
3
-6
3
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
48
41
35
33
33
31
52
52
38
37
26
31
42
50
32
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
-3
-3
0
-3
-3
-7
3
0
7
-6
-3
0
0
-3
3
Juli
15
8
17
12
12
Juli
-6
-3
-7
-6
-6
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
4
0
0
0
-8
-8
8
8
4
4
-4
-4
4
0
4
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
-6
-9
3
-3
-14
-3
-10
-7
0
-6
-13
3
-6
-9
3
Juli
Oktober
-4
-8
0
-8
-4
0
-4
0
-4
-4
Juli
Oktober
-3
-7
-3
-9
-3
-6
-3
0
-6
-3
2011
Januar
April
Saldowert*
-8
-4
-8
-8
-9
0
-8
-4
-8
-8
2016
Januar
April
Saldowert*
-6
0
-7
-3
-7
0
-3
0
-6
0
Juli
Oktober
-4
-12
-4
-4
-4
4
0
0
0
8
Juli
Oktober
Seite 12
Frage 9 (bis Januar 2015 Frage 7): Wie wird sich, Ihrer Einschätzung nach, in Ihrem
Hause die Nachfrage nach Krediten seitens der Unternehmen (inklusive Kreditlinien)
in den nächsten drei Monaten entwickeln (abgesehen von den üblichen saisonalen
Schwankungen)? Diese Frage zielt auf den Finanzierungsbedarf der Unternehmen
unabhängig davon, ob tatsächlich ein Kredit gewährt wird.
* Gesamt
* Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
* Kredite an große Unternehmen
* Kurzfristige Kredite
* Langfristige Kredite
2007
Januar April
Saldowert**
56
69
56
63
33
47
38
63
44
50
* Gesamt
* Kredite an kleine und mittlere Unternehmen
* Kredite an große Unternehmen
* Kurzfristige Kredite
* Langfristige Kredite
2012
Januar April
**
Saldowert
15
34
20
33
21
24
4
16
23
39
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
56
50
47
38
56
Juli
3
3
3
-9
6
2008
Oktober Januar April
Saldowert**
31
19
26
38
31
30
31
6
16
25
19
22
31
19
27
2013
Oktober Januar April
**
Saldowert
-16
0
9
-3
7
17
-14
-10
0
-13
-3
6
-6
3
13
Juli
-4
4
-4
0
-4
Juli
9
17
7
6
19
2009
Oktober Januar April
Saldowert**
11
30
8
0
26
4
8
8
8
19
26
27
8
4
-4
2014
Oktober Januar April
*
Saldowert
6
13
9
10
7
13
0
10
3
3
0
-3
0
10
3
Juli
35
35
21
46
16
Juli
13
0
7
-6
9
2010
Oktober Januar April
Saldowert**
23
27
50
23
23
50
21
25
39
31
35
46
4
24
36
2015
Oktober Januar April
*
Saldowert
-6
0
9
-10
3
7
-10
3
10
-6
0
0
-6
6
19
Juli
Oktober
58
60
43
54
44
38
48
35
38
28
Juli
Oktober
9
10
10
3
13
9
10
10
6
16
2011
Januar
April
Saldowert**
42
42
44
48
30
29
38
38
28
32
2016
Januar
April
*
Saldowert
19
6
20
17
17
-3
16
9
22
19
Juli
Oktober
23
28
22
23
24
12
12
4
0
16
Juli
Oktober
Seite 13
I I. Kredite an private Haushalte
Frage 10 (bis Januar 2015 Frage 8): Wie haben sich die Kreditrichtlinien (credit
standards) Ihres Hauses für die Gewährung von Krediten an private Haushalte in den
letzten drei Monaten verändert? Bitte beachten Sie, dass diese Frage auf die
Veränderungen bei den Kreditrichtlinien zielt, und nicht auf deren Niveau.
