Bequem. Sicher. Schnell. Online- und Mobile-Banking Ihrer Sparkasse. S Kreissparkasse Heinsberg www.kreissparkasse-heinsberg.de Vorwort Inhalt Willkommen in Ihrer mobilen Sparkasse! Inhalt Bankgeschäfte erledigen, wo und wann Sie wollen. Mit Ihrem SparkassenKonto und unseren Online- und Mobile-Banking-Services ist das bequem und sicher möglich. Mit Laptop, Tablet oder Smartphone haben Sie Ihre Sparkasse immer dabei. Wie das geht? Entdecken Sie mit dieser Broschüre unsere Banking-Optionen. Wir freuen uns auf Sie. Ihre Kreissparkasse Heinsberg 4 Internet-Filiale 6 Online-Produktabschluss 8 Online-Banking 11 Online-Brokerage 12 Elektronisches Postfach 13 Kontowecker 14 Mobile-Banking 17 Funktionsüberblick Online-Banking-Kanäle 18 Klicksparen 19 Mit PIN und TAN im Internet einkaufen – Giropay 20 Sicherungsverfahren beim Online-Banking 23 Sicherheitshinweise zum Online-Banking Impressum:1. Auflage 2015 Kreissparkasse Heinsberg www.kreissparkasse-heinsberg.de Verantwortlich für Konzeption und Redaktion: e-liberate GmbH, Lüneburg www.e-liberate.de Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes ist ohne Zustimmung der e-liberate GmbH unzulässig und strafbar. Das gilt insbesondere für Vervielfältigungen, Übersetzungen, Mikroverfilmungen und die Einspeicherung und Verarbeitung in elektronischen Systemen. Die Hinweise und Wertungen in dieser Broschüre sind von den Autoren sorgfältig erwogen und geprüft, eine Haftung der Autoren, der Kreissparkasse Heinsberg bzw. der e-liberate GmbH ist jedoch ausgeschlossen. 2 3 Unsere Internet-Filiale Unsere Internet-Filiale Unsere Internet-Filiale Besuchen Sie uns mal mit der Maus … Hier geht’s zum Online-Banking Nicht lange suchen: Finden! Aktuelle Sicherheitshinweise Aktuelles Alle Themen und Produkte Alles rund um die Börse Aktuelles So erreichen Sie uns Unser S-CardMehrwertprogramm „Ein starkes Stück Heimat“ ... in unserer Internet-Filiale. www.kreissparkasse-heinsberg.de 4 5 Unsere Internet-Filiale Unsere Internet-Filiale Online-Produktabschluss In drei Schritten von der umfassenden Produktinformation bis zum Abschluss. 1.Produktinformation Informieren Sie sich über unsere Online-Angebote und die jeweiligen Vorteile. Mit einem Klick gelangen Sie zur Übersicht mit Konditionen und Erklärungen. 2. Beratungsmodule und Rechner Nutzen Sie unsere interaktiven Produktrechner. So sehen Sie direkt, welchen Ertrag Ihre Geldanlage bringt oder wie Ihre Finanzierung aussieht. 3.Online-Produktabschluss Haben Sie das gewünschte Produkt gefunden, können Sie sofort per Klick Ihren Auftrag erteilen. 6 7 Unsere Internet-Filiale Unsere Internet-Filiale Online-Banking Ihre Bankgeschäfte dort erledigen, wo Sie sind. Führen Sie Ihr Konto einfach und bequem, wann und wo Sie wollen. Sie benötigen lediglich einen PC oder ein Smartphone/Tablet mit Internetanschluss und einen Online-Banking-Zugang. Funktionen Einfache und benutzerfreundliche Bedienung Kontoführung (Überweisung, Dauerauftrag, Online-Kontoauszug) Alle Konten übersichtlich im Finanzstatus Wertpapiergeschäfte Praktische Zusatzangebote (z. B. Guthaben aufs Handy laden) und viele weitere Serviceaufträge Sicherungsverfahren (ab Seite 20) PIN/TAN-Verwaltung Kreditkartenumsätze und -abrechnungen Aufträge absenden und Produkte abschließen Kontowecker-Funktion (Seite 13) Freistellungsauftrag verwalten Elektronisches Postfach (Seite 12) Lastschriftrückgabe und -einzug Vertragsauskunft von LBS-Bausparverträgen Versicherungen der Provinzial Kontakt zu Ihrem Berater oder Service-Mitarbeiter Einrichtung Vorteile Ihre Sparkasse frei von Öffnungszeiten Jederzeit auf Ihre Konten und Depots zugreifen Jederzeit E-Post empfangen und beantworten