Private Wealth Police - Vienna

Private Wealth Police
Das ﬁnanzielle Lebensplan-Konzept im Rahmen
einer Versicherungslösung
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Vorwort
Herzlich Willkommen!
Moderne Lebens– und Rentenversicherungen bieten
heutzutage ideale Voraussetzungen für eine individuelle, ﬁnanzielle Lebensplanung und -sicherung. Den
am Markt etablierten Lebensversicherungen ha"en
die Merkmale unﬂexibel, teuer und intransparent an.
Dies tri% aber eher auf konserva&ve, althergebrachte Fondspolicen oder Lebensversicherungen mit Garan&everzinsung zu.
Lebensversicherung ist nicht gleich Lebensversicherung, so wie Fonds
nicht gleich Fonds ist. Die Unterschiede sind zum Teil sehr markant. Moderne Fondspolicen bieten viel mehr als „Altersvorsorge“. Hinzu kommen diverse Privilegien einer Liechtensteiner Lebensversicherung, die
über ein Bank– oder Fondsdepot bzw. über eine Deutsche Lebensversicherung in der Summe so nicht zu realisieren sind.
Hierzu zählen das....
Anlageprivileg
Diskre,onsprivileg
Steuerprivileg
Gestaltungsprivileg
Erbscha0sprivileg
Der Begriﬀ Wealth steht für Wohlstand und Vermögen. Mit der Private
Wealth Police werden steuerliche Vorteile sowie die Vertragsgestaltungsvorteile mit der Transparenz und Leistungsfähigkeit einer Fondsdepotbank mit einer Auswahl aus über 7.000 Investmen:onds und Vermögensverwaltungsstrategien kombiniert. Was will man mehr?
Somit ist die Private Wealth Police ein echtes Finanz–, Vermögens– und
Nachlassinstrument für liquide Vermögen. Hinzu kommen eine güns&ge
Kostenstruktur, Transparenz und Flexibilität.
Fazit: Die Private Wealth Police bietet ein ﬁnanzielles Lebensplankonzept im Rahmen einer Versicherungslösung!
Ihr Rolf Klein
GGF der Neutralis Kapitalberatung GmbH
Private Wealth Police — Gesellscha0en
Der Versicherungspartner —
Vienna-Life Vienna Insurance Group
Die Vienna-Life Lebensversicherung AG Vienna Insurance Group ist seit
dem Jahr 2000 von Liechtenstein aus im grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehr tä&g.
Die Vienna-Life ist eine 100%ige Tochtergesellscha" der Vienna Insurance Group AG Wiener Versicherung Gruppe. Die Vienna Insurance
Group (VIG) ist ein börsenno&erter, interna&onal tä&ger Versicherungskonzern mit Sitz in Wien.
Mit einem Prämienvolumen (2014) von ca. EUR 9,1 Mrd. und mehr als
23.000 Mitarbeitern ist die VIG einer der größten Player am Versicherungsmarkt in Zentral- und Osteuropa.
Die VIG steht für ﬁnanzielle Stabilität und kann ihren Kunden, Ak&onären, Partnern und Mitarbeitern ein hohes Maß an Sicherheit bieten. Dies
wird auch durch das „A+“-Ra&ng mit stabilem Ausblick der Ra&ngAgentur Standard & Poor’s unterstrichen.
Die Depotbank — FIL Fondsdepotbank GmbH (FFB)
Die FFB administriert erfolgreich Fondsdepots für miPlerweile mehrere
hunderPausend Kunden. Unabhängigen VermiPlern und deren Kunden
stehen dabei fast alle in Deutschland zugelassenen Fonds von mehr als
200 Fondsgesellscha"en zur Verfügung. Gegründet 2002, liegt der Ursprung in einer tradi&onsreichen deutschen Privatbank. Seit Oktober
2009 gehört die FFB zu Fidelity Worldwide Investment, einer eigenständigen Fondsgesellscha" in Familienbesitz. So ist auch in Zukun" die Unabhängigkeit der FFB gewährleistet.
Konzep,onär und Distributor— Neutralis Kapitalberatung GmbH
Die Neutralis Kapitalberatung GmbH ist eine in 2011 gegründete Gesellscha", die sich auf die Entwicklung und Umsetzung von modernen, eﬃzienten und innova&ven Finanzprodukten und –lösungen spezialisiert
hat.
Zu den Lösungen gehören u.a. das Pensions-, Wealth-, S&"ungs–, Nachlass- und Asset-Management.
