So haben wir geprüft S E R V I C E Versicherungstarife 2016 D er beste Versicherungstarif? Das ist doch inzwischen mit wenigen Mausklicks im Internet berechnet … Stimmt zwar im Prinzip, doch beim Vergleichen muss berücksichtigt werden, dass die bekannten Online-Vergleichsportale gleichzeitig als Makler in E rscheinung treten. Das heißt, diese kassieren je nach Versicherungsgesellschaft beim Abschluss eines Neu vertrags eine Provision und nehmen so auch Einfluss auf den Preisvergleich. Unbestechlich dagegen der MOTORRAD-Tarifvergleich, den die R edaktion seit Jahren mit der Ratingagentur Franke und Bornberg durchführt (www. franke-bornberg.de). Die unabhängigen Versicherungsanalys ten aus Hannover bewerten Tarife und Leistungsmerkmale („wichtige Kriterien“) auf Basis verbindlicher Quellen (Versicherungsbedin gungen und -scheine). Werbeaussagen der Versicherer werden dabei komplett ausgeblendet. Für den aktuellen Tarifvergleich wählte MOTORRAD zunächst einen PS-starken Supersportler aus: Versichert werden sollte eine Honda CBR 1000 RR Fireblade, EZ 3/2008, 131 kW/178 PS, ohne ABS mit einem Zeitwert von 5300 Euro. Zugelassen im Landkreis Böblingen (PLZ 71034), der Fahrer ist männlich, 38 Jahre alt, besitzt den Führerschein seit 1995 und ist alleiniger Nutzer der Maschine. Das Problem: Einige Gesellschaften wollten das Superbike nicht versichern! Weshalb wir als Alternative ein moderat motorisiertes Naked Bike nachschoben: Suzuki GSF 1200 A Bandit, EZ 3/2006, 72 kW/98 PS, ABS, Zeitwert 2300 Euro. Das Motorrad ist in der Stadt Dortmund (PLZ 44369) zugelassen, der Fahrer ist männlich, 38 Jahre alt, hat den Führerschein seit 1995, nutzt die Bandit ebenfalls allein. Hier zeigte sich keine der 28 Gesellschaften in unserem Tarifvergleich unwillig, dem Bandit-Fahrer ein passendes Versicherungsangebot auf den Tisch zu legen. Das ist der einfache Fall: Diese 2006er-Bandit wird von allen Gesellschaften im Vergleich problemlos versichert TARIF- VERHANDLUNGEN Los, Motorradfahrer, auf die Barrikaden! Holt Warnwesten und Trillerpfeifen raus, auf zur großen Kundgebung: für bessere Versicherungstarife, gegen Abzocke und unverschämte Preise. Hier das Futter für Biker Bsirske am Megafon: der große MOTORRAD-Tarifvergleich 2016! Von Jörg Lohse; Zeichnungen: Holger Aue B evor nun aber wild und mächtig protestiert wird: Lohnt der Aufwand überhaupt? Fakt ist jedenfalls: Ein Motorrad ist unterm Strich sehr, sehr preiswert zu versichern. Schauen wir dazu nur einmal in die Preisliste des diesjährigen Tarifvergleichs, den MOTOR- 56 SERVICE RAD in bewährter Form mit der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg aus Hannover erstellt hat. Unser erstes Fallbeispiel, eine 1200er-Suzuki Bandit mit 98 PS, lässt sich im günstigsten Fall für gerade einmal 68,88 Euro versichern. Nicht pro Monat, nicht mit einem Saisonkennzeichen – nein, pro Jahr! Und nicht nur als gesetzlich vorgeschriebene Haftpflichtversicherung, sondern inklusive Teilkaskoschutz. Noch Fragen? Auch unser zweiter Musterfall kostet trotz hoher PS-Leistung erstaunlich niedrige Prämien. Der günstigste Anbieter versichert die 178 PS starke Honda Fireblade von 2008 24/2015 für gerade einmal 136 Euro und zwei Cent. Ebenfalls bei ganzjähriger Nutzung und inklusive Teilkasko, womit zum Beispiel der Diebstahl oder ein Wildunfall mit abgedeckt sind. Muss man für monatlich 11,33 Euro tatsächlich auf die Barrikaden gehen? Natürlich klingeln Ihnen bei der täglichen Radiodosis in diesen Wochen schon mächtig die Ohren: Jetzt die Versicherung wechseln und sofort richtig Geld sparen. Wer nur eine Handvoll Euro pro Monat für den Versicherungsschutz seines Motorrads abdrücken muss, kann das Sparpotenzial getrost