Kontoauszüge elektronisch abrufen Weltweiten Zahlungsverkehr abwickeln Wertpapiergeschäfte tätigen Praktische Zusatzangebote, wie z. B. Guthaben aufs Handy laden Darlehen, Kreditkartenumsätze, Bausparverträge und Versicherungen einsehen iTunes Codes erwerben girogo-Ladeauftrag editieren Bei GiroCents teilnehmen 8 Freischaltung Ihrer Konten und Aktivierung Ihres elektronischen Kontoauszuges in der Filiale oder über unsere Internet-Filiale unter www.kreissparkasse-heinsberg.de Zugang über die Internet-Filiale mit dem PC oder Smartphone, über eine Online-Banking-Software und die Banking-Apps pfehlen wir en können, em er iti of pr o en. nt e-Ko ionen zu nutz unserem Onlin Browser-Vers d un e Damit Sie von em . st sy es versorgt tuelle Betriebs erheits-Updat Ihnen stets ak äßig mit Sich lm ge re e Si So sind 9 Unsere Internet-Filiale Unsere Internet-Filiale Ihr Start ins Online-Banking Der Finanzstatus: Alle Konten auf einen Blick! Nachdem Sie Ihren Anmeldenamen/Legitimations-ID sowie für den Erstzugang Ihre Eröffnungs-PIN erhalten haben, gehen Sie bitte wie folgt vor: 1. Rufen Sie unsere Internet-Filiale auf. www.kreissparkasse-heinsberg.de 2. Links am Bildschirm befindet sich der Login-Bereich für das Online-Banking. 3. Geben Sie den Anmeldenamen oder die LegitimationsID und im Feld PIN die Eröffnungs-PIN ein. 4. Klicken Sie dann auf Anmelden. 5. Abschließend werden Sie aufgefordert, eine neue PIN für Ihr Online-Banking festzulegen. Der Finanzstatus n Wünschen duell nach Ihre vi di in g in nk e-Ba llungen. n Sie Ihr Onlin önliche Einste Tipp: Gestalte Service / Pers kt un üp en M unter dem Einen Überblick über Ihre online zur Verfügung stehenden Konten finden Sie im Finanzstatus. Klicken Sie für Details bzw. Funktionen auf die entsprechenden Symbole. Kontodetails Bei Ihren Konten erreichen Sie die Kontodetails mit Informationen über allgemeine Vertragsdaten, aktuelle Zinssätze, Laufzeiten, etc. Bei einem Wertpapierdepot kommen Sie direkt zur Depotanzeige. Sicherungsverfahren Im Online-Banking benötigen Sie für die Erteilung von Aufträgen (Transaktionen) eine Transaktionsnummer (TAN). Für die TAN-Übermittlung stehen verschiedene Sicherungsverfahren zur Verfügung: chipTAN, pushTAN und smsTAN – mehr hierzu ab Seite 20. Online-Brokerage Erledigen Sie Ihre Wertpapiergeschäfte bequem übers Internet. So behalten Sie Ihr Depot leicht im Blick. Funktionen Zugang zu den Börsenplätzen dieser Welt rund um die Uhr Alle Vorgänge rund ums Depot online erledigen Übersichtlicher Finanzstatus Wertpapiere kaufen, verkaufen und Depots verwalten Gleiche Zugangsdaten wie beim OnlineBanking Sicherungsverfahren für verschiedenste Ansprüche Einrichtung Freischaltung über Online-Banking-Vereinbarung 10 11 Elektronisches Postfach Kontowecker Elektronisches Postfach Kontowecker Der direkte Weg zu Ihrer Sparkasse. Über den sicheren Zugang im OnlineBanking erhalten Sie hier Kontoauszüge und Nachrichten. Ihre Vorteile Einrichtung Ihres persönlichen Postfachs im Online-Banking Übersichtlich auf alle Dokumente zugreifen Sie schützen die Umwelt durch den papierlosen Versand Sie bestimmen Ihren individuellen Funktionsumfang Schnelle und sichere Übertragung der Daten im geschützten Bereich Benachrichtigungs-Service per E-Mail Sofort informiert, wenn sich was getan hat. Der Kontowecker ist eine Benachrichtigungsfunktion im Online-Banking. Nach einmaliger Freischaltung und Einrichtung Ihrer persönlichen Kontowecker werden Sie automatisch über Aktivitäten auf Ihrem Konto informiert. s Details & Info ker g.de/kontowec er sb in he ess ka ar sp is re .k www Sicherheit Sicherheit hat Priorität. Alle Daten werden im geschützten Bereich der