Zusatzpaket Pension

Zusatzpaket Pension
Mit dem Pensionspaket verfügen
Fragen, die diese Vorlage
Sie über kompakte Vorlagen rund um
beantwortet:
Das Pensionspaket beinhaltet
Was geschieht bei frühzeitigem Tod
meines Lebenspartners? Habe ich
genug Geld auch bei einer plötzlichen
Rentenreduzierung?
Wie hoch ist mein Vermögen zu
einem bestimmten Zeitpunkt resp. wie
entwickelt es sich im Zeitverlauf?
Soll ich meine Hypothek mit Vorsorgekapital amortisieren?
Welche Renten (AHV, Leibrenten etc.)
sind ab welchen Zeitpunkten vorhanden? Wie entwickeln sich Vermögenserträge?
Pensionierungs-Themen. Insbesondere bei der wichtigen Frage «Rente
oder Kapital» bieten diese Vorlagen
klare Entscheidungshilfen.
Vorlage Rente oder Kapital
«Rente oder Kapital» ist eine der wichtigsten Fragen, wenn es um die Finanzierung des Ruhestandes geht. Ist es sinnvoller, das Alterskapital der beruflichen
Vorsorge zu beziehen (Kapitalbezug) oder
soll man sich eine lebenslange Altersrente (Rentenbezug) auszahlen lassen?
folgende Excel-Vorlagen:
Rente oder Kapital
Haushaltsbudget
Gestaffelte PK-Auszahlung
Die steuerlichen Berechnungen
basieren auf den Steuerfunktionen
von TaxWare.
Rente oder Kapital - Zusammenfassung
Herr und Frau Koch
Zusammenfassung
Peter/Hanna
Erwerb
Jahr
Alter
Beide Partner in Rente
1. Rente
Beide
2046
2016
2019
2046
65/61
68/64
95/91
Person 1 stirbt mit
1. Rente
Tod P1
2016
2026
65/61
+/71
75
2040
2040
+/85
Person 2 stirbt mit
1. Rente
Tod P2
2016
2030
65/61
79/+
75
2040
2040
89/+
Erwerbseinkommen
Total Renten
Mieterträge
Vermögensertrag
Total Einkommen brutto
Total Beiträge AHV/BVG/3a
Hypothekarzins
Allg. Schuldzinsen
Total Steuern
Verfügbares Einkommen
- Lebenshaltung
Überschuss / Fehlbetrag
140'000
0
10'000
9'000
159'000
0
15'000
0
30'669
113'331
100'000
13'331
20'000
95'840
10'000
9'267
135'107
0
10'763
0
27'827
96'517
100'000
-3'483
0
124'485
10'000
9'055
143'540
0
3'263
0
34'915
105'363
100'000
5'363
0
124'485
10'000
12'300
146'785
0
3'263
0
36'763
106'760
100'000
6'760
20'000
95'840
10'000
9'267
135'107
0
10'763
0
27'827
96'517
100'000
-3'483
0
83'365
10'000
9'826
103'191
0
3'263
0
28'604
71'325
100'000
-28'675
0
83'365
10'000
1'299
94'664
0
3'263
0
24'104
67'297
100'000
-32'703
20'000
95'840
10'000
9'267
135'107
0
10'763
0
27'827
96'517
100'000
-3'483
0
104'675
10'000
10'288
124'963
0
3'263
0
36'742
84'958
100'000
-15'042
0
104'675
10'000
7'156
121'831
0
3'263
0
35'011
83'557
100'000
-16'443
Wertschriften, Konti
450'000
463'331
452'770
615'015
463'331
491'315
64'937
463'331
514'393
357'778
300
100
500
80
400
60
300
40
200
20
100
0
2046
2043
0
2040
0
2037
2046
2043
2040
2037
2034
2031
2028
-200
2034
0
2031
-100
2028
20
2025
2046
2043
2040
2037
2034
2031
2028
2025
0
100
40
2022
100
200
2019
94
90
80
2016
200
600
400
60
96
Lebenshaltung
100
120
2025
300
500
2022
98
600
2019
400
120
2016
100
92
(Angaben in 1'000)
500
102
Verfügbares Einkommen
Wertschriften (rechte Skala)
600
104
2022
Legende
2.00%
700
106
2019
Performance
108
2016
Variante 1:
100% Rente Peter
100% Rente Hanna
Amortisation der Hypothek mit Kapital aus
3a und 3b
FIVE Informatik AG/Demoversion
In jedem Szenario werden drei Fälle betrachtet: Beide Personen im Ruhestand,
Todesfall der Person 1 bzw. Todesfall der Person 2.
Vorlage Haushaltsbudget
Vorlage gestaffelte PK-Auszahlung
Ein Haushaltsbudget ist die Basis für eine nachhaltige
Mit der gestaffelten Auszahlung von Vorsorge-Guthaben
Finanzplanung. Doch viele Personen tun sich schwer,
lässt sich je nach Kanton die Steuerprogression brechen.
ein solches aufzustellen. Mit dieser Vorlage gelingt dies
Dadurch spart der Kunde Geld, welches er für den nach-
im Handumdrehen.
folgenden Ruhestand verwenden kann.
