Fragenkatalog - Arbeiterkammer

Fragenkatalog
Um sich überhaupt für ein Finanzprodukt zu entscheiden, ist es wichtig, die dafür
notwendigen Entscheidungsparameter (Laufzeit, Kosten, Ablaufleistungen, Kapitalgarantie
usw.) zu erheben. In den in den Instituten aufliegenden und den Kunden ausgehändigten
Werbematerialien sind diese Informationen oft nur teilweise auffindbar bzw. wird auf
gesonderte Informationsblätter, Allgemeine Geschäftsbedingungen und Wertpapierprospekte, mit durchaus erheblichem Umfang, verwiesen. Da diese Kriterien allerdings für
die Produktauswahl entscheidend sind, sind Konsumenten gut beraten, sich darüber vor
Vertragsabschluss zu informieren. Die nachfolgenden Fragenkataloge geben dafür eine
Orientierungshilfe.
Klassische Lebensversicherung

Wie hoch ist meine monatliche Prämie, ist sie indexiert, d. h. wie steigt sie?

Wie teuer ist es, wenn ich, aus welchem Grund auch immer (Arbeitslosigkeit, Krankheit,
Scheidung ...), vorzeitig die Lebensversicherung auflösen muss?

Wie viel meiner regelmäßigen (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) Einzahlung
wird tatsächlich veranlagt, d. h. wie hoch ist mein Sparanteil1, nach Abzug aller Kosten
und Steuern? Wichtige Zusatzfrage: Gibt es einen Unterjährigkeitszuschlag2 und wenn ja,
wie hoch ist dieser und wie (negativ) wirkt sich dieser auf meine Ablaufleistung aus?

Wie hoch sind die Gesamtkosten in diesem Produkt?

Wie werden die Abschlusskosten3 verteilt? Werden diese sofort dem Vertrag
entnommen, auf die ersten fünf Jahre oder auf die gesamte Laufzeit verteilt?4

Wie hoch ist garantierte Ablaufleistung (auch im Vergleich zur Gesamtprämiensumme)?

Wie wird mein Geld veranlagt? Ist der Veranlagungserfolg hauptsächlich vom Zinsniveau
abhängig? Was bedeutet das für die Zukunft, d. h. wie sind die Aussichten in diesem
Veranlagungssegment? Was passiert wenn sich das Zinsniveau stark verändert?

Ist das Kapital durch Indexierung der Prämie gegen Inflation abgesichert?
1
Betrag der nach Abzug aller Kosten und Steuern zur Veranlagung übrig bleibt.
Zuschlag (zusätzliche Kosten) für monatliche, vierteljährliche oder halbjährliche Prämienzahlung.
3
Abschlusskosten werden zumeist zu Beginn der Laufzeit fällig (verteilt auf die ersten fünf Jahre). Es
handelt sich dabei zu einem großen Teil um die Provisionen für die Vermittlung.
4
Anmerkung: eine Verteilung der Abschlusskosten auf die gesamte Laufzeit hat große Vorteile
(Stichwort: ungezillmert).
2
Fondsgebundene Lebensversicherung

Wie viel meiner monatlichen Einzahlung wird tatsächlich veranlagt, d. h. wie hoch ist
mein Sparanteil, nach Abzug aller Kosten und Steuern?

Wie hoch sind die Gesamtkosten in diesem Produkt?

Wie werden die Abschlusskosten verteilt? Werden diese sofort dem Vertrag entnommen,
auf die ersten fünf Jahre oder auf die gesamte Laufzeit verteilt?

Gibt es eine Garantie, z. B. eine Kapitalgarantie oder Höchststandgarantie? Wenn ja,
was bedeutet bzw. kostet diese Garantie bzw. welche Auswirkungen haben diese
Garantien auf die Veranlagung?

Wie wird mein Geld veranlagt? Wovon ist der Veranlagungserfolg abhängig? Was
passiert, wenn die Kapitalmärkte starken Schwankungen ausgesetzt sind?

Wie sicher ist mein Kapital, vor allem hinsichtlich Kursverluste? Ist ein Totalverlust
möglich?
Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge

Wie viel meiner monatlichen Einzahlung wird tatsächlich veranlagt, d. h. wie hoch ist
mein Sparanteil, nach Abzug aller Kosten und Steuern?

Wie hoch sind die Gesamtkosten dieses Produktes?

Wie werden die Abschlusskosten verteilt. Werden diese sofort dem Vertrag entnommen,
auf die ersten fünf Jahre oder auf die gesamte Laufzeit verteilt?

Wie wirkt sich in meinem Fall das Lebensphasenmodell aus? Wie hoch ist der jeweilige
Aktienanteil?

Wie wird mein Geld veranlagt? Wovon ist der Veranlagungserfolg abhängig? Was
passiert, wenn der (österreichische) Aktienmarkt stark einbricht? Ist eine Ausstoppung5
möglich?

Wie sicher ist mein Kapital, d. h. wer ist der Garantiegeber? Was passiert, wenn der
Garantiegeber insolvent ist?
5
Ausstoppung bedeutet, dass über längere Zeiträume eine Partizipation an etwaigen Aktiengewinnen
nicht mehr möglich ist.
Fondssparplan

Kann ich meine monatlichen Einzahlungen variieren, d. h. einmal mehr und einmal
weniger einzahlen?

Wie viel meiner monatlichen Einzahlung wird veranlagt, d. h. wie hoch sind die
Kaufspesen6

Wie hoch sind die sonstigen, laufenden Kosten in diesem Produkt?7

Wie wirkt sich die steuerliche Belastung aus?

Wie wird mein Geld veranlagt? Wovon ist der Veranlagungserfolg abhängig?

Was passiert wenn Kapitalmärkte, Aktienmärkte oder das Zinsniveau starken
Schwankungen ausgesetzt sind?

Wie sicher ist mein Kapital? Ist ein Totalverlust möglich?
Freiwillige Höherversicherung

Wie viel kann ich jährlich höchstens einzahlen?

Kann ich mir das angesparte Kapital auch einmalig auszahlen lassen?

Wie sieht die steuerliche Behandlung aus?

Was passiert bei
Pensionssystem?

Zahlt es sich aus, auch in späten Jahren noch einzuzahlen?
6
7
Gesetzesänderungen
bzw.
Werden üblicherweise als Ausgabeaufschlag bezeichnet.
Verwaltungs-, Veranlagungskosten und Depotgebühren.
Änderungen
im
gesetzlichen

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