Sparkasse bereitgestellt und nicht über das Internet versendet. Funktionen Kontoauszüge. Sparen Sie Versandkosten oder den Weg zum Kontoauszugsdrucker. Kreditkartenabrechnungen. s Details & Info ch Jahresauszüge für Ihre erg.de/postfa sb in he ess ka ar sp is re Darlehen. .k w ww Wertpapier-Dokumente. Depotund Wertpapierabrechnungen, Einladungen zu Hauptversammlungen oder Aktionärsbriefe. Nachrichten. Nutzen Sie diesen sicheren Weg zur Kommunikation mit Ihrem Berater. Benachrichtigungs-Service. Aktivieren Sie diese Funktion und bleiben Sie immer auf dem neuesten Stand. 12 Vorteile Automatische Benachrichtigung per E-Mail, SMS oder App Kontostände und -umsätze jederzeit im Blick Bequeme Einrichtung im Online-Banking Individuelle Einstellungen Ihrer persönlichen Wecker Funktionen Limitwecker. Klingelt, wenn ein von Ihnen festgelegter Kontostand über- oder unterschritten wird. Dispowecker. Besondere Form des Limitweckers. Klingelt, wenn der Kontosaldo unter 0 Euro fällt. Umsatzwecker. Klingelt, sobald eine Buchung/Umsatz mit den von Ihnen definierten Kriterien auf dem ausgewählten Konto getätigt wurde. Kontostandswecker. Klingelt täglich bei Veränderung Ihres Kontostandes. Einrichtung Einrichtung Einfache Einrichtung im Online-Banking unter dem Menüpunkt Postfach. Einfache Freischaltung im Online-Banking unter Service / Persönliche Einstellungen. 13 Mobile-Banking mit Ihrer Sparkasse Mobile-Banking mit Ihrer Sparkasse Mobile-Banking Erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte bequem unterwegs mit Ihrem Smartphone und behalten Sie Ihr Konto immer im Blick – mit dem MobileBanking Ihrer Sparkasse. Dabei können Sie wählen zwischen Banking über Applikationen (App Sparkasse oder Sparkasse+) oder die mobile Internet-Filiale (Browseranwendung). Vorteile Die Sparkasse in Ihrer Hosentasche Banking-Funktionen unabhängig von Öffnungszeiten – auch im Ausland Einfach und bequem Die mobile Internet-Filiale Ihr direkter Zugriff über den Internet-Browser auf die für Mobiltelefone optimierte Internetseite. Funktionen Überweisungen, Umsätze, Finanzstatus, Kreditkarten, Bausparverträge, Darlehen Kontowecker-Funktion Aktuelle Angebote und Infos für unterwegs Filialen und Geldautomaten in der Nähe finden Kein Laden von Apps für das Mobile-Banking nötig Für mobile Endgeräte optimierte Darstellung Wertpapier- und Börseninformationen Ihr mobiles Sicherungsverfahren: pushTAN oder chipTAN Die App-Filiale Ihr direkter Zugriff über die Sparkassen-Apps Sparkasse oder Sparkasse+. Funktionen Kontosalden und -umsätze einsehen Überweisungen Anmeldename/Legitimations-ID und PIN wie beim Online-Banking Geldautomaten- und Filialsuche Wertpapier- und Börseninformationen Haushaltsbuch führen (inkl. Bestandsanalysen und Umsatzauswertungen) Aktuelle Angebote Ihrer Sparkasse Bei Sparkasse+: Konten anderer Banken verwalten (Hinweis: Die Informationen über andere Banken/Konten verbleiben bei Ihnen auf dem Gerät und werden nicht an die Sparkasse weitergegeben) Klicksparfunktion (Seite 18) Ihr mobiles Sicherungsverfahren: chipTAN oder pushTAN (ab Seite 20) Kontakt einfach per E-Mail, Rückrufwunsch oder Terminvereinbarung Einrichtung Die Apps erhalten Sie unkompliziert über den App-Store. Einen direkten Link zu den Apps für Ihr Smartphone/Tablet finden Sie auf unsere Internet-Filiale unter www.kreissparkasse-heinsberg.de/mobile-apps Die App Sparkasse ist kostenlos. Die App Sparkasse+ ist multibankenfähig und kostengünstig erhältlich. Einrichtung Aufruf über den Internetbrowser auf Ihrem Smartphone: m.kreissparkasse-heinsberg.de Login mit Ihren Online-Banking-Zugangsdaten (Anmeldename und PIN) 14 15 Mobile-Banking mit Ihrer Sparkasse