Ratgeber Kfz-Versicherung 2015

Ratgeber
Kfz-Versicherung 2015
Ratgeber
Kfz-Versicherung 2015
Inhalt
1. DIE GRUNDLAGEN
4
1.1. Die Kfz-Haftpflicht
4
1.2. Teil- und Vollkasko
6
Liebe Leserinnen, liebe Leser,
1.3. Der Schadenfreiheitsrabatt
8
für die Kfz-Versicherung geben Autofahrer hierzulande jedes Jahr einige
1.4. Die Selbstbeteiligung
9
Hundert Euro aus. Tatsächlich könnten sie einen großen Teil davon einsparen. Preiswerte Autoversicherungen kosten bei gleichem Schutzniveau oft
2. ZUSATZOPTIONEN
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nur einen Bruchteil der Preise teurer Policen.
2.1. Unverzichtbare Optionen
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Erste Hilfe bei diesem Sparvorgang versprechen Vergleichsportale wie
2.2. Kann-Optionen
12
Check24, Verivox, Nafi-Auto oder Ino24 und preiswerte Online-Versiche-
2.3. Das muss nicht sein
13
rer wie Huk24. Und tatsächlich sind die Rechner im Prinzip geeignet,
günstige Angebote zu finden und diese dort dann auch gleich abzuschlie-
3. UNSERE SPARTIPPS
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oder später eine schnittige teure Limousine versichern. Im Prinzip.
3.1. Der Fahrerkreis
16
Denn auf dem Weg zur günstigen Autoversicherung müssen Sie zwei Hür-
3.2. Die jährliche Fahrleistung
17
den nehmen: Erstens müssen Sie herausfinden, welchen Schutz Sie wirk-
3.3. Die richtige Zahlweise
18
lich brauchen und welche teuren Zusatzangebote der Versicherer Sie sich
3.4. Sonderkonditionen
19
3.5. Schäden selbst bezahlen
19
3.6. Schadenfreiheitsrabatt übertragen
21
ßen – egal, ob Sie als junger Fahrer einen klapprigen Gebrauchtwagen
schlicht sparen können. Und zweitens müssen Sie die richtigen Häkchen
auf den Portalen setzen. Unterschiedliche Einstellungen der Rechner können im Extremfall zu einer Vervierfachung des günstigsten Preises führen.
Dabei hilft Ihnen dieses kleine Heft.
Nehmen Sie sich Ihren Fahrzeugschein und die Rechnung des Vorjahres und geben Sie bei mehreren
Portalen Ihre Daten ein, um den besten Preis zu finden. Wenn Sie einigermaßen sicher sein wollen, dass Sie ein
preiswertes Angebot bekommen, sollten Sie diese Aufgabe mindestens zweimal erledigen.
Unser Praxistest zeigt nämlich, dass kein Portal, auch nicht das vorne liegende Check24, immer die güns-
4. SONDERFÄLLE
23
4.1. Fahranfänger
23
4.2. Rentner
24
4.3. Zweitwagen
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tigsten Angebote zeigt. Viele Anbieter fehlen dann schlicht.
5. GÜNSTIGE TARIFE FINDEN
26
Mit ein bisschen Aufwand kommen Sie also ziemlich sicher zu einem guten Ergebnis.
5.1. So vergleichen Sie richtig
26
Viel Erfolg dabei!
5.2. Testergebnisse im Detail
27
5.3. So haben wir getestet
29
Chefredakteur Finanztip
PS: Wenn Ihnen das Heft hilft, erzählen Sie es weiter. Abonnieren Sie gern unseren Newsletter www.finanztip.de/newsletter.
Wenn Sie damit nicht weiterkommen, lassen Sie es uns unter [email protected] wissen, damit wir besser werden können.
6. SO KLAPPT DER WECHSEL
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6.1. Das richtige Timing
30
6.2. Die Kündigung
31
6.3. Abgelehnt – was tun?
33
Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
1. die grundlagen - 1.1 Die Kfz-Haftpflicht
1. die grundlagen - 1.1 Die Kfz-Haftpflicht
1. DIE GRUNDLAGEN
Eine Haftpflichtversicherung muss in Deutschland jeder Autobesitzer haben – alle weite-
TIPP
ren Policen sind freiwillig. Auf eine Voll- oder
Erhöhte Betriebsgefahr für den Fahrzeughalter
Die Typklasse
Schadenersatzpflichtig ist im Allgemeinen der
Alle Versicherungen halten sich bei der Bei-
Fahrer, der den Schaden verursacht hat. Im
tragseinstufung an das sogenannte Typklas-
Straßenverkehr haftet für verursachte Schäden
senregister. Zum einen unterscheidet sich der
aber nicht nur der Fahrer, sondern auch der
Wert eines Autos je nach Typ. Zum anderen
Halter des Fahrzeugs, der in Fahrzeugschein
gehen Versicherungsmathematiker davon aus,
Teilkaskoversicherung will dennoch kaum je-
Die Zeiten der sogenannten Doppelkarte
und Fahrzeugbrief eingetragen ist – selbst dann,
dass sich die Fahrer bestimmter Autos an-
mand verzichten. Denn sie springt bei Schä-
als Bestätigung für eine Kfz-Haftpflicht-
wenn ihn kein eigenes Verschulden trifft. Das ist
ders verhalten als der Durchschnitt. Typische
den am eigenen Auto ein.
versicherung sind vorbei. Früher diente
eine schwerwiegende Ausnahme vom allgemei-
Anfängerautos sind in der Versicherung meist
das vom Versicherer ausgestellte Doku-
nen Rechtsgrundsatz, dass Schadenersatz nur
teurer als Familienmodelle, PS-starke Sport-
1.1 Die Kfz-Haftpflicht
ment als Nachweis für den Abschluss,
bei eigenem Verschulden zu leisten ist.
wagen teurer als kleine Stadtautos.
Jeder Fahrzeughalter in Deutschland ist ge-
der bei der Zulassungsstelle vorgelegt
setzlich verpflichtet, eine Kfz-Haftpflicht-
werden musste. Inzwischen ist das auch
Wer ein Fahrzeug im Straßenverkehr führt, trägt
versicherung abzuschließen. Ihr Auto wird
problemlos online möglich – mit der
ein höheres Risiko, die sogenannte Betriebsge-
nur zugelassen, wenn Sie die erforderliche
elektronischen Versicherungsbestätigung
fahr. Sie ist nicht abhängig von eigener Schuld.
Versicherungsbestätigung der Zulassungs-
(EVB), einer siebenstelligen Kombina-
So kann etwa ein Autofahrer möglicherwei-
Die Typklasse eines Modells hängt von
stelle vorlegen. Die Kfz-Haftpflichtversiche-
tion aus Zahlen und Buchstaben. Sie
se von schwächeren Verkehrsteilnehmern wie
vielen Faktoren ab, zum Beispiel vom je-
rung kommt auf für Personen- und Sach-
kann für jede Kfz-An- und -Ummeldung
Fußgängern oder Radfahrern haftbar gemacht
weiligen Baujahr und der Motorisierung.
schäden sowie für Vermögensschäden der
genutzt werden, sodass Sie sich inzwi-
werden, obwohl ihn gar keine Schuld trifft.
Achten Sie daher auf die genaue Typbe-
Geschädigten. Dazu gehört auch der Schutz
schen auch den Weg zu vielen Straßen-
der Insassen in ihrem eigenen Fahrzeug.
verkehrsämtern sparen können.
ACHTUNG
zeichnung Ihres Autos. Beim Golf IV unTyp- und Regionalklassen
terscheiden sich die Typklassen zum Bei-
Außerdem wirkt sie wie eine kleine Rechts-
Wie teuer die Versicherung für Ihr Auto ist,
spiel um bis zu vier Stufen.
schutzversicherung, weil sie unberechtigte
hängt auch von der Typklasse Ihres Wa-
oder überhöhte Ansprüche des Unfallgeg-
Für die Kfz-Haftpflichtversicherung gilt der so-
gens und Ihrem Wohnort ab, aus dem sich
ners abwehrt. Die Versicherung verhindert
genannte Kontrahierungszwang. Das bedeutet,
die Regionalklasse ergibt. Deshalb kann es
Die Regionalklasse
so, dass Sie sich mit einem selbst verschul-
dass ein Anbieter einen Antrag auf Versiche-
sich lohnen, schon beim Autokauf an die
Die Regionalklassen richten sich nach der
deten Unfall ruinieren.
rungsschutz grundsätzlich annehmen muss.
Kfz-Versicherung zu denken. Eine Übersicht
Häufigkeit und der Höhe der Schäden, die mit
Der Versicherer darf den Abschluss nur unter
über die Klassen gibt es auf der Webseite
bestimmten Autotypen in den jeweiligen Ver-
besonderen Bedingungen verweigern.
des Gesamtverbands der Deutschen Versi-
sicherungsarten wie Haftplicht oder Vollkasko
cherungswirtschaft (GDV).
entstanden sind. Analog werden die Schadens-
< Inhalt
4
< Inhalt
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Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
1. die grundlagen - 1.2. Teil- und Vollkasko
1. die grundlagen - 1.2. Teil- und Vollkasko
bilanzen für die Regionen festgestellt und in
Danach gibt es aber Bußgelder von bis
Welche Versicherung zahlt was?
Der Versicherungsschutz kann erweitert wer-
Regionalklassen umgerechnet. Diese Einteilung
zu 100 Euro, je nach Bundesland.