vergessen. Wahrscheinlich würde die eingesparte Summe noch nicht einmal für einen Liter Sprit reichen. Anders natürlich derjenige, der bei einer Gesellschaft abgeschlossen hat, die zahlentechnisch am oberen Ende der Tabelle rangiert. Wie unser Vergleich zeigt, könnte die Bandit bei einem anderen w w w. m o to r r a d o n l i n e. d e Versicherer locker das Doppelte kosten (161,38 Euro), die Fireblade bringt es in der Spitze sogar auf den mehr als dreifachen Wert (451,74 Euro). Nun könnte das Argument des Vielzahlers natürlich lauten: Ich zahle gerne drauf, denn dafür bekomme ich deutlich mehr Leistungen zugesichert als der Kollege mit seiner Discount-Assekuranz. Eine Aussage, die kritisch geprüft werden muss. Wer dazu die Vielzahl der Vergleichsrechner im World Wide Web befragt, bekommt zwar blitzschnell eine Tarifauskunft geliefert, wird mit der qualitativen Bewertung des Angebots aber allein gelassen. Inwiefern sich der Versicherungsvertrag zu 100 Euro von dem für 200 Euro unterscheidet, müsste man sich in mühevoller Kleinarbeit durch das Kleingedruckte im Klauselwerk der jeweiligen Assekuranz selbst erschließen. Weshalb unser beispielhafter Tarifvergleich nicht nur die Fotos: Hersteller Und das der Knackpunkt: Für den Halter der 178 PS starken Fireblade gibt es bei einigen Versicherern keinen Abschluss Prämienhöhe für zwei attraktive Motorradgattungen beleuchtet, sondern gleichzeitig auch den Leistungskatalog bewertet. Die Bandbreite des Rankings reicht dabei von „stark unterdurchschnittlich“ (ein Stern) bis „stark überdurchschnittlich“ (fünf Sterne) – die Top-Auszeichnung in dieser Aufstellung. Clubmitglieder können nach dem Log-in unter www. motorrad-helden.de den ausführ lichen Vergleich der 2016er-Versicherungstarife als Excel-Date herunterladen und diese nach eigenen Vorgaben sortieren lassen. SERVICE 57 1 2 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 14 15 ja 1000 € 1000 € ohne Limit ja Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU, Türkei unbefristet VN, Partner plus vereinbarte Fahrer ADAC KomfortVario 53,66 € 122,12 € 109,75 € 214,76 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja2 1000 € 1000 € 15 000 € ja Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU, Türkei 1 Monat VN, Partner ADAC Kompakt 53,13 € 120,39 € 108,67 € 211,82 € 100 Mio. € 12 Mio. € ja2 1000 € 1000 € 5000 € ja Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 1 Monat VN, Partner ja 17 18 19 20 -Bew er t u ng ende ckun g 21 Eige nsch ad Zusa mit Tmmensto ieren ß erbis s n 16 Erwe Elemiterung enta der rgefa hre n 13 Ange All-R bot der isk-D ecku Tran ng spor eine t auf r Fäh re Mall o Vers rcapolic icher e te Pe rso Mall o Geltu rcapolic ngsd e auer Mall o Geltu rcapolic ngsb e ereic h 12 100 Mio. € 15 Mio. € OPTIMAL-TARIF Top-Tarif Mall o Deck rcapolic ungs e summ e Haft pflic ht Honda Haft p plus flicht Teilk asko Haft pflic ht Suzuki Folg e Tierb schäden iss durc h wichtige Kriterien Mard Prämien Haft plus pflicht Teilk asko Dec k Sach ungssum Verm- und men ögen sschä den Dec k u Pers ngssum onen me schä den Ange b o Schu t eine tzbri s efes S el b streg bi s z u ulie Scha einer rung denh öhe von … Meld u n g bei d von Scha er Polize Schäden denh i ab e öhe iner von … Höhe m i t v der bei t Sondersichertragsfrei Zube erausstaen ttun hör g/ Schu Schutzhelm u mitv tzbekleidnd ersic hert ung Verz i Einw cht auf d Fahr and der en lässi grob gkei en t Abzu g Kraf Neu fü träd ern 1 r Alt bei Gesellschaft/Tarif 22 ja Erdbeben, Erdsenkung/-rutsch, (Dach-)Lawinen, Vulkanausbruch alle Tiere 5000 € Tiere aller Art ja3 bei VK Naturkatastrophen (u. a. Erdbeben) nur Marder4 nur über Tierkomfortpaket Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert nein nicht versichert nur Marder nicht versichert Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert nein bis 150 000 €, 500 € SB Top-Tarif Alte Leipziger Classic 63,55 € 86,99 € 107,58 € 136,02 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 750 € 500 € 6000 € nur Helm Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 1 Monat VN, Partner plus vereinbarte Fahrer nein bei VK Schneelawinen (ohne Dachlawinen), Muren alle Tiere 2500 € Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert Top-Tarif Alte Leipziger Comfort 63,55 € 88,18 € 107,58 € 138,52 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 750 € 500 € 10 000 € nur Helm Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 1 Monat VN, Partner plus vereinbarte Fahrer nein bei VK Schneelawinen (mit Dachlawinen), Muren alle Tiere 5000 € Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert Top-Tarif Bruderhilfe Classic 44,07 € 96,55 € 97,22 € 186,31 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 0€ 1000 € 5000 € nur Helm Standard ja wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 3 Monate VN, Partner nein bei VK u.a. Erdbeben/-senkung/-rutsch, Schneelawinen alle Tiere 3000 € Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert Top-Tarif Concordia Premium 33,70 € 97,95 € 84,22 € 188,44 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 300 € 500 € 7000 € nur Helm Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 6 Wochen VN, Partner plus vereinbarte Partner nein bei VK Schneelawinen (mit Dachlawinen), Muren alle Tiere 3000 € Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert Cosmosdirekt Basis 54,55 € 81,80 € 177,16 € 227,60 € 100 Mio. € 12 Mio. € ja 500 € 500 € 5000 € nur Helm Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 6 Wochen VN, vereinbarte Fahrer nein nicht versichert nur Marder nicht versichert u. a. Haarwild, Pferde, Rinder nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert nein bei VK nicht versichert nur Marder nicht versichert u. a. Haarwild, Waschbären nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert DEBEKA Standard 70,57 € 121,91 € 223,74 € 430,80 € 100 Mio. € 8 Mio. € ja 600 € 500 € 5000 € nicht mitversichert Standard nein gesetzliche Mindestsumme DEVK Aktiv 35,51 € 84,36 € 8 Mio. € ja 500 € 500 € 5000 € nicht mitversichert Standard ja DEVK Komfort 37,92 € – – 100 Mio. € 10 Mio. € ja 500 € 500 € 10 000 € ja5 Standard Die Continentale Basis 41,88 € 99,31 € 134,08 € 233,83 € 100 Mio. € 12 Mio. € ja 1000 € 500 € 5000 € nur Helm DirectLine Basis 48,80 € 92,00 € 141,60 € – 100 Mio. € 12 Mio. € nein 750 € 150 € 1000 € 68,54 € 161,38 € 166,28 € 451,74 € 100 Mio. € 10 Mio. € inkl. 500 € ab 1 Cent ja 500 € ab 1 Cent Ergo Basis Ergo Direkt Basis 1 4 87,47 € 172,76 € 100 Mio. € 92,91 € 61,70 € 126,45 € 143,88 € 375,47 € 100 Mio. € 8 Mio. € 1 Monat VN, Partner wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 3 Monate VN nein nein Schneelawinen (ohne Dachlawinen) nicht versichert nicht versichert Haarwild nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert ja wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 3 Monate VN nein bei TK Schneelawinen (mit Dachlawinen) alle Tiere 1000 € Tiere aller Art bis 150 000 €, ★ ★ ★ ★ ★ 500 € SB nicht versichert nein nicht versichert – – – nein nein nicht versichert nicht versichert nicht versichert Haarwild nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert nicht mitversichert nicht versichert nein nicht versichert – – – nein nein Schneelawinen (ohne Dachlawinen), Muren alle Tiere nicht versichert Haarwild nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert 1500 € nicht mitversichert nicht versichert nein nicht versichert – – – nein