Funktionsüberblick der Online-Banking-Kanäle Funktionsüberblick der Online-Banking-Kanäle Sparkassen-Apps im Überblick Funktion/Geschäftsvorfall OnlineBanking Mobile Internet-Filiale Banking App* (Sparkasse+) Sicherungsverfahren chipTAN smsTAN pushTAN chipTAN smsTAN pushTAN chipTAN smsTAN pushTAN Abfrage Kontostand- und Umsatzabfrage; Giro-, Spar-, Geldmarkt-, Fest-/ Termingeld-Konto Kreditkarte, Salden und Umsätze Darlehenskonto Versicherungsverträge Provinzial Bausparverträge LBS Elektronisches Postfach Kontowecker Überweisungen, Umbuchungen/Überträge Sparkasse Mit der kostenfreien App Sparkasse behalten Sie Ihre SparkassenKonten stets im Blick und nutzen unsere Banking-Funktionen. Sicherheit steht hierbei im Vordergrund. Kommuniziert wird direkt über eine verschlüsselte Schnittstelle. Sie benötigen lediglich ein für das OnlineBanking freigeschaltetes Konto. Sparkasse+ Mit der kostengünstigen App Sparkasse+ stehen Ihnen alle Funktionen der App Sparkasse auch für Ihre Konten bei anderen Kreditinstituten zur Verfügung. Voraussetzung ist auch hier ein Online-BankingKonto. Neben der Nutzung des Sicherungsverfahrens chipTAN oder pushTAN werden auch die Sicherungsverfahren anderer Kreditinstitute unterstützt. S-pushTAN Mit der kostenfreien App S-pushTAN erhalten Sie jederzeit Ihre Transaktionsnummer (TAN) auf Ihr mobiles Endgerät. Sie können pushTAN mit Mobile-Banking-Apps, im Online-Banking oder in Finanz-Software-Produkten (z. B. StarMoney) nutzen. Bei der mobilen Nutzung erfolgt der TAN-Empfang und die Transaktion auf einem Gerät. Mehr hierzu auf Seite 21. S-Immobilien-Finder Immobilienanzeigen in Ihrer Umgebung oder an Ihrem Wunschort. Durch die Push-Funktion werden Sie benachrichtigt, sobald neue Angebote eingestellt sind. Eine Merkliste erleichtert Ihnen den Vergleich von Objekten. Finanzchecker Wenn Sie große Pläne und wenig Geld haben, ist es gut, immer den vollen Überblick über die eigenen Finanzen zu behalten. Mit der Finanzchecker-App kontrollieren Sie Ihre Ausgaben und wissen immer, wie viel Geld übrig ist. S-Kontaktlos Reader Der kostenlose S-Kontaktlos Reader zeigt schnell und unkompliziert das Guthaben der elektronischen Geldbörse auf Ihrer „SparkassenCard kontaktlos“ an. GiroGo 16 Kontaktloses Bezahlen ohne Eingabe der PIN für Beträge bis 20,00 Euro. Informationen und ein Akzeptanzstellenverzeichnis finden Sie auf unserer Webpräsenz www.kreissparkasse-heinsberg.de. GiroCode/QR-Code lesen (danach steht fertig ausgefüllte Überweisung zur Verfügung) Wertpapierdepot Saldoabfrage (Sparkassen- und Deka-Depots) Order (Nur Sparkassen-Depot) Handy laden Basis-Kreditkarte laden Auftrag „Abo Geldkarte laden“ iTunes Codes kaufen GiroCents an-/abmelden Limitänderung Sonstiges *Leistungsumfang kann je nach Endgerät variieren 17 Klicksparen Giropay Klicksparen Giropay Sparen Sie mobil – jederzeit und überall. Mit der KlicksparFunktion der Sparkassen-App kommen Sie Ihren Wünschen Schritt für Schritt näher. Vorteile Spaß am Sparen in kleinen Beträgen mit der App Sparkasse oder Sparkasse+ Mit jedem Klick kommen Sie s Details & Info ren Ihrem Sparziel näher g.de/klickspa er sb in kasse-he www.kreisspar Einfach, schnell und ohne zusätzliche TAN-Eingabe Über Ihr eigenes Bildmotiv haben Sie das Sparziel stets vor Augen Vorhandenes Guthaben beliebig auf verschiedene Wünsche verteilen Funktionen Legen Sie Ihr persönliches Sparziel an Buchen Sie bequem per Klick Guthaben auf Ihr Zielkonto (kein Dauerauftrag) Ohne TAN-Eingabe Sparen in kleinen Beträgen zwischen 5 und 30 Euro Internet-Shopping: Giropay statt PayPal So praktisch, schnell und sicher zahlen Sie Ihre Einkäufe im Internet-Shop mit Online-Banking. Auf