Die beiden Policen unterscheiden sich grundle-
den auf Schäden durch Tiere aller Art (z.B.
ist aber sehr grob. So werden selbst Millionen-
gend. Wer für sein Auto eine Vollkaskoversicherung
Zusammenstoß mit einem Hund) oder durch
städte wie Berlin oder Hamburg zu einem einzi-
abschließt, ist auf der sicheren Seite, denn so eine
Marderbiss. Auf Vergleichsportalen im Netz
Jährliche Schwankungen
Police deckt so gut wie alle Schäden am Fahrzeug
können Sie die passenden Optionen aus-
Basis für die Einstufung in Typ- und Regio-
ab, sogar dann, wenn Sie selbst den Unfall ver-
wählen und Ergebnisse vergleichen. Auch
Je nach Wohngegend ist das Schadensauf-
nalklassen bilden die statistischen Scha-
ursacht haben. Sie kommt ebenfalls für Schäden
die Mehrkosten für andere zusätzliche Leis-
kommen aber sehr unterschiedlich: In Villen-
densverläufe. Jedes Jahr gibt es deshalb teils
an Ihrem Auto auf, wenn der Unfallgegner Fahrer-
tungen sind dort erkennbar. Wie das genau
bezirken treten statistisch weniger Fälle von
massive Veränderungen: Der Mazda 3 FLH
flucht begeht. Ausgeschlossen sind lediglich:
funktioniert, erfahren Sie im Kapitel „Günsti-
Vandalismus an Autos auf als in Hochhaussied-
2.0 wird in der Haftpflicht für 2016 zum Bei-
lungen. Und bei Autofahrern, die im Zentrum
spiel um eine Klasse auf 17 hochgestuft, in
einer Stadt wohnen und parken, ist auf Grund
der Vollkasko sogar um fünf Klassen auf 25.
Versicherungsnehmer zum Gebrauch oder
Für wen lohnt sich die Teilkasko?
der hohen Verkehrsdichte mit mehr Unfällen zu
2015 kostet dieser Autotyp in Berlin-Friede-
Verkauf einem anderen Fahrer überlassen
Grundsätzlich ist es eine individuelle Ent-
rechnen. Deshalb stufen immer mehr Kfz-Ver-
nau mit Haftpflicht und Vollkasko für unseren
wurde,
scheidung, ob eine Teilkaskoversicherung
sicherungen ihre Kunden nach Postleitzahl ein
Beispielfall bei der Versicherung DEVK rund
Schäden, die auf ein Verhalten des Fahrer-
sinnvoll ist. Sie wird zum Beispiel für Fahr-
und nicht nach Regionalklasse.
383 Euro im Jahr. Die DEVK war bei unserer
zurückzuführen sind, das durch wetterbe-
zeuge abgeschlossen, für die sich eine Voll-
Abfrage im September 2015 auf dem Ver-
dingte Naturgewalten veranlasst war,
kaskoversicherung nicht lohnt, weil ihr Zeit-
gleichsportal Check24 am günstigsten. 2016
Reifenschäden, die keine Folge der versi-
wert zu gering ist. In den Versicherungsbe-
gen Zulassungsbezirk zusammengefasst.
ACHTUNG
wird dasselbe Auto bei der DEVK rund 414
ge Tarife finden“.
Unterschlagung, wenn das Auto vom
cherten Ereignisse sind.
Euro kosten. Hat der Versicherte keine gute
dingungen der Teilkasko ist nämlich in der
Regel festgelegt, dass bei einem Schaden
Wer mit seinem Auto von einer günsti-
Schadenfreiheitsklasse, fällt der Unterschied
Eine Teilkaskoversicherung zahlt nur für diese
nur der Zeitwert ersetzt wird. Ist das Auto
gen in eine teure Region umzieht, sollte
sogar noch deutlicher aus.
Schäden:
schon sehr alt und hat nur noch wenige Hun-
nicht auf die Idee verfallen, den Wagen
dert Euro Restwert, lohnt sich die Teilkasko
nicht umzumelden. Denn der Gesetz-
1.2. Teil- und Vollkasko
Diebstahl,
daher nicht. Die Gefahr, dass der Wagen ge-
geber verlangt, dass der Halter dies
Der eigene Wagen ist durch die Kfz-Haft-
Brand, Explosion,
stohlen wird, ist dann ohnehin gering.
„unverzüglich“ erledigt. Diese Frist wird
pflichtversicherung nicht geschützt. Dar-
Sturm, Hagel, Überschwemmung,
nicht genau definiert. In der Praxis wird
um empfiehlt es sich in den meisten Fällen,
Zusammenstöße mit Haarwild (z.B. Reh
ein Versäumnis von einem Monat nicht
eine freiwillige Autokaskoversicherung ab-
geahndet. Einige Beamten lassen sogar
zuschließen.
bis zu drei Monaten Nachsicht walten.
< Inhalt
6
oder Wildschwein),
Deshalb ist die Teilkaskoversicherung hauptsächlich bei mittelalten Autos mit einem
Glasbruch,
Fahrzeugwert über 4.000 Euro zu finden. Un-
Kabelschäden durch Kurzschluss.
terhalb von 4.000 Euro Restwert entscheiden
< Inhalt
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Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
1. die grundlagen - 1.3. Der Schadenfreiheitsrabatt
1. die grundlagen - 1.4. Die Selbstbeteiligung
sich viele Autofahrer nur noch für eine reine
Halter dem Anbieter einen Schaden, kürzt die
resende. Alle Autoversicherer haben eigene
Im Durchschnitt spart eine Selbstbeteiligung in
Haftpflichtversicherung.
Versicherung meistens den gewährten Rabatt,
Rückstufungstabellen, die Auskunft geben,
Höhe von 150 Euro in der Teilkasko 22,50 Euro
indem sie die SF-Klasse zurückstuft.
wie viele SF-Klassen durch einen gemelde-
jährliche Prämie – genug, um den Selbstbehalt
ten Unfall verloren gehen. Diese finden sich
zu rechtfertigen. Denn nach Zahlen des Gesamt-
Letztlich entscheidet aber Ihre individuelle
Risikobereitschaft, ob Sie sich eine Kasko-
So funktioniert der Rabatt
im Versicherungsvertrag. Im Zweifel kann die
verbands der deutschen Versicherungswirt-
versicherung leisten möchten oder nicht.
Das Grundprinzip des Schadenfreiheitsrabatts
genaue Höhe der Rückstufung beim Anbie-
schaft (GDV) ereignet sich nur bei etwa jedem
ist simpel: Je länger ein Fahrer keinen Schaden
ter erfragt werden.
zehnten Auto ein Teilkaskoschaden pro Jahr.
Für wen lohnt sich die Vollkasko?
bezahlen lässt, desto höher steigt der Scha-
Die Autovollkaskoversicherung bietet den
denfreiheitsrabatt. Solange die Versicherung
1.4. Die Selbstbeteiligung
In der Vollkasko wird in unserem Beispielfall eine
Schutz einer Teilkasko und deckt darüber hinaus
keinen Schaden regulieren musste, entspricht
Durch die Selbstbeteiligung tragen Versicher-
Selbstbeteiligung von 300 Euro mit einem deut-
Schäden am eigenen Wagen durch selbst ver-
die SF-Klasse der Zahl der Jahre ohne Scha-
te kleinere Schäden am Auto selbst, statt sie
lichen Preisvorteil belohnt, wie aus der folgende
schuldete Unfälle sowie durch Vandalismus ab.
den: Zum Beispiel nach acht Jahren also „SF8“.
ihrem Anbieter zu melden. Für die Versiche-
Tabelle hervorgeht:
Die Annahme, dass sich eine Vollkasko nur für
Der Beitragssatz sinkt entsprechend.
rungsgesellschaften fallen dadurch Verwal-
Neuwagen rechnet, stimmt nicht immer.
tungskosten weg, was sie an ihre Kunden als
Beiträge: Vollkasko mit Selbstbeteiligung
kleinen Beitragsrabatt weitergeben.
Für Fahrer, die bereits drei oder mehr Jahre
ACHTUNG
schadenfrei sind und in einer günstigen Regi-
Die richtige Höhe
Höhe der Selbstbeteiligung
(Vollkasko/Teilkasko)
0/0
€
150/150
€
300/150
€
on wohnen, kann ein Vollkaskotarif sogar preis-
Die Rückstufung in der Schadenfreiheits-
Für die Teilkasko empfehlen wir 150 Euro
VW Polo 1.2 (60 PS)
594 €
493 €
465 €
werter sein als Teilkasko. Denn im Gegensatz
klasse erfolgt für Haftpflichtversicherung
Selbstbehalt. Unsere Rechnung für einen Bei-
VW Golf 1.2 TSI (85 PS)
769 €
652 €
603 €
zur Teilkasko gewährt die Versicherung einen
und Vollkaskoversicherung getrennt. Der
spielfall zeigt, dass sich das im Durchschnitt für
Schadenfreiheitsrabatt für unfallfreie Fahrer.
Schadenfreiheitsrabatt kann bei beiden
die meisten Autofahrer lohnt:
BMW 318 Ci (150 PS)
711 €
575 €
547 €
Pkw-Versicherungen also durchaus un-
1.3. Der Schadenfreiheitsrabatt
Quelle: Check24 (Stand: 1. September 2015), Preise gerundet
terschiedlich sein.
Beiträge: Beispielfall Teilkasko mit Selbstbeteiligung
Mit dem sogenannten Schadenfreiheitsrabatt
Mehr ist manchmal besser
auf die Versicherungsprämie belohnt die KfzVersicherung unfallfreies Fahren. Je höher die
Rückstufung immer zum Vertragsende
Schadenfreiheitsklasse oder SF-Klasse, desto
Die Schadenfreiheitsklasse eines Unfallfah-
höher ist der Rabatt auf den Beitrag. Wie hoch
rers, der seiner Versicherung einen Schaden
der Rabatt konkret ist, lässt sich aus der Tabel-
meldet, ändert sich zum Vertragsende – das
le des Anbieters entnehmen. Meldet ein Kfz-
ist in rund 90 Prozent der Fälle zum Jah-
< Inhalt
8
Höhe der Selbstbeteiligung
0€
150 €
300 €
Finanztip hat ausgerechnet, dass es sich un-
VW Polo 1.2 (60 PS)
385 €
348 €
329 €
ter Umständen sogar lohnen kann, eine höhere
VW Golf 1.2 TSI (85 PS)
439 €
382 €
362 €
BMW 318 Ci (150 PS)
415 €
361 €
337 €
Quelle: Check24 (Stand: 1. September 2015), Preise gerundet
< Inhalt
Selbstbeteiligung in der Vollkasko zu vereinbaren. Der Grund: Vollkaskoschäden bis zu einer
Höhe von etwa 1.300 Euro sollten Autobesitzer,
falls möglich, ohnehin selbst bezahlen. (Mehr
9
Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
1. DIE GRUNDLAGEN - 1.4. DIE SELBSTBETEILIGUNG
2. ZUSATZOPTIONEN - 2.1. UNVERZICHTBARE OPTIONEN
dazu lesen Sie in unserem Kapitel „Schäden
selbst bezahlen“.)