* Wohnungsbaukredite
* Konsumentenkredite und sonstige Kredite
2007
Januar April
Saldowert*
-6
-38
-29
-36
* Wohnungsbaukredite
* Konsumentenkredite und sonstige Kredite
2012
Januar April
*
Saldowert
5
3
0
3
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
-20
-14
Juli
7
4
2008
Oktober Januar April
Saldowert*
-13
7
-4
-21
-14
-12
2013
Oktober Januar April
*
Saldowert
17
7
3
3
-7
-3
Juli
-13
-4
Juli
10
-3
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
0
4
23
4
19
16
2014
Oktober Januar April
*
Saldowert
0
-3
7
3
0
3
Juli
14
16
Juli
0
-7
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
5
5
9
8
12
20
2015
Oktober Januar April
*
Saldowert
7
0
3
-3
-10
0
Juli
Oktober
0
8
-5
8
Juli
Oktober
3
-3
7
0
2011
Januar
April
Saldowert*
5
-9
-8
-16
2016
Januar
April
*
Saldowert
0
21
0
3
Juli
Oktober
5
0
5
8
Juli
Oktober
Seite 14
Frage 11 (bis Januar 2015 Frage 9): Wie haben sich folgende Faktoren in den
letzten drei Monaten auf die Kreditrichtlinien (credit standards) Ihres Hauses für die
Gewährung von Wohnungsbaukrediten an private Haushalte ausgewirkt (wie in Frage
10 beschrieben)?
2007
Januar April
Saldowert*
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Aussichten am Wohnimmobilienmarkt und
voraussichtliche Entwicklung der Preise für
Wohneigentum
1)
* Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
1)
2008
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
Oktober
2011
Januar
April
Saldowert*
Juli
Oktober
0
0
0
0
0
5
0
5
5
0
0
-5
5
0
0
-5
0
0
5
5
-20
-15
-31
-13
-14
0
-14
0
-14
0
-23
-10
-23
0
5
0
0
0
-5
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-14
-5
-5
-5
-5
-5
-5
-5
0
0
0
0
-19
-19
-7
-7
0
-9
4
4
0
27
23
9
9
5
9
-9
-5
-5
0
9
-13
-31
-7
-13
0
-4
0
5
0
5
9
5
0
0
0
-5
-5
-9
-5
-9
Juli
Oktober
Juli
Oktober
2012
Januar April
Saldowert*
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Aussichten am Wohnimmobilienmarkt und
voraussichtliche Entwicklung der Preise für
Wohneigentum
* Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer 1)
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Juli
Juli
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
2016
Januar
April
Saldowert*
0
0
0
4
4
0
0
-4
0
0
0
0
0
0
4
0
-4
0
0
0
4
4
0
0
0
0
-4
4
-4
0
0
0
-4
0
-4
0
-4
0
-4
0
0
0
0
0
0
0
0
4
0
0
0
0
0
0
5
3
14
3
3
0
3
0
0
0
0
0
0
0
3
0
0
0
0
-7
-7
-3
0
0
7
3
-7
7
-3
3
3
0
0
-3
3
3
3
0
0
3
0
0
-3
0
0
0
Risiken in Bezug auf notleidende Kredite wirken sich möglicherweise nicht nur auf die „branchen- oder firmenspezifische Lage und Aussichten/Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer“ aus, sondern auch auf die „Refinanzierungskosten und bilanziellen Restriktionen“ der Bank.
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Seite 15
Frage 12 (bis Januar 2015 Frage 10): Wie haben sich die Kreditbedingungen (credit
terms and conditions) Ihres Hauses für neue Wohnungsbaukredite an private
Haushalte in den letzten drei Monaten verändert?