nein nicht versichert alle Tiere nicht versichert u. a. Haarwild, Pferde, Rinder nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert 1000 € nur Helm nicht versichert nein nicht versichert – – – nein nein nicht versichert alle Tiere nicht versichert u. a. Haarwild, Pferde, Rinder nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert In der Regel gilt bei „nein“ der Passus: „Verzicht in den ersten vier Jahren ab EZ, Ausnahme Lackierung, Batterie und Bereifung“; 2für ADAC-Mitglieder inklusive; 3bei Vollkasko gegen Zuschlag (VollkaskoPlus); alle Tiere über Tierkomfortpaket; 5ab zweitem Jahr nach Neuanschaffung mit Abzügen Versicherungstarife 2016 Es geht auch, dass Premium-Leistung zum Low-Budget-Tarif angeboten wird. Gesellschaften, die in unserem Vergleich 50 Prozent unter dem teuersten Teilkasko-Angebot liegen, werden zusätzlich mit dem MOTORRAD Top-Tarif gekennzeichnet. Um die einzelnen Versicherungsangebote tatsächlich effektiv vergleichen zu können, haben wir ganz oben in der Aufstellung den MOTORRAD Optimal-Tarif gelistet. Dieser ist kein utopisches Wunschdenken, sondern zusammen mit den Analyseprofis von Franke und Bornberg 58 SERVICE Europa und EU nein Bewertung der Leistungskriterien nach Schlüssel von Franke und Bornberg: ★ ★ ★ ★ ★ = stark überdurchschnittlich; ★ ★ ★ ★ = überdurchschnittlich; ★ ★ ★ = durchschnittlich; ★ ★ = unterdurchschnittlich; ★ = stark unterdurchschnittlich (Stand: 15. Oktober 2015, alle Angaben ohne Gewähr) Glossar 1 Haftpflicht: die Pflichtversicherung für Fahr zeuge. Zahlt nur Fremdschäden. 2 Haftpflicht plus Teilkasko: empfehlenswerte Kombi. Über die Teilkasko werden Eigenschäden wie z. B. ein Diebstahl gedeckt. Selbstbeteiligung in diesem Tarifmodell: 150 Euro. 3 Deckungssumme Sach-/Vermögensschäden: Wie viel zahlt die Versicherung? Gesetzlich vorgeschrieben sind 1,12 Mio. Euro für Sachund 50 000 Euro für Vermögensschäden. 4 Deckungssumme Personenschäden: Gesetzlich vorgeschrieben sind pro geschädigter Person 7,5 Mio. Euro. 5 Schutzbrief: Extra-Angebot der Versicherung, deckt z. B. die Rückholung von Fahrer und kaputtem Motorrad aus dem Ausland ab. 6 Selbstregulierung: kleinere Sachschäden selbst bezahlen, ohne dies der Versicherung zu melden. Doch die Summen sind begrenzt. 7 Meldung von Schäden: Pflicht des Ver sicherungsnehmers, Schäden ab bestimmten Summen der Polizei zu melden. 8 Sonderausstattung/Zubehör: Gerade bei aufwendig umgebauten Motorrädern sollte der Wert der Anbauteile mitversichert sein. 9 Schutzhelm/Schutzbekleidung: Erfreulich: Schäden am Motorradhelm werden mittlerweile von einigen Versicherern mit übernommen. 10 Grobe Fahrlässigkeit: Unter welchen Umständen können Versicherer mit diesem Einwand Leistungen kürzen? Bei der StandardRegelung verzichtet der Versicherer auf eine Kürzung, außer bei Drogen- und Alkoholgenuss oder bei Ermöglichung eines Diebstahls. individuell geregelt. Ein Monat ist Minimum, es gibt aber auch unbefristete Regelungen. 18 Elementargefahren: Sind Schäden bei Naturkatastrophen durch die Teilkasko abgedeckt? 11 Abzug Neu für Alt: Wird für die beschädigte (Gebraucht-)Sache ein Neuteil angeschafft, können Versicherer den Wertvorteil auf die Schadenssumme anrechnen. 15 Versicherte Personen Mallorcapolice: Im Regelfall sind der Versicherungsnehmer (VN) und sein/e Partner/in als Fahrer abgesichert. 19 20 Tierbiss/Folgeschäden: Was tun, wenn kleine Nager Gummischläuche aufbeißen oder die Elektrik lahmlegen? Einige Gesellschaften differenzieren bei den Verursachern, andere klammern wiederum Folgeschäden aus. Grundsätzlich ein Bestandteil der Teilkasko. 12 Deckungssumme Mallorcapolice: Extra- schutz für den Gebrauch von Mietfahrzeugen im Ausland. Erhöht die dort geltenden Deckungssummen auf deutsche Standards. 