2. ZUSATZOPTIONEN
Deswegen sollten Sie auf den Vergleichspor-
Neben dem Teil- und Vollkaskoschutz bieten
Grobe Fahrlässigkeit
talen überprüfen, ob in Ihrem Fall ein Selbst-
die Versicherer zahlreiche Zusatzoptionen und
Verzichtet der Versicherer auf die Einrede der
behalt von 500 Euro nicht einen deutlichen
Tarifmerkmale an. Manche davon sind sehr teu-
groben Fahrlässigkeit, kann er seine Leistung
Preisvorteil bringt. Wenn Sie ein teureres
er, andere kosten nur einen geringen Aufpreis
nicht kürzen, wenn Sie beispielsweise nach
Fahrzeug haben und einen Schaden von
– und sinnvoll sind längst nicht alle.
dem Überfahren einer roten Ampel einen Un-
1.000 Euro von Ihrem Tagesgeldkonto be-
fall verursachen. Trotzdem nicht versichert
zahlen können, sollten Sie sogar prüfen, ob
2.1. Unverzichtbare Optionen
ist Ihr Auto, wenn Sie unter Alkohol- oder
sich nicht 1.000 Euro Selbstbeteiligung in der
Die folgenden Tarifmerkmale sollten Sie in
Rauschmitteleinfluss fahren, oder wenn Sie
Vollkasko in Ihrem Fall lohnen.
jedem Fall in Ihre Kfz-Versicherung mit ein-
den Diebstahl des Autos grob fahrlässig er-
schließen:
möglichen. Schließt ein Anbieter noch weitere Schäden aus, sollten Sie diesen Tarif nicht
TIPP
Erhöhte Deckungssummen
auswählen.
Die gesetzliche Mindestdeckungssumme in
Viele der besonders günstigen Tarife
der Kfz-Haftpflicht ist nicht sehr hoch und
Mallorca-Police
sehen niedrige Selbstbeteiligungen
beträgt zum Beispiel nur 7,5 Millionen Euro
Diese Option erhöht die Deckung für Mietwa-
vor und werden mit hohen Selbstbe-
für Personenschäden. Ratsam ist aber der
gen im Urlaub auf deutsches Niveau. Auch
teiligungen gar nicht angeboten. Starten
Abschluss einer deutlich höheren Deckungs-
wenn der Name es nahelegt, ist diese Zusatz-
Sie bei der Suche daher am besten
summe von 50 bis 100 Millionen Euro. Zum
versicherung keinesfalls auf Mallorca oder
mit einer Selbstbeteiligung von 300
einen ist der Jahresbeitrag dafür, wenn über-
Spanien beschränkt, sondern gilt im geogra-
Euro in der Vollkasko, damit Sie alle
haupt, nur geringfügig höher. Zum anderen
fischen Europa. Also zum Beispiel auch im
verfügbaren Tarife angezeigt bekom-
kann durch einen Verkehrsunfall tatsächlich
europäischen Teil der Türkei oder Russlands.
men. Testen Sie dann schrittweise,
ein Schaden entstehen, der mehr als 7,5 Milli-
Die Mallorca-Police kostet heute oft keinen
wie viel Sie mit 500 Euro und gegebe-
onen Euro an Haftung ausmachen kann. Viele
Aufschlag mehr. Der offizielle Name ist „Versi-
nenfalls 1.000 Euro Selbstbeteiligung
Versicherungen bieten diese Deckungssum-
cherung für den Gebrauch fremder, versiche-
sparen würden.
me bereits obligatorisch an. Beim Abschluss
rungspflichtiger Fahrzeuge“. Mit weltweiter
sollte diese Klausel aber auf jeden Fall über-
Gültigkeit, zum Beispiel in den USA, heißt der
prüft werden.
Schutz „Traveller-Police“.
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< Inhalt
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Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
2. ZUSATZOPTIONEN - 2.2. KANN-OPTIONEN
2. ZUSATZOPTIONEN - 2.3. DAS MUSS NICHT SEIN
Marderschäden mit Folgeschäden
Fahrerschutzversicherung
des Unfallverursachers oder bei Selbstver-
Schäden durch Marderbisse sind in der Teilkas-
Insbesondere wenn Sie keine Berufsunfä-
ko in der Regel versichert. Ein guter Tarif soll-
higkeits- oder Unfallversicherung haben und
te aber auch die Folgeschäden der Knabberei
Vielfahrer sind, kommt eine Fahrerschutzver-
Der Rabattschutz ist für die Versiche-
fallversicherung springt praktisch nur dann
abdecken. Denn Schlauchschäden durch einen
sicherung in Frage. Sie begleicht Ihren Ver-
rung ein Mittel, um Sie als Kunden zu
ein, wenn nach einem Unfall die Versicherung
Marderbiss können unangenehm teuer werden,
dienstausfall und zahlt Schmerzensgeld bei
binden. Denn wenn Sie in einen güns-
des Unfallverursachers den Schaden wegen
wenn der Motor als Folge davon beschädigt
einem selbst verschuldeten und mitverschul-
tigeren Tarif wechseln, können Sie den
Fahrerflucht nicht deckt. In solchen Fällen
wird. Oft ist die Erstattung für Folgeschäden auf
deten Unfall. Günstige Policen sind für etwa
Rabattschutz nicht mitnehmen. Das
hilft aber die Verkehrsopferhilfe. Deswegen
3.000 Euro begrenzt.
25 Euro im Jahr zu haben.
führt dazu, dass Sie vom neuen Versi-
raten wir Ihnen vom Abschluss einer solchen
cherer in Ihre eigentliche Schadenfrei-
Police ab.
2.2. Kann-Optionen
Die folgenden Tarifmerkmale können je nach
ACHTUNG
schulden durch Ihre eigene Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt. Die Insassen-Un-
heitsklasse zurückgestuft werden. Sie
ACHTUNG
Ihrer individuellen Situation eine sinnvolle
zahlen also nach einem Wechsel so
Autoschutzbrief
viel, als ob Sie nie einen Rabattschutz
Einige Schutzbriefe bezahlen für einen Miet-
Ergänzung sein, kosten teilweise aber einen
Die Fahrerschutzversicherung ist nicht
gehabt hätten. Dadurch wird es teurer,
wagen und bieten personenbezogene Leis-
deutlichen Aufpreis.
zu verwechseln mit der Fahrer-Unfallver-
den Anbieter zu wechseln.
tungen wie Krankenrücktransport, Medika-
sicherung, von der wir abraten.
mentenversorgung im Ausland und im To-
Erweiterte Wild- und Elementarschäden
desfall die Übernahme der Bestattungs- oder
Standardmäßig zahlt die Teilkasko nur bei Un-
2.3. Das muss nicht sein
Überführungskosten. Vergleichbare Leistun-
fällen mit Haarwild, also vor allem mit Rehen
Rabattschutz
Manche teure Zusatzoption lohnt sich nur für
gen erhalten Sie jedoch oft günstiger über
und Wildschweinen. Gerade wenn Sie viel in
Um Ihre sogenannte Schadenfreiheitsklasse zu
den Versicherer, nicht aber für den Kunden.
eine Auslandsreisekrankenversicherung so-
ländlichen Gegenden unterwegs sind, lohnt
halten, lohnt es sich oft, einen Rabattschutz zu
Auf die folgenden Optionen können Sie daher
wie die Mobilitätsgarantie des Fahrzeugher-
sich die Option „Erweiterte Wildschäden“, die
vereinbaren. Statistisch rechnet er sich in der
getrost verzichten.
stellers. Viele Hersteller bieten inzwischen
dann beispielsweise auch Zusammenstöße
Regel, wenn er deutlich weniger als 100 Euro in
mit Kühen oder Pferden abdeckt. Den größ-
der Haftpflicht kostet, und deutlich weniger als
Insassen-Unfallversicherung
ren Zeitraum als drei Jahre, wenn das Fahr-
ten Schutz bietet die Klausel „Tiere aller Art“.
200 Euro in der Vollkasko. Das gilt aber nicht
Fährt jemand in Ihrem Auto mit und wird bei ei-
zeug regelmäßig in einer Vertragswerkstatt
Und wenn Sie in einer Bergregion oder an ei-
immer: Wenn Sie ein günstiges Auto fahren
nem Unfall verletzt oder gar getötet, werden die
gewartet wird. Bei Entschädigungsgrenzen,
nem Hang wohnen, schützt das Tarifmerkmal
oder ein eher vorsichtiger Fahrer sind, lohnt
Kosten von einer Insassen-Unfallversicherung
die vielfach nur bei 100 Euro für die Pannen-
„Erweiterte Elementarschäden“ Ihr Auto vor
sich ein Rabattschutz nur, wenn er sehr billig zu
übernommen, falls Sie eine abgeschlossen ha-
hilfe und 150 Euro für das Abschleppen lie-
Schäden durch Lawinen und Erdrutsche.
haben ist. Riskante Fahrer mit teuren Autos
ben. Doch solche Schäden sind ohnehin ent-
gen, bietet der Schutzbrief im Schadensfall
können auch mehr dafür ausgeben.
weder durch die Kfz-Haftpflichtversicherung
nur begrenzte Hilfe.