2007
Januar April
Saldowert*
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Sicherheitenerfordernisse
* Beleihungsquote
* Sonstige Begrenzungen der Kredithöhe
* Fristigkeit
* Kreditnebenkosten
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
2008
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
Oktober
2011
Januar
April
Saldowert*
Juli
Oktober
-31
-31
-60
-47
-13
-4
-35
-4
22
45
18
18
-9
-9
-18
-14
-9
-14
5
-18
0
0
-7
20
20
26
-9
23
35
64
43
29
9
14
-9
-9
9
0
14
5
-6
6
-13
-6
0
-13
0
0
7
7
0
9
-4
-9
0
0
4
4
5
9
14
9
5
5
9
9
0
5
5
5
0
-5
-5
-5
0
0
-5
-5
0
0
0
-6
-19
-13
0
-13
-13
-13
7
7
4
5
-4
-9
-5
-9
4
9
9
5
9
5
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-5
-5
0
0
-5
-9
0
-5
Juli
Oktober
Juli
Oktober
-3
0
-7
0
3
2012
Januar April
Saldowert*
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Sicherheitenerfordernisse
* Beleihungsquote
* Sonstige Begrenzungen der Kredithöhe
* Fristigkeit
* Kreditnebenkosten
Juli
Juli
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
-23
-10
4
0
-3
-10
0
-10
-7
-5
14
11
18
11
7
0
0
5
0
3
3
-4
4
0
7
10
-3
3
-3
3
7
0
3
0
5
-3
-3
4
-4
3
0
7
-3
14
0
7
0
0
-3
Juli
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
2016
Januar
April
Saldowert*
-10
-14
7
-7
-10
-24
-10
-10
-3
0
4
4
19
-4
0
-14
4
-7
0
3
-7
-3
3
0
0
3
3
0
3
0
3
0
0
0
3
0
0
0
0
0
3
0
0
0
0
0
0
-3
0
0
-3
0
-3
0
0
0
0
0
4
0
0
0
10
0
Seite 16
Frage 13: Wie haben sich die folgenden Faktoren in den letzten drei Monaten auf die
Kreditbedingungen (terms and conditions) Ihres Hauses für neue
Wohnungsbaukredite an private Haushalte ausgewirkt (gemäß den Anmerkungen zu
Frage 12)?
Gesamt
Einfluss auf die Kreditbedingungen Ihres Hauses
insgesamt
A) Refinanzierungskosten
B) Wettbewerbssituation
C) Risikoeinschätzung
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Einfluss auf die Marge Ihres Hauses für
durchschnittliche Kredite
A) Refinanzierungskosten
B) Wettbewerbssituation
C) Risikoeinschätzung
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Einfluss auf die Marge Ihres Hauses für
risikoreichere Kredite
A) Refinanzierungskosten
B) Wettbewerbssituation
C) Risikoeinschätzung
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
2015
Januar April
Saldowert*
Juli
2016
Oktober Januar April
Saldowert*
3
-4
0
-3
-3
-4
0
0
0
-11
0
0
-3
4
3
-3
0
-4
0
3
3
-11
3
0
3
-29
-3
0
0
-18
3
0
-7
-4
3
0
0
0
0
0
4
0
4
0
4
-18
-4
0
4
-4
4
0
-7
0
4
0
0
-4
0
0
Juli
Oktober
Seite 17
Frage 14 (bis Januar 2015 Frage 11): Wie haben sich die folgenden Faktoren in den
letzten drei Monaten auf die Kreditrichtlinien (credit standards ) Ihres Hauses für die
Gewährung von Konsumentenkrediten und sonstigen Krediten an private Haushalte
ausgewirkt (wie in Frage 10 beschrieben)?
