Erste Bank Wohnmesse Wohnbaufinanzierung 2016 Wohin geht die Reise? Viktor Holzwarth 08.11.2015 Die „gute Nachricht“…… - Heute scheinen Wohnfinanzierungen günstig wie noch nie! - Der 3-Monats-Euribor – als der gängigste Indikator für variable Verzinsungen - ist auf einem noch nie dagewesenen geringen Niveau! 08.11.2015 …..ABER Gute Konjunktur spricht für einen weiteren Anstieg der Renditen (mittel bis langfristiger Bereich) 08.11.2015 Konjunktur spricht für Rentenanstieg Renditenstrukturkurve Deutschland in % 2000Q1 2000Q4 2001Q3 2002Q2 2003Q1 2003Q4 2004Q3 2005Q2 2006Q1 2006Q4 2007Q3 2008Q2 2009Q1 2009Q4 2010Q3 2011Q2 2012Q1 2012Q4 2013Q3 2014Q2 2015Q1 2015Q4 Zinsen werden steigen….. 8 6 Prognose 4 2 0 -2 -4 -6 nom BIP-Wachstum, j/j Quelle: Eurostat; Erste Group Research 08.11.2015 10j Rendite …daher - ist es wichtiger denn je, bei Finanzierungen besonderes Augenmerk darauf zu legen ob eine heutige Rückzahlungsrate in 5, 10, 15 oder 20 Jahren noch leistbar sein wird. 08.11.2015 Mögliche Entwicklungsszenarien Basis: EUR 100.000,-- Laufzeit 20 Jahre (3-M-Euribor + 1,5% Marge) Annahme: Basiszinssatz (3-M-Euribor + 1,5% Marge) steigt jährlich um 0,25% Annahme: Änderung des Zinssatzes wenn sich der 3-M-Euribor 1:1 rückentwickeln würde Fixzinssatz 2,5% auf 15 Jahre, danach 3-M-Euribor + 1,5% 08.11.2015 Ratenvergleich Kreditbetrag € 100.000,00 € 100.000,00 € 100.000,00 08.11.2015 Zinssatz Laufzeit 10 Jahre Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 25 Jahre € 541,-- € 459,-- € 946,-- € 528,-- € 446,-- € 912,-- € 492,-- € 409,-- 2,50% (15 Jahre Fixzinssatz) 2,25% (10 Jahre Fixzinssatz) 1,50% (variabel) Absicherung gegen steigende Zinsen - Fixzinssatz - Bei Abschluss einer Neufinanzierung bis 31.12.2015 verzichtet die Erste Bank auf Pönalezahlungen bei Sondertilgungen über die gesamte Laufzeit. - Zinscap - Absicherung einer Zinsobergrenze gegen Einmalprämie „Versicherung“ gegen hohe Zinsen“ - Finanzierung mit Bauspardarlehen - Beinhaltet eine kostenlose Zinssatzobergrenze von 6% 08.11.2015 Zins-Cap - Einzug einer Zinsobergrenze - Absicherung gegen steigende kurzfristige Zinsen - Partizipation an günstiger Marktentwicklung - Beliebige Laufzeit - Einmalige Prämie Zinssatz Euribior Cap-Strike z.B. 4,5% Gecapter-Euribor Laufzeit 08.11.2015 Das Bauspardarlehen - Sicher und kalkulierbar - Günstige Zinssätze Obergrenze 6% - Bandbreite 2,00% bis 6% aktuell: 36 Monate für 1,35% 180 Monate für 2,50% anschließend 2,00 bis 6,00% - Langfristige Darlehen Laufzeit bis 30 Jahre (20 Jahre Zinsobergrenze 6% nach Darlehenszuteilung) - Möglichkeit der vorzeitigen (Teil-)Tilgung 08.11.2015 Ratenausfallschutz Existenzgefährdende Ereignisse kalkulierbar machen: s Sicherheitsnetz mit Raten-Schutz - Sicherheit im Ablebensfall für Angehörige - sichert die Ratenzahlungen bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit - Sicherheit nach Unfall und bei schwerer Erkrankung - „Geld-zurück-Vorteil“ 08.11.2015 Verboten ist: - „mehr Wohnraum kaufen“ als bei einem Zinssatz von 6% langfristig leistbar ist - Nur die Anfangsrate „sehen“ - Wenn die Zinsen steigen, dann rascher als Ihr Gehalt….. - Keine Zinsabsicherung kalkulieren - Wertpapiersicherheiten auf Kredit kaufen - Alle Reserven verbrauchen 08.11.2015 Kreditgestaltung Empfehlungen - lange Laufzeit wählen (25-30 Jahre) und! - vorzeitige Tilgungsmöglichkeit kostenfrei vereinbaren - Zinssatzobergrenze absichern - Fixzinsvereinbarungen - Zins-Cap - Ratenzahlung im Krankheitsfall + Arbeitsplatzverlust - Versicherung (Objekt + Leben) - Liquiditätsreserven (Sparbuch, Kontoguthaben) 08.11.2015 Leistbarkeit - Eigenmittel: ca. 25 % ± - Haushaltsbudget: max. 30-40 % für Kreditraten - Kreditraten mit 6 % Zinssatz kalkulieren lassen - Reparatur- und Investitionsbedarf berücksichtigen - 70 - 80 % Belehnwert - Wiederverkaufswert einschätzen 08.11.2015 Wohnkredit-Rechner Was kann der neue Wohnkredit-Rechner? Einfachste Ratenberechnung - Berechnen Sie mit wenigen Eingaben, wie hoch die voraussichtliche monatliche Rate für die Finanzierung Ihres Vorhabens ist - Wählen Sie die Art des Vorhabens und geben Sie ihre Beträge für die folgenden Felder ein wenn Sie möchten, können Sie auch detaillierte Daten hinzufügen und Ihre Berechnung anschließend speichern Vorhabenskosten Eigenmittel Wohnbauförderungen 08.11.2015 www.erstebank.at/wohnkreditrechner Welche Rate kann ich mir leisten? - Mit dem Wohnkredit-Rechner können Sie auch ganz einfach die Leistbarkeit Ihrer künftigen monatlichen Rate prüfen. - Stellen Sie Ihre Einnahmen Ihren Ausgaben gegenüber – dabei können Sie auch detaillierte Angaben zu jeder Position einzeln eingeben. 08.11.2015 www.erstebank.at/wohnkreditrechner Wie geht es nach dem Ergebnis weiter? - Das Ergebnis Ihrer Berechnungen können Sie auf Wunsch direkt an unsere SpezialistInnen weiterleiten - Registrierung- und Speichermöglichkeit: - damit Sie auch später noch auf Ihre erfassten Daten zugreifen können 08.11.2015 www.erstebank.at/wohnkreditrechner Kostenbestimmung - Gesamtkaufpreis Adaptierungskosten, Hausstandgründung, Übersiedelung 3,0% +20% USt. Maklerhonorar (Kleinobjekte 4% +20%) 1% bis 2% Vertragserrichtung und Treuhandabwicklung 3,5% Grunderwerbsteuer 1,1% Grundbucheintragungsgebühr für Eigentum des Käufers und diverse Gerichts- bzw. Verwaltungsgebühren - 1,2% staatliche Grundbucheintragungsgebühr für Kreditpfandrecht - 1% - 2% Bankbearbeitungsgebühr - Kosten für die Bewertung (Schätzung) der Liegenschaft 08.11.2015
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