< Inhalt
12
die Mobilitätsgarantie auch für einen länge-
< Inhalt
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Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
2. Zusatzoptionen - 2.3. Das muss nicht sein
2. ZUSATZOPTIONEN - 2.3. Das muss nicht sein
ACHTUNG
Reparaturen nur in vom Hersteller auto-
daran, dass Ihr Versicherer mit Telematik Da-
risierten Werkstätten erfolgen dürfen.
ten über Sie sammelt. Erkundigen Sie sich
ACHTUNG
also, was damit passiert und wie lange die
Mit einem Autoschutzbrief bekommen
Anbieter die Informationen speichern.
Wer eine Versicherung für den Neu- oder
Sie Hilfe nach einer Autopanne. Dabei
Telematik
übernimmt der Anbieter etwa die Ab-
Wer vorsichtig fährt, soll in Zukunft Geld
Policen über den Autobauer
schließen möchte, muss im Autohaus
schlepp-
Übernachtungskosten,
bei der Kfz-Versicherung sparen – mit so-
Kfz-Hersteller verkaufen mit einem Auto
oder direkt beim Hersteller anfragen.
wenn Ihr Auto nach einem Unfall ausfällt.
genannten Telematik-Tarifen. Dafür wird das
gerne auch gleich eine Versicherung. Meist
Nur selten findet sich ein Online-Rech-
Für die Autoreparatur selbst kommt der
Verhalten der Autofahrer überwacht und ge-
sind die Tarife aber zu teuer: Im Durchschnitt
ner, mit dessen Hilfe ein Interessent sei-
Schutzbrief aber nicht auf.
speichert. Immer mehr Versicherer planen
kosten die Angebote der Autobauer gut 50
nen Beitrag selbst ermitteln kann. Am
entsprechende Angebote – einige wenige
Prozent mehr als günstige Tarife auf den Ver-
besten lassen Sie sich die Unterlagen
werden bereits erprobt. Neben dem finanzi-
gleichsportalen. Im Extremfall kostet die Ver-
daher zuschicken oder vom Händler
Freie Werkstattwahl
ellen Vorteil soll das für ein niedrigeres Un-
sicherung des Herstellers sogar mehr als das
mitgeben und vergleichen diese dann zu
Fast alle Autobesitzer profitieren von der Werk-
fallrisiko sorgen. Mit einem Telematik-Tarif
Doppelte – dabei sind viele der eingeschlos-
Hause in Ruhe mit den Ergebnissen auf
stattbindung: 10 bis 30 Prozent Beitragsnachlass
sollen Autofahrer je nach Versicherung bis
senen Extras überflüssig oder auch bei den
Vergleichsportalen.
gewähren Versicherer in der Regel dafür. Damit
zu 40 Prozent der Kfz-Versicherungsprämie
günstigen Angeboten zu haben.
verpflichten Sie sich, Ihr Fahrzeug nach einem
sparen können, wenn sie nach Einschätzung
Kaskoschaden in einer bestimmten Werkstatt re-
ihres Anbieters vorsichtig fahren. Gleichzeitig
In einigen Fällen sind die Hersteller-Versi-
parieren zu lassen. Achten Sie bei Neufahrzeugen
gehen Kunden aber möglicherweise das Risi-
cherungen sogar von schlechter Qualität
mit entsprechender Garantie immer darauf, dass
ko ein, dass dieser die Police kündigt, wenn
und erfüllen nicht einmal Mindestanforde-
die Werkstatt Original-Ersatzteile verwendet.
sie zu riskant fahren.
rungen wie eine Mallorca-Police, eine er-
und
Gebrauchtwagen beim Hersteller ab-
höhte Deckungssumme oder Versicherung
Zu den derzeit angebotenen Konditionen
gegen Marderschäden. Manchmal lohnt
lohnt sich Telematik allenfalls, falls Ihre Versi-
sich aber dennoch ein Hersteller-Tarif –
cherung ohnehin schon günstig ist und jetzt
etwa dann, wenn es gerade ein Sonderan-
Wenn Ihr Fahrzeug geleast oder fremdfi-
zusätzlich einen solchen Tarif anbietet. Ach-
gebot für Ihr Auto gibt. Und einige Anbieter
nanziert ist, zum Beispiel durch eine Au-
ten Sie aber darauf, wie teuer die Telematik-
wie Audi oder Toyota richten sich mit Ak-
tobank, scheidet eine Werkstattbindung
Technik ist. Die Zusatzkosten für den Daten-
tionen und Tarifen auch gezielt an Fahran-
oft aus. Leasing- oder Finanzierungs-
schreiber bewegen sich aktuell zwischen 0
fänger.
verträge legen normalerweise fest, dass
und knapp 130 Euro. Und denken Sie auch
ACHTUNG
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Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
3. UNSERE SPARTIPPS - 3.1. DER FAHRERKREIS
3. Unsere Spartipps - 3.2. Die jährliche Fahrleistung
3. UNSERE SPARTIPPS
Wie viel die Kfz-Versicherung kostet, hängt
von der Einschätzung des individuellen Scha-
ACHTUNG
densrisikos durch den Anbieter ab. Die Versi-
sich positiv aus. Im Vergleich zum Führerschein-
Nicht mitversicherte Fahrer
Neuling ohne dieses Zusatzjahr kosten solche
Ist der Fahrerkreis einmal festgelegt, lassen vie-
geübteren Fahrer im Durchschnitt gut 10 Pro-
le Autobesitzer niemanden ans Steuer, der nicht
zent weniger. Und ein paar Jahre mehr Erfahrung
zu diesem Kreis gehört. Aber keine Sorge: Auch
bringen weitere Ersparnis: Bereits bei 23-Jähri-
jeder andere, nicht vorher bestimmte Fahrer des
gen gibt es einzelne Anbieter, die auf einen Auf-
Wagens genießt Versicherungsschutz - das ist
cherungen erstellen ein Risikoprofil des Fah-
Bei Versicherungen gilt grundsätzlich:
preis verzichten. Im Schnitt kosten sie 18 Prozent
gesetzlich so geregelt. Es kann allerdings sein,
rers anhand zahlreicher Informationen, die je-
Sagen Sie die Wahrheit. Falsche Anga-
mehr, als wenn sich der Fahrzeughalter allein ver-
dass die Versicherung im Schadensfall Beiträge
der bei der Antragstellung angeben muss. Bei
ben in Versicherungsfragen sind kein
sichern würde. Mit 26 Jahren erhöht sich der Bei-
nachfordert oder eine Vertragsstrafe verhängt.
vielen dieser Angaben lässt sich mit der richti-
Kavaliersdelikt, sondern können Betrug
trag im Schnitt um nur noch 7 Prozent.
Viele Gesellschaften sind aber flexibel und bieten
gen Einstellung jede Menge Geld sparen. Und
sein. Die Verletzung der sogenannten
an, zeitweilig auch andere Fahrer zu versichern,
selbst nach einem Unfall kann kluges Rechnen
vorvertraglichen
sofern diese den Wagen nicht regelmäßig und
den finanziellen Verlust deutlich mindern.
Ihnen eine empfindliche Geldstrafe be-
Anzeigepflicht
kann
TIPP
scheren. Zudem verlangen viele Versi-
auch nur kurzfristig benutzen. Manchmal ist dafür ein Anruf bei der Versicherung erforderlich, um
3.1. Der Fahrerkreis
cherer als Entschädigung einen vollen
Falls mehrere Menschen das Auto benut-
den Zusatzfahrer zu melden. Einige Anbieter ver-
Ihr Ehegatte oder Partner in einer eingetra-
Jahresbeitrag. Und falsche Angaben
zen dürfen, spart es manchmal Beiträ-
langen aber noch nicht einmal das, bei ihnen sind
genen Lebenspartnerschaft ist normaler-
können Sie obendrein Ihren aktuellen
ge, wenn statt der einzelnen Fahrer eine
solche Zusatzfahrer automatisch mitversichert.
weise beitragsfrei mitversichert. Darüber
Versicherungsschutz kosten. Wird Ihre
Altersspanne angegeben wird: also die
hinaus gilt: Je mehr Fahrer in der Kfz-Haft-
Police deswegen gekündigt oder
Geburtsdaten des jüngsten und ältesten
3.2. Die jährliche Fahrleistung
pflicht- und Vollkaskopolice mitversichert
werden Sie gar wegen Versicherungs-
Fahrers. Dann besteht der Fahrerkreis
Manche Fahrer glauben, dass viele jährlich ge-
sind, desto teurer wird es. Wird der Kreis
betrugs verurteilt, haben Sie schlechte
aus allen Menschen, die dazwischen
fahrene Kilometer von den Versicherern als po-
der Mitversicherten um Fahranfänger erwei-
Chancen, auch bei anderen Anbietern
geboren wurden. Auch der Nachbar
sitives Zeichen ihrer Erfahrung gewertet würden.
tert, erhöht sich bei einem Kind von 18 Jah-
überhaupt noch eine Autoversicherung
kann so das Auto benutzen oder der
Das Gegenteil ist der Fall: Je länger die gefahre-
ren der Beitrag meist um etwa 90 Prozent.
zu bekommen.