13 Geltungsbereich Mallorcapolice: Kein Problem beim Europa-Urlaub, doch die Tour auf der Miet-Harley in den USA ist fast nie abgesichert. 14 Geltungsdauer Mallorcapolice: Ist meist 16 All-Risk-Deckung: Der Versicherungsschutz geht über den Umfang einer konventionellen Kfz-Versicherung hinaus. Prinzipiell gelten alle Schäden als versichert, allerdings muss hier genau auf Ausschlüsse geachtet werden. 17 Transport auf einer Fähre: Für Motorradfahrer ein Standardtransportmittel in attraktive Urlaubsregionen, für viele Versicherer aber leider noch lange keine Inklusivleistung. 21 Zusammenstoß mit Tieren: Muss nicht nur der klassische Wildunfall sein. Gilt die Teilkasko auch bei der Kollision mit der Alpen-Kuh? 22 Eigenschadendeckung: Beschädigt der VN mit seinem Fahrzeug sein Eigentum, kann dies auch über die Kfz-Versicherung gedeckt sein – meist aber abzüglich einer Selbstbeteiligung. 2 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 13 14 15 16 17 18 19 20 21 100 Mio. € 15 Mio. € ja 1000 € 1000 € ohne Limit ja Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU, Türkei unbefristet VN, Partner plus vereinbarte Fahrer ja ja Erdbeben, Erdsenkung/-rutsch, (Dach-)Lawinen, Vulkanausbruch alle Tiere 5000 € Tiere aller Art OPTIMAL-TARIF -Bew er t u ng ende Eige nsch ad Zusa mit Tmmensto ieren ß Folg e Tierb schäden iss durc h erbis s n Erwe Elemiterung enta der rgefa hre n 12 Ange All-R bot der isk-D ecku Tran ng spor eine t auf r Fäh re Mall o Vers rcapolic icher e te Pe rso Mall o Geltu rcapolic ngsd e auer Mall o Geltu rcapolic ngsb e ereic h Mall o Deck rcapolic ungs e summ e ht pflic Haft 1 22 bis 150 000 €, 500 € SB Europa Basis 35,45 € 88,06 € 112,92 € 209,24 € 100 Mio. € 12 Mio. € ja 1000 € 500 € 5000 € nur Helm nicht versichert nein nicht versichert – – – nein nein nicht versichert nicht versichert nicht versichert Haarwild nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert EuropaGo Basis 31,19 € 67,68 € 103,14 € 168,47 € 100 Mio. € 12 Mio. € ja 1000 € 500 € 5000 € nur Helm nicht versichert nein nicht versichert – – – nein nein nicht versichert nicht versichert nicht versichert Haarwild nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert 48,52 € 101,19 € 195,45 € 338,39 € 100 Mio. € 12 Mio. € inkl. 300 € 1000 € 5000 € nicht mitversichert Standard2 nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 6 Wochen VN, Partner, Verwandschaft nein nein nicht versichert nur Marder nicht versichert u. a. Haarwild, Pferde, Rinder nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert nein bei VK Schneelawinen (ohne Dachlawinen) alle Tiere 2000 € Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert Gothaer Kfz Top-Tarif HDI Motor-Plus 54,71 € 79,82 € 122,57 € 171,09 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 1000 € 200 € 10 000 € nur Helm Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 3 Monate VN, Partner, Verwandtschaft Top-Tarif HUK Classic 42,37 € 92,84 € 93,48 € 179,15 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 0€ 1000 € 5000 € nur Helm Standard ja wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 3 Monate VN, Partner nein bei VK u.a. Erdbeben/-senkung/-rutsch, Schneelawinen alle Tiere 3000 € Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert Top-Tarif HUK24 Classic 41,10 € 90,05 € 90,67 € 173,77 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 0€ 1000 € 5000 € nur Helm Standard ja wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 3 Monate VN, Partner nein bei VK u.a. Erdbeben/-senkung/-rutsch, Schneelawinen alle Tiere 3000 € Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert u.a. Erdbeben, Erdsenkung, (Dach-)Lawinen