ab Für UBS Marketingzwecke Swiss Life Flex Save Invest Garantie und attraktive Renditechance Swiss Life FlexSave Invest ist eine Anlageversicherung mit garantierten Leistungen, verbunden mit einer Partizipation an einem Aktienindex. Die Gewinne werden jährlich abgesichert. Sie kann sowohl im Rahmen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) als auch im Rahmen der freien Vorsorge (Säule 3b) abgeschlossen werden. Ihre Vorteile im Überblick 1 Garantierte Auszahlung bei Ablauf 2 Beteiligung an der positiven Entwicklung des SMI, erzielte Gewinne erhöhen dank jährlicher Absicherung die garantierte Auszahlung bei Ablauf 3 Garantiertes Todesfallkapital 4 Einkommenssteuerfreie Erträge (Säule 3b), falls Bedingungen erfüllt sind Die Empfehlung Swiss Life FlexSave Invest ist für Sie die richtige Wahl, wenn Sie ein langfristiges Anlageziel verfolgen und wenn Ihnen Sicherheit, sowie Renditechancen wichtig sind. SMI-Beteiligung SMI-Beteiligung Beispielhafte Darstellung zuzu Beispielhafte Darstellung Swiss Life FlexSave Invest Swiss Life FlexSave Invest Keine Verluste, Keine Verluste, wenn derder SMISMI fälltfällt wenn 2 2 4 4 Partizipation bei bei positiver Entwicklung, Partizipation positiver Entwicklung, jährliche Gewinnabsicherung jährliche Gewinnabsicherung 2 2 3 3 1 1 SMISMI ZeitZeit ZeitZeit Grafik: NurNur zu Illustrationszwecken Grafik: zu Illustrationszwecken Das Funktionsprinzip Sie partizipieren an der Entwicklung des SMI-Index. Das aus der Indexbeteiligung dazu gewonnene Kapital erhöht die Mindestgarantie und kann nicht mehr verloren gehen. In Jahren mit einem negativen Indexverlauf besteht für Sie somit kein Risiko. Bei Vertragsabschluss wird eine Mindestgarantie von ca. 90% per Vertragsablauf festgelegt. Dieser Wert wird aufgrund Eintrittsalter, Anlagesumme, Laufzeit und Geschlecht definiert. Im Todesfall während der Vertragslaufzeit erhalten die begünstigten Personen mindestens 100% des einbezahlten Kapitals plus erzielte Partizipationsgewinne ausbezahlt. Die garantierten Erlebens- und Todesfallleistungen können sich durch angesammelte Partizipationsgewinne und Überschüsse während der Laufzeit erhöhen. Einmal erzielte Gewinne gehen nicht mehr verloren. Die zukünftige Wertentwicklung ist nicht garantiert und abhängig von der Indexentwicklung. Eine vorzeitige Vertragsauflösung kann sich nachteilig auswirken. Bitte beachten Sie die anwendbaren Rückkaufsbedingungen gemäss AVB. Angebot Art der Versicherung Finanzierung Anlageform Steuern Swiss Life FlexSave Invest ist eine klassische Lebensversicherung mit Index partizipation wahlweise der Säule 3a oder 3b Einmalprämie in CHF, Mindestprämie CHF 50 000 (zzgl. Stempelsteuer in Säule 3b) Partizipation am Schweizer Aktienindex SMI Besteuerung Säule 3b: •Stempelsteuer 2.5% der Einmalprämie •Im Erlebensfall: keine Einkommenssteuer sofern der Vertragsablauf nach dem 60. Altersjahr liegt und der Abschluss vor dem 66. Altersjahr erfolgt •Während Vertragsdauer: Vermögenssteuer auf dem Rückkaufswert (nur Kanton) •Im Todesfall: Keine Einkommenssteuer (Erbschaftssteuer je nach Wohnsitzkanton des Versicherungsnehmers) Besteuerung Säule 3a: •Im Erlebensfall und im Todesfall: Die Kapitalleistung wird getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Tarif besteuert (je nach Kanton