Freund der Tochter. Ist der jüngste Fah-
nen Strecken sind, desto größer ist die Gefahr,
60 Prozent höhere Beiträge erwarten Sie,
rer 18 Jahre alt, kostet dieser Fahrerkreis
dass ein Unfall passiert.
wenn Sie einen unbestimmten Fahrerkreis
durchschnittlich das Doppelte des Bei-
einschließen. Wählen Sie diese Option nur,
Fahrpraxis senkt den Preis
trags, als wenn nur der Versicherungs-
Die Aufschläge im Detail
wenn Sie mit Sicherheit Personen mit Ih-
Je älter die Kinder sind, desto günstiger wird
nehmer versichert ist. Doch auch dabei
Bei 15.000 km beträgt der Beitragsaufschlag ge-
rem Pkw fahren lassen, die Sie aktuell noch
es, sie in einem Vertrag mitzuversichern. Schon
hat die Höhe des Zuschlags eine weite
genüber 6.000 gefahrenen Kilometern im Durch-
nicht benennen können.
ein Jahr Begleitetes Fahren ab 17 Jahren wirkt
Spanne – ein Vergleich lohnt sich.
schnitt rund 25 Prozent, bei 20.000 gar gut 30 Pro-
< Inhalt
16
< Inhalt
17
Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
3. Unsere Spartipps - 3.3. Die richtige Zahlweise
3. Unsere Spartipps - 3.4. Sonderkonditionen, 3.5. SCHÄDEN SELBST BEZAHLEN
zent und bei 25.000 mehr als 40 Prozent. Geben
monatlicher oder vierteljährlicher Zahlweise, 4 Pro-
3.4. Sonderkonditionen
gefragt werden. Denn Autofahrer mit einer Jahres-
Sie deshalb Ihre Fahrleistung nicht zu hoch, son-
zent bei halbjährlicher. Folgendes Beispiel zeigt,
Für viele Personengruppen bieten die Versiche-
karte für den öffentlichen Verkehr bekommen von
dern eher konservativ an. Versicherer legen diese
dass es auch mehr als 10 Prozent sein können.
rer Sonderkonditionen und Rabatte an. Aus-
einigen Versicherern einen Beitragsnachlass von
schlaggebend dafür können auch Gründe sein,
bis zu 10 Prozent gewährt. Die Anbieter gehen
die auf den ersten Blick nichts mit dem Auto zu
nämlich davon aus, dass Sie etwa im besonders
tun haben. Genaues Hinsehen lohnt sich also.
riskanten Winter weniger Auto fahren.
Garagen und Carports
Sonderkonditionen für Firmen
Geschützt in einer Garage oder einem Carport
Einige Versicherer bieten Mitarbeitern be-
Die halbjährliche Zahlweise ist hier um 3
steht Ihr Auto sicherer als auf einem Parkplatz
stimmter Firmen Sonderkonditionen. Wenn im
Prozent teurer, die vierteljährliche sogar um
an der Straße. Deshalb gibt es bei den meisten
Vergleichsportal Ihr Arbeitgeber auf der ent-
13 Prozent. Bei dem derzeitigen Zinsniveau
Anbietern unterschiedliche Preisabschläge, ab-
sprechenden Auswahlliste gezeigt wird, soll-
lohnt es sich also fast, für die Zahlungen in
gestuft nach der Sicherheit der Autounterbrin-
ten Sie ihn daher auch angeben.
den Dispo zu gehen.
gung. Stellen Sie Ihr Auto in der Einzelgarage
Tabelle für die Kalkulation der Beiträge zugrunde:
Beispiel-Tarif Vollkasko
Stufen der jährlichen Fahrleistung
bis 3.000
R+V 24 Komfort
jährlich
halbjährlich
vierteljährlich
1.193 €
1.230 €
1.353 €
3.001 bis 6.000
6.001 bis 9.000
9.001 bis 12.000
12.001 bis 15.000
15.001 bis 20.000
20.001 bis 25.000
25.001 bis 30.000
ab 30.000
Quelle: Finanztip-Recherche
ab, sparen Sie bei Vollkasko im Schnitt 5 Pro-
3.5. Schäden selbst bezahlen
zent gegenüber dem Parken auf der Straße.
Jedes Mal, wenn die Autoversicherung einen
TIPP
Schaden reguliert, verliert der Versicherte
Kinderbonus
einen großen Teil seines sogenannten Scha-
Wenn Sie schätzen, dass Sie pro Jahr circa 21.000
Die Umstellung auf jährliche Zahlweise
Versicherer fragen für den Tarifvergleich häu-
denfreiheitsrabattes. Mit diesen Rabatten auf
Kilometer fahren werden, geben Sie zunächst
ist im ersten Jahr eine besondere Belas-
fig, ob zum Haushalt des Kunden Kinder unter
die Versicherungsprämie belohnt die Kfz-Ver-
19.500 an. Dann fallen Sie erst mal in die günstige-
tung, da Sie die Rate im Voraus zahlen
17 Jahren gehören. Die Frage erklärt sich aus
sicherung unfallfreies Fahren. Meldet ein Kfz-
re Kilometerklasse. Falls sich später herausstellt,
müssen. Auch danach ist aber Vorsicht
der Unfallstatistik: Sie zeigt, dass Fahrer mit
Halter dem Anbieter dagegen einen Schaden,
dass Sie doch mehr als 20.001 Kilometer fahren,
gefragt, schließlich stehen im Januar
Kindern tendenziell vorsichtiger im Auto unter-
kürzt die Versicherung meistens den ge-
ist es sinnvoll, das Ihrem Versicherer zu melden.
auch noch andere Jahresbeiträge und
wegs sind. Geben Sie also unbedingt die Zahl
währten Rabatt, indem sie die Schadenfrei-
Sonderzahlungen an, etwa für die Wohn-
und das Alter Ihres Nachwuchses an.
heitsklasse (SF-Klasse) zurückstuft. Dadurch
3.3. Die richtige Zahlweise
nebenkosten. Sparen Sie daher während
Jährlich die Beiträge zu überweisen, ist mit Ab-
des Jahres am besten monatliche Bei-
Bahncard
Das Schlimme daran: Den Verlust schleppt
stand die günstigste Variante, die Prämien zu be-
träge auf einem Tagesgeldkonto an, mit
Dass Sie eine Bahncard oder eine Jahreskarte für
der Betroffene noch jahrelang mit sich herum,
zahlen. Laut Check24 verlangt die Versicherung
denen Sie dann zum Beispiel die Jahres-
den Nahverkehr haben, sollten Sie auf jeden Fall
bis er wieder in der früheren Rabattstufe an-
einen Aufschlag von durchschnittlich 8 Prozent bei
rate für die Kfz-Versicherung bezahlen.
angeben, wenn Sie beim Tarifvergleich danach
gekommen ist.
< Inhalt
steigt der Beitrag, und zwar teilweise stark.
18
< Inhalt
19
Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
3. UNSERE SPARTIPPS - 3.5. SCHÄDEN SELBST BEZAHLEN
3. Unsere Spartipps - 3.6. Schadenfreiheitsrabatt übertragen
Wann ist das Übertragen sinnvoll?
Ob Sie einen Schaden selbst bezahlen oder
3.6. Schadenfreiheitsrabatt
übertragen
nicht, müssen Sie nicht sofort entscheiden: In
Viele Autoversicherer erlauben Ihren Kunden,
ge Inhaber der Schadenfreiheitsrabattklasse
Die Rückstufung in der Schadenfrei-
der Regel geht der Versicherer in Vorleistung
den bisher erzielten Schadenfreiheitsrabatt auf
unwiderruflich seinen Rabatt. Wenn jemand
heitsklasse erfolgt für Haftpflichtversi-
und reguliert den Schaden. Sie haben dann
eine andere nahestehende Person übertragen.
zwei Autos versichert hat, verliert er nur die
cherung und Vollkaskoversicherung ge-
sechs Monate oder bis zum Jahresende Zeit,
Immer möglich ist eine Übertragung auf die
Schadenfreiheitsklasse für ein Fahrzeug. Der
trennt. Der Schadenfreiheitsrabatt kann
sich zu überlegen, ob Sie den Schaden nicht
eigenen Kinder, den Ehepartner oder auf die
Versicherungsvertrag für das andere Fahr-
bei beiden Pkw-Versicherungen also
doch selbst bezahlen („zurückkaufen“) wol-
Eltern. Viele Versicherer lassen aber auch den
zeug bleibt davon unberührt. Daher ist die
durchaus unterschiedlich sein.
len. Dazu müssen Sie dem Versicherer das
Lebensgefährten, nicht leibliche Kinder oder
Übertragung der Schadenfreiheitsklasse ins-
Geld überweisen, danach stuft er Sie wieder
die Enkel zu.
besondere dann sinnvoll, wenn das Zweit-
Schäden zurückkaufen
ACHTUNG
in Ihre vorherige Schadenfreiheitsklasse ein.
Lieber aus eigener Tasche
Langfristig kann es sich lohnen, kleinere
TIPP
Schäden selbst zu bezahlen. Bei der Kfz-
Als Folge der Übetragung verliert der bisheri-
auto vom Kind gefahren wird und der Rabatt
Spielregeln für die Übertragung
hierfür problemlos abgegeben werden kann.
Voraussetzung für das Übertragen ist, dass der
Oder aber wenn die Eltern oder Großeltern
Empfänger des Rabattes das Auto mit den zu
aus Altersgründen vollständig auf das Auto-
übertragenden Schadenfreiheitsklassen regel-
fahren verzichten.
Haftpflicht ist das im Durchschnitt bis zu ei-
Für die Rückstufung ist die Zahl der ge-
mäßig gefahren haben muss. Eine weitere Vo-
ner Höhe von etwa 1.500 Euro der Fall, bei
meldeten Schäden ausschlaggebend und
raussetzung ist, dass nur die Schadenfreiheits-
So funktioniert die Übertragung
Vollkaskoschäden bis etwa 1.300 Euro. In der
nicht die Schadenshöhe. Daher ist es güns-
klasse übertragen werden kann, die der Rabatt-
Der Rabatt kann innerhalb eines bestimm-
Teilkasko gibt es keine Schadenfreiheitsklas-
tiger, der Versicherung nur einen Schaden
empfänger auch erzielt hätte, wenn er seit sei-
ten Zeitraums von sechs oder zwölf Mo-
sen – hier erübrigt sich die Überlegung. Ob
statt mehrerer Schäden in einem Jahr zu
nem Führerscheinbesitz ein Auto entsprechend
naten auf eine andere nahestehende Per-
es sich in Ihrem individuellen Fall lohnt, einen
melden. Wollen Sie sich gar ein teures neu-
lange ohne Schaden gefahren hätte.
son übertragen werden. Eine Übertragung
Schaden selbst zu bezahlen, muss Ihr Ver-
es Auto kaufen, das einen hohen Versiche-
sicherer auf Nachfrage ausrechnen. Manche
rungsbeitrag verursachen wird, kann es
Beispiel: Bei einer Rabattübertragung kann je-
sicherungsnehmer verstorben ist, und die
Versicherungen bieten einen guten Service
sinnvoll sein, auch einen deutlich höheren
mand, der erst seit drei Jahren eine Fahrerlaub-
Kinder beispielsweise das Auto erben. Ein
und informieren Sie automatisch, wenn sich
Schaden als 1.000 Euro selber zu tragen
nis besitzt, auch maximal ein Schadenfreiheits-
einmal an Angehörige übertragener Versi-
das für Sie lohnt. Andere hingegen schlagen
und so mit einer hohen SF-Klasse im Neu-
rabatt für drei schadenfreie Jahre übernehmen.
cherungsrabatt lässt sich nicht rückabwi-
Ihnen die Selbstbezahlung pauschal bis zu ei-
wagen zu starten.