das Giropay-Logo klicken und Sparkasse auswählen Online-Banking mit bekannten Zugangsdaten starten Fertig ausgefüllte Überweisung kontrollieren und mit TAN bestätigen Ihr Geld geht ohne Umwege direkt auf das Händlerkonto Schnelle Bezahlung und Warenlieferung – ganz bequem Keine Registrierung, PIN & TAN bleiben geheim Vorteile Sie benötigen lediglich einen Online-Banking-Zugang bei Ihrer Sparkasse Hohe Sicherheitsstandards: PIN und TAN bleiben das Geheimnis zwischen Ihnen und Ihrer Sparkasse Einfache und schnelle Bedienung Ohne zusätzliche Registrierung möglich Keine Software-Installation notwendig Auch Rechnungen können mit Giropay beglichen werden Einrichtung Sie nutzen das Online-Banking Sie haben die App Sparkasse oder Sparkasse+ auf Ihrem Smartphone Sie sind Kontoinhaber des Auftraggeber- und Zielkontos der Sparbuchung Sie haben die jeweiligen Konten in der Sparkassen-App eingerichtet 18 19 Sicherungsverfahren PIN/TAN / chipTAN pushTAN Sicherungsverfahren pushTAN Im Online-Banking benötigen Sie für die Erteilung von Aufträgen/Transaktionen eine Transaktionsnummer (TAN). Für die TAN-Übermittlung stehen verschiedene Sicherungsverfahren zur Verfügung: chipTAN, pushTAN und smsTAN. chipTAN Vorteile TAN-Übermittlung über ein zusätzliches Gerät, den sogenannten TAN-Generator. Zusätzlich wird die SparkassenCard benötigt Unterscheidung zwischen optischer und manueller Variante Vorteile TAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich TAN-Generator passt in jede Tasche Mit jedem internetfähigen PC, Smartphone oder Tablet nutzbar Online-Banking mit chipTAN (optische Variante) Melden Sie sich unter www.kreissparkasse-heinsberg.de an, geben Sie die Daten für den gewünschten Auftrag ein und führen Sie nachfolgende Schritte aus: 1. Stecken Sie Ihre SparkassenCard in den TAN-Generator und drücken Sie die Taste F. Das Display zeigt nun Übertragung aktiviert an. 2. Lesen Sie die Auftragsdaten ein, indem Sie die Rückseite des Gerätes etwa im 30°-Winkel an die blinkende Grafik auf dem Monitor halten. Achten Sie darauf, dass die Pfeilmarkierungen des TAN-Generators und der Grafik übereinstimmen. 3. Die Daten werden an den TAN-Generator übermittelt und im Display angezeigt. Bei einer Überweisung z. B. werden die letzten 10 Ziffern der IBAN des Empfängers und anschließend der Überweisungsbetrag angezeigt. Bestätigen Sie jeweils nach Kontrolle der Daten mit OK. Brechen Sie die Aktion ab, wenn die Daten nicht stimmen oder Sie zur TAN-Erzeugung aufgefordert werden, wenn Sie keinen Auftrag durchführen wollen. 4. Der TAN-Generator erstellt nun die für diese Überweisung gültige TAN und zeigt sie an. Geben Sie die TAN am PC ein und klicken Sie auf Absenden. 5. Die Übermittlung des Auftrages wird Ihnen ter: am Bildschirm bestätigt. finden Sie un en ipTAN-Verfahr ionen zum ch at rm /chiptan fo de In g. re er Weite sse-heinsb ka ar sp is re .k www 20 TAN-Übermittlung über die auf dem Smartphone/Tablet installierte pushTAN-App Anmeldung für das pushTAN-Verfahren und Freischaltung erforderlich Installation der S-pushTAN-App auf dem mobilen Endgerät TAN-Empfang und Auftragsabwicklung jederzeit und überall mit dem mobilen Endgerät möglich (echtes Mobile-Banking) Nutzung des pushTAN-Verfahrens im Online-Banking und Mobile-Banking, mit Banking-Software-Produkten und mit Mobile-Banking-Apps, wie Sparkasse oder Sparkasse+ möglich Hoher Sicherheitsstandard Banking mit pushTAN 1. Starten Sie Ihre Banking-App bzw. melden Sie sich in der Internet-Filiale unter www.kreissparkasse-heinsberg.de an. 2. Geben Sie die Daten für den gewünschten Auftrag ein und bestätigen Sie. 3. Wechseln Sie in die App S-pushTAN. Bitte überprüfen Sie die angezeigten Auftragsdaten genau. Bei Abweichungen brechen Sie die Aktion ab und kontaktieren Sie bitte Ihren Kundenberater oder unser Electronic-Banking-Center unter 02431 8060160. 