2007
Januar April
*
Saldowert
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Kreditwürdigkeit der Haushalte 1)
* Werthaltigkeit der Sicherheiten
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
1)
2008
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
2009
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
2010
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
Oktober
2011
Januar
April
*
Saldowert
Juli
Oktober
0
0
0
0
0
4
4
4
4
0
-4
-4
0
0
-9
0
-5
5
5
5
-38
-15
-54
-8
-15
0
-23
0
-15
-8
-28
-13
-8
0
4
0
0
0
-9
0
0
0
0
0
-4
0
-9
-4
-4
0
0
0
-5
0
-9
0
0
0
0
0
-14
0
0
-21
-7
0
-21
-7
0
-14
-7
0
-14
-14
-8
0
0
-4
0
4
0
16
17
0
20
20
4
25
25
0
21
13
9
8
8
0
29
17
13
4
25
0
0
13
4
-4
8
4
-9
-4
0
-13
-13
0
-4
0
0
4
9
5
Juli
Oktober
Juli
Oktober
2012
Januar April
*
Saldowert
A) Refinanzierungskosten und bilanzielle
Restriktionen
B) Wettbewerbssituation
* Konkurrenz durch andere Banken
* Konkurrenz durch Nichtbanken
C) Risikoeinschätzung
* Wirtschaftslage und Konjunkturaussichten
allgemein
* Kreditwürdigkeit der Haushalte 1)
* Werthaltigkeit der Sicherheiten
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Juli
Juli
2013
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
2014
Oktober Januar April
*
Saldowert
Juli
2015
Oktober Januar April
*
Saldowert
2016
Januar
April
*
Saldowert
-5
-4
-4
-3
-3
0
0
0
-3
-3
-3
-3
-3
0
0
0
0
0
-5
-5
0
0
0
0
0
0
-3
0
0
0
-7
0
0
0
-3
-3
-3
0
-3
0
-3
-3
-7
-3
-3
0
-7
-3
0
0
-3
-3
0
0
-4
0
-5
0
3
0
4
4
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
3
0
3
0
0
0
0
0
0
0
3
0
0
0
0
3
3
3
0
-3
0
0
-3
0
0
-3
0
0
0
0
0
0
0
-3
-3
-3
0
0
0
0
0
Risiken in Bezug auf notleidende Kredite wirken sich möglicherweise nicht nur auf die „branchen- oder firmenspezifische Lage und Aussichten/Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer“ aus, sondern auch auf die „Refinanzierungskosten und bilanziellen Restriktionen“ der Bank.
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Seite 18
Frage 15 (bis Januar 2015 Frage 12): Wie haben sich die Kreditbedingungen (credit
terms and conditions) Ihres Hauses für neue Konsumentenkredite und sonstige
Kredite an private Haushalte in den letzten drei Monaten verändert?
2007
Januar April
Saldowert*
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Sicherheitenerfordernisse
* Höhe des Kredits
* Fristigkeit
* Kreditnebenkosten
-14
-29
Juli
-21
2008
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
-29
21
-8
-8
-4
4
44
16
12
8
8
-20
0
2011
Januar
April
Saldowert*
Juli
Oktober
-17
-24
0
-4
0
21
7
7
21
16
-4
15
15
44
17
22
21
17
-8
-8
0
-16
8
-4
-23
-15
-15
0
-4
0
0
0
8
0
0
4
0
0
4
-4
0
0
0
0
0
-7
0
0
-7
-7
0
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0
0
0
0
0
0
0
0
0
4
0
4
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
-4
0
-4
0
0
0
0
Juli
Oktober
Juli
Oktober
-10
-7
-3
-7
0
Juli
2013
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
A) Kreditbedingungen insgesamt
* Kreditbedingungen insgesamt
B) Margen
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Oktober
-7
2012
Januar April
Saldowert*
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
durchschnittliche Kredite (höhere Marge =
verschärft, geringere Marge = gelockert)
* Marge Ihres Hauses (d.h. Aufschlag auf einen
relevanten Referenzmarktzinssatz) für
risikoreichere Kredite
C) Andere Bedingungen
* Sicherheitenerfordernisse
* Höhe des Kredits
* Fristigkeit
* Kreditnebenkosten
Juli
4
-21
-11
13
10
2016
Januar
April
Saldowert*
-10
-17
0
3
-3
-7
-3
-3
-20
-30
-7
-13
13
0
-3
7
17
14
0
-7
3
3
3
-3
0
-7
-7
-20
-3
-13
3
-5
0
0
0
-3
-3
3
0
0
3
0
0
-7
-4
-5
0
-3
0
-7
0
0
-3
-3
3
-7
3
3
0
0
-3
0
3
3
0
3
0
0
0
0
0
0
0
0
-3
-3
0
0
0
0
0
0
-3
0
0
3
0
0
0
0
Seite 19
Frage 16: Wie haben sich die folgenden Faktoren in den letzten drei Monaten auf die
Kreditbedingungen (terms and conditions) Ihres Hauses für neue
Konsumentenkredite und sonstige Kredite an private Haushalte ausgewirkt (gemäß
den Anmerkungen zu Frage 12)?
