VORSORGE Produktprofil HVB TrendMax Police III Produkt Zertifikatgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag Laufzeit 15 Jahre (bis zum vereinbarten Rentenbeginn / Kapitalabfindung am 01.12.2030) Nutzergruppe Vorsorgeinteressenten bis 72 Jahre, die Risiken minimieren und von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren möchten Verfügbarkeit Kündigung während der Aufschubzeit möglich, kann aber mit Nachteilen verbunden sein Besonderheit Das Wertpapier der Versicherung ist ein Zertifikat der UniCredit Bank AG. Zum Rentenbeginn gibt es daraus mindestens 100 % des Nennbetrages. Durch fortlaufende Festschreibung von 90 % der Index-Höchststände kann eine im Zeitverlauf ansteigende Mindestrückzahlung erreicht werden. Kosten Einmalige Kosten zu Beginn (bezogen auf Nennbetrag): Abschluss- und Vertriebskosten 2 %, Verwaltungskosten inkl. Aufgeld: 4,5 %, Laufende Kosten: 0,45 % p. a. VERTRAGSPARTNER / VERSICHERER VORSORGE Lebensversicherung AG Rather Str. 110a, 40476 Düsseldorf 1. PRODUKTBESCHREIBUNG PRODUKT Zertifikatgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag mit Mindestrückzahlung und fortlaufender Sicherung von Index-Höchstständen aus dem Zertifikat der UniCredit Bank AG zum vereinbarten Rentenbeginn ABSCHLUSSZEITRAUM 21.09. bis 27.11.2015, vorbehaltlich einer vorzeitigen Schließung ALLGEMEINE DARSTELLUNG DER FUNKTIONSWEISE Bei der HVB TrendMax Police III handelt es sich um eine zertifikatgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Die Anlagestrategie in Indizes und börsengehandelte Index-Fonds wird über ein Zertifikat der UniCredit Bank AG dargestellt. Daraus besteht außerdem die Möglichkeit einer im Zeitverlauf steigenden Mindestrückzahlung. Dies kann durch eine fortlaufende Festschreibung von 90 % der Index-Höchststände der Anlagestrategie monatlich zu einem Stichtag erreicht werden. Die Anlagestrategie nutzt Markttrends mit Hilfe der sogenannten Trendfolge-Strategie. Das heißt Indizes, die sich in der Vergangenheit gut oder schlecht entwickelt haben, werden in der folgenden Periode über- bzw. untergewichtet. Für die Anlagestrategie stehen achtzehn Indizes aus fünf verschiedenen Anlageklassen – Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe und Geldmarkt – zur Verfügung. Ein flexibles System zur Risikoüberwachung sorgt darüber hinaus für ein weiter optimiertes Chance-Risiko-Verhältnis. Verwaltet wird die Anlagestrategie durch die UniCredit Bank AG, Kardinal-Faulhaber-Straße 1, 80333 München. Aus dem Zertifikat stehen zum vereinbarten Rentenbeginn mindestens 100 % des Nennbetrages zur Verfügung. Diese Leistung wird verrentet oder auf Wunsch einmalig ausgezahlt; auch eine Kombination ist möglich. VERFÜGBARKEIT Vorzeitige Kündigung vor dem vereinbarten Rentenbeginn ist möglich, kann aber je nach Marktsituation mit Nachteilen verbunden sein. 2. VERWENDUNGSMÖGLICHKEIT Private Altersvorsorge oder Vermögensanlage HVB TrendMax Police III – Seite 2 von 2 3. PRODUKTDATEN LAUFZEIT 15 Jahre (vom Versicherungsbeginn 01.12.2015 bis zum vereinbarten Rentenbeginn 01.12.2030) EINMALBEITRAG Ab 10.000 EUR Nennbetrag, darüber hinaus Stückelung in 1.000 EUR VERSICHERUNGS LEISTUNG Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung; auch eine Teilverrentung ist möglich. Die bei Abschluss vereinbarte Rentengarantiezeit kann während der Laufzeit nicht mehr verändert werden. 