4. Stimmen die Daten überein, drücken Sie auf TAN anzeigen. Geben Sie die angezeigte pushTAN in der Internet-Filiale bzw. in Ihrer Banking-App ein. Bei der Verwendung der App Sparkasse oder Sparkasse+ können Sie direkt auf den Button TAN übertragen an Sparkasse klicken und zurück in die Banking-App wechseln. 5. Nach Bestätigung der TAN ist der Auftrag erfolgreich eingereicht. Es werden Ihnen alle Details noch einmal angezeigt und die Annahme des Auftrages bestätigt. ter: finden Sie un TAN-Verfahren sh pu m zu n atione erg.de/pushtan Weitere Inform kasse-heinsb www.kreisspar 21 smsTAN Sicherheitshinweise zum Online-Banking smsTAN Sicherheitshinweise zum Online-Banking TAN-Übermittlung per SMS an das mit deutscher Rufnummer hinterlegte Handy Für den TAN-Empfang benötigen Sie ein Handy Sie starten das Online-Banking über den PC und nutzen das Handy nur für den TAN-Versand. Möchten Sie Ihre Überweisung auch über Ihr Smartphone abwickeln, empfehlen wir Ihnen das pushTAN-Verfahren. Vorteile Neben den genannten Sicherungsverfahren sollten Sie für ein sicheres Online-Banking immer die nachfolgenden Hinweise sowie die 10 Kernregeln des Online-Bankings beachten! Vor der ersten Sitzung Denken Sie bitte daran, bei jeder neuen Version Ihres Browsers die nötigen Sicherheits-Einstellungen vorzunehmen bzw. zu überprüfen. Wichtige Einstellungen im Browser Einfaches Handling TAN-Erstellung jederzeit und an jedem Ort möglich (Handyempfang vorausgesetzt) Online-Banking mit smsTAN Für die Ausführung von Transaktionen mit der smsTAN melden Sie sich einfach im Online-Banking unter www.kreissparkasse-heinsberg.de an und führen nachfolgende Schritte aus: 1. Geben Sie die Daten für den gewünschten Auftrag ein und überprüfen Sie diese. Klicken Sie auf Weiter. 2. Per SMS erhalten Sie unverzüglich Ihre TAN. Bitte vergleichen Sie vor Eingabe der smsTAN die in der SMS enthaltenen Auftragsdaten mit Ihren am PC eingegebenen. Bei Abweichungen zu den eingegebenen Daten brechen Sie die Aktion ab und kontaktieren Sie bitte unser Electronic-Banking-Center unter 02431 8060160. 3. Soweit die Daten übereinstimmen, geben Sie die smsTAN ein und klicken Sie auf Absenden. 4. Es werden Ihnen alle Details noch einmal angezeigt und die Annahme des Auftrages bestätigt. Deaktivierung der Autovervollständigung von Online-Formularen Deaktivieren Sie die Option Fenster und Frames zwischen verschiedenen Domänen bewegen Wenn Sie ganz sicher gehen möchten, deaktivieren Sie ActiveX Besser verkabelt Vorsicht bei Datenübertragung über ein kabelloses Funknetzwerk (WLAN). Wenn Sie ein solches WLAN betreiben, aktivieren Sie bitte grundsätzlich die Verschlüsselung per WPA2. In öffentlich zugänglichen Netzen („Hotspots“) vermeiden Sie Online-Banking am besten ganz. Auswahl und Speicherung Ihrer Zugangsdaten Die fünfstellige Persönliche Identifikations-Nummer – kurz PIN – ist Ihr Schlüssel zum Internet-Banking. Wählen Sie keine „Allerwelts-PIN“, sondern verwenden Sie eine möglichst schwer zu erratende Kombination aus Buchstaben und Zahlen. Benutzen Sie diese PIN nur für das Online-Banking bei Ihrer Sparkasse und ändern Sie den Code regelmäßig – unter dem Menüpunkt Service / PIN/TAN-Verwaltung / PIN ändern in der Banking-Anwendung. Schützen Sie Ihre Zugangsdaten (PIN und TAN). Speichern Sie die Daten nicht auf Ihrem Rechner und verwahren Sie sie so, dass niemand darauf zugreifen kann. Bitte notieren Sie niemals Ihre PIN. e unter: hren finden Si smsTAN-Verfa m zu n ne an