Gesamt
Einfluss auf die Kreditbedingungen Ihres Hauses
insgesamt
A) Refinanzierungskosten
B) Wettbewerbssituation
C) Risikoeinschätzung
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Einfluss auf die Marge Ihres Hauses für
durchschnittliche Kredite
A) Refinanzierungskosten
B) Wettbewerbssituation
C) Risikoeinschätzung
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Einfluss auf die Marge Ihres Hauses für
risikoreichere Kredite
A) Refinanzierungskosten
B) Wettbewerbssituation
C) Risikoeinschätzung
D) Risikotoleranz Ihrer Bank
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
2015
Januar April
Saldowert*
Juli
2016
Oktober Januar April
Saldowert*
3
-10
-3
0
-7
-10
-3
0
0
-3
0
0
-7
-3
0
0
0
-3
0
0
3
-17
-3
0
-3
-21
-7
0
0
-7
0
0
-10
-10
0
0
3
-7
3
3
3
-7
0
0
0
-21
-7
0
3
-3
0
0
-10
-7
0
0
3
-7
0
0
Juli
Oktober
Seite 20
Frage 17: Wie hat sich in Ihrem Haus bei Kreditanträgen privater Haushalte der Anteil
der vollständig abgelehnten Anträge (bezogen auf das Gesamtvolumen der
Kreditanträge in der betreffenden Kreditkategorie) - abgesehen von den üblichen
saisonalen Schwankungen - in den letzten drei Monaten verändert?
Gesamt
A) Anteil der abgelehnten Anträge
* Wohnungsbaukredite
* Konsumentenkredite und sonstige Kredite
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
2015
Januar April
Saldowert*
-4
-3
Juli
0
-3
2016
Oktober Januar April
Saldowert*
4
0
-4
-7
Juli
Oktober
0
0
Seite 21
Frage 18 (bis Januar 2015 Frage 13): Wie hat sich die Nachfrage nach Krediten
durch private Haushalte in Ihrem Hause in den letzten drei Monaten, abgesehen von
den üblichen saisonalen Schwankungen, verändert? Diese Frage zielt auf den
Finanzierungsbedarf der privaten Haushalte unabhängig davon, ob tatsächlich ein
Kredit gewährt wird.
* Wohnungsbaukredite
* Konsumentenkredite und sonstige Kredite
2007
Januar April
Saldowert**
-19
-38
36
29
* Wohnungsbaukredite
* Konsumentenkredite und sonstige Kredite
2012
Januar April
**
Saldowert
36
28
4
0
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
-13
14
Juli
29
0
2008
Oktober Januar April
Saldowert**
13
-40
-43
29
14
15
2013
Oktober Januar April
**
Saldowert
28
24
31
6
6
-3
Juli
-35
0
Juli
14
16
2009
Oktober Januar April
Saldowert**
-30
-9
23
15
-4
24
2014
Oktober Januar April
*
Saldowert
14
0
24
19
3
13
Juli
14
8
Juli
10
6
2010
Oktober Januar April
Saldowert**
45
0
-27
28
0
-24
2015
Oktober Januar April
*
Saldowert
3
21
45
16
23
13
Juli
Oktober
41
8
27
0
Juli
Oktober
45
29
41
23
2011
Januar
April
Saldowert**
41
14
0
20
2016
Januar
April
*
Saldowert
7
21
10
13
Juli
Oktober
32
36
23
16
Juli
Oktober
Seite 22
Frage 19 (bis Januar 2015 Frage 14): Wie haben sich die folgenden Faktoren in den
letzten drei Monaten auf die Nachfrage privater Haushalte nach
Wohnungsbaukrediten ausgewirkt (wie in Frage 18 beschrieben)?