Daher sollten Sie niemals Ihrem Kind als Fahr-
ckeln. Daher sollte man sich gut überle-
anfänger einen Schadenfreiheitsrabatt über-
gen, ob die angesammelten Schadenfrei-
tragen, sondern erst wenn Ihr Sohn oder Ihre
heitsklassen nicht doch noch selber ge-
Tochter bereits etliche Jahre Fahrerfahrung hat.
nutzt werden sollen.
nem Schaden von 1.000 Euro vor.
< Inhalt
20
ist auch möglich, wenn der bisherige Ver-
< Inhalt
21
Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
UNSERE SPARTIPPS - 3.6. SCHADENFREIHEITSRABATT ÜBERTRAGEN
4. SoNderfälle - 4.1. Fahranfänger
4. SONDERFÄLLE
TIPP
Sie können Ihre Schadenfreiheitsklasse
Unsere Spartipps gelten für fast alle Kfz-Besit-
wird vom Versicherer mindestens in Schaden-
nicht nur beim selben Versicherer über-
zer. Darüber hinaus gibt es Autofahrer, die bei
freiheitsklasse ½ eingestuft, teilweise sogar
tragen, sondern auch auf einen anderen
der Versicherung besonders aufpassen müs-
noch höher. Die Prämie für den Erstwagen Ih-
Versicherer. Daher können und sollten
sen. Das sind vor allem Rentner und Fahran-
rer Eltern verteuert sich dadurch nicht – und im
Sie im Zuge der Übertragung prüfen,
fänger, aber auch für Autokäufer und Besitzer
Schadensfall wird die Schadenfreiheitsklasse
ob Sie durch einen Wechsel der Ver-
eines Zweitwagens gibt es einiges zu beachten.
des Erstwagens nicht zurückgestuft. Stattdes-
sicherung Geld sparen. Prüfen Sie dabei
sen sinkt nur den Rabatt für den Zweitwagen.
in der Detailinformationen des Portals,
4.1. Fahranfänger
auf dem Sie den Vergleich durchführen,
Fahranfänger zahlen die höchsten Beiträge
Familientarife
ob eine Übertragung der Schadenfrei-
für die Kfz-Versicherung. Denn die Versiche-
Viele Versicherer bieten jungen Fahrern die
heitsklasse auf den gewünschten Emp-
rungsprämie richtet sich nach dem individu-
Möglichkeit, mit einer besseren Schadensklas-
fänger möglich ist.
ellen Schadensrisiko – und das ist bei jungen
se als 0 zu starten, wenn die Eltern ihr Auto
Fahrern besonders hoch. Sie starten in der
beim selben Unternehmen versichert haben.
Schadenfreiheitsklasse 0 und zahlen dort, je
Bei dieser Variante versichern sich Fahranfän-
nach Anbieter, etwa 95 Prozent des Grund-
ger also selbst. Diese Variante ist in aller Regel
beitrags. Schon in Schadenfreiheitsklasse 1
teurer als die Zweitwagenversicherung über
reduziert sich das deutlich, auf etwa 60 Pro-
die Eltern. Sie können damit aber immer noch
zent Beitrag. Als Fahranfänger sollten Sie da-
sparen. Außerdem sammeln Fahranfänger so
her unbedingt versuchen, die Einstufung in
selbst Schadenfreiheitsrabatte.
die SF-Klasse 0 zu umgehen. Dafür gibt es
mehrere Möglichkeiten:
ACHTUNG
Das Auto als Zweitwagen der Eltern
< Inhalt
22
Am einfachsten und billigsten ist es, wenn
Vergleichsrechner im Netz berücksichti-
die Eltern eines Fahranfängers sein Auto als
gen Familientarife oft nicht – in der Re-
Zweitwagen versichern und ihren Nachwuchs
gel müssen Sie dafür direkt beim Versi-
als Fahrer eintragen lassen. Der Zweitwagen
cherer der Eltern anfragen.
< Inhalt
23
Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
4. SoNderfälle - 4.2. Rentner
4. SoNderfälle - 4.3. Zweitwagen
Begleitetes Fahren
Preise prüfen und Anbieter wechseln
4.3. Zweitwagen
Fahranfänger, die den Führerschein mit 17 Jahren
Sobald ein Fahrer 35 Jahre lang unfallfrei mit dem
Heutzutage kommen viele Familien nicht
machen und am Begleiteten Fahren teilnehmen,
Auto unterwegs war und damit die höchste Scha-
mehr ohne ein zweites Auto aus. Beide
verursachen statistisch gesehen weniger Unfälle.
denfreiheitsklasse erreicht hat, steigen die Beiträ-
Partner arbeiten und müssen dafür mit dem
Einige dieser Spezial-Tarife lassen sich
Versicherer berücksichtigen das in ihren Tarifen und
ge bei den meisten Versicherern kontinuierlich.
Wagen in die Firma fahren. Oder der Nach-
auf Vergleichsportalen finden. Bei der
gewähren einen Rabatt. Der Nachlass greift unab-
Dadurch, dass sich der Rabatt für Schadenfreiheit
wuchs ist erwachsen, hat seinen Führer-
Suche sind richtige Angaben wichtig.
hängig davon, ob sich junge Fahrer selbst oder über
nicht mehr verändert, wird besonders deutlich,
schein und möchte nun selbst ein Auto zur
Wird zum Beispiel nach der Schadenfrei-
ihre Eltern versichern. Dabei spielt es keine Rolle,
dass der Beitrag aufgrund des Alters steigt. Un-
Verfügung haben. Einige wenige Versicherer
heitsklasse gefragt, muss der Kunde die
wie lange sie am Begleiteten Fahren teilgenommen
sere Recherchen haben ergeben, dass 70-Jähri-
haben dafür Sondertarife, mit denen sie das
Schadenfreiheitsklasse des Zweitwagens
haben. Je nach Versicherer und Tarif lassen sich so
ge bei manchen Anbietern rund 20 Prozent mehr
zweite Auto unter bestimmten Voraussetzun-
angeben – nicht des Erstwagens. War der
mehr als 100 Euro an Beiträgen sparen.
für ihre Autoversicherung zahlen als 55-Jährige
gen der gleichen Schadenfreiheitsklasse zu-
Zweitwagen zuvor noch nicht angemel-
im selben Tarif. Ab 75 Jahren wird es richtig teu-
ordnen wie das erste. Derzeit bieten Direct
det, muss demnach die Klasse 0 angege-
Kein Anfängerauto
er: Hier verlangen manche Anbieter mehr als 30
Line und die Bavaria Direkt diese Einstufung
ben werden. Erst im Ergebnis zeigt sich
Modelle wie der VW Polo, der Opel Corsa oder der
Prozent Aufschlag. Und auch schon 65-Jährige
an (Stand: September 2015).
dann, welchen Schadenfreiheitsrabatt
Ford Fiesta sind typische Fahranfängerautos und
zahlen je nach Versicherer bis zu 12 Prozent drauf.
deshalb statistisch häufiger in Unfälle verwickelt.
TIPP
die Versicherungen einräumen.
Die verbesserte Zweitwagenregelung
Darum verlangen die Versicherer höhere Prämien
Unser Rat an alle Senioren lautet deshalb: Über-
Die meisten anderen Versicherer bieten die so-
dafür. Autos werden in verschiedene Typklassen
prüfen Sie Ihre Auto-Versicherung am besten jähr-
genannte „verbesserte Zweitwagenregelung“
Zweitwagen ohne Spezialtarif
eingestuft. Je höher die Klasse, desto höher das
lich und wechseln Sie gegebenenfalls zu einem
an, bei der das Zusatz-Auto in die Schaden-
Nutzen Sie diese Angebote nicht, erhalten
Schadensrisiko und desto höher die Versiche-
günstigeren Anbieter mit gleich guten Konditio-
freiheitsklasse 2 eingestuft wird. Die Haftpflicht
Sie in der Regel SF ½, wenn der Zweitwagen
rungsprämie. Falls möglich, sollten Sie sich daher
nen. 400 Euro lassen sich schnell einsparen.
kostet dann circa 55 Prozent des Grundbei-
zum ersten Mal auf Sie zugelassen wird. Bis
trags, die Vollkasko etwa 50 Prozent. Für die
Sie SF 4 erreicht haben, dauert es dann vier
Kilometerzahl reduzieren
Zweitwagenregelung müssen allgemein be-
Jahre – vorausgesetzt, Sie fahren in der Zeit
4.2. Rentner
Wer nicht wechseln möchte, sollte wenigstens die
stimmte Bedingungen erfüllt sein, die von Ver-
schadenfrei. In der Schadenfreiheitsklasse ½
Obwohl Senioren laut Statistischem Bundesamt
gefahrenen Kilometer pro Jahr anpassen. Damit las-
sicherer zu Versicherer unterschiedlich sein
zahlen Autofahrer etwa 75 Prozent Beitrag in
im Vergleich zu ihrem Bevölkerungsanteil selte-
sen sich zumindest ein paar Euro sparen, falls Sie
können. In der Regel ist es so, dass der Erst-
der Haftpflicht und etwa 55 Prozent Beitrag
ner in Verkehrsunfälle verwickelt sind, werden die
jünger als 75 Jahre sind. Ganz aushebeln lässt sich
wagen bereits bei der Gesellschaft versichert
in der Vollkasko. Dabei ist es unerheblich, ob
meisten Kfz-Versicherungen mit dem Alter immer
der Alterseffekt so aber nicht. Zwar sparen Wenig-
sein muss. Und alle Fahrer müssen eine ge-
der Zweitwagen bei derselben Gesellschaft
teurer. Allerdings ist der Aufschlag für Ältere nicht
fahrer Beiträge, die Erhöhung der Kfz-Versicherung
wisse Altersgrenze überschritten haben: Diese
wie der Erstwagen versichert ist. Auch für den
überall gleich. Nachrechnen lohnt sich also.
wiegt diese Ersparnis in der Regel aber nicht auf.
liegt je nach Anbieter bei 23 bis 25 Jahren.