alle Tiere 5000 € Tiere aller Art bis 100 000 €, ★ ★ ★ ★ ★ 500 € SB nein Erdrutsch, Schneelawinen (ohne Dachlawinen) alle Tiere 3000 € Säugetiere bis 100 000 €, ★ ★ ★ ★ ★ 500 € SB ja3 bei VK Erdbeben, (Dach-)Lawinen, Muren alle Tiere (bis auf Haus-/Nutztiere) 5000 €4 Tiere aller Art bis 30 000 €, ★ ★ ★ ★ ★ 1.000 € SB nein nicht versichert alle Tiere nicht versichert Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert Janitos 107,94 € 143,22 € Advanced – – 100 Mio. € 15 Mio. € inkl. 600 € ab 1 Cent 15 000 € nicht mitversichert Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 1 Monat VN, Partner plus vereinbarte Fahrer nein bei VK – – 100 Mio. € 15 Mio. € inkl. 600 € ab 1 Cent 10 000 € nicht mitversichert Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 1 Monat VN, Partner plus vereinbarte Fahrer nein 65,19 € 119,10 € 158,32 € 261,62 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 500 € 500 € ohne Limit nur Helm Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU unbefristet VN, Partner Signal Iduna Kompakt 47,77 € 93,01 € 111,85 € 234,35 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 1000 € ab 200 €5 5000 € nur Helm Standard ja wie vereinbarte Deckungssumme EU, Norwegen, Schweiz unbefristet VN SV Versicherung Kfz-Tarif 33,63 € 87,98 € 74,83 € 200,26 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 500 € 500 € ohne Limit nicht mitversichert Standard6 nein gesetzliche Mindestsumme Europa und EU 1 Monat VN, Partner nein bei VK Schneelawinen (ohne Dachlawinen), Muren alle Tiere 1000 € Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert VGH Kfz 48,16 € 99,09 € 120,74 € 213,66 € 100 Mio. € 15 Mio. € nein 500 € 500 € 5000 € nicht mitversichert Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 1 Monat VN, Partner nein bei VK Erdrutsch, Erdfall, (Dach-)Lawinen alle Tiere 3000 € Tiere aller Art nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert VHV Klassik Garant 47,06 € 106,08 € 119,45 € 246,72 € 100 Mio. € 15 Mio. € ja 500 € 250 € 100 000 € nur Helm Standard nein wie vereinbarte Deckungssumme Europa und EU 1 Monat VN, Partner nein nein Schneelawinen (ohne Dachlawinen), Muren alle Tiere 2000 € Tiere aller Art bis 100 000 €, ★ ★ ★ ★ ★ 500 € SB WGV Basis 44,61 € 102,79 € 127,40 €7 238,51 €7 100 Mio. € 15 Mio. € ja 500 € 500 € 5000 € nur Helm nicht mitversichert nein nicht mitversichert – – – nein bei VK nicht versichert nicht versichert nicht versichert Haarwild nicht ★ ★ ★ ★ ★ versichert 41,50 € ja 500 € 500 € 5000 € nur Helm Standard nein Europa und EU 3 Monate VN, Partner nein bei VK Schneelawinen (ohne Dachlawinen), Muren alle Tiere 3000 € Tiere aller Art bis 100 000 €, ★ ★ ★ ★ ★ 500 € SB R&V Kfz Police Plus Top-Tarif WGV himmelblau.de Kfz 90,75 € 119,46 € 95,61 € – – 100 Mio. € 15 Mio. € wie vereinbarte Deckungssumme 1In der Regel gilt bei „nein“ der Passus: „Verzicht in den ersten vier Jahren ab EZ, Ausnahme Lackierung, Batterie und Bereifung“; 2nicht bei Straftaten; 3bei Vollkasko gegen Zuschlag („Kasko-Extra“); 4bis auf Hausund Nutztiere; 5abhängig vom Schadenfall: bei Entwendung ab 200 €, bei Brand- oder Wildschaden ab 600 €; 6nicht bei ungeeigneter Bereifung; 7Fahrzeug ist aufgrund der Fahrzeugstärke anfragepflichtig Versicherungstarife 2016 entwickelt und enthält Leistungen, die von einer zeitgemäßen Motorradversicherung abgedeckt sein sollten. Im Idealfall liegen die Deckungssummen der Haftpflichtversicherung weit über dem gesetzlichen Limit. Unsere Auswertung zeigt eindeutig: 100 Millionen Eu- 60 SERVICE ro für Sach- und Vermögensschäden sowie 15 weitere Millionen für Personenschäden können inzwischen als klassenüblicher Standard erwartet werden. Auch das Thema Selbstregulierung von Schäden