2007
Januar April
Saldowert**
A) Finanzierungsbedarf/ Bestimmungsfaktoren der
Kreditnachfrage oder angegebener
Verwendungszweck
* Aussichten auf dem Wohnimmobilienmarkt und
voraussichtliche Entwicklung der Preise für
Wohneigentum
* Verbrauchervertrauen
* Allgemeines Zinsniveau
* Konsumausgaben, die nicht in Zusammenhang
1)
mit der Beschaffung von Wohnraum stehen
* Umfinanzierung, Umschuldung und
Neuverhandlung (sofern mit Erhöhung des
ausgeliehenen Betrags oder
Fristigkeitsverlängerung verbunden)
* Rechtlicher und steuerrechtlicher Rahmen des
Wohnimmobilienmarkts
B) Alternative Finanzierungsquellen für
Wohneigentum (Substitutionseffekte)
1)
* Ersparnisse der privaten Haushalte
* Eigenfinanzierung von Wohneigentum aus
Ersparnissen/ Anzahlung (d. h. aus Eigenmitteln
des privaten Haushalts finanzierter Anteil)
* Kredite von anderen Banken
* Andere Quellen für Fremdfinanzierung
1)
2008
Oktober Januar April
Saldowert**
Juli
2009
Oktober Januar April
Saldowert**
Juli
2010
Oktober Januar April
Saldowert**
Juli
Oktober
2011
Januar
April
Saldowert**
Juli
Oktober
19
25
0
6
20
20
20
13
-13
-13
-22
-26
-13
-17
-22
-50
-13
-35
9
9
9
5
14
27
23
5
9
-9
18
14
14
14
36
27
27
18
41
23
23
18
0
-6
7
7
0
-13
0
-29
-35
-18
-14
9
-5
0
0
-5
5
5
9
9
0
-6
0
0
-13
-17
-4
-13
0
0
-14
-9
-9
9
0
0
0
0
9
5
-50
0
-44
0
-33
0
-13
0
-27
0
-35
-5
-35
4
-14
-5
9
0
9
0
9
-5
9
5
-14
-5
-27
0
-9
0
-5
0
-5
-5
-9
-9
-5
-5
-5
0
Juli
Oktober
Juli
Oktober
Faktor wurde ab dem 1. Quartal 2015 gestrichen.
2012
Januar April
Saldowert**
A) Finanzierungsbedarf/ Bestimmungsfaktoren der
Kreditnachfrage oder angegebener
Verwendungszweck
* Aussichten auf dem Wohnimmobilienmarkt und
voraussichtliche Entwicklung der Preise für
Wohneigentum
* Verbrauchervertrauen
* Allgemeines Zinsniveau
* Konsumausgaben, die nicht in Zusammenhang
1)
mit der Beschaffung von Wohnraum stehen
* Umfinanzierung, Umschuldung und
Neuverhandlung (sofern mit Erhöhung des
ausgeliehenen Betrags oder
Fristigkeitsverlängerung verbunden)
* Rechtlicher und steuerrechtlicher Rahmen des
Wohnimmobilienmarkts
B) Alternative Finanzierungsquellen für
Wohneigentum (Substitutionseffekte)
* Ersparnisse der privaten Haushalte1)
* Eigenfinanzierung von Wohneigentum aus
Ersparnissen/Anzahlung (d. h. aus Eigenmitteln
des privaten Haushalts finanzierter Anteil)
* Kredite von anderen Banken
* Andere Quellen für Fremdfinanzierung
1)
Juli
Juli
2013
Oktober Januar April
Saldowert**
Juli
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
Juli
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
2016
Januar
April
Saldowert*
36
14
31
21
32
21
28
14
41
14
31
14
34
14
38
14
21
10
38
31
14
10
10
3
21
10
21
10
34
38
17
45
38
24
34
10
7
14
14
14
28
0
-3
0
0
3
-3
0
3
0
-3
3
-3
0
-
-
-
-
-
24
7
0
7
17
4
4
-4
4
7
0
3
0
-3
-10
0
-3
-3
0
0
-14
-10
-10
-
-
-
-
-
-5
0
-17
0
-4
4
-10
0
0
0
-17
-4
-24
-7
-21
0
-17
0
-10
0
-14
-4
-17
-4
-7
0
-34
-10
-4
-10
-7
0
-7
7
0
-10
-14
0
-11
-11
-4
Faktor wurde ab dem 1. Quartal 2015 gestrichen.