Fahrerkreis gibt es keine Einschränkungen.
keines der typischen Anfänger-Modelle zulegen.
< Inhalt
24
< Inhalt
25
Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
5. GÜNSTIGE TARIFE FINDEN - 5.1. So vergleichen Sie richtig
5. GÜNSTIGE TARIFE FINDEN - 5.2. Testergebnisse im Detail
Verzicht auf Abzug neu für alt:
5. GÜNSTIGE TARIFE
FINDEN
Da es bei allen Portalen große Ausreißer gab,
Gerade bei älteren Autos ist es ärgerlich,
ist es sinnvoll, zwei Preisabfragen vorzuneh-
wenn der Versicherer im Schadensfall
men. Mit der Kombination von Check24* und
die Kosten für neue Verschleißteile wie
entweder Verivox* oder Huk24* fanden wir in
Vergleichsportale im Internet sind die bequems-
In zwei Browserfenstern gleichzeitig lassen sich
Reifen nicht übernimmt. Verzichtet er auf
etwa der Hälfte aller Fälle den preiswertesten
te Anlaufstelle, um eine günstige Autoversiche-
die Ergebnisse am besten vergleichen. Orien-
den Abzug, schließt der Versicherungs-
Tarif. Auch wenn es noch günstigere Policen
rung zu finden. Wir haben zur Versicherungs-
tieren Sie sich bei den Eingaben an unseren
schutz die Kosten für alle Ersatzteile ein.
gibt, ist der Aufpreis, den Sie bei der Kombi-
Wechselsaison
obigen Empfehlungen und überprüfen Sie auch
Oft gilt der Verzicht aber gerade nicht für
nation von Check24 und Huk24 oder Verivox
die Tarifdetails, wie unten beschrieben.
ältere Autos.
zahlen, mit im Schnitt höchstens 4 Prozent
2015
die
Vergleichsportale
Check24, Verivox, Ino24 und Nafi-Auto anhand
von 32 Musterprofilen getestet.
sehr gering – und nie höher als 12 Prozent.
Verivox zeigt nach einigen Eingaben ein Zwi-
Neuwertentschädigung:
5.1. So vergleichen Sie richtig
schenergebnis an. Doch erst nach weiteren
Wenn Sie ein Neufahrzeug versichern,
Nur eine Kombination mit Nafi-Auto war bes-
Das beste Vergleichsportal gibt es nicht. Auch
Eingaben, die sich stellenweise wiederholen,
achten Sie darauf, dass die Versicherung
ser als Huk24 und Check24. Ein Vergleich auf
wenn die Eigenwerbung der Vergleichsportale
erscheint das Endergebnis mit dem günstigs-
bei einem Totalschaden möglichst lange
Nafi zusammen mit Check24 hat mit 0,6 Pro-
oft etwas anderes nahelegt, fand keines in un-
ten Tarif.
den Neuwert des Fahrzeugs zahlt. Gut
zent im Schnitt nur eine geringe Abweichung
sind bis 24 Monate nach Erstzulassung.
vom besten Preis. Allerdings ist der Vergleich
serem Test zuverlässig stets den günstigsten
Tarif. Bei allen Portalen gab es große Ausreißer;
Wichtige Tarifmerkmale
Ansonsten erhalten Sie nur den Zeitwert,
auf Nafi-Auto mühsam. Zum einen verlangt
selbst beim besten Portal, Check24, war das
In den Portalen finden Sie oberhalb der Er-
der auch bei Neufahrzeugen weit unter
Nafi die meisten und genauesten Angaben,
am Ende vermittelte Angebot im Extremfall bis
gebnislisten einen Link „Tarife vergleichen“.
dem Kaufpreis liegt.
was die Eingabe in die Länge zieht. Zum an-
zu 29 Prozent teurer.
Dort finden Sie detaillierte Leistungsbeschrei-
deren bietet das Portal nur einen Vergleich und
bungen. Achten Sie dort neben den Merkma-
5.2. Testergebnisse im Detail
keine Abschlussmöglichkeit an. Wer also einen
Es ist daher sinnvoll, zwei Preisabfragen zu ma-
len aus dem Kapitel „Zusatzoptionen“ auch
Am besten schnitt Check24* ab. Die Ergebnisse
Tarif auf Nafi findet, muss alle Angaben erneut
chen. Unsere Empfehlung: eine auf Check24* und
auf die folgenden Punkte:
auf dem Portal waren im Schnitt 6 Prozent teurer
beim Anbieter eingeben, um dort den Vertrag
als der billigste von uns gefundene Tarif auf allen
zu schließen. Das bedeutet eine weitere halbe
untersuchten Portalen. Nafi-Auto war 7 Prozent
Stunde Zeitaufwand.
eine weitere entweder auf Huk24* oder Verivox*.
Mit einer dieser beiden Kombinationen findet sich
Sonderausstattung:
fast immer ein preiswerter Tarif. Und wenn diese
Wenn Ihr Fahrzeug über umfangreiche
teurer, Verivox 9 Prozent. Erstaunlich nah heran
beiden nicht den billigsten Preis anbieten, liegen
Extras verfügt, sollte Ihr Tarif Sonder-
an die Güte der Vergleichsportale kam der Direkt-
Was das * neben den Links bedeutet?
sie im Schnitt höchstens knapp 4 Prozent darüber.
ausstattungen im erforderlichen Um-
versicherer Huk24, der im Schnitt auch 9 Prozent
Bitte lesen Sie dazu unsere Erklärung
Die höchste Abweichung vom günstigsten Tarif lag
fang abdecken.
mehr kostete als der billigste Tarif. Ino24 schnitt mit
auf Seite 34.
bei diesen Kombinationen im Test bei 12 Prozent.
< Inhalt
durchschnittlich 11 Prozent am schwächsten ab.
26
< Inhalt
27
Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
5. GÜNSTIGE TARIFE FINDEN - 5.2. TESTERGEBNISSE IM DETAIL
5. GÜNSTIGE TARIFE FINDEN - 5.3. So haben wir getestet
5.3. So haben wir getestet
Wenn sich der beste Tarif auf zwei Portalen um
Unsere 32 Musterprofile, die wir unter ande-
weniger als 50 Cent im Jahr unterschied, ha-
rem von der Deutschen Aktuarvereinigung
ben wir beiden Portalen den ersten Platz zu-
(DAV), dem Verband der Versicherungsmathe-
gerechnet.
matiker, erhalten haben, berücksichtigen neben allen weiteren tarifrelevanten Parametern
insbesondere:
eine repräsentative Verteilung der Scha-
AN Z EI GE
denfreiheitsklassen gemäß deren bundesweiter Verteilung laut Gesamtverband der
deutschen Versicherungswirtschaft (GDV),
AN Z EI GE
eine deutschlandweite Verteilung und damit
Abdeckung aller Regionalklassen,
S U C H E R GE B
G Ü N S T IGE S
eine Zufallsauswahl von Pkw-Typen und
NI S
damit von Typklassen.
Wir haben folgende, in den Vergleichsportalen
Quelle: Screenshot Check24 (Stand: September 2015)
anwählbare Mindestkriterien für die Kfz-Tarife
angesetzt:
VORSICHT WERBUNG
Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit,
Abdeckung von Marderbissen und deren
Beim Vergleich auf Check24 erscheinen in der Ergebnisliste ganz oben ein oder zwei
Folgeschäden,
blau hervorgehobene Ergebnisse, die mit „Top-Leistung“, „Top-Preis/Leistung“ oder
auf alle Tiere erweiterte Wildschadendeckung,
„Top Schadenservice“ bezeichnet sind. Bei diesen Ergebnissen handelt es sich um
Mallorca-Police inklusive.
Anzeigen von Check24 (siehe Screenshot oben). Das preiswerteste Suchergebnis der
Suche befindet sich jeweils darunter. Dieses enthält auch alle Tarifmerkmale, die Sie
Dadurch schließen wir eine Reihe von nicht
zuvor in den Einstellungen angeklickt haben.
empfehlenswerten Billigtarifen aus.
< Inhalt
28
< Inhalt
29
Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
6. SO KLAPPT DER WECHSEL - 6.1. Das richtige Timing
6. SO KLAPPT DER WECHSEL - 6.2. Die Kündigung
6. SO KLAPPT DER
WECHSEL
nicht knapp wird. Die Kündigung Ihres jetzi-
Kündigungsschreiben sind lediglich das Kenn-
gen Vertrags muss in der Regel bis zum 30.
zeichen, die Nummer des Versicherungsscheins
November bei Ihrem alten Versicherer einge-
und der Zeitpunkt der Kündigung anzugeben.
gangen sein.