4. RISIKEN BONITÄTS- / EMITTENTENRISIKO Der Versicherungsnehmer trägt bis zum vertraglich vereinbarten Rentenbeginn das Risiko der Zahlungsunfähigkeit der Emittentin UniCredit Bank AG, durch welche die Mindestleistung zum vereinbarten Rentenbeginn abgesichert wird. Die Zahlungsunfähigkeit der Emittentin hat den Verlust des gezahlten Einmalbeitrags zur Folge. Im Falle einer eventuellen Zahlungsunfähigkeit der Versicherungsgesellschaft überträgt die Aufsichtsbehörde die Versicherungen auf den Sicherungsfonds Protektor Lebensversicherungs-AG. Geschützt sind dabei die Ansprüche der Versicherungsnehmer, der versicherten Personen, der Bezugsberechtigten und sonstiger begünstigter Personen. Die VORSORGE Lebensversicherung AG gehört dem Sicherungsfonds an. KURS- / UMWANDLUNGSRISIKO Bis zum vereinbarten Rentenbeginn sind Kursschwankungen möglich. Bei einer Kündigung des Versicherungsvertrages vor vereinbartem Rentenbeginn kann es daher zu Kapitalverlusten kommen. Die Höchststandssicherung der UniCredit Bank AG greift nur zum vertraglich vereinbarten Renten beginn. Die Emittentin kann bei Eintritt außerordentlicher Ereignisse das Zertifikat umwandeln und die Anlagestrategie beenden. HAFTUNG Die VORSORGE Lebensversicherung AG haftet nicht für den wirtschaftlichen Erfolg der Versicherung oder des Zertifikats. 5. CHANCEN •Die Investitionsmöglichkeit in fünf Anlageklassen bietet die Teilnahme an den Wertpapiermärkten und Chancen auf Kurssteigerungen •Mindestleistung von 100 % des Nennbetrages aus dem Zertifikat der UniCredit Bank AG zum vereinbarten Rentenbeginn •Durch eine integrierte monatliche 90-Prozent-Festschreibung der Index-Höchststände besteht die Möglichkeit einer im Zeitverlauf steigenden Mindestrückzahlung •Ein flexibles System der UniCredit Bank AG zur täglichen Risikoüberwachung optimiert das Chance-Risiko-Verhältnis 6. KOSTEN / VERTRIEBSVERGÜTUNG – BEZOGEN AUF DEN NENNBETRAG EINMALIGE ERWERBSKOSTEN •2 % Abschluss- und Vertriebskosten •4,5 % Verwaltungskosten inkl. Aufgeld JÄHRLICHE LAUFENDE KOSTEN •0,45 % Verwaltungskosten 7. STEUERLICHE BETRACHTUNG Bei lebenslänglichen Rentenzahlungen ist die Rente nur in Höhe des steuerlichen Ertragsanteils steuerpflichtig. Der Ertrags anteil richtet sich dabei nach dem Alter des Steuerpflichtigen bei Rentenbeginn (z. B. bei einer Rentenzahlung ab dem vollendeten 67. Lebensjahr 17 % der Rente). Die während der Aufschubzeit der Rentenversicherung gegebenenfalls erwirtschafteten Erträge führen erst bei einer späteren Kapitalauszahlung (Ausübung des Kapitalwahlrechts, Teilkapitalauszahlung, Rückkauf) zu einer Steuerbelastung. Erfolgt die Kapitalauszahlung nach einer Vertragslaufzeit von 12 Jahren und hat der Steuerpflichtige zu diesem Zeitpunkt das 62. Lebensjahr vollendet, ist nur die Hälfte eines dann in der Kapitalauszahlung enthaltenen Ertrags steuerpflichtig. Bitte beachten Sie: Vertragsveränderungen während der Laufzeit können such unter Umständen steuerlich auswirken. Bitte konsultieren Sie bei Fragen zu Ihrer persönlichen Steuerpflicht Ihren steuerlichen Berater. Ihr Betreuer der HypoVereinsbank informiert Sie gerne! Stand September 2015
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