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Seite 23
Frage 20 (bis Januar 2015 Frage 15): Wie haben sich die folgenden Faktoren in den
letzten drei Monaten auf die Nachfrage privater Haushalte nach Konsumentenkrediten
und sonstigen Krediten ausgewirkt (wie in Frage 18 beschrieben)?
2007
Januar April
**
Saldowert
A) Finanzierungsbedarf/ Bestimmungsfaktoren der
Kreditnachfrage oder angegebener
Verwendungszweck
* Ausgaben für langlebige Konsumgüter wie Pkw,
Möbel usw.
* Verbrauchervertrauen
* Erwerb von Wertpapieren1)
* Allgemeines Zinsniveau
* Mit immobilienbesicherten Krediten finanzierte
Konsumausgaben ("zusätzliche Beleihung von
Immobilien")
B) Alternative Finanzierungsquellen
* Ersparnisse der privaten Haushalte1)
* Eigenfinanzierung aus Ersparnissen
* Kredite von anderen Banken
* Andere Quellen für Fremdfinanzierung
1)
21
36
0
29
21
0
0
-7
-21
0
0
0
14
21
0
2008
Oktober Januar April
**
Saldowert
Juli
2009
Oktober Januar April
**
Saldowert
14
29
0
14
0
0
12
-8
0
4
-4
0
0
-36
-11
0
-31
-5
20
-8
-11
0
0
-7
-4
-4
-12
-8
-7
0
-14
0
0
0
8
-4
-4
0
0
0
0
0
Juli
2010
Oktober Januar April
**
Saldowert
-4
0
0
Juli
Oktober
8
-8
0
-4
8
0
2011
Januar
April
**
Saldowert
0
4
-11
12
8
0
12
-8
5
-8
0
4
-4
-8
0
0
0
-4
-4
4
0
0
0
-16
-4
-8
0
Juli
Oktober
13
13
13
23
23
23
16
19
19
16
10
13
10
13
19
4
0
4
4
-4
-13
0
0
-6
0
0
0
0
0
-3
-10
0
-16
-10
-3
Juli
Oktober
20
20
0
28
28
0
20
16
5
8
4
5
-4
0
-4
-4
4
-8
0
-16
-8
4
0
4
0
4
0
Juli
Oktober
Faktor wurde ab dem 1. Quartal 2015 gestrichen.
2012
Januar April
Saldowert**
A) Finanzierungsbedarf/ Bestimmungsfaktoren der
Kreditnachfrage oder angegebener
Verwendungszweck
* Ausgaben für langlebige Konsumgüter wie Pkw,
Möbel usw.
* Verbrauchervertrauen
* Erwerb von Wertpapieren1)
* Allgemeines Zinsniveau
* Mit immobilienbesicherten Krediten finanzierte
Konsumausgaben ("zusätzliche Beleihung von
Immobilien")
B) Alternative Finanzierungsquellen
* Ersparnisse der privaten Haushalte1)
* Eigenfinanzierung aus Ersparnissen
* Kredite von anderen Banken
* Andere Quellen für Fremdfinanzierung
1)
Juli
4
4
-5
7
16
-4
Juli
7
7
4
2013
Oktober Januar April
Saldowert**
16
13
0
16
13
-4
3
10
0
Juli
10
7
0
2014
Oktober Januar April
Saldowert*
17
13
4
23
10
0
17
20
-4
Juli
10
10
0
2015
Oktober Januar April
Saldowert*
17
7
0
21
10
0
4
-6
-13
0
-10
0
-3
10
6
-6
-6
-7
-3
-4
0
-3
-4
-7
0
-3
0
-6
-3
-10
0
-6
-4
-3
0
-6
0
-6
-3
-3
3
-7
0
7
0
2016
Januar
April
Saldowert*
Faktor wurde ab dem 1. Quartal 2015 gestrichen.