oder die Meldung bei der Polizei sollte mit großzügigen Grenzen bemessen sein (je 1000 Euro). Etliche Gesellschaften bewerten diese Punkte allerdings recht kleinlich. Die Folge ist natürlich offensichtlich: Die Versicherung reguliert zwar den Schaden, stuft den Versicherungsnehmer dann allerdings in seinen schadenfreien Jahren („SF-Klassen“) zum Teil sehr drastisch zurück. Was wiederum die Prämie deutlich nach oben treibt. Ein wirklich neuralgischer Punkt im Leistungskatalog ist die Absicherung der Fahrerausrüstung wie Textil- oder Leder- nein Bewertung der Leistungskriterien nach Schlüssel von Franke und Bornberg: ★ ★ ★ ★ ★= stark überdurchschnittlich; ★ ★ ★ ★= überdurchschnittlich; ★ ★ ★= durchschnittlich; ★ ★= unterdurchschnittlich; ★= stark unterdurchschnittlich (Stand: 15. Oktober 2015, alle Angaben ohne Gewähr) Heißer Herbst: Preiskampf der Versicherer W ann eine neue Versicherung abschließen: zum Saisonstart oder doch lieber im klassischen Wechselmonat November? Das Vergleichsportal Check24.de hat dazu über knapp drei Jahre die Entwicklung der durchschnittlichen Motorrad-Haftpflichtprämien betrachtet. Ergebnis: Ende November haben die Preise ihre Talsohle erreicht. Also – wenn neu versichern, dann am besten jetzt! 120 € 110 € 100 € 90 € 80 € -37 % -3 % -36 % -11 % -28 % -12 % ? Tarif Janitos Compact Monat/ Jahr 2013 2014 2015 Quelle: Check24.de, Angaben ohne Gewähr, Stand: 22.10.2015 1 Honda Haft p plus flicht Teilk asko Haft pflic ht Suzuki ckun g wichtige Kriterien Mard Prämien Haft plus pflicht Teilk asko Dec k Sach ungssum Verm- und men ögen sschä den Dec k u Pers ngssum onen me schä den Ange b o Schu t eine tzbri s efes S el b streg bi s z u ulie Scha einer rung denh öhe von … Meld u n g bei d von Scha er Polize Schäden denh i ab e öhe iner von … Höhe m i t v der bei t Sondersichertragsfrei Zube erausstaen ttun hör g/ Schu Schutzhelm u mitv tzbekleidnd ersic hert ung Verz i Einw cht auf d Fahr and der en lässi grob gkei en t Abzu g Kraf Neu fü träd ern 1 r Alt bei Gesellschaft/Tarif MOTORRAD finden Sie auch auf Interview Foto: Huber „Nicht jeder ist gleichermaßen beliebt“ Michael Franke, Geschäftsführer der Ratingagentur Franke und Bornberg, nimmt Stellung zum aktuellen Tarifvergleich. ? Für die Kfz-Versicherung ist der Herbst die spannendste Jahreszeit, da Ende November der übliche Kündigungs- und Wechselstichtag ins Haus steht. Gleich zu Beginn daher die Frage, die oft in den Mittelpunkt gerückt wird: Wird die Versicherung für Motorräder im nächsten Jahr teurer oder vielleicht sogar günstiger als in diesem Jahr? ! Unsere Beobachtungen zeigen keine großen Veränderungen. Es gibt wie immer Versicherer, die ihre Prämien leicht nach oben oder nach unten angepasst haben. Im Marktdurchschnitt sehen wir aber relativ wenig Bewegung. Das war in den vergangenen Jahren auch schon mal anders – sowohl nach oben wie auch nach unten. ? Im diesjährigen Vergleich wurde für die Ermittlung der Prämienbeispiele mit der Honda CBR 1000 RR auch ein PS-starker Sportler ausgewählt – mit interessantem Ergebnis. ! In der Tat. Wobei wir feststellen mussten, dass wir für mehrere Versicherer gerade kein Ergebnis ermitteln konnten. Denn einige Gesellschaften lehnen die Annahme von Motorrädern ab einer gewissen kW-Zahl ab oder bieten keine KaskoVersicherung an. Ebenso kann es vorkommen, dass nur ein Basisprodukt abschließbar ist und nicht die hochwertigeren Tarifvarianten. Auch ist nicht jeder Hersteller bei den Versicherern gleichermaßen beliebt – Harley-Fahrer können davon ein Lied singen. Es macht also Sinn, sich bereits vor dem Kauf eines Motorrads bei mehreren Versicherern zu erkundigen. ? Hat das Vorhandensein von ABS Auswirkungen auf die