io at erg.de/smst Weitere Inform kasse-heinsb www.kreisspar 22 23 Sicherheitshinweise zum Online-Banking Sicherheitshinweise zum Online-Banking Die 10 Kernregeln für sicheres Online-Banking Eingabe Ihrer Zugangsdaten Starten Sie Ihr Online-Banking immer in einem neu gestarteten Browser und geben Sie Ihre Zugangsdaten ausschließlich in die Ihnen bekannte Anmeldemaske zum Online-Banking ein. Achten Sie darauf, dass nur ein Browser-Fenster geöffnet ist. Vergleichen Sie stets die in der Adressleiste des Browsers angezeigte Adresse mit den Adressen, die Ihnen Ihre Sparkasse als gültige Startadresse fürs Online-Banking mitgeteilt hat, die mit https:// beginnt. Nach jeder Sitzung Nutzen Sie zu Ihrer eigenen Sicherheit immer die Funktion Abmelden, um Ihre Verbindung zum Online-Banking zu beenden. Erst mit dem Aufruf dieser Funktion wird Ihre Verbindung zum Sparkassen-Rechner ordnungsgemäß getrennt. Zusätzliche Tipps für Computer und Smartphone/Tablet Installieren Sie die Diebstahl-Dienste (Apple:“ Mein iPhone suchen“, Android „Device-Manager“) Bluetooth und WLAN bei Nichtnutzung deaktivieren 1. Fallen Sie nicht auf die derzeit aktuellen Betrugsmethoden rein! Ist Ihr PC mit einem sogenannten „Echtzeit-Trojaner“ infiziert, kann dadurch Ihr Online-Banking manipuliert werden. Sie werden auf eine Seite gelockt, die der Original-Seite zum Verwechseln ähnlich sieht. Mit der Anmeldung zum Online-Banking werden Ihre Dateneingaben mitgelesen. Danach erfolgt zum Beispiel die Aufforderung zu: einer Sicherheitskontrolle einer Konto- oder Softwareaktualisierung der Durchführung einer Demo- oder Testüberweisung der Rücküberweisung eines angeblich versehentlich auf Ihr Konto erfolgten Zahlungseingangs, wobei Ihnen u. U. ein entsprechender Zahlungseingang vorgegaukelt wird der Synchronisation Ihrer Karte, obwohl Sie überhaupt keine neue Karte erhalten haben der Verwendung und Registrierung einer zweiten Mobilfunknummer bei smsTAN Teilweise werden diese Methoden mit einer angeblichen Kontosperre oder dem Anruf eines angeblichen Sparkassen-Mitarbeiters kombiniert. Parallel missbrauchen die Betrüger Ihre eingegebenen Daten, um damit eine tatsächliche Überweisung von Ihrem Konto auszuführen. Auf unserer Website erhalten Sie unter „Aktuelle Sicherheitswarnungen“ ausführliche Beschreibungen. Entdecken Sie derartige oder ähnliche Auffälligkeiten an Ihrem PC, informieren Sie uns telefonisch (02431 80 60 160) oder per E-Mail ([email protected]). 2. Prüfen Sie die Anzeige auf dem TAN-Generator oder Ihrem Handy immer sorgfältig. Bevor Sie eine TAN eingeben, prüfen Sie stets, ob die Anzeige im Display des Generators oder Ihres Handys tatsächlich den Daten entspricht, die Sie zuvor selber in der Überweisung eingegeben haben. Geben Sie nur eine TAN ein, wenn Sie eine Zahlung veranlassen wollen. Seien Sie besonders wachsam, wenn Sie irgendwelche „Codes“ bestätigen sollen. Im Zweifel brechen Sie die Transaktion sofort ab und informieren uns. 3. Das offene Schlosssymbol zeigt eine unsichere Eingabe. Achten Sie beim Online-Banking stets auf das Schlosssymbol im Browser. Ist es nicht geschlossen oder fehlt es, brechen Sie Ihre Transaktion sofort ab und informieren Sie uns. 24 25 Sicherheitshinweise zum Online-Banking 4. Kontrollieren Sie regelmäßig und zeitnah Ihre Kontoumsätze. 