Private Wealth Police - Wealth Management
Die Herausforderung
Der Erhalt des Vermögens hat an Bedeutung zugenommen. Wohlhabende
Anleger müssen aber noch mit einer weiteren Belastung rechnen, denn das
Privatvermögen ist eine der wenigen noch verbleibenden Quellen für ein
zusätzliches SteuerauSommen oder behördliche Zugriﬀe. Die Inten&on der
Private Wealth Police ist es, für Privatkunden in Zusammenarbeit mit professionellen Partnern im Vermögens-, Finanz- und Nachlassmanagement
individuelle und persönliche Lösungen für den Schutz und die Erhaltung des
Vermögens zu entwickeln. Kernelement ist ein eﬃzienter Rahmen, der das
Vermögen vor hoher steuerlicher Belastung schützt.
In dem Buch zur Private Wealth Police werden die
Vorteile der Police und viele Gestaltungsbeispiele
plausibel erläutert. Eine wich&ge Lektüre, um die
komplexen Zusammenhänge und Sinnha"igkeit
zu verstehen. Erhältlich in jeder Buchhandlung.
Autor: Rolf Klein
Verlag: BoD
ISBN: 978-3-7357-7905-2
Preis: 39,95 € (Hardcover)
Wealth Management mit der Private Wealth Police
Versicherungen und Vermögensmanagement wachsen zunehmend zusammen, aber auf die rich,ge Verpackung kommt es an!
Die Private Wealth Police der Neutralis kombiniert ﬂexible Möglichkeiten
des Vermögensmanagements mir den speziﬁschen Vorteilen des Finanzplatzes Liechtenstein.
Es gibt viele versicherungskonforme (Teil-)Lösungen. Nur die Private Wealth
Police vereint jedoch das Finanz–, Vermögens– und Nachlassmanagement
mit dem Whole-Life Aspekt!
Ein fundamentaler Unterschied!
Private Wealth Police — Finanz-Management
Steuerliche Vorteile von Lebensversicherungen
Mit Einführung der Abgeltungsteuer zum 01.01.2009 verschlechterten
sich die steuerlichen Rahmenbedingungen für die reine Wertpapierbzw. Fondsanlage. Die steuerlichen Vorteile der privaten Lebensversicherungsverträge treten seitdem wieder in den Vordergrund.
Die steuerlichen Vorteile der Lebensversicherung im Detail:
Steuerfreier VermögensauYau
(steuerfreie Thesaurierung).
während
der
Vertragslaufzeit
Häl"ige Besteuerung der Gewinne bei Kapitalentnahmen möglich,
wenn der Empfänger über 62 Jahre alt ist und nach dem 12. Versicherungsjahr.
Bei Teilentnahmen wächst das im Vertrag verbleibende Vermögen
steuerfrei weiter.
S&rbt die versicherte Person, kommt es zur einkommen– bzw. abgeltungsteuerfreien Auszahlung. Da es sich bei der Private Wealth Police
um einen Whole-Life Tarif handelt, endet die Police vertragsgemäß erst
mit dem Tod der versicherten Person.
Die Inhaber (Versicherungsnehmer) der Private Wealth Police proﬁ&eren von den Steuervorteilen und den daraus resul&erenden Zinseszinseﬀekten.
Weitere wich,ge Vorteile
Besicherung: Lebensversicherungspolicen können zur Besicherung von
Darlehen an die kreditgebenden Ins&tute abgetreten werden.
Sicherheit: Lebensversicherungen Liechtensteinischer Anbieter stellen
im Falle einer Insolvenz der Versicherungsgesellscha" ein Aussonderungsvermögen dar und fallen nicht in die Konkursmasse der Gesellscha". Das angelegte Vermögen bleibt verfügbar und geschützt. Der Unterschied zu den in Deutschland domizilierten Lebensversicherungsgesellscha"en ist entscheidend.
Private Wealth Police — Vermögens-Management
Flexibilität im Vermögens-Management
Wesentlicher Bestandteil eines eﬃzienten Vermögens-Managements
ist, aus einem möglichst großen Anlageuniversum, entsprechend dem
persönlichen Risikoproﬁl des Kunden, das passende Fondspor:olio zusammenstellen und jederzeit ändern bzw. austauschen zu können.
Die Private Wealth Police ist eine einzigar&ge Mul&-Investpolice, die die
unabhängige Finanzberatung im Sinne der Kunden stärkt. Vereinfachte
Abläufe erhöhen zudem die Beratungsqualität und reduzieren den Aufwand. Somit können
innerhalb einer Private Wealth Police
zwei Depots mit unterschiedlichen Strategien
eingesetzt
werden.
Diese können nach
Bedarf unterschiedlich gewichtet und
jederzeit ohne Kosten
steuerneutral
verändert werden.