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Seite 24
Frage 21 (bis Januar 2015 Frage 16): Wie werden sich, Ihrer Einschätzung nach, die
Kreditrichtlinien (credit standards ) Ihres Hauses zur Gewährung von Krediten an
private Haushalte in den nächsten drei Monaten verändern? Bitte beachten Sie, dass
diese Frage auf die Veränderungen bei den Kreditrichtlinien zielt, und nicht auf deren
Niveau.
* Wohnungsbaukredite
* Konsumentenkredite und sonstige Kredite
2007
Januar April
Saldowert*
0
-19
-7
-14
* Wohnungsbaukredite
* Konsumentenkredite und sonstige Kredite
2012
Januar April
*
Saldowert
0
3
0
3
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
-33
-29
Juli
-4
-4
2008
Oktober Januar April
Saldowert*
-7
-13
-4
-7
-14
4
2013
Oktober Januar April
*
Saldowert
10
21
17
0
0
3
Juli
-4
12
Juli
7
0
2009
Oktober Januar April
Saldowert*
0
26
5
15
31
20
2014
Oktober Januar April
*
Saldowert
3
3
3
0
-3
3
Juli
18
24
Juli
3
-3
2010
Oktober Januar April
Saldowert*
9
0
0
12
16
8
2015
Oktober Januar April
*
Saldowert
3
-3
0
-3
-7
0
Juli
Oktober
-14
0
-9
-4
Juli
Oktober
-3
0
-3
-3
2011
Januar
April
Saldowert*
-5
-5
0
-4
2016
Januar
April
*
Saldowert
17
34
3
7
Juli
Oktober
-14
0
0
0
Juli
Oktober
Seite 25
Frage 22 (bis Januar 2015 Frage 17): Wie wird sich, Ihrer Einschätzung nach, die
Nachfrage der private Haushalte nach Krediten seitens der privaten Haushalte in den
nächsten drei Monaten entwickeln (abgesehen von den üblichen saisonalen
Schwankungen)? Diese Frage zielt auf den Finanzierungsbedarf der privaten
Haushalte unabhängig davon, ob tatsächlich ein Kredit gewährt wird.
* Wohnungsbaukredite
* Konsumentenkredite und sonstige Kredite
2007
Januar April
Saldowert**
19
56
43
50
* Wohnungsbaukredite
* Konsumentenkredite und sonstige Kredite
2012
Januar April
**
Saldowert
9
31
12
16
Bank Lending Survey
Ergebnisse für Deutschland
Juli
40
43
Juli
32
0
2008
Oktober Januar April
Saldowert**
0
-7
-26
14
0
0
2013
Oktober Januar April
**
Saldowert
21
17
24
3
6
16
Juli
-17
-4
Juli
17
13
2009
Oktober Januar April
Saldowert**
-48
-23
14
-12
-12
4
2014
Oktober Januar April
*
Saldowert
7
14
14
0
13
13
Juli
14
12
Juli
-7
10
2010
Oktober Januar April
Saldowert**
14
14
36
12
-4
20
2015
Oktober Januar April
*
Saldowert
0
7
17
10
10
19
Juli
Oktober
45
0
50
28
Juli
Oktober
3
10
7
6
2011
Januar
April
Saldowert**
41
36
24
32
2016
Januar
April
*
Saldowert
-3
10
3
16
Juli
Oktober
23
8
27
8
Juli
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