Versicherungsangebote? ! ABS wirkt sich häufig eher auf die Prämienhöhe aus. Hier sind Rabatte möglich, die sich erfahrungsgemäß im Bereich von rund zehn Prozent bewegen. ? Die Höhe der Prämie ist das eine – wichtiger sind natürlich die Leistungen, die im Vergleich besonders im Fokus stehen. In den letzten Jahren wurde immer wieder moniert, dass spezielle Leistungen für Motorradfahrer noch Mangelware sind. Gibt es in dieser Richtung Positives zu vermelden? ! Hier tut sich leider weiterhin wenig. Offensichtlich steht für die Versicherer der Autofahrer klar im Fokus. Über die Versicherung des Helms hinaus gibt es bei den wenigsten Anbietern besondere Features. Viele der im Test dargestellten Tarifmerkmale können allerdings sowohl für Pkw-Fahrer als auch für Motorradfahrer wichtig sein, z. B. die Regelungen bei Fahrlässigkeit, zum versicherten Zubehör sowie zum Abzug „Neu für Alt“ oder auch die Deckung im Ausland. Versicherungstarife 2016 kombi und Helm. Nur drei der 28 untersuchten Tarifmodelle schließen die Fahrerausrüstung mit ein, immerhin würden 16 weitere Schäden am Helm mit abdecken. Dieser Punkt sollte für eine maßgeschneiderte Motorradversicherung selbstverständlich sein – das hat also in der Realität noch deutlich Ausbaupotenzial. Jetzt kommt es nur noch darauf an, dass man auch auf die richtigen Tarifmerkmale setzt. Das Vergleichsportal Check24.de hat deshalb für uns einmal verglichen, wo das größte Einsparpotenzial vorhanden ist bzw. welche Leistungen saftige Aufschläge zur Folge haben. Erste Frage: Vollkasko, Teilkasko oder nur Haftpflicht? Bis zu 80 Prozent weniger zahlt man, wenn das Motorrad nur Fazit wie gesetzlich vorgeschrieben haftpflichtversichert wird. Kaum zu Buche schlagen dagegen Nachlässe für Wenigfahrer. Maximal zwei Prozent lassen sich durchschnittlich einsparen, wenn man das Motorrad nur 1000 Kilometer pro Jahr bewegt. Gut zu wissen, dass die Aufschläge für Kilometerfresser (z. B. 20 000 km/Jahr) mit zwei Prozent im Schnitt ebenfalls im Rahmen bleiben. Richtig saftig wird der Prämienzuschlag, wenn z. B. der 18-jährige Sohn (oder die Tochter) Papas Maschine mitnutzen dürfen: 71 Prozent Aufpreis sind im Schnitt fällig. Grau melierte Gentleman-Rider kommen dagegen günstig weg: Ab 75 Jahren müssen durchschnittlich fünf Prozent mehr Prämie gezahlt werden. Alles Weitere liegt jetzt an Ihnen: Die Versicherung kündigen – oder nicht? Stichtag ist der 30. November. S E K I B N E U E N DIE K C I L K N E N I E AUF schrift, RZEIT E D E J OBIL M H AUC GBAR Ü F R VE dzeit größter Motorra as p ro u E n vo te Websi radonline.de, der eles mehr. Auf www.motor euheiten und vi ln el od M n te ls tuel finden Sie die ak räder ie neuen Motor d er b ü rt ie rm Top info s alerien und Video g er ild B , te h ic Classic Exklusive Ber und MOTORRAD S P , D A R R TO O Tests von M atenbank Mehr als 6.000 tigen Fahrzeugd ar g zi n ei er n ei elle in Über 3.000 Mod arkt -Angebote im M d ra or ot M 0 0 .0 Über 30 ner ge im Routenpla lä h sc or -V n re u lender Über 5.000 To ell im Terminka tu ak er m im ts otorradeven Alle wichtigen M www.motorradonline.de/versicherung Motorradunterhalt und teuer? Mit Blick auf die aktuellen Versicherungstarife kann man entspannt zwei Gänge zurückschalten. Das Preisniveau ist gerade für beliebte Alltagskräder wie eine Suzuki Bandit erstaunlich niedrig. Bessere Nerven braucht man aber schon, wenn PS-starke Motorräder versichert werden sollen: Bei mancher Assekuranz beißen Fahrer von Powerbikes auf Granit. Ärgerlich bleibt die Tatsache, dass auch 2016 wirklich auf Motorradfahrer abgestimmte Tarifmodelle Mangelware bleiben. 62 SERVICE 24/2015 NLIN » M OTO R R A D O E.DE
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