Perfekt!
Die Investmentmöglichkeiten im Detail
Individuelle Fondsauswahl. Aus mehr als 7.000 Investmen<onds
inkl. ETF‘s kann der Berater aus dem FFB-Fondsuniversum gemäß der
Präferenz seiner Kunden ein individuelles Fondspor:olio zusammenstellen und betreuen.
Fonds-Vermögensverwaltungen (Fonds-VV). Die Königsklasse des
Vermögensmanagements stellt die Fonds-Vermögensverwaltung dar. In
der Private Wealth Police sind u.a. folgende Fonds-VV‘s integriert:
LiquiFlex - das bessere Sparbuch (Stabilität)
IncomeOp,mizer - die Geldanlage als Einkommensquelle (Ertrag)
Op,C® - die Op&mierung des Cost-Average-Eﬀekts (Wachstum)
European Equity L/S - die Alterna&ve (Absolute Return)
Private Wealth Police — Nachlass-Management
Intelligente Gestaltungen zur Nachlassplanung
Wer bes&mmte Menschen oder Einrichtungen wie S&"ungen hinsichtlich seines persönlichen Nachlasses bevorzugen möchte, muss dies üblicherweise über ein Testament oder einen Erbvertrag regeln. Hinsichtlich
liquider Vermögenswerte eignet sich ergänzend hierzu ideal die Private
Wealth Police über die Möglichkeiten der Bezugsrechtsregelungen.
Flexible Gestaltung. Die Gestaltung der Begüns&gten ist individuell und
ﬂexibel. Eine Änderung der Bezugsrechte ist jederzeit unkompliziert
durchführbar. Auch die Strukturierung von Lösungen, die es dem Versicherungsnehmer ermöglichen, im Vorversterbensfall bes&mmte
Nach“erben“ einzusetzen, ist ﬂexibel möglich. Die Bezugsrechtsregelung
ist quasi ein „kostenfreier“ Vertragsbestandteil, bei dem kein Notar etc.
benö&gt wird.
Details zum Bezugsrecht
Es können mehrere Bezugsberech&gte eingesetzt werden.
Es kann widerruﬂich oder unwiderruﬂich eingeräumt werden.
Das Bezugsrecht kann nach Quoten aufgeteilt werden., z.B. sollen 40%
die Ehefrau und je 30% die Kinder A und B erhalten.
Vertragsgestaltungen
Ein Lebensversicherungsvertrag kennt mehrere Beteiligte: den Versicherungsnehmer, die versicherte Person, den Beitragszahler und den Bezugsberech&gten. Durch die individuelle Gestaltung eines Lebensversicherungsvertrages kann zielgerichtet, nach den Bedürfnissen des Kunden, der Vertrag gestaltet werden.
Private Wealth Police - Vom Bedarf zur Lösung
Die Vorteile der Private Wealth Police im Überblick
Verschiedene Fonds-Vermögensverwaltungen
Auswahl aus über 7.000 Investmen:onds
Flexible Au"eilung möglich
Vermögensschutzmöglichkeiten durch eine Versicherungslösung
Sicherheit nach dem Liechtensteiner Versicherungsaufsichtsgesetz
Individuelle Nachlassplanung und Vermögensweitergabe
Whole-Life-Tarif!
Interna&onale Mobilität kann in der Versicherungslösung berücksich&gt werden
Wesentlicher Bestandteil des Neutralis Pensions-,
Wealth- und Nachlass-Managements
Ab 20.000€ Einmalanlage
www.private-wealth-police.de
Vienna-Life Lebensversicherung AG
Vienna Insurance Group
Industriestrasse 2,FL-9487 Bendern
Tel.:
00423/235 0660
Fax:
00423/235 0669
E-Mail: oﬃ[email protected]
www.vienna-life.li
Neutrais Kapitalberatung GmbH
Dipl.-Betriebsw. Rolf Klein
Camesstr. 59, D-47807 Krefeld
Tel.: 02151/ 313148
Fax: 02151/ 391560
E-Mail: [email protected]
www.proneutralis.de
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Diese Publikation stellt weder eine Empfehlung noch eine Rechts- und Steuerberatung dar, sondern dient lediglich Stand:
Informationszwecken. Auch wenn die Informationen mit größtmöglicher Sorgfalt zusammengestellt wurden, kann 1/2016
eine Gewähr für die Richtigkeit oder die Vollständigkeit der Angaben nicht übernommen werden. Für das Vertragsverhältnis sind ausschließlich die Vertragsbedingungen und die Verbraucherinformationen maßgeblich.

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