unterschiedlich) •Während Vertragsdauer: keine Einkommens- und Vermögenssteuern Weitere Vorteile •Erb- und Konkursprivileg •Garantierte Leistungen auch bei Rückkauf •Ihre Ansprüche sind jederzeit in vollem Umfang durch das gesetzlich vorgeschriebene gebundene Vermögen von Swiss Life sichergestellt. Dieses untersteht der Kontrolle durch die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) Zeitrahmen Eintrittsalter Säule 3b frei wählbar bis 75 Jahre Endalter bei Ablauf Säule 3b 18 bis 85 Jahre Eintrittsalter Säule 3a Frauen 39 bis 59 Jahre / Männer 40 bis 60 Jahre Endalter bei Ablauf Säule 3a Frauen 59 bis 69 Jahre / Männer 60 bis 70 Jahre Laufzeit 10 bis 20 Jahre Garantieniveau Todesfall Möglichkeiten Begünstigte Personen Vorbezug und Verpfändung Zuzahlungen Garantiertes Erlebensfallkapital zuzüglich angesammelter Partizipationsgewinne und Überschüsse Das Garantieniveau für das Erlebensfallkapital beträgt ca. 90% der Investitionssumme Garantiertes Todesfallkapital von mindestens 100% der Investitionssumme zuzüglich angesammelter Partizipationsgewinne und Überschüsse Die begünstigten Personen sind in der Säule 3b frei wählbar. In der Säule 3a ist die Begünstigungsordnung gesetzlich vorgegeben Säule 3a: Für Zwecke der Wohneigentumsförderung können Sie Ihre Leistungen vorbeziehen bzw. Ihre Ansprüche daraus verpfänden Säule 3b: möglich Nicht möglich Diese Publikation dient ausschliesslich zu Ihrer Information und stellt kein Angebot, oder Aufforderung zur Abgabe eines Angebotes zum Kauf oder Verkauf von bestimmten Produkten oder spezifischen Dienstleistungen dar. Obwohl alle in dieser Publikation enthaltenen Informationen und Meinungen aus Quellen stammen, die wir als zuverlässig ansehen, , lehnt UBS jede ausdrückliche oder stillschweigende Haftung für falsche oder unvollständige Informationen ab. Alle in dieser Publikation enthaltenen Informationen und Meinungen können jederzeit ohne vorherige Ankündigung ändern. UBS behält sich das Recht vor, das Dienstleistungsangebot, die Produkte und die Preise jederzeit und ohne vorherige Ankündigung zu ändern. Gewisse Dienstleistungen und Produkte unterliegen gesetzlichen Bestimmungen und können daher nicht weltweit ohne Einschränkungen angeboten werden. UBS bietet keine Rechts- oder Steuerberatung an und dieses Dokument stellt keine derartige Beratung dar. UBS empfiehlt allen Personen, die sich für die hierin beschriebenen Produkte oder Dienstleistungen interessieren, angemessene Beratung durch unabhängige Rechts-, Steuer- und sonstige Experten einzuholen. Die hierin beschriebenen Produkte und Dienstleistungen erfordern gegebenenfalls die Unterzeichnung von Vereinbarungen. Wir machen darauf aufmerksam, dass für die jeweiligen Produkte und Dienstleistungen die in den entsprechenden Vereinbarungen beschriebenen Konditionen massgeblich sind. Bitte lesen Sie die relevanten Vereinbarungen aufmerksam durch und wenden Sie sich bei Fragen an Ihren UBS Kundenberater oder den zuständigen Wealth Planner. Dieses Dokument darf ohne vorherige Genehmigung von UBS nicht vervielfältigt oder weitergegeben werden. © UBS 2015. Das Schlüsselsymbol und UBS zählen zu den eingetragenen bzw. nicht eingetragenen Marken von UBS. Alle Rechte vorbehalten. Leistungen Erlebensfall
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