8. Prüfen Sie E-Mails, Links und Downloads kritisch. Damit Sie unberechtigte Buchungen rechtzeitig erkennen, prüfen Sie regelmäßig Ihre elektronischen Kontoauszüge bzw. Ihre Papierauszüge. Der Kontowecker hilft Ihnen dabei. Innerhalb des Online-Bankings finden Sie unter „Service“/„Kontowecker“ den Kontostands-, Umsatz-, Dispo- und LimitWecker. Dort können Sie alles nach Ihren Bedürfnissen einstellen. Öffnen Sie nicht jeden E-Mail-Anhang und klicken Sie nicht auf jeden Link, der in einer Mail angegeben wird. Die E-Mails stammen nicht unbedingt von dem Absender, der auf den ersten Blick erkennbar ist. Durch einen knackigen Betreff versuchen Betrüger zunächst, Ihre Neugier zu wecken, Ihnen Angst einzujagen, Ihre Hilfsbereitschaft auszunutzen oder Sie mit verlockenden Versprechen zu ködern. Haben Sie z. B. keine elektronische Rechnung mit dem angeblichen E-Mail-Versender vereinbart, ignorieren Sie derartige Mails. Betrüger verstecken im Anhang oder dem Link häufig eine Schadsoftware („Trojaner“), die sich mit dem Start unbemerkt auf Ihrem Rechner installiert. Die Falle schlägt sofort oder mit zeitlicher Verzögerung zu. Hinterfragen Sie im Zweifel beim angeblichen Absender die Richtigkeit, bevor Sie einen unüberlegten Klick machen. Leiten Sie uns bitte „Sparkassen-Spam-Mails“ formlos an [email protected] weiter. 5. Begrenzen Sie Ihr Online-Banking-Tageslimit. Die Wahl eines angemessenen Tageslimits trägt zur Risiko-Minimierung bei. Nutzen Sie das Online-Banking ohne eine Banking-Software, empfehlen wir Ihnen ein Limit von max. 10.000,00 Euro. Umbuchungen zwischen Ihren eigenen Konten, dem Eheleute-Konto und den Konten Ihrer minderjährigen Kinder können Sie unabhängig vom Tageslimit in unbegrenzter Höhe ausführen. Den Kreis der Kontoinhaber können Sie dafür durch die Zusatzvereinbarung „Komfortüberweisung“ erweitern. Fragen Sie Ihren Berater. Reduzieren Sie Ihr Limit am besten sofort online. Benötigen Sie regelmäßig ein Tageslimit über 10.000,00 Euro empfehlen wir die Abwicklung ausschließlich über eine Banking-Software, z. B. SFirm, mit HBCI-Chipkarte und Lesegerät. 6. Schützen Sie Ihren PC und Ihr Handy vor ungebetenen Gästen. „Türsteher“, wie eine Personal-Firewall und ein Virenscanner, helfen Ihnen dabei. Beides sollten Sie täglich aktualisieren. Ebenso wichtig ist die permanente Installation von Sicherheitsupdates und Service Packs zu Ihrem Betriebssystem (z. B. Windows), Ihrem Internet-Browser (z. B. Internet Explorer, Firefox), Adobe Reader, Media Player. Aktivieren Sie automatische Updates. Überprüfen Sie Ihren Rechner regelmäßig auf Befall. Unter www.botfrei.de finden Sie Tipps, Anleitungen und einen Cleaner. 9. Bleiben Sie aufmerksam und misstrauisch und fragen Sie im Zweifel Ihren Berater. Kommt Ihnen etwas seltsam vor, brechen Sie die Transaktion ab. „Hören Sie auf Ihren Bauch.“ Lassen Sie sich nicht unter (Zeit-)Druck setzen. 10.Im Notfall: Sperren Sie Ihren Online-Banking-Zugang. Dazu rufen Sie Ihren Berater oder das Electronic-Banking-Center, Telefon 02431 804 116, an oder sperren Sie Ihren Zugang selber sofort: Geben Sie 3 x eine falsche PIN ein! Prüfen Sie Ihren PC auf Befall und löschen Sie gefundene Schädlinge, z. B. mit dem EU-Cleaner von www.botfrei.de 7. Denken Sie an Ihre Diskretion. Ihre Zugangsdaten zum Banking und anderen Accounts sowie andere persönliche Daten sind nur für Sie bestimmt. Verzichten Sie auf die Eingabe persönlicher Daten, wie z. B. die Nummer Ihrer Kredit-/SparkassenCard, Ihres Telefons/Handys, in irgendein Internet-Formular. Geben Sie niemals Ihre Unterschrift, Ihren Personalausweis oder Ihre Lohn- und Gehaltsabrechnung in gescannter Form weiter, auch nicht als Upload. 26 27 So erreichen Sie uns Kreissparkasse Heinsberg Dr.-Eberle-Platz 1 · 41812 Erkelenz Telefon: 02431 804-0 Telefax: 02431 804-207 E-Mail:[email protected] Internet:www.kreissparkasse-heinsberg.de Wichtige Rufnummern: Service-Hotline Online-Banking: 02431 806016-0 Online-Banking sperren: 02431 804-116
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