Der Kündigungsgrund (Zeitablauf, Prämienerhö-
Ein Wechsel der Kfz-Versicherung ist etwas
ter die Prämien erhöht: Dann stellt die Wechsel-
zeitaufwendig, aber wenn Sie sich an unsere
saison eine gute Möglichkeit dar, darüber noch
6.2. Die Kündigung
nannt werden. Beim Autoverkauf kommen noch
Tipps halten, sollte es keine Probleme geben.
einmal mit dem Anbieter zu verhandeln. Ein Ver-
Sie können Ihre Kfz-Versicherung mit einer Frist
Name und Adresse des Käufers dazu. Als Ver-
Wichtig ist vor allem, den richtigen Moment ab-
gleich auf den empfohlenen Portalen bietet eine
von einem Monat vor Laufzeitende ordentlich
käufer bekommen Sie das bereits gezahlte Geld
zupassen und alle Schritte in der richtigen Rei-
gute Grundlage für die Verhandlungen. Fragen Sie
kündigen. Bei den meisten Kfz-Policen muss da-
für die Zeit zurück, in der Sie nicht mehr Kunde
henfolge auszuführen.
nach, ob er die Prämienerhöhung zurücknehmen
her die Kündigung bis zum 30. November eines
bei der Versicherung sind. Grundsätzlich akzep-
möchte, um Sie als Kunden zu behalten. Viele Ver-
Jahres beim Versicherer eingegangen sein. Die
tieren Autoversicherer auch eine Kündigung per
6.1. Das richtige Timing
sicherer gehen auf solche Fragen ihrer Bestands-
neue Versicherung beginnt dann ab dem 1. Janu-
Fax. Bewahren Sie zur Sicherheit den Sendebe-
Der November markiert den Höhepunkt der Wech-
kunden ein und senken die Prämie wieder.
ar des Folgejahres. Bei einem neuen Vertragsab-
richt auf. Der Versand per Einschreiben ist jedoch
schluss sollten Sie möglichst an der Laufzeit bis
sicherer. Eine E-Mail genügt nicht.
selsaison für Kfz-Versicherungen. Zu dieser Zeit
hung oder Verkauf des Kfz) sollte ebenfalls ge-
tobt der Kampf der Versicherer um Marktanteile
Ein Schritt nach dem anderen
zum 31. Dezember festhalten, damit Sie auch in
und sie unterbieten sich gegenseitig mit günstigen
Damit es beim Wechsel der Kfz-Versicherung
Zukunft von günstigen Versicherungsprämien zur
Mustertext für das Kündigungsschreiben
Tarifen. Das durchschnittliche Preisniveau im No-
keine Probleme gibt, sollten Sie folgende Rei-
Wechselsaison profitieren können.
Schreiben Sie an die Versicherungsgesellschaft
vember liegt daher deutlich unter dem der Som-
henfolge einhalten:
etwa folgenden Text:
mermonate, wie aus Zahlen von Check24 her-
TIPP
vorgeht. Daher ist es auch sinnvoll, einen neuen
Vergleichen Sie zunächst Ihren aktuellen Ta-
Pkw im November zuzulassen, um von Anfang an
rif mit alternativen Angeboten und finden Sie
von günstigen Versicherungstarifen zu profitieren.
heraus, ob Sie bei gleichen oder besseren
Online-Kündigungsdienste wie Aboalarm,
Viele Anbieter legen außerdem die Hauptfälligkeit,
Leistungen Beiträge sparen können.
Vertragslotse und kuendigen.de helfen
also das Vertragsende, auf den Jahreswechsel.
So läuft die Kündigungsfrist bis Ende November.
Verhandeln lohnt sich
Betreff: Kündigung meines Versicherungsvertrages
Nummer des Versicherungsscheins und Kfz-Kennzeichen
Sehr geehrte Damen und Herren,
Schließen Sie in jedem Fall erst eine neue
Ihnen, Kündigungsfristen nicht zu verges-
Versicherung ab und kündigen Sie dann Ihre
sen, und halten Kündigungsvorlagen und
hiermit kündige ich die oben genannte Kfz-Versi-
bestehende Police, sobald Sie die Versiche-
Anbieteradressen parat.
cherung bei Ihnen bedingungs- und fristgerecht zur
rungsbestätigung der neuen erhalten haben.
nächsten Hauptfälligkeit. Hilfsweise berufe ich mich
Am besten prüfen Sie jedes Jahr im Herbst, ob sich
Erledigen Sie den Vergleich und den Ab-
auf ein ggf. vorliegendes außerordentliches Sonderkün-
ein Wechsel der Versicherung lohnt. Auf jeden Fall
schluss der neuen Versicherung ungefähr
Das gehört in die Kündigung
digungsrecht. Ich bitte um umgehende Zusendung der
nachrechnen sollten Sie aber, wenn Ihr Anbie-
bis zum 20. November, damit es zeitlich
Die Kündigung erfolgt formlos, aber schriftlich. Im
Kündigungsbestätigung.
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Kfz-Versicherung 2015
Kfz-Versicherung 2015
6. SO KLAPPT DER WECHSEL - 6.2. Die Kündigung
6. SO KLAPPT DER WECHSEL - 6.3. Abgelehnt – was tun?
Außerordentliches Kündigungsrecht
Möglichkeit, einen neuen Anbieter zu suchen.
6.3. Abgelehnt – was tun?
Punkte in Flensburg
Außerordentlich kündigen können Sie Ihre Kfz-
Sie sollten unbedingt rechtzeitig die Versiche-
Fahrer, die von den Versicherungen als ho-
Probleme können Sie auch bekommen, wenn
Versicherung nach einer Erhöhung des Versi-
rungsbeiträge vergleichen, bevor Sie Ihren
hes Risiko angesehen werden, bekommen
Sie viele Punkte in Flensburg haben oder Ihr
cherungsbeitrags, nach einem Schadensfall
alten Wagen abmelden. Bei der Abmeldung
über Vergleichsportale und Direktversicherer
Versicherer wegen häufiger Schäden oder un-
und beim Verkauf des Autos.
eines Fahrzeugs wird der Versicherer auto-
auch gegen einen hohen Beitrag häufig kei-
richtiger Angaben Ihre Police gekündigt hat.
matisch von der Zulassungsstelle informiert.
nen Kaskoschutz. Das kann Ihnen auch pas-
Manchmal kann in solchen Fällen ein Versi-
Sobald eine Beitragserhöhung angekündigt ist,
Auch bei einem Verkauf Ihres Autos können
sieren, wenn Sie ein besonders teures Autos
cherungsmakler einen Anbieter finden, der
haben Versicherungskunden einen Monat Zeit,
Sie den bestehenden Kfz-Versicherungsver-
versichern möchten.
das Risiko dennoch übernimmt – allerdings
ihr Sonderkündigungsrecht zu nutzen. Beispiel:
trag mit einem kurzen Schreiben an Ihren Ver-
gegen einen meist sehr hohen Beitrag. Der
Das Versicherungsunternehmen erhöht die
sicherer beenden.
Verband
TIPP
Prämie mit einem Brief vom 15. November. Sie
dürfen dann bis zum 14. Dezember außerordentlich kündigen. In der Kündigung sollten Sie
Eine außerordentliche Kündigung ist auch im
Versicherungsmakler
(VDVM) kann bei der Suche nach einem solchen Vermittler helfen.
ACHTUNG
Informationen zu Sonderfällen sowie
sich ausdrücklich auf die Beitragserhöhung als
Grund beziehen.
Deutscher
Rechtsberatung gibt auch der Bund der
Wenn Sie Ihren Wohnort wechseln, ha-
Versicherten. Dazu müssen Sie aller-
ben Sie kein außerordentliches Kündi-
dings Mitglied werden, was eine Aufnah-
gungsrecht.
megebühr von 8 Euro und einen Jahres-
Schadensfall möglich. Wenn Sie als Versiche-
beitrag von 40 Euro kostet.
rungskunde mit der Regulierung des Schadens nicht zufrieden sind, können Sie ebenfalls
Ruheversicherung
innerhalb eines Monats nach Abschluss der
Ein Sonderfall ist die sogenannte Ruheversi-
Keine Police für die höchste Typklasse
Bearbeitung des Schadensfalls den Versiche-
cherung. Sie greift, wenn Sie Ihr Auto vorü-
Schwer zu versichern sind vor allem Fahr-
rungsvertrag kündigen. Damit ist der Zeitpunkt
bergehend abmelden. Der Versicherungsver-
zeugtypen, die häufig Schäden haben. Proble-
gemeint, an dem der Versicherer ganz oder teil-
trag läuft dann kostenlos weiter, bis Sie ihn
me können Sie bei der Vollkaskoversicherung
weise für den Schaden gezahlt oder die Über-
kündigen. Der Versicherungsumfang bleibt
schon ab der Typklasse 29 bekommen, etwa für
nahme der Kosten abgelehnt hat.
mit Ausnahme der Vollkaskoversicherung
einen Audi A8 TDI Quattro. Die meisten Anbie-
bestehen – eine Vollkaskoversicherung wird
ter machen erst bei der höchsten Typklasse 34
Fahrzeugwechsel
also zur Teilkaskoversicherung. Ihr Fahrzeug
Schwierigkeiten. Hier handelt es sich allerdings
Wechseln Sie Ihr Fahrzeug, endet Ihre beste-
ist bei Wiederanmeldung automatisch beim
um exotische Sportwagen wie den Porsche
hende Autoversicherung. Sie haben dann die
gleichen Anbieter versichert.
996 Turbo oder den Lamborghini 140 Gallardo.
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Kfz-Versicherung 2015
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Autoren: Eric Brandmayer, Annika Krempel, Anika Schulz, Saidi Sulilatu, Jens Tartler
Redaktion: Tobias Hanraths, Annika Krempel, Nina C. Zimmermann
Lektorat: Doreen Mildner
Grafik/Layout: Patrycja Jedrasik, Ruben Mühlenbruch
Fotos: Finanztip; FotoliaXIV - Fotolia.com
Stand: 29. Oktober 2015, http://www.finanztip.de/kfz-versicherung/

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