Auszahlungsplanung Vorsorgekapitalien
Ob sich eine gestaffelte Auszahlung lohnt oder nicht, können
Steuerjahr
2011
Konfession
evangelisch reformiert
Sie sehr einfach mit dieserZH Vorlage
berechnen. römisch katholisch
Kanton
Konfession Partner
Zürich
Kirchgemeinde
Gemeinde
Beachten Sie aber immer
auch
die kantonalen Regelungen!
Weitere Features:
Parameter
Wichtige Budgetposten wie Steuern oder Kosten für
das Wohneigentum werden automatisch berechnet
Berücksichtigung des steuerbaren Einkommens
Grafische Darstellung der Budget-Kategorien
Zivilstand
verheiratet
Anzahl Kinder
Geschlecht
männlich
Geschlecht Partner
1
2
3
4
5
Einkommen
Einkommen aus Erwerb
Einkommen aus Renten
Einkommen aus Liegenschaften
Einkommen aus Vermögen
Total Einkommen (brutto)
- Beiträge AHV/BVG/3a
Jahr
286'000
24'000
12'000
20'000
342'000
48'106
Monat
23'833
2'000
1'000
1'667
28'500
4'009
Total Einkommen (netto)
293'894
24'491
%
65
Auszahlungsalter Partner
65
14%
Wohnen
Miete
Hyp.-Zins
Nebenkosten
Unterhaltskosten
Amortisation
48'000
0
27'000
9'000
6'000
6'000
4'000
0
2'250
750
500
500
16%
Feste Ausgaben
Krankenkasse
Sachversicherungen
Autokosten (Benzin, Service, etc.)
Fahrspesen/ÖV
Aufbausparen
Lebensversicherungen
71'200
16'000
3'200
25'000
5'000
12'000
10'000
5'933
1'333
267
2'083
417
1'000
833
24%
Variable Ausgaben
Gesundheit
Freizeit, Hobby
Ferien
Weiterbildung
Ausbildung Kinder
Geschenke, Spenden
Unvorhergesehenes
Rückstellungen
41'700
6'000
5'000
15'000
2'500
1'200
2'000
5'000
5'000
3'475
500
417
1'250
208
100
167
417
417
14%
Steuern
Einkommenssteuern
Vermögenssteuern
Saldo
Total Ausgaben
3%
1. Bezug
6%
Steuerbetrag
Total
1'000'000
135'347
135'347
6%
Etappenbezug
7%
86%
3'500
2'000
1'000
500
Schuldzinsen
7%
100%
42'000
24'000
12'000
6'000
7
Haushaltsbudget (grafisch)
3%
Kapital
Bezug einmalig
Einkommen
Einkommen
Lebensunterhalt
Essen/Getränke/Lebensunterhalt
Telefon/Radio/TV/Strom
Bekleidung/Waschen/Diverses
6
8
Haushaltsbudget (grafisch)
weiblich
Auszahlungsalter
PK Berechnungen
Haushaltsbudget
Kirchgemeinde Partner
0
Einkommen aus Erwerb
Einkommen aus Renten
Einkommen aus Erwerb
Liegenschaften
Einkommen aus Renten
Vermögen
Einkommen aus Liegenschaften
Einkommen aus Vermögen
84%
1. Bezug
250'000
14'782
2. Bezug
250'000
14'782
3. Bezug
250'000
14'782
4. Bezug
250'000
14'782
Steuerersparnis
76'219
84%
Ausgaben
Ausgaben
Saldo
17'815
Saldo
Steuern
160'000
17'815
Steuern
Schuldzinsen
2'000
Schuldzinsen
Variable
Ausgaben
2'000
71'179
71'179
41'700
Variable
Feste Ausgaben
2'000
167
1%
71'179
66'699
4'480
5'932
5'558
373
24%
17'815
1'485
6%
293'894
24'491
100%
140'000
135'347
120'000
100'000
41'700
Feste Ausgaben
Wohnen
48'000
Wohnen
Lebensunterhalt
42'00048'000
71'200
80'000
71'200
60'000
Lebensunterhalt 0
10'000
20'000
30'000
40'000 42'000
50'000
60'000
70'000
80'000
20'000
0
10'000
20'000
30'000
40'000
60'000
70'000
80'000
0
50'000
59'128
40'000
Steuer Einmalbezug
© by FIVE Informatik AG
Haushaltsbudget
59'128
TaxWare / TaxAnalyzer
© by FIVE Informatik AG
Haushaltsbudget
TaxWare / TaxAnalyzer
© by FIVE Informatik AG
Haushaltsbudget
TaxWare / TaxAnalyzer
Detailliertes Budget mit grafischer Darstellung.
Steuer gestaffelt
Steuern bei gestaffelter Auszahlung.
© by FIVE Informatik AG
Kapitalbezug gestaffelt
TaxWare AG | Solothurnstr. 28 | CH-3322 Schönbühl | Tel. +41 31 858 23 23 | Fax +41 31 858 23 10 | www.taxware.ch
TaxWare / TaxAnalyzer

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